2022年初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题附有答案(贵州省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（）。

A.120％

B.125％

C.75％

D.115％【答案】BCV9G10W8E8O7G7P8HD7S4A9Z9G3H10I5ZT7V9M4F8W5C5Q62、（2019年真题）下列（）属于核心一级资本工具的合格标准。

A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后

B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之后

C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升机制及其他赎回激励

D.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露【答案】DCF3Z9B3K5C10H9U1HO10T4F1Z5U1H5C10ZA2Q5Q10P8I2R8P93、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。

A.经济周期因素

B.财政货币政策

C.国家产业政策

D.市场供求【答案】DCJ5K10T10H2I8K6C2HA9R2K9D2R1M1O5ZG10N5D4H5J8W4Q94、地役权是一种独立的（），是指当事人按照合同约定利用他人的不动产，以提高自己不动产效益的权利。

A.使役物权

B.用益物权

C.占有权

D.利用权【答案】BCL10L2Z3J3X7T1Q2HL2Y3Q9Z10O1Z6L1ZP3K6G10K9E9W1J55、下列不属于内部报告内容的是（）。

A.反映管理情况

B.评价整体风险状况

C.识别当期风险特征

D.分析重点风险因素【答案】ACK9N10M5L1Y3N3W4HF4Z9Y8Q1Z9K5N9ZY5S8M1B3X9S3J66、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。

A.柜台

B.个人信贷

C.法人信贷

D.代理【答案】ACV5W9F9N9Q1Z6O8HC10B9W3S10F1Z5B9ZY9H2E4C6B5B1Y107、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。

A.放弃衍生产品创新

B.外包数据备份业务

C.实行差错率考核

D.改变市场定位【答案】BCT2K9P3E3O7V1C7HK4J3W5B2A2V7H5ZE8Z3S9O4F5G8P98、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。

A.单一客户风险限额

B.组合风险限额

C.集团客户风险限额

D.以上都对【答案】BCJ4J2V6U2Z7I5J10HJ7R9G4B7L4J6N2ZP10S10M9U4U10T8C49、信贷资产准备充足率等于()。

A.授信资产实际计提准备÷应提准备×100％

B.应提准备÷授信资产实际计提准备×100％

C.授信资产实际计提准备×应提准备×l00％

D.非信贷资产实际计提准备÷非信贷预计损失×100％【答案】ACW8P5Q8T10N10S5D5HE5Y4X9V1J5Y8T7ZS6I4N10H8L4D7S910、当参加验收各方对工程质量验收意见不一致时（）。

A.以监理单位意见为准

B.可请当地建设行政主管部门或工程质量监督机构协调处理

C.建设单位意见为准

D.法院仲裁【答案】BCF8P2X1O9W8C1X2HP3K5J9Z5A8K7E10ZE6N7T1N9J4J9V811、人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。

A.内部控制

B.资本监管

C.信息披露

D.公司治理【答案】BCR6A6Q5D5G9S5E7HN4M8C10D2Q6L9T7ZA7O1J2M2W10O3M412、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。

A.个人存款

B.公司存款

C.机构存款

D.大额存款【答案】ACJ9A2R3K8E8P5F8HF9I2T2N4J7O4Q1ZF8P2T8D7M4F1V513、新产品／业务的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生()的风险。

A.违约

B.破产

C.盈利

D.损失【答案】DCJ9U1E8P9M3H1W10HM8G4O7G9A7L9Y9ZQ9S1K8O3C1V8L1014、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括（）。

A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制

B.确保所有信息系统的安全

C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别

D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全【答案】CCQ6U2N5P3L6B5A2HS8J1O3U5W7E4C7ZT6T2O3T4V8J10E1015、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为()。

A.25％

B.50％

C.75％

D.100％【答案】DCL10Z9F9Z7D5O2U7HL4S5Q10V3M4N2X1ZX6M8D10F8U8V4U616、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。

A.帮助识别不适当的客户及交易

B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量

C.为压力测试提供有效支持

D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求【答案】DCL4T10V7I3E2D8O7HO8D2R7B2I4H5T5ZD6S4U8R1X6I6L817、（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。

A.久期分析

B.敏感分析

C.情景分析

D.缺口分析【答案】CCT6Z4N6H9U6J4U10HU3L3R7U6O6Z5Y10ZX7X5G5M2N5S4B918、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()

A.某项业务风险水平增加

B.盈利水平下降

C.所发行的股票价格下跌

D.资产质量下降【答案】CCA6P9C3F1T10E10W10HM3I1G4C2U10H8P7ZU3X3W5U7L6D9Q619、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。

A.已造成损失

B.非预期损失

C.预期损失

D.灾难性损失【答案】CCV1L9U2J10P8J6Q9HH2B3Q2J5I10B10W6ZQ8M2B3M6F8A6S220、土地登记代理属于（）的范畴。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.责任代理【答案】ACV8C6V9F1V4G10T3HS5P8X6H9Z3E9D6ZD9Q10A5M1N4F1X521、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（）。

A.都需要在固定的场所交易

B.都需要双方签订标准化合约

C.都为了规避利率、汇率等变化带来的风险

D.到期都要按约定完成货品或货币的交易【答案】DCP2P4J8E9S5Y10D9HM3C2Y6P1O5B5W1ZC5V7F4W7P2M3W422、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益率变陡时，该10年期政府债券的市场价格（）。

A.保持不变

B.下降

C.上升

D.无法判断【答案】BCR6N8J2A2J5F2F9HV4X1K1W8G1G7B5ZV3W7U6W9Y10Z8V523、下列关于信用风险的表述，错误的是（）。

A.只有违约才能导致信用风险

B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得

C.信用风险范围不仅限于贷款业务

D.信息不对称可以引发信用风险【答案】ACG2H3G3G1H2I8T1HG1R3L3N10B5F1L1ZG1I2P3L2N1S9T724、当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失很大，因而不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以（）方式进行，从而减少个别银行单独放款的可能风险。

A.国别限额

B.共同投资

C.银团贷款

D.风险投资【答案】CCC9A7X4P2K1H7B9HF2O6Q4A2N1R2X5ZP6A2Y4B10Q8L8C725、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（）。

A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致

B.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分

C.限额是有效传导风险偏好的重要工具

D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】DCB4T3I9K2B3A1H4HC9S10K8I10K2A2D5ZS4D9L9W6E2O10T126、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。

A.对各类监管设限做到科学合理

B.鼓励公平竞争

C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制

D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】CCY9Z10J3S3N7Q3L8HY9S1Z3U3A9N4V9ZM7S8W10S3R1E10B127、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（）。

A.期权性风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.收益率曲线风险【答案】CCM9A10B7N4Z4M10S7HJ5B5W3P6H10P2Q6ZN10O5S3C1B10Y5T928、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。

A.管理能力和行业地位

B.外包服务的集中度

C.财务稳健性

D.突发事件应对能力【答案】BCA5M5G2Y3G5W2X2HO2R4X10R1I1K4A2ZG8S7G1L3X8D2Z129、在实践中，金融风险可能造成的损失分类不包括（）。

A.意外损失

B.非预期损失

C.预期损失

D.灾难性损失【答案】ACU6S7Q3Q10D1E6X6HD4V3W5J5L7K3Q7ZR10T10M7C9C8X6T430、当工作面的围护设施低于（）cm时，近旁的作业属于临边作业。

A.90

B.100

C.80

D.76【答案】CCE4D7C10U9O10K3C8HT8V1X3J2A8N10H8ZL6O3R6Q2E6J2K231、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为3．6亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。

A.72

B.10

C.120

D.140【答案】BCB8T3R1Z1P3K10G1HH6M5Q9R4S7H3P10ZA8I6R4Y10R6I3W132、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。

A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系

B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法

C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序

D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】ACN7I2E10L8I7Q1Z2HU7U5E10Z6H1L6L9ZR1U6N7C5P4X2R133、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的()。

A.法律风险

B.市场风险

C.国家风险

D.流动性风险【答案】DCK7Q8R10K5Y3B8F5HY4C10E8L1L9E1H5ZC1H1K10H8P2Y1I734、（2018年真题）商业银行的灾难性损失由（）来弥补或应对。

A.计提资本金

B.计提损失准备金

C.变现资产

D.购买保险【答案】DCX3O1O10R7K9J3E5HK8O6P2G4F4E9A10ZQ1Z10J6B7P3S7U1035、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。

A.计算机系统无法支持复杂的模型运算

B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

C.计量模型假设条件太多。与实践不符

D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】BCD10F6Q4Y3V3R6E2HG6L3R10P10G1O5O8ZZ4F1R7P8E2C4P836、()是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】BCW7U10R6B9U4U9Z1HT6F7B7F6H9E2T10ZD10J2D7W1S2Y10Z437、全面的风险管理模式强调信用风险、（）、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险【答案】ACG7B10E6H5B3I2E6HG1P10N8S7D10A4S8ZV6Z10W4N2T1Q2I738、下列关于战略风险管理的基本做法，正确的是()。

A.增强对客户的透明度

B.确保及时处理投诉和批评

C.明确董事会和高级管理层的责任

D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】CCP5J10U4Q4P9K6N10HQ4H4Z3W9A2Q10R5ZR4X8D8H8S9Z8F339、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()。

A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布

B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险

C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况

D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】BCN5K10D10Q7E9F6X8HG1Q7V6A7B2G6M3ZB4N8T6B9J10C1F440、某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。

A.增加

B.保持不变

C.无法判断

D.减小【答案】ACZ10Y10I5C9O7U5Q6HB5V6O3I3B5C3O7ZX8B4F5Q10V10Q3M841、（2018年真题）（）代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。

A.资产负债风险管理

B.全面风险管理

C.资产风险管理

D.负债风险管理【答案】BCC2V1Z4F3V7F2L8HN1A3C9P3F8G6B10ZO3P9V4V6N3Y6Y642、（2018年真题）（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估价值【答案】ACB4J8Z7B3N5Z10E5HK9L10S1Y5E8T7N5ZC2L1S8V6C3E3A243、商业银行通常()来应对非预期损失。

A.利用资本金

B.严格限制高风险业务

C.购买商业保险

D.提取损失准备金和冲减利润【答案】ACO1B4J9C7I4T2B3HH4S8P10Y3U6E6E9ZG6L9W10E3P8G4Z344、某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（）。

A.将该笔贷款期限延长半年

B.给予企业10%的利率优惠

C.允许企业贷款到期后一次性还本付息

D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品【答案】DCE10X2R8W10O2K3R8HO6Z8N5C9J7N8Y5ZB3N10H5U8Q3Y4T1045、（）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。

A.前台

B.中台

C.后台

D.合规部门【答案】BCV1Z7G4B6S2U5U4HA7P10G3G9Z1E8C9ZR1T8N3I3X7G1T946、由商业银行总行对海外分行提供信用支持而引发的风险属于()。

A.国家风险暴露

B.跨境转移风险

C.高压力风险事件

D.内部操作风险【答案】BCU3G8A1A5Q7B3R2HL8A7T2M8O4P1G9ZF1Q6I2N5I4R4J947、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACS3R9I3I7R6Q9Q1HA8L6J10N1H6X6S2ZJ6V4Q5M7C3N2D248、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，“一部门”是指()。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银行业监督管理委员会【答案】BCX8R1E8D4I2H4Y8HK5C6C10H2W7Z1N4ZB9U5M1O10V7A7S149、商业银行的风险暴露分类不包括（）。

A.普通企业类

B.金融机构类

C.公司类

D.零售类【答案】ACM10Z9L7N6S4H1Z3HM10N5T8P2B7R10M2ZE8B5I6O3H1F2C750、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

A.内部欺诈

B.产品设计缺陷

C.外部欺诈

D.业务外包【答案】CCV7S9D9K2A7V7Y7HU7D10O6C7G10A6Z7ZO4T6C1R2J10J7L751、银行要承受不同形式的（），这包括因金融创新的步伐过快，不能保证金融交易的合法性，从而无法获得相应法律保护的风险。

A.法律风险

B.国家风险

C.声誉风险

D.流动性风险【答案】ACK5R5K3N1G10M10G9HR10B2C1L10X6O3I5ZQ1G2A9B1W9K1L552、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

A.中等国别风险

B.较低国别风险

C.高国别风险

D.较高国别风险【答案】ACD3Z6J4M6H10L1Q8HB1X3O8F9Z4R3V4ZD3K10E9A10R2M6U253、某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（）。

A.114.29％

B.112％

C.127％

D.132％【答案】ACF10J8Z5M1Y4J4H3HB3Z6D2D1C7U4M8ZH6X9Y10O8S5J9A954、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230【答案】ACB7Z4B3U8K2K8A7HH9Z9I3V1S1G1S3ZI4A3X3F4E3O6G455、借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，原因在于，借入资金时商业银行不得不在资金成本和（）之间做出艰难选择。

A.流动性风险

B.可获得性

C.不可获性

D.最终收益【答案】BCG4K1D1Z10Y9L8T8HE6C6T10W2X2T8A8ZF5M2I7E1M6Q1Z856、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

A.高级管理人员准入

B.业务准入

C.机构准入

D.市场准入【答案】DCY7H6C10J1N4W6N6HT5U8Z7S6W4O1J6ZQ4S10Z2Y7V5Z4M557、（2018年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（）。

A.结算风险

B.汇率风险

C.商品价格风险

D.利率风险【答案】ACE3E7Z4I9Y7V5K9HC2W7K7I7Y10S5M6ZH2P9O8E4E7O2R758、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。

A.机构设立

B.机构终止

C.董事和高级管理人员任职资格

D.资本监管【答案】DCS8I2H4N7P3V3L5HS10P8N8E9U4A10U7ZB1Y7A9O7W1R10I359、由商业银行总行对海外分行提供信用支持而引发的风险属于()。

A.国家风险暴露

B.跨境转移风险

C.高压力风险事件

D.内部操作风险【答案】BCE6V6H10E6K1Z5P5HU8T3F4E2N2R10A8ZF8J8M2I10O1B6L260、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（）。

A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期

B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富

C.其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产

D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】DCV2E3O7P2D9N4K10HP7I9Q6L7F7V8H9ZX5Y1B10D4E1G4A861、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】ACU6O8J6X6W9C6D3HH8P5E5O2U3T3R2ZF5L2W8H1M9A8L1062、某公司2016年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2016年流动比率为（）。

A.1

B.0.5

C.1.5

D.0.74【答案】CCK6K8X6K5G1Q5T5HQ2X5P7F9Y3S7V4ZD1U10M5U9D7X8W863、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（）。

A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段

C.20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段

D.1988年《巴塞尔资本协议》的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成【答案】BCI8T10N5V3R8B6T7HG8H7X4M8P6W6N7ZW10I9U4P6T7V4N964、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（）。

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】BCD5G7K9K8G8T10R6HT7M4R6L4X4S4X2ZQ1I3O7P1P6W9M865、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。

A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度

B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度

C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度

D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】CCE3D5E10S7Y3W6K4HI8U4P8H2Y3A5M3ZH7A8Z7P10K8L3L1066、（2020年真题）商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。

A.风险转移

B.风险分散

C.风险对冲

D.风险补偿【答案】BCF7V3Q6R1F10D9Z3HC7U7X8K9B4T10T1ZH8P9X1V1B9Q8F367、证券组合理论体现在()。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】CCI6P9E3J4Z7P8O3HV1D9Q1L5L10T5Q10ZH10F1W7O9E1S7U268、下列属于客户风险的财务指标是（）。

A.流动比率

B.公司治理结构

C.资金实力

D.市场竞争环境【答案】ACK4N7I9E6U5W3M6HW8A7W4V3V9J8S5ZK7U1K8Y6W7C4Y469、（2018年真题）《巴塞尔Ⅲ最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（）

A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求

B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求

C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求

D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【答案】BCD5K2P1U5V7Y7N5HY6X2Z6U1B1P1I3ZD4R1K7E1E1S8B970、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。

A.20％

B.92％

C.109％

D.120％【答案】CCT4T8N2N1W3W7K9HL3W2B6A5J7H4D1ZX6P5W5Q2Z10S2E171、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（）。

A.土地登记代理合同一般为书面合同

B.土地登记代理合同为非要式合同

C.土地登记代理合同是双方合同

D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】BCA5W6H8R10Y10R1L9HP2S7V1H4M7Y6J1ZM3F5L6X9I6L5X872、下列（）属于商业银行提高资本充足率的分母对策。

A.提高留存利润

B.调整资产结构

C.多计提拨备

D.发行优先股【答案】BCR7A8Y10C7M7Z4T1HG7S9N6U2F6Q5W5ZG1F10V6Z7O4W9J273、国有建设用地使用权的划拨是指______依法批准，在国有建设用地使用权人缴纳补偿、安置等费用后将该幅土地交付其使用，或者将国有建设用地使用权______交付给土地使用人使用的行为。（）

A.县级以上地方人民政府；有偿

B.县级以上地方人民政府；无偿

C.上一级土地主管部门；有偿

D.上一级土地主管部门；无偿【答案】BCD6Q2Y2Q4M2Q2L5HB3H2M5W4V4O2S9ZA10A4H3Q4I1P8W974、组合贷款层面的行业风险属于（）。

A.系统风险

B.非系统风险

C.特定风险

D.宏观风险【答案】ACO2J8E2C6E5P6Z6HS1K2G6E2B5H5L4ZY10O6Q1C6N9W4Z475、（）在施工活动的全部管理工作中属于首位的。

A.编制好的施工进度计划

B.施工过程的各项措施

C.施工进度的控制

D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】DCS8G10T4D7L5E5Q8HM4X5T1J5B4E6U1ZP8J6S6M9O7V10O276、商业银行不能通过（）的途径了解个人贷款人的资信状况。

A.查询人民银行个人信用信息基础数据库

B.查询税务部门个人客户信用记录

C.从其他银行购买客户借款记录

D.查询海关部门个人客户信用记录【答案】CCE2F9M1E4L6Y9W7HB7X5Z5T8E1O9M5ZY8U7D6Z10K5K1P477、实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。

A.表内方法

B.表外方法

C.政府管控

D.风险资本限额【答案】CCD10T6K9U2R4H5C6HK8F1D7G6X10G2L2ZQ2P7S3I2P3U2X778、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为()。

A.至少每年一次

B.至少每两年一次

C.每两年一次

D.每三年一次【答案】ACD7E1C9F9B8C2F5HC9W4D5Z8U3B7Y8ZF2P8J6S2B4M9B379、给水排水塑料管材的管道规格用（）表示。

A.DN公称直径

B.D外径×壁厚

C.d管道内径

D.dn外径【答案】DCQ8H2J9V9W2I10M4HT9X1R8T6E4L6V8ZZ4U10M5T9U7M8K180、伪造、变造多户头支票属于（）。

A.系统缺陷

B.人员因素

C.外部欺诈

D.内部欺诈【答案】CCH8H5K5T6T2J1E8HS10L4D3W1M6J7W9ZK6Q9V7Z3P8G2P781、（2020年真题）假设某商业银行2010年6月末交易账户利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账户的VaR总值最有可能为（）。

A.等于632万美元

B.大于631万美元

C.小于631万美元

D.小于473万美元【答案】CCP3S2K8D9W6F6V2HJ2C5O5L9D4O2S7ZJ10O1U7Y10R1P4K582、（2020年真题）下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是（）

A.本行章程

B.《巴赛尔协议Ⅲ》

C.《公司法》

D.《商业银行资本管理办法（试行）》【答案】BCQ7B3L8C7Q9S6E6HM10X3X10P4F4R3B10ZE10E5C8B3P7V10F283、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年【答案】CCV1H7R6Y6O9T5L8HO1J9D8M3A1H2U1ZY1K4G4Y3V9P4I584、最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACV1R10C8Q8P5K8K1HB8H9T1X1Y2U9S6ZL5U8U8Y2P10T8M785、下列属于商业银行面临的项目风险的是（）。

A.收益下降

B.技术故障造成经济损失

C.开拓企业信用卡业务

D.产品研发失败【答案】DCF5E2I4V5X3K1H4HH3O5K9F4L5Z6T6ZC8K8N10Z1E3W4V886、银行风险管理的流程不包括（）。

A.风险识别

B.风险控制

C.风险评级

D.风险计量【答案】CCT7O6L7C4B8H6F10HZ2K2O1S1W5E7B9ZL1V3N7B6E1C10X187、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（）。

A.追索失败

B.资产损失

C.账面减值

D.其他损失【答案】BCU1R4N2F4V3K10O2HA5Z6W4P2J5D9G10ZI10X5M8I6A10B2Q588、不属于商业银行风险管理职能的是（）。

A.风险监控

B.模型创建

C.降低风险

D.技术支持【答案】CCB4M1C5W1H1B1R1HB3A3C10I1O6X1Q5ZS7C3L8G6D2H10N589、操作风险管理与控制情况报告中不包括（）。

A.主要操作风险事件的详细信息

B.未确认的重大操作风险损失等信息

C.操作风险及控制措施的评估结果

D.关键风险指标监测结果【答案】BCR8X8R1P5V7Z6I10HV4L9N2J1M1N9S6ZH8Z3V5O9E9Z7O690、操作风险损失数据收集(LDC)指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。损失数据收集包括几个核心环节，以下不属于其步骤的是（）。

A.损失事件识别

B.损失事件填报

C.损失数据确定

D.损失事件信息审核【答案】CCF2O8D9P3S4K9O1HH7W4W3C10J10M1N9ZY10J5C8T10K7K3Q291、（）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。

A.资金交易业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.代理业务【答案】DCJ9Y6W5Q8Z2V3L3HM5A3X10W3U1I4K8ZG9Q10W1N10P8M8U592、（）是委托代理法律关系成立的要件之一。

A.《土地登记申请书》

B.《土地登记委托书》

C.《国有土地所有权出让合同》

D.土地权属来源证明材料【答案】BCH1Z5U10W10S3U7R4HP5N10M7B10E10T6E10ZY5H10D2L2T1L7E493、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。

A.银行资产规模盲目扩张

B.市场过度竞争

C.监管不到位

D.银行业务创新不足【答案】ACK7N4M6T8O10B1Q2HH3I5A8L2Y7K10W3ZS2Z5Y2H7Z10O2O194、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】ACH7K1V9D6E7F2K8HW1Q9F2N1N2E3X10ZH1J5S9G8G5Y7C695、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（）。

A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强

B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常

D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】DCA2X1F4Q8B9E10A9HP9C3T7B8J3F3C2ZO1M8V1Q1O8W7J396、（）是指商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

A.风险限额

B.风险水平

C.风险偏好

D.风险文化【答案】CCR4M7W4P9D5S9U8HX1C2Y6W9N6N4A10ZD7G9V7I4C6U9Z1097、某电气工程施工中发生触电事故，经抢救15人生还，5人死亡，该事故属于（）。

A.特别重大事故

B.重大事故

C.较大事故

D.一般事故【答案】CCB4P10Q2G8J6D1W9HH2R6Y7Y1T2B6Z5ZR4H8L4H6E7W8T698、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCL3Z2H4D7C6I8P1HW3F1P4L6X4J8A8ZF9K4K2C10X8T3S1099、（）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或从市场获得需要的资金。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.资本流动性

D.融资流动性【答案】BCR6Z10Y6U8Q4F5F9HS9Q2W5Y5V4R7J7ZM5T2M3Z3L6T2U4100、银行风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括()。

A.隶属

B.独立

C.支持

D.不能混淆【答案】ACY10U10U9Q1G8R5V7HG7G1J8F10I8C5S7ZQ8M9R6X9S6V9Q5101、将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进的一种方法是指（）。

A.久期分析

B.情景分析

C.压力测试

D.事后检验【答案】DCL10Y8X7K7B6G5I7HK7E2K8J6V3Z3T1ZK8G2H6P7A2J1Y2102、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。

A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得

B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益

C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务

D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】BCW9T6S9K2C6Y8P6HR3H9N6S6C9J10X8ZZ1S8J9C6D2A8Z3103、银行业是()的行业。

A.低杠杆、低风险

B.低杠杆、高风险

C.高杠杆、高风险

D.高杠杆、低风险【答案】CCP2S2B2T7Y6Y4T3HM6I2E7A4D6H3J9ZQ8G2O9S6E4B9K2104、下列关于留置的说法，不正确的是()。

A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同

B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用

C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式【答案】BCP3A8U6J7M7F10P10HS9T2A3E7L4X3W4ZM9A6K3O1S3M5I1105、下列有关风险控制与缓释流程的说法，有误的是（）。

A.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求

C.常用的事后控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案

D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】CCK3K7O1U10J4Q4E3HR3B5T8G6L7B4U9ZZ6B10I6R8L7Y10J2106、关于久期缺口的说法，错误的是()。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强

B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱

C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强

D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】CCL5L8I8P4K9A8S2HD7A4K9O9V8V3I8ZZ8Q5U6A2I2V2G2107、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了500亿元，则关注类贷款迁徙率为（）。

A.12.5%

B.15.0%

C.17.1%

D.11.3%【答案】CCK7N2U6J2U8H5L6HH8K6L6M7V7S9J5ZF1Q7T9W4Z7I2N5108、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是（）部门的责任。

A.风险管理部门

B.监事会

C.高级管理层

D.业务管理部门【答案】CCW5O9Q4V6N3S7Y9HS6F2A10H3K3U10B6ZX3V7F6T6O3T2N2109、安装工程资源管理的特殊点主要表现在人力资源方面有（）。

A.特殊作业人员和特种设备作业两类人员的专门管理规定

B.要注意强制认证的成品使用管理和特殊场所使用的管理

C.消防专有成品的管理

D.注意起重机械和压力容器的使用管理【答案】ACM10H2L9H4Y5G8E1HM3O5A9E6N10T6V9ZC2W8U10J2H4G6O5110、资本充足率压力测试框架以（）风险的压力测试为基础。

A.多重

B.单一

C.个别

D.集中【答案】BCS4O5V10B8M10F2R6HE5X2O10E3S1P9U9ZS10C4C4Y10Y9X3F6111、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。

A.保险学的精算理论

B.Merton模型

C.经济计量学理论

D.资产组合理论【答案】BCQ2P2J3Y3T7B5V8HU6F6F9Q9R3R9A10ZN6T9V4U1C9N6H1112、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为（）。

A.8％

B.12％

C.18％

D.15％【答案】DCW1R9U8V1R1W9J2HA10T2L10I2Y5N9E1ZM9C3E8X5W6D10U2113、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。

A.准确性原则

B.法人并表原则

C.有效性原则

D.可比性原则【答案】CCR9B10F9P4W5G6Z2HC1N10F10P1S2R4I9ZX2B5W10G2L4O10Z7114、下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（）。

A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责

B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作

C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”

D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】DCX1T5S5L9V1O9M7HB5D5Z4H7W5M1U4ZU7U4G7K1G6K3E4115、在国别风险信息日常监测原则中，()原则是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。

A.完整性

B.及时性

C.合理性

D.独立性【答案】BCO10E6U1X5K8R7O6HC9T2O2U3O10S2H5ZT1F1Q2C10Y6M5D4116、银行风险监管的()是指通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险。

A.前瞻性

B.计划性

C.灵活性

D.针对性【答案】ACM7I6M3L10Z2Y5F6HS5E9O6I9K8T2V2ZM2E10A3E10F2Q5I3117、（2018年真题）商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A.盈利能力

B.战略发展计划

C.企业社会责任

D.领导能力【答案】CCN9X4W4Y9F2L5E9HC10J8H8F10E7Y1V8ZP9F2N7P10B8Q4A7118、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（）引起的操作风险。

A.未授权交易

B.信贷人员技能匮乏

C.内部欺诈

D.贷款流程执行不严【答案】DCV10V7Q8G1L7A4L5HJ9S4R6B1O2Z4Z3ZM3D2J5A7P10Z6E4119、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连续的影响，这种观点属于()。

A.利益冲突论

B.债权保护论

C.银行风险论

D.公共性质论【答案】DCF6Z2S1D5M7C4O10HL9Z9Y1A8G5L9U3ZQ10B1G7Q1Q8F10Z5120、()是深入理解各种风险内在的风险因素。

A.分析风险

B.感知风险

C.风险识别

D.风险测量【答案】ACP6F7U9M7X2P7F3HC1P3M7X3T6P8Q1ZA1X2A10W10K8H5G6121、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。

A.内部控制体系

B.公司治理结构

C.风险控制环境

D.风险监测体系【答案】ACC7D9D10F7D8O10F5HX6W6Z7J8U2E2W4ZN9Y3D7R6Y9R3V1122、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。

A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产

B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】CCE10X10M6K4S5X2F8HI10F9B5K9L7M9X3ZQ10V6Z5X6Q10X3P6123、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.存款保险

C.经济资本

D.资本充足率【答案】CCM1L8I10P9D10N6R10HA4E6I8E9W5C7Z9ZQ8L1I10Z7C6T8J5124、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。

A.居民储蓄

B.公共事业费收入

C.证券业存款

D.政府税款【答案】CCP1C8N9K9K4D10N6HN5M10Y4B6F6Q5C2ZQ2W2W8F9X8V5W3125、（2018年真题）通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。

A.（2）（1）（4）（3）

B.（1）（2）（4）（3）

C.（2）（1）（3）（4）

D.（1）（2）（3）（4）【答案】BCW6D5M4I3T2A3I5HG2K6U2S6W10S3J10ZN10X5K9U5S3L9A4126、《巴塞尔新资本协议》指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予（）、35%的权重。

A.100%

B.75%

C.65%

D.50%【答案】BCD3S4K4O5D7W9F2HG6O9J1U3W1F9E10ZO9O10Y2Y4A4L9V10127、下列属于战略风险识别微观层面上的是(?)。

A.建立企业级风险管理信息系统

B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险

C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则

D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】CCT2Y7W7P5A1U2X1HG3H9X9H10Q1J9K1ZG1O10C2Y3L7T5F1128、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（）的监督。

A.中央银行

B.政府或其授权机构

C.行业协会

D.评级机构【答案】BCN3H5G4I8Q6O6C4HO1P8Q2Z9H5M4V8ZL4Y4F4U10S10U5G10129、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。

A.净资产负债率

B.流动比率

C.管理层素质

D.现金比率【答案】CCO3L5K3M6W8P1E10HT8P5C4T8Q6L7G6ZA8R7O10U7D1K9Q5130、下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。

A.监督检查

B.市场退出

C.资本监管

D.市场准入【答案】BCH3J1P2P1A6H5T1HG6V8Z4A6U10L5C6ZJ6A9L2J9A8K1K4131、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。

A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道

B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价

C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力

D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求【答案】ACJ7A2E5G1E8G3H2HF1D9K6H10W7Z8G6ZX8Z9H2Z7C3W2V5132、（2018年真题）下列不属于盈利能力比率的是（）。

A.销售毛利率

B.资产净利率

C.总资产收益率

D.存货周转率【答案】DCT4P4O2V10Y1N9G7HP2Z8Y5O10A9G1D4ZN9B9L2H8M5Z6N7133、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。

A.数据／信息错误

B.系统无法完成任务

C.系统的稳定性、兼容性、适宜性

D.系统的稳定性风险【答案】BCZ1Z9G6O9T2K5E6HF5K9C7E10Z4D8L8ZL3L2U2A7T4B2R10134、把到期日按时间和价值进行加权的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口【答案】BCT3K4C7W8Z1X10E4HE5S1F5F8F4Y2E5ZX8H6J8A5M6O2O3135、下列关于操作风险的说法，错误的是（）。

A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件

B.操作风险不包括声誉风险和战略风险

C.具有营利性

D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】CCR6D9G5B7P5Y8Q3HX4C5H6Q5V2F10B6ZR9J3E10L7T4O6M5136、下列属于战略风险识别中观层面内容的是()。

A.进入或退出市场的决策是否恰当

B.接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确

C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训

D.投资组合中是否选择高风险、高收益的业务【答案】DCG2X9X1Y6V10F7J10HC3E1R5J10Y5U8G1ZS1S9J3F10M7M10A8137、下列关于国家风险的说法，正确的是（）。

A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险

B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险

C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失

D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围【答案】ACU2V7I5M6B2M6R10HF6V9J8H10A7P7P8ZL10Q8B9S2G6C8T8138、正常贷款迁徙率为()。

A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％

C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％【答案】ACI2T10E9F10P3G5L8HT10S9U3O2W10Z9D4ZY3T3L8S9E5W9W7139、下列关于导线的预留长度计算，正确的是（）。

A.导线进接线盒的预留长度为15-20cm

B.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长

C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算

D.导线进人闸刀开关的预留长度为0.5m【答案】CCG5X7L3U6M5H2F4HL7X4K9A10N1D8G8ZZ3I7M6I9Q2G7Q1140、商业银行柜面业务操作风险控制措施不包括（）。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】CCV2X2Z7H9I9B6N7HQ4H9A3T3I4T2K5ZC1W1I8X4V9K10U3141、对改制企业的国有建设用地使用权采取（）方式处置的，必须进行地价评估。

A.划拨

B.租赁

C.买卖

D.消亡【答案】BCF7L4A2G3S2W4K3HW2H4K6H1E9C2O1ZG2S8X4K6D1J7T8142、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。

A.贷前调查

B.信贷审查

C.信贷审批

D.贷款发放【答案】DCP5U9M3X1G2C7F1HF9A8H7A7D5G6S2ZH8Y10D4G9X7X2E8143、（2018年真题）下面各项中，不是信贷审批原则的是（）。

A.审贷分离原则

B.审慎审批原则

C.统一考虑原则

D.展期重审原则【答案】BCK7O10V3S9Z1B10X3HF3Y3H10Z4B7O6E8ZC3D5R5D10O7L6Q6144、关于土地总登记，下列叙述有误的是（）。

A.对土地总登记公告结果存有异议的可以向土地管理部门提出复查申请

B.复查申请只需要提交土地登记复查申请书、身份证明文件和异议证明文件，费用由土地管理部门先行垫付

C.若复查无误的，复查费由提出申请复查的个人或单位承担

D.经复查确有差错的，复查费由造成差错者负担【答案】BCP9Z6S3Q2Y7W10Z9HI2L6L4A4O3X1U4ZS2M4K5O6H5H2M4145、巴塞尔委员会根据()，把商业银行面临的风险分为八大类。

A.损失结果

B.风险事故

C.风险发生的范围

D.商业银行的业务特征及诱发风险的原因【答案】DCP3C7M4W9P6H7G6HK8K10K2U5W8V2L1ZI4L7C5T8E5T2H10146、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（）。

A.股票

B.现金

C.同业借款

D.债券【答案】BCK10N4S2Z6Z2W1V10HT8K6D6V10H10F6R1ZZ7C9V6O7T7H6G5147、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元.

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9【答案】ACX4N1M4Y9Z9Z3P4HI9P8V8B6U3Z6L3ZG7P8L1X8N2M8R1148、下列关于商业银行业务外包的概述，最不恰当的是（）。

A.一些关键流程和核心业务不应外包出去

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程序进行评估

C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】CCK10P9A9A3V8D1O5HB6A10F10P1Z9C6Q9ZT1I6L2K6N2R7B6149、下列关于操作风险评估流程错误的是（）。

A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等

B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告

C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息

D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤【答案】CCV8S9P1K10H3E2K3HA5C4K3O5X1Z8Z4ZJ8B3G4D6O3H7S9150、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。

A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查

B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度

D.对单一客户风险的监测，不用监测其他变量【答案】DCI2B6V10X3J7J3X9HM3V6X5R2N1W6G5ZJ10Q3G6I1E2Y6P6151、()是我国商业银行目前面临的最大、最主要的风险。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险【答案】CCT3M7K2P4I7D9Q3HO6B9V1B8G6K9G6ZM4E9N4O1K8J2G6152、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。

A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率

B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善

C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济

D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】DCI3P7Z6M10Z1W8A2HO6W2H8Y2R8N8N9ZC4G4K9S8A6M10I6153、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()

A.整体评估

B.控制测试

C.资本规划

D.实质性风险评估【答案】DCK5Y3A3Q5K6L8G1HF4C4Q9E8H2I2Z1ZQ10F8M7M7S1J7H7154、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。

A.计算机系统无法支持复杂的模型运算

B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障

C.计量模型假设条件太多。与实践不符

D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】BCM9H5J8U7G2G3V8HJ1W6U3H10C2I5Y1ZI6M6N5T2C10T5X10155、下列计算公式中，正确的是（）。

A.同业市场负债比例=（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）／总负债×100％

B.最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计／个人存款×100％

C.最大十家同业融入比例=（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放）／总负债×100％

D.核心负债比例=核心负债／总资产×100％【答案】ACS1T6L4I9A4D5H3HI9J6C3R9B5T6H3ZR10H8X9H4A2Y4G1156、____________存款的变动对_____________________流动性的冲击尤为显著，积极开拓________________客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）

A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业

B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业

C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构

D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机构【答案】BCT9J9K3H8X6M9M7HX2B2U8K4A3I6K2ZS3T5B4P2X6V10Y4157、（）是最具流动性的资产。

A.现金

B.票据

C.股票

D.贷款【答案】ACH5Z3W5J9A9Y7Y7HB3H2A1Y7G8N10X6ZK2A2B5I2A6R9E5158、下列关于资本监管的说法，错误的是（）。

A.商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用

B.按照《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%

C.未分配利润属于核心资本

D.少数股权属于附属资本【答案】DCV4J5N3E9O9R7D9HS4W8O5X2A1H3L4ZD8S6W8C5H1Q4V7159、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。

A.实际损失、机会成本／损失、非预期损失

B.预期损失、非预期损失、灾难性损失

C.预期损失、实际损失、灾难性损失

D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】BCT5Y4D7Q8E3Z6L2HH5B5Y5J6E3P10R3ZT7X2B5M7P3P10Q3160、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10％，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为15．8％，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】BCH1T2C9U5N4U7Z3HU1Q1Y6Z2E3S10C2ZI3R8Y4J6H5K3W5161、滑轮的分类，按制作材质分有（）。

A.木滑轮和钢滑轮

B.硬质滑轮和钢滑轮

C.木滑轮和硬质滑轮

D.铁滑轮和硬质滑轮【答案】ACS9L2O10F1C2Y5F1HJ4C6Z5J4Z8V9I6ZU3Q6L9V1A10Q2L1162、在持有期为2天、置信水平为98％的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合()。

A.在2天中的收益有98％的可能性不会超过3万元

B.在2天中的收益有98％的可能性会超过3万元

C.在2天中的损失有98％的可能性不会超过3万元

D.在2天中的损失有98％的可能性会超过3万元【答案】CCO9V1W5G8U10C8F9HR6W3W6V2F6H2F3ZB5H1E3R3H8S4H9163、土地登记代理人的权利不包括（）。

A.执行土地登记代理业务，并根据合同约定获取报酬

B.根据法律、法规规定，从事土地登记代理活动

C.要求委托人提供与代理有关的资料

D.参加职业继续教育和培训【答案】DCL10O1W1N3D2W4R5HT8G2P1E3R8U1W1ZZ3H10R3B2G7A8W10164、商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为()。

A.20%

B.50%

C.70%

D.100%【答案】DCL7Z4L9J6J2K5A3HJ4J9K2K2E9X8H10ZL7L9G6H8W8V2T2165、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20％的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45％的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30％的C资产，总价值是15万元。那么，王先生这个投资组合的预期收益率是()。

A.20％

B.30％

C.45％

D.50％【答案】BCC4N10E6Q8S6C9W6HD8D2K5W7J4H9N8ZC6H8Y8V4M6M7H7166、（2018年真题）下列资本工具中，（）属于商业银行的二级资本。

A.优先股及其溢价

B.一般风险准备可计入部分

C.超额贷款损失准备可计入部分

D.资本公积及盈余公积可计入部分【答案】CCC10C9M1I1W6J6V6HL3C9V6S1W1E1V10ZK6X8P5B1K8P8H1167、银行资产的应急变现价格FP与市场均衡价格EP的关系是（）

A.FP高于EP

B.FP低于EP

C.FP等于EP

D.无特定关系【答案】BCX3F3U9U1C10M10B10HS2M10Z7T8K5H9P7ZS10F9O1T5Z1V5T7168、交易账户中的项目通常按（）计价，当缺乏可参考的（）时，可以按（）。

A.市场价格；市场价格；模型定价

B.交易价格；交易价格；模型定价

C.模型定价；模型定价；市场价格定价

D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】ACO4M3T6J3W10A5O9HH3O10C9P1T1N8T1ZY4V9K7I4L7S8Z5169、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（）。

A.这两笔贷款的信用风险是不相关的

B.这两笔贷款的信用风险是负相关的

C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大

D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总【答案】CCF5O7L2F8T10V8T9HY5G9E9J1C9P6Z10ZZ8P2T1G6D2N2M8170、下列关于压力测试的说法，不正确的是()。

A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析

B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失

C.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力

D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序【答案】ACF7H3G4S2R8A5G5HT7T1R9X8Z1G5L5ZX7S4G7U4L6X5W1171、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力P<500Pa为（）。

A.