2022年初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库高分预测300题精品及答案(云南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。

A.产品

B.价格

C.客户

D.市场【答案】CCE1I9Y9V7X7R6X9HG1D10L1W1H1O4Y5ZW4R4Z3U2Q8K5B32、张先生投资10000元于一项期限为2年，年息5%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。

A.11025

B.10800

C.21000

D.12500【答案】ACC9X6D4J7J8R9P5HK2V8H5Q5L1K10E1ZM8B4M4Z2O6N2D73、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】ACV6X8I8W5U2Y4U4HO8C6A10Y4J3S8W2ZJ8C1X6C3X1D2P54、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.直接市场和间接市场

D.有形市场和无形市场【答案】CCI9K7N4N5L4S6F6HM3B6F10S6Y10J4J7ZI1Z10T4S9G9J1Z45、继承法所指的继承人，其中子女不包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.养子女

D.继子女【答案】DCZ5H10S2M7V1N7T6HO8B9O3Y2L2X9R8ZO2Z1L3A1A4P1S66、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.综合理财业务

B.个人理财业务

C.理财计划

D.私人银行业务【答案】BCR9A9M7Y9P2B1V10HP7X8N6O4N9U2P7ZJ2J6O8T7F2N5X77、个人生命周期中高原期的理财活动包括（）。

A.量人为出、攒首付款

B.负担减轻、准备退休

C.收入增加、筹退休款

D.享受生活、规划遗产【答案】BCW10W2I4J9A9Y6A9HV10Q2O3R7B1P2B9ZI3A10L2I6W10H3Y98、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45【答案】ACI10B3P6S3E1G9Y5HS10F10D1Q9O7E6G3ZV2W7R3P8M1M10D79、某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（）元。(答案取近似数值)

A.5525.50

B.6265.45

C.4525.50

D.6165.45【答案】ACS3N4L3T5Y9U8I8HG6N4Y5P10F9Z3Y2ZX10A7X2G8Y8Y5S910、以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】BCC5D1W8V7I7W6U4HN3N2X3I8T4H7P8ZJ5D6D7P5G10B3D311、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。

A.市场基准利率是金融资产定价的基础

B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款

C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资

D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】CCG10I2M8H2J2O8E4HG4X7O7H6Q4X3Y1ZE3E2O2V6D9F6F1012、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。

A.中低风险产品

B.低风险产品

C.中风险产品

D.中高风险产品【答案】DCM9E2O7R2Q2L7N3HP2Y3J8F9I8R2C3ZA1E6F1G5L7Q2I113、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行【答案】ACM9T4S7W6K1M8S1HF6Q6K10X3W2G10W5ZR10O7U3T8W10M2T114、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）

A.事业单位

B.基金会

C.股份有限公司

D.社会团体【答案】CCF3K8I5D10S3H2Q8HW3K4D3F3J5K9D9ZJ4S1V3F9W2X10Y915、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.消费结构分析

D.储蓄结构分析【答案】CCL9Q10S9A8G8K2X8HS9F6U1A8Y9L4G10ZL5I5J4L5G7J7V916、（2018年真题）购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的（）。

A.代理

B.约定

C.合同

D.承诺【答案】CCB3Q4R5Q6D1U1N3HF1W3V9E6H3V4A5ZK1L6H8H6K10N6X717、（2018年真题）一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了（）。

A.财富增值

B.财务安全

C.财富保障

D.财务自由【答案】DCN4E6R9N6G2T1C10HA6T3C3V7F9V4G6ZR9D6I2L2I5W7W718、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295【答案】DCA5H8T7Q2C9I10T3HA10Y9D2L1W5V1Y9ZY4P9C1N6B8I1I1019、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】CCC2I9L4U7U10I10B5HM6X1D7N5W9B7E4ZP3O8G8M5U3E3C820、投资债券的收益不包括（）。

A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入

B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益

C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红

D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】CCG9C4U7W4B3I4D1HL8C6K4J5O3P4H1ZD6W2C8R9J3E4D721、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金【答案】DCH4S8J5Z3P7T1Y1HU9E5T5I5Q8F4X10ZG4I7D10G4J9A7R822、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）

A.发行门槛低，成本可控

B.可无担保，无抵押

C.发行期限可长可短

D.30％规定突破【答案】DCK9X1P9E2G4W3F4HM1X2W9N5C2A7X5ZP1J5D7J8N4G5A1023、（2020年真题）关于个人理财服务的表述，正确的是（）。

A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视

B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析【答案】ACA3C4X6R8A10X9H6HD2P4U5M3W4U9K7ZN2F7F6N8N5L8P324、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。

A.公开

B.公正

C.诚实守信

D.风险匹配【答案】DCY4F8X8E3P9V6W3HY1Y5K4N8P7Q10L6ZI10K8K4V3X7T5K925、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。

A.张女士

B.小李

C.刘女士

D.小贝【答案】ACY4N7B8W2B7K1Y4HY6H10W9Z9P3Z5S9ZG10N5V4J5S10L5S426、根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。

A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估

D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】CCU8K3A2Y9Y1W5T2HB10V4Y10M8X6F1D3ZI3D8D4M5Y10W7A727、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元

B.2万美元

C.3万美元

D.5万美元【答案】ACB7Q9U4F7S4U8F6HH5U5F7U9H10B3V9ZN9R6Q2I4Q8W2I528、梁板结构的拆模顺序是（）。

A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模

B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模

C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模

D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】CCV10B3D10R5Z2K10X6HF4X7Y4A7C7O4Y8ZN2D5U4B3Z4E10F529、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。

A.家庭成熟期

B.家庭成长期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期【答案】ACS4L3S8O4K10B5O2HI5Z8V10E10Y8A4C6ZL2V6Z2J9F7U3R1030、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性【答案】BCO9I3Q2M2C5P9E7HR4S4C9C7H4U4R6ZU9A7H4Q1T2U5E631、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCD6J8F7S8M9Z10Y10HV6P1I6P9U1W8U4ZK4L2P10R1G1K4J732、（2021年真题）基金申购采收“（）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。

A.模拟价

B.已如价

C.测算价

D.未知价【答案】DCU1L10E3Y4N2T9V2HV10E4I6P3E6X3M4ZG1U7E9P5E6V7V833、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。

A.国债

B.股票

C.衍生产品

D.外汇【答案】ACL5D6V8V5G5I2H10HT3P1C5S10A4Z10A5ZR10K5G2X1F5M9S734、（）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。

A.安全钩

B.急停开关

C.缓冲弹簧

D.防坠安全器【答案】ACD9W4H5U2E6X8U4HA3I10M2X5B6N4Y3ZG7E7S7C1Q10O2U135、（2017年真题）（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

A.美国注册理财规划师协会

B.国际理财规划师协会

C.中国银行业监督委员会

D.中国证券业监督委员会【答案】BCM1W8Z8L6T1J1E3HK5V3P7L9B4I5T6ZS9Z10D3S3Y10J1F1036、（2017年真题）（）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A.登记

B.销户

C.注册

D.开户【答案】DCY7X6T10F1P5R1B1HE7T8S1T2C5J5A2ZX7G5Q9N3T2H5J1037、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（）。

A.货币市场基金

B.同业拆借

C.大额可转让定期存单

D.交易所国债逆回购【答案】BCS9X7X9Z7N10J6Z7HE2N8V5F5S4Z10S5ZX10S8X7S1P3G7W338、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。

A.压力测试

B.强度测试

C.风险测试

D.性能测试【答案】ACC9G5E8L8U3W9G3HA1W1H8F2A3W6L4ZU6L5C9H4W3I10S939、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（）

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同

D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】CCL5V2H2P10P8H7G5HJ5J4H1D2T9J1N9ZC6X7C1S6T3J5R1040、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的分红方式

B.保险公司预定的死亡率

C.保险公司预定的营运管理费用

D.利率的波动【答案】ACI4Q1Q10G2R3Q7V7HW7H5N2E8K1O4W10ZP9A3V7N2X1V3M841、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（）。

A.可撤销条款

B.不可撤销条款

C.格式条款

D.非格式条款【答案】CCM3F10B3I7R1Z8V7HI10J6U7D5Y7S8L2ZC1R1S3D9K8S5J242、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】DCQ4K6W6B8Z2U8V1HD4G4O6Z7X2L9N7ZM5Q2W6M7I5E3V643、风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（）。

A.非保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保证收益理财计划【答案】ACL9T7Q5S4T10K8V6HK8J1N1V6R1H10B7ZA2V3N5S7B6H3H144、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资【答案】BCP9O7J5R2J4R9J7HW1F9F8T7S4W10H6ZS10E7T7Z3O1C5J1045、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（）

A.42万元

B.45万元

C.50万元

D.52万元【答案】CCN1C8M7E5O9D1A5HN5P4D2L4J7N1X7ZW8L3Q9Z10O8B2O146、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）

A.集聚功能，反映功能

B.重复功能，反映功能

C.重复功能，资源配置功能

D.财富功能，资源配置功能【答案】ACU5L3M5B5A8D5M8HO8I4Z6P7M3D5M3ZW5T9V4O8L10V7M447、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.完全由商业银行承担

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.由商业银行承担，客户承担连带责任【答案】ACQ4J8U2L2L3Y5J5HQ6E8M1G7S6F6H9ZJ9E2O6B6P3B3A748、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。

A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】ACJ2V4I2N1E2A7H8HM7G6F8H3L8X3J3ZV1R2Z7R1O1P10Q849、设立合伙企业应当具备的条件之一是有（）以上合伙人。

A.1个

B.2个

C.3个

D.4个【答案】BCB9X8F4D7R10A9H4HN10R6H2T6Q8K7G1ZR1G8R2E2N4W2O1050、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动较大

D.一般是中长期投资【答案】ACW10T8Y5U5R4Q10I10HE4P9J7A8B6O10D9ZF6Y6L5A9W9Z7W451、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】DCA10L6O7E2K8T10I3HG7Q1G1Y2Y3F4Y10ZJ10N2Y5A4Z2Z3U352、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】BCF7J9Z2I10P1B9V1HF1K6C5V2S3D7P1ZX8I5U10I7K8E10P453、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（）。

A.收支情况

B.风险承受能力

C.社会地位

D.年龄【答案】ACK1R8G1W7S4Q2Q2HC8U6F9R6L6N3I8ZB2Q2S3N6O5R1Q554、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】ACP10Z5Q3F7T9J9B1HS3P2F10V5I6U9L9ZY3O5B8E2S1Z2C955、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。

A.无效

B.有效

C.效力待定

D.不可撤销【答案】ACP10J4T3Q7R1F6F5HD10Q6E3P5C5O6K3ZU1J7A4D7I5I6F656、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。

A.了解原则

B.诚信原则

C.实事求是

D.连续性原则【答案】CCM8U9E6G8P9N7Y5HB3I5M2H7P10Z8S9ZA8E2B2U9X7L7U557、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（）。

A.提出投资建议

B.推介投资产品

C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

D.提供财务分析与规划【答案】CCP8B3A9T5F2X3X3HI3F7B3K10Y9S5T3ZI9C5C7N5U9A7N858、期权的买方又称（）。

A.期权的多头

B.期权的空头

C.期权的平头

D.以上均正确【答案】ACU5A1G10M1W4U1L7HM3N5L3F8X10Q6K3ZK4C5X3Y10Z2B6C559、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.居民个人

D.销售商【答案】CCK8Y5L9X2R5J7G4HA9A8Q3F3H3O4J7ZQ9U4Y7S1E5V7D660、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（）。

A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户

B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会

C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益

D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】BCU4C8Z5E6M10Y9X2HU4C5A3Q9Q9O1T7ZB2C5J1L4I2H9U461、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30【答案】ACZ2P6O5C5X8T9S6HW4S2I4U6S1K1T5ZT4W5U5O1C2Q9X262、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。

A.拿出做好的资产负债表让客户填写

B.旁敲侧击的询问客户的相关信息

C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息

D.单刀直入的向客户提问【答案】CCU7H6P3G2A9F7Z1HM2T5R7W9M1D7W8ZT9K3G5H1I5I8R1063、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。

A.200

B.500

C.300

D.100【答案】BCW1V8W10P7G8I6E3HX5S6W3I6Q8N2D9ZI2U8N2F5U1M5C664、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）。

A.高风险、高收益

B.高风险、低收益

C.低风险、高收益

D.低风险、低收益【答案】DCB5L6X4T10E1Z9R4HX6N5M5Z8T5A8C10ZU8K1R4J2E3G5J465、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划【答案】DCS9E5Y2H9U7O5M8HJ7L2C2R1N9R6Y1ZW1A3B5P3J9P7A166、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期【答案】BCM4J4A4O3N1U1W1HI7V1Q3Y7C5D2E8ZE4Q5N3W1I3R4B467、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.票据市场

D.股票市场【答案】DCS4R10E1K10A5X9O6HS10C10J1V1K5O7R5ZP5B6K1C4C8C1T968、（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。

A.社会保险

B.商业保险

C.人身保险

D.财产保险【答案】ACQ5D3B3F5O10D10W4HA8V4S2J4R1G5I10ZB2S9T10T5I3V2V169、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）

A.29803.04

B.31500

C.30000

D.32857.14【答案】CCF6M2F6H7T1J8H8HH10E7C6L7S4Q6Z4ZG2E4E6K8W3J10E470、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.消费结构分析

D.储蓄结构分析【答案】CCQ4C6P10H5H5Q9I9HV4D5G2Q8B10F8R1ZO8S6B1H7B10P8T271、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.本人教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.子女教育规划【答案】DCT2I10C6J10A1N1C6HS1A7Y9E9B8Y1Q3ZG2C9P3A4Z3Q8B1072、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】BCB1H6A6X2C9J7K3HN9H7U9Q5R4K6P8ZE3Z2C1W2U9C10I673、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。

A.了解原则

B.诚信原则

C.实事求是

D.连续性原则【答案】CCR2S1O4L2M4Q4J7HP6W9T8M7X4Z6E8ZA4M5X7F5L6F5T774、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金规模基本不变【答案】BCA5H8W5B3J10I10A9HH10T5O5Y5O5B8E4ZZ6S6H7V7K7E1D175、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACI1I9J8K1K4X4V1HY9Q2Z3O1Y1X3F6ZE3G4H7G6K1R6F976、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A.宏观经济政策、法规等发生重大变化

B.金融市场的重大变化

C.企业章程的改变

D.客户自身情况的突然变动【答案】CCC1W10A4D6R6F1P4HZ3K1W8P3W2O4Q1ZT6J6B1D7E7G1Q277、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACL4W8D2L4D2V5Z3HB9N1T8D1P2A2V6ZE1L1W8Y10C9C5D378、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652【答案】CCZ9Z4S4R7J7V3Y9HS3L2R4V7K5Z10V10ZN9E10B6C6W1V2K279、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。

A.提前赎回风险

B.价格风险

C.信用风险

D.通货膨胀风险【答案】BCY1L3B2Y9J7S3W2HJ10K2D7I10G7F9Y5ZI10Q1V10C2E10P7P180、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。

A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙

B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式

C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资

D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】ACJ1C7P10C2W7B1L8HR6O6S8Y6W4F7Y7ZY10E6U4K10Y3E10Q581、10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】BCG8E5K8M5O7D3F10HG6D4V9Q3G6W5Z9ZW4Q4A10U4Q7H7S182、下列关于税务规划的表述，错误的是()。

A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化

B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务

C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由

D.是税务会计师的工作【答案】DCO9Q4D5P7H8I4E5HD2O4R8T1F4W6G10ZS4X10P8X9S4N8J183、下列关于保险市场的说法，错误的是()。

A.保险商品交换关系的总和

B.保险商品供给与需求关系的总和

C.指固定的交易场所，如保险交易所

D.交易对象是各类保险商品【答案】CCK2X4D6C3U3V10Q3HB6W6H5U7U8I10Z6ZO10F2B8Y4N9L7R784、（2017年真题）（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。

A.邮票

B.古玩

C.纪念币

D.艺术品【答案】ACU10Q4P8T2U6C1K2HU6G1O7A3A3J5P3ZZ1A1X3S9R6K4F785、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。

A.9：30

B.10：05

C.9：55

D.10：10【答案】CCX3Q8G7Z3G6K5L6HI8A1A7I10C5T4Q7ZY4H7G9N9A4D3N186、下列不属于个人生命周期的是()。

A.探索期

B.建立期

C.维持期

D.衰老期【答案】DCF7Y4Q3G10K2T10A5HX10R10I2S10F9J8U2ZY10A10X9K7Z7K2N987、（2021年真题）金融期货合约的特征不包括（）

A.可以通过对冲进行履约

B.非标准化合约

C.由期货交易所或结算公司提供担保

D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】BCF8O6O6B7P6Y9R1HD5V8H4Z9Z1C9S10ZK3G3K10Y5Y9M7G688、退休养老收入的内容不包括（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.失业保险

D.个人储蓄【答案】CCW2W7M8Z2C10X2M7HM3N5M3F5T4P8S5ZI7M3D7F2F10X2Y289、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000【答案】ACY10L8V6K6T10J8G6HF6W9X1J8H9C8B1ZF3C1F1P10M6L5B190、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露

B.未按规定进行客户评估

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】DCL9K2P10C10H9L6I2HC9F1A5Q2Y3N1F8ZA8M10Z2B9U9M2L491、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。

A.应避免与客户发生利益冲突

B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立

C.避免银行与客户之间的利益冲突

D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】DCN7V9Z5B8Y1P10C7HH9Y7E6J5K5A3H3ZV7X9Q1Y4E5G4B292、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。

A.改革和深化发展

B.发展

C.规范

D.萌芽【答案】DCK2Q5V10D4Y8E3R9HF7T9R9N9F5E2R7ZY7Q6T4L5L4Y7H993、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】DCK7P8Y1U5X1V4A1HA8Y9S5R1I4Q2X6ZX2U8P6Y5E8B8D494、对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（）。

A.保险规划

B.税收规划

C.消费支出规划

D.投资规划【答案】CCO8B6P1X9E7S10S7HS7D3E9I6L6O10Q3ZV4Z7L5K8F10Z1T395、下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权【答案】CCM5P9P8C10L4J4G2HQ4Y6H9B10L10K5C6ZF4P4M10H10J5R4T196、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险【答案】ACE4C3F3O1G9V6L9HV10W4L6L9U9B9N9ZP4M7E3T5B6L10E797、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品【答案】DCU8A3N2M6Y5V3N1HE7G9G9U4M6V6C3ZU4Q1P2H8X1G4H198、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。

A.危机、客户投诉

B.没有预约的电话

C.体育锻炼

D.某些信件或邮件【答案】CCZ7S6X7F5I10X2Q5HU3Q10E3X2D8E9Q9ZS6V8O1A3E2E7V599、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）。

A.风险低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流动性低，安全性也低

D.期限短、流动性高【答案】DCX7E1L2F6Y4T3L9HU8A10O10M4N8Q1G6ZQ1D6J7S8H4F4B10100、（2018年真题）按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.直接市场和间接市场

D.有形市场和无形市场【答案】CCL4Z6A4C4O7O10H3HC8F7D1C5J6F9G8ZE7N7P1K8H5E6V8101、产生职业病危害的用人单位，应当在（）设置公告栏，公布有关职业病防治的规章制度、操作规程、职业病危害事故应急救援措施和工作场所职业病危害因素检测结果。

A.显著位置

B.醒目位置

C.明显位置

D.空旷位置【答案】BCG10B1D9P8X1P4H9HK7D7D7J1N7G6E3ZZ5Z4E3N3Y8P5V8102、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）

A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员

B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理

C.将客户引导理财专区并自行为其办理

D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】ACY7U1V1H7C7T7O4HP4D5D1H4I9U5P6ZF9U10K5O2J5Q1P9103、以下属于理财顾问服务的是（）。

A.提供财务分析与规划服务

B.对外营销宣传活动

C.销售储蓄存款产品

D.销售信贷产品【答案】ACR1Y1M1I9X5N1M10HM9O3O10Q5W8R1C10ZT7G5F5Q8J6N7M8104、（）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。

A.规范性文件

B.强制性标准

C.行业标准

D.国家标准【答案】CCW9S7U6G5F9W2Y9HC6I5Z6O8Y10L3H4ZG5O5H5H9T2T3R9105、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。

A.了解原则

B.客户原则

C.连续性原则

D.诚信原则【答案】CCE5G1H8W1X9Y2F4HG5A3F4Z10X5J7V1ZV1Y3F1I2U6R1V8106、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。

A.投资期长

B.资金赎回灵活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】ACK6Y2Y10P9G2I6D7HP2C1E9Y10D1X6H8ZO3L2N7E5F5O9W4107、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。

A.资本管理

B.贸易管理

C.外债管理

D.外汇管理【答案】CCT5Y6J3P4D5H9U10HC9B6I3L7J9V5U1ZP9F9V8A1X1M3J5108、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A.客户本人

B.基金公司

C.理财师

D.银行【答案】ACF7K1S4B7N10I8S8HU7Z2P4I2M6Y9L7ZO2B4T7D5T8C7A8109、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他【答案】ACI3O6U1S6U7F10X3HV3L8G7E10Z6L8I7ZI8G9U5B10R1Q4G7110、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（）。

A.实现家庭财务的稳定性

B.彻底杜绝风险可能性

C.减少风险造成的损失

D.降低风险事故发生概率【答案】BCQ1N3X7G5L7X4D8HQ5W3E5Y8D1F4L3ZE4K6B4A8D10L10E7111、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。

A.资本管理

B.贸易管理

C.外债管理

D.外汇管理【答案】CCN10C3W3B7M8N2H1HH6Q9F7F3O5W7Z1ZJ7E4I7A1J9C10H6112、外汇具备的特点不包括()。

A.可支付性

B.可获得性

C.可换性

D.可移动性【答案】DCZ10A8E8B2Y1E4A8HC6A1M3A4M9W9R4ZR8G9H7G6Z7Z3X4113、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】CCV9P3Q8F5C5H2Y3HN10M7M3R8O6N1O3ZY7X5H2O2Z10P1N6114、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。

A.10000×1／(1+10％)5

B.10000×(1+10％／12)60

C.10000×(1+10％)5

D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】DCR8V1V4Y9S1F3C6HN6F9Y5P8I5Z10M6ZA6T1E5K7H4D10C5115、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项中，无须缴纳个人所得税的是（）。

A.李某转让从上市公司公开发行市场取得的股票所得

B.张某从其任职单位取得重阳节发放补贴

C.陈某为周某提供担保获得的收入

D.王某获得的县级人民政府颁发的教育方面的奖金【答案】ACW5Q5O7F3G1N1W6HR10H9Z8H3U10H1Q5ZZ4M3X10P9D3Z2U2116、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（）。

A.家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％

B.家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％

C.家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％

D.家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％【答案】BCU3C5R2M4G4O8N10HB9D7B4X8N6R6J6ZW3F4G3Z4Q2W2J10117、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】DCB8F7V1D4O3E1D3HB3J9U6U5C5Z3F5ZA5J7Y5H5R6G6U3118、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCH1J4H8J4L6J6U8HO3Q4I4V9F1J4Y5ZK10J3H6H5D4W5C1119、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCZ6Y1W9U1A1D2P4HQ8K6K8X10O4X6C2ZN4D1N3Q10D10N5Q3120、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

A.200000元不利差异

B.200000元有利差异

C.50000元有利差异

D.50000元不利差异【答案】CCN10T4K1K3J5F10I10HH5H1T2H8C5L8P8ZQ2D2Y5F8E10K6R4121、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.期权

B.期货

C.远期

D.互换【答案】CCY1R8Q6C8M7J7C3HJ8L8D7X4X3M10A4ZJ3R2Q1Y4Y3J5Z5122、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大【答案】DCQ5J9L6E5O1A5G5HK9J6Y1H4L5T9L1ZL1G2I1T9R4U10E9123、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）

A.家庭成长期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期【答案】BCH3N7T4C9Z6K8W7HX4C8Z8R7Q6O7U10ZM1W9F7T9Q4O7E6124、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15【答案】ACU4Q1F4J3E9C10O3HY7U8Z10Q3E9O5W1ZS9T3Z3L2M10X9D7125、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）.

A.风险管理功能

B.流动性功能

C.财务功能

D.资金融通集聚功能【答案】DCA9V3Y2T8P2Z3A4HM3Y8S6H10H5T10Q9ZF1C3Q4T2A2S7P2126、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCD9O10J7R3C8Y7T5HM5Z10K9L4C4J10W4ZE6I10D7N9U1B8Q10127、（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。

A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配

B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品

C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益

D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】BCO8M2M6S4L8P10L3HA3H1B3R2Y1E3H1ZX2C6W5S7C10K3A9128、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACD1V1O7K3N7A7N1HH8E8P10T8T9F5C6ZJ6K10F2U2U8B4W9129、下列属于夫妻一方财产的是（）。

A.婚姻存续期间的工资、奖金

B.婚姻存续期间的知识产权的收益

C.一方专用的生活用品

D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】CCS10Z8X6W2D6Y10Z3HJ3F5G8G10B2K3U1ZO5M4H4R4N7H7T2130、（2018年真题）基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（），以提醒投资人注意投资风险。

A.机构或专家推荐的文字

B.风险提示和警示性文字

C.收益承诺或损失承担文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCA1D9F4J9N9Q8D3HC10B10C10H4R8T5U7ZV7S7O10N8Z9G6J1131、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）。

A.30万

B.50万

C.100万元

D.500万【答案】CCQ3C1G9D7T9K1R9HV10T8Y5Z5O3K4I7ZR6D5K2Q8H6V6F10132、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.甲公司

B.乙公司

C.丙公司

D.A银行【答案】DCS7N2T10J3M3N5L7HW8V4V10S1Z7U2E1ZY10I7P9B8P7I1N2133、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息【答案】BCP8U6X8H7J8Q7N9HA9G7Z9O3X10U3D10ZY9F7H2I6U10O1W3134、根据《民法典》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以合法形式掩盖非法目的的【答案】ACL9S10S4F7F10X5P5HI3F3Y10Q5H8B4Z2ZJ10Y8R7C6O4F5F4135、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（）

A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员

B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理

C.将客户引导理财专区并自行为其办理

D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】ACD5L7H1V2F8E8I6HO7A3H8V5C8M7P8ZF6A9F9S6W9T6Y10136、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACF2G6J4L6J9Y9D1HI9P5U8Q3Z7Z1O3ZF5M4I9B9O7S8J3137、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（）。

A.内部报酬率

B.净现值率

C.内部回报率

D.内部收益率【答案】BCM4P10A4J9I8X10L10HL7X10K5T4D1G5Y10ZQ10X9X3E7L8R7Y9138、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源【答案】BCC3R1N8M9I10X2J1HM1Q3A4Z3H2K8S2ZW8K9O9I1D6Q6M6139、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71万元

B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元

C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75万元

D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97万元【答案】BCL3X5S9U10I4K5E4HF10Y2H1T3K9J8V6ZM7O10Q9K4B3M2C5140、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCO6S1S4D8G4W4N10HU5H5D5N5Y10H7R4ZH5O10M7D1E6I7F8141、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（）。

A.最大诚信原则

B.首因原则

C.损失补偿原则

D.保险利益原则【答案】BCR5L5U2P8P1F9G7HQ7T10Q2P3R7M7R10ZK10Q9B4U1E7I1X7142、QDII基金在我国()设立，从事()投资。

A.境内；境内

B.境内；境外

C.境外；境内

D.境外；境外【答案】BCD6F2J10X1T10D6H7HN4Q5E5N6O10M3W9ZI2P2U7J9T1H5U10143、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。

A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定

B.封闭式基金可以随时赎回

C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回

D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】BCG10L10U10A5E7Y9A5HR5J10S7F7R1N2Y7ZU4S4O9U10Y7R2T9144、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。

A.受托

B.委托

C.代理

D.授权【答案】ACF5K5T1Y4T8N2T5HX4U7I6D1N7J9I5ZX4O10N7G10J10V10E5145、（2019年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCJ2M5C2Q9T1J9Q3HV2H10C4Q10I5P3Q2ZN6U9N4G5A10D2C1146、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（）功能。

A.反映经济运行

B.优化资源配置

C.调节经济

D.资金融通集聚【答案】DCQ2I9Z7X8R5E2Q1HR5J7B10Z9N7Z9R7ZZ7N4Y2J5G1I3W1147、关于客户分类，下列说法错误的是()。

A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富裕客户

B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户

C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级

D.通常情况下，银行将AUM在50万~600万元的客户称为贵宾客户【答案】ACG8V3O10A9L8T6M7HW10P8L9G8N2R1S1ZE6L8W7I2P2W9E4148、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】BCJ7S7D4R8A3Z10R6HZ10G6G10W8P6A2X8ZG2W3T4S8H5B10A3149、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10【答案】CCU10A1U5A8L10W8Z10HH10X8T8F4R7B6Q5ZY2W6R3C1Z1Z8N5150、下列关于期权的叙述，不正确的是()。

A.期权买方拥有是否执行合约的选择权

B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】DCI4K4U7T4F7B1S3HV1U8F2F8Q8V8C7ZB1K2I5V6E5B6A9151、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周【答案】DCF9S1C7N4G5S9S5HV5M2N6A7A1B2Q8ZP1T9W3G4F5V4Z6152、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。

A.IRR低于融资成本.则投资

B.IRR大于融资成本.则投资

C.IRR>0.则投资

D.IRR＜0.则投资【答案】BCE6E2E5B7N2Q2X8HB3I10J1I8Q5S4V9ZW5J2Y2P7I7I5X4153、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCU8S4Y10O3J4V3Q6HD5Y2B3P3A4B2Q7ZH9E10S10B10O9A6U4154、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】ACP5Q3Q4B2W8Q3K3HI4D10L2B6I7K3Y6ZZ10J8H10P6C3L5X2155、（2019年真题）信托业务是一种以（）为基础的法律行为。

A.信用

B.委托

C.股权

D.金钱【答案】ACS1J3V4A3A1T7K6HF2T1W4S6I10L8N2ZC10M6H5V3G6O1D5156、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】DCE4N10K4O3C1A3B10HI5C5V4X1Y6D9V5ZW4L2H3M6D7G3S6157、继承从被继承人()时开始。

A.立下遗嘱

B.宣读遗嘱

C.死亡

D.公正遗嘱【答案】CCN1G1F3W7P1R4U1HW7H5M10M1Y8H8I10ZQ4D8H6H10F7G10W10158、金融市场的中介可以分为（）。

A.交易中介和服务中介

B.外部中介和内部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理财中介和非理财中介【答案】ACV8R4Q2R10T6U2Y2HO6N8U1U4E10F3N9ZM7F9M8M6Y7H3D7159、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况

B.客户基本信息

C.个人兴趣

D.发展及预期目标【答案】ACD3N8E10R9C4D8P6HR8C10P8T3U6H3I5ZD7E10Y8W2N7F9B10160、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。

A.物价上涨

B.居民理财需求上升

C.金融机构转型的客观需要

D.投资理财工具日趋丰富【答案】ACA9D3I3M9P10Q9O5HW6H5A4E8T2W1T8ZS6V5L6I2R3O2J3161、（2019年真题）B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元【答案】DCA4Q8Y2Z4M10Q10E7HS5I5L6E4I4N8G6ZT7I1Z4O5X3J8Z5162、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性【答案】BCG9P5A8V4D7O1V9HL9Q2I8L9T9P1G1ZC5T1W10M9U8I10V8163、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。

A.法人机构名称

B.保险代理业务管理部门及责任人

C.业务范围

D.经营时间【答案】DCO2H8Z9H4H5I2T10HV8Z7H4A2E1X9B8ZR3M5Z4U4U5X9W2164、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。

A.家庭财产、负债情况

B.家庭短期理财目标

C.家庭收入、支出金额

D.家庭储蓄额度【答案】BCV9A1U4E3Z10U2S1HA10G1D7A4E1H9R8ZC2G9F3W10W7N7A4165、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。

A.到期收益率

B.信用评级

C.债券价格波动率

D.资产负债表【答案】BCZ2R4E3U10C7U4Y3HI3T5D1Z9E1M8R10ZO6S5Z4K3R1V8Q7166、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】CCB7I5E9W8J3J9D10HQ5P10M10D10V1O5K8ZZ8N6E2T5I3C10C6167、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（）。

A.时间

B.目的

C.场合

D.色彩【答案】DCT5G6M5O1C1T4L7HB9O3C8F10Y8B6O10ZH3Z8W1C2F6D8V10168、根据《工伤保险条例》，下列描述不正确的是（）。

A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定

B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定

C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级

D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定【答案】CCA5K10Y7D1P7M1W1HM6B6P4S9K8V4S7ZJ1C8A8A3B5Y1Q1169、（2017年真题）（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

A.美国注册理财规划师协会

B.国际理财规划师协会

C.中国银行业监督委员会

D.中国证券业监督委员会【答案】BCN8B3R6N1U8S8R1HY9V6H9I7I6S9K8ZA5E4M10X1F4O9U2170、某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.08％和15.87％

D.16.22％和15.87％【答案】CCM6U3B6K8F8H9K1HG5S1T4N5H3V10Q6ZO5A1H4Y1K6B5Y6171、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACG4X10N3U4O10H2D3HI4E7H2H3C9M4Q4ZI1C4V5K6T10E5I2172、下列属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况

B.客户家庭的收支

C.保险账户情况

D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】DCG4J4S5W7J8Q7L1HQ1Y1K4O10U6B6J8ZZ1V1T5W4B5Q3Y4173、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.性能测试

C.流程测试

D.强度测试【答案】ACH5R10H8C3H6I9R8HA6G4A2O5R4H7U3ZV4H9O5N7N5C10U7174、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）

A.购买时间

B.购买情况

C.购买频率

D.购买金额【答案】ACO8X5C2W10J6N1O7HD1N7E3L7K5C9A2ZL6V7E3S8U10P2X1175、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。

A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

B.一方的婚前财产

C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D.生产、经营的收益【答案】DCK6F6K2J1P3V7J3HI3X1I9X2S7G8M5ZZ9F4H8A2G8R1N6176、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.伦敦

D.苏黎世【答案】CCA9K2B4C6D10N8E4HR10U9S7Z2G9M7L9ZX3D9E7B6Q4M3M8177、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】DCU1W9B2A7M5S8T1HC6F5R7C8D8T1W9ZI9O1U9F3U2Y3H6178、李先生拟在5年