企业信用管理机构设置课件

企业信用管理机构设置以联想上海公司为例企业信用管理机构设置以联想上海公司为例联想集团上海公司3+3模式联想集团上海公司是联想集团在上海的销售总公司（以下简称联想）主要负责个人电脑、笔记本电脑、数码产品在华东地区的经销，其经营方式为服务和经销3+3模式3个相关部门3个阶段联想集团上海公司3+3模式联想集团上海公司是联想集团在上海的联想（上海）信用管理体系构成图3个相关部门事前阶段事中阶段事后阶段协作管理协作关系协作关系前台中台后台业务部信用部风险管理部财务部联想（上海）信用管理体系构成图3个相关部门事前阶段事中阶段事联想集团上海公司3+3模式硬指标软指标前台业务部门交易额市场份额投资资本回报率交易坏账率客户关系的稳定性向风险管理部提供客户信息的及时性操作的准确性（如单证审查）市场预测的准确性中台风险管理部总坏账率控制市场风险损失率控制信息公布和评级更新的及时性对交易部门的申请回应的及时性后台财务部财务费用为贸易活动提供所需资金的及时性收付资金的准确性各部门业绩指标联想集团上海公司3+3模式硬指标软指标前台业务部门交易额客户联想（上海）3+3模式3个相关阶段事前准备事中监管事后控制信息调查信用评估审批政策制定应收帐款监控逾期账款催收建立一个客户资信数据库系统定期对整个评级系统进行评定、调整联想（上海）3+3模式3个相关阶段事前准备事中监管事后控制信联想（上海）3+3模式——事前联想（上海）设有一个客户资信数据库，用于整理分析信息，对客户进行分类管理，为事前控制提供充分的信息平台和技术支持，并集中对客户资信风险进行评估和审核。客户财务数据各项指标评分目的了解客户应收账款历史数据，作为相关性分析和结果检验的主要标准建立量化的、具有可比性的评分体系，对各客户现状量定每项指标的分值，进行统计分析所需数据流动比率盈利率权益数据评分标准客户指标值数据来源财务销售代表分公司经理客户数据库······联想（上海）3+3模式——事前联想（上海）设有一个客户资信数联想（上海）3+3模式——事中事中监管主要对每个客户进行客户资信风险评级，并对其授信额度上限进行管理，包括对客户资信信息打分、按照客户资信风险评级划分客户群并授以不同的资信政策，然后根据客户资信风险评级，客户权益总额、交易量等因素，制定每个客户的授信额度上限。对信用变化情况，应收账款和信用额度进行监控和审核资信风险分值授信额度1~2级80~100对客户进行授信额度的管理，交易需在对客户的授信额度之内进行3~4级60~805~6级40~607~8级20~40可以交易，但不可给予固定授信，按单项交易授信9~10级0~20流程审批黑名单（不能与这些客户进行业务往来）第三方调查公司联想（上海）3+3模式——事中事中监管主要对每个客户进行客户联想（上海）3+3模式——事后联想（上海）事后控制阶段包括交易风险评估的结果反馈，审核资信风险等级、授信额度上限，并且每年对客户资信风险评级和授信额度上限进行更新。联想（上海）3+3模式——事后联想（上海）事后控制阶段包括交联想（上海）3+3模式

——事中、事后协作管理流程结构图赊销额度决定应收账款核销应收账款追收经销端信息反馈审核管理信用评级协同监督审核审核管理信用评级财务部信用部业务部④①②③③执行催帐，并及时跟进以及向风险管理部反映相关情况①按期和对应收账款，根据单个经销商/客户信用额度，逐一确认收付的账款足额程度④对于返款仍然不及时、不足额的经销商/客户，从其下期赊销额度中扣除等额金额，综合当期所有交易返款记录，进行新一档信用评级，财务部门存档收到财务部门的当期账款回收记录与信用额度欠缴记录后，逐一计入客户/经销商数据库，作为信用记录档案。对于欠缴或者缴款额不足的，审核其缺失额度，对于延误款项的时间不超过一个账期的，缺失额度在信用额度30%以内的，以及以往无不良交易记录的经销商或客户，给予延期许可，对于延误款项的时间超过一个账期的，缺失额度在信用额度30%以上的，或以往有不良交易记录的经销商和客户，向相应的销售分公司发出催帐通知。联想（上海）3+3模式

——事中、事联想（上海）3+3模式

——客户/经销商跟踪与信用评级调整主要活动调整客户的信用等级调整信用评级公式中主要因素的权数重新设计信用评级模型调整频率3~6个月1~2年3年决定因素客户资信表现改善/恶化市场和客户变化，引起各主要因素对资信表现的影响程度改变影响资信表现的因素发生变化职责部门业务部门/风险管理部门第三方评级机构第三方评级机构联想（上海）3+3模式

——客户/经销企业信用管理部门的作用企业信用管理部门的主要职责就是对信用销售和授信工作进行科学管理：企业征信管理信用风险分析信用政策制定应收账款管理信用风险转移企业信用管理部门的作用企业信用管理部门的主要职责就是对信用销12信用管理部门的四个基本功能协助制定和执行公司信用政策科学评估客户审核信用限额监控应收账款执行收账政策建立客户档案管理数据库12信用管理部门的四个基本功能协助制定和执行科学评估客户监控13关键业务环节控制选择客户履约保障货款跟踪早期催收谈判签约发货收款货款拖欠信用条件接触客户危机处理交易过程管理环节技术支持控制过程客户信息管理客户信用分析应收帐款管理拖欠帐款催收事前控制事中控制事后控制13关键业务环节控制选择客户履约保障货款跟踪早期催收谈判签14信用管理的技术体系开发客户争取订单签订合同按时发货到期收款收回欠款初选客户资信调查信用政策货款监控早期催收特殊处理信息开发信息更新合同评审指标控制收帐程序特殊程序数据库和信用管理软件信用分析模型监控指标系统债务分析模型资信管理制度（签约前控制）客户授信制度（签约中控制）帐款监控制度（签约后控制）技术支持系统客户风险控制链信用销售流程内部风险控制链制度保障体系信用管理组织体系和信用风险管理部门14信用管理的技术体系开发客户争取订单签订合同按时发货到期收15统计分析结论实施事前控制实施事中控制实施事后控制实施全面控制可以防止70%的拖欠风险可以避免35%的拖欠可以挽回41%的拖欠损失可以减少80%的呆帐、坏帐损失经验15统计分析结论实施事前控制可以防止70%的拖欠风险经验16全程信用管理措施轮盘信用管理风险成本收益机会客户管理市场营销销售管理财务管理客户档案资信调查信用政策信用分析客户评级赊销计划授信控制账龄控制收账政策债权评估16全程信用管理措施轮盘信用管理风险成本收益机会客户管理市场企业信用管理部门机构设置原则任务目标原则分工协作原则权责利统一原则行业分析原则企业信用管理部门机构设置原则任务目标原则18小型企业信用管理职能设置临时寻求信用管理专业咨询机构服务信用管理监理财务部、业务部-----信用管理专员信用管理联络员-----信用管理外包服务18小型企业信用管理职能设置临时寻求信用管理专业咨询机构服务19信用经理商账组资信组评审组资信调查专员信息管理专员客户信息调查内部商情服务信息贮存信息收集信用评审专员客户服务专员资信分析评定信用等级信用额度审定客户预测客户申请受理客户回信客户投诉处理账款监控专员应收款监控拖欠监控日常监控客户服务专员国内追收国际追收委托追收债权诉讼处理债权仲裁处理破产清理信用管理组织结构的建立19信用经理商账组资信组评审组资信调查专员信息管理专员客户信企业信用管理部门与其他部门的关系企业内部销售财务采购生产企业外部咨询公司商账管理机构法律部门各类媒体企业信用管理部门与其他部门的关系企业内部销售企业外部咨询公司21信用部与其他部门的协调总经理财务部信用部销售部清欠办信息中心计算中心采购部21信用部与其他部门的协调总经理财务部信用部销售部清欠办信息22信用管理部门的外部支持信用管理部门资信调查机构商帐追收代理大型征信数据库信用保险代理信用管理外包代理国际保理公司22信用管理部门的外部支持信用管理部门资信调查机构商帐追收代23常见的信用管理工作岗位1、信用管理经理2、信用管理监理/主办3、客户档案管理人员4、客户资信评级技术人员5、信用申请窗口人员（商业）6、客户申诉处理人员（商业）7、逾期应收帐款催收内勤8、逾期应收帐款催收外勤23常见的信用管理工作岗位1、信用管理经理