2015年团体业务主打产品销售建议

补充团体医疗保险（C款）补充团体医疗保险（D款）团体补充医疗保险（管理型）（B款）团体补充医疗保险（管理型）（C款）乐享人生团体年金保险（分红型）（B款）乐享人生团体年金保险分红型团体年金保险（分红型）（B款）补充养老团体年金保险（分红型）管理式医疗产品补充养老产品团体主打产品的2015年相关政策2015年的是侧重产品政策的优化调整（考核）注：以上均为公司考核保费口径，团险业务追踪和企划方案采取规模保费口径乐享人生系列乐享人生乐享人生（B款）2015年 的是侧重产品政策的优化调整（费用

）团体年金系列团体年金（B款）按照日均 占用余额（保额）给予0.4%的激励费用。满足“2%、1%、0%”政策的业务，且两年内保单仍有效，按照承保保费收入额给予0.4%费用

；提示：关于团体补充养老分红型产品定位：专项大额业务（新单2000万，加保）收益兑现方式：预期分红而不是打包费用利益分割方法：后端 收取承保成本：唯一款总部承担 费和保险保障基金的非新准则产品公司发展要求和客观市场环境的：不得不做短期险业务（市场规律，稳定增长）企业补充养老业务（政策所限， 业务，持平）个人分散业务（独特的发展路径，高现价，略降）企业补充医疗业务（主要增长点，31变53，是14年正确策略的结果）人保寿险团体业务想在短期内“有质量的上规模”，管理式医疗业务是最好的路径。同业主体的忽视与巨大市场潜力的 ：不做白不做企业年金市场有多大，

管理式医疗市场就有多大问题一：市场有多大？ 问题二：有没有替代产品？补充养老：团险养老pk

企业年金（税优、

）•

2009年财政部税政司27

：

•两个5%2012年我国城镇职工工资总额：

•7万亿补充医疗：管理式医疗&风险型医疗（保费低）企业年金市场有多大，管理式医疗市场更大短期同业主体没有在 层面提起重视（不计入考核，销售利益、没有形成总分整体统筹的切蛋糕机制）丰富的客户群体与队伍投入不足的：遍地保费企业补充养老业务（剔除国资委央企后：金融、烟草、地方国企；新国十条的 ；工会互助 、小金库、应付结余做退休）企业补充医疗业务（无任何政策限制；央企、地方国企、融、烟草和地方国企是主要方向，看工资总额不看营业额，质是经营效益好），金特12货币补贴工资外虚列费用工资总额外列支工资性支出劳务派遣、原材料、差旅企业工资职工福利费（14%）职工教育经费（2.5%）工会经费（2%）企业工资职工福利费

（14%）职工教育经费（2.5%）工会经费

（2%）团体补充养老保险（5%）团体补充医疗保险（5%）福利项目：弹性是有限度的；客户自主开发转为为客户提供的增值服务。只用了9%活期利率-3.5%的复利计息增企业福利费基金池剩余5%%

明年的5%后年的5%。。。管理式医疗保险方案是企业员工福利管理的有效工具借助财税政策，提升职工福利投入产出依托基金结余，实现福利费结余的积累量身订制方案，提高医疗 使用效率活用保险产品，提高职工收入保障水平扩大就医范围，充 受高端医疗保障升级增值项目，体验专业健康管理服务产品让利客户，实现保费 有效增值保险条款保护， 权益全部归属企业人保寿险补充医疗保险计划，是企业医疗福利管理的首选方案案例报销模式（案例）消费模式（某大型企业）案例一：系统（报销模式）分析客户定位准：有效益，独 人决策权，数量多，5%有结余需求抓得准：希望提升职工福利，管理式医疗正好贴合需求操作较灵活：在合法合规的前提下建立灵活的报销机制机构有效益：1%

加总部激励费用不需要上层 ：各地分别开展，省公司仅提供技术支持容易形成连锁效应： 系统内传开后，纷纷效仿未来潜力可期：自身其他团体业务、对公 团体业务、个人 业务、借意险、职工个人保险需求（百万身价）。。。省公司的企划和追踪很重要案例报销模式（案例）消费模式（某大型企业）案例二：某大型 企业分析客户定位准：有效益，科学的员工福利管理体系，保险意识强需求抓得准：福利 合法合规的 ，城市居民的客观需求人性化操作：连带被保险人，家属纳入计划排他竞争力：崭新的客户体验，招投标现场的差异降低 成本：单证印刷、票据理算、网点服务机构有效益： 加第 健康管理公司的激励计划加总部激励对公客户资源：客户自身企业客户中进行推广事物两面性：合作伙伴要选好，风险控制不放松管理式医疗业务主要同业打法对标分析“类年金”业务，又称“养老保障委托管理业务”中国保险监督管理 关于试行养老保障委托管理业务有关事项（保监发〔2009〕129号）一、本通知所称养老保障委托管理业务，是指养老保险公司作为受托人，接受部门、企事业单位等团体客户的委托，为其提供有关养老保障方案设计、账户管理、投资管理、待遇支付等服务。八、养老保险公司可以自己承担养老保障委托管理业务的账户管理、投资管理等工作，也可以选择寿险公司、保险资产管理公司等其他合格的金融机构承担相应工作。同业如何实现管理式医疗业务给出高于3.5%的收益率代表机构：泰康、太平管理式医疗承保+转投“类年金”投资组合产品可能存在的问题：对保险公司：转投行为本身的合规性对参保客户：改变 用途的逃税风险（“养老”用途）可能采取的应对：对合规性的质疑

2.打包费用政策 其他短险产品3.