我国金融机构体系

我国金融机构体系回忆08年次贷危机

美国次贷危机又称次级房贷危机，也译为次债危机。它是指一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴。它致使全球主要金融市场出现流动性不足危机。美国“次贷危机”是从2006年春季开始逐步显现的。2007年8月开始席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场。次贷危机目前已经成为国际上的一个热点问题。2022/11/2copyright2006AllRightsReserved2回忆08年次贷危机原因：1、为推动经济增长，鼓励寅吃卯粮、疯狂消费。2、社会分配关系严重失衡，广大中产阶级收入不升反降。3、金融业严重缺乏监管，引诱普通百姓通过借贷超前消费、入市投机。

2022/11/2copyright2006AllRightsReserved3自80年代初里根政府执政以后，美国一直通过制定和修改法律，放宽对金融业的限制，推进金融自由化和所谓的金融创新。储蓄机构可以购买商业票据和公司债券，发放商业抵押贷款和消费贷款，甚至购买垃圾债券。在这种背景之下，美国投机氛围日益浓厚。回忆08年次贷危机

首先是直接与次贷相关证券的投资，随着次贷危机全面爆发，这类资产严重缩水，并拖累各大行的投资也损失惨重，据估计，美国机构的次贷相关损失有一半来自房贷债券。当然，直接对房地产的投资也必然会因为房价下跌而受到冲击。2022/11/2copyright2006AllRightsReserved4危机对华尔街金融机构造成重大“杀伤”！其次是信贷危机带来的各种“副效应”，主要体现在各类贷款上的坏账。统计显示，华尔街金融机构的次贷损失中，来自不良商业抵押贷款方面的损失占15％－20％，其余损失来自信用卡、汽车贷款、商业贷款和非金融公司债券。此外，各家机构前几年放出的杠杆收购贷款也因为信贷市场的骤然吃紧而出现不少坏账。

2022/11/2copyright2006AllRightsReserved5最后一点相对“隐性”，主要体现在各家金融机构因为出现次贷损失而遭到的对外形象上的打击，进而可能间接影响到公司的财务状况。2022/11/2copyright2006AllRightsReserved6金融就是资金的融通，是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。

2022/11/2copyright2006AllRightsReserved7金融与金融机构金融机构，是指专门从事货币信用活动的中介组织。最早出现的金融机构是商业银行。2022/11/2copyright2006AllRightsReserved82022/11/2copyright2006AllRightsReserved9金融机构的分类（1）商业性：以盈利为目的可分存款型（商业银行）、投资型（投行、证券、投资基金）、合约/契约型机构（保险公司、养老基金、退休基金）；政策性：也称之为非盈利性，由政府投资设立或担保，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的，不以盈利为目的，根据政府的决策和意向发放贷款的金融机构。１９９４年，我国组建了三家政策性银行----国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。2022/11/2copyright2006AllRightsReserved10金融机构的分类（2）银行：可以接受公众活期存款，一般以存放款、汇兑、结算为核心业务的金融机构（如商业银行、中央银行、储蓄银行、开发银行等）；也可以看作是信贷业务型；非银行：资金来源主要通过销售有价证券等方式，如保单、债券和股票等的金融机构（如保险、证券信托、租赁和投资等），也可以看作是融资服务型银行是最早出现的金融机构，是金融机构的源头。银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。“银行”意大利banca(长凳)英国bank（存钱的柜子）

中国银行（资政新篇）银行由货币经营业发展而来。2022/11/2copyright2006AllRightsReserved11银行吸储忙2022/11/2copyright2006AllRightsReserved122022/11/2copyright2006AllRightsReserved13非银行金融机构:吸引无数债权人债务人从事大规模借贷活动，可以用优惠贷款条件的形式分到债务人身上，可以用利息支付和其他利息形式分到债权人身上，也可以用优厚红利的形式分到股东身上以吸引更多的资本。中国非银行金融机构的形式主要有信托投资公司、租赁公司和保险公司等。

2022/11/2copyright2006AllRightsReserved14金融机构的分类（3）管理机构：承担金融宏观调控，进行金融监管，不以盈利为目的，比如央行、证监会、保监会等；运行机构：向公众提供多种产品和金融服务，以盈利为目的，比如商业银行、保险公司、证券公司等。2022/11/2copyright2006AllRightsReserved151、解放前：以旧国民党统治区的金融机构体系为主体，形成了“四行两局一库”的格局。“四行”1928中央银行

1935中行交行农行“两局”1930邮政储蓄汇业局1935中央信托局“一库”1946中央合作金库1948年12月1日，中国人民银行成立！我国金融机构体系的演变和发展2、过渡时期（1948——1956）金融业三大改造：没收官僚资本银行取消外国在华银行特权对私营金融业进行社会主义改造银行业不断壮大，出现了非银行金融机构，如保险公司和信用合作社。2022/11/2copyright2006AllRightsReserved163、改革开放前（1956——1978）“大一统”的金融体系，国家成为信贷、结算和现金中心。2022/11/2copyright2006AllRightsReserved174、改革开放后（1979——1983）1979年开始改革，首先恢复了中国农行，其次，中国银行从人行内部独立出来，并被指定为外汇专业银行。接着，中国建行从财政部独立出来。此外，恢复了保险公司的国内业务，创建了信托公司。1981年，新设中国投行。至此，形成了多种金融机构并存的多元混合型金融机构体系，并持续到1983年。2022/11/2copyright2006AllRightsReserved181984至今1984.1.1，国务院决定让人民银行专职行使央行职能，不再兼办信贷和储蓄。1984年，人民银行信贷业务转交工行承担。1994年，先后组建三大政策性银行。至今，我国实行分业经营、分业管理，中央银行制度下的金融体系。2022/11/2copyright2006AllRightsReserved19第一块银行金融机构金融监管机构中国人民银行银监会证监会保监会2022/11/2copyright2006AllRightsReserved20政策性银行国家开发银行农业发展银行进出口银行商业银行国有独资商业银行全国性股份制商业银行地方股份制商业银行2022/11/2copyright2006AllRightsReserved21第二块非银行金融机构契约性保险公司投资基金2022/11/2copyright20