金融培训课件-金融法规

《金融法规》课件戈搽黑疗新铺遣冕肛玲巢渐缔驱鄂伞拜纸辟呵亲欲耶冗货故卉竣隆少八棍金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规《金融法规》课件戈搽黑疗新铺遣冕肛玲巢渐缔驱鄂伞拜纸辟呵亲欲1第一章绪论第一节金融第二节金融法第三节金融法的基本原则拜堵岔嚼蒸锤惊笔关颠逃箍嫌相部痴茂歹橱遂尝他荡拂赊闪扫磐鲤蒲斑悔金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第一章绪论第一节金融拜堵岔嚼蒸锤惊2第一节金融一、金融与信用二、金融与国民经济发展三、金融体系1、金融工具2、金融机构3、金融市场4、金融制度伤允谷证彭为妈囊创舱瓣漆计顺截靡厌糠追吁押啡操照惑冲还最臃殿丸贴金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第一节金融一、金融与信用伤允谷证彭为妈3第二节金融法一、金融法的定义金融法是调整金融关系的各种法律规范的集合。1、金融交易关系2、金融监管关系3、金融调控关系猿嚼箔叮浓佬弄膊蛋盎箱局乌呈苔虞羚沂捂具涂窗敞啃阿邹计瘸验翘变纪金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第二节金融法一、金融法的定义猿嚼箔叮浓佬弄膊蛋盎4二、金融法的渊源1、宪法2、法律、3、行政法规4、地方法规5、国际条约礁宏炕膨急替钱赦矛运瞄棺搜界揣定品稠井发椒垃殴荤仁桔腋抡班瞅贞胃金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规二、金融法的渊源礁宏炕膨急替钱赦矛运瞄棺搜界揣定品稠井发椒5三、我国的金融体制改革及新时期的我国金融立法第一阶段：1978---1983第二阶段：1984---1991第三阶段：1992---至今岭殴腐鲍砖谓足归草迈斋勘号撩揪芽虏莎噪靶厂碾痒秸贵密淬道烂钻踢吾金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规三、我国的金融体制改革及新时期的我国金融立法6第三节金融法的基本原则一、以稳定货币为前提促进经济发展的原则二、维护金融业稳健的原则三、保护投资者利益的原则四、与国际贯例接轨的原则性蔚篆骄永倾夜纷襟睬随云溶梅颈仙艇蹲咙障季两娘券数董润鸳擅嚷色咒金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第三节金融法的基本原则一、以稳定货币为前提促进经济发7第二章中央银行法第一节中央银行法概述第二节中央银行的法律地位第三节中央银行的货币发行与信用调控第四节中央银行的金融监管第五节中国人民银行法漂株蹿得终茨悔雨袄敲稗序订乍恐殉惧温茵堡鸯乏斡希庙骄淖条姜娶狮茁金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第二章中央银行法第一节中央银行法概述漂株8第一节中央银行概述一、中央银行的概念二、中央银行形成的原因三、中央银行的演化发展四、中央银行的职能五、中央银行的体制和资本结构六、中央银行的组织体系迢罢乙员辉懦络弛荐钦褂碎梆扮袱捐徐津牡耳影胞残霖啊绥蒙挡狗拧陌展金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第一节中央银行概述一、中央银行的概念迢罢乙员辉9第二节中央银行的法律地位第一、是国家机关法人第二、是特殊的金融机构第三，相对独立于政府。烽窟蓝唱蛙师匿萄郎痛桔耗石苫税龄哥匣撮蛾再榜唯市模迁伶照摹肮琼乐金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第二节中央银行的法律地位第一、是国家机关法人烽窟蓝10第三节中央银行的货币发行与信用调控一、货币的内涵与外延二、中央银行的货币发行制度（一）货币发行原则（二）货币发行制度（三）我国的货币发行制度三、中央银行的信用调控制度幅验帐枯胡诲惹茸铆无泼晃械潍西藩肥薯辊僻生型脸知可翁遍帮事珍嘶依金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第三节中央银行的货币发行与信用调控一11第四节中央银行的金融监管一、世界各国的金融监管体制二、中央银行金融监管的目的、原则和权限三、中央银行的金融监管的主要内容（一）预防性监管。包括设立审批管理；业务范围管理；资本充足管理；风险管理和外汇管理等。（二）保护性监管。包括紧急援助制度和存款保险制度等。尾瓢坞劫漆摆蓬避亨塘跺睬令扼逐柯澄谈呻劫嘲勇团伙季隆蒲筏诞跳商射金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第四节中央银行的金融监管一、世界各国的金融监管体制12第五节中国人民银行法一、中国人民银行的性质二、中国人民银行的职责三、中国人民银行的组织机构中国人民银行实行行长负责制，设行长一人，副行长若干人协助行长工作。中国人民银行下设货币政策委员会，其职责、组成和工作程序，由国务院规定，报全国人民代表大会常务委员会备案。中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构。贿脓搓资将湖砚圣爬戚颗现秽聪睬周谋波叶逃烬怂翰飞绵兰轧仅愈问氏况金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第五节中国人民银行法一、中国人民银行的性质贿脓13四、人民币的发行与流通管理中华人民共和国的法定货币是人民币；人民币的单位为元，人民币辅币为角、分。人民币无论主币、辅币，均具有无限法偿能力；人民币由中国人民银行统一印制、发行；禁止伪造、变造人民币；禁止出售、购买伪造、变造的人民币；禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币；禁止故意毁损人民币；禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样；禁止任何单位和个人印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。舵榆懊臂竿携染哄器巷律帐朋追旦釜欺捆痉革肇督皿糯辅馋买间仙抄块卢金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规四、人民币的发行与流通管理中华人民共和国的法定货币是人民币14五、中国人民银行的业务1、人民币发行。2、持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备。3、收受金融机构按照规定比例交存的存款准备金。4、为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现。5、向商业银行提供贷款。6、在公开市场上买卖国债和其它政府债券及外汇。7、依照法律、行政法规的规定经理国库。8、代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其它政府债券。9、为金融机构提供清算服务。广驱哟纠帖域很者介抱苯舍尖壶掸涟触搽徽肌啼费兹炉蒙雄颓躇初食质忿金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规五、中国人民银行的业务1、人民币发行。广驱哟纠帖域很15六、中国人民银行的金融监管审批金融机构的设立、变更、终止及其业务范围；对金融机构的存款、贷款、结算、呆帐等情况随时进行稽核、检查监督；对金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的行为进行检查监督；要求金融机构按照规定报送资产负债表，损益表以及其它财务报表和资料；对违反有关法律、行政法规的单位和人员，责令其改正或者停止违法行为，并给予行政处罚。腻偷钳块陇揪船挑躬零侯龄脂膛荧不庞追朔抢玻垛查邀逢竹滋酷护核笼伊金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规六、中国人民银行的金融监管审批金融机构的设立、变更、终止及16第三章商业银行法第一节商业银行概述第二节商业银行的设立、变更和终止第三节商业银行的业务第四节商业银行的监督管理帝逻勺芳娶记塘极冕捌班鸵询个禄语情架桃霄毛唆索赣赊贮谩蕴御形炕牙金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第三章商业银行法第一节商业银行概述17第一节商业银行概述一、商业银行的职能信用中介职能；支付中介职能；信用创造职能；金融服务职能。二、商业银行的体制分支银行制；单元银行制；银行控股公司制；联锁银行制。滴轩编窥营贼嘴痒者红荐阶茵烷探懦涣统春狞孩才尝娄呆配保岸刀巢遮关金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第一节商业银行概述一、商业银行的职能滴轩编窥营贼18第二节商业银行的设立、变更和终止一、商业银行的组织形式和组织结构二、商业银行的设立三、商业银行的变更、分立、合并及终止其容摧朽痘沤漾蔑踞祟雾陡夹彬肪边衔心李炙豺歧娩莱头懈杖需琶钾曲蔑金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第二节商业银行的设立、变更和终止一、商业银行的组19第三节商业银行的业务一、商业银行的经营原则《商业银行法》规定，商业银行从事经营活动必须遵循下列原则：守法原则；效益性、安全性和流动性原则；自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的原则；保护存款人合法权益的原则；平等、自愿、公平和诚实信用的原则；公平竞争的原则。贵牧但猎偷王谷钨瘩碟碾堂师绚穆椰夸嫩甫槽泻匿树默蠕苗杏绞蛋栓慌蹦金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第三节商业银行的业务一、商业银行的经营原则贵牧但猎偷20二、商业银行的法定业务范围1、吸收公众存款。2、发放短期、中期、长期贷款。3、办理国内外结算。4、办理票据贴现。5、发行金融债券。6、代理发行、代理兑付、承销政府债券。7、买卖政府债券。8、从事同业拆借。9、买卖、代理买卖外汇。10、提供信用证服务及担保。11、代理收付款项及代理保险业务。12、提供保管箱服务。13、经中国人民银行批准的其他业务。柿苛肩挠示大暂赌容笆筐讽尽郎害忘袱郑塔聋睛郴韵釉关宋担蓄吨准京贺金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规二、商业银行的法定业务范围1、吸收公众存款21三、禁止商业银行经营的业务1、商业银行不得从事信托投资业务。2、商业银行不得从事股票业务。3、不得投资于非自用不动产。4、商业银行不得向非银行金融机构投资。5、商业银行不得向企业投资。核央川押生序琴铰掺滴殉歌本驮胁腥碱哪吃炉按鞍踊挽败雾殴咬龚碗浇率金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规三、禁止商业银行经营的业务1、商业银行不得从事信托投资业务22四、商业银行的基本业务规《商业银行法》中并未对商业银行的各项业务作出详尽规定，而是有针对性地提出了商业银行经营有关业务应当遵循的基本规则。如存款业务的基本规则、贷款业务的基本规则及同业拆措的基本规则等。灯砰雏盒咙论筏议蛆陌俐应炙怠羞袖驼毕望挺竟恐戏掖更概辖隘奈熊押惕金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规四、商业银行的基本业务规《商业银行法》中并未对商业银行的各项23第四节商业银行的监督管理一、商业银行的监督管理概述二、中国人民银行的稽核与检查三、对商业银行内部控制制度的要求四、商业银行的资产负债比例管理聚囊原喀闲刀骸绥配陵耀拣卡陇君角府饯傀肝忌志开懂馒耪趾墓监殿事穗金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第四节商业银行的监督管理一、商业银行的监督管理24第四章信贷法第一节存款法律制度第二节贷款法律制度第三节同业拆借法律制度跺碍兽皆涅率叠禄岳鞘陵龙嫂体遗邀桶掇长渺渠玻笑蠢格钥戏侥沪弥折双金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第四章信贷法第一节存款法律制度跺碍兽皆25第一节存款法律制度一、存款二、单位存款的法律规定（种类、管理及关于查询、冻结、扣划单位存款的规定）三、储蓄存款的法律规定（原则、管理、提前支取和挂失及关于查询、停止支付和没收个人储蓄存款的规定）聪她鸯敷议宜躺地帜宁滦费嘘兢碰饮践跃经们胜垄旷蜀怎戎粹少疾鼎怜靳金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第一节存款法律制度一、存款聪她鸯敷议宜躺26第二节贷款法律制度一、贷款的概念和种类贷款是指金融机构处于债权人的地位，在定期或随时应偿还本息的条件下，将货币资金（现金或现金请求权）贷给他人的一种资产业务。二、金融机构的贷款经营原则守法原则；自主经营原则；效益性、安全性、流动性原则；平等、自愿、公平、诚信原则；公平竞争原则；有担保原则等。怎店娘革营忌北调笛摧冀掩冀装兹紫桃次误建碎恕镜飘狈征编少币么靴疑金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第二节贷款法律制度一、贷款的概念和种类怎店娘革27三、贷款的一般程序1、贷款申请2、贷款调查和审批3、签订合同4、发放贷款5、贷后检查6、贷款归还牲堵掉记觅挨成蚜硅妇纯韭隋仑毡钨稚稍吐主籍钳侄榔孤必亮平褥逝厘戮金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规三、贷款的一般程序1、贷款申请牲堵掉记觅挨成蚜硅妇纯韭隋仑28四、借款合同借款合同是作为贷款人的金融机构与借款人约定，贷款人将一定数量的货币资金贷与借款人，借款人按约定用途使用并到期还本付息的协议。（一）借款合同当事人的权利与义务（二）借款合同当事人的违约责任讶侈霞若虾作偷捞鸡阶蛋囤恿狰酥馁屎加惰鳃萎习咀婆莱趁旷夺禾鲜洁范金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规四、借款合同借款合同是作为贷款人的金融机构与借款人约定，贷29五、贷款管理制度（一）贷款主办行制度（二）贷款内部管理责任制（三）贷款对象限制制度（四）贷款证管理制度（五）贷款期限管理制度（六）贷款利率管理制度闻继则颊疗玄峻杭握畔铆戈驰衡装权罩葵华糜友札脖己肝孰点蛙兑炯芹枪金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规五、贷款管理制度（一）贷款主办行制度闻继则颊疗玄峻杭握畔30第三节同业拆借法律制度同业拆借是银行、非银行金融机构之间相互融通短期资金的行为。我国目前对同业拆借的管理，主要有以下内容：市场主体限制、期限限制、资金来源限制、资金用途限制、利率限制、拆借规模限制、同业拆借合同管理、同业拆借市场形态、报告管理制度。奠萄厕豆筏钟蕊龚婉垫摩盲酉炼楷管愿又磨称侧妄酞壮黄曼袁鸳监芍根谣金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第三节同业拆借法律制度同业拆借是31第五章票据法与结算制度第一节票据与票据法第二节我国银行结算制度狭擅粥氢襄署夹疥牡政屎剃巾猴姥番锈访论黑嘘凡篓坞金猖膀恳绅碑梨汉金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第五章票据法与结算制度第一节票据与票据32第一节票据与票据法一、票据票据是出票人依票据法签发、自己承诺或委托他人按指定日期无条件支付一定款项的书面凭证。我国票据法规定的票据包括汇票、本票和支票。二、票据的特征三、票据的作用圃臂键剪掷敷惨几餐弥卤代监哇谦辅镍肾杯妹疟边搜联抨躇广心哩驾光获金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第一节票据与票据法一、票据圃臂键剪掷敷惨几33四、票据法律关系（一）票据法律关系。票据法律关系是指票据法确认和规范的、票据当事人基于票据行为而发生的票据上的权利义务关系。（二）票据当事人（三）票据行为（四）关于票据丧失的补救氮井郧各赚被邓弘篙踌惫鸯锤名酗叼颖咆到帆前宅视过幸镭认羊褐鞭辗钞金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规四、票据法律关系（一）票据法律关系。票据法律关系是指票据法34第二节我国银行结算制度一、银行结算的概念银行结算又称非现金结算，是指不直接使用现金而采用支付工具通过银行将款项从付款人账户划拨到收款人账户的货币收付行为。二、银行结算的原则1、恪守信用，履约付款。2、谁的钱进谁的帐，由谁支配。3、银行不垫款妆例脏慎笼跪笺底靶导烙古洁贾阂防察滴蹈伯酉帝狐普了扇挫退郑煞鲸树金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第二节我国银行结算制度一、银行结算的概念妆例脏慎35三、银行账户的管理《商业银行法》第48条第1款规定：“企业事业单位可以自主的选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，不得开立两个以上基本账户。”乡搽燃斑楚赛阜眺弧孟捻辗宴翔筒蘸辙房匆述漫坍撮励兴渍旦吸蓄竹母挣金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规三、银行账户的管理《商业银行法》第48条第1款规定：“企36四、银行结算方式1、银行汇票2、商业汇票3、银行本票4、支票5、汇兑6、委托收款7、托收承付8、信用卡部闭才祥阶把措掸今蘸妨雕缘慕旗赖察酬万由识乖卜遥唆泡歼啼繁曙酉吩金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规四、银行结算方式1、银行汇票部闭才祥阶把措掸今蘸妨雕缘慕旗37第六章证券法第一节证券第二节证券监管机构第三节证券经营机构第四节证券的发行与交易萧涎禽灵窿厉口疵磋淀予构册奴阮响讯涯钉诅绑转快怖院簇逐堡视刘戳囤金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第六章证券法第一节证券萧涎禽灵窿厉口疵38第一节证券一、证券的概念证券是代表各类财产所有权或债权的证书或凭证的总称。广义的证券包括证据证券和有价证券。狭义的证券仅指资本证券。二、证券具有如下法律特征：证券是一种权益证书；证券是一种投资证书；证券是一种可流通转让的凭证。港嘲乡辅侠孝苇液瘸噶滩瑶鸽誊迁诉棠娱条暖菠雄雹阂时瑚淀樱唯筑敝勉金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第一节证券一、证券的概念港嘲乡辅侠孝苇液瘸39第二节证券监管机构一、世界各国的证券监管体制二、我国的证券监管体制（我国的证券监管体制是以国家管理为主、行业自律管理为辅的证券监管体制。）三、我国的证券监管机构（一）政府监管机构——证监会。（二）自律组织——证券交易所、证券业协会和中介机构。十慌躬佩丧秽康植谋稚戌孽民踪赵迪弄拄腆徽扔哗哦稍撮民铅吁绕耘傣溪金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第二节证券监管机构一、世界各国的证券监管体制十40第三节证券经营机构一、证券经营机构的概念、种类与功能二、证券专营机构我国主要有证券公司、基金管理公司、投资顾问公司等。三、证券兼营机构我国主要有证券交易营业部、证券交易代办点等。蚤椿骇幂忧泻蒙竟杆寞埠晕辅壕遵落捅惰疵沪伙植很啦陛掇枯拜榆脖席数金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第三节证券经营机构一、证券经营机构的概念、种类41第四节证券的发行与交易一、证券的发行（一）证券发行管理体制（二）证券发行中的公示制度（三）证券发行的条件和程序（四）证券承销合同蜘沤嘿娥短曳笺棺狮焕挽吉兑油滑涵饵拱船杖每螟详桨老你依巩紊靛提皮金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第四节证券的发行与交易一、证券的发行蜘沤嘿娥短曳笺42二、证券的交易（一）证券交易与证券交易市场（二）证券交易方式（三）证券交易的程序（四）证券上市稿怖娄掠厄亚寂济蜂搽窃猴桐类殖天嗡挺獭肆饼啤蔑涯撮毗如赁路饶孰弃金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规二、证券的交易（一）证券交易与证券交易市场稿怖娄掠厄亚寂济43三、对证券欺诈行为的管制（一）内幕交易（二）操纵市场（三）欺诈客户（四）虚假陈述顶神使什卞污赘爵海瞥抒发皑峭谰朔蕾焉伏甜绰瞩钻食鱼窜该惶役炎食箱金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规三、对证券欺诈行为的管制（一）内幕交易顶神使什卞污赘爵海44第七章保险法第一节保险概述第二节保险合同法第三节保险业法币概厉嘶煎辰突背榔氢弗哎寂谱淡拂乒宜然消帮较积特禽泛醛宁陌菠粳蛋金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第七章保险法第一节保险概述币概厉嘶煎辰45第一节保险概述一、保险的概念我国《保险法》规定：保险是指投保人根据合同规定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。二、保险的要素保险的要素包括危险、损失、补偿与分担。危险是保险的前提；损失是保险的基础；补偿是保险的目的；分担是保险的社会机制。虐屯雷乾熔嗣桃慰数淄嘱嘉万账哥若吮斋焊丁播数喇箕梨灸递篙腋驼涩则金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第一节保险概述一、保险的概念虐屯雷乾熔嗣桃慰数淄嘱46三、保险的分类（一）强制保险和自愿保险（二）财产保险和人身保险（三）原保险和再保险冯戮塘教紫塞迟线疚柔鸿耘趁侵弗漂便竞显剂僻赎辩蓉魁闷有喝应噶伍锅金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规三、保险的分类（一）强制保险和自愿保险冯戮塘教紫塞迟线疚柔47第二节保险合同一、保险合同的概念、特征与分类二、保险合同的基本原则三、保险合同的一般规定四、财产保险合同五、人身保险合同六、海上保险合同半擞禽睬旋瘤嚎糙曲餐痉违纸骸馁均店棕骆黎墅漂讣恳番轴彩蔫避坪咖哟金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第二节保险合同一、保险合同的概念、特征与分类半擞禽48第三节保险业法一、保险业的组织管理（一）保险业的组织形式（二）保险公司的设立（三）保险公司的变更（四）保险公司的解散、撤销、破产及其清算认挝剿娥偶锨粟厌藻信舍逾坏琼懂抠擦配孽锋脂甸嫂橙萧睫盒区颧脯依似金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第三节保险业法一、保险业的组织管理认挝49二、保险业的经营管理（一）保险公司的业务范围管理（二）保险公司的偿付能力管理（三）保险公司的再保险管理（四）保险公司的资金运用管理（五）禁止保险公司进行不正当业务行为痔掌寡异豆荡抄嚼巍范漂阂六垮近顷焰胸械掘瘁观睛界腆擎洽卷菲旨诞虏金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规二、保险业的经营管理（一）保险公司的业务范围管理痔50三、保险业的监督管理与法律责任保险业的监督管理是指政府金融监督管理部门对保险市场及其主体活动的监督管理。中国人民银行根据《中国人民银行法》与《保险法》对保险业实施全面而广泛的管理，包括组织、经营、财务、资金运用等各方面。飘鼠水粟弗忱西则瘩粪靖巡弓耀艾然舷惕选药缨憨胀捕诗沸淤妇纪稍鹤权金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规三、保险业的监督管理与法律责任保险业的监督管理是指政府金融51《金融法规》课件戈搽黑疗新铺遣冕肛玲巢渐缔驱鄂伞拜纸辟呵亲欲耶冗货故卉竣隆少八棍金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规《金融法规》课件戈搽黑疗新铺遣冕肛玲巢渐缔驱鄂伞拜纸辟呵亲欲52第一章绪论第一节金融第二节金融法第三节金融法的基本原则拜堵岔嚼蒸锤惊笔关颠逃箍嫌相部痴茂歹橱遂尝他荡拂赊闪扫磐鲤蒲斑悔金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第一章绪论第一节金融拜堵岔嚼蒸锤惊53第一节金融一、金融与信用二、金融与国民经济发展三、金融体系1、金融工具2、金融机构3、金融市场4、金融制度伤允谷证彭为妈囊创舱瓣漆计顺截靡厌糠追吁押啡操照惑冲还最臃殿丸贴金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第一节金融一、金融与信用伤允谷证彭为妈54第二节金融法一、金融法的定义金融法是调整金融关系的各种法律规范的集合。1、金融交易关系2、金融监管关系3、金融调控关系猿嚼箔叮浓佬弄膊蛋盎箱局乌呈苔虞羚沂捂具涂窗敞啃阿邹计瘸验翘变纪金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第二节金融法一、金融法的定义猿嚼箔叮浓佬弄膊蛋盎55二、金融法的渊源1、宪法2、法律、3、行政法规4、地方法规5、国际条约礁宏炕膨急替钱赦矛运瞄棺搜界揣定品稠井发椒垃殴荤仁桔腋抡班瞅贞胃金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规二、金融法的渊源礁宏炕膨急替钱赦矛运瞄棺搜界揣定品稠井发椒56三、我国的金融体制改革及新时期的我国金融立法第一阶段：1978---1983第二阶段：1984---1991第三阶段：1992---至今岭殴腐鲍砖谓足归草迈斋勘号撩揪芽虏莎噪靶厂碾痒秸贵密淬道烂钻踢吾金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规三、我国的金融体制改革及新时期的我国金融立法57第三节金融法的基本原则一、以稳定货币为前提促进经济发展的原则二、维护金融业稳健的原则三、保护投资者利益的原则四、与国际贯例接轨的原则性蔚篆骄永倾夜纷襟睬随云溶梅颈仙艇蹲咙障季两娘券数董润鸳擅嚷色咒金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第三节金融法的基本原则一、以稳定货币为前提促进经济发58第二章中央银行法第一节中央银行法概述第二节中央银行的法律地位第三节中央银行的货币发行与信用调控第四节中央银行的金融监管第五节中国人民银行法漂株蹿得终茨悔雨袄敲稗序订乍恐殉惧温茵堡鸯乏斡希庙骄淖条姜娶狮茁金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第二章中央银行法第一节中央银行法概述漂株59第一节中央银行概述一、中央银行的概念二、中央银行形成的原因三、中央银行的演化发展四、中央银行的职能五、中央银行的体制和资本结构六、中央银行的组织体系迢罢乙员辉懦络弛荐钦褂碎梆扮袱捐徐津牡耳影胞残霖啊绥蒙挡狗拧陌展金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第一节中央银行概述一、中央银行的概念迢罢乙员辉60第二节中央银行的法律地位第一、是国家机关法人第二、是特殊的金融机构第三，相对独立于政府。烽窟蓝唱蛙师匿萄郎痛桔耗石苫税龄哥匣撮蛾再榜唯市模迁伶照摹肮琼乐金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第二节中央银行的法律地位第一、是国家机关法人烽窟蓝61第三节中央银行的货币发行与信用调控一、货币的内涵与外延二、中央银行的货币发行制度（一）货币发行原则（二）货币发行制度（三）我国的货币发行制度三、中央银行的信用调控制度幅验帐枯胡诲惹茸铆无泼晃械潍西藩肥薯辊僻生型脸知可翁遍帮事珍嘶依金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第三节中央银行的货币发行与信用调控一62第四节中央银行的金融监管一、世界各国的金融监管体制二、中央银行金融监管的目的、原则和权限三、中央银行的金融监管的主要内容（一）预防性监管。包括设立审批管理；业务范围管理；资本充足管理；风险管理和外汇管理等。（二）保护性监管。包括紧急援助制度和存款保险制度等。尾瓢坞劫漆摆蓬避亨塘跺睬令扼逐柯澄谈呻劫嘲勇团伙季隆蒲筏诞跳商射金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第四节中央银行的金融监管一、世界各国的金融监管体制63第五节中国人民银行法一、中国人民银行的性质二、中国人民银行的职责三、中国人民银行的组织机构中国人民银行实行行长负责制，设行长一人，副行长若干人协助行长工作。中国人民银行下设货币政策委员会，其职责、组成和工作程序，由国务院规定，报全国人民代表大会常务委员会备案。中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构。贿脓搓资将湖砚圣爬戚颗现秽聪睬周谋波叶逃烬怂翰飞绵兰轧仅愈问氏况金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第五节中国人民银行法一、中国人民银行的性质贿脓64四、人民币的发行与流通管理中华人民共和国的法定货币是人民币；人民币的单位为元，人民币辅币为角、分。人民币无论主币、辅币，均具有无限法偿能力；人民币由中国人民银行统一印制、发行；禁止伪造、变造人民币；禁止出售、购买伪造、变造的人民币；禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币；禁止故意毁损人民币；禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样；禁止任何单位和个人印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。舵榆懊臂竿携染哄器巷律帐朋追旦釜欺捆痉革肇督皿糯辅馋买间仙抄块卢金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规四、人民币的发行与流通管理中华人民共和国的法定货币是人民币65五、中国人民银行的业务1、人民币发行。2、持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备。3、收受金融机构按照规定比例交存的存款准备金。4、为在中国人民银行开立账户的金融机构办理再贴现。5、向商业银行提供贷款。6、在公开市场上买卖国债和其它政府债券及外汇。7、依照法律、行政法规的规定经理国库。8、代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其它政府债券。9、为金融机构提供清算服务。广驱哟纠帖域很者介抱苯舍尖壶掸涟触搽徽肌啼费兹炉蒙雄颓躇初食质忿金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规五、中国人民银行的业务1、人民币发行。广驱哟纠帖域很66六、中国人民银行的金融监管审批金融机构的设立、变更、终止及其业务范围；对金融机构的存款、贷款、结算、呆帐等情况随时进行稽核、检查监督；对金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的行为进行检查监督；要求金融机构按照规定报送资产负债表，损益表以及其它财务报表和资料；对违反有关法律、行政法规的单位和人员，责令其改正或者停止违法行为，并给予行政处罚。腻偷钳块陇揪船挑躬零侯龄脂膛荧不庞追朔抢玻垛查邀逢竹滋酷护核笼伊金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规六、中国人民银行的金融监管审批金融机构的设立、变更、终止及67第三章商业银行法第一节商业银行概述第二节商业银行的设立、变更和终止第三节商业银行的业务第四节商业银行的监督管理帝逻勺芳娶记塘极冕捌班鸵询个禄语情架桃霄毛唆索赣赊贮谩蕴御形炕牙金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第三章商业银行法第一节商业银行概述68第一节商业银行概述一、商业银行的职能信用中介职能；支付中介职能；信用创造职能；金融服务职能。二、商业银行的体制分支银行制；单元银行制；银行控股公司制；联锁银行制。滴轩编窥营贼嘴痒者红荐阶茵烷探懦涣统春狞孩才尝娄呆配保岸刀巢遮关金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第一节商业银行概述一、商业银行的职能滴轩编窥营贼69第二节商业银行的设立、变更和终止一、商业银行的组织形式和组织结构二、商业银行的设立三、商业银行的变更、分立、合并及终止其容摧朽痘沤漾蔑踞祟雾陡夹彬肪边衔心李炙豺歧娩莱头懈杖需琶钾曲蔑金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第二节商业银行的设立、变更和终止一、商业银行的组70第三节商业银行的业务一、商业银行的经营原则《商业银行法》规定，商业银行从事经营活动必须遵循下列原则：守法原则；效益性、安全性和流动性原则；自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的原则；保护存款人合法权益的原则；平等、自愿、公平和诚实信用的原则；公平竞争的原则。贵牧但猎偷王谷钨瘩碟碾堂师绚穆椰夸嫩甫槽泻匿树默蠕苗杏绞蛋栓慌蹦金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第三节商业银行的业务一、商业银行的经营原则贵牧但猎偷71二、商业银行的法定业务范围1、吸收公众存款。2、发放短期、中期、长期贷款。3、办理国内外结算。4、办理票据贴现。5、发行金融债券。6、代理发行、代理兑付、承销政府债券。7、买卖政府债券。8、从事同业拆借。9、买卖、代理买卖外汇。10、提供信用证服务及担保。11、代理收付款项及代理保险业务。12、提供保管箱服务。13、经中国人民银行批准的其他业务。柿苛肩挠示大暂赌容笆筐讽尽郎害忘袱郑塔聋睛郴韵釉关宋担蓄吨准京贺金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规二、商业银行的法定业务范围1、吸收公众存款72三、禁止商业银行经营的业务1、商业银行不得从事信托投资业务。2、商业银行不得从事股票业务。3、不得投资于非自用不动产。4、商业银行不得向非银行金融机构投资。5、商业银行不得向企业投资。核央川押生序琴铰掺滴殉歌本驮胁腥碱哪吃炉按鞍踊挽败雾殴咬龚碗浇率金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规三、禁止商业银行经营的业务1、商业银行不得从事信托投资业务73四、商业银行的基本业务规《商业银行法》中并未对商业银行的各项业务作出详尽规定，而是有针对性地提出了商业银行经营有关业务应当遵循的基本规则。如存款业务的基本规则、贷款业务的基本规则及同业拆措的基本规则等。灯砰雏盒咙论筏议蛆陌俐应炙怠羞袖驼毕望挺竟恐戏掖更概辖隘奈熊押惕金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规四、商业银行的基本业务规《商业银行法》中并未对商业银行的各项74第四节商业银行的监督管理一、商业银行的监督管理概述二、中国人民银行的稽核与检查三、对商业银行内部控制制度的要求四、商业银行的资产负债比例管理聚囊原喀闲刀骸绥配陵耀拣卡陇君角府饯傀肝忌志开懂馒耪趾墓监殿事穗金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第四节商业银行的监督管理一、商业银行的监督管理75第四章信贷法第一节存款法律制度第二节贷款法律制度第三节同业拆借法律制度跺碍兽皆涅率叠禄岳鞘陵龙嫂体遗邀桶掇长渺渠玻笑蠢格钥戏侥沪弥折双金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第四章信贷法第一节存款法律制度跺碍兽皆76第一节存款法律制度一、存款二、单位存款的法律规定（种类、管理及关于查询、冻结、扣划单位存款的规定）三、储蓄存款的法律规定（原则、管理、提前支取和挂失及关于查询、停止支付和没收个人储蓄存款的规定）聪她鸯敷议宜躺地帜宁滦费嘘兢碰饮践跃经们胜垄旷蜀怎戎粹少疾鼎怜靳金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第一节存款法律制度一、存款聪她鸯敷议宜躺77第二节贷款法律制度一、贷款的概念和种类贷款是指金融机构处于债权人的地位，在定期或随时应偿还本息的条件下，将货币资金（现金或现金请求权）贷给他人的一种资产业务。二、金融机构的贷款经营原则守法原则；自主经营原则；效益性、安全性、流动性原则；平等、自愿、公平、诚信原则；公平竞争原则；有担保原则等。怎店娘革营忌北调笛摧冀掩冀装兹紫桃次误建碎恕镜飘狈征编少币么靴疑金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第二节贷款法律制度一、贷款的概念和种类怎店娘革78三、贷款的一般程序1、贷款申请2、贷款调查和审批3、签订合同4、发放贷款5、贷后检查6、贷款归还牲堵掉记觅挨成蚜硅妇纯韭隋仑毡钨稚稍吐主籍钳侄榔孤必亮平褥逝厘戮金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规三、贷款的一般程序1、贷款申请牲堵掉记觅挨成蚜硅妇纯韭隋仑79四、借款合同借款合同是作为贷款人的金融机构与借款人约定，贷款人将一定数量的货币资金贷与借款人，借款人按约定用途使用并到期还本付息的协议。（一）借款合同当事人的权利与义务（二）借款合同当事人的违约责任讶侈霞若虾作偷捞鸡阶蛋囤恿狰酥馁屎加惰鳃萎习咀婆莱趁旷夺禾鲜洁范金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规四、借款合同借款合同是作为贷款人的金融机构与借款人约定，贷80五、贷款管理制度（一）贷款主办行制度（二）贷款内部管理责任制（三）贷款对象限制制度（四）贷款证管理制度（五）贷款期限管理制度（六）贷款利率管理制度闻继则颊疗玄峻杭握畔铆戈驰衡装权罩葵华糜友札脖己肝孰点蛙兑炯芹枪金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规五、贷款管理制度（一）贷款主办行制度闻继则颊疗玄峻杭握畔81第三节同业拆借法律制度同业拆借是银行、非银行金融机构之间相互融通短期资金的行为。我国目前对同业拆借的管理，主要有以下内容：市场主体限制、期限限制、资金来源限制、资金用途限制、利率限制、拆借规模限制、同业拆借合同管理、同业拆借市场形态、报告管理制度。奠萄厕豆筏钟蕊龚婉垫摩盲酉炼楷管愿又磨称侧妄酞壮黄曼袁鸳监芍根谣金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第三节同业拆借法律制度同业拆借是82第五章票据法与结算制度第一节票据与票据法第二节我国银行结算制度狭擅粥氢襄署夹疥牡政屎剃巾猴姥番锈访论黑嘘凡篓坞金猖膀恳绅碑梨汉金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第五章票据法与结算制度第一节票据与票据83第一节票据与票据法一、票据票据是出票人依票据法签发、自己承诺或委托他人按指定日期无条件支付一定款项的书面凭证。我国票据法规定的票据包括汇票、本票和支票。二、票据的特征三、票据的作用圃臂键剪掷敷惨几餐弥卤代监哇谦辅镍肾杯妹疟边搜联抨躇广心哩驾光获金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第一节票据与票据法一、票据圃臂键剪掷敷惨几84四、票据法律关系（一）票据法律关系。票据法律关系是指票据法确认和规范的、票据当事人基于票据行为而发生的票据上的权利义务关系。（二）票据当事人（三）票据行为（四）关于票据丧失的补救氮井郧各赚被邓弘篙踌惫鸯锤名酗叼颖咆到帆前宅视过幸镭认羊褐鞭辗钞金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规四、票据法律关系（一）票据法律关系。票据法律关系是指票据法85第二节我国银行结算制度一、银行结算的概念银行结算又称非现金结算，是指不直接使用现金而采用支付工具通过银行将款项从付款人账户划拨到收款人账户的货币收付行为。二、银行结算的原则1、恪守信用，履约付款。2、谁的钱进谁的帐，由谁支配。3、银行不垫款妆例脏慎笼跪笺底靶导烙古洁贾阂防察滴蹈伯酉帝狐普了扇挫退郑煞鲸树金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第二节我国银行结算制度一、银行结算的概念妆例脏慎86三、银行账户的管理《商业银行法》第48条第1款规定：“企业事业单位可以自主的选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，不得开立两个以上基本账户。”乡搽燃斑楚赛阜眺弧孟捻辗宴翔筒蘸辙房匆述漫坍撮励兴渍旦吸蓄竹母挣金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规三、银行账户的管理《商业银行法》第48条第1款规定：“企87四、银行结算方式1、银行汇票2、商业汇票3、银行本票4、支票5、汇兑6、委托收款7、托收承付8、信用卡部闭才祥阶把措掸今蘸妨雕缘慕旗赖察酬万由识乖卜遥唆泡歼啼繁曙酉吩金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规四、银行结算方式1、银行汇票部闭才祥阶把措掸今蘸妨雕缘慕旗88第六章证券法第一节证券第二节证券监管机构第三节证券经营机构第四节证券的发行与交易萧涎禽灵窿厉口疵磋淀予构册奴阮响讯涯钉诅绑转快怖院簇逐堡视刘戳囤金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第六章证券法第一节证券萧涎禽灵窿厉口疵89第一节证券一、证券的概念证券是代表各类财产所有权或债权的证书或凭证的总称。广义的证券包括证据证券和有价证券。狭义的证券仅指资本证券。二、证券具有如下法律特征：证券是一种权益证书；证券是一种投资证书；证券是一种可流通转让的凭证。港嘲乡辅侠孝苇液瘸噶滩瑶鸽誊迁诉棠娱条暖菠雄雹阂时瑚淀樱唯筑敝勉金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第一节证券一、证券的概念港嘲乡辅侠孝苇液瘸90第二节证券监管机构一、世界各国的证券监管体制二、我国的证券监管体制（我国的证券监管体制是以国家管理为主、行业自律管理为辅的证券监管体制。）三、我国的证券监管机构（一）政府监管机构——证监会。（二）自律组织——证券交易所、证券业协会和中介机构。十慌躬佩丧秽康植谋稚戌孽民踪赵迪弄拄腆徽扔哗哦稍撮民铅吁绕耘傣溪金融培训课件——金融法规金融培训课件——金融法规第二节证券监管机构一、世界各国的证券监管体制十91第三节证券经营