保险业务流程及BI相关培训教材

保险业务、流程及BI相关培训

数据仓库事业部曾养正2011年6月前言培训对象象入职一年年以下的的员工培训目的的了解保险险常用术术语、流流程，了了解中科科软某版版本的表表结构规规则，能能够自行行查询业业务主要要流程环环节的数数据库表表，对统统计的相相关内容容有一定定的了解解，结合合上述对对BI相关系统统开发工工作能够够起到较较好的铺铺垫作用用。内容大纲纲保险基本业务情况介绍保险术语定义保险流程介绍核心系统表结构介绍中科软核心系统表结构命名规则说明常用表结构及字段介绍BI系统及常见指标介绍BI系统常见指标说明ETL简单介绍统计相关系统架构及思想一般统计相关架构设计了解统计相关数据库设计思路保险术语语(1/2)保险(Insurance)再保险(Reinsurance))投保单(InsuranceSlip))保险合同同(InsuranceContract)投保人(Applicant)保险人(Insurer)被保险人人(Insured)保险标的的(InsuredObject))保险金额额(SumInsured))赔偿限额额(LimitofIndemnity)保险费(Premium)核保(Underwriting)保险期间间(PolicyPeriod)退保(Surrender)批单(Endorsement))保单期满满(PolicyExpiration))续保(Renewal)保险术语语(2/2)保险事故故(InsuredEvent)意外事件件(Accident))出险(LossOccurred)报案(ClaimNotification)立案(ClaimRegistration)索赔材料料(ClaimDocument))保险欺诈诈(Fraud))理赔调查查(ClaimInvestigation)定损(LossAssessment)核赔(ClaimHandling))理算(Adjustment)赔款(ClaimPayment)赔款计算算书(ClaimCalculationSheet))结案(ClosedClaims)保险术语语定义保险(insurance)保险(insurance)是指投保保人根据据合同约约定，向向保险人人支付保保险费，，保险险人对于于合同约约定的可可能发生生的事故故因其发发生所造造成的财财产损失失承担赔赔偿保险险金责任任，或者者当被保保险人死死亡、伤伤残、疾疾病或者者达到合合同约定定的年龄龄、期限限时承担担给付保保险金责责任的商商业保险险行为。。再保险(Reinsurance))也称分保保，是保保险人在在原保险险合同的的基础上上，通过过签订分分保合同同，将其其所承保保的部分分风险和和责任向向其他保保险人进进行保险险的行为为。保险术语语定义投保单(InsuranceSlip))投保书是是由保险险人事先先准备、、具有统统一格式式的书据据。投保保人必须须依其所所列项目目一一如如实填写写，以供供保险人人决定是是否承保保或以何何种条件件、何种种费率承承保。投保单本本身并非非正式合合同的文文本，但但一经保保险人接接受后，，即成为为保险合合同的一一部分。。投保人人提出保保险要约约时，均均需填具具投保单单。如投投保单填填写的内内容不实实或故意意隐瞒、、欺诈，，都将影影响保险险合同的的效力。。保险术语语定义保险合同同(InsuranceContract)也称保险单、保单(policy)。是保险险人（保保险公司司）和投投保人（（公民、、法人））之间关关于承担担风险的的一种民民事协议议。根据据此协议议来明确确投保人人与保险险人之间间的权利利义务关关系，即即由投保保人向保保险人缴缴纳保险险费，保保险人则则应在约约定的保保险事故故发生后后，对事事故造成成的财产产损失承承担经济济赔偿责责任，或或者在约约定的人人身保险险事件如如被指定定的人死死亡、伤伤残、疾疾病出现现时，或或期限届届满如达达到合同同约定的的年龄时时，履行行给付保保险金的的义务。。因此，，只有保保险合同同有效订订立之后后，才能能实现保保险的目目的和意意义。保险术语语定义投保人(Applicant)要保人，与保险人人订立保保险合同同，并按按照保险险合同负负有支付付保险费费义务的的人。保险人(Insurer)根据我国国《保险法》规定，保险人又称“承保人”，是指指与投保保人订立立保险合合同，并并承担赔赔偿或者者给付保保险金责责任的保保险公司司。被保险人人(Insured)其财产或或者人身身受保险险合同保保障，享享有保险险金请求求权的人人，投保保人可以以为被保保险人保险术语语定义保险标的的(InsuredObject;;InsuranceObject)作为保险险对象的的财产及及其有关关利益或或者人的的寿命和和身体。。保险标标的直接接决定保保险的险险种，财财产保险险标的的的价值，，危险程程度直接接影响保保险人所所承担的的义务，，决定着着保险费费率的高高低，人人身保险险标的不不同（人人的年龄龄﹑职业﹑身体状况况等），，保险费费﹑保险险种种也不同同。保险金额额(SumInsured;;AmountInsured)又称保额额，保险人承承担赔偿偿或者给给付保险险金责任任的最高高限额。保险术语语定义赔偿限额额(LimitofIndemnity)保险合同同中约定定的，当当保险事事故发生生后，保保险人所所承担的的赔偿金金额上限限。保险费(Premium)又称保费费，投保人为为取得保保险保障障，按保保险合同同约定向向保险人人支付的的费用。核保(Underwriting)保险公司司在掌握握保险标标的的重重要事实实的基础础上，对对可保风风险进行行评估与与分类，，进而决决定是否否承保、、以何种种条件承承保的过过程。保险术语语定义保险期间间(PolicyPeriod)又称保险险期限，，根据保险险合同的的约定，，保险人人为被保保险人提提供保险险保障的的期间。。退保(Surrender)在保险期期限内，，投保人人向保险险人要求求解除保保险合同同的行为为。批单(Endorsement))保险人在在保险单单或者其其他保险险凭证上上附贴的的证明保保险合同同变更的的文件。。保险术语语定义保单期满满(PolicyExpiration))保险合同同约定的的合同期期限届满满，保险险人不再再为此后后发生的的保险事事故承担担保险责责任。续保(Renewal)在保单期期满前，，投保人人向保险险人提出出申请，，保险人人同意以以原合同同承保条条件或者者以一定定附加条条件继续续承保的的行为。。保险术语语定义保险事故故(InsuredEvent)是指发生生保险合合同责任任范围内内的事故故。我国国《保险法》第16条第5款规定：：“保险险事故是是指保险险合同约约定的保保险责任任范围内内的事故故。”亦亦就是说说；保险险事故即即指“保保险人依依保险契契约所负负责任之之事由，，亦即保保险人应应负担之之危险。。”意外事件件(Accident))外来的、、突发的的、非本本意的和和非疾病病的导致致被保险险人身体体受到伤伤害或财财产遭受受损失的的客观事事件。保险术语语定义出险(LossOccurred)保险期限限内保险险事故的的发生。报案(ClaimNotification)出险通知知(NoticeOfLoss))投保人、、被保险险人或者者受益人人将保险险事故通通知保险险人的行行为。立案(ClaimRegistration)保险人受受理报案案并将报报案内容容记录在在册的行行为。保险术语语定义索赔材料料(ClaimDocument))投保人、、被保险险人或受受益人向向保险人人提供的的与确认认保险事事故的性性质、原原因和损损失程度度等有关关的证明明和资料料。保险欺诈诈(Fraud))投保人、、被保险险人或受受益人在在没有发发生保险险事故的的情况下下谎称发发生了保保险事故故，或者者故意制制造保险险事故，，或者在在保险事事故发生生后以伪伪造、编编造的有有关证明明、资料料和其他他证据来来编造虚虚假的事事故原因因或者夸夸大损失失程度，，向保险险人提出出索赔或或给付请请求的行行为。保险术语语定义理赔调查查(ClaimInvestigation)理赔查勘勘，理赔勘查查。保险人对对保险事事故的性性质、原原因、损损失程度度和责任任认定等等方面进进行的调调查，包包括非现现场调查查和现场场查勘。。核赔(ClaimHandling))被保险人人或受益益人提出出索赔或或给付请请求后，，保险人人对索赔赔材料进进行审核核、调查查，作出出赔付或或拒赔决决定的过过程。定损(LossAssessment)确定保险险标的实实际损失失的过程程。保险术语语定义核赔(ClaimHandling))被保险人人或受益益人提出出索赔或或给付请请求后，，保险人人对索赔赔材料进进行审核核、调查查，作出出赔付或或拒赔决决定的过过程。理算(Adjustment)在核赔过过程中，，保险人人确定赔赔付保险险金数额额的过程程。赔款(ClaimPayment)保险人对对保险事事故造成成的损失失，根据据合同约约定向被被保险人人或受益益人给予予的经济济补偿。保险术语语定义赔款计算算书(ClaimCalculationSheet))所谓损失失勘估书书又叫做做“赔款款计算书书”，它它是指保保险人在在事故发发生后对对保险标标的遭受受损失的的详细情情况进行行勘查并并计算赔赔偿金额额的书面面报告。。其主要要内容一一般包括括：出险险的时间间、地点点、原因因、施救救经过、、受损程程度、保保险责任任、赔偿偿金额以以及一切切有关费费用的估估算等等等。结案(ClosedClaims)保险人对对赔案中中应承担担的义务务和应享享有的权权利执行行完毕的的状态。。保险术语语定义理算(Adjustment)在核赔过过程中，，保险人人确定赔赔付保险险金数额额的过程程。赔款计算算书(ClaimCalculationSheet))保险公司司用于计计算最终终赔付金金额的书书面文件件。结案(ClosedClaims)保险人对对赔案中中应承担担的义务务和应享享有的权权利执行行完毕的的状态。保险基本本流程介介绍承保流程程批改流程程承保再保保流程理赔流程程保险流程程介绍-承保流程程保险流程程介绍-批改流程程保险流程程介绍-承保再保保流程保险流程程介绍-理赔流程程核心业务务系统表表结构介介绍核心表命命名规则则常用表结结构及字字段介绍绍核心表命命名规则则命名规则则：前缀缀+流程+业务逻辑辑名+后缀，例例如：PrpCmainOrigin前缀：Prp流程：T-投保，C-承保，P-批改（批批改前信信息），，CP-承保到批批改过渡渡，L-理赔对象：PrpCcoinsPrpCplanPrpCitemKind后缀：主要针对对承保部部分，如如果是原原始保单单则为Origin；或者为为险类特特征，如如：PrpCmainProp（财产险保保单信息息）常用表结结构及字字段介绍绍承保部分分(1/2)PrpTmain投保单主主表主键字段段：ProposalNo总保费：：SumPremium总保额：：SumAmountPrpTitemkind投保单明明细表主键字段段：ProposalNo,ItemKindNo险别：KindCode保费：Premium保额：Amount常用表结结构及字字段介绍绍承保部分分(1/3)PrpTmain投保单主主表PrpTitemkind投保单明明细表PrpCmain(Origin))最新(原始)保单主表表PrpCitemkind((Origin)最新(原始)保单明细细表PrpCitemCar最新车险险保单信信息表存储车险险相关信信息：车车牌号、、车型、、发动机机号、车车架号、、新车购购置价、、座位数数、吨位位数等等等常用表结结构及字字段介绍绍承保部分分(2/3)PrpCmain(Origin)最新(原始)保单主表表主键字段段：PolicyNo总保费：：SumPremium总保额：：SumAmount保单起保保日期：：StartDate原始保单单核保通通过日期期：UnderWriteEndDate常用表结结构及字字段介绍绍PrpCitemkind(Origin)最新(原始)保单明细细表主键字段段：PolicyNo,ItemKindNo险别：KindCode保费：Premium保额：Amount常用表结结构及字字段介绍绍批改部分分PrpPmain主要是存存储批改改前主表表信息和和批改金金额变化化量PrpPitemkind主要是存存储批改改前子表表信息和和批改金金额变化化量PrpPhead主要存储储批改原原因、批批改类型型、核批批时间、、批改状状态、批批改操作作时间、、批单生生效时间间等PrpCPmain存储批改改后信息息，但记记录完整整性不一一定准确确常用表结结构及字字段介绍绍理赔部分分(1/2)PrpLregist报案信息息表存储报案案时间报报案人等等基本信信息PrpLcheck查勘信息息表存储查勘勘时间、、查勘人人、是否否第一现现场等信信息PrpLclaim立案信息息主表存储立案案基本信信息，包包括立案案时间、、结案时时间、估估损总金金额、案案件状态态等等PrpLclaimLoss立案信息息子表存储到子子险（险险别）的的估损金金额信息息常用表结结构及字字段介绍绍理赔部分分(2/2)PrpLCompensate赔款计算算书主表表赔款的总总金额，，核赔是是否通过过，核赔赔通过时时间等PrpLloss赔款计算算书子表表-物损信息息导致财产产及物质质损失对对应的赔赔款金额额，到险险别PrpLpersonloss赔款计算算书子表表-人伤信息息导致人员员伤残对对应的赔赔款金额额，到险险别PrpLcharge赔款计算算书子表表-费用信息息整个赔款款过程产产生的其其他费用用信息常用表结结构及字字段介绍绍收付部分分PrpJplanFee应收应付付费信息息主表主要存储储应收付付的基本本信息，，包括原原始保单单(P)、批单(E)、手续费费(S)、赔款(C)等对应的的应收付付时间、、金额、、币种、、收付原原因等。。PrpJpayRefRec实收付信息息主表主要存储储实际支支付或收收付的费费用信息息，同样样也包括括原始保保单(P)、批单(E)、手续费费(S)、赔款(C)等对应的的实际收收付的时时间、费费用金额额、支付付类型等等等。BI系统常见见指标说说明常见统计计术语维度Dimension将其和纬纬度区分分开。可可以想象象在一个个立方体体中，维维度是从从不同层层面去观观察和体体现的一一个层面面，它是是代表着着不同角角度（多多角度组组合）去去观察问问题。指标Meansure又称为““度量””、“目目标”。。例如，，保费收收入就是是一个指指标。统计口径径统计口径径是指统统计数据据所采用用的标准准。统计计口径包包括统计计方式、、统计范范围、统统计条件件等指标标。BI系统常见见指标说说明-承保部分分承保部分分原始保单单数量又称原始始保单件件数、笔笔数。根根据某个个统计口径径进行对保保单总量量进行计计数汇总总数原始保险险金额批改前某某个统计计口径内内总保险险金额的的汇总原始保费费收入批改保险险金额变变化量批单对应应批改保费费变化量量BI系统常见见指标说说明-理赔部分分理赔部分分(1/2)报案件数数一般以报报案时间间为统计计口径立案件数数一般以立立案时间间为统计计口径估损金额额一般以立立案时间间和估损损录入时时间为统统计口径径已决件数数未决件数数BI系统常见见指标说说明-理赔部分分理赔部分分(2/2)已决赔款款口径一：：是否结结案已经结案案的赔案案对应的的赔付金金额口径二：：是否核核赔通过过已经核赔赔通过的的赔案对对应的赔赔付金额额未决赔款款口径一：：未是否否结案已立案未未结案对对应的估估损金额额口径二：：是否核核赔通过过未结案对对应的估估损金额额和已核核赔通过过金额的的差值BI系统常见见指标说说明-满期图解满期期保费和和未到期期保费tftntntf期初期末情形A情形B情形C情形D时间满期区间BI系统常见见指标说说明-赔付率赔付率公公式赔付率＝(已决赔款＋期末未决赔款－期初未决赔款)

(保费收入＋期初未满期保费－期末未满期保费)BI系统常见见指标说说明-SQL原始保单单数量BI系统常见见指标说说明-SQL原始保费费收入BI系统常见见指标说说明-SQL原始保单单满期保保费注：LEAST(v1,v2),,GREATEST((v1,,v2))分别返回回参数内内小者和和大者值值。ETL简单介绍绍ETL，Extraction-Transformation-Loading的缩写，，中文名名称为数数据提取取、转换换和加载载。ETL工具有：：Kettle、OWB((OracleWarehouseBuilder)、ODI((OracleDataIntegrator)、InformaticPowerCenter、AICloudETL、DataStage、RepositoryExplorer、Beeload、DataSpiderETL简单介绍绍ETL规则明确数据据提取口口径根据日期期进行提提取根据增量量表进行行提取明确数据据提取方方式增量方式式提取（（根据某某个口径径先删除除后插入入）全量方式式提取插入/更新方式式（不能能根据某某个口径径来确定定其能否否增量提