深发展供应链金融

深发展农化行业供应链金融解决方案日期2009/12/21广州分行

主要内容容123深发展供供应链金金融合作模式式和流程程我行方案案特点和和优势深发展：：致力打打造中国国最专业业的供应应链金融融服务商商上世纪90年代代末，涉涉足贸易易融资服服务领域域；2003年7月月，率先先推出““1+N”供应链金金融业务务；2005年7月月，明确确提出““面向中中小企业业”、““面向贸贸易融资资”公司司业务转转型策略略，拓展展供应链链金融业业务；2006年，供供应链金金融服务务荣获““深圳市市金融创创新奖””，被评评为最佳佳中小企企业融资资方案；；2007年，再获获”2006商业标杆杆“、””2007国际金融融产品创创新卓越越表现奖奖“、””2007中国最佳佳商业模模式“、、”中小小企业融融资突出出贡献奖奖“。深发展：：建设中中国领先先的贸易易融资专专业服务务银行深发展：：供应链链金融－－“1＋＋N”核心企业业“1”供应商1、2、……N经销商1、2、……N终端用户户1、2、……N采购融资资服务销售融资资服务商品按揭揭服务深发展的的“1”+N服务方案案渗透到到以核心心企业为为中心的的的产、、购、销销各个环环节操作品种种涉及粮粮食、汽汽车、装装备制造造业、钢钢材、煤煤炭、矿矿石、油油品、木木材、化化工等行行业“1＋N”供应链价价值创造造“1＋N”为核心企企业创造造的价值值1.稳稳定与上上下游购购、销关关系，强强化对上上下游企企业的控控制力度度，提升升供应链链整体竞竞争力3.“1”以间接授授信替代代直接授授信，优优化报表表，节约约财务成成本，可可以制定定、优化化现金使使用计划划，适当当进行理理财规划划，提高高效益2.配合合银行为为上下游游授信，，“1””得以强强化在购购销中强强势谈判判地位，，改善自自身资金金流4.扩大大产销量量及客户户群体，，提升行行业竞争争力和品品牌地位位主要内容容123我行供应应链金融融合作模式式和流程程我行方案案特点和和优势合作模式式1－向下游授授信“1”－公司（核核心厂商商）“N”－下游经销销商或买买家合作思路路：以行业供供应链的的核心企企业（““1”））为依托托点，顺顺应供应应链内部部形成的的依存关关系和真真实的货货物交易易背景，，由核心心厂商推推荐下游游资质优优良的贸贸易商或或买家（（“N”)，，由我行为为其提供供授信等等金融服服务，帮帮助核心心厂商实实现大额额销售，，缓解买买卖双方方的资金金压力，，促进供供应链生生态良性性循环发发展。合作模式式：核心企业业（“1”）下下游经销销商或买买家（““N”）从我行取取得授信信，向核核心企业业先行支支付货款款；核心心企业收收款后按按照购销销合同及及合作协协议书约约定发运运融资项项下的货货物，通通过以我我行作为为收货人人、发运运到我行行指定地地点等方方式协助助我行控控制风险险。该合作模模式具体体有四种种：先票票后货标标准模式式、先票票后货担担保提货货模式、、国内信信用证和和商票贴贴现。1.1先票后货货标准模模式业务务流程核心企业业经销商深发展分分行行监管方三方协议①授信额度度、开票票申请⑧释放货货物⑤派驻监监管员监监管钢材材⑥存入赎赎货保证证金⑦通知放放货③发送《发发货清单单》④发货②开立银行行承兑汇汇票，并并代保管管票据1.2先票后货货担保提提货业务务流程

③授信支支付货款款⑤发出提货货通知书书①买卖合同同深发展分行经销商核心企业业⑥发货三方协议②存入初始始保证金金④补足保保证金1.3国内信用用证业务务流程信用证申申请人（（买方））信用证受受益人（卖方））深发展分行通知行（委托收收款行议议付行））⑥审单议付付⑤备齐单据据交单③通知信用用证②开立信用用证⑦委托收款款⑧付款或确确认①提交开证证申请书书⑨通知赎单单⑩付款运输公司司买卖合同同⑿提货④发货⑾交单1.4商票保贴贴（对下下游授信信）业务务流程贴现现12核心企业业银行出票人收款人/背书人直接贴现现背书被背书人人2贴现收款款被背书人1核心企业业作为收收款人/持票人，，银行将将授信额额度给予予经销商商/终端用户户收款直接支付付出票人被背书人人2被背书人1对下游经经销商授授信模式式下核心企业业利益经销商获获得银行行授信，，利于核核心厂商商实现产产品大额额销售，，加快其其销售资资金结算算、回笼笼速度，，改善厂厂商现金金流一家银行行为其国国内网络络经销商商办理授授信业务务，厂、、商、银银三方信信息得以以顺畅沟沟通、及及时反馈馈，降低低核心厂厂商管理理和操作作成本核心厂商商有可能能向经销销商收取取较高的的票据贴贴现利息息，获得得一定的的财务收收益，提提高企业业利润率率核心厂商商向我行行推荐下下游优质质经销商商客户，，我行给给予其授授信额度度支持将销售平平台和金金融服务务平台有有机融合合，为核核心厂商商打造更更坚固的的销售网网络和渠渠道对下游经经销商授授信模式式下经销商利益在没有其其他抵、、质押物物或保证证的情况况下，从从银行获获得授信信支持，，解决资资金压力力，扩大大经营规规模利用银行行授信实实现大额额采购，，在商品品价格上上涨的情情况下获获得杠杆杆收益有可能因因为一次次性批量量付款获获得较高高的采购购折扣有可能提提前锁定定商品采采购价格格，防止止涨价风风险合作模式式2－向上游授授信“1”－公司（核核心厂商商）“N”－上游零配配件供应应商合作思路路：通过挖掘掘“1＋＋N”供应链链的价值值，借助助核心厂厂商公司的商商业信誉誉，以及及对供应应商的强强大信息息管理平平台，开开发厂商商上游中中小型企企业，为为原材料料或零配配件供应应商提供供授信，，稳定买买卖双方方供销关关系，促促进供应应链生态态良性循循环发展展。合作模式式：我行受让让卖方（（上游供供应商））因向买买方（核核心企业业“1”）销售商商品或提提供服务务所形成成的应收收账款（（或应收收票据）），在此此基础上上为卖方方(“N”）提供应收收账款融融资和应应收账款款催收、、管理等等服务。。此模式式不增加加核心企企业的任任何成本本和风险险，使其其上游企企业提前前获得销销售资金金。该合作模模式具体体分两种种：国内内保理业业务和对对商票贴贴现。2.1保理业务务流程①选择客户户④应收账款款通知⑤审批出账账①向我行推推荐上游游零配件件优质供供应商名名单③向我行开开放目标标供应商商销售、、管理等等信息，，配合其其获得保保理授信信额度②核准额度度（厂商商）③核准额度度（供应应商）②向我行提提交财务务报表等等资料和和信息，，获得买买方额度度④向我行确确认应收收账款债债权和回回款路径径核心厂商商银行⑤应收账款款到期，，向我行回回款，业业务结束束④如我行未未向核心心厂商发发出应收收账款转转让通知知，或虽虽发出通通知而厂厂商未向向我行出出具有效效性确认认证据，，为暗保保理业务务。2.2商票保贴贴（对上上游授信信）业务务流程核心企业业12银行付款人/承兑人出票收款人/背书人背书被背书人人1被背书人人2收款核心企业业作为付付款人/承兑人付付商票给给供应商商，银行行将授信信额度给给予上游游供应商商贴现现背书直接贴现现对上游授授信模式式下核心企业业利益核心厂商商向我行行推荐优优质上游游供应商商客户，，并配合合其获得得保理融融资额度度、买方方额度或或商票贴贴现额度度核心企业业采购成成本降低低，货源源供应更更加稳定定、优质质；合理延长长占用上上游资金金，可减减少直接接融资，，从而减减少财务务支出，，提高利利润率；；易与供应应商建立立战略合合作伙伴伴关系，，减少企企业考察察成本；；上游供应应商资金金流状况况改善，，能接受受核心企企业较为为苛刻的的付款条条件，促促进扩大大再生产产，降低低生产成成本，零零配件产产品质量量提高银行信用用注入到到供应链链中，加加快整个个供应链链的资金金周转速速度，扩扩大产、、销规模模，降低低全链条条成本，，从而提提升供应应链竞争争力，进进一步提提高核心心厂商品品牌地位位对上游授授信模式式下供应商利益盘活供应应商的应应收账款款，减少少流动资资金占用用，降低低财务费费用减少销售售分户账账及应收收账款管管理成本本，降低低操作风风险供应商获获得银行行授信，，提高赊赊销能力力，放松松销售政政策，有有利于扩扩大销售售规模，，与客户户维持更更稳定的的购销关关系，建建立产销销战略同同盟降低应收收账款余余额，一一定条件件下可优优化供应应商财务务报表合作模式式3－对核心企企业自身身的金融融服务模模式资金结算算：国际业务务网银、、离岸网网银、一般结结算、企企业网银银资金管理理：票据池、、对公金卫卫士授信融资资：保理、商票保贴贴、国际贸易易融资、、离岸贸贸易融资资、短期期融资券券承销、、供应链线线上融资资、银票开立立、流动动资金贷贷款、减减免保证证金开证证、票据据贴现投资增值值：委托贴现现、买方方贴息票票据、外币结构构性存款款、债券券、黄金金、基金金代理财务顾问问：授信方案案设计、、并购上市市咨询、、供应链链管理咨咨询我行2008年重点推推广的公公司业务务品种票据池模模式下核心企业业的利益理财功能能：0成本融资资，存抵抵贷方式式理财。。降低票据据保管风风险。真实反映映财务状状况实质质（真实实的现金金流）。优化财务务指标（（比如，，资产负负债率、、资产周周转率、、资产利利润率））。☆商票保贴贴模式下下核心企业业及其上上下游企企业的利益商承使用用方便。。由企业业签发和和承兑，，无须到到银行网网点和柜柜台办理理，简化化了手续续和环节节。降低财务务费用。。贴现利利率通常常低于贷贷款利率率，且出出票人不不必缴纳纳银行承承兑手续续费。应收应付付票据化化，使债债权债务务得以明明确表现现，权利利的行使使和义务务的履行行都有据据可依。。持票人人既享有有付款请请求权，，又享有有追索权权，企业业收回货货款更有有保证。。通过对贴贴现利息息支付方方式的约约定，可可灵活分分摊各方方成本。。☆案例：化化肥厂商商银模式式1NNNN合作模式在详细分分析保兑兑仓模式式和先票票（款））后货模模式的基基础上，针对化化肥贸易易的特点点，设计计如下模模式：1、根据据三方协协议，我我行依据经厂商确确认的经经销商订订货计划划向厂商商付款（（银票））2、厂家发货货到三方认认可的仓仓库，货权不不变，仓库前移移，前移货物物委托第第三方监监管3、经销商付付款后我我行与厂厂家共同同指示监监管方放放货化肥供应应链金融融业务流流程图化肥厂经销商物流监管管业务角色色主要由由：银行行、化肥肥厂、经经销商、、物流监监管方四方构成。银行化肥供应应链金融融业务流流程图化肥厂经销商物流监管管11、根据总对对总协议议，由化肥厂厂商向我我行推荐荐金融网网络经销销商并给给予建议议额度，，我行进进行贷前调查，同时与化化肥厂、、监管方方核定仓仓库，根据我行行审批要要求准予申请授信。银行化肥供应应链金融融业务流流程图化肥厂经销商物流监管管122、我行审审批条线线对申请请授信客客户进行行审查。。审批额度不超超过厂家家建议额额度，审审批通过的客客户来我我行办理理开户手手续，签签订三方方合作协协议。（（通常为为集中办办理）银行化肥供应应链金融融业务流流程图化肥厂经销商物流监管管1323、拥有授授信额度度的经销销商向化化肥厂提提交订货货计划，，同时向向我行存存入不低低于30%保证金并并提出开开票申请请，我行行凭经化化肥厂核核准的订订货计划划办理出出帐手续续。票据实行行代保管管，同时时扫描或或传真到到化肥厂厂。银行化肥供应应链金融融业务流流程图化肥厂经销商物流监管管13424、化肥厂厂确认融融资款项项入账后后，向其其在经销销商辖区区的前置置库发运运化肥。。同时将将发货明明细报送送我行（（此时货货权未转转移，仍仍属于化化肥厂））银行化肥供应应链金融融业务流流程图化肥厂经销商物流监管管134525、经销商商销货时时，向我我行存入入提货保保证金。。银行化肥供应应链金融融业务流流程图化肥厂经销商物流监管管13465266、我行将将保证金金存入明明细及经经销商名名称等信信息向化化肥厂及及监管方方同时发发出，化化肥厂接接到我行行存款明明细后