个人理财业务相关法律法规

1、第七章 个人理财业务相关法律法规主讲：马菁菁logo1第一节理理财师的的法律基基础知识识一、法律律知识的的重要性性二、中国国的法律律体系法律行政法规规2三、民事事法律关关系介绍绍商业银行行和客户户1民事法法律行为为的基本本原则-民事活动动应遵循循诚实信信用的原原则自愿、公公平、等等价有偿偿、诚实实信用。32民事法法律关系系主体人-公民（自然人）、法人以以及非法法人组织织。（1）公民（自然人）自然人的的民事权权利能力力。-平等性、不可转转让性等等特征，始于出出生终于于死亡。自然人的的民事行行为能力力。完全全、限制制、无。无民事行行为能力力人、限限制民事事行为能能力人的的监护人人是他的的法定代代理

2、人。个人理理财业务务的客户户应当是是完全民民事行为为能力的的自然人人，以及及无民事事行为能能力人、限制民民事行为为能力人人的法定定代理人人。4【例题】不能辨认认自己行行为的精精神病人人由其委委托代理理人代理理民事活活动。（）答案：解析：法定代理理人。5（2）法法人具有民民事权利利能力和和民事行行为能力力，依法法独立享享有民事事权利和和承担民民事义务务的组织织。法人成成立的要要件。（一）依依法成立立；（二）有有必要的的财产或或者经费费；（三）有有自己的的名称、组织机机构和场场所；（四）能能够独立立承担民民事责任任。法人的的分类。企业法法人、机机关法人人、事业业单位法法人和社社会团体体法人6【例题

3、】个人理财财业务活活动中法法律关系系的主体体有两个个，即（）A中央央银行和和商业银银行B商业银银行和客客户C监管管机构和和商业银银行D理财人人员和客客户答案：B。解析：个人理理财业务务。是指指商业银银行为个个人客户户提供的的财务分分析、财财务规划划、投资资顾问、资产管管理等专专业化服服务活动动。7例题】根据民法通则则，法人成成立的条条件包括括（）。A依法成成立B有必要要的财产产和经费费C有自己己的名称称、组织织机构和和场所D能够独独立承担担民事责责任E必须以以营利为为目的答案：ABCD。83民事代代理制度度客户和商商业银行行就是委委托和代代理关系系。（1）代理的基基本含义义代理人在在代理权权限

4、内，以被代代理人的的名义实实施民事事法律行行为。被代理人人对代理理人的代代理行为为，承担担民事责责任。（2）代理的特特征（3）代理的分分类代理包括括委托代代理、法法定代理理和指定定代理。9（4）委托代理理委托代理理的基础础法律关关系一般般是委托托合同关关系。书书面、口口头均可可。委托书授授权不明明的，被被代理人人应当向向第三人人承担民民事责任任，代理理人负连连带责任任。10（5）代理的法法律责任任第一，没没有代理理权、超超越代理理权或者者代理权权终止后后的行为为，只有有经过被被代理人人的追认认，被代代理人才才承担民民事责任任。未经经追认的的行为，由行为为人承担担民事责责任。本本人知道道他人以以

5、本人名名义实施施民事行行为而不不作否认认表示的的，视为为同意。第二，代代理人不不履行职职责而给给被代理理人造成成损害的的，应当当承担民民事责任任。第三，代代理人和和第三人人串通，损害被被代理人人的利益益的，由由代理人人和第三三人负连连带责任任。11第四，第第三人知知道行为为人没有有代理权权、超越越代理权权或者代代理权已已终止还还与行为为人实施施民事行行为给他他人造成成损害的的，由第第三人和和行为人人负连带带责任。第五，代代理人知知道被委委托代理理的事项项违法仍仍然进行行代理活活动的，或者被被代理人人知道代代理人的的代理行行为违法法不表示示反对的的，由被被代理人人和代理理人负连连带责任任。12例

6、题】第三人知知道行为为人没有有代理权权、超越越代理权权或者代代理权已已终止还还与行为为人实施施民事行行为给他他人造成成损害的的，（）。A行为人人不承担担民事责责任，第第三人承承担民事事责任B第三人人和行为为人负连连带责任任C被代理理人和行行为人负负连带责责任D被代理理人和第第三人负负连带责责任答案：B。13（6）代理的终终止有下列情情形之一一的，委委托代理理终止：第一，代代理期间间届满或或者代理理事务完完成；第二，被被代理人人取消委委托或者者代理人人辞去委委托；第三，代代理人死死亡；第四，代代理人丧丧失民事事行为能能力；第五，作作为被代代理人或或者代理理人的法法人终止止。14有下列情情形之一一

7、的，法法定代理理或者指指定代理理终止：第一，被被代理人人取得或或者恢复复民事行行为能力力；第二，被被代理人人或者代代理人死死亡；第三，代代理人丧丧失民事事行为能能力；第四，指指定代理理的人民民法院或或者指定定单位取取消指定定；第五，由由其他原原因引起起的被代代理人和和代理人人之间的的监护关关系消灭灭15四、合同同法律关关系个人理财财业务是是建立在在商业银银行和客客户签订订的相关关合同基基础之上上161合合同是当当事人之之间权利利义务关关系的协协议。2合同同的订立立当事人订订立合同同，有书书面形式式、口头头形式和和其他形形式。3格式式条款合合同对格式条条款的理理解发生生争议的的，应当当按照通通常

8、理解解予以解解释。对对格式条条款有两两种以上上解释的的，应当当作出不不利于提提供格式式条款一一方的解解释。格格式条款款和非格格式条款款不一致致的，应应当采用用非格式式条款。174无效合合同5合同中中的下列列免责条条款无效效：（1）造成对方方人身伤伤害的；（2）因故意或或者重大大过失造造成对方方财产损损失的。6可撤销销的合同同可申请撤撤销的：（1）因重大误误解订立立的；（2）在订立合合同时显显失公平平的。欺诈、胁胁迫等，可申请请撤销187合同同的履行行（1）当当事人应应当按照照约定全全面履行行自己的的义务。（2）合合同履行行的抗辩辩权。8违约约责任的的承担形形式主要要有：（1）违违约金责责任；（

9、2）赔赔偿损失失；（3）强强制履行行；（4）定定金责任任；（5）采采取补救救措施。19【例题】下列关于于合同订订立的说说法，不不正确的的是（）。A当事事人订立立合同，应当具具有相应应的民事事权利能能力和民民事行为为能力B当事事人必须须本人订订立合同同，不得得代理C当事事人在订订立合同同过程中中知悉的的商业秘秘密，无无论合同同是否成成立，不不得泄露露或者不不正当地地使用D当事事人订立立合同，有书面面形式、口头形形式和其其他形式式答案：B。2021第二节理理财规划划中的法法律法规规一、物权权法（1）不动产登登记管理理第九条不不动产物物权的设设立、变变更、转转让和消消灭，经经依法登登记，发发生效力力

10、；未经经登记，不发生生效力但但法律另另有规定定的除外外。依法属于于国家所所有的自自然资源源，所有有权可以以不登记记。第十条不不动产登登记，由由不动产产所在地地的登记记机构办办理。22物权法第十四条条不动产产物权的的设立、变更、转让和和消灭，依照法法律规定定应当登登的，自自记载于于不动产产登记簿簿时发生生效力。第十五条条当事人人之间订订立有关关设立、变更、转让和和消灭不不动产物物权的合合，除法法律另有有规定或或者合同同另有约约定外，自合同同成立时时生效；未办理理物权登登记的，不影响响合同效效力23物权法（2）动产的交交付管理理第二十三三条动产产物权的的设立和和转让，自交付付时发生生效力，但法律律

11、另有规规定的除除外。第二十四四条船舶舶、航空空器和机机动车等等物权的的设立、变更、转让和和消灭，未经登登记，不不得对抗抗善意第第三人。第二十五五条动产产物权设设立和转转让前，权利人人已经依依法占有有该动产产的，物物权自法法律行为为生效时时发生效效力。24物权法第二十六六条动产产物权设设立和转转让前，第三人人依法占占有该动动产的，负有交交付义务务的人可可以通过过转让请请求第三三人返还还原物的的权利代代替交付付。第二十七七条动产产物权转转让时，双方又又约定由由出让人人继续占占有该动动产的，物权自自该约定定生效时时发生效效力。25物权法（3）担保物权权第一百七七十一条条债权人人在借贷贷、买卖卖等民事

12、事活动中中，为保保障实现现其债权权，需要要担保的的，可以以依照本本法和其其他法律律的规定定设立担担保物权权。第三人为为债务人人向债权权人提供供担保的的，可以以要求债债务人提提供反担担保。反反担保适适用本法法和其他他法律的的规定。（4）抵押-债务人或或者第三三人不转转移财产产的占有有，将该该财产抵抵押给债债权人的的26物权法可以抵押押：（一）建筑物和和其他土土地附着着物；（二）建设用地地使用权权；（三）以招标、拍卖、公开协协商等方方式取得得的荒地地等土地地承包经经营权；（四）生产设备备、原材材料、半半成品、产品；（五）正在建造造的建筑筑物、船船舶、航航空器；（六）交通运输输工具；（七）法律、行行

13、政法规规未禁止止抵押的的其他财财产。抵抵押人可可以将前前款所列列财产一一并抵押押。27物权法不得抵押押：（一）土地所有有权；（二）耕地、宅宅基地、自留地地、自留留山等集集体所有有的土地地使用权权，但法法律规定定可以抵抵押的除除外；（三）学校、幼幼儿园、医院等等以公益益为目的的的事业业单位、社会团团体的教教育设施施、医疗疗卫生设设施和其其他社会会公益设设施；（四）所有权、使用权权不明或或者有争争议的财财产；（五）依法被查查封、扣扣押、监监管的财财产：（六）法律、行行政法规规规定不不得抵押押的其他他财产28物权法抵押合同同应以书书面形式式订立，包括：（一）被被担保债债权的种种类和数数额：（二）债债

14、务人履履行债务务的期限限；（三）抵抵押财产产的名称称、数量量、质量量、状况况、所在在地、所所有权归归属或者者使用权权归属（四）担担保的范范围。29物权法（5）质押质权合同同应以书书面形式式订立，内容：（一）被担保债债权的种种类和数数额；（二）债务人履履行债务务的期限限；（三）质押财产产的名称称、数量量、质量量、状况况；（四）担保的范范围；（五）质押财产产交付的的时间。 存续续期间，损害发发生，质质权人赔赔偿。质权人的的行为可可能使质质押财产产毁损、灭失的的，出质质人可以以要求质质权人将将质押财财产提存存，或者者要求提提前清偿偿债务并并返还质质押财产产。30物权法可以出质质：（一）汇票、支支票、

15、本本票；（二）债券、存存款单；（三）仓单、提提单；（四）可以转让让的基金金份额、股权；（五）可以转让让的注册册商标专专用权、专利权权、著作作权等知知识产权权中的财财产权；（六）应收账款款；（七）法律、行行政法规规规定可可以出质质的其他他财产权权利。31物权法A以汇票、支票、本票、债券、存款单单、仓单单、提单单出质的的，交付付即生效效；或办办理出质质登记时时生效。兑现日日期或者者提货日日期先于于主债权权到期的的，质权权人可以以兑现或或者提货货，并与与出质人人协议将将兑现的的价款或或者提取取的货物物提前清清偿债务务或者提提存。B基金份额额、股权权出质后后，不得得转让，协商同同意的除除外。如如转让，

16、所得的的价款，应当向向质权人人提前清清偿债务务或者提提存。C注册商标标专用权权、专利利权、著著作权等等知识产产权中的的财产权权出质，不得转转让或者者许可他他人使用用，协商商同意的的除外。如转让让，所得得的价款款，应当当向质权权人提前前清偿债债务或者者提存。32物权法（6）留置-留置已经经合法占占有的债债务人的的动产第二百三三十一条条债权人人留置的的动产，应当与与债权属属于同一一法律关关系，但但企业之之间留置置的除外外。第二百三三十二条条法律规规定或者者当事人人约定不不得留置置的动产产，不得得留置。第二百三三十三条条留置财财产为可可分物的的，留置置财产的的价值应应当相当当于债务务的金额额。33物

17、权法第二百三三十四条条保管不不善致陡陡留置财财产毁损损、灭失失的，应应当承担担赔偿责责任。第二百三三十五条条留置权权人有权权收取留留置财产产的孳息息。但应应当先充充抵收取取孳息的的费用。34物权法第二百三三十六条条留置权权人与债债务人应应当约定定留置财财产后的的债务履履行期间间；没有有约定或或者约定定不明确确的，留留置权人人应当给给债务人人两个月月以上履履行债务务的期间间，但鲜鲜活易腐腐等不易易保管的的动产除除外。债债务人逾逾期未履履行的，留置权权人可以以与债务务人协议议以留置置财产折折价，也也可以就就拍卖、变卖留留置财产产所得的的价款优优先受偿偿。留置置财产折折价或者者变卖的的，应当当参照市市场价格格。第二百三三十七条条债务人人可以请请求留置置权人在在债务履履行期届届满后行行使留置置权；留留置权人人不行使使的，债债务人可可以请求求人民法法院拍卖卖、变卖卖留置财财产。35第二百三三十八条条留留置财产产折