第二版货币银行学课件

1、货币银行学安烨 主编，上海财经大学出版社，2010年版货币银行学安烨 主编，上海财经大学出版社，2010年货币银行学上海财经大学出版社2第一章 货币与货币制度第一节 货币的产生和发展第二节 货币的本质和职能 第三节 货币制度及其构成要素 第四节 货币制度的演变 货币银行学上海财经大学出版社2第一章 货币与货币制度第一货币银行学上海财经大学出版社3第一章 货币与货币制度一、货币的产生1、中国古代的货币起源说（1）先王制币说：认为货币是圣王不解决民间交换困难而创造出来的（2）司马迁的货币起源观点：“维币之行，以通农商”，即货币是为适应商品交换需要而自然产生的。货币银行学上海财经大学出版社3第一章

2、货币与货币制度一、货币银行学上海财经大学出版社4第一章 货币与货币制度一、货币的产生2、西方货币起源说（1）创造发明说：货币是国家或先哲创造出来的。（2）便于交换说：货币是为解决直接物物交换的困难而产生的。（3）保存财富说：货币是为保存财富而产生的。货币银行学上海财经大学出版社4第一章 货币与货币制度一、货币银行学上海财经大学出版社5第一节 货币的产生与发展 (一)货币是商品经济内在矛盾发展的产物1、商品交换，是解决商品生产的私人劳动与社会劳动的矛盾的唯一途径。2、商品的价值看不见摸不着，不能自己表现出来，只能在两种商品交换时，通过另一种商品表现出来。这种商品的价值的表现形式，通常称为价值形式

3、。货币银行学上海财经大学出版社5第一节 货币的产生与发展 货币银行学上海财经大学出版社6第一节 货币的产生与发展（二）货币是商品价值形式发展的结果1、商品的价值形式经历了由简单的偶然的价值形式扩大的价值形式一般价值形式货币形式；2、货币是随着商品的产生和交换的发展而产生的，它是商品内在矛盾的产物，是价值表现形式发展的必然结果。 货币银行学上海财经大学出版社6第一节 货币的产生与发展（货币银行学上海财经大学出版社7二、货币形态的发展1、从币材和形制的角度看，货币经历了实物货币金属货币信用货币电子货币四个阶段的发展。2、货币的商品要求具有如下四个特征：一是价值比较高；二是易于分割；三是易于保存；四

4、是便于携带。第一节 货币的产生与发展货币银行学上海财经大学出版社7二、货币形态的发展第一节 货币银行学上海财经大学出版社8第一节 货币的产生与发展（一）实物货币1、实物货币又称商品货币或足值货币，是指以自然界存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币。 2、实物货币是以其自身所包含的内在价值同其他一款商品相交换。3、实物货币的局限性：受其本身使用价值的限制，运用范围不大；不便于保存和携带；难以分割，不可能有质地均匀的、统一的价值表现标准。 货币银行学上海财经大学出版社8第一节 货币的产生与发展（货币银行学上海财经大学出版社9第一节 货币的产生与发展（二）金属货币和铸币1、与实物货币相比，金属

5、货币具有价值比较稳定，易于分割、易于保存、便于携带等优点。2、金属货币的演化沿着两个方向进行：随着交易规模的不断扩大，经历了由贱金属到贵金属的演变。金属货币经历了从称量货币到铸币的演变。3、铸币(coin)是指由国家的印记证明其重量和成色的金属块。 货币银行学上海财经大学出版社9第一节 货币的产生与发展（货币银行学上海财经大学出版社10第一节 货币的产生与发展（三）信用货币1、可兑换的信用货币银行券银行券(banknote)是随着资本主义银行的发展而首先在欧洲出现的一种用纸印制的货币。银行券的特征：(1)银行券是由银行发行的可以随时兑现的表征货币，它是作为代替贵金属货币流通与支付的信用工具。(

6、2)银行券的发行必须具有发行保证，一般分为黄金保证和信用保证。(3)早期银行券的发行是分散的，后来由中央银行发行，成为中央银行的基本职能之一。货币银行学上海财经大学出版社10第一节 货币的产生与发展货币银行学上海财经大学出版社11第一节 货币的产生与发展（三）信用货币2、不可兑现的信用货币纸币政府纸币是指与银行券同时流通的，以国家政权为准备的，国家发行并强制流通的纸质货币。纸币的特征：(1)以国家信用为基础；(2)强制流通；(3)不可兑现。货币银行学上海财经大学出版社11第一节 货币的产生与发展货币银行学上海财经大学出版社12第一节 货币的产生与发展（三）信用货币3、现代信用货币主要的存在形式

7、是现金和存款现金货币是指流通中的现钞通货。 存款货币是信用货币的另一种主要形式，它体现为各单位、个人在银行账户上的存款。“准货币”是指国家发行的短期债券、银行签发的承兑汇票，以及其他特殊种类的短期证券，可随时通过转让、贴现、抵押等多种形式变现，转化成现实的购买手段和支付手段。货币银行学上海财经大学出版社12第一节 货币的产生与发展货币银行学上海财经大学出版社13第一节 货币的产生与发展（三）信用货币4、信用货币的基本特征 （1）由中央银行发行的信用货币是一种价值符号，不具有十足的内在价值和黄金准备。（2）信用货币是债务货币。 （3）信用货币具有强制性的特征。 货币银行学上海财经大学出版社13第

8、一节 货币的产生与发展货币银行学上海财经大学出版社14第一节 货币的产生与发展（四）电子货币1、电子货币是信用货币与电脑、现代通讯技术相结合的一种最新货币形态。电子货币比纸币、支票更快速、方便、安全、节约。电子货币又被称为“第三代货币”电子货币的实质是新型的信用货币形式，是高科技的信用货币。 货币银行学上海财经大学出版社14第一节 货币的产生与发展货币银行学上海财经大学出版社15第一节 货币的产生与发展（四）电子货币2、电子货币的特殊属性（1）电子货币的发行者既有中央银行，也有一般金融机构，甚至非银行的金融机构。（2）电子货币具有一定风险，使用范围也有限制 。 （3）电子货币可以是非匿名和匿名

9、的。 （4）电子货币打破了境域限制。（5）电子货币的防伪只能采取技术上加密算法和认证系统来实现。 货币银行学上海财经大学出版社15第一节 货币的产生与发展货币银行学上海财经大学出版社16第二节 货币的本质和职能一、货币的本质（一）货币是商品（二）货币是一般等价物 货币是从商品世界中分离出来的、固定充当一般等价物的商品，并能反映一定的生产关系。 马克思 货币银行学上海财经大学出版社16第二节 货币的本质和职能货币银行学上海财经大学出版社17第二节 货币的本质和职能二、货币的职能（一）价值尺度价值尺度是货币衡量和表现商品价值大小的职能。 价值尺度和价格标准的区别是：第一，价值尺度是在商品交换中自发

10、形成的，并不依靠国家权力，而价格标准则是为价值尺度服务的一种技术性规定，它由国家法律确定。第二，货币作为价值尺度代表一定量的社会劳动，以此来衡量不同商品的价值，而货币作为价格标准，规定一定的金属量，用来衡量货币本身的含金量。第三，货币作为价值尺度，它的价值随着劳动生产率的变动而变动，而价格标准单位本身金的含量，是不随劳动生产率的变动而变动的。 货币银行学上海财经大学出版社17第二节 货币的本质和职能货币银行学上海财经大学出版社18第二节 货币的本质和职能二、货币的职能（二）流通手段流通手段是货币在商品流通中充当交换媒介的职能。充当流通手段的货币的特点：第一，必须是现实存在的货币 ；第二，它不一

11、定是具有十足价值的货币。货币银行学上海财经大学出版社18第二节 货币的本质和职能货币银行学上海财经大学出版社19第二节 货币的本质和职能二、货币的职能（三）贮藏手段贮藏手段是货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。在足值的金属货币流通的条件下，货币作为贮藏手段，具有自发调节货币流通的作用。货币银行学上海财经大学出版社19第二节 货币的本质和职能货币银行学上海财经大学出版社20第二节 货币的本质和职能二、货币的职能（四）支付手段货币在实现价值的单方面转移时，就执行支付手段的职能。货币发挥支付手段作用的体现：采取延期付款方式大额交易；财政的收入支出；银行的存款和

12、贷款；支付工资和各种劳务报酬。货币银行学上海财经大学出版社20第二节 货币的本质和职能货币银行学上海财经大学出版社21第二节 货币的本质和职能二、货币的职能（五）世界货币 当一国货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用时便执行世界货币的职能。货币执行世界货币职能的表现：作为国际间的一般支付手段，用以平衡国际收支差额；作为国际间的一般购买手段，用以购买外国商品；作为国际间财富转移的一种手段。货币银行学上海财经大学出版社21第二节 货币的本质和职能货币银行学上海财经大学出版社22第二节 货币的本质和职能三、货币与经济的关系在金融和经济发展的初始阶段，货币的作用主要集中在便利交换方面。一方面，货

13、币通过价值尺度的职能，以自身的价值作为尺度来表现和衡量商品的价值，并通过货币单位将商品的价值表现为价格，为商品进入交换创造条件；另一方面，货币通过流通手段的职能成为各种商品买卖交易的媒介，克服了物物交换的困难，促进了商品流通与生产。货币银行学上海财经大学出版社22第二节 货币的本质和职能货币银行学上海财经大学出版社23第二节 货币的本质和职能三、货币与经济的关系在高度发达的市场经济中，货币的作用范围和作用力进一步扩大。首先，在微观经济活动中，货币不仅继续发挥着便利交换、贮藏价值、延期支付、节约流通费用、加速资金周转的作用，而且产生了重要的核算功能和资产功能；其次，在客观经济运作中，货币不仅发挥

14、着促进商品生产和流通的作用，而且成为反映和影响总体经济运行的主要指标，成为实现社会产品分配的主要形式。 货币成为政府调节物价水平、就业水平、国际收支和经济总量与结构的主要工具。货币银行学上海财经大学出版社23第二节 货币的本质和职能货币银行学上海财经大学出版社24第三节 货币制度及其构成要素 一、货币制度及其形成货币制度是指一个国家或地区以法律名义规定的货币流通结构及其组织形式。又被称为“币制”或“货币本位制”。货币银行学上海财经大学出版社24第三节 货币制度及其构成货币银行学上海财经大学出版社25第三节 货币制度及其构成要素 一、货币制度及其形成货币制度的构成要素（一）货币材料的确定；（二）

15、货币名称、货币单位和价格标准；（三）本位币、辅币及其偿付能力；（四）准备制度的确定。货币银行学上海财经大学出版社25第三节 货币制度及其构成货币银行学上海财经大学出版社26第三节 货币制度及其构成要素 （一）货币材料的确定货币材料简称“币材”，是指用来充当货币的商品。 一个国家使用何种商品来作本位货币，是整个货币制度的基础，也是建立货币制度的首要步骤。货币银行学上海财经大学出版社26第三节 货币制度及其构成货币银行学上海财经大学出版社27第三节 货币制度及其构成要素 （二）货币名称、货币单位和价格标准 货币制度要规定本位币的名称，货币名称通常是以习惯形成的。货币制度要明确货币的单位及其划分。

16、货币银行学上海财经大学出版社27第三节 货币制度及其构成货币银行学上海财经大学出版社28第三节 货币制度及其构成要素 （三）本位币、辅币及其偿付能力 主币亦称本位币，是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。辅币是本位币以下的小额货币。货币银行学上海财经大学出版社28第三节 货币制度及其构成货币银行学上海财经大学出版社29第三节 货币制度及其构成要素 （三）本位币、辅币及其偿付能力 无论是足值金属货币本位币还是纸币本位币，各国货币制度都有“无限法偿”的规定。所谓“无限法偿”，是指无限的法定支付能力，不管是用本位币偿还债务或其他支付，也不管每次支付的本位币的数额大小，债权人和受款人都不得拒绝接受

17、，否则视为违法。在金属货币流通条件下，法律一般规定辅币为有限法偿货币。 所谓“有限法偿”，是指每次支付辅币的数量不能超过规定的额度，否则债权人或受款人有权拒收。货币银行学上海财经大学出版社29第三节 货币制度及其构成货币银行学上海财经大学出版社30第三节 货币制度及其构成要素 （四）准备制度的确定准备制度又称黄金储备制度。在金属货币流通的条件下黄金准备的用途：第一，作为国际支付的准备金，也就是作为世界货币的准备金。第二，国内金属货币流通的准备金，以备流通扩大和收缩对金属货币的不同需要。第三，支付存款和兑换银行券的准备金。在不兑现的信用货币流通条件下，金准备制度只作为国际支付的准备金。 货币银行

18、学上海财经大学出版社30第三节 货币制度及其构成货币银行学上海财经大学出版社31第四节 货币制度的演变一、银本位制银本位制是指本位币的价值与一定数量的白银保持稳定(或等值)关系的货币制度。银本位制的特点：第一，银币可以自由铸造和自由熔化。第二，银币为无限法偿货币。第三，辅币和其他各种货币可以自由兑换银币或等量白银。第四，白银和银币可以自由输出输入。货币银行学上海财经大学出版社31第四节 货币制度的演变一货币银行学上海财经大学出版社32第四节 货币制度的演变二、金银复本位制度金银复本位制又叫复本位制，它是金银两种金属同时作为本位币币材的货币制度。主要内容：第一，金银两种铸币都是本位币，本位币的价

19、值与其所含贵金属的价值相等；第二，两种货币均可自由铸造、自由熔化、自由兑换、自由输出输入；第三，两种货币均是无限法偿货币。货币银行学上海财经大学出版社32第四节 货币制度的演变二货币银行学上海财经大学出版社33第四节 货币制度的演变二、金银复本位制度按照金银两种贵金属的不同关系分类：1、平行本位制平行本位制是金铸币和银铸币各按其所含金银重量的市场比价进行流通，国家不规定这两种铸币的兑换比率。 2、双本位制双本位制是典型的金银复本位制，是指国家和法律规定金、银两种铸币的固定比价，两种铸币按国家比价流通，而不随金、银市场比价的变动而变动。 3、跛行本位制跛行本位制是两种金属货币同为本位币并有固定比

20、率，但政府同时规定金币可以自由铸造而银币不能自由铸造。 货币银行学上海财经大学出版社33第四节 货币制度的演变二货币银行学上海财经大学出版社34第四节 货币制度的演变三、金本位制金本位制是指以黄金作为本位币的货币制度。以货币与黄金的联系程度为标准，可分为金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制三种不同形式。货币银行学上海财经大学出版社34第四节 货币制度的演变三货币银行学上海财经大学出版社35第四节 货币制度的演变（一）金币本位制1、金币本位制的主要特征：（1）铸造金币，有金币流动，金铸币无限法偿；（2）金铸币可自由铸造、自由熔化为金块(条)；（3）银行券和辅币作为价值符号，能自由兑换金铸币或黄金

21、；（4）黄金可以自由输出入国境；（5）建立金准备制度，保证价值符号(表征货币)的可兑换性。货币银行学上海财经大学出版社35第四节 货币制度的演变（货币银行学上海财经大学出版社36第四节 货币制度的演变（一）金币本位制2、金币本位制的作用：（1）第一，币的“自由铸造”和“自由熔化”，使得金本位货币与其所含的一定量的黄金的价值保持了等值关系，从而起到了对一国的物价水平与国际收支进行自动调节的作用，维持了物价稳定和国际收支平衡；（2）金与金币的自由输出和输入，使得金本位货币的对外汇率保持了稳定。货币银行学上海财经大学出版社36第四节 货币制度的演变（货币银行学上海财经大学出版社37第四节 货币制度的

22、演变（一）金币本位制3、金币本位制的缺点：第一，金币自由铸造与自由流通的基础受到削弱；第二，价值符号(主要是银行券)对金币的自由兑现受到削弱；第三，黄金在国际间的自由转移受到很大限制。 货币银行学上海财经大学出版社37第四节 货币制度的演变（货币银行学上海财经大学出版社38第四节 货币制度的演变（二）金块本位制1、金块本位制的含义：金块本位制亦称生金本位制，是指在国内不铸造、不流通金币，只发行代替一定重量黄金的银行券来流通，而银行券又不能自由兑换黄金和金币，只能按一定条件向发行银行兑换金块的一种金本位制。 货币银行学上海财经大学出版社38第四节 货币制度的演变（货币银行学上海财经大学出版社39

23、第四节 货币制度的演变（二）金块本位制2、金块本位制的特点：(1)金币虽然是本位货币，但是在国内不流通，只有纸币流通；(2)黄金集中存储于政府，金币不能自由铸造；(3)规定纸币含金量，纸币具有无限法偿效力；(4)纸币兑换黄金有数量限制。 货币银行学上海财经大学出版社39第四节 货币制度的演变（货币银行学上海财经大学出版社40第四节 货币制度的演变（二）金块本位制3、金块本位制与金币本位制的区别：第一，金块本位制以纸币或银行券作为流通货币，不再铸造、流通金币，但纸币和银行券仍然是金单位，规定含金量；第二，金块本位制不再像金币本位制那样实行辅币和价值符号同黄金自由兑换，规定黄金由政府集中储存，居民

24、可按本位币的含金量在达到一定数额后兑换金块；第三，银行券是一种强制流通、无限法偿的货币。在这种情况下，各国根据自己的金储备情况规定银行券的最低兑现额。 货币银行学上海财经大学出版社40第四节 货币制度的演变（货币银行学上海财经大学出版社41第四节 货币制度的演变（三）金汇兑本位制1、金汇兑本位制的含义和特点：不铸造金币，没有金币流通，实际流通的是纸币银行券；中央银行将黄金和外汇存入另一实行金本位制国家的中央银行，并规定本国货币与该国货币的兑换比率；银行券规定含金量，但不能直接兑换黄金，只能兑换外汇；政府或中央银行通过按固定比价买卖外汇的办法来稳定本国币值和汇率。 货币银行学上海财经大学出版社41第四节 货币制度的演变（货币银行学上海财经大学出版社42第四节 货币制度的演变（三）金汇兑本位制2、金块本位制和金汇兑本位制是两种不稳