XXXX银行从业资格《风险管理》第五章习题及答案

1、第五章 操作风险管理一、单项选择题1. 银行因员工知识/技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的()。A.可可规避的的操作风风险B.可可降低的的操作风风险C.可可缓释的的操作风风险D.应应承担的的操作风风险2. 个人信信贷业务务是国内内商业银银行个人人业务的的主要组组成部分分。为核核实第一一还款来来源或在在第一还还款来源源不充足足的情况况下，向向客户发发放个人人住房贷贷款属于于()主要操操作风险险点。A.个个人耐用用消费品品贷款B.个个人生产产经营贷贷款C.个个人住房房按揭贷贷款D.个个人质押押贷款3. 代理合合同文件件存在瑕瑕疵、错错误和误误导销售售，属于于商业银银行代理理业务中中()操作

2、风风险点。A.外外部事件件B.人人员因素素C.系系统缺陷陷D.内内部流稗稗4. 下列各各项中，不不属于内内部欺诈诈事件的的是()。A.多多户头支支票欺诈诈B.内内幕交易易C.交交易品种种未经授授权(存存在资金金损失)D.银银行内部部发生的的环境安安全性事事件5. 下列各各项中，不不属于失失职违规规情形的的是()。A.对对客户进进行误导导B.从从事超越越授权交交易C.恶恶意毁损损D.支支配超出出权限的的资金额额度6. 银行的的员工在在工作中中，自己己意识不不到缺乏乏必要的的知识/技能，按按照自己己认为正正确而实实际是错错误的方方式工作作属于()造造成的损损失。A.知知识/技技能匮乏乏B.失失职违

3、约约C.核核心雇员员流失D.违违反用工工法7. 管理流流程不清清晰属于于内部流流程因素素中的()内内容。A.结结算/支支付错误误B.财财务/会会计错误误C.文文件/合合同缺陷陷D.交交易/定定价错误误8. 下列不不属于产产品设计计缺陷的的表现的的是()。A.提提供的产产品在业业务管理理框架方方面不完完善B.提提供的产产品在权权利义务务结构方方面不健健全C.提提供的产产品在风风险管理理要求方方面不完完善D.提提供的产产品在售售后服务务方面考考虑不周周到9. 现金未未及时送送达营业业网点属属于内部部流程风风险中的的()。A.错错误监控控/报告告B.结结算/支支付错误误C.产产品设计计缺陷D.财财务

4、/会会计错误误10.金额输输入错误误属于系系统缺陷陷中的()风风险。A.数数据/信信息质量量B.违违反系统统安全规规定C.系系统设计计/开发发的战略略风险D.系系统的稳稳定性风风险11.下列关关于商业业银行操操作风险险的说法法，错误误的是()。A.商商业银行行可以通通过业务务外包来来转移操操作风险险，但商商业银行行仍是外外包业务务的最终终责任人人B.根根据商业业银行管管理和控控制操作作风险的的能力，可可以把操操作风险险分为可可规避的的操作风风险、可可降低的的操作风风险、可可缓释的的操作风风险、应应承担的的操作风风险C.操操作风险险的形成成，往往往是内外外部因素素同时作作用的结结果D.只只要商业

5、业银行采采取好的的措施，购购买好的的保险，就就不会有有操作风风险的发发生12.个人信信贷业务务是商业业银行国国内个人人业务的的主要组组成部分分，其操操作风险险控制点点之一是是优化产产品结构构、改进进操作流流程，重重点发展展以()和()为为担保方方式的个个人贷款款。A.质质押;保保证B.抵抵押;留留置C.个个人信用用贷款;法人信信用贷款款D.质质押;抵抵押13.抵押权权证和房房产证丢丢失属于于操作风风险内部部流程中中的()。A.文文件合同同缺陷B.财财务/会会计错误误C.结结算支付付错误D.产产品设计计缺陷14.商业银银行在开开发内部部计量系系统过程程中，必必须有()两两类的严严格程序序。A.市

6、市场风险险模型开开发和模模型独立立控制B.信信用风险险模型开开发和模模型独立立预测C.系系统风险险模型开开发和模模型独立立操作D.操操作风险险模型开开发和模模型独立立15.电脑“千千年虫”的的风险，使使世界各各地的商商业银行行为此支支付了巨巨额费用用。这一一风险属属于()引发发的风险险。A.外外部事件件B.人人员因素素C.系系统缺陷陷D.内内部流程程16.使用高高级计量量法的过过程中，除除了使用用实际损损失数据据或情景景分析损损失数据据外，商商业银行行在全行行层面使使用的风风险评估估方法还还必须考考虑()。A.宏宏观环境境和外部部控制B.关关键的业业务经营营环境和和内部控控制C.监监管环境境和

7、市场场竞争D.国国家环境境和政策策风险17.内部审审计部门门监督操操作风险险管理措措施的贯贯彻落实实情况，并并确保业业务管理理者将操操作风险险保持在在可容忍忍的水平平下以及及风险控控制措施施的()和()。A.有有效性;及时性性B.有有效性;敏感性性C.有有效性;完整性性D.有有效性;准确性性18.下列关关于操作作风险评评估的说说法错误误的是()。A.商商业银行行一般采采用定性性法和定定量法相相结合的的方法评评估操作作风险B.定定量分析析主要基基于对内内部操作作风险损损失数据据和外部部数据的的分析进进行C.定定性分析析则需要要依靠风风险管理理部门对对操作风风险的发发生频率率和影响响程度作作出评估

8、估D.操操作风险险损失数数据的收收集要遵遵循客观观性、全全面性、动动态性、标标准化的的原则19.巴塞尔尔委员会会将操作作风险定定义为()。A.操操作过程程中产生生的突发发事件，并并且人们们不能精精确预测测这种突突发事件件发生的的几率B.商商业银行行从业人人员在交交易时，面面对的不不确定情情况C.由由不完善善或有问问题的内内部程序序、员工工、信息息科技系系统以及及外部事事件所造造成损失失的风险险D.由由于利率率、汇率率等原因因，银行行业务量量变动所所带来的的风险20.错误监监控/报报告是指指商业银银行监控控/报告告流程不不明确、混混乱，负负责监控控/报告告的部门门的职责责不清晰晰，有关关数据不不

9、全面、不不及时、不不准确，未未履行必必要的()或或者对外外部汇报报不准确确。A.法法律规定定B.监监管职责责C.汇汇报义务务D.风风险计量量义务21.巴塞尔尔委员会会认为。操操作风险险是银行行面临的的一项重重要风险险，商业业银行应应为抵御御操作风风险造成成的损失失安排()。A.经经济资本本B.资资本充足足率C.贴贴现率D.存存款准备备金22.()是现代代商业银银行稳健健运营/发展的的核心。A.内内部控制制B.公公司治理理C.风风险评估估D.监监管部门门23.下列不不属于商商业银行行的风险险评估与与控制环环境的是是()。A.公公司治理理B.合合规管理理文化C.信信息系统统D.外外部控制制24.(

10、)是目前前操作风风险识别别与评估估的主要要方法中中运用最最广泛、最最成熟的的。A.自自我评估估法B.流流程图C.损损失事件件数据方方法D.专专家判断断法25.评估残残余操作作风险的的重要程程度属于于自我评评估流程程中的()阶阶段。A.全全员风险险识别与与报告B.控控制措施施评估C.作作业流程程分析、风风险识别别与评估估D.制制定与实实施控制制优化方方案26.相比较较而言，()最最容易引引发操作作风险的的业务环环节。A.法法人信贷贷业务B.柜柜台业务务C.代代理业务务D.资资金交易易业务27.采用标标准法计计量操作作风险监监管资本本时，公公司金融融这类业业务条线线的操作作风险资资本要求求系数11

11、3为()。A.118%B.112%C.115%D.110%28.商业银银行不能能正常为为客户提提供服务务属于()风风险。A.不不完善内内部程序序B.系系统缺陷陷C.人人员因素素D.外外部事件件29.系统无无法完成成任务属属于系统统缺陷中中的()风险险。A.数数据/信信息错误误B.违违反系统统安全规规定C.系系统的稳稳定性、兼兼容性、适适宜性D.系系统的稳稳定性风风险30.核心雇雇员流失失引发的的风险属属于人员员因素引引起的操操作风险险，它体体现为商商业银行行对关键键人员过过度依赖赖的风险，下下列()不是是这种风风险的表表现。A.缺缺乏足够够的后援援/替代代人员B.相相关信息息缺乏共共享和文文档

12、记录录C.雇雇员成本本增加D.缺缺乏岗位位轮换机机制31.失职违违规引发发的操作作风险是是指商业业银行内内部员工工因过失失没有按按照雇佣佣合同、内内部员工工守则、相相关业务务及管理理规定操操作或者者办理业业务造成成的风险险。下列列()活动属属于这一一因素。A.短短贷长用用，借新新还旧，追追求片露露的信贷贷业务余余额增长长B.交交易不公公开C.意意识到本本身缺乏乏必要的的知识，但但在工作作中利用用这种缺缺陷D.有有组织的的劳工活活动32.内部流流程弓起的操操作风险险包括财财务/会会计错误误、文件件/合同同缺陷、产产品设计计缺陷、错错误监控控/报告告、结算算/支付付错误、交交易/定定价错误误六个贲

13、贲霭。协协议中出出现错误误或缺乏乏协议的的操作风风险属于于()。A.财财务/会会计错误误B.文文件/合合同缺陷陷C.错错误监控控/报告告D.结结算/支支付错误误33.交易差差错、记记账差错错等操作作风险属属于操作作风险类类型中的的()。A.可可规避的的操作风风险B.可可降低的的操作风风险C.可可缓释的的操作风风险D.应应承担的的操作风风险34.在影响响操作风风险的因因素中，交交易/定定价错误误属于内内部流程程类的因因素，它它是指()。A.银银行结算算支付系系统失灵灵B.因因未遵循循操作规规定，使使交易和和定价产产生了错错误C.银银行员工工专业知知识相对对缺乏，无无法为产产品定价价D.与与市场上

14、上同类金金融产品品不相匹匹配35.商业银银行应当当对信息息系统项项目的立立项、开开发、验验收、运运行和维维护实施施有效管管理，对对于商业业银行系系统设计计/开发发应持有有的态度度是()。A.追追求快速速见效，只只需考虑虑短期效效果B.系系统要大大而全，使使用国内内领先的的信息设设备C.从从战略高高度评价价经营管管理的需需求，慎慎重对待待系统设设计、开开发全过过程D.系系统越大大越好，可可以超越越本行业业务要求求36.在影响响银行操操作风险险的外部部事件中中，政治治风险是是重要因因素之一一。它是是指由于于战争、征征用、罢罢工以及及政府行行为等引引起的风风险。以以下不属属于银行行面临的的政治风风险

15、的是是()。A.政政府财政政政策的的改变B.公公共利益益集团持持续的压压力/运运动C.极极端组织织的行动动或政变变D.政政权发生生更替二、多多项选择择题1. 在操作作风险的的自我评评估的过过程中，依依据评审审对象的的不同，可可采用的的方法有有()。A.流流程分析析法B.情情景模拟拟法C.风风险地图图法D.调调查问卷卷法E.损损失分布布法2. 下列属属于可缓缓释的操操作风险险的有()。A.火火灾B.抢抢劫C.高高管欺诈诈D.改改变市场场定位E.交交易差错错3. 监管机机构对实实施高级级计量法法提出的的具体标标准主要要包括()。A.资资格要求求B.定定性标准准C.定定量标准准D.情情景分析析E.内

16、内部控制制4. 商业银银行操作作风险报报告的目目的在于于向高级级管理层层揭示以以下信息息：商业业银行的的主要风风险源、整整体风险险状况、风风险的发发展趋势势、将来来值得关关注的地地方，其其报告内内容大致致包括()。A.风风险状况况B.损损失事件件C.诱诱因及对对策D.关关键风险险指标E.资资本金水水平5. 下列属属于风险险缓释措措施的有有()。A.制制定应急急和连续续营业方方案B.建建立完善善的风险险监管体体系C.购购买保险险D.业业务外包包E.计计提预期期损失6. 操作风风险涉及及的领域域广泛，形形成原因因复杂，其其诱因主主要可以以从内部部因素和和外部因因素两个个方面来来进行识识别。从从内部

17、因因素来看看，包括括()引起的的操作风风险。A.人人员B.流流程C.经经营环境境D.组组织结构构E.经经营场所所安全性性7. 在银行行公司治治理架构构中，风风险管理理部门的的职责包包括()。A.批批准风险险管理的的政策及及相关文文件B.具具体执行行操作风风险管理理系统，并并制定相相应的政政策、程程序和步步骤C.确确定商业业银行的的薪酬政政策D.指指导并定定期检查查、评估估业务条条线的操操作风险险管理活活动和状状况E.为为操作风风险管理理开发相相应的技技术和方方法8. 下列关关于操作作风险计计量方法法的说法法，正确确的有()。A.基基本指标标法和标标准法是是针对操操作风险险较低的的商业银银行B.

18、高高级计量量法的风风险敏感感度更高高C.对对于初次次使用高高级计量量法的商商业银行行，允许许使用22年的历历史数据据D.商商业银行行的操作作风险计计量系统统必须利利用相关关的外部部数据E.巴巴塞尔新新资本协协议中中对基本本指标法法提出了了具体标标准9. 商业银银行的经经营是在在一定的的社会环环境下进进行的，经经营环境境的变化化，外部部突发事事件等都都会影响响商业银银行的正正常经营营活动，甚甚至发生生损失，下下列属于于引发操操作风险险的外部部事件的的有()。A.外外部欺诈诈B.错错误监控控C.监监管规定定D.供供应商破破产E.政政治风险险10.健全有有效的内内部控制制应该是是不同要要素、不不同环

19、节节组成的的有机体体。从环环节方面面看，商商业银行行的内部部控制必必须包括括的要素素有()。A.决决策B.建建设与管管理C.执执行与操操作D.监监督与评评价E.改改进11.个人信信贷业务务是国内内个人业业务的主主要组成成部分，也也是商业业银行竞竞相发展展的零售售银行业业务。该该项业务务中，产产生操作作风险的的原因包包括()。A.客客户监管管难度大大B.缺缺乏风险险意识或或风险防防范经验验不足C.内内控制度度不完善善、业务务流程有有漏洞D.业业务管理理分散，缺缺乏统筹筹管理E.个个人信用用体系不不健全12.在商业业银行对对操作风风险的监监测中，关关键风险险指标是是指用来来考查商商业银行行风险状状

20、况的统统计数据据或指标标。商业业银行可可选择一一些指标标并通过过对其监监测从而而为操作作风险管管理提供供早期预预警.确确定关键键风险指指标的三三个步骤骤有( )。A.了了解业务务和流程程B.确确定并理理解主要要风险领领域C.定定义操作作风险D.定定义风险险指标并并按重要要程度对对定义的的风险指指标进行行排序，确确定主要要的风险险指标E.对对操作风风险进行行分类13.某商业业银行与与某数据据信息中中心达成成协议，由由该数据据信息中中心负责责该事业业单位的的计算机机中心的的安全运运营。关关于该协协议，下下列说法法正确的的有( )。A.签签订协议议的行为为是业务务外包B.该该事业单单位签约约的目的的

21、是转移移本单位位的操作作风险C.该该外包业业务的最最终责任任人是该该数据信信息中心心D.该该行为是是可降低低的风险险E.本本单位的的账务系系统业务务也可以以同数据据信息中中心一样样外包出出去14.在操作作风险监监测过程程中建立立的因果果分析模模型能够够对操作作风险的的()三个方方面进行行历史统统计，并并形成相相互关联联的多元元分布。A.风风险指标标B.风风险成因因C.风风险成本本D.风风险损失失E.风风险发生生频率15.下列属属于操作作风险的的人员因因素的有有()。A.知知识/技技能匮乏乏B.内内部欺诈诈C.核核心员工工流失D.违违反用工工法E.外外部人员员盗窃16.操作风风险的内内部流程程是

22、指由由于商业业银行业业务流程程缺失、设设计不完完善，或或者没有有被严格格执行而而造成的的损失，主主要包括括( )。A.文文件/合合同缺陷陷B.财财务/会会计缺陷陷C.产产品/设设计缺陷陷D.结结算/支支付错误误E.交交易/定定价错误误17.在巴巴塞尔新新资本协协议中中，商业业银行可可供选择择的操作作风险监监管资本本计算方方法有()。AA.情景景分析法法B.替替代标准准法C.风风险控制制法D.标标准法E.高高级计量量法18.公司治治理是现现代商业业银行稳稳健经营营的核心心，完善善的公司司治理结结构是商商业银行行有效防防范和控控制操作作风险的的前提。良良好的公公司治理理目标有有()。A.明明确董事

23、事会和董董事、监监事会和和监事、高高级管理理层及其其人员在在组织管管理中的的责任BB.完善善议事和和决策机机构，建建立议事事规则和和决策程程序C.建建立外部部监事制制度D.建建立独立立董事制制度E.发发挥公众众参与的的积极作作用19.商业银银行通常常使用标标准化的的损失数数据收集集模板来来收集数数据，并并遵循统统一的损损失数据据收集流流程与规规范。损损失数据据收集的的内容包包括()。A.明明确损失失所有者者B.总总损失数数额信息息C.损损失事件件发生的的时间、发发生的单单位信息息D.总总损失中中收回部部分信息息E.损损失事件件发生的的主要原原因的描描述信息息三、判判断题1. 实证研研究表明明，

24、系统统缺陷是是操作风风险的最最主要因因素。 ( )2. 作为关关键流程程的有效效控制与与否的证证据，文文件/合合同历来来是各商商业银行行加强档档案管理理的重点点。 ( )3. 风险监监测中的的因果分分析模型型就是对对风险诱诱因、风风险程度度和损失失金额进进行历史史统计。 ( )4. 完善的的内部控控制体系系是商业业银行有有效防范范和控制制操作风风险的前前提。 ( )5. 关键风风险指标标应遵循循的原则则是相关关性、可可测量性性、风险险敏感性性、有效效性。 ( )6. 在风险险表中，颜颜色越深深表明风风险越严严重，oo表示风风险恶化化，1表表示风险险好转。 ( )7. 操作风风险的三三种计量量方

25、法在在复杂性性和风险险敏感性性上是逐逐渐减弱弱的。 ( )8. 商业银银行不用用表明采采用的操操作风险险计量方方法考虑虑到了潜潜在较严严重的概概率分布布“尾部部”损失失事件。 ( )9. 未及时时收回账账务对账账单属于于柜台业业务中账账户开立立、使用用、变更更与撤销销的主要要操作风风险点。 ( )10.提交给给高级管管理层的的风险报报告中首首先要列列明经评评估后商商业银行行的风险险状况，风风险评估估结果通通常以风风险图、风风险表的的形式来来展示，颜颜色越深深表明风风险越轻轻。 ( )11.操作风风险是银银行自身身导致的的，它可可以通过过加强银银行内部部管理和和制度建建设来有有效降低低。 ( )

26、12.操作风风险既包包括法律律风险，又又包括声声誉风险险和战略略风险。 ( )133.在计计算操作作风险经经济资本本配置的的标准法法中，巴巴塞尔委委员会将将银行产产品线分分为公司司金融、交交易和销销售、零零售银行行业务等等7类。 ( )14.内部数数据无论论用于损损失还是是用于验验证，商商业银行行必须具具备至少少3年的的内部损损失数据据。 ( )15.风险管管理部门门作为风风险管理理的第一一道防线线，对操操作风险险的管理理情况负负直接责责任。 ( )16.业务外外包的最最终责任任人是商商业银行行。 ( )参考答答案一、单单项选择择题1. D解解析略略。2. c解解析个个人信贷贷业务是是国内商商

27、业银行行个人业业务的主主要组成成部分。为为核实第第一还款款来源或或在第一一还款来来源不充充足的情情况下，向向客户发发放个人人住房贷贷款属于于个人住住房按揭揭贷款主主要操作作风险点点。3.DD解析析代理理业务是是商业银银行中间间业务的的一类，指指商业银银行接受受客户委委托，代代为办理理客户指指定的经经济事务务、提供供金融服服务并收收取一定定费用的的业务。其其主要操操作风险险点包括括人员因因素、外外部事件件、内部部流程和和系统缺缺陷。代代理合同同文件存存在瑕疵疵、错误误和误导导销售，属属于内部部流程操操作风险险点。4.DD解析析内部部欺诈是是指故意意骗取、盗盗用财产产或违反反监管规规章、法法律或公

28、公司政策策导致的的损失，此此类事件件至少涉涉及内部部一方。AA、B、CC选项均均属于内内部欺诈诈事件，DD选项属属于违反反用工法法事件。5. C解解析失失职违规规，是指指商业银银行内部部员工因因过失没没有按照照雇佣合合同、内内部员工工守则、相相关业务务及管理理规定操操作或者者办理业业务造成成的风险险，主要要包括过过失、未未经授权权的业务务以及超超越授权权的活动动。员工工越权行行为包括括滥用职职权、对对客户进进行误导导、支配配超出其其权限的的资金额额度，致致使商业业银行发发生损失失的风险险。A、BB、D选选项均属属于失职职违规事事件，CC选项属属于内部部欺诈事事件。6. A解解析商商业银行行员工

29、在在工作中中，由于于知识知知/技能能匮乏所所造成的的操作风风险主要要有：自己意意识不到到缺乏必必要的知知识/技技能，按按照自己己认为正正确而实实际错误误的方式式工作;意识识到自己己缺乏必必要的知知识,/技能，但但由于颜颜面或其其他原因因，未向向管理层层提出或或声明其其无法胜胜任或不不能正确确处理面面对的情情况;意识到到自己缺缺乏必要要的知识识/技能能，并进进而利用用这种缺缺陷危害害商业银银行的利利益。7. B解解析财财务/会会计错误误是指商商业银行行内部在在财务管管理和会会计账务务处理方方面存在在流程错错误，主主要原因因是财会会制度不不完善、管管理流程程不清晰晰、财会会系统建建设存在在缺陷等等

30、。8.DD解析析产品品设计缺缺陷是指指商业银银行为公公司、个个人、金金融机构构等客户户提供的的产品在在业务管管理框架架、权利利义务结结构、风风险管理理要求等等方面存存在不完完善、不不健全等等问题。因因此，AA、B、CC选项都都属于产产品设计计缺陷。9. B解解析结结算/支支付错误误是指商商业银行行结算支支付系统统失灵或或延迟(如现金金未及时时送达营营业网点点或交易易对方等等)。10.A解解析商商业银行行对数据据/信息息质量管管理主要要是防止止各类文文件档案案的制定定、管理理不善，业业务操作作中的数数据出现现差错(如金额额、币别别等输入入错误)。11.D解解析根根据商业业银行管管理和控控制操作作

31、风险的的能力，可可以把操操作风险险分为可可规避的的操作风风险、可可降低的的操作风风险、可可缓释的的操作风风险、应应承担的的操作风风险。商商业银行行可以通通过业务务外包来来转移操操作风险险，但商商业银行行仍是外外包业务务的最终终责任人人。操作作风险的的形成，往往往是内内外部因因素同时时作用的的结果。所所以A、BB、C项项正确。商商业银行行不管尽尽多大的的努力，采采取好的的措施，购购买好的的保险，总总会有操操作风险险的发生生，所以以D项不不正确。12.D解解析个个人信贷贷业务操操作风险险控制点点之一是是优化产产品结构构、改进进操作流流程，重重点发展展以质押押和抵押押为担保保方式的的个人贷贷款。13

32、.A解解析抵抵押权证证和房产产证丢失失属于操操作风险险内部流流程中的的文件合合同缺陷陷。14.D解解析商商业银行行在开发发内部计计量系统统过程中中，必须须有操作作风险模模型开发发和模型型独立验验证的严严格程序序。15.C 解析在系统统方面，最最典型的的风险是是电脑“千千年虫”的的风险，使使世界各各地的商商业银行行为此支支付了巨巨额费用用。16.B解解析使使用高级级计量法法的过程程中，除除了使用用实际损损失数据据或情景景分析损损失数据据外，商商业银行行在全行行层面使使用的风风险评估估方法还还必须考考虑关键键的业务务经营环环境和内内部控制制。17.C解解析内内部审计计部门监监督操作作风险管管理措施

33、施的贯彻彻落实情情况，并并确保业业务管理理者将操操作风险险保持在在可容忍忍的水平平下以及及风险控控制措施施的有效效性和完完整性。18.C解解析商商业银行行一般采采用定性性法和定定量法相相结合的的方法评评估操作作风险，定定量分析析主要基基于对内内部操作作风险损损失数据据和外部部数据的的分析进进行，定定性分析析主要依依靠专家家对操作作风险的的发生频频率和影影响程度度作出评评估，所所以A、BB项正确确，C项项错误;操作风风险损失失数据的的收集要要遵循客客观性、全全面性、动动态性、标标准化的的原则，所所以D项项正确。19.C解解析巴巴塞尔委委员会将将操作风风险定义义为由不不完善或或有问题题的内部部程序

34、、员员工、信信息科技技系统以以及外部部事件所所造成损损失的风风险。20.C解解析错错误监控控/报告告是指商商业银行行监控/报告流流程不明明确、混混乱，负负责监控控/报告告的部门门的职责责不清晰晰，有关关数据不不全面、不不及时、不不准确，造造成未履履行必要要的汇报报义务或或者对外外部汇报报不准确确。21.A解解析巴巴塞尔委委员会认认为，操操作风险险是银行行面临的的一项重重要风险险，商业业银行应应为抵御御操作风风险造成成的损失失安排经经济资本本。22.B解解析公公司治理理是现代代商业银银行稳健健运营/发展的的核心。23.D解解析商商业银行行的风险险评估与与控制环环境包括括公司治治理、内内部控制制、

35、合规规管理文文化和信信息系统统。24.A解解析自自我评估估法是目目前操作作风险识识别与评评估的主主要方法法中运用用最广泛泛、最成成熟的。25.B解解析略略。26.B解解析柜柜台业务务是最容容易引发发操作风风险的业业务环节节。27.A解解析略略。28.B解解析系系统缺陷陷引发的的操作风风险是指指由于信信息科技技部门或或服务供供应商提提供的计计算机系系统或设设备发生生故障或或其他原原因，商商业银行行不能正正常提供供部分、全全部服务务或业务务中断而而造成的的损失。29.B解解析违违反系统统安全规规定具体体表现在在：突破破存储限限制、系系统信息息传递/系统修修改信息息传递失失败、第第三方界界面失败败、

36、系统统无法完完成任务务等。30.C解解析核核心雇员员流失体体现商业业银行为为对关键键人员过过度依赖赖的风险险，包括括缺乏足足够的后后援/替替代人员员，相关关信息缺缺乏共享享和文档档记录，缺缺乏岗位位轮换机机制等。31.A解解析在在各商业业银行完完成股改改上市后后，发展展业务的的冲动和和对各分分支机构构考核的的沉重压压力，有有可能造造成基层层分支机机构以越越权放款款或者化化整为零零、短贷贷长用、借借新还旧旧等方式式规避上上级行的的监管，追追求片面面的信贷贷业务的的余额增增长，忽忽略长期期风险的的控制，属属于失职职违规。88项属于于内部欺欺诈，CC项属于于知识技技能匮乏乏，D项项属于违违反用工工法

37、。32.B解解析文文件/合合同缺陷陷也称为为文件/合同瑕瑕疵，是是指各类类文件档档案的制制定、管管理不善善，包括括不合适适的或者者不健全全的文档档结构，以以及协议议中出现现错误或或者缺乏乏协议等等。33.B解解析交交易差错错、记账账差错等等操作风风险可以以通过采采取更为为有力的的内部控控制措施施来降低低风险发发生率，属属于可降降低的操操作风险险。34.B解解析交交易/定定价错误误是指在在交易过过程中，因因未遵循循操作规规定，使使交易和和定价产产生了错错误。335.CC解析析商业业银行应应当对信信息系统统项目的的立项、开开发、验验收、运运行和维维护实施施有效管管理，不不能片面面追求快快速见效效或

38、贪大大求全，超超越本行行业务要要求，仅仅“为上上系统而而上系统统”，要要在战略略的高度度评价经经营管理理的需求求，要慎慎重对待待系统设设计、开开发全过过程。36.A解解析政政治风险险表现为为：本国国政府或或者商业业银行海海外机构构所在地地政府新新兴的立立法、公公共利益益集团的的持续压压力/运运动、政政变、政政权更替替等。二、多多项选择择题1. ABDD解析析在操操作风险险自我评评估的过过程中，可可依据评评审对象象的不同同，采用用流程分分析法、情情景模拟拟法、引引导会议议法、调调查问卷卷法等方方法，并并借助操操作风险险定义及及损失事事件分类类、操作作风险损损失事件件历史数数据、各各类业务务检查报

39、报告等相相关资料料进行操操作风险险自我评评估。CC、E选选项均为为操作风风险的评评估方法法之一。2. ABCC解析析根据据商业银银行的资资本金水水平和操操作风险险管理能能力，可可以将操操作风险险划分为为可规避避的操作作风险、可可降低的的操作风风险、可可缓释的的操作风风险和应应承担的的操作风风险。火火灾、抢抢劫、高高管欺诈诈等操作作风险商商业银行行往往很很难规避避和降低低，甚至至有些无无能为力力，但可可以通过过制订应应急和连连续营业业方案、购购买保险险、业务务外包等等方式将将风险转转移或缓缓释。DD选项属属于可规规避的操操作风险险，E选选项属于于可降低低的操作作风险。3. ABCCDE解析高级计

40、计量法是是指商业业银行在在满足监监管机构构提出的的资格要要求，以以及定性性和定量量标准的的前提下下，通过过内部操操作风险险计量系系统计算算监管资资本要求求。其中中关于定定量标准准，商业业银行操操作风险险计量系系统的建建立应基基于本行行内部积积累的损损失数据据、外部部相关损损失数据据、情景景分析、本本行的业业务经营营环境和和内部控控制四个个基本要要素，并并对其在在操作风风险计量量系统中中的作用用和权重重作出书书面合理理界定。4. ABCCDE 解析析略。5. ACDD解析析风险险缓释可可以通过过制定应应急和连连续营业业方案、购购买保险险、业务务外包等等方式将将风险转转移或缓缓释。6. ABDD解

41、析析操作作风险涉涉及的领领域广泛泛，形成成原因复复杂，其其诱因主主要可以以从内部部因素和和外部因因素两个个方面来来进行识识别。从从内部因因素来看看，包括括人员、流流程、系系统及组组织结构构引起的的操作风风险;从从外部因因素来看看，包括括经营环环境变化化、外部部欺诈、外外部突发发事件等等，所以以A、BB、D属属于内部部因素。7. BDEE解析析在银银行公司司治理架架构中，风风险管理理部门的的职责包包括具体体执行操操作风险险管理系系统，并并制定相相应的政政策、程程序和步步骤，指指导并定定期检查查、评估估业务条条线的操操作风险险管理活活动和状状况，为为操作风风险管理理开发相相应的技技术和方方法，所所

42、以B、DD、E项项正确。AA项属于于董事会会的职责责，C项项属于高高管层的的职责。8. ABDD解析析基本本指标法法和标准准法是针针对操作作风险较较低的商商业银行行，高级级计量法法的风险险敏感度度更高，商商业银行行的操作作风险计计量系统统必须利利用相关关的外部部数据，所所以 AA、B、DD项正确确;对于于初次使使用高级级计量法法的商业业银行，允允许使用用3年的的历史数数据，所所以C项项错误;巴塞塞尔新资资本协议议中未未对基本本指标法法提出具具体标准准，所以以 E项项错误。9. ACDDE解解析商商业银行行的经营营是在一一定的社社会环境境下进行行的，经经营环境境的变化化、外部部突发事事件等都都会

43、影响响商业银银行的正正常经营营活动，甚甚至发生生损失。主主要包括括外部欺欺诈/盗盗窃、洗洗钱、政政治风险险、监管管规定、业业务外包包、自然然灾害、恐恐怖威胁胁，供应应商破产产属于业业务外包包。10.ABCCDE解析健全有有效的内内部控制制应该是是不同要要素、不不同环节节组成的的有机体体。从环环节方面面看，商商业银行行的内部部控制必必须包括括决策、建建设与管管理、执执行与操操作、监监督与评评价、改改进五个个环节。11.BCEE解析析个人人信贷业业务是国国内个人人业务的的主要组组成部分分，也是是商业银银行竞相相发展的的零售银银行业务务。该项项业务中中，产生生操作风风险的原原因包括括缺乏风风险意识识

44、或风险险防范经经验不足足，内控控制度不不完善、业业务流程程有漏洞洞，管理理模式不不科学、经经营层次次过低而而缺乏约约束，个个人信用用体系不不健全。客客户监管管难度大大，属于于法人信信贷业务务的诱因因;业务务管理分分散，缺缺乏统筹筹管理属属于代理理业务的的诱因。12.ABDD解析析在商商业银行行对操作作风险的的监测中中，关键键风险指指标是指指用来考考查商业业银行风风险状况况的统计计数据或或指标。商商业银行行可选择择一些指指标并通通过对其其监测从从而为操操作风险险管理提提供早期期预警。确确定关键键风险指指标的三三个步骤骤是了解解业务和和流程、确确定并理理解主要要风险领领域、定定义风险险指标并并按重

45、要要程度对对定义的的风险指指标进行行排序，确确定主要要的风险险指标。13.AB解析商业银银行可以以通过业业务外包包来转移移操作风风险，本本题中该该银行与与数据信信息中心心的协议议是业务务外包，所所以A、BB项正确确;业务务外包不不能将其其最终责责任外包包出去，所所以C项项错误;业务外外包是可可缓释的的风险，所所以D项项错误;账务系系统业务务是商业业银行的的关键业业务，不不应外包包出去，所所以E项项错误。14.ABDD解析析在综综合自我我评估结结果和各各类操作作风险报报告的基基础上，利利用因果果分析模模型能够够对风险险成因、风风险指标标和风险险损失进进行逻辑辑分析和和数据统统计，进进而形成成三者之之间相互互关联的的多元分分布。15.ABCCD解解析形形成操作作风险的的因素主主要有四四个：人人员因素素、内部部流程、系系统缺陷陷、外部部事件。人人员因素素是内部部欺诈、失失职违规规以及员员工的知知识/技技能匮乏乏、核心心员工流流失、商商业银行行违反用用工法等等造成不不良影响响而引起起的风险险。16.ABCCDE解析操作风风险的内内部流程程是指由由于商业业银行业业务流程程缺失、设设计不完完善，或或者没有有被严格格执行而而造成的的损失，主主要包括括