银福年年专题 中年

1、关于养老的思考1目 录老龄人口剧增社保缺口和空账社保代替率投资渠道有限商业养老保险的作为2老龄人口剧增2009年我国60岁及以上老年人口达到1.6714亿，占总人口的12.5%。资料来源：2009年度中国老龄事业发展统计公报 我国的老龄人口正在飞速增加！我国老龄人口占比不断提高3老龄人口剧增目前，我国60岁以上的老龄人口已近1.6亿，占总人口的12%。而且从今年起，全国老年人口由年均增加311万人发展到年增800万人。80岁以上的高龄老人已达1805万人，开始以年均100万以上的速度增长。据预测，今年随着新中国的同龄人步入老年，我国将出现第一次老年人口增长高峰，一直到2020年，我国老龄人口都

2、会快速增长。我们不得不思考：有朝一日，当我们垂垂老矣，42010年全国政协常委、人口资源环境委员会副主任张黎在全国政协十一届三次会议提出：“中国的人口老龄化进入了快速发展期，随之带来的是社保基金支付的巨大压力。到2035年，社保基金收支不平衡将达到高峰，届时每年将产生1000亿元赤字。” 中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文2010年7月13日中国和拉美养老金制度国际研讨会上透露：“据估算,中国养老金“空账”规模大约为1.3万亿;2004年该数字为7400亿。”2006年年初劳动力和社会保障部已向国务院递交的一份报告显示：中国未来30年养老金的缺口是6万亿元人民币。社保缺口与空账数额巨大5缺口

3、：80年代中期以前，计划经济体制下，养老金在企业(单位)营业外项目列支，职工个人不缴费，为“大统筹”模式，90年以后才开始社保体系建设，老的退休人员没有交费积累阶段，但通过社保领取退休金，在新旧制度的转变过程中我国产生了巨大的债务缺口。空账：从两个层面收来的费用存在政府的同一个银行账户里，地方政府可以调用个人账户里的资金以支付现有退休人员的福利。为未来准备的个人养老金账户，经常被透支给现在退休人员使用，成为“虚账”。新钱还旧账，未来怎么办？社保缺口与空账原因6什么是养老金替代率 养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异

4、的基本指标之一。 例如： 某人今年退休时工资是5000元/月，退休后仅从社保有收入2000元/月退休金，则养老金替代率=2000元/5000元=40% 7养老金替代率标准 根据世界银行组织建议，要基本维持退休前的生活水平不下降，养老替代率需不低于70%。国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%，悠 哉 “忧 哉”我的未来是替代率70%替代率不足55%8我国社保养老金替代率标准我国社保养老金实际替代率近年来呈走低趋势，目标替代率也仅58.5%，9投资渠道受限，收益有限 很多人认为只要不挪用社保基金就没问题，事实上这是不对的，挪用社保基金是显性风险，而社保基金缩水、贬值是隐形风险。 当前我国银

5、行活期利率为0.36%，“以通货膨胀率为3%计算，当前社保基金缩水的程度超过300亿元”。 中国政法大学法和经济学研究中心 胡继晔教授10 养老保险基金管理条例11社保资金投资渠道有限，收益有限 全国社会保障基金投资管理暂行办法全文 财政部 劳动和社会保障部令第12号 本办法所称全国社会保障基金（以下简称社保基金）是指全国社会保障基金理事会（以下简称理事会）负责管理的由国有股减持划入资金及股权资产、中央财政拨入资金、经国务院批准以其他方式筹集的资金及其投资收益形成的由中央政府集中的社会保障基金。 根据我国当前的政策，省及省以下的社会保障基金只能存入银行，或购买国债。 投资渠道有限，增值有限。进

6、入股市等的资金属于全国社会保障基金，见下文：12 “社保只能是低水平的保，而不是“包”，实际上，我们是包不起的！”朱镕基总理13“亚洲各国国民对于养老所需资金有所低估，他们并不真正了解如何利用基本产品和工具实现自己的财务目标。即便在那些实行强制性养老计划的市场，个人通常也会觉得他们已经获得充分保障，因而不再继续为养老储蓄。这会给未来带来严重的挑战。”美世养老金及金融风险咨询亚洲区总监王静雯14房屋养老15您这种想法很有眼光，真的很不错！但仔细考虑一下，如果光靠房子养老也不是没有问题！1、市场有冷有热，房价、房租有高有低！2、除去房屋折旧不说，单是隔几年就又费钱又费力还费心！3、现在大家都打算以

7、房子养老就有可能都养不了老！4、房子会出现空租的情况！ 16储蓄养老17存下了也有可能攒不住！有句话不知道您同意不同意？“天下只有不孝顺的儿女，没有不疼儿女的父母！”您会眼睁睁看着儿女做房奴、忙事业，手里攒着几十万不借吗？当然不会！由于种种原因您把钱借出去了，叫儿女还钱，开的了口吗？他们如果不还，您养老怎么办？存下了也攒不住，养老依旧没着落！啃老族，据有关专家统计，在城市里，有30的年轻人靠“啃老”过活，65的家庭存在“啃老”问题。“啃老族”很可能成为影响未来家庭生活的“第一杀手”。18通货膨胀率的存在让银行储蓄成为收益最低的理财方式100000元20年后21450元41550元55370元8

8、%3%5%通胀率说明：上述为购买力演示19结论： 养儿不防老， 统筹实在少， 房屋不可靠， 储蓄难依靠， “补充”有必要！20有什么好途径可以解决上述问题吗?有什么好方法可以解决养老问题呢？有什么好方法帮我们准备养老金呢？21保险专家说：只有用保险养老， 才能养老“保险”让我们用智慧去判断22我们需要的养老金该是什么样?23养老金是未来幸福生活的保障，必须是可持续活多久、拿多久，源源不断稳定增长不可忽上忽下专款专管专用唯一性、排他性是现金流不是物，更不是各类有价证券保险养老符合养老金的所有要求24专款专用：减轻儿女负担保持生活水平，减轻社会负担持续稳定，保值增值合理规划，抵御通胀 可持续的现金

9、流，持续增长，灵活领取保险养老好处多25如何规划我们的养老?26养老规划三字诀“早” “早” 早规划 要想过上有品质的晚年生活，要在年轻时早做规划.壮年时会同时面临生存压力和家庭压力；随着年龄的增长身体、健康水平都会下降，保障成本高。50岁的我们想要购买商业保险的门槛很高，费率也增加。 30岁 40岁50岁退休27养老规划三字诀“全”“全” 考虑全养老问题不是单一的吃饭问题，还要考虑退休后的医疗保健、休闲娱乐等。准备养老金得把健康保健支出、医疗费用支出、意外风险等所有的问题都考虑进去，还必须考虑到通货膨胀等因素。 保健医疗一个都不能少28养老规划三字诀“足” “足” 保障足 因为退休后的医疗、

10、意外等各项支出是一个不确定的数值，我们可以预计，但无法准确计算。我们无法预知自己退休后还要生活多少年，所以在全的基础上更进一步的要求是做最充足的准备，以备不时之需。生活费医疗保健风险储备29小沈阳说: “人生最痛苦的事是人死了，钱没花完！”本山大哥说: “人生最最痛苦的事是人活着呢,钱没了！”俺们太保人说：“人生最幸福的事，是老了，想吃就吃，想玩就玩，养老不差钱！”303130天- 60周岁一辈子的幸福谁能保保多久趸交、3年、5年、10年、20年交怎么交 产品介绍 大部分人群谁能买1000元/份买多少32趸交、3、5、10、20交费自由定期返还、复利计息领取方便双重保障双倍关爱、意外保费豁免银

11、福年年产品特点三大亮点保证领、快速领、终身领年年享有分红抵御通货膨胀产品特点33银福年年贵宾待遇岁岁有红包养老保证金安享晚年金期缴保费保单终身专员服务祝福金领至终生 基本保险金额的9%/年60岁-79岁已交总保费5%/年专业资产管理 年年有分红生存金复利账户（可领取）分红复利账户（可领取）疾病加倍关爱每年按附加险基本保险金额的9%34有效说明产品1一句话说明终身年金+全残翻倍+保费全返+身故保障+分红+年金受益人指定一分钟说明作为中国太平洋保险成立20周年的特别回馈，“银福年年”是一款仅面向曾经购买过太平洋寿险银保产品的老客户销售的保险理财产品。这款产品即交即领，将你一阵子的钱转换成一辈子的现

12、金流。同时可指定多个受益人，财富管理更加灵活。这款产品，一旦投入，终生受益，超额回报，一交钱就领钱，边交钱边领钱，不交钱还领钱，从60岁开始逐年返本，投入资金全部返还之后，您还可以领钱，固定收益加分红，分红不领钱生钱，领了一辈子不花自己的钱。这款产品可以附加健康保险产品，让您在理财规划同时享有健康保障。如果不幸得了大病（有35种大病都能保），不仅年金会翻倍，还可以豁免保费呢。您可以选择为子女投保，实现财富传承，富泽三代。 您也可以选择为自己投保，实现守护家庭，关爱一生。35有效说明产品2根据客户需求的不同侧重点，采用不同的产品导入说明。投资理财养老补充健康保障前几天的新闻联播您看了吗，这个月的

13、CPI指数又上涨了，咱们可得要好好考虑一下怎么保住自己的资产，要是就这么放着让它贬值，那可真是太划不来了。投资理财人人都说，但真正会操作的那可就不多了，这几年股市也比较低迷，连带着基金等其他的投资收益也都跟着起起伏伏的，让人不放心。您原来也购买过保险的理财产品，应该也体会到了，保险理财虽然不会让人一夜暴富，但是可是实现基本的保值增值，抵御通胀的功能。家庭投资，安全还是应当作为首要考虑因素的。您原来就购买过我们太平洋寿险的产品，可见您对于自己的未来还是非常有规划的，不过终身的养老金规划还不足。现在中国已经是一个标准的“未富先老”的社会，社会养老的压力非常大。我们将来退休后的生活品质真的让人担忧啊

14、！老了后靠子女吗？以后老人越来越多，到时候子女也是心有余而力不足啊。最好的办法，还是我们自己先做好准备，找到一个合适的投资方式让资产稳健增值，等退休后才能真正安享晚年啊！作为您的专属服务人员，我之前特别整理了一下您在我们公司办理的业务。您在理财规划方面，已经做了一些储备了，但是我发现，您好像没有为自己做健康医疗的保障啊。重大疾病的发生率越来越高，偏偏医疗费用又不断在上涨，要真是遇上一场大病，我们赚多少钱都不够花的。我们公司特别面向老客户推出一款即可以投资理财，又可以有健康保障的产品，让您理财保障两不误！银福年年,一代人教育，两代人养老，三代人受益” 从存第一笔钱开始每年返还年金，加上每年分红，如果