商业银行的产生与发展

1、一 商业银行的产生与发展产生 :14 15 世纪 货币兑换货币经营（增加了汇兑，结算，货币信用，信托业务）银行（增加了贷款业务）概念：金融企业 传统的角度：以吸收存款、发放贷款、办理结算为基本业务的、以获取利润为目的的、具有独立法人资格的金融企业。 现代的角度：运用公众资金，以获取利润为经营目标、以多种经营资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的、并在经济生活中起着多方面作用的金融服务企业。 发展的角度：商业银行是个不断创新、不断提供各种高效益的、为顾客所需要的、并具有市场竞争力的金融业务与服务行业。二.商业银行的功能1.信用中介：贷款2.支付3.信用创造：各种信用工具（支票、汇票、本票

2、、信用卡） 存款与贷款的相互转化4.政策调节：利用手中的信贷工具，来调控市场。（例：降低利率鼓励消费、刺激投资）5.服务：各种创新的中间业务、表外业务（信息咨询、财务管理、现金管理、担保、代理、保管等）总之，对市场，甚至社会的动荡、政权的稳定有巨大的影响。（例：亚洲金融危机、巴林银行的破产、中国海南发展银行的关闭）三.商业银行的制度1.组织制度（外部组织形式）分类名称定义优点缺点单 元 制仅设立总克服银行间的兼并现与商业银行（ 独 家行，业务象，防止国民经济受到少的发展方向银行活动完全数银行资本的控制促背道而驰，制）由总行经使银行更加致力于本地不利于资本营，下面区经济的发展集中，削弱不设立任其

3、向外部拓何分支机展的整体竞构争力分支行 在设立总使经营规模扩大，管理制（总 行的同时专业化，取得规模经济效分支行 设立众多益，降低平均成本。有制）的分支机利于资金在总分支行之构间灵活调拨，高效率使用有限资金 拓宽了业务领域，从而有效分散了风险，有利于利润水平稳定增长 庞大的规模符合国民经济的发展银行持 以一 家 或 逃避管制扩大经营股公司 多家 商 业 规模，介入到保险、证券制（集 银行 的 股 等中扩大资金来源、提团制商 票作 为 其 高资金流动性业银资产的公行）司连 锁 银若干个商行制业银行之（ 联 合间相互持制 商 业有股票的银行）方式结为的连锁银行代理银 银行之间行制根据合同的规定互相

4、代理各种业务2.组织结构（内在表现形式）一般采用股份有限公司的组织形式股东大会董事会监事会各种委员会总经理总稽核公个投信国卡会计人培发司人资托际中计统事训展银银部部部心部部部部部行行各级分支行决策机构监督机构执行机构出师表两汉：诸葛亮先帝创业未半而中道崩殂， 今天下三分， 益州疲弊， 此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。侍中、侍郎郭攸之

5、、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。“能 ”，是以众议举宠为督：亲贤臣， 远小人， 此先汉所以兴隆也； 亲小人， 远贤臣， 此后汉所以倾颓也。 先帝在时，每与臣论此事， 未尝不叹息痛恨于桓、 灵也。 侍中、尚书、 长史、 参军，此悉贞良死节之臣，愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也。臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉屈，三顾臣于草庐之中，咨臣以当世之事，由是感激，遂许先帝以驱驰。后值倾覆，受任于败军之际，奉命于危难之间，尔来二十有一年矣。先帝知臣谨慎，故临崩寄臣以大事也。受命以来，夙夜忧叹，恐托付不效，以伤先帝之明；故五月渡泸，深入不毛。今南方已定，兵甲已足，当奖率三军，北定中原，庶竭驽钝，攘除奸凶，兴复汉室，还于旧都。此臣所以报先帝而忠陛下之职分也。至于斟酌损益，进尽忠言，则攸之、祎、允之任也。愿陛下托臣以讨贼兴复之效，