08商业银行资金管理及资金运营计划

1、商业银行资金管理及资金营运方案 商业银行的竞争，从本质上说是资金筹集能力和配置效果的竞争。 银行能否获得竞争优势，取决于能够以尽可能低的本钱获得尽可能多的资金来源，以及能否以最正确的资金配置获得最好的经济效益。 因此，资金营运在商业银行经营中占据着核心地位，有效的资金配置是保证银行运营质量和效益的根底。一、商业银行资金管理一含义 根据宏观经济规律的要求，结合自身经营状况，规划未来资金营运结果，组织协调各项工作，以实现预期的目标和最正确效果。一、商业银行资金管理二管理模式 我国商业银行普遍实行总行统一管理体制，分行在总行的授权范围内开展经营活动的管理模式。分为两级管理体制： 一是管理行上级行本级

2、的资金管理，二是上级行对下级行的资金管理。管理行下级行本级的资金管理资金中心管理模式对下级行的资金管理 差额集中管理模式 全额资金集中管理模式 二、商业银行资金营运方案一含义 资金营运方案是银行为实现年度、季度和月度资金营运目标，确定方案期资金来源和资金运用总量和结构，综合反映一定时期各项业务活动和经营成果全貌的经营方案。二组成 由资金营运方案表和编制说明两局部组成。资金营运方案采取平衡表结构，左栏为资产方资金运用，右栏为负债和所有者权益方资金来源，并附表外或有事项工程。银行资金营运方案表根本模式 三编制原那么1、资金来源制约资金运用。2、集中资金保重点、保支付。 先留足备付金，确保支付；在上

3、缴准备金、购置债券，归还系统内借款等；再安排重点企业贷款和其他资金运用。3、优化资金配置，强化集约经营 以效益为中心，合理统筹资金来源，降低筹资本钱，合理安排资金运用。 四编制实例资产负债管理委员会资金中心资金部门内部资产信贷工程融资国际投资资本市场投资部门资产部门内部负债对公存款储蓄信用卡及其他负债部门管理行本级的资金管理资金中心管理模式 以资产负债管理委员会为决策机构，资金部门为日常工作计酬的银行经营资金的组织模式。 全部资金由资金营运部门统一调配，统一管理，其他资产、负债和投资部门各司其职，相互之间的资金连通与资金部门的资金借贷来实现。从而能做到对全部资金来源与运作过程进行控制和管理，有

4、效防范流动性风险和市场利率风险。为资金运行的轴心，承担资金配置、资金运作、资金调度和资金分析等职能。 负责向资金中心提供筹资方案、期限结构、资金本钱和存款预测等情况，吸收存款，按照确定的资金转移价格“借给资金中心。 根据资金中心的资金运用方案和期限结构运用资金，并向资金中心提供资产及投资回报、市场需求情况，其贷款、工程融资、结售汇、投资等所需资金通过按照确定的资金转移价格向资金部门借入。 管理行对下级行的资金管理1.差额集中管理模式目前普遍采用的一种模式资金余额的差额管理：资金部门只负责头寸调度以及充裕资金的市场运作或缺乏资金的市场筹措。只对下级行资金来源与资金运用扎差后的充裕或缺乏局部进行管

5、理。资金价格的差额管理：只对下级行资金来源与资金运用扎差的局部进行计价。对存差行，一定期存款、存款准备金、备付金存款和系统内融资等各种形式表达出来，按照管理行的利率体系进行计价。对借差行，其借差局部与准备金存款、备付金存款以及内部资金占用合计表达为其向上级行的借款，按照不同系统内借款的利率进行计价。 这种管理模式具有统一性和灵活性相结合的优点，但只注重结果，对过程中最近营运状况关注不够。小资料：备付金 备付金是指商业银行为应付日常客户提取现金的业务，而保存的一定额度的现金资产。 中国人民银行已经取消了对商业银行备付金比率的要求，将原来的存款准备金率和备付金率合二为一。目前，备付金是指商业银行存

6、在中央银行的超过存款准备金率的那局部存款，一般称为超额准备金。管理行对下级行的资金管理2.全额资金集中管理模式 将各行全部资金来源集中缴存到上级行管理，各行的资金需求由上级行全额配置解决。 在这种管理体制下，分行可以清楚地比较其吸收存款的本钱与上存资金的收益、发放贷款的收益与借入资金的本钱；上级行可以引导全行资金流向、流量、合理配置资金，改善资产质量，增大利差空间，提高经济效益。教你写字 下面是赠送的PPT模板不需要朋友可以下载后编辑删除！谢谢！ 感恩 父母天冷时，是他们给你送来温暖有时，他们会对我们发火感恩父母感谢你们把我带到了这个世界感谢你们给了我自由的空气感谢你们 谆谆的教导 殷殷的嘱托

7、 我长大了 而你们却老了 谁言寸草心 报得三春晖 我会向你们献上一片诚挚的孝心 祝你们永远健康 愿天下所有的父母永远健康快乐！对部门及岗位职责的理解 系统集成（SI，System Integration）：就是通过结构化的综合布线系统和计算机网络技术，将各个分离的设备(如个人电脑)、功能和信息等集成到相互关联的、统一和协调的系统之中，使资源达到充分共享，实现集中、高效、便利的管理。系统集成负责集成工程软、硬件产品与网络设备的安装、调试及使用培训、售前技术支持。负责工程及相关技术问题的跟踪和解决，售后设备维护工作。岗位职责三、工作总结 工程运维 工程实施 银青高速无线网桥视频监控 东毛隧道语音 人员定位基站隧道监控停车场工程全面实施IP设置银青路基五标贵州独平高速工程全面实施监控室机柜布线四、心得体会 在这段时间的学习过程中，我对部门很多产品从零学起，刚到公司的时候感觉压力很大，经过这些时间的认真学习和实际操作，调整心态，现已完全能融入公司的各项岗位职责和管理制度中。这些时间，感觉不仅仅是工作技能的提深，更珍贵的是对我人生观念和工作认识有了很大的改变，还让我对工作流程和工作方法有了深刻的体会。由于到达公司时间较短，不可能一下子将公司所有产品亲自操作一遍，但通过公司相关文档的学习收获颇多。希望以后有时机多多参加这些的工程。“九层之台，起