信贷业务档案管理暂行办法

1、信贷业务务档案管管理暂行行办法目 录录TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc271275480 第一章总则则 PAGEREF _Toc271275480 h 1 HYPERLINK l _Toc271275481 第二章管理职职责 PAGEREF _Toc271275481 h 1 HYPERLINK l _Toc271275482 第三章归档方方法 PAGEREF _Toc271275482 h 2 HYPERLINK l _Toc271275483 第四章基本内内容 PAGEREF _Toc271275483 h 2 HYPERLINK l _Toc2712754

2、84 第五章日常管管理 PAGEREF _Toc271275484 h 5 HYPERLINK l _Toc271275485 第六章责任追追究 PAGEREF _Toc271275485 h 7 HYPERLINK l _Toc271275486 第七章档案管管理细则则 PAGEREF _Toc271275486 h 7 HYPERLINK l _Toc271275487 第八章其他规规定 PAGEREF _Toc271275487 h 100第一章总则则第一条 为了了进一步步规范信信贷业务务档案管管理，切切实做好好信贷风风险控制制基础工工作，根根据信信贷管理理基本办办法、贷后后管理基基本办

3、法法等规规定，制制定本办办法。第二条 本办办法所称称信贷业业务档案案是指本本公司在在办理信信贷业务务过程中中形成的的，用以以记录和和反映信信贷业务务全过程程的真实实记录资资料，包包括借款款人和担担保人基基础资料料、贷后后管理资资料、法法律文件件和信贷贷运作资资料等重重要文件件、凭据据和图表表、声像像，主要要由借款款客户的的基本资资料、信信贷业务务中的相相关契约约和银行行信贷管管理资料料等组成成。第三条 信贷贷业务档档案管理理要遵循循以下原原则：（一）及及时完整整、真实实有效原原则。信信贷部门门负责信信贷业务务档案移移交前的的收集、整理和和立卷工工作，并并对移交交前档案案资料的的真实、完整、有效

4、、保密等等负责；综合档档案部门门负责客客户信贷贷业务档档案移交交后的整整理、立立卷、归归档、保保管和日日常维护护工作，并对移移交后的的客户信信贷业务务档案的的安全管管理、提提供利用用、销毁毁整理、保密等等负责。（二）保保密性原原则。信信贷业务务档案涉涉及国家家、本公公司和企企业的秘秘密，档档案管理理人员、调阅人人员和其其他相关关人员均均需严格格执行保保密制度度。（三）规规范管理理原则。信贷业业务档案案管理是是本公司司综合档档案管理理体系的的一部分分，信贷贷部门应应配合综综合档案案部门，按照法法人客户户信贷业业务档案案由县（区）级级银行集中中统一管管理和其其它信贷贷业务档档案属地地管理的的原则进

5、进行规范范化管理理。做到到原始资资料账册册化，资资料内容容标准化化，档案案移交制制度化，档案管管理电子子化。第二章管理职职责第四条 本公公司以客客户为单单位建立立信贷业业务档案案，落实实专门部部门和人人员统一一管理。第五条 客户户经理职职责。客客户经理理负责收收集整理理所经办办业务的的信贷资资料，将将已审批批或发放放信贷业业务的资资料于月月后100个工作作日内交交管理员员统一归归档管理理，不得得长期留留存信贷贷资料原原件。抵抵押物他他项权证证、产权权证明书书、保险险单、质质押权利利的证明明、有价价单证等等重要物物品原件件应于收收件当日日移交会会计部门门现金库库管理，纳入表表外科目目核算。第六条

6、 信贷贷部门职职责。信信贷业务务档案形形成后、移交档档案库前前，信贷贷部门负负责收集集管理信信贷业务务档案。信贷部部门要按按照谁经经办、谁谁负责的的要求，认真履履行信贷贷业务档档案管理理职责，对所管管理信贷贷业务档档案的真真实性、有效性性、规范范性、完完整性和和保密工工作负责责。信贷贷管理系系统是信信贷电子子档案的的主要档档案库，信贷部部门要严严格执行行信贷管管理系统统相关管管理规定定，确保保信贷电电子档案案信息及及时、准准确、真真实和完完整，保保证电子子文档和和纸质文文档在时时间和内内容上的的统一性性。第七条 不良良贷款按按规定移移交给综综合部后后，由该该部门履履行客户户档案管管理职责责。第

7、八条 信贷贷业务档档案库管管理员职职责。信信贷业务务档案库库负责审审核、接接收相关关部门移移交管理理的信贷贷业务档档案资料料，并对对入库档档案资料料的规范范性和完完整性把把关；按按照信贷贷业务档档案管理理要求规规范管理理入库档档案；严严格执行行保密规规定，做做好档案案保密工工作；负负责信贷贷业务档档案的各各项基础础管理工工作。信信贷业务务档案库库管理员员有权对对相关机机构和部部门的信信贷业务务档案管管理工作作进行指指导和监监督。第三章归档方方法第九条 信贷贷业务档档案资料料分为五五类：（一）权权证类：采用抵抵押、质质押担保保方式的的信贷业业务，能能够证明明对抵押押物、质质押物享享有所有有权和处

8、处置权的的要件；（二）要要件类：办理信信贷业务务过程中中产生的的能够证证明信贷贷业务的的合法性性、合规规性的基基本要件件；（三）管管理类：法人客客户的基基本资料料；（四）保保全类：贷后管管理及资资产风险险管理的的相关资资料；（五）综综合类：银行内部部管理资资料。第十条 信贷贷业务档档案按照照客户建建立，一一户一档档，一笔笔（项）一卷，即一个个客户除除权证类类原件（只保存存复印件件）以外外的所有有档案存存放在一一起，一一笔业务务（一个个项目）的档案案设为一一卷（一一个借款款合同项项下分次次发放的的视同一一笔），每个客客户档案案内再分分立卷区区、权证证区、综综合区和和归档区区，在立立卷区存存放执行

9、行中业务务的要件件类、管理理类、保全全类档案案，分别别存放各各区规定定的资料料，在归归档区存存放已经经执行终终了业务务的要件件类、管管理类、保全类类档案。权证类档档案存放放区域称称权证区区，其中中有价单单据必须须存放于于金库，其他权权证类档档案存放放于档案案库内的的保险柜柜中，但但必须双双人、双双锁保管管。综合类档档案存放放区域称称为综合合区。第四章基本内内容第十一条条 权权证类档档案包括括：抵押押物他项项权证、产权证证明书、保险单单、质押押权利的的证明、有价单单证的复复印件（原件入入会计部部门金库库保管），抵押押物（质质物）评评估报告告或作价价依据，抵押物物清单，法人客客户贷款款的抵押押（质

10、押）公证书书，有权权机关办办理的抵抵（质）押登记记表等，以保证证保险为为担保的的还应包包括保证证保险单单。第十二条条 要要件类档档案包括括：（一）企企业授信信情况有有关资料料、企业业信用等等级评定定报告和和审定意意见、各各类法人人客户信信贷业务务申请报报告和申申请书、各类法法人客户户信贷业业务调查查报告、各类法法人客户户信贷业业务调查查审查审审批表、审贷会会会议纪纪要；（二）本本级行向向上级行行的推荐荐审查意意见、上上级行的的贷款批批准意见见、贷款款意向书书、贷款款承诺函函、各类类法人客客户信贷贷业务借借款合同同（协议议书）、借据、担保合合同（担担保协议议）或担担保函、核保书书、抵（质）押押核

11、实书书、以保保证保险险为担保保的保证证保险合合同、贷贷款法律律审查意意见（按按总行相相关制度度规定应应出具的的）、准准贷（签签）证、到逾期期贷款本本息催收收通知及及回执、贷后检检查记录录和贷款款检查报报告、企企业经营营活动分分析报告告、保证证金进账账证明资资料、贷贷款五级级分类认认定表（季度）、外汇汇贷款（转贷款款）和对对外担保保在外汇汇管理局局登记的的证明文文件或上上级行下发的的生效通通知，以及涉涉及贷款款审查、审批、发放的的其他必必要资料料。（三）项项目贷款款还应包包括项目目立项建建议书、可行性性研究报报告、开开工报告告、环保保部门及及其他国国家有权权部门对对贷款项项目的批批复文件件，项目

12、目变更及及概算调调整的批批复文件件复印件件，项目目概、预预、决算算审查报报告及工工程竣工工验收报报告，项项目评估估报告，项目建建设资金金来源证证明文件件，项目目建设进进度表，资金使使用计划划，等等等。房地产开开发企业业项目立立项的批批文及可可行性研研究报告告、建设设用地规规划许可可证、建建筑工程程规划许许可证、土地出出让合同同及规划划红线图图、国有有土地使使用证、地价款款缴纳凭凭证复印印件、施施工许可可证、房房屋预售售许可证证、合作作项目提提供的合合作开发发合同等等复印件件以及项项目竣工工后的工工程决算算报告等等。（四）签签发银行行承兑汇汇票还应应包括银银行承兑兑汇票复复印件、商品交交易合同同

13、或增值值税发票票复印件件。（五）打打包贷款款还应包包括不可可撤销、非转让让的信用用证正本本，出口口销售合合同复印印件，借借款人为为代理出出口的应应有出口口商品代代理协议议复印件件，国家家限制出出口的商商品应有有国家有有权部门门同意出出口的证证明文件件。（六）出出口退税税账户托托管贷款款还应包包括客户户在我行行开立出出口退税税专户的的证明材材料（包包括具体体账号），国际际业务部部出具的的审证意意见书，购销合合同或其其他反映映客户资资金需求求的有关关凭证、资料，借款人人及有权权签字人人签章的的“（开立立）出口口退税专专户承诺诺书”，经国国税部门门盖章确确认的“出口退退税账户户托管贷贷款业务务确认单

14、单”（或货货物报关关单、出出口收汇汇核销单单、结汇汇水单、增值税税专用发发票（抵抵扣联），出口口货物专专用缴款款书、出出口发票票以及国国税局收收件单）。（七）国国内保理理业务还还应包括括叙作保保理的应应收账款款项下商商品交易易或提供供服务的的有关购购销合同同、协议议及运输输单据、发票，购货商商出具的的货物或或服务的的书面验验收证书书，保理理业务协协议，保保理业务务凭证等等资料。无追索索权的国国内保理理业务中中销售商商与银行行按比率率承担坏坏账损失失的，应应有公证证手续证证明资料料。（八）非非融资类类担保业业务还应应包括担担保涉及及的有关关合同、协议、标书及及其他能能够证明明真实、合法交交易背景

15、景的资料料。融资资类担保保业务应应包括政政府有关关部门批批准的年年度融资资计划，担保项项目可行行性研究究及批复复，担保保涉及事事项按照照规定需需事先获获得有关关部门批批准或核核准的，应有有有关部门门批准或或核准的的文件。第十三条条 管管理类档档案包括括：（一）借借款人和和担保人人的相关关资料：企业业法人营营业执照照副本本或复印印件、事业单单位登记记表副副本或复复印件、企业业资质登登记证复印件件、特特种经营营许可证证复印印件、税务登登记证（国税税、地税税）复印印件、外商投投资企业业批准证证书复复印件、外商商投资企企业外汇汇登记证证复印印件、中华人人民共和和国组织织机构代代码证书书复印印件、事事业

16、法人人证书复复印件、民办非非企业法法人登记记证书复复印件、及某些些行业必必备的卫卫生许可可证复印印件、前前置许可可证明复复印件；贷款卡证证明材料料复印件件以及最最新年检检证明，企业法法人注册册资本验验资报告告复印件件或有关关注册资资本来源源的证明明材料；法定代表表人、负负责人或或代理人人的身份份证明复复印件，法定代代表人、负责人人或代理理人的签签字样本本，法人人授权证证明书，企业章章程、联联营协议议复印件件，印鉴鉴卡，借借款人企企业项目目责任人人任职资资格表，企业变变更登记记有关文文件的复复印件；企业各期期财务报报表，企企业转制制、改组组等重大大行为的的相关资资料，有有关审计计报告，需要政政府

17、管理理部门批批准事项项的文件件复印件件等。（二）自自然人作作为保证证人的还还应包括括保证人人及配偶偶的有效效身份证证件、保保证人的的居住证证明、保保证人财财产及收收入状况况证明、保证人人及配偶偶同意提提供担保保的书面面文件。（三）专专业担保保机构为为保证人人的还应应包括一一定数额额的担保保基金已已存入在在我行设设立的专专门账户户、实行行专项储储存和专专户管理理的证明明文件（除事先先报经总总行批准准无须将将担保基基金存入入我行外外），担担保责任任余额表表，同意意提供该该保证担担保的书书面文件件。（四）以以保证保保险为担担保的还还应包括括保险监监督管理理机构同同意保险险人开办办保证保保险业务务的批

18、文文、投保保人已全全额投保保保证保保险并一一次性缴缴清全部部保费的的证明文文件。注：以以上资料料如企业业发生住住所、注注册资金金、公司司章程、经营范范围、股股东、年年检等变变更事项项，以及及相关证证照到期期换新证证，等等等，信贷贷人员或或客户经经理应在在每季或或间隔期期贷后检检查、贷贷款检查查时及时时收集补补充；如如借款人人和专业业担保机机构未发发生相关关内容或或事项的的变更等等，在授授信期间间内均无无需重复复收集第十四条条 保保全类档档案包括括：（一）贷贷款诉讼讼全过程程相关资资料，债债转股和和剥离不不良资产产（含清清户）企企业的剥剥离不良良资产申申报审批批表复印印件，全全部相关关贷款档档案

19、，以以物抵贷贷资产清清单、权权属证明明、抵贷贷协议、法院裁裁定书，投资资资产的投投资协议议书、股股权证明明、投资资资产划划拨凭证证等法律律文书和和其他必必要资料料。（二）关关于企业业兼并的的有关批批示文件件，企业业董事会会或厂级级办公会会议关于于企业兼兼并的决决策性文文件，职职工代表表大会决决议等文文件以及及上级主主管部门门批准企企业兼并并文件，全国企企业兼并并和职工工再就业业工作计计划内兼兼并项目目的请示示、报告告和全国国领导小小组的批批复文件件，兼并并企业对对兼并行行为的评评估报告告，兼并并协议正正式文本本，被兼兼并企业业实施兼兼并前与与贷款行行的全部部信贷关关系原始始记录，包括各各类借款

20、款合同、担保合合同、借借据等契契约，银银企三方方或四方方签订的的借贷关关系转移移协定，兼并方方企业承承接被兼兼并方企企业积欠欠银行贷贷款本息息协议以以及分年年还贷计计划，列列入全国国呆坏账账核销计计划的兼兼并项目目分年还还贷计划划的执行行情况，按计划划还贷的的系统记记录、凭凭据，总总行批准准免息的的批复，对未按按期还贷贷企业申申请取消消享受免免息政策策的请示示、批示示文件和和对原贷贷款全部部恢复计计息的通通知单，兼并实实施后发发生的对对兼并事事实有较较大影响响事件的的记录和和相关资资料，兼兼并完成成后企业业财务报报表和相相关资料料。（三）破破产前连连续三年年内的企企业财务务报表、所有贷贷款合同

21、同、借据据等信用用契约，企业破破产申请请、破产产预案、上级主主管部门门同意企企业破产产的批复复，法院院从受理理破产案案件开始始直至破破产终结结期间的的主要法法律文件件，包括括破产公公告、破破产裁定定、法院院宣告成成立企业业破产清清算组的的裁定、债权人人会议的的重要决决议、银银行债权权申报书书、有关关债务保保证责任任的裁定定、破产产企业资资产评估估报告和和清算报报告、法法院对财财产分配配的裁定定和破产产案件的的终结裁裁定，计计划内破破产项目目的全国国领导小小组批复复文件。（四）呆呆坏账核核销申报报材料，包括申申请核销销报告及及责任认认定文件件、债权权或股权权证明材材料、债债权或股股权损失失证明材

22、材料，上上级行批批复文件件，破产产终结后后需要继继续追偿偿我行债债权的有有关文件件和材料料，呆坏坏账核销销后收回回债权的的重要凭凭据、账账务处理理凭据和和相关资资料。第十五条条 综综合类档档案包括括：银行内部部有关信信贷业务务的各类类报表、授权转转授权文文件、行行业分析析资料、信贷分分析报告告、调查查检查报报告、审审计稽核核报告等等。本节规定定的法人人客户信信贷业务务档案内内容是各各行档案案管理中中至少应应包括的的基本内内容，但但不限于于此。第十六条条 权权证类、要件类类必须存存放原件件，其他他各类档档案原则则上应存存放原件件，如有有特殊情情况，无无法取得得原件的的，在不不影响我我行权益益的前

23、提提下，可可以存放放复印件件，主管管信贷员员（客户户经理）将复印印件与原原件核实实，在复复印件上上签署“经核对对与原件件一致”字样，核对日日期并签签名确认认。第五章日常管管理第十七条条 移移交前档档案管理理资料的的收集、整理、立卷。（一）支支行经办办的信贷贷业务资资料由支支行主管管信贷员员（客户户经理）在审查查审批结结束、业业务实际际发生后后（以下下简称“业务发发生后”），整整理好信信贷业务务原始资资料，编编制好移移交清单单，交给给信贷部部门负责责档案管管理的指指定人员员，经初初步审核核后，由由该指定定人员对对信贷业业务原始始资料进进行排序序、编写写页码、填写卷卷内目录录。要件件类中随随每笔业

24、业务发生生而产生生的资料料排序应应按照形形成时间间的先后后顺序依依次序排排列。编编写页码码应按照照以上文文件资料料的顺序序，编写写大流水水页码，即从第第一份文文件资料料的首页页至最后后一份文文件资料料的尾页页，逐页页编写（凡有字字迹即为为一页）。对于于其余要要件类资资料的整整理，应应按照资资料形成成时间的的先后顺顺序排列列，对每每一分文文件资料料应单独独立卷、单独编编写页码码。资料料整理完完毕后编编制移交交清单，将全部部资料移移交给二二级分行行贷后监监督检查查部门的的指定人人员，双双方签字字确认。二级分分行贷后后监督检检查部门门在规定定时间内内审核完完毕后，次日由由指定人人员将全全部资料料移交

25、给给本级行行档案管管理人员员入库。（二）二二级分行行经办的的信贷业业务资料料和一级级分行、总行需需保管的的法人客客户信贷贷业务档档案，由由本级行行经办人人在业务务发生后后整理好好信贷业业务原始始资料，编制好好移交清清单，将将全部资资料移交交给本级级行信贷贷管理部部门负责责信贷业业务档案案管理的的指定人人员，经经初步审审核后，由该指指定人元元对信贷贷业务原原始资料料进行排排序、编编写页码码、填写写问卷内内目录（方法与与支行相相同）。资料整整理完毕毕后编制制移交清清单，将将全部资资料移交交给本级级行贷后后监督检检查部门门的指定定人员，双方签签字确认认。本级级行贷后后监督检检查部门门在规定定的时间间

26、内审核核完毕后后，次日日由指定定人员将将全部资资料移交交给本级级行档案案管理人人员入库库。（三）信信贷部门门不便于于实时向向贷后监监督检查查部门移移交档案案的可以以批量移移交，但但每笔业业务档案案的移交交时间最最迟要在在业务发发生后的的五个工工作日内内。确实实与所属属二级分分行距离离较远、交通不不便的县县级支行行，经一一级分行行批准，可将移移交期限限延长至至十个工工作日。（四）贷贷后检查查记录、贷款五五级分类类资料、企业各各期财务务报表、各种证证书的年年检证明明复印件件等业务务后续资资料，应应及时移移交。即即主管信信贷员（客户经经理）取取得资料料后，实实时或批批量移交交给二级级分行的的贷后监监

27、督检查查部门的的指定人人员，双双方签字字确认。二级分分行贷后后监督检检查部门门在规定定时间内内审核完完毕后，次日由由指定人人员将全全部资料料移交给给本级行行综合档档案部门门。（五）移移交抵押押、质押押等权证证类文件件时，移移交双方方应填写写收押凭凭证，一一式两份份，由移移交双方方分别保保管，待待信贷业业务终了了时，综综合档案案部门档档案管理理员凭提提取人的的收押凭凭证和会会计部门门贷款本本息已收收回的凭凭证，退退还有关关权证类类文件资资料，提提取人必必须填写写权证类类档案提提取单，经业务务经办行行主管信信贷管理理部门负负责人和和主管信信贷管理理部门的的行长签签字同意意。提取取时提取取人签字字确

28、认，收押凭凭证存档档备查。法人客客户或自自然人要要求提供供抵押、质押等等权证类类文件、权证复复印件移移交前由由信贷人人员（客客户经理理）负责责，移交交后由保保管部门门负责。第十八条条 信信贷业务务档案交交接手续续。综合档案案部门接接收法人人客户信信贷业务务档案必必须严格格履行交交接手续续。档案案管理人人员对接接收的法法人客户户信贷业业务档案案，必须须审核一一下内容容：1、核准准移交档档案的数数量和每每份文件件的页数数；2、核查查每份文文件资料料的构成成要素，包括名名称、内内容、签签章、日日期。审核无误误后方可可办理交交接手续续。对于于存有问问题的档档案应及及时退回回，并督督促移交交人员尽尽快补

29、齐齐资料或或修改有有误部分分，重新新办理移移交。超超过两个个工作日日仍未重重新办理理移交的的，综合合档案部部门应向向贷后监监督检查查部门发发出档案案重新移移交通知知。第十九条条 移移交后档档案的整整理、立立卷。（一）档档案管理理员对法法人客户户信贷业业务档案案的整理理立卷，是对除除要件类类档案中中随每笔笔业务的的发生而而产生的的文件资资料以外外的其余余法人客客户信贷贷业务档档案进行行排序、编写页页码，填填写卷内内目录、案卷封封皮、档档案盒封封面，并并按照本本办法第第九条、第十条条的规定定，对接接收的档档案进行行排序、固定位位置。在在档案装装具上表表明档案案所属机机构名称称、年度度以及便便于管理

30、理和利用用的其他他标识。整理立立卷工作作要在收收到贷后后监督检检查部门门移交档档案之日日起五个个工作日日之内完完成。（二）权权证类档档案按笔笔（项）立卷，填写档档案皮、填写卷卷内权证证种类、数量、金额目目录，按按照客户户为单位位装入档档案盒。（三）要要件类档档案中，随着每每笔业务务的发生生而产生生的部分分，按笔笔立卷，其余要要件类档档案单独独立卷，以客户户为单位位装入档档案盒存存放。（四）管管理类和和保全类类档案以以客户为为单位，装入档档案盒存存放。第二十条条 归归档。档案管理理员凭会会计部门门的收回回贷款本本息通知知单，将将已结清清业务的的相关档档案文件件从立卷卷区抽出出，修改改目录、档案盒

31、盒封面等等相关信信息，加加盖收回回印戳后后，放人人该借款款人的归归档区保保管。综综合类档档案在次次年3月31日前前归档。报表类类档案要要按年立立卷，相相关文书书档案一一事一卷卷，分类类装入档档案盒。第二十一一条 调阅和和外借。各行要建建立法人人客户信信贷业务务档案调调阅登记记制度。支行相相关人员员调阅法法人客户户信贷业业务档案案应填写写调阅单单，登记记调阅人人姓名、阅读日日期、阅阅读内容容等，需需经本级级行信贷贷部门负负责人和和档案保保管行信信贷管理理部门负负责人签签字同意意。档案案保管行行相关人人员调阅阅法人客客户信贷贷业务档档案应填填写调阅阅单，需需经档案案保管行行信贷管管理部门门负责人人

32、签字同同意。公公安局、检察院院、法院院需要调调阅信贷贷业务档档案时，必须持持有调阅阅公函，由档案案保管行行主管信信贷管理理部门的的行长指指定专人人负责陪陪同调阅阅。调阅阅人对所所需的档档案可以以复印，但不得得将原件件抽走。法人客客户信贷贷业务档档案原则则上只能能现场调调阅，如如遇特殊殊情况。需经档档案保管管行主管管信贷管管理部门门的行长长批准才才能外借借。外借借档案必必须填写写档案外外借单，登记外外借人姓姓名、外外借日期期、外借借档案内内容、外外借原因因及归还还日期等等，并经经档案保保管行信信贷管理理部门负负责人和和主管信信贷管理理部门的的行长签签字同意意。存放放在金库库的权证证类档案案，一律

33、律不得外外借，上上级有关关部门可可以定期期检查核核对。第二十二二条 保管。档案管理理人员要要对法人人客户信信贷业务务档案妥妥善保管管，严格格遵守保保密制度度，不得得违章借借出信贷贷业务档档案或透透露档案案内容。要定期期检查法法人客户户信贷业业务档案案的保管管情况，检查间间隔期为为每季一一次，并并书面记记录检查查结果。法人客户户信贷业业务档案案保管期期限为：有信贷贷关系的的法人客客户档案案永久保保管；结结清全部部信贷业业务的法法人客户户，从该该客户与与我行的的最后一一笔信贷贷业务结结清后次次年的11月1日起，保管五五年。综合类信信贷业务务档案为为长期保保管，保保管期限限为十五五年，其其中各种种报

34、表的的年度汇汇总表为为永久保保管。法人客户户信贷业业务档案案管理及及销毁清清册为永永久保管管。第二十三三条 销毁。保管期满满的法人人客户信信贷业务务档案要要按照以以下程序序销毁：1、档案案管理部部门提出出销毁意意见，编编制法人人客户信信贷业务务档案销销毁清册册，列明明销毁档档案的名名称、卷卷号、册册数、起起止年度度和档案案编号、应保管管期限、已保管管期限、销毁时时间等内内容。2、经档档案保管管行主管管信贷管管理部门门的行长长同意，并在法法人客户户信贷业业务档案案销毁清清册上签签署意见见。3、档案案管理部部门和信信贷管理理部门共共同派员员监销。监销信信贷业务务档案前前，应按按照销毁毁清册上上所列

35、内内容清点点核对；销毁后后，要在在销毁清清册上签签名盖章章，并将将监销情情况报告告主管信信贷管理理部门的的行长。第六章责任追追究第二十四四条 对于未未按本规规定履行行职责，造成档档案损毁毁、遗失失，及擅擅自销毁毁、擅自自对外提提供、涂涂改、伪伪造法人人客户信信贷业务务档案和和擅自透透露法人人客户信信贷业务务档案信信息的行行为，视视情节轻轻重对负负责人给给予行政政处分，责令赔赔偿损失失，构成成犯罪的的依法追追究刑事事责任。第七章档案管管理细则则第二十五五条 整理原原则（一）遵遵循法人人客户信信贷业务务档案的的特点，保持文文件之间间的有机机联系。（二）区区分信贷贷业务档档案的不不同类型型，采用用相

36、应的的整理方方法，使使之便于于利用和和保管。（三）法法人客户户信贷业业务档案案以“卷”为整理理单位，一卷内内可以有有一份或或数份文文件。第二十六六条 组卷方方法（一）“权证类类”档案按按笔立活活卷，一一笔一卷卷。（二）“随每笔笔业务发发生而形形成的要要件类”档案，按笔立立固定卷卷，一笔笔一卷。（三）单单独立卷卷的“要件类类”档案，要按内内容立活活卷，同同一内容容立一卷卷。（四）“管理累累”档案，按“借款人人”和“保证人人”分别立立活卷。根据档档案数量量立一卷卷或数卷卷。立一一卷的，卷内文文件的排排序参照照中国国工商银银行法人人客户信信贷业务务档案管管理办法法（工工银办发发200037122号，

37、附附件二十十二）；立数卷卷的，应应相对固固定案卷卷排放的的位置和和次序。（五）“保全类类”档案根根据档案案数量立立一卷或或数卷，为活卷卷。本细细则所称称“保全类类”档案，系指贷贷后诉讼讼过程中中所行程程的材料料，相关关贷款材材料（指指随每笔笔业务发发生而产产生的要要件类档档案）按按照“要件类类”档案的的整理方方法整理理，不与与贷后诉诉讼材料料合并存存放。（六）“综合类类”档案，按照支支行一年年度一内内容立卷卷。同一一支行、同一年年度、同同一内容容的综合合类档案案立一卷卷或数卷卷，为活活卷，卷卷内文件件按照形形成时间间先后顺顺序排放放。（七）最最高额抵抵、质押押合同和和最高额额保证合合同档案案单

38、独立立卷，整整理方法法与“随每笔笔业务发发生而形形成的要要件类”档案相相同。第二十七七条 标引方方法（一）页页码的编编制。“随每笔笔业务发发生而形形成的要要件类档档案”以卷为为单位编编写页码码，其他他类档案案以件为为单位编编写页码码，已有有页码的的，不再再重新编编制。（二）文文件顺序序号的编编制。“权证类类”单独立立卷的“要件类类”、“管理类类”、“保全类类”及“综合类类”档案，要按卷卷内文件件的排放放顺序，在每份份文件首首页右上上角标注注顺序号号。（三）目目录的编编制。法人客户户信贷业业务档案案目录分分为两种种：案卷卷目录和和文件目目录（目目录格式式及填写写方法见见附件四四、五）。（四）编编

39、写“档案存存放位置置”。权证类、要件类类、管理理累、保保全类档档案的“档案存存放位置置”由支行行顺序号号+企业顺顺序号+分区标标志*档案类类别+盒号构构成；综综合类档档案的“档案存存放位置置”由支行行顺序号号+年度+盒号构构成。1、支行行顺序号号指支行行顺序对对照表中中的顺序序号（编编制方法法及格式式见附件件七）。2、企业业顺序号号指企业业顺序对对照表中中的顺序序号（编编制方法法及格式式见附件件八）。3、分区区标志分分别用字字母A、B、C、D表示，A表示权权证区，B表示立立卷区，C表示归归档区，D表示综综合区。4、档案案类别分分为六类类，权证证类档案案用011表示。随每笔笔业务发发生而产产生的

40、要要件类档档案用002表示示，单独独立卷的的要件类类档案用用0211表示，管理类类档案用用03表示示，保全全类档案案用044表示，综合类类档案用用05表示示。5、盒号号指一类类档案下下档案盒盒的顺序序号。6、权证证类档案案中存放放在保险险柜的，“分区标标志*档案类类别”用A011表示；存放在在档案密密集架上上的，“分区标标志*档案类类别”用B011表示；执行结结束后，“分区标标志*档案类类别”统一用用C011表示。（五）案案卷封皮皮的填写写。随每笔业业务发生生而形成成的要件件类档案案案卷封封皮填写写内容包包括“档案存存放位置置”、“分、支支行名称称”、“贷款种种类（内内容）”、“合同号号”、“

41、企业名名称”、“档号”、“责任人人”、“检查人人”及档案案人员99项。其他类别别档案案案卷的封封皮，“档案存存放位置置”、“责任人人”、“检查人人”和“档案人人员”4项为必必填项，其他项项为选填填项（档档案案卷卷封皮格格式及填填写要求求详见附附件三）。1、案卷卷封皮的的“档案存存放位置置”有两栏栏，第一一栏填写写“立卷区区”的“档案存存放位置置”，第二二栏填写写“归档区区”的“档案存存放位置置”。2、“贷贷款种类类（内容容）”项的填填写由案案卷的档档案类别别决定，对随每每笔业务务发生而而形成的的“要件类类”，“贷款种种类（内内容）”项填写写该贷款款的业务务种类，如流动动资金贷贷款，项项目贷款款

42、等；对对其他类类别档案案，“贷款种种类（内内容）”项填写写该卷档档案的主主题内容容，如管管理类借借款人档档案、管管理类保保证人档档案等。3、“合合同号”项的填填写由案案卷的档档案类别别决定。对随每每笔业务务发生而而发生的的“要件类类”档案，“合同号号”项填写写该笔贷贷款的贷贷款合同同号；对对“权证类类”档案，如权证证类档案案对应的的抵质押押合同与与一般贷贷款合同同是一对对一关系系，“合同号号”项填写写贷款合合同号；如权证证类档案案对应的的抵质押押合同为为最高额额抵质押押合同，“合同号号”项填写写最高额额抵质押押合同号号。4、“档档号”系指档档案系统统与CMM20002衔接接版本自自动生成成的一

43、组组代码。5、“责责任人”指主管管信贷员员；“检查人人”指二级级分行贷贷后监督督检查部部门的有有关人员员；“档案人人员”指档案案部门有有关人员员。（六）档档案盒的的填写档案盒的的填写包包括“盒封面面”和“盒脊”。档案案盒封面面的填写写项包括括“分、支支行名称称”、“企业全全称”和“企业代代码”（见附附件二）。档案案盒脊背背的填写写项包括括：“支行名名称”、“企业名名称”、“年度”和“档案存存放位置置”（见附附件六）。其中中“年度”表示该该盒档案案实体案案卷发生生的年份份，跨年年度的则则填写起起始年结束年年，“年度”项为非非必填项项。第二十八八条 排放方方法1、执行行过程中中，“权证类类”档案中

44、中的有价价单据存存放在会会计部门门金库，有价单单位以外外的档案案原件存存放在档档案部门门保险柜柜中，复复印件材材料存放放在档案案密集架架上（立立卷区要要件类前前）；执执行结束束后，“权证类类”档案全全部转移移到档案案密集架架上（归归档区要要件类前前）。2、“要要件类”、“管理类类”和“保全类类”档案的的排放先先分区（立卷区区和归档档区）、后分类类（要件件类、管管理类、保全类类），在在每一类类别下按按顺序排排放。3、“综综合类”档案单单独构成成“综合区区”。“综合类类”档案的的排放，先区分分支行，后区分分年度，同一年年度下按按问题分分类。第二十九九条 系统录录入系统的录录入包括括：录入入“档号”

45、、录入入“档案存存放位置置”、录入入“互见号号”、录入入“其他说说明”和选择择“分区标标志”5项内容容。（一）录录入档号号。“档号”由支行行代码+企业代代码+贷款顺顺序号构构成，支支行代码码、企业业代码由由系统自自动获取取；贷款款顺序号号由系统统按照归归档先后后顺序自自动生成成，也可可手工录录入。（二）选选择分区区。执行行中的档档案，选选择“立卷区区”；执行行结束的的档案，选择“归档区区”。（三）录录入“档案存存放位置置”。“档案存存放位置置”栏录入入相对应应的档案案实体的的存放位位置。一一笔“要件类类”档案实实体占用用多盒的的，“档案存存放位置置”中盒的的要素要要录入XXY，如5-8-BB0

46、2-244。（四）录录入“互见号号”。“互见号号”栏应录录入相对对应的“权证类类”档案实实体存放放位置。一般贷贷款合同同和最高高额抵质质押合同同一律录录入此项项。1、对一一般贷款款合同，“互见号号”栏录入入“抵质押押合同”与“一般贷贷款合同同”一对一一情况下下存放在在档案密密集架上上的“权证类类”档案实实体的存存放地址址（如：5-88-B001-XX）。2、对最最高额抵抵质押合合同，“互见号号”栏录入入最高额额抵质押押合同对对应的存存放在档档案库房房密集架架上“权证类类”档案实实体的存存放地址址（如：5-88-B001-YY）。（五）录录入“其他说说明项”。档案系统统与CMM20002衔接接版

47、本的的“其他说说明项”可灵活活使用和和填写。一般贷贷款合同同和最高高额抵质质押合同同两类合合同的“其他说说明项”必须填填写。1、一般般贷款合合同对应应的“其他说说明”栏，录录入“抵质押押合同”与“一般贷贷款合同同”一对一一情况下下存放在在保险柜柜中的“权证类类”档案实实体的存存放地址址（5-8-AA01-X）。2、最高高额抵质质押合同同对应的的“其他说说明”栏，录录入最高高额抵质质押合同同对应的的存放在在保险柜柜中的“权证类类”档案实实体的存存放地址址（如：5-88-A001-YY）。第三十条条 转转移和修修改（一）转转移。法人客户户信贷业业务档案案实行分分区管理理，执行行中，存存放在立立卷区

48、；执行结结果后，转移至至归档区区。1、“随随每笔业业务发生生而形成成的要件件类”档案转转移后，按照结结清时间间的先后后顺序排排列。2、“权权证类”档案执执行结束束后，部部分原件件归还贷贷款企业业，剩余余的档案案材料转转移到档档案密集集架上“归档区区要件类类”前。3、新的的管理类类材料产产生后，被替换换的管理理类材料料转移到到归档区区，按照照转移时时间排列列，“立卷区区”存放新新产生的的有效管管理类材材料。4、“保保全类”档案执执行结束束后，全全部转移移到归档档区，与与诉讼材材料相对对应的有有关“要件类类”档案仍仍然按照照要件类类档案性性质进行行转移，不予合合并。（二）修修改。1、“要要件类”档

49、案转转移后，案卷目目录、案案卷的档档案存放放位置、档案盒盒等相关关信息必必须进行行修改，衔接版版本中的的有关记记录需要要同时更更新。2、管理理类材料料转移后后，要同同时对“立卷区区”和“归档区区”管理类类档案的的目录、档案存存放位置置和其他他相关信信息进行行修改。3、“权权证类”档案转转移后，要修改改权证类类档案的的档案存存放位置置，如原原来的档档案存放放位置为为5-88-B001-11，结清清后转移移至档案案库房归归档区的的第一盒盒，则其其档案存存放位置置即变为为5-88-C001-11。4、“保保全类”档案属属于整体体转移，转移后后，只需需修改“档案存存放位置置”。第八章其他规规定第三十一一条 总行已已经明确确贷后监监督检查查部门设设在信贷贷管理部部内部，本