2022年初级银行从业资格考试法律法规密训试题

1、1 如下有关中央银行票据的说法，错误的是( )。A .简称央行票据或央票B .发行票据的目的是筹资C .期限一般在3年以内的中短期债券D .中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的对的答案：B参照解析： 中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。央行票据具有无风险、流动性高等特点，从而是商业银行债券投资的重要对象。2 下列有关无权代理的论述错误的是()。A .无权代理是指行为人

2、不具有代理权，但以她人的名义与第三人进行的代理行为B .没有代理权、超越代理权或者代理权终结后的行为，即便通过被代理人追认，被代理人也不承当民事责任C .无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相似的法律后果D .如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表达，则该代理行为无效，由无权代理人承当相应的民事责任对的答案：B参照解析： 民法总则第一百七十一条第一款规定：“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终结后，仍然实行代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。”也就是说，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相似的法律后果

3、。3 ()负责统一编制全国银行业金融机构的记录数据、报表，并按照国家有关规定予以发布。A .证监会B .国务院银行业监督管理机构C .中国人民银行D .中国银行对的答案：B参照解析： 国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的记录数据、报表，并按照国家有关规定予以发布。4 下列有关商业银行关系人的表述，错误的是( )。A .关系人不涉及商业银行的长期客户B .商业银行不得向关系人发放担保贷款C .关系人涉及商业银行的董事及其近亲属D .商业银行不得向关系人发放信用贷款对的答案：B参照解析： 商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其她借款人同类贷款的条

4、件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高档管理职务的公司、公司和其她经济组织;优于其她借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违背公平原则予以关系人较一般借款人优越的条件。5 商业汇票的合法持票人将所持具有真实交易背景的并由商业银行承认的未到期的汇票转让给商业银行，商业银行按票面金额扣除贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为称为( )。A .贴现B .再贴现C .保理D .福费廷对的答案：A参照解析： 票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期此前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方

5、式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以获得票据所记载金额。6 下列合同中也许存在留置权的是( )。A .运送合同B .劳务合同C .房屋租赁合同D .借款合同对的答案：A参照解析： 留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运送合同和加工承揽合同。7 ()是指国务院银行业监督管理机构批准的银行业金融机构所从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。A .贷款业务B .存款业务C .出让D .转借对的答案：A参照解析： 贷款业务是指国务院银行业监督管理机构批准的银行业金融机构所

6、从事的以还本付息为条件出借货币资金使用权的营业活动。8 银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是指( )。A .保理B .进口押汇C .福费廷D .出口押汇对的答案：D参照解析： 出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。9 商业银行承诺在将来某一日期按照事先商定的条件向客户提供商定的信用业务是( )。A .承诺业务B .支付结算业务C .担保业务D .代理业务对的答案：A参照解析： 承诺业务是指商业银行承诺在将来某一日期按照事先商定的条件向客户提供商定的信用业

7、务，涉及贷款承诺等。10 连带责任保证的保证人与债权人未商定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起( )个月内规定保证人承当保证责任。A .3B .6C .12D .24对的答案：B参照解析： 连带责任保证的保证人与债权人未商定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起半年内规定保证人承当保证责任。在合同商定的保证期间和上述规定的保证期间，债权人未规定保证人承当保证责任的，保证人免除保证责任。11 定期存款是个人事先商定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是( )。A .整存整取B .零存整取C .整存零取D .存本取息对的答案：A参照解析： 定期存款是个人事先商定归还期

8、的存款，其利率视期限长短而定。根据不同的存取方式，定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息，其中，整存整取最为常用，是定期存款的典型代表。12 下列选项中，不属于定金和订金的区别的是( )。A .性质不同B .效力不同C .数额限制不同D .合用法律不同对的答案：D参照解析： 定金和订金的区别：(1)性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般觉得具有预付款性质，不具有担保功能。(2)效力不同。收受定金的一方不履行商定的债务的，应当双倍返还定金;而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，不必双倍返还。(3)数额限制不同。担保法就规定定金数额不超过主合同标的额的20%;而

9、订金的数额依当事人之间自由商定，法律未作限制。13 ()是指监管部门对银行市场运营状况进行系统、及时地信息收集和信息解决，以维护市场秩序和防备市场风险。A .银行监督B .银行管理C .银行自律D .银行监管对的答案：A参照解析： 银行监督是指监管部门对银行市场运营状况进行系统、及时地信息收集和信息解决，以维护市场秩序和防备市场风险。14 资产负债管理长期目的可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行规定的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现( )最大化，进而持续提高股东价值回报。A .净钞票流量B .经济利益C .净利息收益率D .经济资

10、本回报率对的答案：D参照解析： 资产负债管理长期目的可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行规定的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，统筹把握资产负债的总量和构造，增进流动性、安全性和效益性的协调统一，实现经济资本回报率(RAROC)最大化，进而持续提高股东价值回报。15 A银行代理销售B公司某开放式基金，下列有关该笔业务的说法中，对的的是( )。A .销售基金收入属于B公司B .销售基金收入属于A银行C .此代理属于法定代理D .投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者对的答案：A参照解析： 开放式基金代销业务是指银行运用其网点柜台或电话银

11、行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被代理人基金发行者(B公司)所有。对于投资者而言，基金认购合同的当事人仍是发行者(B公司)与投资者。16 若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到( )元以上。A .5000B .10000C .0D .30000对的答案：A参照解析： 司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的;挪用本单位资金数额在

12、一万元至三万元以上，进行营利活动的;挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的。17 甲与乙签订货品买卖合同，商定甲于1月8日交货，乙在交货期后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使( )。A .先履行抗辩权B .同步履行抗辩权C .不安抗辩权D .债权人撤销权对的答案：C参照解析： 不安抗辩权是指在合同成立后来，后履行一方当事人财产状况恶化，有也许不能履行其债务，也许危及先履行一方当事人债权的实现时，应先为给付的一方在对方未提供担保前，中断履行自己的债务的制度。当事人行使不安抗辩权应符合如下条件:(1)当事人双方因同一双务合同互负债务;(

13、2)当事人一方须有先履行的义务且已届履行期;(3)后履行义务一方有丧失或也许丧失履行债务能力的情形。合同法第六十八条规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中断履行：经营状况严重恶化;转移财产、抽逃资金，以逃避债务;丧失商业信誉;有丧失或者也许丧失履行债务能力的其她情形。(4)后履行义务一方未能提供合适担保。18 ( )的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防备转变，有更强的风险监测、辨认和化解能力，在监管成本不升高的状况下能获得更好效果，因此是更有效的监管。A .风险为本B .资金为本C .市场为本D .合规为本对的答案：A参照解析： 风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防备转变，有更强的风险监测、辨认和化解能力，在监管成本不升高的状况下能获得更好效果，因此是更有效的监管。19 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，()是汇票所独有的一种票据行为。A .保证B .承兑C .背书D .出票对的