保险行业IT技术应用资讯第一期

1、保险行业IT技术应用资讯第一期保险行业IT技术应用资讯第一期 保险行业IT技术应用资讯第一期 保险行业IT技术应用资讯 编辑日期：2012年10月8日 信息管理部 2012年10月第1期 总第1期目 录 TOC o 1-1 h z u HYPERLINK l _Toc337471537 应用案例 PAGEREF _Toc337471537 h 2 HYPERLINK l _Toc337471538 ERP泰康人寿成功案例 PAGEREF _Toc337471538 h 2 HYPERLINK l _Toc337471539 三星人寿保险实施SybaseIQ数据仓库应用案例 PAGEREF _T

2、oc337471539 h 4 HYPERLINK l _Toc337471540 用友中华保险实现集中财务管理案例 PAGEREF _Toc337471540 h 6 HYPERLINK l _Toc337471541 解决方案 PAGEREF _Toc337471541 h 11 HYPERLINK l _Toc337471542 保险业信息化解决方案 PAGEREF _Toc337471542 h 11 HYPERLINK l _Toc337471543 移动保险业务系统解决方案 PAGEREF _Toc337471543 h 15 HYPERLINK l _Toc337471544 保

3、险业指纹身份认证系统解决方案 PAGEREF _Toc337471544 h 21 HYPERLINK l _Toc337471545 保险业绩管理解决方案 PAGEREF _Toc337471545 h 23 HYPERLINK l _Toc337471546 恒生公司医疗保险管理信息系统解决方案 PAGEREF _Toc337471546 h 33 HYPERLINK l _Toc337471547 信雅达团体保险管理系统解决方案 PAGEREF _Toc337471547 h 37 HYPERLINK l _Toc337471548 IT技术资讯 PAGEREF _Toc33747154

4、8 h 38 HYPERLINK l _Toc337471549 保险业短信息发布系统 PAGEREF _Toc337471549 h 38 HYPERLINK l _Toc337471550 夯实财险应用软件的基础 PAGEREF _Toc337471550 h 41 HYPERLINK l _Toc337471551 太平洋保险公司人身保险信息系统 PAGEREF _Toc337471551 h 42 HYPERLINK l _Toc337471552 提升保险行业竞争力的利器:CRM PAGEREF _Toc337471552 h 46 HYPERLINK l _Toc337471553

5、 系统对接漏洞 航意险替代品市场弊端隐现 PAGEREF _Toc337471553 h 50应用案例ERP泰康人寿成功案例 泰康人寿保险股份有限公司是目前国内5家全国性人寿保险公司之一。公司总部设在北京。2000年11月，泰康人寿保险股份有限公司已全面完成经国务院同意、保监会批准的外资募股工作。截至2001年11月，泰康人寿已在全国设立了11家分公司，每个分公司下设多家地区性的中心支公司，目前公司仍在不断扩展业务，预计年内分、支公司总数将达到100多家。各分、支公司全部与总部采用专线连接，实现网络连通，业务系统、办公系统、邮件系统等共用一条线路。 系统选型 随着计算机技术的发展、公司业务的拓

6、展和财务管理水平的不断提高，原有的财务系统已经不能满足公司财务管理的需要，特别近两年内分支机构在全国范围内快速发展，旧的财务软件在总、分公司之间的管理中存在着断层，总公司不能随时了解分公司的财务经营情况，无法深入进行财务工作的垂直化管理。根据自身的业务需要和实际情况，选择性能和价格都合理的产品，实现财务的集中管理，是泰康人寿进行系统选型的出发点。通过多方面的比较和论证，用友ERP-NC保险行业解决方案软件在系统功能、技术先进性、运行稳定性、安全性等方面都捷足先登，加上该产品在新华人寿的成功应用，顺理成章地成为泰康人寿理想的选择。 系统目标 1.统一规划、统一设计。从公司总体目标出发，把管理信息

7、系统作为保险信息系统的一部分来考虑。 2.高效实用、快捷方便。管理信息系统应当通过运用高技术手段、优良的设计和大规模的开发与实施来实现企业财务集中管理的目标，但从用户使用层次上讲，要求操作简便，适应现阶段分、支公司财务人员的使用，并得到他们的认同和支持。 3.可升级、可扩展。随着市场经济体制的完善和保险、金融行业的改革，人寿保险业处在不断的发展之中，应用系统必须留有一定的发展扩充空间，以适应系统的扩充和升级，避免软件的结构性变动；同时，在网络规划和硬件选型时，也要提供适应今后发展的较为经济的升级扩充方案。 4.稳定性、安全性和保密性。 5.高标准、高起点。虽然泰康保险公司信息化建设推进工作的进

8、度要求比较紧、实施范围比较广，必须符合公司的整体部署，在实施过程中必须立足于长远发展，所使用的各种信息标准要尽量向保险行业国际标准、国家标准和部颁标准靠拢，适应今后发展的需要。 网络及硬件方案 1.技术架构。应用系统采用三层架构，将应用服务器与数据库服务器分离，其间通过高速以太网（1000M）连接。在客户端只需安装微软的网页浏览器IE；总公司内部以及北京分公司主干网为100M快速以太网；各外地分公司采用1M带宽的DDN或帧中继专线，与总部连通。 2.服务器配置方案。总公司设置三台中心服务器，作为数据服务器、应用服务器和Web服务器。 3.财务信息系统备份方案。采用双机热备方式，保证在系统崩溃时

9、能够快速恢复。 4.客户端配置。公司总部、各分公司、中心支公司由若干客户机组成，完成所属账套的财务处理业务，客户机负责人机交互，完成数据的录入、查询等界面操作。 5.数据库。采用面向对象的大型关系数据库（Oracle 8i）。 6.平台方案。系统网络平台基于当前极先进的浏览器/服务器应用模式，将传统的运行在客户端的应用软件移植到服务器端。 7.安全机制。使用JAVA语言，在安全性方面做了严格的限制，保证了浏览器操作的安全。大型关系型数据库均有着良好的安全性，并可与操作系统相结合。应用软件提供了多层次的安全控制功能。用户还可通过自设防火墙保证Web服务器的安全。 业务应用方案 泰康保险公司以用友

10、NC管理软件为平台，建设泰康保险财务管理信息系统。系统将公司总部及北京、武汉、广州、南京、成都、上海、杭州、沈阳、天津、郑州、济南11个分公司，沈阳分公司下属4家中心支公司全部纳入财务集中管理网络，统一设置账套，统一规划和分配权限。应用模块包括总账核算、项目管理、现金银行、固定资产、工资、财务预算、报表系统等7个模块。 1.集中设置单位账套财务集中管理的第一步。总公司统一设置整个公司的组织机构编码体系，新的分支公司在筹建阶段，就已经确定好了公司的编码。 2.统一基础设置实现财务集中管理的必要条件。统一的基础设置是指泰康人寿所有公司的基础科目、会计期间、币种、险种、缴费方式、现金流量项目、报表格

11、式和取数公司等都由总公司制定统一的编码、名称等标准，并集中进行设置。 3.利用项目核算精简科目体系，实现多角度查询和监控。保险公司的主要业务是受理各险种的投保、理赔、到期给付等业务，因此各业务部门、各险种是重要的成本费用中心和利润中心，保险公司需要考核和分析的指标很多，因此核算和统计的工作量也很大。通过用友NC财务的项目管理功能，所有需求都得到了圆满解决，通过科目和项目的结合，极大地精简了科目体系，减少了业务人员的日常和日后统计的工作量，同时所有查询都可以及时动态地生成，无需再进行收集、审核、汇总和上报等繁琐的工作。 4.费用预算管理。费用的预算管理一直是保险公司的财务管理重点，用友公司利用报

12、表的二次开发功能，结合泰康的实际需要，专门开发了一套费用预算执行情况分析的解决方案，实现了本期费用发生、累计发生与上年数、计划数的自动取数、自动计算和对比分析，执行进度分析，成为公司、部门费用预算执行情况考核的有力依据。 5.统一的报表格式和取数原理集中财务管理的表现形式。报表格式、取数公式由总公司统一设置，各分公司只需输入本公司的单位编码和会计期间，就可以轻松地生成月份报表；报表命名和报送都有统一的规则，为总公司进行数据采集、汇总和比较分析奠定基础。 6.公共信息平台信息共享、快速沟通。集中应用需要一个开放的信息发布平台，提高工作效率，项目组专门建立了一个信息平台，上面有公共栏、初始化文档、

13、操作文档、软件补丁、日常工具等文档的下载，以及日常支持的联系方式等信息。 7.业务接口财务与业务的一体化。泰康人寿的个险业务采用的是CSC业务系统，覆盖泰康人寿的所有分、支公司，为了将财务需要核算的业务数据及时准确地传递到财务系统，用友公司专门开发了针对泰康业务系统与用友财务系统的接口程序，实现财务与业务的一体化。 企业信息化的效果 用友NC财务在泰康人寿的应用效果，突出表现在以下方面： 1.实现了财务集中管理应用。使用用友NC财务后的泰康人寿在财务管理上突破了空间的限制，实现了在分布异构环境下的信息和资源共享，将物理距离变成了鼠标距离。 2.零工作站维护。由于用友NC财务软件采用了浏览器/服

14、务器计算模式，软件系统的部署、升级维护和数据备份只需要在服务器上完成即可，客户端无需作应用软件的安装和调试，100%实现了客户端的“零维护”。 3.实现了方案设计中的所有安全机制。三星人寿保险实施SybaseIQ数据仓库应用案例方案背景三星人寿保险(简称“三星人寿”)，即三星生命保险株式会社，是韩国三星集团下属的主力金融服务企业，是韩国保险业的领袖，2003年保费收入达197亿美元，占到韩国 HYPERLINK /sx/ t _blank 寿险市场45%的份额。保险行业是建立在信任关系基础上的-客户在最需要帮助时依靠保险公司来支持他们。 要建立这样的信任关系，保险公司必须致力于全面了解客户的需

15、求。三星人寿明白，为了更好的服务和满足客户的需求，保险业务系统的发展很大程度上受制于后台数据结构，受制于数据的集中和管理分析，同时为了使业务操作流程高速可靠，还必须给业务人员提供一个单一视图，帮助他们更好的进行数据查询和分析。在三星人寿现有的数据平台架构上， 这些工作需要通过集成各自独立运行的、不同用途的10个数据集市来实现；但是由于10个不同数据集市经常出现互不兼容问题，且不同集市常会存储大量冗余数据，因此迫切需要将它们加以整合，以便统一进行管理，并由此建立数据仓库。三星人寿致力于建立一个数据仓库，并且更好培训业务人员，使他们可以通过单一的集成视图自己执行分析任务、获得高度一致的数据，而不必

16、每次都亲自跑到微机室才能获得数据。解决方案在方案选型过程中，SYBASE IQ 很快因为其无与伦比的查询性能以及最低的总体拥有成本的优势进入了三星人寿的视野，Sybase IQ是具有高度可伸缩的分析引擎，与传统HYPERLINK /sjk/ t _blank数据库不同，Sybase IQ在体系结构设计上是面向分析的 - 而不是面向事务的 - 它具有基于列的结构以及获得专利的索引技术，同时具有以下特点： 特殊查询性能比传统 RDBMS快100多倍 比传统数据库更容易维护，无需耗费过多的时间和资源进行优化就能够获得极佳的性能 将数据压缩30%至60% 提供近似线性的用户和数据可伸缩性，支持数百至数

17、千名用户以及若干 T 级字节的数据三星 SDS 人寿保险开发团队的经理，负责管理三星人寿系统的 Yeh Gu Hoi 说：“我们同时评估了包括 NCR、Oracle、IBM 和 SYBASE 在内的所有数据库供应商的产品。专门用于建立数据仓库的 SYBASE IQ，因具有极高的查询速度和压缩比率被我们确定为首选方案。”数据压缩比率越高，磁盘所能容纳的数据就越多。方案实施在负责三星人寿系统管理 (SM) 的三星 SDS 的鼎力协助和Sybase公司的全力配合下，从 2001 年 6 月到 2002 年 5 月三星人寿用通过引入 SYBASE IQ，用一年的时间里建立起企业数据仓库(EDW)，并于

18、去年 6 月份正式将这个系统投入使用。 随机整合 10 个不同数据集市中的所有数据 在未对原有数据集市做更改的情况下，三星人寿就在 IBM DB2(平台系统)中实现了数据的抽取、转换和加载 (ETL)。三星人寿提取数据所使用的工具为 Informatica，数据集市延长使用一年，这样就确保了在建立 EDW 期间，业务不会中断。 迄今为止，三星人寿已成功转移集成了 10 个不同数据集市中的80%的数据，并分成了 20类，包括客户、资金、合同及组织机构等，以尽可能实现对数据的互操作。这些数据存储在数据仓库中。剩余的 20%，大部分是业务逻辑，如 4th P/L系统、过去的风险比率等。它们在数据集市

19、中单独加以管理，因为立即转移这些业务逻辑会遇到很多困难。Yeh Gu Hoi 经理说：“要将这些数据转移到数据仓库，还必须和业务人员深入交换意见。”三星人寿为了按月、按周或按天重新组织其运营，必须以日志方式从 DB2 中提取数据，并以平面文件形式将数据发送到 SYBASE IQ。 截至目前，业务人员主要需要的，是关于已签保险合同最新状态以及潜在客户和现有客户的特征统计及分析数据。用 SYBASE IQ 建立 EDW 之后，这些数据的分析任务就从微机室转移到了业务人员手中。 三星人寿采用了一种更高级的信息生成器，它基于 OLAP 工具构建，业务人员要使用它相当困难，因为使用者必须用不同于微机室中

20、预定义的格式来构建查询和报告。为此，三星人寿引入了一种名为“网络专题”(Web Focus)的认证管理规则，以鼓励其员工学习使用这种工具。通过此规则，公司要求员工学会构建自己的各类查询，提取必需的数据。执行此规则之后，员工主动使用 EDW 的次数明显增加。他们在尝试建立自己的查询时，对数据类型也提出了新要求。 同时存储数据和索引，对存储容量也提出了更高的要求， 目前，三星人寿每月需要净增磁盘空间 100 GB，这样一年需要增加的磁盘空间就超过 1 TB。2005年，三星人寿的磁盘容量十分充足，不用额外增加也能使用到下一年。 三星人寿目前使用的是 27 TB 容量的 EMC 磁盘。虽然实际所需磁

21、盘大小只有 5 TB，但三星人寿还是采用了超过此容量四倍的磁盘，因为该公司在镜像和域管理方面使用了 RAID1 方法。三星 SDS 人寿保险开发团队的经理 Ye Gu Hoi 说：“我们目前使用的是 27 TB 的磁盘，因为我们用 RAID1 方法进行磁盘镜像和域管理，所以磁盘容量必须大于我们实际所需的四倍或更多。实际数据，即总计 2,000 多万份的保险合同，使用 5TB 的磁盘就可以轻松搞定。如果 EDW 用 SYBASE 之外的数据库构建，我们所需要的磁盘容量可能比目前的要大 3 至 4 倍。” 通过出色的数据压缩和独一无二的数据存储方法降低容量需求，这是 SYBASE IQ 最具特色的

22、功能之一。 与常见 DBMS(数据库管理系统)分别存储数据和索引不同，SYBASE IQ 不需要增加任何数据，因为它使用索引页处理并存储数据。因此，借助 SYBASE IQ，用户可以快速访问数据，最大限度减少在数据仓库中保存大型数据所需的空间。 此外，三星人寿也不必担心数据不断增长的问题，因为在经历了一定的时间后，新系统可以把旧数据转移到其他存储介质(如磁带)上。 三星人寿已将其 EDW 升级到 SYBASE IQ 12.5，这是今年 8 月份发布的IQ最新版本。系统升级到新版本后从没有出现过延误业务处理的情况。现在从 ETL 抽取到数据仓库最终建立，新系统可以提供全程高质量的服务。 凭借对信

23、息技术的创新应用，三星人寿保险公司正在向世人证明其致力于提供更好的产品和服务的承诺。 使用 SYBASEIQ 解决方案，帮助三星人寿的业务人员更好更主动的了解客户分析客户需求，为客户提供更可靠的寿险产品，三星人寿的 Ye Gu Hoi说：“SYBASE提供了全面的数据仓库和商业智能解决方案，这是你在其它地方找不到的。我们可以看到SYBASE对商业智能的方向具有清晰的认识-这恰恰就是我们前进的方向。”用友中华保险实现集中财务管理案例客户简介1986年7月15日，中国人民保险根据中共中央8号文件的规定，批准设立了“新疆建设兵团公司”。它的成立，是新中国保险史上成立的第二家具有独立法人资格的国有独资

24、财产公司，标志着保险市场竞争的出现。1993年更名为“新疆兵团保险公司”。开办了各种财产、机动车辆险、货运险、责任险、农业保险、HYPERLINK /xxyl/jk/ t _blank健康险、医疗险及短期人身保险业务。公司在新疆设有14家分公司和158家支公司，兼业代理机构近千个，形成了完整的保险服务网络。十多年来，公司始终坚持保险活动必须遵守法律和行政法规、遵循自愿和诚实守信的原则。坚持解放思想、更新观念、深化改革、突出效益、防范风险，发扬“团结、负责、勤奋、进取”的企业精神，保险业务保持了稳步和快速发展的良好势头。保费收入从1986年213万元发展到2004年的逾60亿元。经营险种由单一保

25、险扩大到财产险、人身险等多个领域。2002年10月18日，经国务院同意、中国保监会批准，新疆兵团财产保险公司正式更名为“中华联合财产公司”，这是国内唯一的以“中华”冠名的保险公司。中华联合财产保险公司作为中国内地最后一家国有独资保险公司，目前正在加快进行股份制改革进程，未来公司注册资本将在现有水平上大幅提高，公司目前注册资本为2亿元，但资质较高，险种结构合理，相对其他保险公司不乏竞争力，已成为很有后劲的保险市场主体。截至2003年末，公司总资产已达18.84亿元，较上年增加8.84亿元，增值88.4%，总体上公司资产规模大幅度增加，获利能力逐步提高，经济实力明显增强。在再保险方面，国际著名的慕

26、尼黑再保险、苏黎士金融服务集团和瑞士再保险集团已经和总公司签定合作协定，在承保巨额风险能力上能与大公司相抗衡。在更名的同时，中国保监会就批准其经营范围覆盖全国，目前已在北京、上海、重庆、广东(广州)、浙江(杭州、宁波)、四川(成都)、江苏(南京)、辽宁(大连)、陕西(西安)、福建、山东、湖北、湖南、甘肃、青岛等15个直辖市、省设立分公司，为网络化服务、优质化服务打下了基础。公司总经理孙月生表示，中华联合财产公司将抓紧做好股份制改造工作，力争在较短的时间内把公司建成具有国际竞争力、全国著名的股份制保险服务集团。随着几年的发展和积累，中华保险对内部管理提出了更高的要求，与时俱进、开拓创新，把科学的

27、管理思想与保险管理实践相结合，提出并推行集中财务管理管理项目，以建立集中财务管理管理信息系统为平台，以新制度新流程推动内部管理的改革和优化，为实现股东财富最大化和企业的持续良性发展夯实基础。需求背景金融行业激烈的市场竞争，要求保险公司在构成保险核心竞争力的财务管理方面，进行不断的细化和改革。中华保险经过九年的发展，已经成为了中国保险行业中的一支重要力量，也是国内保险市场上的杰出代表(2004年财险公司的国内第四大公司)。中华保险近年来在“科技兴司”的指导下，信息化建设进程发展迅速。通过引进集中财务管理管理系统，中华保险希望提高集团的财务集中核算的意识，为客户战略和产品战略的实现提供全程的跟踪和

28、分析平台。并通过明细到部门和每个员工的核算与考核，提高尽职程度，推行有效的激励机制。而管理层则可以在原有的核心业务系统之上打造管理会计平台，为科学的决策和有效的管理提供依据。解决方案1总体架构集中财务管理管理项目以建设集中财务管理管理信息系统为载体，实现基础业务规范化、管理信息电子化和成本分析多维化，建立全行集中的数据平台，整体架构图如下所示：根据保险行业财务管理的特点，结合保险行业财务核算的内容，NC30将整体的应用架构分为四个层次。最底层是整个系统的应用平台，所有的应用都架构在这些平台上，在此之上是相关的保险业务系统，满足保险业务核算与管理的要求;本处列出的保险业务系统，主要是用友NC30

29、基于保险行业的总体应用架构，在实际应用中，直接应用中华保险公司的现有保险业务系统，然后通过NC30的数据交换平台实现数据连接。基于保险业务系统之上的是后台的会计核算系统，满足日常财务核算的要求。2总帐业务NC30总账系统集中体现了NC30产品集中式管理、国际化应用的思想，为中华保险提供了一个功能强大、灵活方便的应用系统。总账系统是NC30财务会计系统的核心模块，它提供了全面的财务核算管理功能。外部系统的业务单据通过财务会计平台生成会计凭证，传递、汇集至总账系统，再由总账系统进行后续财务处理，实现完整的财务核算流程。总账模块的基本业务流程为初始设置-凭证处理-账簿输出-期末处理。初始设置是指为账

30、务处理进行必要的准备或调整;凭证处理是账务处理的基本工作，主要包括填制凭证、出纳签字、凭证审核、凭证记账;账簿输出是输出账务处理的结果;期末处理可进行月末转账和结账。3固定资产管理包括资产管理的全部流程和功能。通过建立内部资产管理卡片，记载从资产列账到报废的全过程，并提供及时更新的管理信息平台。更为重要的是，建立了信息采集的流程，在生成会计核算信息的同时还记载了分析所需的管理基础信息。4保险收付和财务接口中华保险财务系统采用用友公司NC30，业务系统采用智软公司的系统。财务系统中，实施了总帐、固定资产、IUFO报表，相关业务凭证需要从智软的业务系统的数据自动导入、生成。实现了财务和保险收付的无

31、缝连接，提供业务为财务对帐的功能，确保业务财务数据的一致性。5保险统计信息系统为加强保险统计信息管理工作，保监会采用中国保险统计信息系统采集保险统计信息。应用流程：中国保险统计信息系统的特点如下：1. 用“全科目”的报送方式。中国保险统计信息系统建立后，各保险公司不再报送固定格式的监管报表，而是以“科目化”的形式报送监管指标数据。系统中监管指标体系含有校验规则，以确保指标勾稽关系以及参考表校验关系的准确性。科目中既有财务数据，也有业务数据。2. 采用数据集中的管理方式。中国保险统计信息系统建立后，各保险公司采用“一级报送三级数据”的方式，即保险总公司向保监会报送公司全国汇总数据、各省汇总数据以

32、及地市汇总数据。各保险公司分支机构不需再向各地保监局报送常规性监管指标数据。为确保监管指标数据的一致性和准确性，保险总公司应在监管指标数据报送之前完成本公司条块校验工作。3. 采用B/S技术进行开发，客户端不需要安装软件。在有网络接入的计算机上，使用浏览器即可访问中国保险统计信息系统，进行监管指标数据的报送、查询和分析工作。4. 可使用文件对接形式进行监管指标数据报送。鉴于保险总公司需报送三个层级的全部数据，手工填报工作量非常大，因此保险公司可按照中国保险统计信息系统对接标准要求，自动生成对接文件，采用上传对接文件的方式报送监管指标数据。6财务报表根据帐务系统的数据进行报表的计算和汇总。中华保

33、险有限公司作为集团型企业，在IUFO的应用中，应充分考虑报表的集团应用。IUFO报表中的单位结构设置同总账系统的单位设置。中华保险总公司是双重身份，既有本部，又有集团，本部有具体业务，需要填报本部报表，集团要对集团报表进行定义、下发、汇总，任务设置，批量计算。1. 对于关键字的需求可以实现，但对于中华保险目前30多张报表中，关键字是统计期间、单位、科目、险类就可以，其他关键字(部门、险种、币种)目前不需用。在IUFO中除了统计期间和单位两个固定关键字外，还可以自定义3个关键字。2. 对于报表版本管理的需求有两种方法实现：方法一：IUFO报表可以方便地导出成EXCEL表进行历史版本的保留和查询;

34、方法二：利用报表工具中的导出导入功能，对旧报表另存为XML格式文件，然后在新增的空表中将该XML文件打开，简单修改后保存为新报表，从而在IUFO中完全保留历史报表数据及格式，新旧报表通过报表编码实现报表的版本管理。3. 对于复合指标数据统计的需求，可以通过启用IUFO的指标函数来实现复合指标的数据统计。如：A表是基本指标表，B表是通过指标函数形成的复合指标表，C表就可以对B表进行指标提取来进行复合指标的数据统计。4. IUFO报表目前不能进行按行列定义，但：一是指标可以被复用，减少了再次定义单元公式的工作量;二是目前会计科目编码可在报表上单独设置一列，单元公式就可以进行区域复制，从而达到按列定

35、义公式的效果。应用效果集中财务管理管理项目在中华保险从提出，到实施，再到部分上线，实现预期的目标，加快了行里信息化建设的步伐。该项目从财务数据集中核算入手，逐渐涉及到保险所有的经营业务数据，可以说是一个从财务分散管理升华到财务集中管理、从业务、财务、报表一体化的信息平台的过程。1. 规范财务制度，建立了基于整个中华保险公司有限公司体系的统一财务制度;规范会计工作秩序及业务处理流程;有助于建立起一套科学、完整、有效的内部监控管理体系;2. 实现中华保险公司集团范围内帐务处理的的系统化、自动化和集中化，集中财务管理管理项目一期的完成不仅仅实现了费用支出及内部资产核算的电子化，同时也为管理提供了数据

36、平台，为实现集中财务管理管理的目标和灵活多维的财务分析迈出了坚实的一步。3. 实现财务管理的信息化、网络化、集中化，资金和费用管理的实时控制管理，财务与保险收付系统高度集成，达到一次录入，重复使用，减少工作量，减少输入错误，加快单据传递时间和信息的可准确度。熟悉管理信息的高度共享，真正实现集中管理的目标。4. 固定资产管理模块的顺利上线，完成了对全行上万条原台账数据的核对、清理、信息采集并最终移形成功，而且通过HYPERLINK /sjk/ t _blank数据库网络技术使得资产的价值管理与实物管理以及统筹规划管理成为一个有机结合的整体，标志着资本性支出及内部资产的管理由原来的单一集中核算推进

37、到网络管理阶段，为即时按照类别、网点、时间等不同的角度掌握资产信息提供了系统支持。5. 保险收付的数据和财务的数据无缝连接。全科目报表的自动生成，减少原来手工填写的误差，确保数据的一致性和准确性。6. 在权限上实现分级控制，实现各个子系统的高度集成，各系统建立有机的联系，相应的指标和参数自动关联。7. 系统能够实现对公司总部及下属企业任意经营期间和任意数据进行实时查询和监控。系统能够对财务数据能够自动提取，建立相关关系，汇总生成不同时间段的数据比较。8. 系统能够提供工作流和预警平台，能够实现审批的工作流管理和预警信息的自动处理。9. 财务数据将传统的纸制页面数据、磁盘数据发展到网页数据，通过

38、INTERNET和构建INTRANET，这种信息获取方式还有利于信息的多元化利用。财务信息系统也由核算型向管理型、决策型转变并最终形成了以财务管理为核心的全面管理信息系统。10. 集中财务管理管理项目不仅仅是简单的系统开发和程序应用，更重要的，它从管理成本的角度为提高利润水平和经济效益提供支持，成本管理的观念也会逐渐渗透到经营决策中来，为更高层次的管理理念的推广创造良好的环境。解决方案保险业信息化解决方案计算机世界 用友 一、 行业信息化特点 中国保险业发展时间不长，整体水平与国际上有着数十年发展历史的成熟保险企业相比尚处在起步阶段，除了在资金运作、业务模式等方面的差距外，国内保险公司更在企业

39、管理水平、执行业务流程的工作效率等方面都与国际领先水平有着明显的差距。 尽管近年来各大保险公司都在努力提高自身信息化水平，以达到国际水准，但是由于起步晚，目前与国外同行的差距还很明显，保险信息化的成熟还尚待时日。 内资保险公司每年收入3000多亿的保费，但其IT投入资金所占的比例还远低于保费收入的1%。在美国，保险公司的IT支出大约占其保费收入的6%。国内保险业目前的信息化建设水平与证券业、银行业相比，仍显得相对落后。 2004年保险信息化的新趋势体现在IT厂商要应对需求及时转换。随着业务的发展以及市场竞争的日益激烈，各保险公司的业务模式正由以保单为中心，以产品为中心向着以客户为中心的方向转换

40、，为客户提供更体贴的服务。在业务模式上，各保险公司纷纷开始尝试“同城通保通赔”、“异地出险、就近理赔”等新业务，IT厂商必须紧跟用户业务需求的变化，及时转换产品研发方向，使得提供给保险公司的软件产品也由支撑以保单为中心转换到以客户为中心。 现阶段，各个保险公司纷纷成立自己的资产管理公司，如何更好地合理运用现有资金正是它们的目标，因此保险公司的投资管理系统也是一大热点。 二、 财务管理领域普遍性的困扰 如何规范整个公司的会计核算和财务管理操作流程？ 如何实施整个公司的财务管理和内部控制机制？ 如何构建全面预算管理体系？ 如何选择并实现成本管理？ 如何建立完善的信息披露体系？ 如何监管系统内往来、

41、系统外往来、系统间往来的准确无误？ 如何支撑全国“通保通赔”的业务经营模式？ 如何实现集团级的资金统一管理与运用？ 三、保险行业解决方案 用友保险解决方案建立在用友ERP-平台基础之上，在整体框架内提供如下解决方案： 1、 业务柜面收付与财务出纳收付的管理 在业务财务一体化的基础上，遵照日清月结的原则，实现业务柜面收付与财务出纳收付的分离。 业务柜面收付面向保单完成承保、理赔等现金、支票及其他付款方式的收支，登记序时流水，并在营业结束后，向财务出纳传递当日汇总数据及明细流水。 财务出纳在收到业务柜面收付数据后，登记现金日记帐、银行存款日记帐及对未达帐项的管理。 财务出纳管理配合集中资金管理与集

42、中清算系统，按照收支两条线原则，完成异地汇划。 2、 会计 按照相关会计准则及监管规定，由总部集中设置会计科目、记帐规则，最大程度地统一全公司会计核算口径及降低错帐率。 对于机构设置、部门设置、下级核算子目、辅助核算项目等予以分级控制。 自动接收业务系统数据，并按照不同业务类型自动生成会计分录。 支持集中记帐、跨机构审核等业务模式。 提供符合国内财务习惯的各类帐表。 提供穿透式查询，能够跨机构、跨会计期间在帐簿、凭证、业务单据之间实现自由联查。 提供日清日结功能。 3、 报表管理 充分共享会计系统数据，自动采集数据完成报表的展现。 按照监管要求，出具资产负债表、损益表、现金流量表等标准财务报表

43、。 按照公司利益关联方的要求提供各类披露报表。 4、 全面预算管理 可以编制中短期的财务计划，包括资产负债计划、保费收入计划、赔付支出计划、利润计划、资金计划、费用计划、设备计划、人力计划、损益计划等。全面预算管理系统可以在经营管理的各个环节进行全面控制，以确保实际经营活动在预算内协调有序进行，确保预算目标的最终实现。 5、 异地网上报账管理 引入审批流平台，完成异地网上展业费用、管理费用等跨地域、跨机构的处理，处理完毕后，能通过集中资金管理系统与银行系统接口完成资金的给付。 6、 成本管理 管理最大的特征是权变，在同一个企业、不同的企业生命阶段、不同的管理层、不同的外部环境等都会带来管理方式

44、、方法的转变。实施作业成本，它与传统的成本核算方法有很大的区别，作业成本的成功实施是基于成功地抽象保险公司的作业链，优化价值链，消除不增值的作业，从而与管理本身形成良性的互动，它不再是与管理割裂的去看待成本。 系统具备高度的可配置能力以适应变化，如针对成本要素、成本对象、成本动因、作业中心、作业、成本分配标准、成本分配路径等内容的自定义。 成本计算的基本过程： 定义和确认主要作业。 定义和确认成本动因。 归集成本期间资源耗费（即期间全部成本）到作业中心。 归集各作业中心、各单项作业的总成本。 成本动因的单位成本。 计算各成本对象的成本。 7、 商业智能在财务领域的运用 建立数据仓库以及联机分析

45、处理系统，满足财务管理领域越来越多、越来越复杂的统计、分析、预测需求。它在保持现有应用系统功能的基础上，充分利用保险公司的各种数据源，包括业务数据、财务数据、再保数据、计划数据等，对其进行面向主题的信息重组，将其转移到数据立方体中；并在该数据立方体的基础上建立面向最终用户的统计分析系统和灵活查询系统。通过该系统，用户可以从各种不同的维度对财务相关领域进行深层次的统计和分析，以供决策分析。 8、 集中清算管理 系统采取差额清算的方法，提供多级清算管理，全面支持集团运用，能够有力支撑全国通保通赔业务的开展。 当发生营业机构间本代它或它代本业务后，系统在当天营业结束后能自动完成保费收入、手续费收入、

46、给付、赔付等的机构间清算，并通过与会计系统的接口自动生成相关凭证予以记帐。 能完成统一机构不同帐户间的清算，并将清算汇总结果及清单传至集中资金管理系统，减少异地汇划的笔数，降低公司财务费用。 9、 集中资金管理 按照收支两条线的原则，实现全集团资金集中管理，实现资金的实际流动与账面流动间的最优平衡，所有收入类资金全部上划总公司，各级机构的备付金、费用准备金等头寸原则上实行层层拨划。 总公司会在集中资金管理系统中为分支机构开立内部帐户，系统支持对上划资金予以计息处理，系统内机构间往来通过各机构的内部帐户余额的增减变化进行反映。 实现从收入的产生、资金的上划到催收、账龄分析、罚息等全过程监控管理，

47、系统在每日营业结束后会从保险业务系统中取得当天各机构保费收入总额，并形成应收单，分支机构收入上划完毕后，系统按天做余额核销，并可根据账龄规则作账龄分析，出具催收单及罚息。 通过用友与银行网银系统的接口，可以方便地实现远程帐户操作，进一步加强对分支机构的资金监控。 10、 HYPERLINK /bxtz/ t _blank保险投资管理 系统功能： 各类证券品种投资收益、成本核算 各类国债品种投资价差收入、利息收入的核算 自动计提国债利息收益 跌价准备金计提、冲回处理 开放式、封闭式证券投资HYPERLINK /njtz/jj/ t _blank基金买卖收益及成本核算 活期存款、定期存款投资的利息

48、计提 按险种的证券投资资产估值核算 提供按资金用途分险种的投资组合分析 提供每日及时的资产浮动盈亏状况分析 提供每日资金头寸及资金流动状况分析 持仓量、止损点预警 投资绩效的归因分析 11、 保险业务财务一体化 保险业务财务一体化方案以实现保险公司业务财务一体化为目标，按照以保单为中心的核算模式，满足财务系统数据全面及时追踪的需求，满足分险种、分渠道、分经营单位核算的需要，并且分离业务活动数据和财务管理分析数据，规范会计核算和财务管理，并能够将业务核算系统中的数据加载到数据仓库中。在数据仓库的基础上，使用OLAP工具创建多维数据集，多角度、多层次地对保险业务的各个指标进行分析，提高综合统计分析

49、能力。移动保险业务系统解决方案解决方案概述近年来随着国民经济水平的持续攀升，国内的保险公司也取得了迅猛的业务发展，但是在国内同业和国外保险列强的激烈竞争下，各家保险公司都在想方设法的寻找更具竞争力的营销和服务手段。保险公司希望能构造一个基于移动应用的销售支持平台，能随时随地给业务人员提供一个很好的销售支持工具，能够让他们能更好地掌握公司的产品，向客户更好地宣传推广保险产品，既而提高保险销售服务水平，提升客户满意度，扩大企业业务量，增强市场占有率。适用行业及需求适用行业：保险行业适用需求： 查询公司各类险种，快速进行产品组合，有针对性的为客户提供切身服务；快速查询保单信息，查勘现场情况，根据客户

50、投保险种给予相应的赔付适用人群：代理人、理赔人员及保险公司客户客户收益利用移动运营商的无线通信网络、结合移动应用平台，与公司固有业务系统进行集成，共同向员工提供各种与保险相关的移动应用服务。移动应用服务通过对公司现有业务的应用进行整合，为使用人员提供统一的接入平台、统一认证体系、移动的信息互动通道和安全的信息交互通道。该应用服务面向营销人员与理赔服务人员，具备鲜明的特点：系统快速、可靠和低运行成本，使用方便且功效显著个性化适应不同的用户，支持多种电信服务网路和终端设备安全性：数据加密、数据压缩、VPN、HTTPS、SSL集成能力：支持与企业现有管理信息系统快速集成的能力 长期以来，保险代理人的

51、专业形象一直未能得到真正体现，在今天顾问咨询式营销大行其道的时代，落后的办公手段在很大程度上影响了代理人的工作效率和专业化形象。针对保险行业工作移动性、产品多样性等特点，移动应用平台采用当今世界流行的Android智能手机作为载体，有了它，营销人员不必携带大量保险条款、费率手册和客户资料出门展业，可充分展示保险代理人的专业化形象，帮助展开顾问式行销，实现了“一机在手，尽显神通”的强大威力，十分适合保险业务员的工作特点。方案示意移动保险业务系统，技术方案如上图所示。系统分为4层结构。第一层：前台功能层，可以支持Web、智能手机终端操作。第二层：系统支撑组件库，功能与中间件的功能类似。预留标准数据

52、接口，保证各功能模块之间的信息通信并获得共用的数据信息。为了支撑第一层的业务功能，该层保存有移动保险业务独立的数据库。第三层：数据服务层，该层主要功能是面向外围系统的数据转换、同步。第四层：接口层，由跨系统的接口程序组成。适用产品本解决方案适用于以下智能手机平台：Android 2.2及以上iOSWP7 服务目录及内容移动终端功能： 移动投保系统功能包括：公司介绍、保险资料、个人介绍、新增计划书、维护计划书、利益演示、新增投保单、维护投保单、查询投保单。1、公司介绍通过该模块可以向客户展示公司的简略信息。包括：文字信息、图片信息和视频信息的展示。2、保险资料通过保险资料模块可以向客户展示公司的

53、各种产品资料，让客户对公司各个险种有直观认识，以便于客户更好的选择适合自己的保险。3、个人介绍通过个人介绍模块，代理人可以对客户展示自己的履历，让客户熟悉代理人，从而建立客户对该代理人的信任，树立客户购买保险的信心。4、新增计划书、维护计划书在新增计划书和维护计划书模块，可以给客户量身订制和调整投保计划，而且投保计划可以直接转成正式保单。5、利益演示当保险代理人接触客户，进入业务说明阶段后，常常要对客户进行条款讲解，保费计算和收益展示。通过该模块，代理人可以轻松的进行保险费用计算，费率试算，计算客户若干年后应得年金和红利等。6、新增投保单、维护投保单和查询投保单通过投保单模块可以在现场为客户进

54、行投保单的制订、调整和查询。移动理赔系统的功能包括：理赔受理、问题件、事中控制、理赔调查、综合查询、附件上传、知识库及GPS坐标采集。1、理赔受理理赔受理分为报案受理和索赔受理。报案受理可根据条件检索出客户信息，并可根据客户基本信息和客户的保单信息对该客户新建报案信息。索赔受理可根据条件检出出客户信息和客户报案信息，并可根据客户的报案信息新建索赔申请。2、问题件在问题件模块，可以查看问题件的详细信息（如：客户基本信息、保单信息、报案信息、索赔信息登录）并可以针对该问题件提出意见。3、事中控制在事中控制模块，可以根据客户的基本信息、保单信息、报案信息等进行事中控制信息和意见的填写。4、理赔调查在

55、理赔调查模块，可以对客户的理赔信息进行调查，可以查看历史调查信息及录入调查信息。5、综合查询在综合查询模块，可以保单、理赔、索赔、影像资料等进行分类查询，并可查看详细信息。6、附件上传在附件上传模块，可以针对客户的事中控制、问题件、医保通件和索赔信息上传视频、音频、照片等附件（支持实时拍摄和上传已有文件）。7、知识库可以通过知识库模块查看公司知识库中的信息，可以快速了解公司产品，协助解决问题，实现知识共享等等。8、GPS位置信息通报移动终端设备内嵌GPS定位设备，可以随时定位跟踪到用户的具体位置。每隔固定时间（30秒或1分钟）系统即可定位一次并刷新记录在本地数据库中，系统可以设定自动向移动服务

56、中心发送当前用户的位置信息（经纬度），具体的时间间隔可以设定。另外用户还可以手动更新位置信息并发送到后台中心系统。移动保全系统的功能包括：客户信息变更、红利领取方式变更、保单查询。1、客户信息变更通过此模块可以查询客户信息，变更客户的通讯地址和联系方式。2、红利领取方式变更通过此模块可以查找客户的保单，通过客户授权修改客户的红利领取方式。3、保单查询可通过此模块查询客户保单的详细信息，包括用户的基本信息、保单信息、红利领取方式等等。WEB端功能：组织架构管理 在组织架构管理模块可以维护部门、人员及部门与人员关系。用户手机激活 可通过此模块，将用户账号与所使用手机的IMEI码与SIM卡的IMSI

57、码进行绑定和取消绑定，用户登录时会校验登录手机的IMEI码和IMSI码，如果不一致的话，会拒绝用户登录。权限管理 可通过此模块添加用户使用某个应用的权限和取消使用某个应用的权限。添加使用应用权限后，用户可以在移动业务系统应用平台中下载并安装该应用。如果取消使用应用权限后，在移动业务系统应用平台将自动删除此应用程序。应用管理 可通过此模块对应用程序进行管理，比如上传新应用，更新原有应用及删除应用等。客户资料管理 通过此模块可对客户资料进行维护，并且可以与后台核心系统进行客户数据的同步（将移动端新产生的客户数据提交到核心系统，将核心系统中产生的新的客户资料下载到移动管理平台）。险种管理 通过此模块

58、对险种进行管理，并且可以与核心系统进行险种数据的同步（单向同步，将核心系统中的险种数据下载到移动管理平台）。保单管理 通过此模块对保单资料进行管理，并且可以与后台核心系统进行保单数据的同步（将移动端新产生的保单提交到核心系统，将核心系统中产生的新的保单下载到移动管理平台）。消息Push 可以通过此模块将一些重要消息推送到指定手机（需要有手机号码）。文档管理 1下载文档管理将需要下载的文档通过FTP从后台业务系统传到移动应用平台的文档服务器后，可通过此模块确定文档是否可以被下载，并将可下载的文档转移到指定的文件夹。2上传文档管理手机端采集的多媒体文件，上传到移动应用平台后，可以通过此模块进行管理

59、，如下载、删除等。工作轨迹管理 移动业务系统应用平台按照设定的时间间隔（如15分钟），将员工所在位置的坐标上传至移动业务系统管理平台。管理人员就可以通过移动业务系统管理平台查询所有员工的工作轨迹，以便更好的进行工作监管。工作统计 通过工作统计模块可以统计用户对各个模块的使用情况，以便更好更快的进行系统升级。系统日志 通过系统日志模块可以查看用户的五类日志：登录日志、应用下载日志和错误日志，系统日志和操作日志。部分成功案例成功案例列表泰康人寿保险股份有限公司 经典案例详述 泰康人寿保险股份有限公司：3G理赔系统 案例介绍： 2011年为其理赔人员部署随身科技的3G理赔移动解决方案，通过信息化建设

60、，完善与解决理赔环节中的工作支持、快速理赔等方面的问题，提高工作的效率，增加客户满意度，以优质、便捷的服务领跑市场。保险业指纹身份认证系统解决方案应用摘要保险业目前所用的系统分为业务系统、管理系统、客户服务系统，其中业务系统包括寿险（产险）综合业务系统、单证一体化系统、车辆保险系统、银保系统、营销员展业系统；管理系统包括信息服务平台、数据集中平台、财务系统和办公自动化系统；客户服务系统包括电话呼叫中心、客户资源管理系统（HYPERLINK / t _blankCRM）和电子商务网站等。这三大系统以网络为纽带，在数据大集中的情况下，通过网络相互连接起来（其结构如下图所示）。在上述三大系统中用户网