金融行业信息化与商业银行创新辩证分析

1、 金融行业业信息化化与商业业银行创创新辩证证分析金融信息息化与银银行创新新息息相相关、密密不可分分，信息息化建设设推动着着银行持持续创新新的进程程，银行行创新对对信息化化建设不不断提出出新的要要求。金金融信息息化是商商业银行行创新的的基础。这是因因为：金金融信息息化顺应应市场需需要，拓拓宽了银银行经营营范围与与服务领领域；突突破时空空限制，提高了了服务质质量与运运营效率率；优化化信息质质量，有有效控制制了经营营风险；增加营营销渠道道，降低低了服务务费用与与交易成成本。 金融融信息化化与银行行创新辩辩证分析析如果果说创新新是银行行发展的的主旋律律，那么么信息化化程度就就为主旋旋律确定定了基调调。

2、金融融信息化化作为银银行创新新的基础础，对银银行创新新的影响响是广泛泛而深远远的，具具体体现现在体制制创新、管理创创新、经经营创新新、产品品创新等等各方面面。(一)金金融信息息化与银银行制度度创新金融融信息化化拓宽了了银行服服务领域域，在分分业监管管的行政政格局下下，随着着混业经经营趋势势的日渐渐明朗，商业银银行、证证券公司司、保险险公司、信托公公司产品品的交叉叉介入使使得激烈烈市场竞竞争不断断改写着着新的竞竞争规则则，催生生着银行行制度创创新。综综合化经经营的方方向要求求银行与与证券、保险、基金、信托有有更广泛泛、更实实质的合合作，金金融信息息化使这这种合作作成为可可能，同同时，混混业经营营

3、对信息息化建设设提出了了更高的的要求，要求不不同领域域信息的的对接与与整合。根根据混业业经营的的发展过过程，可可以大致致归纳为为三个阶阶段：第第一阶段段是金融融机构相相互间资资金融通通，第二二阶段是是相互代代理，第第三阶段段是股权权渗透，通过相相互持股股，形成成金融控控股公司司。市市场发展展推动着着混业经经营的潮潮流，商业银银行中间间业务暂暂行规定定给混混业经营营予以灵灵活操作作的空间间，而金金融信息息化为混混业经营营提供了了有力的的技术支支撑与实实施工具具。(二)金金融信息息化与银银行管理理创新面临临外资银银行即将将大举进进入中国国的严峻峻挑战，国内商商业银行行必须尽尽快改变变传统管管理模式

4、式，实现现现代科科学化、智能化化、数字字化管理理，而金金融信息息化是管管理变革革与管理理创新的的关键。智能化化的管理理系统就就好比提提供给管管理者一一双明亮亮的眼睛睛、一副副灵敏的的耳朵、一个聪聪慧的大大脑，使使管理者者能够敏敏锐准确确地捕捉捉各类信信息，从从而进行行精细化化管理。国内内商业银银行目前前基本是是采用宝宝塔式的的管理模模式，而而国外发发达商业业银行无无一不是是采取扁扁平化的的管理模模式，从从宝塔式式结构向向扁平式式结构转转变不是是仅仅内内部组织织结构的的变动，而是以以资金转转移定价价、成本本分析等等为基础础与前提提。先进进的人力力资源管管理系统统、管理理会计系系统、客客户关系系管

5、理系系统、信信贷风险险管理系系统等一一系列配配套的管管理系统统建设是是管理模模式变革革的必要要条件，上述系系统紧密密联系，环环相相扣，共共同搭建建了现代代化管理理所需要要的技术术平台。管理创创新呼唤唤着信息息化的加加速，信信息化的的不断深深入提供供了先进进的管理理工具与与管理方方式。(三三)金融融信息化化与银行行经营创创新电子子商务改改变了传传统的经经营模式式，使银银行业务务不再拘拘泥于网网点、时时间、地地域的限限制，多多样化的的营销渠渠道与不不断创新新的营销销方式尽尽可能地地满足客客户多样样化、个个性化需需求，使使商业银银行进入入网络经经营的新新时代。无论是是古老的的、还是是新兴的的；无论论

6、是大银银行、抑抑或小银银行；无无论是国国有的、还是民民营的，所有不不同类型型的银行行都可以以在同一一个网络络平台上上公平竞竞争，网网络银行行为商业业银行间间的竞争争设立了了一个新新的起跑跑线，在在网络平平台竞争争的起点点是一致致的。那那么，谁谁能够在在网点虚虚拟化与与业务网网络化的的市场中中获取竞竞争优势势，取决决于谁能能够最快快、最准准确地进进行信息息存储、处理与与传递，达到使使客户满满意度最最高所需需要的信信息化水水平。(四)金金融信息息化与银银行产品品创新金融融创新有有两个基基本面：一个是是体制创创新，一一个是产产品创新新。从国国外几十十年的金金融产品品创新过过程来看看，银行行产品创创新

7、日益益集中在在以金融融衍生产产品为主主体的中中间业务务领域，比如为为增加金金融资产产流动性性而设计计的衍生生产品(股权贷贷款、资资产转让让合同)；为扩扩大投资资和进行行产业投投资而设设计的衍衍生产品品(可转转换公司司债券、可转换换公司股股票的贷贷款)；为减少少汇率、利率风风险而设设计的产产品(浮浮动利率率债券、浮动利利率贷款款、金融融期货、期权、利率调调期等)等。可可以看出出，金融融产品创创新日益益向工程程化、网网络化方方向发展展，创新新的金融融产品含含有较高高的信息息技术含含量。随随着我国国金融市市场的不不断开放放，在与与国际发发达银行行激烈竞竞争的过过程中，加强信信息化建建设，促促进金融融

8、产品创创新以提提高市场场竞争力力刻不容容缓。 加强金金融信息息化建设设，推进进商业银银行持续续创新 (一一)根据据商业银银行的长长远目标标，构建建信息化化发展战战略，以以满足商商业银行行创新的的需要信息息化建设设是一个个循序渐渐进的过过程，需需要有计计划、分分阶段、分步骤骤地进行行，从微微小的业业务系统统优化、办公自自动化到管管理系统统配套建建设、业业务流程程再造，信息化化建设的的不断深深入反映映了商业业银行顺顺应市场场经济发发展与全全球经济济一体化化的潮流流，从传传统走向向现代、从落后后走向先先进、从从本土走走向国际际的持续续创新、持续发发展的过过程。创创新是银银行发展展的生命命线，而而信息

9、化化建设战战略为生生命线的的延续提提供了源源源不断断的动力力。信息息化建设设战略设设计需要要紧紧围围绕着银银行长远远发展目目标，根根据银行行发展的的长远规规划，确确定切实实可行的的实施步步骤以及及日程表表，在信信息化建建设稳步步推行的的进程中中，释放放出信息息技术所所产生的的巨大生生产力。信息化化建设战战略实施施是基于于各种各各样的约约束条件件下进行行，任何何变革都都需要具具备相应应条件，等候时时机成熟熟，技术术变革亦亦是如此此。信息息化建设设战略要要求商业业银行根根据现有有的资源源状况，做出正正确的优优先排序序，规划划好各阶阶段的前前后实施施顺序，确定合合理的进进度安排排，从而而实现资资源的

10、最最优配置置来满足足银行创创新需要要。(二)立立足于银银行业发发展现状状，信息息化建设设需要与与业务发发展、银银行创新新密切结结合，以以推动银银行创新新与发展展金融融信息化化建设过过程是商商业银行行IT技技术不断断发展的的过程，也是IIT技术术不断满满足业务务发展、银行创创新需要要的过程程。鉴于于信息化化建设的的目标是是配合业业务创新新与发展展需要，信息化化建设不不能仅仅仅关注技技术，而而是关注注技术与与关注业业务并重重。当信信息技术术已经超超越最初初所具有有的传统统手工业业务的替替代工具具职能的的时候，银行信信息化建建设就要要充分地地掌握业业务发展展与银行行创新的的现状与与趋势，以前瞻瞻性地

11、满满足业务务及创新新对技术术的需要要，成为为银行发发展的重重要推动动力。信信息化建建设的成成功与否否，不在在于所使使用信息息技术的的先进程程度，而而在于对对业务发发展与银银行创新新产生切切实有效效的推动动作用。要实实现信息息化建设设对业务务与创新新应有的的推动作作用，信信息化建建设人员员不仅仅仅需要掌掌握高端端技术，而且需需要密切切关注与与深刻洞洞悉国际际国内金金融工具具、金融融产品与与金融管管理的发发展趋势势，以准准确把握握银行创创新的脉脉搏，从从而把信信息化建建设与银银行业务务发展紧紧密结合合，一方方面使信信息化建建设充分分满足银银行创新与与发展的的需要，另一方方面满足足业务发发展需要要的

12、信息息化建设设才具有有长久的的生命力力与勃勃勃生机。(三三)围绕绕“以客客户为中中心”的的经营理理念，信信息化建建设需要要强化客客户关系系管理，以实现现银行管管理的创创新与变变革随着着市场格格局从卖卖方主导导向买方方主导的的转变，客户成成为银行行发展最最重要的的资源，银行的的经营理理念从“以产品品为中心心”转向向“以客客户为中中心”，相应地地，“以以产品为为中心”的业务务处理系系统需要要转变为为“以客客户为中中心”的的业务处处理系统统，同时时，伴随随着管理理模式的的现代化化与科学学化，银银行争先先恐后地地大力投投入管理理系统建建设，以以实现管管理信息息化，其其中，客客户关系系管理以以前所未未有

13、的重重要性成成为商业业银行信信息化建建设的亮亮点。客户户关系管管理系统统建设之之所以引引起业界界普遍关关注，是是因为它它改变了了传统的的客户营营销与管管理模式式，使客客户关系系管理走走上了科科学化的的道路，通过对对零散的的、不系系统的客客户信息息进行收收集、整整理、加加工成为为相对集集中与完完整的客客户信息息，而后后根据客客户的行行为特点点与规律律提供客客户服务务，满足足客户个个性化需需要。而而其最根根本的意意义是与与管理会会计系统统、信贷贷风险管管理系统统等诸多多系统一一起构建建了现代代化商业业银行管管理所需需要的技技术平台台，从而而为管理理变革奠奠定了坚坚实的技技术基础础。成功功的客户户关

14、系管管理需要要“以客客户为中中心”的的管理模模式，所所有环节节围绕着着客户进进行设计计，从而而促使商商业银行行的管理理变革，同时，客户关关系管理理系统成成为管理理信息化化的重要要组成部部分。(四四)以市市场为导导向，信信息化建建设需要要充分考考虑到客客户个性性化需求求，推动动商业银银行的产产品创新新金融融信息化化推动着着商业银银行发展展与创新新，其影影响力辐辐射到银银行的每每一个角角落，而而对客户户而言，其最重重要意义义就是推推出了种种类繁多多的银行行产品，特别是是适应电电子商务务发展潮潮流的电电子银行行产品。面对广广阔的银银行产品品选择空空间，客客户表现现出日益益鲜明的的个性化化需求特特征，基基于先进进技术系系统的现现代客户户关系管管理在充充分了解解客户的的个性化化需要之之后，为为客户量量身定做做特定的的银行产产品，从从而促进进了商业业银行的的产品创创新。需要要注意的的是，尽尽管近几几年商业业银行产产品不断断推陈出出新，日日益丰富富，但是是基本停停留在易易于掌握握、便于于操作、科技含含量小的的低层次次上，创创新范围围有待于于进一步步扩展，技术含含量有待待于进一一步提高高。随着着金融市市场的不不