丹东市商业银行股份有限公司

1、PAGE PAGE 丹东市商商业银行行股份有有限公司司二00八八年度报报告二00九九年四月月目 录 重要要提示第一章公公司基本本情况简简介会计数据据和业务务数据摘摘要股本变动动及股东东情况董事、监监事、高高级管理理人员和和员工情情况公司治理理结构股东大会会情况简简介董事会报报告监事会报报告年度重要要事项 20008财务务报告附件第十二章章董事会会成员意意见及签签名重要提示示一、本公公司董事事会及董董事保证证本报告告所载资资料不存存在任何何虚假记记载、误误导性陈陈述或者者重大遗遗漏，并并对其内内容的真真实性、准确性性承担个个别及连连带责任任。二、本公公司年度度财务报报告已经经东华会会计师事事务所

2、有有限公司司根据国国内审计计准则审审计，并并出具了了标准无无保留意意见的审审计报告告。三、20009年年3月6日，本本公司第第三届董董事会以以召开临临时会议议方式审审议通过过了丹丹东市商商业银行行股份有有限公司司20008年年年度报告告。 四、本公司司董事长长于利及及财务部部门负责责人保证证年度报报告中财财务报告告的真实实、完整整。丹东市商商业银行行股份有有限公司司第一章 公公司基本本情况简简介一、法定定中文名名称：丹丹东市商商业银行行股份有有限公司司（简称：丹东市市商业银银行，以以下简称称“本行”）法定英文文名称：DANNDONNG CCITYY COOMMEERCIIAL BANNK二、法

3、定定代表人人： 于 利三、董事事会秘书书： 朱贵明明四、注册册地址； 辽宁宁省丹东东市锦山山大街1119号号办公地址址；辽宁宁省丹东东市锦山山大街1119号号邮编号码码： 11880000电子信箱箱： dddbaank1633.coom电 话： 004155239955777传 真： 004155214493772五、其他他有关资资料首次注册册日期：一九九九七年一一月三十十日首次注册册地点：辽宁省省丹东市市锦山大大街1119号企业法人人营业执执照注册册号：22106600000400344488税务登记记号码： 21006033716643559144金融许可可证机构构编码： B01126HH

4、221106000011公司聘请请的国内内会计师师事务所所名称：辽宁东华华会计师师事务所所有限责责任公司司办公地址址： 丹东市市振兴区区六纬路路城建小小区233号楼经营范围围：吸收公众众存款；发放短短期、中中期和长长期贷款款；办理理国内结结算；办办理票据据承兑与与贴现；发行金金融债券券；代理理发行、代理兑兑付、承承销政府府债券；买卖政政府债券券、金融融债券；从事同同业拆借借；提供供担保；代理收收付款项项及代理理保险业业务；从从事银行行卡业务务；提供供保管箱箱服务；经国务务院银行行业监督督管理机机构批准准的其他他业务。第二章 会计数数据和业业务数据据摘要一、本年年度主要要利润指指标 单位位:人民

5、民币万元元项目20088年利润总额额6,0119净利润3,9995主营业务务利润2,7449营业利润润3,7112投资收益益2,0338补贴收入入-营业外收收支净额额270经营活动动产生的的现金流流量净额额139,4499二、截至至报告期期末前三三年主要要会计数数据和财财务指标标单位：人民币币万元项目20088年20077年20066年主营业务务收入35,660724,442021,6676净利润3,9995506121总资产920,295721,1355617,8511股东权益益34,669217,668817,6692每股收益益（元）0.1220.0330.144每股净资资产（元元）1.3

6、991.0771.188每股经营营活动产产生的现现金流量量净额（元）4.7991.688-净资产收收益率（%）8.2772.711.99三、会计计报表贷贷款呆帐帐准备金金情况 单单位：人人民币万万元项目数额报告期计计提2,3000报告期收收回报告期核核销报告期转转出期末余额额10,2200四、截至至报告期期末前三三年补充充财务数数据单位位：人民民币万元元项目20088年20077年20066年总负债871,9755702,1355599,3466存款总额额821,9933632,8166509,5899其中：长长期存款款47,884333,221037,5568贷款总额额456,9388426

7、,8822384,1388其中：短短期贷款款155,7111104,1044112,3699贴现15,777243,336627,5520中长期贷贷款220,4099213,2477197,2911逾期贷款款65,004666,115646,9946呆滞贷款款912呆帐贷款款-五、报告告期内股股东权益益变动情情况单位位：人民民币万元元项目股本资本公积积盈余公积积其中：法法定盈余余公积未分配利利润所有者权权益合计计期初数17,669221949349359918,9999本期增加加17,00008,48853,833329,3322本期减少少期末数34,66928,70044934934,433

8、248,3321第三章 股本本变动及及股东情情况一、股本本情况 （一）报报告期内内股本结结构情况况表 单位位：人民民币万元元股本类型型股本数占总股本本比例（%）国有股18,5559 53.5法人股15,1138 43.6个人股995 2.99合计34,6692100（二）本本行前十十名股东东持股情情况表 单单位：股股股东名称称持股数量量占总股本本比例(%)丹东市财财政局185,590,00053.55盛京银行行70,0000,00020.118丹东化学学纤维（集团）有限公公司10,0000,0002.888丹东汽车车制造厂厂10,0000,0002.888丹东鸭绿绿江造纸纸厂10,0000,0

9、002.888东发实业业总公司司10,0000,0002.888丹东国际际信托投投资公司司10,0000,0002.888丹东啤酒酒厂10,0000,0002.888丹东银丰丰有限公公司10,0000,0002.888辽宁新世世界教具具制品有有限公司司10,0000,0002.888合 计335,590,00096.772二、报告告期内股股本变动动情况报告期内内，根据据中国国银监会会关于盛盛京银行行入股丹丹东市商商业银行行和丹东东市财政政局增持持丹东市市商业银银行股份份的批复复（银监监复2200885333号）精神，盛京银银行入股股丹东市市商业银银行7,0000万股、丹东市市财政局局增持丹丹东

10、市商商业银行行10,0000万股。报告期期末，丹丹东市商商业银行行总股本本为344,6922万股，比期初初增加117,0000万股。本行个个人股份份总额较较上年没没有发生生变化。第四章 董事事、监事事、高级级管理人人员和员员工情况况一、 董董事、监监事、高高级管理理人员情情况董事会会人员情情况职务姓名性别年龄任职单位位是否领薪薪持股数(万股)董事长于利男46丹东市商商业银行行是1董事孙黎辉男49丹东市商商业银行行是0董事牛向东男51丹东市财财政局否0董事赵向东男47丹东化学学纤维（集团）有限公公司否0董事杜明林男44丹东黄海海汽车（集团）有限公公司否0董事邹积国男61丹东鸭绿绿江造纸纸有限责责

11、任公司司否0董事李大为男53辽宁鸭绿绿江啤酒酒集团有有限公司司否0董事柳忠安男56丹东东发发（集团团）有限限公司否0董事于长福男61东港市锦锦江渔业业总公司司否0董事张德林男52辽宁新世世界教具具制品有有限公司司否0董事刘滨东男65丹东国际际信托投投资公司司否0董事赵迎宾男52丹东银丰丰有限公公司否0独立董事事隋绍清男61本溪市银银监局是0监事会会人员情情况职务姓名性别年龄任职单位位是否领薪薪持股数(万股)监事长沈继伟男67丹东市财财政局否0副监事长长吕圣辉男60丹东市商商业银行行是0监事赵军男49丹东市商商业银行行新桥支支行是1监事郭宽军男57丹东市商商业银行行是3监事赵萍女51丹东市商商业

12、银行行开发区区支行是1高级管管理层人人员情况况职 务务姓 名名性别年龄金融从业业年限行 长长于 利利男4627副行长孙黎辉男495副行长郑玉和男5014总经济师师吴 斌斌男5235二、年度度薪酬情情况20088年度，由股东东单位出出任的董董事、监监事均不不在本行行领取任任何报酬酬，他们们均在各各自的任任职单位位领取报报酬、津津贴；本本行继续续执行与与本行经经营管理理实际相相结合的的绩效薪薪酬考核核体系，薪酬管管理委员员会进一一步完善善自身职职能，严严格按照照国家颁颁布的薪薪酬管理理办法对对高级管管理人员员进行相相应的考考核和激激励。三、员工工情况截止报告告期末，本行共共有9557人，其中在在职

13、6994人。按教育育程度划划分，博博士及硕硕士研究究生400人，本本科2337人，大专4437人人。第五章 公司司治理结结构一、组织织结构本行按照照中华华人民共共和国公公司法和中中华人民民共和国国商业银银行法以及银银监会有有关规范范性文件件要求，制定了了公司司章程及配套套的管理理制度，确定了了股东大大会、董董事会、监事会会和经营营管理层层独立运运作、相相互制衡衡的公司司治理结结构。报报告期内内，搭建建科学完完善、现现代规范范的公司司体系，按照一一级法人人的现代代企业制制度要求求，致力力于完善善法人治治理结构构，做到到了“三会一一层”健全，各自职职责明确确，制约约机制完完善，议议事程序序规范。关

14、于股股东和股股东大会会报告期内内，本行行根据工工作需要要，严格格按照公司法法、股东大大会议事事规则和公公司章程程的要要求，通通过传阅阅会签的的方式，派人上上门呈请请股东审审议一些些事关本本行建设设和发展展的重大大问题并并签署意意见。完完善了和和股东沟沟通的渠渠道，积积极听取取股东的的意见和和建议，确保所所有股东东对公司司重大事事项的知知情权、参与权权和表决决权，充充分行使使股东的的权利。关于董董事和董董事会报告期内内，本行行严格按按照股股份制商商业银行行公司治治理指引引和公司章章程设设立董事事会和董董事。董董事会现现由122名董事事，1名名独立董董事组成成。全体体董事恪恪尽职守守，积极极参与公

15、公司重大大问题的的研究和和决策，注重维维护公司司和全体体股东的的利益。关于监监事和监监事会报告期内内，本行行监事会会成员共共有5名名，其中中1名监监事长、1名副副监事长长、3名名监事。本行监监事积极极履行监监督职责责，关注注本行发发生的重重大事项项，认真真出席股股东大会会，列席席董事会会会议，深入研研究、讨讨论各项项会议议议题，认认真听取取和收集集员工合合理化意意见，并并积极阐阐述意见见和提出出建议。同时，监事会会对股东东大会、董事会会会议的的召开和和召集程程序、各各项议案案是否符符合广大大股东和和本行的的利益、股东大大会决议议的执行行情况等等进行了了监督。关于信信息披露露及透明明度本行严格格

16、按照中中国银行行业监督督管理委委员会关关于商商业银行行信息披披露暂行行办法的有关关规定，根据信信息披露露的真实实性、准准确性、完整性性和可比比性原则则，不断断完善和和提高信信息披露露的质量量。二、独立立董事履履行职责责情况 报告期期内，本本行正逐逐步完善善独立董董事制度度，保证证独立董董事充分分行使权权利。独独立董事事积极参参加了本本行在报报告期内内召开的的董事会会会议，就董事事会讨论论的事项项发表了了客观、公正的的独立意意见，维维护了本本行的合合法权益益，防范范了金融融风险。三、对高高级管理理人员的的考评及及激励机机制 本行董董事会根根据全行行年度工工作目标标和计划划的完成成情况，对本行行高

17、级管管理人员员进行考考核。本本行积极极建立和和逐步完完善公正正透明的的董事、监事和和高级管管理人员员的绩效效评价与与激励约约束机制制。20008年度，本行继继续执行行与本行行经营管管理实际际相结合合的绩效效薪酬考考核体系系，并对对高级管管理人员员进行相相应的考考核和激激励。四、分支支机构情情况报告期内内，本行行内部下下设 116个部部室，9家一一级支行行，355家二级级支行。银行部部门情况况职能部门门负责人职务办公室杜澎飞主任计划财务务部邹德亮负责人授信业务务部于浩然总经理银行卡业业务部毛福亮总经理贷款管理理部于天晓总经理人力资源源部王丹总经理科技开发发部傅恒飞副总经理理（主持持工作）行政事务

18、务管理部部张国新总经理保卫部黄海山主任稽核审计计部姜承元负责人党委工作作部孙传智主 任任合规风险险管理部部姜文生总经理结算业务务部蔡巍总经理董事会办办公室朱贵明秘书兼董董办主任任客户服务务部丁溧总经理营业部徐月总经理分支机机构情况况序号单位名称称单位详细细地址1丹东市商商业银行行股份有有限公司司开发区区支行丹东市元元宝区通通江街334-22号2丹东市商商业银行行股份有有限公司司新安支支行丹东市元元宝区县县前街448-44号3丹东市商商业银行行股份有有限公司司大方支支行丹东市振振兴区三三纬路114-22号4丹东市商商业银行行股份有有限公司司鑫源支支行丹东市元元宝区于于家路44-111号5丹东市商

19、商业银行行股份有有限公司司锦山支支行丹东市振振兴区江江城大街街40-36丹东市商商业银行行股份有有限公司司金元宝宝支行丹东市元元宝区崇崇健中街街5-77号7丹东市商商业银行行股份有有限公司司新城支支行丹东市元元宝区江江城大街街2466-122号、2246-11号号8丹东市商商业银行行股份有有限公司司永昌支支行丹东市振振兴区振振五街339-111号9丹东市商商业银行行股份有有限公司司五龙背背支行丹东市振振安区五五龙背镇镇站前西西街233号10丹东市商商业银行行股份有有限公司司振兴支支行丹东市振振兴区五五经街444号11丹东市商商业银行行股份有有限公司司国贸支支行丹东市元元宝区金金汤街11-111

20、号12丹东市商商业银行行股份有有限公司司兴业支支行丹东市振振兴区八八经街115-11号13丹东市商商业银行行股份有有限公司司宝山支支行丹东市元元宝区锦锦山大街街20-1号14丹东市商商业银行行股份有有限公司司新华支支行丹东市元元宝区新新华街444-22号15丹东市商商业银行行股份有有限公司司聚宝支支行丹东市元元宝区锦锦山大街街1033-3号号16丹东市商商业银行行股份有有限公司司福春支支行丹东市锦锦山大街街3333-3号号17丹东市商商业银行行股份有有限公司司六合支支行丹东市振振兴区福福春街228-44号18丹东市商商业银行行股份有有限公司司广场支支行丹东市振振兴区春春三路110-33号19丹

21、东市商商业银行行股份有有限公司司纤维路路支行丹东市振振兴区福福春街881221号20丹东市商商业银行行股份有有限公司司浪头支支行丹东市振振兴区浪浪头镇北北环路110388-5号号21丹东市商商业银行行股份有有限公司司四道沟沟支行丹东市振振兴区胜胜利街3314-3号22丹东市商商业银行行股份有有限公司司新桥支支行丹东市振振兴区青青年大街街76-10号号23丹东市商商业银行行股份有有限公司司福民支支行丹东市振振兴区锦锦山大街街1622-3号号24丹东市商商业银行行股份有有限公司司运兴支支行丹东市振振兴区花花园路449号楼楼49-8、449-9925丹东市商商业银行行股份有有限公司司育才支支行丹东市

22、振振兴区振振八街116-44号26丹东市商商业银行行股份有有限公司司建业支支行丹东市振振兴区锦锦山大街街2166-8号号27丹东市商商业银行行股份有有限公司司四方支支行丹东市振振兴区锦锦山大街街2422、2444号28丹东市商商业银行行股份有有限公司司城建支支行丹东市振振兴区江江城大街街1177-6号号29丹东市商商业银行行股份有有限公司司九纬路路支行丹东市振振兴区江江城大街街11-1号30丹东市商商业银行行股份有有限公司司八道支支行丹东市元元宝区中中宝街221-11号31丹东市商商业银行行股份有有限公司司滨江支支行丹东市振振兴区兴兴五路226-44-133号至226-44-144号32丹东市

23、商商业银行行股份有有限公司司元宝支支行丹东市元元宝区中中富街115-33号33丹东市商商业银行行股份有有限公司司金汇支支行丹东市振振安区珍珍珠街1194-12号号34丹东市商商业银行行股份有有限公司司珍珠路路支行丹东市振振安区珍珍珠街2256-5号35丹东市商商业银行行股份有有限公司司蛤蟆塘塘支行丹东市元元宝区金金山镇蛤蛤蟆塘大大街14423-5号、14223-66号36丹东市商商业银行行股份有有限公司司蓝天支支行丹东市振振兴区锦锦山大街街1366号37丹东市商商业银行行股份有有限公司司六纬路路支行丹东市振振兴区六六纬路222号38丹东市商商业银行行股份有有限公司司三经路路支行丹东市振振兴区三

24、三经街332-22号39丹东市商商业银行行股份有有限公司司东港支支行 辽宁省东东港市东东港路778号40丹东市商商业银行行股份有有限公司司发展支支行 辽宁省东东港市黄黄海大街街1299-8号号41丹东市商商业银行行股份有有限公司司东港桥桥支行 辽宁省东东港市东东港路1118-1号42丹东市商商业银行行股份有有限公司司新兴支支行 辽宁省东东港市大大东区大大东街551-22号43丹东市商商业银行行股份有有限公司司向阳支支行 辽宁省东东港市滨滨河路339-44、399-5、39-6号44丹东市商商业银行行股份有有限公司司前阳支支行 辽宁省东东港市前前阳镇安安阳西大大街388号注：1、20008年33

25、月丹东东市商业业银行沿沿江路支支行由丹丹东市振振兴区边边境经济济合作区区H区554号楼楼1022室迁址址到丹东东市振兴兴区兴五五路266-4-13号号至266-4-14号号，并更更名为丹丹东市商商业银行行滨江支支行。2、20008年年3月丹丹东市商商业银行行体育馆馆路支行行由丹东东市振兴兴区体育育馆路443-117号迁迁址到丹丹东市振振兴区锦锦山大街街2422至2444号，并更名名为丹东东市商业业银行四四方支行行。3、20008年年3月丹丹东市商商业银行行七经路路支行由由丹东市市振兴区区七经街街56-6号迁迁址到丹丹东市振振安区五五龙背镇镇站前西西街233号，并并更名为为丹东市市商业银银行五龙

26、龙背支行行。4、20008年年6月丹丹东市商商业银行行向阳支支行由东东港市滨滨河路339-66号迁址址到东港港市滨河河路399-4、39-5、339-66号。5、20008年年12月月丹东市市商业银银行四道道沟支行行由丹东东市振兴兴区浪头头镇胜利利街4665-22号迁址址到丹东东市振兴兴区胜利利街3114-33号。6、20008年年12月月丹东市市商业银银行锦山山支行由由丹东市市振兴区区七经街街94-3号迁迁址到丹丹东市振振兴区江江城大街街40-3。7、20008年年12月月丹东市市商业银银行运兴兴支行由由丹东市市振兴区区花园路路40-11号号迁址到到丹东市市振兴区区花园路路49号号楼499-

27、8、49-9。第六章 股东东大会情情况简介介一、股东东大会的的通知、召集、召开情情况按照公公司法规定，对关关于丹东东市商业业银行220088年增资资扩股的的议案和履行行注册资资本变更更审批手手续，分分别于220088年100月6日日和122月266日召开开临时股股东会议议决议并并通过。二、股东东大会通通过的决决议及信信息披露露情况20088年度股股东大会会审议并并通过了了丹东东市商业业银行220077年度工工作报告告、丹东市市商业银银行20007年年度财务务报告等议案案。第七章 董事事会报告告20088年度，本行在在董事会会的正确确领导下下，在经经营班子子和广大大干部职职工的不不懈努力力下，全

28、全行上下下以加强强经营管管理为主主线，以以落实监监管指标标为重点点，以加加快业务务发展为为主题，积极应应对在发发展过程程中遇到到的矛盾盾和问题题，突出出了依法法合规经经营、完完善治理理结构、广泛募募集股本本、化解解不良资资产、防防范经营营风险等等事关全全局发展展的重点点工作，主营业业务加速速发展，盈利水水平持续续向好，社会影影响力明明显提高高，市场场竞争力力进一步步增强。一、经营营情况分分析报告期本本行营业业收入为为36,5699万元，经营利利润为33,7112万元元。按业务种种类划分分 单位位:人民民币万元元业务种类类业务收入入贷款26,1114拆借、存存放等同同业业务务8,5443其他业务

29、务1,9112合计36,5569主要产产品或服服务市场场占有情情况在丹东地地区，本本行的存存款占市市场份额额13.1%，其中对对公存款款占市场场份额为为 200.2 %，储储蓄存款款占市场场份额为为10.7%。报告期期内主营营业务及及其结构构与前一一报告期期比较变变化情况况本行根据据中国银银行业监监督委员员会批准准的经营营范围开开展各项项业务活活动，存存、贷款款业务、同业存存放及拆拆放业务务以及结结算、代代理等为为本行的的主要业业务。报告期内内，本行行不存在在对利润润产生重重大影响响的其他他经营活活动，主主营业务务也未发发生较大大变化。二、经营营中出现现的问题题与困难难及解决决方案随着金融融业

30、的全全面对外外开放、全球性性金融危危机及同同业竞争争的日趋趋加剧，本行在在经营工工作中也也面临着着一些问问题和困困难。一一是信贷贷基础工工作相对对薄弱，授信项项目贷前前调查不不详细，贷后管管理有待待加强；二是固固定资产产、低值值易耗品品的管理理依然薄薄弱，管管理力度度仍需加加强；三三是非信信贷资产产管理相相对脱节节，部分分非信贷贷资产项项目管理理不到位位；四是是案件专专项治理理工作有有待加强强，风险险排查的的广度和和深度还还很不够够；五是是业务创创新能力力较弱，鲜有特特色化的的新业务务和新产产品推出出，现有有业务和和产品的的市场竞竞争力不不强；六六是管理理机构尤尤其是行行领导班班子经营营管理思

31、思想观念念相对保保守，全全行的发发展步伐伐亟待加加快。针对以上上问题，报告期期本行主主要着重重做好以以下几方方面工作作：一是是启动增资资扩股工工作，资资本充足足率符合合监管部部门的要要求；二是加强强信息化化建设，科技支支撑能力力得到提提高；三三是创新新工作思思路，妥妥善解决决资产置置换不实实问题；四是实施机机构扁平平化改革革，释放放支行的的经营热热情；五五是增加信信贷投放放，推动动地方经经济发展展；六是是完善贷贷款分类类工作，强化信信贷管理理水平；七是合理调调度资金金，增加加资金收收益；八八是强化服服务管理理，提高高对外服服务质量量。三、银行行业务数数据摘要要信贷资资产“五级”分类及及各级呆呆

32、账准备备金的计计提比例例 单位：人人民币万万元贷款类别别期初余额额本期余额额占比%呆账准备备金计提提比例正常类368,3200433,213394.881-关注类49,004915,22803.3442%次级类9,51138,44421.85520%可疑类-3050%损失类-100%贷款总额额426,8822456,9388100贷款种种类 单位：人民币币万元种类期初数期末数信用贷款款43,3387101,0522保证贷款款58,773261,8823抵押贷款款266,2155265,4144质押贷款款27,559521,2268注：以上上数据不含含转贴现现余额。最大十十名客户户贷款情情况 单

33、位：人民币币万元序号企业名称称贷款余额额占比%1丹东利达达资产经经营有限限责任公公司97,882121.4412丹东市财财政局32,000073丹东临港港经济开开发区投投资有限限公司22,00004.8114丹东市交交通局公公路管理理处15,55903.4115丹东城市市开发建建设投资资公司13,55702.9776丹东市社社会保险险事业管管理局12,00002.6337丹东北方方造纸集集团有限限公司10,00002.1998丹东罗曼曼餐饮服服务有限限公司7,61131.6779丹东港集集团有限限公司7,00001.53310丹东万通通焦化有有限公司司6,00001.311合计223,5944

34、48.993贷款的的主要行行业分布布 单单位：人人民币万万元序号贷款行业业（投向向）20088年余额占比%1农、林、牧、渔渔业2,81180.6222采矿业6000.1333制造业107,28923.4474电力、燃燃气及水水的生产产和供应应业25,55705.5995建筑业13,66652.9996交通运输输、仓储储和邮政政业11,99502.6227信息传输输、计算算机服务务和软件件业3,25500.7118批发和零零售业15,55273.4009住宿和餐餐饮业24,88155.43310金融业-0.00011房地产业业33,33217.29912租赁和商商务服务务业6,62251.455

35、13科学研究究、技术术服务和和地质勘勘查业0014水利、环环境和公公共设施施管理业业3000.07715居民服务务和其他他服务业业132,013328.88916教育5,90001.29917卫生、社社会保障障和社会会福利业业23,11505.07718文化、体体育和娱娱乐业1,67700.37719公共管理理和社会会组织41,66659.12220国际组织织-0.00021个人贷款款6,81101.499总计456,9388=SUM(ABOVE)100主要存存贷款类类别按照照月度计计算的年年平均余余额及年年均存、贷款利利率单位：人人民币万万元 类别平均余额额平均年利利率%各项贷款款441,7

36、6007.599%其中：中中长期贷贷款216,82886.622%短期贷款款（含贴贴现）159,47778.911%各项存款款727,40441.655%其中：企企业存款款280,23220.988%储蓄存款款425,77441.922%贴息贷贷款情况况 报告期初初本行发发放的青青年创业业基金贷贷款余额额为1443万，共211笔；截截止本报报告期末末，该项项贷款余余额为991万元元，共113笔，贷款余余额比期期初减少少52万万元，下下降了336.44%。报告期初初本行下下岗失业业人员小小额贷款款余额为为1,0019万万元，共共5100笔；截截止20008年年末，本本行下岗岗失业人人员小额额贷款

37、余余额为11,0668万元元，共4423笔笔，比期期初该项项贷款余余额增长长了499万元，上升了了4.881%。五、本行行面临的的各种风风险及相相应对策策报告期末末本行主主要风险险指标如如下：主要指标标(%)标准值20088年20077年20066年资本充足足率810.2265.1553.644核心资本本充足率率494.3663.711拨备覆盖盖率-1218339不良贷款款比例51.8552.2334.666存贷款比比例7555.6667.44671.662资产流动动性比例例2553.8827.5544.337拆借资金金比例拆入人民民币40.10.1440.177拆出人民民币80.0111.6

38、0.033利息回收收率-89.7798.6698.77单一最大大客户贷贷款比例例10183440.5703.32最大十家家客户贷贷款比例例504318931,4001.227信用风风险信用风险险主要是是指借款款人不能能履行合合同按时时足额偿偿还贷款款本息而而使公司司资产遭遭受损失失的可能能性。本本行信用用风险情情况如下下：1、不良良贷款情况况：报告告期末本本行不良良贷款余余额为88,4445万元元，比年年初下降降1,0068万万元，不不良率为为1.885%，比期初初下降了了0.338个百百分点。虽然220088年本行行不良贷贷款余额和不不良贷款款率继续续实现双双降，控控制在监监管规定定范围以以

39、内，但但由于存存在以下下不利因因素，存存在一定定的潜在在信用风风险。一一是从非应应计贷款款余额和和帐龄分分析来看看，存在在着风险险。截止止20008年末末，非应应计贷款款余额为为42,3222万元。非应计计贷款数数据根据据逾期期期限将其其划分为为一年以以内（含含一年）、一年年至二年年（含二二年）、二年至至三年（含三年年）、三三年以上上四档，其中：逾期991天至至1800天贷款款余额221,2206万万元；逾逾期1881天至至2700天贷款款余额33,0775万元元；无逾期2271天天至3660天贷贷款；逾逾期在一一年至二二年（含二年年）的贷款款余额113,1179万万元；逾逾期期限限在二年年至

40、三年年（含三三年）的的贷款余余额3,3688万元； 逾期期达三年年以上的的贷款余余额1,4944万元。二是从从重组贷贷款的情况看看也存在在着潜在在风险。截止220088年末，本行重重组贷款款余额为为8，8845万万元。2、集团团客户授授信业务务的风险险管理情情况：（1）最最大单一一客户贷贷款集中中度和单单一集团团客户授授信集中中度均为为1833.166%，存存在着一一定的风风险。根根据中国国银监会会商业业银行集集团客户户统一授授信指引引，本本行制定定了丹丹东市商商业银行行统一授授信管理理办法，本行行的授信信及信贷贷管理流流程强化化了对集集团客户户的各类类表内外外授信管管理，努努力降低低集团客客

41、户授信信额度和和户数。通过资资本金的的补充，压缩存存量集团团客户授授信额度度，防止止新增大大额集团团客户授授信的发发生。加加强日常常风险管管理，努努力防范范集团客客户授信信业务的的风险。3、迁徙徙情况：正常类类贷款迁迁徙率为为0.222%，关注类类贷款迁迁徙率为为11.75%、次级级类、可可疑类、损失类类的迁徙徙率均为为零。4、关联联度情况况：（11）全部部关联方方关联度度为777.700%。（2）最最大一家家关联方方为丹东东市财政政局，其其关联度度为599.922%。（3）单单一最大大客户的的关联度度为599.922%。5、信贷贷资产收收益情况况贷款利息息收入情情况，期期初计划划收息224,

42、2204万万元，表表内应收收利息443万元元，报告告期末本本行实收收利息225,2245万万元，表表外应收收未收利利息8,9788万元，期末表表内外累累计欠息息额8,9788万元，完成计计划收息息的1004%。利息回回收率为为89.7%。针对贷款款业务的的信用风风险，本本行清醒醒地认识识到全面面提升内内控和风风险管理理水平迫迫在眉睫睫，必须须坚持“制度先先行”，不断断强化制制度建设设，建立立健全制制度体系系，先后后制定20008年信信贷投向向指引、丹丹东市商商业银行行不良贷贷款责任任追究制制度（试试行）、贷款款管理办办法、授信信工作实实施细则则、丹东市市商业银银行授信信工作尽尽职实施施细则、贷

43、贷前调查查操作规规程、贷后后管理办办法、贷后后检查规规定、贷款款时效预预警制度度、贷款操操作流程程、贷款档档案暂行行办法、贷贷款借新新还旧管管理办法法、贷款款到期回回收考核核办法，以加加强信贷贷基础管管理制度度和流程程的建设设，完善善风险控控制的制制度体系系建设，并优化化了业务务处理流流程。同同时通过过梳理并并健全风风险组织织管理体体系及其其运营机机制，强强化风险险的流程程管理，并进一一步完善善风险控控制体系系。流动性性风险流动性风风险，主要是是指公司司在正常常情况下下，不增加加额外成成本，无法满满足存款款者提现现需求和和借款者者的正当当贷款需需求时出出现的经经营风险险。本行行面临的的流动性性

44、风险存存在于存存款人提提现需求求和贷款款需求及及本行可可变现能能力中。报告期期末，本本行的超超额备付付金率为为10.01%，经调调整的资资产流动动性比例例为533.322%。本本行针对对流动性性风险采采取了保保持适度度流动性性比率,动态调调整资产产和负债债结构,制定流流动性管管理计划划,进行行流动性性压力测测试，预预测未来来流动性性状况. 密切切关注社社会经济济变化情情况，及及时完善善并调整整经营策策略，以以适应市市场的变变化。通通过改进进业务流流程、创创新金融融产品和和服务、调整网网点布局局等手段段改善经经营环境境，加强强经营能能力，提提高资金金的流动动性。市场风风险市场风险险主要是是指因利

45、利率、汇汇率的不不利变动动而使公公司表内内和表外外业务发发生损失失的风险险。报告告期内本本行没有有开办外外汇业务务，在市市场风险险中不涉涉及汇率率风险问问题，面面临的主主要风险险是利率率风险。20008年末末，本行行生息资资产8551,8806.21万万元，付付息负债债8599,7005.665万元元，利率率敏感性性缺口-7,8899.44万万元。通通过对利利率敏感感度的压压力测试试，利率率上升2200个个基点，对净利利息收入入的影响响-3,2188万元，对机构构净值影影响-220,9917.15万万元。机机构净值值变化对对资本净净额的比比例-339.116%。与同期期比较，20008年本本行

46、利率率敏感性性缺口增增加7,9811.755万元，利率上上升2000个基基点对机机构净值值的影响响增加1168.19万万元。通通过对本本行资产产负债利利率重新新定价，在利率率上升的的情况下下，我行行短期内内（指一一年内）抵抗市市场利率率风险能能力较强强，中长长期抵抗抗市场利利率风险险能力弱弱于短期期，主要要表现在在10年年以上贷贷款额度度较大，利率上上升2000个基基点，对对机构净净值的影影响为-17,4844.188万元。针对市市场风险险本行坚坚持“统一领领导、责责权明确确、科学学监控、内部控控制”的原则则，制定定利率风风险管理理措施，进行货货币市场场、资本本市场利利率的分分析研究究，建立立

47、业务性性质、规规模和复复杂程度度相适应应的、完善的的、可靠靠的市场场风险管管理体系系。一是是不断加加强市场场的分析析和判断断能力，根据市市场行情情和利率率风险变变化，适适度延长长和缩短短资产组组合周期期；二是是加强客客户细分分，注重重特色营营销，培培育高端端客户群群体；三三是通过过不断增增加资本本净额，来加大大抵御市市场风险险的能力力。操作风风险操作风险险主要是是指公司司内控制制度缺失失，制度度执行不不利或其其他一些些人为的的错误而而导致损损失的可可能性，尤其是是因管理理失误和和控制缺缺失所形形成的风风险。报报告期内内本行严严格遵照照股份份制商业业银行公公司治理理指引、股股份制商商业银行行独立

48、董董事和外外部监事事制度指指引和和商业业银行内内部控制制指引合规经经营。一一是构建建内部控控制体系系，加大大内部审审计力度度，强化化审计监监督和决决策参考考职能；二是完完善合规规管理组组织架构构，构建建合规风风险管理理体系，强化“事前警警示、事事中检查查、事后后督导”的管理理职能；三是优优化业务务流程，提高业业务运行行效率；四是加加强对员员工合规规守法教教育，制制定了各各业务条条线的行为禁禁令。内部控控制和全全面审计计情况报告期内内，本行行以防范范风险、堵塞漏漏洞、提提高管理理水平为为落脚点点，狠抓抓内控制制度建设设，促进进各项业业务审慎慎、合规规经营，为提升升本行的的风险管管理水平平，实现现

49、内控管管理的程程序化、标准化化、规范范化打下下良好的的基础，全年累累计完成成各项稽稽核检查查二十项项。完成成的主要要工作有有: 11、发挥挥后督中中心的事事后监督督职能，从核算算制度入入手对业业务操作作全程实实施有效效监控，避免和和减少了了业务差差错，保保障了客客户利益益。20008年年后督中中心推行行每季度度业务核核算质量量跟踪通通报制度度，并对对差错率率的成因因、存在在的问题题进行即即实分析析，并加加以改正正，到99月底全全行业务务差错率率控制在在1，实现现了本行行提出的的核算质质量目标标管理要要求；对对全部人人员进行行新核心心系统业业务培训训，满足足业务发发展需求求；新系系统上线线以来业

50、业务量急急剧增大大，随之之而来的的是核算算风险的的增大，后督中中心针对对目前前前台业务务处理过过程中存存在的问问题，提提出了建建议和需需求，并并出台了了一系列列办法，协助业业务部门门严密核核算手续续，规范操操作流程程，实现现了前台台业务动动态的纵纵向延伸伸。2、信贷业业务方面面，为进进一步强强化本行行信贷资资产管理理，稽核核审计部部完成了了对20008年年逾期贷贷款的专专项稽核核报告，并提出出了加强强对逾期期贷款进进行跟踪踪管理的的建议；完成了了个人房房屋贷款款业务的的专项稽稽核报告告，提出出垫高贷贷款尺度度，杜绝绝客户超超期还款款的的建建议；完完成了对对担保公公司保证证贷款业业务的专专项稽核

51、核报告，提出了了严格控控制担保保公司贷贷款上限限，监控控担保公公司保证证金账户户资金状状况，做做好贷款款的保全全和清收收工作的的建议；完成了了对大连连资产出出租情况况的调查查报告，提出了了加强对对出租资资产的物物业管理理，严密密合同文文本的签签订，降降低资产产损失的的建议。这些风风险预警警和建议议都得到到了行领领导的高高度重视视，有效效的规避避和控制制信贷风风险。33、在储储蓄业务务方面，稽核审审计部完完成了220088年储蓄蓄业务专专项稽核核报告，从完善善和规范范本行的的储蓄业业务制度度和业务务操作行行为的角角度提出出了建议议，确保保储蓄业业务合规规有序的的开展。4、按按照丹丹东市商商业银行

52、行离任稽稽核方案案的内内容要求求及监管管部门干干部变动动的规定定，完成成了对八八位高管管人员的的离任审审计报告告，客观观公正地地反映高高管人员员在职期期间的经经营情况况，为明明确经济济责任提提供了依依据。55、完成成对保管管箱业务务的专项项稽核报报告，提提出规范范保管箱箱业务处处理手续续，明确确岗位职职责、完完善和健健全保管管箱内控控制度的的建议，从服务务、保密密、效益益、安全全的角度度确保本本行保管管箱业务务的有序序开展，提高了了保管箱箱业务管管理水平平。6、完成了了对孙港港违规操操作事件件的调查查工作，针对调调查过程程中存在在的问题题提出了了工作思思路及建建议。对对调查工工作的顺顺利开展展

53、起到了了积极作作用。77、完成成对20008年上上半年各各家支行行绩效工工资使用用情况的的专项稽稽核。并并针对220088年绩效效工资使使用情况况提出了了建议，及时纠纠正了绩绩效工资资在执行行中存在在偏差和和问题；完成了了对20008年年上半年年支行存存款完成成情况的的审核，为本行党委委20008年绩绩效、存存款考评评工作提提供了真真实依据据。六、董事事会日常常工作情情况报告期内内董事会会会议情情况及决决议内容容20008年33月166日，召召开了第第三届董董事会第第三次会会议。会会议听取取、审议议并通过过了丹丹东市商商业银行行20007年度度工作报报告、丹东东市商业业银行220077年度财财

54、务报告告等议议案。20008年77月2日日，董事事会召开开临时会会议，审审议并通通过了免免去于兴兴涛的董董事会秘秘书兼董董办主任任职务、免去朱朱毅峰的的董办副副主任职职务，同同时聘任任朱贵明明为董事事会秘书书兼董办办主任的的决议。20008年7月8日，董事事会召开开临时会会议，审审议并通通过了丹东市市商业银银行20007年年年度报报告，同时任任命郑玉玉和同志志为本行行副行长长。七、报告告期末利利润分配配方案本行20008年年度实现现利润66,0119万元元，预缴缴纳企业业所得税税2,0025万万元，税税后净利利润3,9955万元，加上以以前年度度分配后后剩余4437万万元，可可供分配配利润44

55、,4332万元元。根据中中华人民民共和国国公司法法第1177条条、企企业会计计准则和丹丹东市商商业银行行股份有有限公司司章程的规定定，按110%的的比例提提取法定定盈余公公积4443.221万元元；按440%的的比例提提取一般般任意盈盈余公积积1,7772.84万万元；提提取一般般准备金金1,5500万万元；应应付股利利2333.333万元，分配后后未分配配利润剩剩余4882.772万元元。八、新年年度经营营计划新年度度本行经经营目标标20099年的具具体工作作目标是是：全行行新增存存款20亿元，年末各各项存款款余额突突破1000亿元元；新增增贷款110亿元元，年末末各项贷贷款余额额达到556

56、亿元元；实现现贷款利利息收入入2亿元；当年实实现拨备备前利润润1亿元元；确保保不良贷贷款率保保持在55%以内内；资本本充足率率达到110%以以上。新年度度主要措措施为确保本本年度经经营目标标的顺利利实现，本行将将抓好以以下工作作：1、按照照增资资扩股方方案要要求，继继续对外外募集新新股1.5亿股股，使本本行的资资本充足足率达到到11%左左右。2、完善善法人治治理结构构，健全全公司治治理机制制。按照照股份份制商业业银行公公司治理理指引的要求求，建立立健全执执行机构构，制定定和完善善股东大大会、董董事会、监事会会及下设设机构的的议事规规则。3、大力力拓展存存款规模模，力争争实现百百亿元目目标。通通

57、过进一一步完善善绩效考考核机制制，深化化经营管管理体现现改革，改善网网点环境境和提高高服务质质量，用用足用好好政府的的扶持政政策，实实现存款款规模大大幅度增增长，市市场份额额显著提提高。4、围绕绕地方经经济，有有针对性性地增加加信贷投投放。220099年，我我行将从从地方经经济发展展的实际际出发，结合自自身信贷贷结构调调整的需需要，坚坚持“有保有有压”的原则则，有效效增加对对中小企企业、丹丹东产业业园区项项目、丹丹东传统统优势产产业、新新兴高科科技产业业、新农农村建设设和劳动动密集型型企业的的信贷投投放力度度。5、严格格控制信信贷风险险。通过过加强信信贷人员员培训，规范信信贷操作作流程，加大贷

58、贷后检查查力度，以及严严格执行行不良良贷款责责任追究究制度等多项项措施，有效控控制信贷贷风险，保证贷贷款质量量。6、全力力推进更更名“丹东银银行”工作。7、坚持持风险为为先的原原则，持持续、深深入开展展案件专专项治理理工作。第八章 监事事会报告告一、监事事会的工工作情况况监事会会会议情情况20088年3月月16日日，召开了了第二届届监事会会第八次次会议。会议认认真审议议了丹丹东市商商业银行行20007年度财财务报告告。会会议认为为财务务报告数据详详实，客客观准确确，真实实反映了了丹东市市商业银银行20007年度度的经营营状况，与会监监事们一一致通过过了丹丹东市商商业银行行20007年度度财务报

59、报告。依法监监督董事事会、董董事、高高级管理理层成员员履行职职责的情情况20088年，本本行监事事积极履履行监督督职责，关注本本行发生生的重大大事项，认真出出席股东东大会，列席董董事会会会议，深深入研究究、讨论论各项会会议议题题，阐述述意见和和提出建建议。同同时，监监事会对对股东大大会、董董事会会会议的召召开和召召集程序序、各项项议案是是否符合合广大股股东和本本行的利利益、股股东大会会决议的的执行情情况等进进行了监监督。二、监事事会对下下列事项项发表独独立意见见本行依依法独立立运作情情况。报报告期内内，本行行依法运运作，决决策程序序符合中华人人民共和和国公司司法、中华华人民共共和国商商业银行行

60、法和和本行章程的规定定，本行行能够依依法经营营、规范范管理，各项业业务稳健健发展，资产质质量不断断改善，经营业业绩显著著提升；本行加加强内控控制度建建设，强强化内控控合规管管理，不不断健全全内控管管理体系系；本行行经营程程序合法法，公司司治理进进一步完完善。本行财财务报告告真实情情况。监监事会委委托辽宁宁东华会会计师事事务所，对本行行20008年财务务状况和和经营成成果进行行审计，监事会会对照辽辽宁东华华会计师师事务所所出具的的本行220088年度审审计报告告进行了了认真审审查，并并对本行行20008年度财财务状况况进行了了检查。监事会会认为，辽宁东东华会计计师事务务所所出出具的标标准的无无保