国际业务产品系列课程

1、国际业务产品系列一、融资融信减免保证金开证 产品介绍减免保证金开证是指农业银行应贵公司要求，为贵公司减收或免收保证金开出信用证的一种贸易融资方式。适用于具有进出口经营权限的我行已授信客户，所进口商品符合国家政策和相关规定。产品功能能够减少贵公司资金的占用，促成更多贸易机会。办理指引1、贵公司提交开立不可撤销跟单信用证申请书/开证申请人承诺书、进口合同或订单、进口批件（如需）、进口付汇核准件、备案表等资料（如需）、代理协议（如需）及农业银行要求的其他材料。2、经农业银行审批通过后，与贵公司签订减免保证金开证合同，并对外开出信用证。3、农业银行收到信用证项下单据，审核无误即通知贵公司在规定时刻内办

2、理付款/承兑/承诺付款手续。4、农业银行向出口方银行发送付款/承兑/承诺付款报文，贵公司到期通过农业银行支付信用证款项。温馨提示1、贵公司须有足额授信额度，履约记录良好，按规定比例缴纳保证金并提供相应担保。2、贸易合同如有溢短装条款，对金额上浮部分需落实担保措施。3、付款期限应与进口物资的销售周期或生产加工周期相匹配。打包贷款 产品介绍打包贷款业务，是指在以信用证、汇款、跟单托收方式结算的国际贸易中，出口企业凭符合条件的正本信用证、出口合同或订单等，向我行申请用于出口物资备料、生产和装运等履约活动的短期贸易融资。产品功能为贵公司解决生产备货时期所需的融资款项，关心贵公司及时按照贸易合同约定发货

3、收款，缓解贵公司的流淌资金压力。办理指引1、贵公司提供打包贷款申请书，并提供有效的信用证正本（信用证结算方式项下）、出口合同或订单及农业银行要求的其他材料。2、农业银行审核贵公司的打包贷款申请，与贵公司签订出口打包贷款合同。2、放款后，农业银行有权监督贵公司的用款，确保专款专用。4、以信用证为结算方式的，贵公司装运发货取得信用证项下单据后，向农业银行交单，贵公司以信用证收汇款项或后续融资款项归还融资本息。5、以汇款或跟单托收为结算方式的，贵公司以自有资金、其他自筹资金或后续融资款项归还融资本息。温馨提示1、出口商品质量和市场价格稳定。2、贵公司应按贸易合同约定按期足额交货。3、以信用证为结算方

4、式的，贵公司必须是信用证的受益人，信用证正本须留存农业银行。已过效期的信用证、含有“软条款”的信用证不办理打包贷款。贵公司装运发货取得信用证项下单据后，须及时向农业银行交单。4、以汇款为结算方式的，农业银行只办理货到付款部分打包贷款。出口票据贴现 产品介绍 出口票据贴现指贵公司向农业银行提交经开证银行承兑远期信用证项下汇票或银行加具保付签字的跟单托收项下汇票后，在到期日前，由农业银行从票面金额中扣减贴现利息及有关手续费用后，将余款支付给贵公司的一种融资方式。出口票据贴现不同于福费廷，贴现银行对贴现款项保留追索权。产品功能 1、手续方便，贵公司无需提供额外担保。 2、汇票通过代理行承兑或保付，收

5、汇安全性高。 3、贵公司即期收回远期账款，加快资金周转，缓解资金压力。 4、可为进口商提供远期付款的融资便利，扩大贸易机会。办理指引 1、贵公司申请贴现时，应先与农业银行签订出口贴现合同，确定双方的权利和义务。在逐笔办理业务时，贵公司应向农业银行提交出口贴现申请书，提供经银行承兑或加具保付签字的远期汇票及农业银行要求的其他材料。 2、农业银行审批同意后，将贴现款项转入贵公司在农业银行的账户。贴现金额为汇票金额扣除从付款日到到期日及一定天数收汇时刻的贴现利息。 3、到期后，农业银行向承兑行或保付加签行收回款项。温馨提示 1、贵公司签订合同时与进口商约定以需要提交远期汇票的信用证，或者D/A作为结

6、算方式。 2、开证行承兑远期汇票或进口商银行保付加签汇票后，方可办理。 3、农业银行不办理无贸易背景、用于投资目的的票据贴现。出口押汇 产品介绍 出口押汇是贵公司将全套出口单据交到农业银行，农业银行按照票面金额扣除从押汇日到可能收汇日的利息及有关费用，将净额预先付给贵公司的一种短期融资方式。出口押汇分信用证项下押汇、出口托收DP项下押汇和出口托收DA项下押汇。产品功能 1、在进口商支付货款前，贵公司发货后就能够提早得到偿付，加快了资金周转速度。 2、能够增加贵公司当期的现金流入量，从而改善财务状况，提高融资能力。 3、贵公司能够依照不同货币的利率水平选择融资币种，从而实现财务费用的最小化。 4

7、、贵公司可提早办理外汇结汇，规避汇率风险。办理指引 （一）信用证出口押汇 1、贵公司填写出口押汇申请书，并提供国外银行开来的信用证正本、全套出口单据、与国外进口商签订的出口销售合同、出口批文或许可证（如需）及农业银行要求的其他材料。 2、农业银行审批贵公司申请后，与贵公司签订出口押汇合同，发放押汇款。 3、农业银行对外寄单索汇。 4、贵公司收汇资金直接归还农业银行出口押汇款项。 （二）托收项下出口押汇 1、贵公司填写出口押汇申请书，并提供全套出口单据、与国外进口商签订的出口销售合同、出口批文或许可证（如需）及农业银行要求的其他材料。 2、农业银行审批贵公司申请后，与贵公司签订出口押汇合同，发放

8、押汇款。 3、农业银行向代收行办理出口跟单托收。 4、贵公司收汇资金直接归还农业银行出口押汇款项。温馨提示 1、贵公司应为信用证的受益人或托收项下的收款人。 2、出口商品应销路良好，价格波动不大。 3、若贵公司在农业银行已办理过打包放款，出口押汇款项应首先归还打包放款。进口押汇 产品介绍 进口押汇是指农业银行收到贵公司在进口信用证、进口代收项下单据或汇款项下提供的相关单据后，向贵公司提供的用于支付该进口信用证、进口代收或汇款项下金额的短期资金融通。产品功能 1、农业银行为贵公司先行支付进口货款，使贵公司不占压资金即可完成国内物资的加工销售、便利贵公司的资金周转。 2、当贵公司无法立即付款赎单时

9、，进口押汇能够使贵公司在不支付货款的条件下取得物权单据、提货、转卖或加工销售，从而抢占市场先机。 3、贵公司在汇率波动的情况下可申请人民币融资，在进口物资销售前办理购汇，规避汇率风险。办理指引 1、贵公司填写进口押汇申请书，提供进口合同及农业银行要求的其他材料。 2、农业银行审批贵公司申请后，与贵公司签订进口押汇合同。 3、农业银行放单给贵公司，并支付押汇款项。 4、贵公司到期偿还农业银行押汇本息。温馨提示 1、贵公司需向开证行或指定代收行提出书面的进口押汇申请。 2、贵公司随时关注人民币和付汇货币的市场利率，选择融资成本最低的押汇币种。 3、进口押汇的商品应以原材料为主。 4、押汇期限一般与

10、进口物资转卖的期限相匹配，并以销售回笼款项作为押汇的要紧还款来源。提单背书 产品介绍 提单背书是指信用证项下部分正本海运提单直接寄达贵公司、且海运提单的抬头为农业银行，在信用证规定的单据未到农业银行而物资已到达港口的情况下，贵公司为及时提货，可将收到的部分正本海运提单提交农业银行，由农业银行进行背书转让的一种融资方式。产品功能 能满足贵公司及时提货、幸免物资压仓的需要，使贵公司既可减少物资滞留码头的仓储费，又可幸免因物资市场行情及品质发生变化而遭受损失，还可减少资金占压，改善现金流量。办理指引 1、贵公司提交提单背书申请书、发票副本、部分正本海运提单、船运公司的到货通知书或其它能证明货已到港的

11、材料。 2、贵公司应提供农业银行要求的担保措施等付款保证。 3、农业银行审核通过后，对一份正本提单背书后交客户提货。温馨提示 1、办理提单背书的差不多前提是：（1）近洋贸易；（2）目的港为中国港口；（3）采纳信用证结算，信用证应要求提交部分以开证行抬头的正本已装船海运提单，开证行为农业银行。 2、如收到的正本海运提单与贵公司申请办理提单背书时所提交的单据不一致，农业银行将先对外拒付，在核实提单有关情况后再同意单据。福费廷 产品介绍 福费廷也称“包买票据”，是指农业银行无追索权地买入或代理买入贵公司因真实贸易背景而产生的经开证行承兑的远期汇票或承诺付款的应收账款的业务。产品功能 1、福费廷是一种

12、无追索权的贸易融资便利，贵公司一旦取得融资款项，就不必承担债务人偿债与否的风险。 2、手续简便，基于代理行信用的福费廷业务，贵公司无需提供额外担保。 3、将远期收款变为当期现金流入，有利于贵公司改善财务状况和清偿能力，从而幸免资金占压，进一步提高筹资能力。 4、贵公司不再承担资产治理和应收帐款回收的工作及费用，从而大大降低治理费用。 5、办理福费廷业务后，贵公司可立即办理出口核销及出口退税手续。 6、办理福费廷业务后，贵公司不再承担远期收款可能产生的利率、汇率、信用以及国家等方面的风险。 7、贵公司能以延期付款的条件促成与进口商的交易，幸免了因进口商资金紧缺无法开展贸易的局面，增加贸易机会。

13、8、贵公司能够提早了解银行的融资报价并将相应的成本转移到出口商品价格中去，从而合理定价。办理指引 1、贵公司提供信用证副本等资料。 2、贵公司与农业银行签订福费廷融资合同。 3、贵公司提交单笔业务申请。 4、农业银行依照开证行所在国家风险、开证行资信状况和装运日期、融资金额、期限等向贵公司报价。 5、贵公司同意报价，向农业银行提交款项让渡函。 6、农业银行收到开证行的加押承兑报文后，将扣除贴现利息、相关手续费及其它费用的款项支付给贵公司，并为贵公司出具出口收汇核销专用联。温馨提示 1、贵公司出口的物资和出口手续应符合国家有关法律法规，具有良好的商业信誉。 2、贵公司应为远期票据的善意持票人或延

14、期付款信用证项下应收账款的所有人。 3、汇票或应收账款计价币种应为自由兑换货币。 4、汇票的付款期限或应收账款期限不低于1个月。 5、信用证项下远期汇票差不多银行承兑，延期付款信用证项下银行已承诺付款。 6、因法院止付令等缘故导致农业银行到期款项无法得到偿付时，农业银行保留对贵公司的追索权。假远期信用证 产品介绍 假远期信用证是指农业银行依照贵公司申请开出远期信用证，同时在信用证条款中承诺单证相符情况下即期付款，贵公司到期偿付农业银行的信用证。假远期信用证是农业银行为开证申请人提供的一种融资便利，利息一般由开证申请人负担。产品功能 1、减少资金占压，贵公司利用银行信用和资金就可完成商品的进口。

15、 2、贵公司在不支付货款的条件下就可取得物权单据，提取物资并转卖，从而抢占市场先机。 3、贵公司远期付款，出口商可即期收汇，兼备远期信用证和即期信用证的融资功能。办理指引 1、贵公司向农业银行提出申请，并在开证申请书上注明“本信用证为假远期信用证，由农业银行或农业银行指定的付款行即期对外付款，利息和其他银行费用由贵公司承担”。 2、农业银行审批贵公司的申请，与贵公司签订减免保证金开证合同。 3、农业银行对外开立假远期信用证。 4、信用证到单，农业银行审核单据。如单证相符或贵公司同意不符点单据后，农业银行向贵公司提示单据，并按照信用证规定的方式即期付款或授权付款行即期付款。 5、融资到期时，贵公

16、司向农业银行偿付款项。温馨提示 1、贵公司如提早归还融资款项，应承担由此可能产生的手续费或利息。 2、融资期限一般与进口物资转卖的期限相匹配，并以销售回笼款项作为要紧还款来源。保付加签 产品定义保付加签业务是指在以D/A 或T/T 方式结算的国际贸易中，出口商对进口商的信誉难以确定，要求第三方（一般是银行）对进口商的资信和清偿能力进行担保，担保银行在已承兑的汇票上加注“Per Aval”字样，并签注担保银行名字，从而构成担保银行不可撤销的银行担保。产品功能为出口商收汇提供信用担保，为进口商提供延期付款便利。适用对象公司客户。办理流程1、提出申请，提交贸易合同及相关单据等材料。2、银行受理，按业

17、务权限和审批流程完成内部调查、审查、审批。3、签订进口项下保付加签业务合同，落实相应担保。4、银行办理对外保付加签手续。5、保付加签到期日，履行对外付款责任。国际贸易订单融资 产品定义订单融资是指在以汇款、跟单托收方式结算的国际贸易中，出口企业凭出口合同/ 订单，向农行申请用于出口物资备料、生产和装运等履约活动的短期融资。订单融资亦可称为汇款或跟单托收项下打包放款。 功能和特色1、在贵公司自身资金紧缺而又无法争取到预付货款的支付条件时，关心贵公司顺利开展业务、把握贸易机会。2、在生产、采购等备货时期都不必占用贵公司的自有资金，缓解贵公司的流淌资金压力。 办理流程1、贵公司填写订单融资业务申请书

18、，提供出口销售合同、出口批文或许可证及农行要求的其它材料。2、农业银行审批贵公司的业务申请，与贵公司签订订单融资合同。3、放款后，农业银行有权监督贵公司的用款，以确保专款专用，即用于为执行出口销售合同而进行的出口备货等用途。4、贵公司收汇后归还订单融资本息。国际保理 产品介绍 国际保理是应用于跨国贸易中的一项集现金流治理和信用风险治理为一体的综合性金融工具，具体服务包括：一是向出口商提供融资，二是应收账款账务治理，三是应收账款托收，四是买方信用担保。产品功能 1、对出口商的好处 （1）放心地提供最有竞争力的结算方式。 （2）调查进口商资信，免除信用风险。 （3）美化财务报表。 （4）灵活方便的

19、融资工具。 （5）提早核销退税。 （6）应收账款的催收和结算。 2、对进口商的好处 （1）提高进口商信用的使用效率。 （2）以赊销方式付款，减少流淌资金压力。 （3）、巩固买卖双方的业务合作。办理指引 1、客户向保理商提交保理额度预申请。 2、保理商在10个工作日内回复核准额度及报价。 3、出口商确认额度并同意报价,签订保理合同。 4、出口商向保理商申请正式额度。 5、保理商回复正式额度核准。 6、出口商发货，并将发票项下应收账款转让给保理商。 7、出口商可获得高达转让发票金额80的融资款项。 8、发票到期后，保理商负责向进口商催收货款，保理商在收到货款后扣除融资本息及其他费用，将余款支付给出

20、口商。假如进口商破产或无力付款，保理商将进行100赔偿。温馨提示 依照国际保理业务的相关国际惯例，保理商只担保进口商的信用风险，由于进、出口双方因商业纠纷而造成的买方拒款，进口保理商不予承担。出口信用保险项下融资 产品介绍出口信用保险项下融资（以下简称出口信保融资）系指贵公司在出口物资或提供服务并办理了出口信用保险后，将保险权益转让农业银行，农业银行向出口商提供的短期贸易融资业务。出口信保融资可分为出口信保押汇和出口信保应收账款买断。出口信保押汇系指境内贵公司在出口物资或提供服务并办理了出口信用保险后，将保险权益转让给农业银行，农业银行按发票面值的一定比例向贵公司提供的资金融通。出口信保应收账

21、款买断系指贵公司在出口物资或提供服务并办理了出口信用保险后，将出口合同项下应收账款债权和保险权益一并转让给农业银行，农业银行在保单承保范围内，按发票面值的一定比例买断出口商应收账款，并对保单承保范围以外的风险保留追索权。产品功能1、在进口商支付货款前，贵公司就能够提早得到偿付，加快了资金周转速度。2、融资手续相关于流淌资金贷款等简便易行。3、能够增加贵公司当期的现金流入量，从而改善财务状况，提高融资能力。4、办理出口信保应收账款买断，可美化贵公司财务报表。办理指引1、贵公司向农业银行提交以下材料：（1）出口信用保险项下融资业务申请书。（2）汇款项下应提供出口合同、商业发票、正本报关单、正本或副

22、本提单及进出口贸易合同规定的其他单据。托收和信用证项下融资应参照农业银行托收和出口信用证业务要求提供出口单据。（3）出口批文或许可证（如需）。（4）经中国出口信用保险公司核准并由其出具的以下书面材料：1）出口信用保险保单。 2）信用限额审批单。 3）保单明细表、承保情况通知书或信保公司出具的能充分证明投保生效的其他文件。 （5）申请办理买断业务的，应提供贵公司向保险公司出具的应收账款转让通知函，出口商业发票应打印债权转让条款。发票如未打印转让条款，应附经客户签章的应收账款转让面函，面函应明确应收账款债权已转让农业银行及收汇汇路等内容。（6）我行要求的其他材料。2、农业银行审批贵公司的申请，与贵

23、公司签订出口信用保险项下融资合同，发放融资款。3、出口收汇后归还融资款。温馨提示1、申请办理出口信保项下融资业务前，贵公司应与出口信保公司和农业银行签订赔款转让协议，已对应收账款办理出口信用保险。2、贵公司应是信用证的受益人或发票的收款人3、出口信用保险融资额不能超过中信保公司为贵公司核定的出口信用保险最高赔偿限额。4、贵公司办理出口信保项下融资业务后，原则上应由银行代贵公司向进口商寄送出口单据。5、贵公司将信用保险权益转让给银行后，仍需履行投保人的有关义务。出口单据质押贷款 产品介绍 出口单据质押贷款是指贵公司出口以汇款方式结算，凭商业单据和运输单据（须含全套物权单据）向农业银行质押申请短期

24、流淌资金贷款的融资方式。产品功能 1、在进口商支付货款前，贵公司就能够提早得到偿付，加快了资金周转速度。 2、融资手续相关于流淌资金贷款等简便易行。 3、能够增加贵公司当期的现金流入量，从而改善财务状况，提高融资能力。办理指引 1、贵公司向农业银行申请办理出口单据质押贷款业务，提交出口单据质押贷款申请书、全套出口正本单据、出口合同、出口报关单，及银行要求的其他材料。 2、农业银行审批后与贵公司签订出口单据质押贷款合同和质押合同，发放质押贷款。 3、货款收汇归还融资款，农业银行再对外寄单。温馨提示 1、出口单据质押贷款适用于物资运输方式为海运，进口商付款后方能取得提货凭证的贸易方式。 2、贵公司

25、申请办理出口单据质押贷款时，应提交全套出口正本单据（包含全套保险单和全套物权凭证）。出口商业发票融资 产品介绍出口商业发票融资业务是指贵公司在汇款结算方式下向进口商赊销物资或服务时，贵公司按照合同规定出运物资或提供服务后将出口商业发票项下应收账款债权转让农业银行，农业银行按照发票面值一定比例向出口商提供的短期贸易融资。产品功能1、在进口商支付货款前，贵公司就能够提早得到偿付，加快了资金周转速度。2、融资手续相关于流淌资金贷款等简便易行。3、能够增加贵公司当期的现金流入量，从而改善财务状况，提高融资能力。4、贵公司可获得银行提供的应收账款治理服务，减轻应收账款治理的工作压力。5、贵公司可提早办理

26、外汇结汇，规避汇率风险。办理指引1、贵公司提交（1）出口商票融资额度申请书；（2）出口合同；（3）带有债权转让条款的正本商业发票（如发票未打印债权转让条款，需提供经贵公司签章的应收账款转让面函）；（4）申请出口商票融资项下进口商的相关情况；（5）属国家操纵的专门商品，需提供出口批文、许可证等；（6）正本提单及进出口贸易合同规定的其他单据（不能提供正本提单的，应提供运输单据副本及正本出口报关单，或通过出口收结汇联网核查系统核查出口报关信息）。2、农业银行审批贵公司的申请，核定出口商票融资，与贵公司签订出口商票融资合同。3、出口收汇后归还农业银行出口商业发票融资。温馨提示1、出口商品的价格应比较稳

27、定。出口商品如在国家出口操纵名录上，须有相关出口批件或许可证明。2、出口合同未约定进出口双方能够进行债权债务抵扣，或同意债务转移由第三者支付，或禁止应收账款债权转让条款等阻碍正常收汇条款。3、申请融资日期不能超过发票付款日期。4、贵公司在商业发票或转让面函上注明应收账款已转让给农业银行。出口买方信贷 产品介绍出口买方信贷是为了支持我国机电产品、成套设备、对外工程承包等资本性物资和服务的出口，由农业银行在中国出口信用保险公司的支持下给予进口商或进口商银行的中长期融资便利。产品功能1、优化出口商资产负债结构。由于出口买方信贷是对进口方(进口商或进口商银行)的融资，出口商无需融资负债，同时能够即期收

28、汇，有利于出口商的收汇安全，幸免汇率风险，加快资金周转。2、节约进口商融资成本。一方面，扩大了进口商的融资渠道；另一方面，保险费率（或担保费率）和贷款利率往往低于市场平均水平，因此出口买方信贷融资成本较一般商业贷款的融资成本低。办理流程1、融资意向时期。出口商在进出口双方初步洽谈业务时，或出口商参加境外投标时，与客户部门取得联系，向我行申请买方信贷意向函或兴趣函。同时，出口商与中国信保相关部门取得联系，申请出口买方信贷保险兴趣函或意向函。农业银行依照有关资料，通过相关机构或者资信系统，对有关情况进行核实，认可或修改出口商提出的融资方案。向出口商出具不具法律约束力融资兴趣函或意向函。2、项目谈判

29、及评审时期。我行业务人员跟踪项目进展情况，协助出口商和借款人进行商务合同的谈判，明确出口买方信贷融资比例、结算方式，争取在支付贷款、结算方式等与贷款的提款期、支款等条件相匹配。3、贷款和保险协议谈判及签署时期。4、用款时期。出口商发送物资，按照协议规定的结算方式，托付国际结算部办理托收或信用证业务，向借款人提交单据，要求借款人审核单据，并发送付款指令。所有前提条件满足后提用我行贷款。出口商定期提供出口合同进展报告，明确交货或工程进度，以及货款结算情况。温馨提示1、期限一般不超过10年（自借款合同生效之日起至贷款本息全部清偿之日）。2、借款人为我行认可的进口商、进口方银行（转贷行）或进口国法定主

30、权级借款部门（财政部、中央银行等）。收付通 产品介绍收付通系指贵公司凭出口业务中代理行已承兑信用证项下远期汇票/付款承诺，或已保付加签的跟单托收项下远期汇票,向我行申请办理进口信用证、进口押汇、进口代付、对外保函、保付加签等贸易融资业务，在足额或部分覆盖上述业务风险时，可等额抵扣上述贸易融资业务应提供的担保或应缴纳的保证金。 产品功能1、利用贸易融资来匹配收付汇时刻。2、盘活应收账款、提高资金运营效率。3、降低贸易融资成本，提高收益。 业务流程1、贵公司向农业银行提交收付通业务申请书、办理进口信用证、进口押汇、进口代付、对外保函或保付加签等业务规定的材料，以及我行要求的其他材料。2、审核通过后

31、，与贵公司签订进口信用证、进口押汇、进口代付、对外保函、保付加签等业务合同和收付通款项让渡合同。 温馨提示1、贵公司申请办理收付通，对应的进口和出口业务均应在农业银行办理。2、贵公司应为出口信用证的受益人或出口跟单托收的申请人。贸易项下风险参与 产品介绍贸易项下风险参与是指信用证项下议付行/保兑行、福费廷包买商以及保函项下受益银行为降低自己所承担的风险，邀请一家或几家银行共同承担开证行/承兑行或反担保行/担保银行资金或信用风险的业务。风险参与业务的直接交易对象为银行，包括农业银行参与其他银行承担的资金或信用风险和邀请其他银行参与农业银行承担的资金或信用风险。产品功能1、提高银行的资金周转速度。

32、2、优化银行贸易融资风险构成，分散、转移和降低风险。办理指引1、与农业银行签订单笔合约，明确参与双方的参与比例、权利和义务。2、关于融资性风险参与，在风险参与付款日由风险参与银行向风险被参与银行支付扣除融资成本后的风险参与净额。在业务款项到期日，风险被参与银行收到风险主体银行的付款后，将参与风险金额划付给风险参与银行。3、关于非融资性参与，在业务款项到期日由风险被参与银行按约定的费率支付风险参与银行的手续费。温馨提示1、信用证项下的风险参与，农业银行不承担单据瑕疵风险。2、农业银行作为风险参与银行时，单笔合约中需规定“风险被参与银行应将我行的参与行为通知风险主体银行”。进口项下保付加签 产品介

33、绍进口项下保付加签是指以D/A或T/T方式结算的国际贸易中，出口商对贵公司的信誉难以确定，要求农业银行对贵公司的资信和清偿能力进行担保，农业银行在已承兑的汇票上加注“PERAVAL”字样，并签注银行名字，从而构成农业银行不可撤销的银行担保。产品功能将贵公司已承兑的商业信誉变为银行担保的信誉，降低了出口商的D/A和T/T项下的收汇风险，促成了进出口双方的贸易。办理指引1、贵公司向农业银行提交进口项下保付加签业务申请书、进口贸易合同、进口贸易项下的相关单据、国家操纵的专门商品进口批文、许可证等。D/A项下提交的单据应包括发票和运输单据，T/T项下提交的单据应包括差不多进口商有效承兑的商业汇票和全套

34、进口单据；2、农业银行审核材料后，与贵公司签订进口项下保付加签业务合同；3、农业银行依照具体情况，在贵公司已承兑的汇票上加具保付签字或以SWIFT报文对贵公司已承兑的汇票进行保付；4、保付汇票到期日，贵公司到农业银行办理对外付款手续。温馨提示1、对预付货款结算方式，农业银行不办理保付加签业务。2、贵公司必须是经国家工商行政治理机构（或主管机关）核准登记、在境内注册且具有进出口经营权的生产企业、外贸企业等。3、T/T项下保付加签到期日，贵公司必须通过农业银行向贴现银行办理对外付款手续。涉外担保 业务简介涉外担保是农业银行依照贵公司的请求，向受益人开立的书面承诺文件，保证在贵公司未能按与受益人协议

35、履行其责任或义务时，农业银行作为担保行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。涉外担保包括保函和备用信用证两种保证形式。保函是指开立保函的银行关于保函申请人的违约按照保函的约定无条件地对保函受益人支付保函金额的一种承诺。备用信用证是开证行对备用信用证承担某项义务的承诺。开证行保证在开证申请人没有履行其应尽职责时，受益人只要按照备用信用证的规定向开证行出具汇票和开证申请人未履约的声明等单据即可得到开证行的偿付。农业银行可办理保函 /备用信用证开立、修改、撤销、通知、转开和索赔等业务。产品介绍一、非融资性保函 1、投标保函（1）产品介绍。专指工程项目或贸易项下招标时，农业银行

36、应贵公司（投标人）的申请而向招标人开立的银行保函，保证贵公司在开标前不中途撤标，中标以后不拒绝签约和不拒绝交付履约金，否则，农业银行负责按保函金额赔偿招标人的损失。（2）产品功能。对贵公司而言，可减少缴纳现金保证金引起的资金占用，使有限的资金得到优化配置；对招标人而言，可良好地维护自身利益，幸免收取、退回保证金程序的烦琐，提高工作效率。2、履约保函（1）产品介绍。指农业银行应贵公司的请求，向受益人提供的保证 贵公司履行某项合同项下义务的一种银行担保。在保函有效期内如发生 贵公司违反合同的情况，担保银行将依照受益人的要求向受益人赔偿保函规定的金额。（2）产品功能。对贵公司而言，可减少由于缴纳现金

37、保证金引起的长时刻资金占压，使有限的资金得到优化配置；对受益人而言，可合理制约承包人、供货方行为，良好维护自身利益，幸免收取、退回保证金程序的烦琐，提高工作效率。3、预付款保函（1）产品介绍。指进口方在预付定金时要求出口方或者承包商（贵公司）提供的一种银行担保，担保贵公司按照合同的规定履行相关的合同义务，否则担保银行将按照保函的金额及利息对进口方或者业主进行赔偿。（2）产品功能。对业主或进口方而言，保障了预付款顺利收回，加强了对贵公司按规定履行合同的制约；对贵公司而言，有利于预付款资金的及时到位，加快了工程建设或备货等环节的资金周转。4、付款保函。（1）产品介绍。指进口商（贵公司）在赊销情况下

38、，申请农业银行向出口商出具的担保，保证贵公司按照合同的约定按时足额支付货款，否则农业银行将按照保函金额对出口商进行赔付。（2）产品功能。贵公司能够货到后付款，减少资金占压；出口商能够幸免钞票货两空。二、融资性保函 融资性保函系指农业银行应贵公司的请求，向提供融资的受益人出具的本息偿还担保。融资类保函要紧包括延期付款保函、借款保函、有价证券保付保函、透支保函、授信额度保函、融资租赁保函等。办理指引 1、贵公司与受益人发生业务往来，签订合同。 2、贵公司向农业银行申请开立保函，银行落实反担保措施。 3、农业银行与贵公司签订开立担保协议，开出保函。 4、农业银行收到保函受益人的索赔后，经审核需对外赔

39、付的，将要求贵公司向农业银行付款。温馨提示银行对外出具的融资保函、融资租赁保函、补偿贸易项下的现汇履约保函和超过年(不含年)的延期付款保函须经外汇治理部门逐笔审批。但为境外投资企业提供融资性涉外担保可在外汇局向农业银行核定的额度内办理，无需向外汇治理部门逐笔审批。提货担保 产品介绍提货担保是指当农业银行依照贵公司申请开立的信用证项下正本海运提单未收到，而物资已到达港口时，贵公司可向农业银行申请开立提货担保书，交给承运单位先予提货，待贵公司取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保书。产品功能能满足贵公司及时提货、幸免物资压仓的需要，使贵公司既可减少物资滞留码头的仓储费，又可幸免因物资市场行情及

40、品质发生变化而遭受损失，还可减少资金占压，改善现金流量。办理指引1、贵公司提交开立提货保函申请书、发票副本、海运提单副本等相关材料。2、贵公司应提供农业银行要求的担保措施等付款保证。3、农业银行审核通过后，出具提货担保书交贵公司向船公司提货。4、贵公司收到正本提单后，必须以正本提单换回提货担保书，交农业银行注销。温馨提示1、办理提货担保的差不多前提是：（1）近洋贸易；（2）目的港为中国港口；（3）采纳信用证结算，信用证应要求全套正本已装船海运提单，开证行为农业银行。2、如收到的正本海运提单与贵公司申请办理提货担保时所提交的单据不一致，农业银行将先对外拒付，在核实提单有关情况后再同意单据。3、正

41、本提单到达后，贵公司应及时从船公司处用正本提单换回提货担保书，并交还农业银行予以注销。二、支付结算外汇电汇汇款 产品定义外汇电汇汇款是指我行按照汇款人的指示，以SWIFT 方式将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。外汇电汇汇款可分为电汇汇出汇款和电汇汇入汇款。电汇汇出汇款是指我行同意客户托付，以SWIFT 方式将外汇款项通过我行的国外代理行，汇到客户指定的收款人所在银行账户的业务。电汇汇入汇款是指我行依照国外代理行通过SWIFT 发出的汇款指示，将款项解付给指定的收款人的业务。功能和特色我行可办理美元、日元、港币、欧元、英镑等多种货币的电汇汇款，相对费用较低，且时刻较快。电汇汇款是目前最

42、常使用的汇款方式，通常情况下，客户在1-3 个工作日内即可收到款项。办理流程（一）汇出汇款流程1、汇款人填写汇出汇款申请书。2、向我行支付与汇款金额一致的款项，并缴付手续费和邮电费等。汇出汇款能够从现汇账户汇出、用人民币购汇后汇出、不同币种套算后汇出。3、依照外汇治理局的有关规定，您须按付汇性质向我行提交有效单据。4、我行受理业务后，即会向境外发送汇款指示，并将业务回单交给您。5、如需修改汇款指示，由您提交修改申请后办理。6、电汇汇出汇款的退汇：由您提交书面申请和汇款回单，汇出行凭此向付款行要求退汇，待接到付款行同意退汇的答复并收妥汇款头寸后，方可办理退汇。（二）汇入汇款流程1、我行收到账户行

43、发来的汇款报文，经审核无误后，按照国家外汇政策治理规定，为客户办理入账或结汇手续。2、客户收到我行出具的入账通知书后，填写涉外收入申报单，加盖单位财务章交回我行，办理国际收支申报和出口收汇核销手续。外汇票汇汇款 产品定义外汇票汇汇款是指我行按照汇款人的指示，凭外汇银行汇票将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。外汇票汇汇款可分为票汇汇出汇款和票汇汇入汇款。票汇汇出汇款是我行签发的以我行账户行为付款人，以收款人为抬头人的外汇银行汇票（以下简称“汇票”），由汇款人自寄收款人或自行携带，凭票到汇入行（即付款行）领取款项的一种汇款方式。票汇汇入汇款是指客户将收到的汇票提示给我行，我行核对汇票无误后

44、，将款项解付给指定收款人的业务。 功能和特色我行能够为客户开立以客户自己为收款人的汇票，免去随身携带大量现金的不便。 办理流程（一）汇出汇款1、汇款人填写境内汇款申请书或境外汇款申请书，交给我行。2、向我行支付与汇款金额一致的款项，并缴付手续费等。汇出汇款能够从现汇账户汇出、用人民币购汇后汇出、不同币种套算后汇出。3、我行受理您的申请，缮制汇票经有权签字人签字后交给您。（二）汇入汇款1、客户向我行提示以我行为付款行的银行汇票，我行可按照国家外汇政策治理规定当天为客户办理款项入账或结汇手续。2、客户收到我行出具的入账通知书后，填写涉外收入申报单，加盖单位财务章交回我行，办理涉外收入申报和出口收汇

45、核销手续。三、进出口结算进口代收 产品介绍进口代收业务是指农业银行作为代收行，收到国外托收行寄交的托收单据后，按照托收行的指示，向贵公司提示单据，要求其付款或承兑赎单的业务。进口代收按照交单方式，可分为付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）。 产品功能1、银行费用较低,有利于贵公司节约财务费用、操纵成本。2、与信用证方式相比，手续简单，易于操作。3、贵公司在出口商的备货和装运时期不必预付货款、占压资金，支付货款或做出承兑后可立即取得物资单据并处置物资。4、在承兑交单项下，贵公司承兑后即能够取得物资单据并处置物资，在售出物资并有现金流入后才对外支付，资金占压近乎为零，财务状况和偿债能力得到有效改

46、善。 办理指引1、农业银行收到进口代收单据后，依照托收行指示通知贵公司。2、贵公司办理付款或承兑等赎单手续。 温馨提示1、在付款交单项下，贵公司需付款才能赎单。2、在承兑交单项下，贵公司须按规定办理远期汇票的承兑手续，并在汇票到期日及时付款。进口代付 产品定义进口代付业务是指依照进口商的申请，进口商银行指示代付行先行支付货款，融资到期日进口商将融资本息归还给进口商银行，进口商银行归还代付行的业务。产品功能满足客户在不同结算方式项下的延期付款融资需求。适用对象公司客户。办理流程1、提出申请，提交相应资料。2、银行受理客户申请，按业务权限和审批流程完成内部调查、审查、审批。3、银行选择进口代付行，

47、并确定融资利率。4、提供相应担保，与银行签订进口代付融资合同。5、银行对外付款 。6、到期日归还银行融资款项。进口信用证 产品介绍进口信用证是农业银行依照贵公司的申请，向受益人开出的、保证规定时刻内收到满足信用证要求单据的前提下，对外支付信用证指定币种和金额的结算方式。进口信用证业务包括开立（开证、修改、注销、撤销）、到单处理（电提、审单、拒付）、承兑/承诺延期付款/付款。农业银行可依照贵公司需要开立各种类型的信用证，如即期、延期、承兑、议付、可转让、保兑、循环、背对背信用证等。产品功能1、开立信用证相当于为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺，增强了贵公司的信用，贵公司可据此争取到比较合

48、理的物资价位。2、变商业信用为银行信用，银行的介入能够使贸易本身更有保证，通过单据和条款，有效操纵货权、装期以及物资质量。3、关于使用授信开证的贵公司来讲，在开证后到付款前可减少自有资金的占用。办理指引1、贵公司向农业银行提出开证申请，提供近期财务报表、营业执照、进出口合同、进口许可证、登记证明等材料，填写开证申请书，并签订减免保证金开证合同。2、农业银行依照贵公司开证申请书对外开出信用证。3、单据到达后，若符合信用证规定，贵公司应及时向农业银行付款或承兑/承诺，农业银行对外付款或承兑/承诺。4、单据到达后，若单单、单证或单内存在矛盾，贵公司应及时做出同意或不同意单据的决定，农业银行对外付款/

49、承兑/承诺或拒付。温馨提示1、首次办理业务还须提供经营进出口业务的批文、工商营业执照等，办理保证金账户的开立。2、开立进口信用证，贵公司将以承担较多银行费用为代价为出口商收款提供额外保证，贵公司可在合同签订时据此要求出口商给予价格方面的优惠或提供其他便利。出口信用证 产品介绍出口信用证是农业银行作为贵公司银行，依照进口商银行开来的跟单信用证，为贵公司办理的信用证结算业务。要紧包括信用证通知、转通知、撤销、转让、审单、寄单索汇、出口收汇等业务。产品功能1、开证行的银行信用取代了进口商的商业信用，并为贵公司提供了有条件的付款承诺。2、贵公司只要保证单据质量，就可取得开证行的无条件付款承诺，而单据质

50、量完全处于贵公司的操纵之下。3、开立信用证等银行费用一般由进口商承担。4、贵公司收到信用证，表明进口商差不多差不多落实了进口所需的手续，保证了贸易合约的履行。5、贵公司能够凭出口信用证和信用证项下单据向农业银行申请出口前和出口后融资。办理指引1、农业银行收到开证行来证后通知贵公司。2、贵公司向农业银行交单。3、农业银行审单。若发觉单据不符点，将建议贵公司及时换单。4、农业银行向开证行寄单索汇。5、贵公司收到国外付款后，及时依照国家外管政策办理结汇或入账及国际收支申报手续。温馨提示1、贵公司在与进口商洽谈业务时，最好幸免“软条款”信用证，同时应确定安全、便捷的索汇路线，以保证安全收汇。2、审单环

51、节贵公司需提交：（1）客户交单联系单（2）信用证规定的全套单据；（3）正本信用证。3、贵公司如坚持不符点出单，银行办理贸易融资难度较大。4、银行在收汇、结汇、入账等环节将按照国家有关外汇治理规定办理。5、贵公司如想撤证，需提交（1）撤证申请书；（2）信用证正本及有关附件。待开证行确认撤证后，信用证方才撤销。出口跟单托收 产品介绍出口跟单托收是指农业银行作为托收行，代贵公司将汇票连同商业单据一起交进口商银行，托付其代为向进口商收取款项的结算方式。出口跟单托收按交单方式，分为付款交单（D/P）和承兑交单（D/A）。产品功能1、与信用证方式相比，操作简单，方便易行。2、银行费用较低，有利于贵公司节约

52、费用、操纵成本。3、进口商只有承兑或付款后才能获得单据，提取物资，与赊销方式相比，贵公司承担的风险较小。办理指引1、贵公司填写跟单托收申请书，向农业银行提供全套出口单据及进出口合同等材料。2、农业银行选择代收行寄出单据，对外进行催收。3、款项到达后，贵公司依照外管政策及时办理结汇/入账及国际收支申报手续。温馨提示1、进口商拒付或拒绝承兑时，贵公司最好及时授权农业银行，协助安排物资。2、在D/A方式下，贵公司实际上延长了进口商付款的时刻，建议出口商在制定价格时考虑利息等相关成本。出口信用证指定融资 产品介绍出口信用证指定融资指农业银行作为信用证指定银行，向信用证受益人办理即期付款、延期付款、承兑

53、或议付。 产品功能1、不占用贵公司授信额度，提高贵公司的融资能力。2、贵公司能够提早得到偿付款项，加快了资金周转速度。 办理指引1、贵公司申请办理出口信用证指定融资业务，应向农业银行提交出口信用证指定融资申请书。2、经农业银行审批后，可与贵公司签订出口信用证指定融资合同，办理出口信用证指定融资业务。 温馨提示1、办理出口信用证指定融资业务，信用证付款期限应在180天以内（含），信用证不是已转让信用证，没有不利于农业银行收汇的条款。2、农业银行必须是信用证指定办理即期付款、延期付款、承兑或议付的银行，开证行所在国家或地区政治、经济稳定，是我行代理行，资信良好。汇入汇款 产品介绍汇入汇款指国外代理

54、行同意汇款人托付，将款项汇入农业银行并指示其将该笔款项解付给 贵公司 的结算方式。汇款方式包括电汇、票汇和信汇，目前常用的有电汇和票汇。电汇汇入汇款是农业银行依照国外代理行的SWIFT汇款指示，将款项解付给贵公司的业务。票汇汇入汇款是收款人将国外代理行的汇票提示给农业银行，农业银行核对汇票无误且资金到账后将款项解付给贵公司的业务。 产品功能1、电汇速度最快，有利于贵公司及时收款，加快资金周转速度。2、票汇和信汇费用较低，有利于汇款人降低财务费用、操纵成本。 办理指引（一）电汇流程农业银行收到账户行发来的汇款报文，经审核无误后，即可按照外汇治理规定，为贵公司办理入账或结汇手续。（二）票汇流程1、

55、贵公司向农业银行提示境外账户行开出的以农业银行为付款行的银行汇票，并背书。背书应与在农业银行的预留印鉴相符。2、农业银行审核银行汇票的有效性和汇款头寸是否到账。3、农业银行审核无误后，按照外汇治理规定为贵公司办理入账或结汇手续。 温馨提示1、由于汇款人指示不清，可能导致汇入汇款拖延解付或无法解付。建议贵公司提早与汇款人联系，确保汇款信息的准确性。2、假如贵公司没有及时收到汇入款项，最好及时向农业银行查询。汇出汇款 产品介绍汇出汇款是指农业银行按照贵公司的指示，以一定的方式将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。汇款方式包括电汇、信汇和票汇，目前常用的是电汇和票汇。电汇是指农业银行按照贵公司

56、的申请，以SWIFT方式，将外汇款项汇到贵公司指定的收款人所在银行账户。票汇汇款是农业银行签发的以农业银行账户行为付款行，以收款人为抬头人的外汇银行汇票，由贵公司自寄收款人或自行携带，凭票到汇入行（付款行）领取款项的一种汇款方式。产品功能1、与信用证和托收方式相比，汇款具有手续简便、费用低廉的特点。2、电汇速度最快，贵公司可及时付款，树立良好信誉，赢得收款人信任。3、票汇的费用较低，有利于贵公司降低财务费用、操纵成本。办理指引（一）电汇流程1、贵公司填写汇出汇款申请书，选择电汇方式，交款付费给农业银行。2、农业银行通过SWIFT方式将款项汇到汇入行。3、汇入行解付汇款给收款人。（二） 票汇汇款

57、流程1、贵公司填写“汇出汇款申请书”，选择票汇方式，交款付费给农业银行。2、农业银行开立银行汇票交贵公司。3、贵公司将银行汇票交收款人。4、收款人将银行汇票提交给付款行。5、付款行解付汇款给收款人。温馨提示办理汇出汇款需符合国家有关外汇治理规定，提交外汇治理规定要求的有效凭证。外汇票据托收/光票托收 产品介绍外币票据托收是指农业银行作为托收行，依照贵公司托付，代其向国外付款人收取外币金融票据款项的一种结算方式。由于这种托收方式仅凭汇票、支票、本票等外汇支付凭证，不附带商业单据，又称“光票托收”。农业银行能够办理外币票据托收的票据种类要紧有：汇票、支票、本票、旅行支票、邮政汇票等以可自由兑换货币

58、结算的正本票据。产品功能1、贵公司直接向付款人邮寄金融票据收款存在较大风险，通过银行间的代理行网络收款能够幸免这些风险，是较安全的收款方式。2、农业银行的代理行网络遍布全球，能够十分便捷地关心客户收妥来自世界各地的款项。3、如托收行与账户行签有“立即贷记”协议，贵公司则可大大缩短收款时刻，服务十分便捷。4、外币票据托收的银行费用相对较低。办理指引1、贵公司填写外币票据托收申请书，向农业银行提供金融票据，并在票据背面以预留财务印鉴背书 。2、农业银行将票据寄国外有关银行，办理票款托收。3、票款收妥后，贵公司依照外管政策及时办理结汇/入账及国际收支申报手续。温馨提示1、外币票据托收适用于各类贸易和

59、非贸易项下的票据及有价凭证托收。2、托收票据的标价货币一般应为可兑换货币。3、表面注明流通地区限制的票据难以办理托收。4、已背书转让的票据易存在伪造、变造等欺诈风险，贵公司应注意防范。5、陌生的、金额特不巨大、或出票行资信有疑问的票据，容易因票据欺诈产生退票。6、用于投资、贷款、抵押等目的的大额票据容易发生票据欺诈产生退票。7、代理行退票而向农业银行追索的票据托收款项及相关费用，农业银行对贵公司保留追索权。四、跨境人民币结算业务 产品介绍跨境人民币结算业务是农业银行应客户申请，依照中国人民银行跨境人民币结算的有关规定，为客户提供的跨境人民币结算相关的各类产品，包括结算、融资、担保、资金交易等产

60、品，满足客户对跨境人民币结算业务的综合需求。目前农业银行现有的国际结算和贸易融资等产品均适用于跨境人民币结算业务。产品功能1、降低经营成本，规避汇率风险。用人民币进行国际结算，可节约境内企业的购汇成本或结汇成本，丰富跨国资金调配选择，降低资金错配风险以及不同币种报表合并产生的汇率风险等。2、简化企业手续，便利对外贸易。跨境人民币结算不纳入外汇核销治理，办理报关和出口物资退（免）税时不需要提供外汇核销单；同时，跨境人民币结算中产生的人民币负债只做外债登记，不纳入外债治理。企业也可依照需要将出口人民币收入存放境外，无需事前审批。3、加快结算速度，提高资金使用效率。减少了汇兑环节，减少了资金流淌的相