信贷员常用表格及合同文本

1、第 页11 客户接接待指引1211 客户面谈谈记录（公公司）1222 客户面谈谈记录（公公司）1311 借款申请请表（公公司）1322 借款申请请表（个个人）1411 申请材料料清单（公公司）1422 申请材料料清单（个个人）1433 申请材料料清单（个个体工商户户）15 借款客客户受理信信息登记表表16 贷款申申请受理通通知书21 调调查准备表表22 贷贷前调查提提纲23 贷贷前调查客客户配合指指引2411 尽职职调查材料料清单（公公司）2422 尽职职调查材料料清单（个个体工商户户）25 实地地调查常用用表格，包包括股权结结构及历史史沿革表格格、公司组组织结构及及岗位表格格、企业高高级管理

2、人人员表格、开户银行行表格、往往年销售情情况与销售售预测表、企业生产产经营情况况表、负债债明细表、行业分析析表、存货货明细表、公司涉诉诉情况调查查表、主要要上下游客客户统计表表、抵（质质）押物明明细表、产产品分析表表、损益结结构变动表表、主要资资产负债结结构变动、主要固定定资产明细细表、财务务指标变动动表、现金金流量表、应付账款款表、应收收账款登记记表、对外外担保表格格、缴纳税税款表格、抵质押物物表格等。26 贷前调调查报告要要点2711 个体体工商户信信用评级表表2722 公司司信用评级级表3111 借款款合同（公公司）3122 借款款合同（个个人）3211 保证合合同（公司司保证人）322

3、2 保证合合同（自然然人）33 抵押押合同34 借款款借据35 权利入入库凭证36 抵质押物物品出入库库登记簿37 放款审查查审批表38 还款声声明书39 借款收收回凭证310 借款款结清证明明311 权证证出库凭证证312 抵质质押物权利利凭证出入入库台账313 夫妻共共同债务声声明314 共有人人同意抵押押声明表1-1 客户接接待指引前台行政人人员接待客户有借款意向向的客户到到本公司咨咨询，前台台行政人员员应该将客客户礼貌引引入公司会会议室，并并通知业务务部安排业业务受理岗岗接待。业务受理岗岗接受咨询询现场咨询：1、礼貌接接待，在初初步了解情情况的基础础上为来访访者提供一一份本公司司简介，

4、介介绍本公司司业务流程程、介绍贷贷款产品，受受理及担保保条件等信信息，并向向借款人说说明本公司司的优势；2、进行面面谈，了解解客户的基基本情况及及借款需求求，判断客客户是否满满足本公司司受理客户户的基本条条件；3、针对客客户咨询应应实事求是是，不得故故意欺骗或或误导客户户，损害本本公司声誉誉；4、客户咨咨询时应真真诚热情，对对客户的提提问应及时时诚恳地回回答，不得得故意回避避或拖延。电话咨询：1客户拨拨打咨询电电话，受理理岗接受客客户的咨询询；2受理岗岗向客户介介绍贷款产产品，了解解客户的基基本情况和和贷款需求求，判断客客户是否满满足贷款的的基本条件件； 33对于满满足条件的的客户，应应告知客

5、户户携带有效效身份证件件、营业执执照等证件件和相关材材料，同相相关人员一一起前往最最近的小额额贷款营业业机构或小小额贷款营营销机构申申请贷款；对于不符符合条件的的客户，应应委婉地拒拒绝客户的的贷款申请请，感谢其其对本公司司的支持，并并请客户关关注本公司司的其他产产品。面谈要点（一）面谈谈准备：初初次面谈前前，业务受受理岗应当当做好充分分准备，拟拟订面谈工工作提纲。提纲内容容应包括：客户总体体情况、客客户信贷需需求、拟向向客户推介介的信贷产产品等。（二）面谈谈内容：面面谈过程中中，业务受受理岗可参参照国际通通行的信用用“6C”标准原则则，即品德德(Chaaractter)、能力(CCapacci

6、ty)、现金(Cashh)、担保保(Colllateeral)、环境(Condditioon )和和控制(CContrrol)），从从客户的个个人状况、公司状况况、借款需需求、还贷贷能力、抵抵押品的可可接受性以以及客户目目前与小额额贷款公司司以及银行行等金融机机构的关系系等方面集集中获取客客户的相关关信息。在在此过程中中，还应将将本公司业业务操作的的基本要求求及条件告告知对方。（三）面谈谈中需了解解的客户信信息包括：1.客户的的基本状况况：包括历历史背景、股东背景景、资本构构成、组织织架构、产产品情况、经营现状状、企业的的主营业务务、收入规规模、注册册地点、技技术含量、咨询者职职务等。如如客户

7、是自自然人，应应当了解客客户的姓名名、工作单单位、家庭庭住址、婚婚姻情况、目前工作作及经营情情况等信息息。2.客户的的借款需求求状况：包包括借款原原因、借款款用途、借借款规模、借款条件件、品种、急缓程度度等；3.客户的的还贷能力力：包括现现金流量构构成、经济济效益、还还贷资金来来源、担保保人的经济济实力等。4.担保情情况：包括括拟提供保保证人情况况、抵押物物种类、权权属、价值值、变现难难易程度等等。5.客户与与银行及其其他小额贷贷款公司关关系，包括括对小额贷贷款公司的的了解及配配合程度等等。（四）面谈谈结束时的的注意事项项在对客户进进行大致情情况了解之之后，业务务受理岗应应及时对客客户的借款款

8、申请（此此时的申请请通常尚不不正式）作作出必要反反应：如客户的借借款申请可可以考虑（但但还不确定定是否受理理），应当当向客户获获取进一步步的信息资资料，并将将制式的借款客户户申请书【见表11-3】、材料清清单【见见表1-44】提供给给客户，并并指导客户户填写借款款申请表及及配合提供供相应资料料。2.与客户户约定好提提交资料的的时间，注注意在此过过程中不得得超越权限限轻易做出出有关承诺诺。3.业务受受理岗收到到资料后，对对客户资料料的完整性性和规范性性进行初步步审核，如如客户提供供资料不完完整，通知知客户补齐齐资料。材材料备齐后后，受理岗岗应给出是是否受理的的意见，提提交业务部部经理复核核，由业

9、务务部经理决决定是否受受理。对决决定受理的的客户应向向其送达正正式的受受理通知书书【表11-6】。 44.如客户户的借款申申请不予考考虑，业务务受理岗应应留有余地地的表明本本公司的立立场，向客客户耐心解解释原因，并并建议其他他借款渠道道，或寻找找其他业务务合作机会会。表1-2-1面谈记录（公公司）面谈时间：面谈地点：申请人姓名名：现住址：申请人工作作单位：接待人员：贷款面谈事事项：1 . 客客户的基本本状况： （11）公司股股东构成情情况： （22）经营现现状： （33）主营业业务： （44）注册地地点： （55）您的单单位成立时时间，以及及目前经营营的项目、产品销路路、年销售售额、利润润怎么

10、样？答： （66）面谈者者职务： 法定代代表人 董事长长 经理 其他借款需求状状况： （11）公司申申请贷款的的实际用途途是什么？答： （22）预计借借款数额是是多少？答： （33）申请借借款的品种种是？ （44）是否急急需这笔借借款？ 是 否3. 还贷贷能力： （11）资产情情况： 不动产产现值 办公设设备现值 运输设设备现值 其他现现值 （22）公司最最近三年平平均营业额额及利润情情况： （33）主要还还款来源是是什么？ 答答：4 . 担担保情况： （11）申请贷贷款的担保保方式是什什么？ 保证 抵押 质押 信用 （22）拟提供供保证人情情况： 保证人姓姓名： 保证金额额： （33）抵押物

11、物种类及权权属： 不动产抵抵押：是否否属于本人人所有：是，否，现值值 动产抵押押：是否属属于本人所所有：是，否，现值值5 . 客客户与银行行及其他小小额贷款公公司关系： 是否否在金融机机构或其他他机构申请请过贷款？履约情况况如何？ 答：6 . 客客户声明及及确认： （11）您单位位申请贷款款时所申报报的情况必必须属实，否否则，您将将承担相应应的法律责责任。对此此，您是否否了解？ 是 否 （22）您单位位申请贷款款时是否经经过全体股股东同意，并并留存股东东会相关记记录？ 是 否 （33）作为借借款人，应应当有足够够的偿还贷贷款本息的的能力，并并按合同规规定按期归归还银行贷贷款。对此此，您是否否清

12、楚？ 是 否 （44）您签订订借款合合同后，应应按照合同同中条款规规定，将抵抵押、质押押物的全部部财产权利利抵、质押押给本公司司，抵、质质押担保的的范围包括括但不限于于：借款合合同项下的的贷款本金金、利息（含含违约贷款款复利、罚罚息）及实实现债权的的费用。对对此，您是是否清楚？ 是 否 （55）本公司司有权对借借款人此次次所借资金金的使用情情况进行调调查、了解解、取证。如发生借借款被挪用用或其他违违反合同约约定的情形形，本公司司有权宣布布贷款提前前到期或其其他合同约约定的处理理方式，以以上情况您您是否知晓晓？ 是 否 （66）借款人人、担保人人是否能确确认提交至至本公司的的贷款申报报材料是真真

13、实、合法法、有效的的，无伪造造、编造、篡改等虚虚假情况？ 确认 不确认认 （77）您是否否愿意承担担因提供虚虚假信息所所产生的一一切法律后后果？ 愿意 不愿意意 （88）您是否否有其他需需要说明的的事项？双方确认：贷款人、借借款人均已已认真阅读读并充分理理解上述面面谈内容，对对面谈内容容无异议。1 . 借借款人签章章：2 .贷款款面谈人签签字： 小额贷贷款公司： 日期： 年 月 日表1-2-2面谈记录（个个人）面谈时间：面谈地点：申请人姓名名：现住址：申请人工作作单位：接待人员：一、贷款面面谈事项：1 . 基基本情况： （11）您的姓姓名及身份份证号？ （22）您所从从事的职业业？工作单单位地

14、址以以及联系电电话？ （33）您的家家庭住址及及联系电话话？ （44）您是否否已婚？若若是，则配配偶姓名及及联系方式式？ （55）您的月月收入是多多少？配偶偶月收入是是多少？家家庭全年收收入是多少少？2 . 借借款需求状状况： （11）您申请请借款的实实际用途是是什么？ 答答： （22）您预计计借款数额额是多少？答： （33）您申请请借款的品品种是？ 房贷 车贷 物资贷贷 信贷 其他 （44）您是否否急需这笔笔借款？ 是 否3 . 还还贷能力： （11）您的劳劳动报酬是是？ 20000以下 2000050000 50000以上 （22）您的收收入来源有有多少处？ 1处 2处 3处以以上 （33

15、）您的固固定资产有有哪些？价价值如何？ 房产 机动车车 其他 （44）您此次次贷款的主主要还款来来源是什么么？ 4 . 担担保情况： （11）您申请请贷款的担担保方式是是什么？ 保证 抵押 质押 信用 （22）拟提供供保证人情情况： 保证人姓姓名： 保证金额额： （33）抵押物物种类及权权属： 不动产抵抵押：是否否属于本人人所有：是，否，现值值 动产抵押押：是否属属于本人所所有：是，否，现值值5 . 客客户与银行行及其他小小额贷款公公司关系： 您是是否在金融融机构或其其他机构申申请过贷款款？履约情情况如何？ 答：6 .客户户声明及确确认： （11）您申请请贷款时所所申报的情情况必须属属实，否则

16、则，您将承承担相应的的法律责任任。对此，您您是否了解解？ 是 否 （22）您作为为借款人，应应当有足够够的偿还贷贷款本息的的能力，并并按合同规规定按期归归还银行贷贷款。对此此，您是否否清楚？ 是 否 （33）您本人人此次向本本公司办理理贷款，是是真实意思思表示吗？ 是 不是 （44）您本人人此次申请请贷款是否否受到第三三人的胁迫迫？ 是 否 （55）是否是是借名、假假名、冒名名贷款？ 是 否 （66）您签订订借款合合同后，应应按照合同同中条款规规定，将抵抵押、质押押物的全部部财产权利利抵、质押押给本公司司，抵、质质押担保的的范围包括括但不限于于：借款合合同项下的的贷款本金金、利息（含含违约贷款

17、款复利、罚罚息）及实实现债权的的费用。对对此，您是是否清楚？ 是 否 （77）本公司司有权对借借款人此次次所借资金金的使用情情况进行调调查、了解解、取证。如发生借借款被挪用用或其他违违反合同约约定的情形形，本公司司有权宣布布贷款提前前到期或其其他合同约约定的处理理方式，以以上情况您您是否知晓晓？ 是 否 （88）借款人人、担保人人是否能确确认提交至至本公司的的贷款申报报材料是真真实、合法法、有效的的，无伪造造、编造、篡改等虚虚假情况？ 确认 不确认认 （99）您是否否愿意承担担因提供虚虚假信息所所产生的一一切法律后后果？ 愿意 不愿意意 （110）您是是否有其他他需要说明明的事项？双方确认：贷

18、款人、借借款人均已已认真阅读读并充分理理解上述面面谈内容，对对面谈内容容无异议。1 . 借借款人签章章：2 . 贷款面谈人人签字：小额贷款公公司 日期： 年 月 日表1-3-1第 页借款申请表表（公司） 编号号： 项目负负责人： 年 月 日填写说明：申请金额为为借款人能能获得的最最高贷款金金额，我公公司有权根根据客户情情况决定贷贷款金额，实实际贷款金金额以最终终审批金额额为准；本申请表是是您企业能能否成功获获批贷款的的重要依据据，请务必必如实、仔仔细填写。一、企业基基本信息企业名称:营业执照号号：法定代表人人：注册资本：经营地址：持续经营年年限：经营范围: 主营业务范范围：企业联系人人：联系电

19、话：员工总数：管理人员占占比：月平均薪酬酬支出：公司经营类类别及经营营状况：二、法定代代表人（实实际控制人人）基本信信息法定代表（实实际控制人人）人姓名：性别: 男 女 年龄：联系方式:户籍所在地地:现住址：居住年限：健康状况：良好 一般般 较差最高学历： 研究生生及以上 本本科 大专高职 中专或高高中 婚姻状况：未婚 已已婚 丧丧偶 离离婚有无子女：有 无无配偶姓名：家庭人数：三、贷款申申请信息 申申请借款金金额(元)单笔：人人民币万元元整（大写写）， （小写写）授信：人人民币万元元整（大写写）， （小写写），首次次支用：万万元申请借款期期限单笔个月月 授信个月月，首次支支用月。申请借款用用

20、途主要还款来来源：申请还款方方式等额本本息还款法法；按月付息息、到期一一次性还本本法；其他还款款方式四、企业财财务信息财务信息总资产流动资产长期投资固定资产无形和递延延资产总负债流动负债长期负债或有负债未来一年到到期负债所有者权益实收资本资本公积盈余公积未分配利润润收入状况20年年20年年20至至今主营业务收收入其他业务收收入净利润五、担保信信息担保方式保证担保 抵押担担保 质押担担保保证人信息姓名关系身份证号码码联系方式月收入(元元)职务工作单位/地址抵押物信息息住房 商用房 工业厂房房 国有建设设用地使用用权 其他质押物信息息动产质押押 权利质押押物 其他形式式六、申请人人声明本公司承诺诺

21、以上所填填信息完全全属实，且且按规定报报送你司所所留存的资资料真实有有效；为了申请借借款，本公公司允许XXX小额贷贷款公司的的业务人员员对本公司司的基本情情况及经营营活动进行行调查和评评估；3、本申请请表交给XXX小额贷贷款公司后后交由XXX小额贷款款公司保管管，本公司司同意无论论贷款是否否授信成功功，XX小小额贷款公公司均有权权保留此申申请书及相相关资料；4、若经XXX小额贷贷款公司审审查本申请请不符合相相关规定时时，本企业业没有任何何异议。七、申请人人签章申请人盖章章： 法定定代表人签签字（盖章章）：实际控制人人签字（盖盖章）：） 日日期：表1-3-2借款申请表表（个人） 编编号： 项目目

22、负责人： 年 月 日填写说明：申请金额为为借款人能能获得的最最高贷款金金额，我公公司有权根根据客户情情况决定贷贷款金额，实实际贷款金金额以最终终审批金额额为准；2、本申请请表是您能能否成功获获批贷款的的重要依据据，请务必必仔细、严严谨、如实实填写。一、借款人人基本信息息借款人的信信息姓名:性别：出生日期：婚姻状况：未婚 已婚 离异 丧偶身份证号码码：户籍状况：本地 外地 户籍地：现居住地址址：居住年限：本地有无房房产：有 无居住状况：自建 个人自购购无按揭 个人按揭揭 家庭名下下无按揭 家庭名下下有按揭 宿舍 租赁 其他手机1:手机2： 单位电话：E-maiil:其他：健康状况：良好 一般般

23、较差 最高学历： 研究究生及以上上 本本科 大专或高高职 中专或高高中二、家庭基基本信息配偶信息姓名：户籍所在地地：身份证号：最高学历： 研究究生及以上上 本本科 大专或高高职 中专或高高中单位名称：职务：单位电话：家庭其他成成员信息姓名年龄与借款人关关系基本信息（情情况）联系方式家庭资产信信息房产情况车产情况其他资产三、贷款申申请信息申请信息申请借款金金额(元)：申请借款期期限(月)：申请借款用用途： 还款方式：一次还本本付息 等额本息息还款 阶段性等等额本息还还款主要还款来来源：申请人类型型：受薪人士士 个体工商商户 农户 其他四、经营情情况经营项目基基本信息商户名称：商户地址：联系电话：

24、商户营业执执照号码：主要合伙人人：经营年限：主营业务：商户经营状状况：五、担保信信息担保证方式式保证担保 抵押担担保 质押担担保保证人信息姓名关系身份证号码码联系方式月收入(元元)职务工作单位/地址抵押抵押物名称称产权证书及及编号抵押物价值值评估备注质押动产质押押 权利质押押物 其他形式式六、申请人人配偶声明明本人是申请请人_配偶偶，同意申申请人向你你司申请贷贷款，本人人承诺与申申请人共同同偿还贷款款，并允许许贵司在贷贷款存续期期间随时查查询本人的的个人征信信情况。申请人配偶偶签字：七、联系人人信息（不不承担还款款责任）亲属姓名:是您的父父母 子女 其他电话：亲属姓名：是您的父父母 子女 其他

25、电话：亲属姓名：是您的父父母 子女 其他电话：非亲属姓名名：是您的朋朋友 同学 同时 其他电话：非亲属姓名名：是您的朋朋友 同学 同时 其他电话：非亲属姓名名：是您的朋朋友 同学 同时 其他电话：八、申请人人声明1、本人承承诺以上所所填信息完完全属实，且且按规定报报送你司所所留存的资资料真实有有效；2、为了申申请借款，本本人允许XXX小额贷贷款公司的的业务人员员对本人的的基本情况况及经营活活动进行调调查和评估估；3、本申请请表交给XXX小额贷贷款公司后后交由XXX小额贷款款公司保管管，本人同同意无论贷贷款是否授授信成功，XXX小额贷贷款公司均均有权保留留此申请书书及相关资资料；4、若经XXX小

26、额贷贷款公司审审查本申请请不符合相相关规定时时，本人没没有任何异异议。九、申请人人签字申请人签字字： 日期：表1-4-1材料清单（公公司）项目编号序号材料名称（一）基本本材料1最新营业执执照（正、副本）复复印件。2法定代表人人身份证复复印件及必必要个人信信息；财务务主管身份份证复印件件；委托办办理的需提提交授权委委托书及代代理人身份份证复印件件。3近三年经审审计的财务务报表。成成立不足三三年的客户户，提交自自成立以来来的年度报报表。4本年度及最最近月份存存借款及对对外担保情情况。5公司章程（工工商局备案案版）、验验资报告、出资协议议（如果有有）等；6近两年税务务部门纳税税证明资料料复印件。7董

27、事会或股股东会关于于申请贷款款的决议（包包括贷款利利率、贷款款金额及期期限等）及及同意提供供担保措施施的决议原原件 。8董事或股东东名单及签签字样本、法定代表表人、财务务负责人签签字样本。9担保人基本本情况，担担保人同意意提供担保保的书面文文件。10征信报告（企企业、法定定代表人或或主要股东东个人征信信报告）10贷款卡（号号）。11抵（质）押押物清单、有权处分分人同意抵抵押（质押押）的证明明或保证人人同意保证证的有关证证明文件。备选资料注：以下资资料仅供参参考，根据据各公司风风险偏好和和各地域经经济环境不不同可做不不同的调整整。1企业高级管管理人员个个人简介（内内容包括其其主要经历历、职责）。

28、2近一年年度度审计报告告、上月财财务报表、纳税证明明、近三个个月银行对对账单、近近一年资产产负债表。3企业或项目目的其他重重要证明材材料（买卖卖合同、生生产经营许许可证、进进出口许可可证等、资资信等级证证书、资产产评估报告告）。4公司主要经经营者（实实际控制人人）个人资资产证明（如如房产证、购房合同同、行驶证证复印件、股票清单单等）。5其它材料，如如公司涉诉诉事项等。6抵押物实景景拍照、抵抵押物凭证证或拍照。7签字样本8其他需要提提供的材料料。表1-4-2材料清单（个个人）项目编号序号材料名称（一）基本本材料1申请人身份份证复印件件、共有人人身份证复复印件。2申请人工作作单位及收收入证明材材料

29、。3户口簿复印印件。4非北京市户户籍人士提提供有效居居住证明（居居住证或暂暂住证）复复印件。5离婚证、离离婚协议书书或法院判判决书。6结婚证复印印件、配偶偶的身份证证复印件。7还款来源证证明：如66六个月银银行流水、收入证明明、纳税证证明等。8征信报告原原件。（二）备选选资料注：以下资资料仅供参参考，根据据各公司风风险偏好和和各地域经经济环境不不同可做不不同的调整整。1配偶同意借借款声明。2申请人名下下且当前实实际住所的的水/电/煤气/电电话缴费账账单之一（近近三个月）。3个人（家庭庭）财产权权证复印件件。4保证人身份份信息及同同意保证的的声明。5必要时须提提供公安局局的身份证证明。6其他需要

30、提提供的材料料。表1-4-3材料清单（个个体工商户户）序号材料名称（一）基本本材料1申请人身份份证复印件件、共有人人身份证复复印件。2最新营业执执照正、副副本复印件件；3户口簿复印印件；非北北京市户籍籍人士提供供有效居住住证明（居居住证或暂暂住证）复复印件。4结婚证复印印件、配偶偶的身份证证复印件。5离婚证、离离婚协议书书或法院判判决书。6还款来源证证明：如66六个月银银行流水、收入证明明、纳税证证明等。7征信报告原原件。（二）备选选资料注：以下资资料仅供参参考，根据据各公司风风险偏好和和各地域经经济环境不不同可做不不同的调整整。1配偶同意借借款声明。2申请人名下下且当前实实际住所的的水/电/

31、煤气/电电话缴费账账单之一（近近三个月）。3个人（家庭庭）财产权权证复印件件。4保证人身份份信息及同同意保证的的声明。5必要时须提提供公安局局的身份证证明。6其他需要提提供的材料料。表1-5借款客户受受理信息登登记表 编号：基本情况借款申请人人证件号申请时间联系方式借款金额（大写）千百十万千百十元借款合同编编号经办人借款期限月利率借款用途还款来源具体的担保保方式已收集材料料清单基本信息材材料清单：担保信息材材料清单： 经手人人： 年 月 日受理人员意意见受理人员意意见 受受理人员签签字： 年 月 日业务部经理理复核意见见业务部经理理复核意见见：复核人签字字： 年 月 日备注贷款申请受受理通知书

32、书尊敬的公司司：我司已收到到贵司的借借款申请表表以及企业业基本资料料，经过初初步审核，同同意受理贵贵司的借款款申请，我我司将安排排相关人员员对该项目目进行进一一步审核及及调查，最最终确定能能否为贵司司提供贷款款。为了加快业业务进度，请请贵司如实实准备材料料及配合我我司工作人人员工作，我我司业务人人员将与贵贵司协商好好调查日期期后，尽快快安排调查查人员进行行现场调查查。如贵司有任任何问题，请请联系我司司以下人员员：姓名： 办公电话： 移移动电话： 传传真： 邮邮箱： 地地址： 谢谢谢您的合合作！小额贷款公公司年 月 日日表2-1第 页调查准备表表客户姓名： 填填写日期：已调阅的资资料贷款申请请表

33、个人征信信报告(本人 配偶 保证人)客户行业业信息(行业分析析报告 同行业其其他客户调调查报告）其它_可能的客户户上下游关关系图可能的客户户的生产流流程图调查前的主主要问题预备的财务务信息交叉叉检验方法法调查员签字字：备注：备注：调查查前的主要要问题包括括：客户的的主要风险险点、调查查重点、申申请受理信信息中的疑疑点和遗漏漏、个人信信用报告中中的疑点等等。表2-2贷前调查查提纲项目受理公公司及部门门：客户名称调查时间调查地点调查人员说明：贷前调查主主要了解客客户的总体体情况、客客户信贷需需求、拟向向客户推介介的信贷产产品等，列列明提纲以以保证现场场调查的条条理清晰、全面完整整，避免遗遗漏。一、

34、基本状状况核查调查借款人人的基本情情况 企业业性质、管管理体制、法定地址址、注册资资金、成立立时间、经经营范围、职工人数数等。调查查企业法人人营业执照照、组织机机构代码证证、贷款卡卡等年检情情况。调查借款人人信用和主主要负责人人品行状况况 查询询银行信贷贷登记咨询询系统。通通过对企业业的负债、贷款卡、借款人概概况、借款款人大事和和担保查询询，了解企企业目前借借款、其他他负债和对对外担保情情况，查验验贷款卡反反映的融资资金额与财财务报表反反映的是否否一致，是是否有不良良信用记录录；对外提提供的担保保是否超出出企业的承承受能力等等。 调查查借款人的的法定代表表人、财务务部门负责责人的品行行和经营管

35、管理能力，是是否有个人人不良记录录等。 调查借款人人近三年及及报告期的的财务状况况、生产经经营状况和和市场情况况 财务务状况。查查阅资产负负债表、损损益表、现现金流量表表对其资产产、负债、所有者权权益、收入入、成本、利润、现现金流量等等财务指标标进行详细细的核实分分析。 生产产经营情况况。企业规规模、主营营产品的产产销情况、市场占有有率、在同同行业中的的地位和发发展前景等等。调查企企业的生产产经营是否否合法、正正常，是否否超出规定定的经营范范围；重点点调查分析析生产经营营的主要产产品的技术术含量、市市场占有率率及市场趋趋势等情况况。调查关联企企业及关联联交易情况况 重点对关关联企业成成员情况、

36、借款人与与关联企业业之间的关关联关系（控控股、参股股）、关联联企业的经经营状况、财务状况况、资信状状况以及关关联交易等等方面进行行调查分析析。调查贷款需需求和还款款方案，分分析第一还还款能力调查分析贷贷款需求的的原因、贷贷款用途的的合法性、商品交易易的真实性性，分析商商品交易的的必要性、分析还款款来源和还还款时间。调查分析本本笔贷款带带来的收入入、存款、结算等综综合效益二、其他状状况核查 企业实际控控制人、高高管变动状状况；企业上下游游客户情况况，对客户户的依懒性性程度状况况；企业应收账账款额度与与账龄；企业存货数数量与周转转速率；对外担保情情况；历史融资状状况；其他情况 说明明：依据贷贷款公

37、司业业务类型与与风险偏好好不同，所所调查的事事项有所区区别。表2-3贷前调查客客户配合指指引致：某某有有限公司 某某某小额信信贷公司（以以下简称“本公司”）对贵公公司提交的的编号为的的贷款申申请表及及贵公司提提交的其他他资料进行行了初步审审核，认为为符合本公公司的业务务受理条件件，本公司司已经正式式受理贵公公司的贷款款申请。按按照本公司司的业务操操作流程，需需要贵公司司按照本公公司的要求求进一步提提交相应材材料并需要要对贵公司司进行现场场调查。为为了尽快完完成本项目目的贷前调调查工作，请请贵公司尽尽快按照本本指引所列列清单和要要求准备相相关文件并并配合本公公司完成贷贷前调查工工作。 本本指引包

38、括括如下四部部分：第一一部分为关关于本次贷贷前调查工工作的说明明；第二部部分为调查查计划及需需贵公司配配合的事项项；第三部部分为贷前前调查文件件清单；第第四部分为为贷前调查查文件之准准备要求及及示范。一、关于本本次贷前调调查工作的的说明 本本次贷前调调查的目的的是为了了了解和掌握握贵公司的的经营状况况，以便于于本公司对对贵公司资资信及偿债债能力进行行评估。为为了更好的的达到上述述目的，同同时便于贵贵公司整理理贷前调查查材料，现现就本次贷贷前调查工工作特作如如下说明： 11除非另另作明确解解释，本指指引及其附附件中所述述“借款客户户”指的是贵贵公司、下下属企业及及法人股东东。下属企企业指的是是分

39、公司、子公司或或投资的其其他企业。 22本次贷贷前调查的的依据主要要是贵公司司提供的所所有文件资资料及在贵贵公司配合合下向相关关政府部门门调取的所所有文件资资料。请贵贵公司务必必按真实、准确、完完整的要求求，提供相相关的文件件资料，作作为本公司司调查人员员出具贷前前调查报告告的依据。同时，如如有需要，本本公司调查查人员将对对贵公司的的董事、监监事、高级级管理人员员或负责人人进行适当当的调查询询问。二、调查计计划及需贵贵公司配合合的事项 11请贵公公司收到调调查清单后后及时准备备有关材料料，本公司司调查人员员将在 年年 月 日前往贵贵公司经营营地，请贵贵公司将相相关全部文文件和材料料（复印件件）

40、应于 年 月 日之前准准备完毕并并提供给本本公司调查查人员。 22为了确确保本项目目顺利进展展，本次贷贷前调查工工作需要贵贵公司的全全面配合，建建议贵公司司能够安排排12名名专职人员员负责本次次贷前调查查中的总体体沟通、联联系工作，并并负责文件件的收集、整理工作作。 33本公司司调查人员员需对文件件复印件和和填写的表表格进行核核对，请贵贵公司在提提供材料的的同时准备备有关材料料的原件供供调查人员员核对。4本公司司调查人员员有可能需需前往贵公公司及关联联企业所在在地的有关关政府部门门进行贷前前调查，需需要前往调调查的部门门通常包括括工商行政政管理部门门、国土资资源管理部部门、规划划部门、安安全生

41、产部部门、环境境保护部门门等（最终终调查的政政府部门根根据贵公司司提供的材材料确定），需需请贵公司司提前联系系并配合本本公司调查查人员一并并前往。5.贵公司司需要加盖盖公章、签签字的文件件，贵公司司需要准备备文字材料料和复印件件即可，经经调查人员员现场审核核无误后，当当面签字或或盖章。三、贷前调调查文件清清单 11本公司司制作了需需要贵公司司在本次贷贷前调查过过程中提供供的文件清清单，见尽职调查查材料清单单【表22-4】。 22请贵公公司及时整整理准备有有关材料，并并填写有关关文件的电电子版本，相相关全部文文件和材料料请于年月月日时之前前准备完毕毕并提供给给本公司调调查人员（包包括纸质版版和电

42、子版版，纸质版版需加盖公公章）。 四四、贷前调调查文件之之准备要求求及示范 请请贵公司按按照如下要要求准备贷贷前调查文文件： 11请贵公公司按照本本指引附件件尽职调调查材料清清单【表表2-4】的要求准备相关文件的复印件。贵公司准备完毕相关文件的复印件之后，请加盖贵公司的公章（对于超过1页的文件，请加盖骑缝章）后向本公司调查人员提供。另请贵公司在向本公司调查人员提供相关文件的复印件时按顺序准备文件的原件，本公司调查人员将核对相关文件的原件。同时，为了便于材料的整理、核对，建议贵公司将全部材料原件统一放置于一个办公场所。 22请贵公公司在提供供全部纸质质版的材料料，一并提提供填写的的尽职调调查材料

43、清清单打印印版和电子子版（打印印版需加盖盖贵公司公公章和骑缝缝章）。关于上述文文件如有任任何问题，请请及时联系系我们。顺颂商祺！ 某某某小额贷款款公司 年 月 日附：现场调查人人员联系方方式： 表2-4-1第 页尽职调查材材料清单（公公司）序号项目标准作用备注基本材料1借款申请表表借款用途、借款期限限、申请金金额、担保保条件等了解企业基基本信息及及借款申请请信息2企业简介企业发展历历史、经营营目标、企企业经营和和生产资质质、员工数数量、销售售模式以及及上下游客客户了解企业大大致状况3企业经营必必备材料营业执照正正副本（及及年检证明明）、营业业场所证明明材料确保企业能能够正常合合法经营4企业章程

44、企业在工商商局受理范范围内所有有企业变更更信息原件件及明细、企业基本本信息登记记表了解企业发发展的历史史5企业注册验验资报告包括注册资资本金额、实收的金金额、截止止时间、会会计师事务务所公章及及联系电话话、中国注注册会计师师印章以及及日期确认企业的的注册资本本规模及其其真实性6股权变动验验资报告也叫验资事事项说明，包包括基本情情况、新增增资本的出出资规定和和审验结果果，必须加加盖会计师师事务所公公章确认企业增增资等变更更事项的真真实合法性性7财务报表近三年经审审计的财务务报表；成成立不足三三年的，提提交自成立立以来的年年度报表；财务指标标变动表；损益结构构变动表整体了解企企业经营情情况8企业、

45、实际际控制人征征信报告及及个人资产产明细详细的征信信报告、土土地、房产产和汽车的的购买合同同或权属证证明了解企业整整体借款和和负债情况况及资金使使用情况9未结清的借借款合同通常包括借借款种类、用途、期期限、银行行利率、双双方权利义义务、违约约责任、其其他费用等等了解企业经经营所需融融资金额、渠道及资资金使用状状况10企业和个人人资金来往往情况企业银行对对账单和个个人流水账账目；负债债明细表；现金流量量表；往年年销售情况况与销售预预测表；应应付账款表表；应收账账款登记表表；应收账账款明细；主要资产产负债结构构变动表大致了解企企业资金来来往情况，是是否存在违违法违规操操作11抵押、质押押物所有权权

46、凭证企业或者个个人名下动动产、不动动产所有权权证明，包包括房产证证、土地证证、抵（质质）押物明明细表以及及各项能证证明所有权权归属人的的相关文件件确保企业出出现风险时时有第二还还款来源12企业重大业业务合同包括大额交交易量、大大型交易对对象等确认企业的的正常经营营和业务规规模13企业重大诉诉讼、仲裁裁相关文件件企业所有未未决和未执执行完毕的的诉讼、仲仲裁案件的的详细说明明，包括涉涉及的当事事人、未执执行的案件件、争议金金额、案由由、判决或或裁定、已已经执行的的阶段等14企业重大债债权相关文文件提供公司的的主要债权权清单，以以及任何能能证明债权权存在的清清单确认企业的的正常经营营和业务规规模证明

47、债权存存在的合同同、协议等等相关文件件15企业重大债债务相关文文件提供公司的的重大债务务清单，以以及任何能能证明债务务存在的清清单证明债务存存在的合同同、协议等等相关文件件16企业或项目目的其他重重要证明材材料买卖合同；生产经营营许可证；进出口许许可证等；资信等级级证书；资资产评估报报告；存货货明细表；主要固定定资产明细细表辅助文件（一般为可可选文件，在在企业其他他方面完好好的情况下下，收集不不全可以忽忽略）1企业高管身身份证明法定代表人人身份证及及必要个人人信息、财财务主管身身份证、法法人授权委委托书及代代理人身份份证确认企业主主资质以及及企业经营营管理能力力2股东、法定定代表人、实际控制制

48、人户口本本和婚姻状状况证明户口本由公公安局登记记注册，婚婚姻状况一一般为结婚婚证，由民民政局登记记注册确认企业高高管及股东东家庭状况况、夫妻关关系3企业缴税凭凭据和水电电费缴费单单据传统意义上上的各项税税费以及水水电费支付付单据了解企业开开票范围和和金额，确确认企业是是否正常运运营4对外担保明明细表对完是否存存在担保情情况以及担担保的额度度确认企业对对外担保情情况是否对对借款的返返还有影响响三、部分行行业需要另另外提供的的资料（一）农林林牧渔业1经营年限2防疫措施、卫生环境境、厂房设设施消毒以以及清理等等相关证明明文件3饲料成本、主要成分分4饲养动物是是否有保险险的证明5饲养的品种种6主营业务

49、收收入7有无政府补补贴的证明明材料8其他（二）化工工、钢铁、造纸等成成产型企业业1环保许可证证、排污许许可证等文文件2员工防护服服、职业装装等防护措措施的证明明材料3当地政府、环保部门门支持企业业的证明材材料4有无发生过过污染、中中毒等事件件的证明材材料5对易燃物、易爆品或或其他工业业废物的处处理文件6其他表2-4-2尽职调查材材料清单（个个体工商户户）序号项目标准作用备注基本材料1借款申请表表借款用途、借款期限限、申请金金额、担保保条件等了解商户基基本信息及及借款申请请信息2商户简介商户发展历历史、经营营目标、商商户经营和和生产资质质、员工数数量、销售售模式以及及上下游客客户了解商户大大致状

50、况3商户经营必必备材料营业执照正正副本（及及年检证明明）、营业业场所证明明材料确保商户能能够正常合合法经营4商户、实际际控制人征征信报告及及个人资产产明细详细的征信信报告、土土地、房产产和汽车的的购买合同同或权属证证明了解商户整整体借款和和负债情况况及资金使使用情况5未结清的借借款合同通常包括借借款种类、用途、期期限、银行行利率、双双方权利义义务、违约约责任、其其他费用等等了解商户经经营所需融融资金额、渠道及资资金使用状状况6商户和个人人资金来往往情况商户银行对对账单和个个人流水账账目；往年年销售情况况与销售预预测表；应应付账款表表；应收账账款登记表表；应收账账款明细；主要资产产负债结构构变动

51、表大致了解商商户资金来来往情况，是是否存在违违法违规操操作7抵押、质押押物所有权权凭证商户或者个个人名下动动产、不动动产所有权权证明，包包括房产证证、土地证证、抵（质质）押物明明细表以及及各项能证证明所有权权归属人的的相关文件件确保商户出出现风险时时有第二还还款来源8商户重大业业务合同包括大额交交易量、大大型交易对对象等确认商户的的正常经营营和业务规规模9商户或项目目的其他重重要证明材材料买卖合同；生产经营营许可证；进出口许许可证等；资信等级级证书；资资产评估报报告；存货货明细表；主要固定定资产明细细表10商户主户口口本和婚姻姻状况证明明户口本由公公安局登记记注册，婚婚姻状况一一般为结婚婚证，

52、由民民政局登记记注册确认商户及及家庭状况况、夫妻关关系11商户缴税凭凭据和水电电费缴费单单据传统意义上上的各项税税费以及水水电费支付付单据了解商户开开票范围和和金额，确确认商户是是否正常运运营12财务报表近三年经审审计的财务务报表；成成立不足三三年的，提提交自成立立以来的年年度报表；财务指标标变动表；损益结构构变动表整体了解商商户经营情情况辅助文件（一般为可可选文件，在在商户其他他方面完好好的情况下下，收集不不全可以忽忽略）1对外担保明明细表对完是否存存在担保情情况以及担担保的额度度确认商户对对外担保情情况是否对对借款的返返还有影响响三、部分行行业需要另另外提供的的资料（一）农林林牧渔业1经营

53、年限2防疫措施、卫生环境境、厂房设设施消毒以以及清理等等相关证明明文件3饲料成本、主要成分分4饲养动物是是否有保险险的证明5饲养的品种种6主营业务收收入7有无政府补补贴的证明明材料8其他（二）化工工、钢铁、造纸等成成产型商户户1环保许可证证、排污许许可证等文文件2员工防护服服、职业装装等防护措措施的证明明材料3当地政府、环保部门门支持商户户的证明材材料4有无发生过过污染、中中毒等事件件的证明材材料5对易燃物、易爆品或或其他工业业废物的处处理文件6其他表2-5股权结构及及历史沿革革表格序号发照日期变更事项注册资本/实收资本股权结构高管人员经营范围1董事长：董事：监事：总经理：财务总监：董秘：2董

54、事长：董事：监事：总经理：财务总监：董秘：3董事长：董事：监事：总经理：财务总监：董秘：企业高级管管理人员表表序号姓名性别职务身份证号户籍现住址学历简历时间单位职务时间单位职务时间单位职务时间单位职务时间单位职务时间单位职务公司组织结结构及岗位位表格分管副总分管部门部门经理员工人数主要功能经营类型产能规模实际产能开户银行开户银行开户日期开户帐号账户种类前半年日均均存款目前授信敞敞口表2-5第 页往年销售情情况与销售售预测时间： 年 月月 日 单单位：元客户名称内销外销产品单价去年销量去年销售额额客户名称预计销售合同签订情情况营销对策主要老客户户销售预测测销售增加客客户销售维持客客户销售减少客客

55、户主要新客户户销售预测测已订合同客客户正在洽谈客客户目标意向客客户时间： 年 月月 日单位：元企业生产经经营情况表表生产车间情情况车间 名名称生产 产产品占地 面面积建筑 面面积能使用年限限已使用年限限最高生产能能力目前生产能能力主要生产设设备设备 名名称购进 价价格技术先进程程度所属 车车间能使用年限限已使用年限限最高生产能能力目前生产能能力简述主要产产品工序 与品质控控制程序简述生产管管理制度 建设情况况简述企业提提高生产 效率的可可能性及方方法负债明细表表金额事由债权人偿还日期表2-5第 页行业经济周期不受经济济周期的影影响销售随经经济的扩张张和衰退轻轻微上升或或下降销售受到到扩张和衰衰

56、退的一定定影响具有高度度的周期性性或反周期期性行业生命周期幼稚期成长期成熟期衰退期成本结构低杠杆经经营；低固固定成本；高变动成成本固定成本本和变动成成本相当固定成本本稍高于变变动成本高杠杆经经营；高固固定成本；低变动成成本行业盈利性毛利率：%行业利润润较高，在在一段时间间内价格呈呈增长的趋趋势，利润润还会上升升行业利润润较高，但但已达到顶顶峰，价格格有回落的的趋势，利利润保持平平稳行业利润润还算高但但已开始下下降，还有有一定的空空间吸引投投资者的加加入行业利润润不高，价价格比较稳稳定 行业利润润不高，且且价格在下下降行业利润润较低，竞竞争白热化化 行业处于于亏损行业依懒性高中低行业竞争性垄断寡

57、寡头不完全竞竞争完全竞争争产品可替代性强 较强 一般 弱 很弱 政策和有关环境符合产业业政策并得得到国家与与当地政府府扶持符合产业业政策并得得到当地政政府扶持符合行业业政策，但但国家予以以控制符合行业业政策，国国家监控强强度加大不符合产产业政策行业分析表表存货明细表表单位：索引号号：项目：截止日日：编制：复核：日期：日期：类别名称及规格格计量单位数量单价金额公司涉诉情情况调查表表诉讼时间年 月 日年 月 日年 月 日年 月 日案件性质诉讼地位对方当事人人受诉一审法法院受诉二审法法院诉讼结果执行状况备注表2-5第 页主要上游客客户客户名称实际控制人业务联系人采购商品合作年限年采 购金额占比所在地

58、基本业务开户行授信业务主主办行授信方案主要下游客客户客户名称实际控制人业务联系人销售商品合作年限 年销售金额占比所在地基本业务开户行授信业务主主办行授信方案表2-5第 页抵（质）押押物名称数量质量状况抵（质）押押物所在地地抵（质）押押物所有权权或使用权权状况权属证书编编号抵（质）押押物原值抵（质）押押物价值评评估（市场场估算价值值）设定抵（质质）押值备注抵（质）押押物明细表表对外担保明明细表被保证企业业名称业务类别担保期限币别担保金额担保余额金融机构业务人员签章 年 月 日日至 年年 月 日 年 月 日日至 年年 月 日 年 月 日日至 年年 月 日 年 月 日日至 年年 月 日 年 月 日日

59、至 年年 月 日 年 月 日日至 年年 月 日 年 月 日日至 年年 月 日 年 月 日日至 年年 月 日 年 月 日日至 年年 月 日 年 月 日日至 年年 月 日 年 月 日日至 年年 月 日 年 月 日日至 年年 月 日 年 月 日日至 年年 月 日 年 月 日日至 年年 月 日财务主管签签名：填表人签名名：填表日期：产品分析单位:元序号产品名称及及型号销量平均单价销售收入折扣与折计产品净收入产品税金产品成本产品毛利率佣金产品利润分摊其他销销售费用分摊管理费表2-5第 页损益结构变变动表年 份同业水平XX年XX年XX年XX年金额金额金额一、产品销销售收入 减：产品品销售成本本 产品销售售

60、费用 产品销售售税金及附附加二、产品销销售利润 加：其他他业务利润润 减：管理理费用财务费用三、营业利利润 加：投资资收益营业外收入入 减：营业业外支出 加：以前前年度损益益调整四、利润总总额 减：所得得税五、净利润润财务指标变变动表纳税人识别别号编号：纳税人名称称单位：元税款所属时时期财务指标期初数期末数分析指标期初比率期末比率流动资产流动比率货币资金速动比率应收账款现金比率存货销售额变动动率存货周转率率存货周转次次数流动负债存货周转天天数应收账款周周转率应收账款周周转次数销售收入应收账款周周转天数销售成本销售毛利率率资产总额销售成本增增长率负债总额成本毛利率率利润总额资产负债率率增值税应纳