村镇银行政策法规汇编

1、中国银行业业监督管理理委员会关关于调整放放宽农村地地区银行业业金融机构构准入政策策更好支支持社会主主义新农村村建设的若若干意见银监发2200690号 各银监局，各各政策性银银行、国有有商业银行行、股份制制商业银行行、金融资资产管理公公司，国家家邮政局邮邮政储汇局局，各省（自自治区、直直辖市）农农村信用社社联合社，北北京、上海海农村商业业银行，天天津农村合合作银行，银银监会直接接监管的信信托投资公公司、财务务公司、金金融租赁公公司：为解决农村村地区银行行业金融机机构网点覆覆盖率低、金融供给给不足、竞竞争不充分分等问题，中中国银行业业监督管理理委员会按按照商业可可持续原则则，适度调调整和放宽宽农村

2、地区区银行业金金融机构准准入政策，降降低准入门门槛，强化化监管约束束，加大政政策支持，促促进农村地地区形成投投资多元、种类多样样、覆盖全全面、治理理灵活、服服务高效的的银行业金金融服务体体系，以更更好地改进进和加强农农村金融服服务，支持持社会主义义新农村建建设。现就就调整放宽宽农村地区区银行业金金融机构准准入政策有有关问题提提出如下意意见：一、适用范范围和原则则本意见适用用于中西部部、东北和和海南省的的县（市）及及县（市）以以下地区，以以及其他省省（区、市市）的国定定贫困县和和省定贫困困县（以下下统称农村村地区）。 农村地区银银行业金融融机构准入入政策调整整涉及面广广，要积极极、稳妥地地开展这

3、项项工作，按按照“先试点，后后推开；先先中西部，后后内地；先先努力解决决服务空白白问题，后后解决竞争争不充分问问题”的原则和和步骤，在在总结经验验的基础上上，完善办办法，稳步步推开。首首批试点选选择在四川川、青海、甘肃、内内蒙古、吉吉林、湖北北6省（区）的的农村地区区开展。二、准入政政策调整和和放宽的具具体内容（一）放开开准入资本本范围。积积极支持和和引导境内内外银行资资本、产业业资本和民民间资本到到农村地区区投资、收收购、新设设以下各类类银行业金金融机构：一是鼓励励各类资本本到农村地地区新设主主要为当地地农户提供供金融服务务的村镇银银行。二是是农村地区区的农民和和农村小企企业也可按按照自愿原

4、原则，发起起设立为入入股社员服服务、实行行社员民主主管理的社社区性信用用合作组织织。三是鼓鼓励境内商商业银行和和农村合作作银行在农农村地区设设立专营贷贷款业务的的全资子公公司。四是是支持各类类资本参股股、收购、重组现有有农村地区区银行业金金融机构，也也可将管理理相对规范范、业务量量较大的信信用代办站站改造为银银行业金融融机构。五五是支持专专业经验丰丰富、经营营业绩良好好、内控管管理能力强强的商业银银行和农村村合作银行行到农村地地区设立分分支机构，鼓鼓励现有的的农村合作作金融机构构在本机构构所在地辖辖内的乡（镇镇）和行政政村增设分分支机构。上述新设银银行业法人人机构总部部原则上设设在农村地地区，

5、也可可以设在大大中城市，但但其具备贷贷款服务功功能的营业业网点只能能设在县（市市）或县（市市）以下的的乡（镇）和和行政村。农村地区区各类银行行业金融机机构，尤其其是新设立立的机构，其其金融服务务必须能够够覆盖机构构所在地辖辖内的乡（镇镇）或行政政村。对在农村地地区设立机机构的申请请，监管机机构可在同同等条件下下优先审批批。股份制制商业银行行、城市商商业银行在在农村地区区设立分支支机构，且且开展实质质性贷款活活动的，不不占用其年年度分支机机构设置规规划指标，并并可同时在在发达地区区优先增设设分支机构构；国有商商业银行、股份制商商业银行、城市商业业银行在大大中城市新新设立分支支机构的，原原则上应在

6、在新设机构构所在地辖辖内的县（市市）、乡（镇镇）或行政政村也相应应设立分支支机构。（二）调低低注册资本本，取消营营运资金限限制。根据据农村地区区金融服务务规模及业业务复杂程程度，合理理确定新设设银行业金金融机构注注册资本。一是在县县（市）设设立的村镇镇银行，其其注册资本本不得低于于人民币3300万元元；在乡（镇镇）设立的的村镇银行行，其注册册资本不得得低于人民民币1000万元。二二是在乡（镇镇）新设立立的信用合合作组织，其其注册资本本不得低于于人民币330万元；在行政村村新设立的的信用合作作组织，其其注册资本本不得低于于人民币110万元。三是商业业银行和农农村合作银银行设立的的专营贷款款业务的

7、全全资子公司司，其注册册资本不得得低于人民民币50万元。四是适当当降低农村村地区现有有银行业金金融机构通通过合并、重组、改改制方式设设立银行业业金融机构构的注册资资本，其中中，农村合合作银行的的注册资本本不得低于于人民币11000万万元，以县县（市）为为单位实施施统一法人人的机构，其其注册资本本不得低于于人民币3300万元元。取消境内银银行业金融融机构对在在县（市）、乡（镇）、行政村设设立分支机机构拨付营营运资金的的限额及相相关比例的的限制。（三）调整整投资人资资格，放宽宽境内投资资人持股比比例。适当当调整境内内企业法人人向农村地地区银行业业法人机构构投资入股股的条件。境内企业业法人应具具备良

8、好诚诚信记录、上一年度度盈利、年年终分配后后净资产达达到全部资资产的100以上（合合并会计报报表口径）、资金来源源合法等条条件。资产规模超超过人民币币50亿元，且且资本充足足率、资产产损失准备备充足率以以及不良资资产率等主主要审慎监监管指标符符合监管要要求的境内内商业银行行、农村合合作银行，可可以在农村村地区设立立专营贷款款业务的全全资子公司司。村镇银行应应采取发起起方式设立立，且应有有1家以上（含含1家）境内内银行业金金融机构作作为发起人人。适度提提高境内投投资人入股股农村地区区村镇银行行、农村合合作金融机机构持股比比例。其中中，单一境境内银行业业金融机构构持股比例例不得低于于20%，单单一

9、自然人人持股比例例、单一其其他非银行行企业法人人及其关联联方合计持持股比例不不得超过110%。任任何单位或或个人持有有村镇银行行、农村合合作金融机机构股份总总额5%以上的的，应当事事先经监管管机构批准准。（四）放宽宽业务准入入条件与范范围。在成成本可算、风险可控控的前提下下，积极支支持农村地地区银行业业金融机构构开办各类类银行业务务，提供标标准化的银银行产品与与服务。鼓鼓励并扶持持农村地区区银行业金金融机构开开办符合当当地客户合合理需求的的金融创新新产品和服服务。农村村地区银行行业法人机机构的具体体业务准入入实行区别别对待，因因地制宜，由由当地监管管机构根据据其非现场场监管及现现场检查结结果予

10、以审审批。充分利用商商业化网络络销售政策策性金融产产品。在农农村地区特特别是老少少边穷地区区，要充分分发挥政策策性银行的的作用。在在不增设机机构网点和和风险可控控的前提下下，政策性性银行要逐逐步加大对对农村地区区的金融服服务力度，加加大信贷投投入。鼓励励政策性银银行在农村村地区开展展业务，并并在平等自自愿、诚实实信用、等等价有偿、优势互补补原则基础础上，与商商业性银行行业金融机机构开展业业务合作，适适当拓展业业务空间，加加大政策性性金融支农农服务力度度。鼓励大大型商业银银行创造条条件在农村村地区设置置ATM机，并并根据农户户、农村经经济组织的的信用状况况向其发行行银行卡。支持符合合条件的农农村

11、地区银银行业金融融机构开办办银行卡业业务。（五）调整整董（理）事事、高级管管理人员准准入资格。一是村镇镇银行的董董事应具备备与拟任职职务相适应应的知识、经验及能能力，其董董事长、高高级管理人人员应具备备从事银行行业工作55年以上，或或者从事相相关经济工工作8年以上（其其中从事银银行业工作作2年以上）的的工作经验验，具备大大专以上（含含大专）学学历。二是是在乡（镇镇）、行政政村设立的的信用合作作组织，其其高级管理理人员应具具备高中或或中专以上上（含高中中或中专）学学历。三是是专营贷款款业务的全全资子公司司负责人，由由其投资人人自行决定定，事后报报备当地监监管机构。四是取消消在农村地地区新设银银行

12、业金融融机构分支支机构高级级管理人员员任职资格格审查的行行政许可事事项，改为为参加从业业资格考试试合格后即即可上岗。五是村镇镇银行、信信用合作组组织、专营营贷款业务务的全资子子公司，可可根据本地地产业结构构或信贷管管理的实际际需要，在在同等条件件下，适量量选聘具有有农业技术术专长的人人员作为其其董（理）事事、高级管管理人员，或或从事信贷贷管理工作作。（六）调整整新设法人人机构或分分支机构的的审批权限限。上述准准入政策调调整范围内内的银行业业法人机构构设立，分分为筹建和和开业两个个阶段。其其筹建申请请，由银监监分局受理理，银监局局审查并决决定；开业业申请，由由银监分局局受理、审审查并决定定。在省

13、会会城市所辖辖农村地区区设立银行行业法人机机构的，由由银监局受受理、审查查并决定。其筹建行政政许可事项项，其筹建建方案应事事前报当地地监管机构构备案（设设监管办事事处的，报报监管办事事处备案）。其开业申申请，由银银监分局受受理、审查查并决定；未设银监监分局的，由由银监局受受理、审查查并决定。上述法法人机构及及其分支机机构的金融融许可证，由由决定机关关颁发。（七）实实行简洁、灵活的公公司治理。农村地区区新设的各各类银行业业金融机构构，应针对对其机构规规模小、业业务简单的的特点，按按照因地制制宜、运行行科学、治治理有效的的原则，建建立并完善善公司治理理，在强化化决策过程程的控制与与管理、缩缩短决策

14、链链条、提高高决策经营营效率的同同时，要加加强对高级级管理层履履职行为的的约束，防防止权力的的失控。一一是新设立立或重组的的村镇银行行，可只设设董事会，并并由董事会会行使对高高级管理层层的监督职职能。董事事会可不设设或少设专专门委员会会，并可视视需要设立立相应的专专门管理小小组或岗位位，规模微微小的村镇镇银行，其其董事长可可兼任行长长。二是信信用合作组组织可不设设理事会，由由其社员大大会直接选选举产生经经营管理层层，但应设设立由利益益相关者组组成的监事事会。三是是专营贷款款业务的全全资子公司司，其经营营管理层可可由投资人人直接委派派，并实施施监督。农村地区新新设银行业业金融机构构，要科学学设置

15、业务务流程和管管理流程，精精简设置职职能部门，提提高效率，降降低成本，实实现高效、安全、稳稳健运作。村镇银行、信用合作作组织以及及专营贷款款业务的全全资子公司司的管理办办法另行制制定。外资金融机机构除执行行中华人人民共和国国外资银行行管理条例例（中华华人民共和和国国务院院令第4778号）和和境外金金融机构投投资入股中中资金融机机构管理办办法（中中国银行业业监督管理理委员会令令20033年第6号）等法法律、法规规外，在农农村地区的的其他准入入政策适用用本意见。三、主要监监管措施（一）坚持持“低门槛、严监管”的原则，实实施审慎监监管。要强强化对农村村地区新设设银行业法法人机构资资本充足率率、资产损

16、损失准备充充足率、不不良资产率率及单一集集团客户授授信集中度度的持续、动态监管管。农村地地区新设银银行业法人人机构必须须执行审慎慎、规范的的资产分类类制度，在在任何时点点，其资本本充足率不不得低于88%，资产产损失准备备充足率不不得低于1100%，内内部控制、贷款集中中、资产流流动性等应应严格满足足审慎监管管要求。村村镇银行不不得为股东东及其关联联方提供贷贷款。（二）根据据农村地区区新设银行行业法人机机构的资本本充足状况况及资产质质量状况，适适时采取差差别监管措措施。一是是对资本充充足率大于于8%、不良良资产率在在5%以下的的，监管机机构可适当当减少对其其现场检查查的频率或或范围，支支持其稳健

17、健发展。二二是对资本本充足率低低于8%、大于于4%的，要要督促其限限期提高资资本充足率率，并加大大非现场监监管及现场场检查的力力度，适时时采取限制制资产增长长速度、固固定资产购购置、分配配红利和其其他收入、增设分支支机构、开开办新业务务以及要求求其降低风风险资产规规模等措施施，督促其其限期进行行整改。三三是对限期期达不到整整改要求、资本充足足率下降至至4%、不良良资产率高高于15%的，可适适时采取责责令其调整整高级管理理人员、停停办所有业业务、限期期重组等措措施。四是是在限期内内仍不能有有效实现减减负重组、资本充足足率降至22%以下的的，应适时时接管、撤撤销或破产产。对专营贷款款业务的全全资子

18、公司司，应主要要实施合规规监管，并并与其母公公司实施并并表监管。（三）引导导和监督新新设银行业业法人机构构的资金投投向。原则则上，信用用合作组织织应将其资资金全部用用于社员，确确有资金富富余的，可可存放其他他银行业金金融机构或或购买政府府债券、金金融债券。对新设立立的信用合合作组织，只只要其管理理规范，诚诚实守信，运运行良好，其其他银行业业金融机构构可根据其其实际需要要予以融资资支持。鼓鼓励农村地地区其他新新设银行业业金融机构构在兼顾当当地普惠性性和商业可可持续性的的前提下，将将其在当地地吸收的资资金尽可能能多地用于于当地。对对确已满足足当地农村村资金需求求的，其富富余资金可可用于购买买中国农

19、业业发展银行行发行的金金融债券，或或通过其他他合法渠道道向“三农”融资。（四）建立立农村地区区银行业金金融机构支支农服务质质量评价考考核体系。一是农村村地区银行行业金融机机构应制定定满足区域域内农民、农村经济济对金融服服务需求的的信贷政策策，并结合合当地经济济、社会发发展的实际际情况，制制定明确的的服务目标标，保证其其贷款业务务辐射一定定的地域和和人群。二二是银行业业金融机构构应根据在在农村地区区开展贷款款业务的特特点，积极极开展制度度创新，构构建正向激激励约束机机制，建立立符合“三农”实际的贷贷款管理制制度，培育育与社会主主义新农村村建设相适适应的信贷贷文化。三三是监管机机构应建立立对农村地

20、地区银行业业金融机构构的支农服服务质量考考核体系，并并将考核结结果作为对对该机构综综合评价、行政许可可以及高级级管理人员员履职评价价的重要内内容，促进进农村地区区银行业金金融机构安安全稳健经经营，满足足农村地区区的有效金金融需求。 二六年十二二月二十日日中国银监会会关于扩大大调整放宽宽农村地区区银行业金金融机构准准入政策试试点工作的的通知 各银监局，各各政策性银银行、国有有商业银行行、股份制制商业银行行、金融资资产管理公公司，邮政政储蓄银行行，各省级级农村信用用联社，北北京、上海海、深圳农农村商业银银行，天津津农村合作作银行，银银监会直接接监管的信信托公司、财务公司司、金融租租赁公司：按照关于

21、于调整放宽宽农村地区区银行业金金融机构准准入政策更更好支持社社会主义新新农村建设设的若干意意见(银银监发2200690号，以以下简称若干意见见)精神神，内蒙古古、吉林等等6省(区区)开展了了新型农村村金融机构构试点工作作，目前整整体工作进进展顺利，并并取得初步步成效。为为进一步解解决农村地地区银行业业金融机构构网点覆盖盖率低、金金融供给不不足、竞争争不充分问问题，积极极探索建立立适应三三农特点点的村镇银银行、贷款款公司和农农村资金互互助社等新新型农村金金融机构，不不断提高农农村金融服服务质量和和水平，经经国务院同同意，现就就扩大调整整放宽农村村地区银行行业金融机机构准入政政策试点范范围有关事事

22、项通知如如下。一、扩大试试点范围调整放宽农农村地区银银行业金融融机构准入入政策试点点范围由内内蒙古、吉吉林、湖北北、四川、甘肃、青青海6个省省（区），扩扩大至全国国31个省省（区、市市）的银行行业金融机机构网点覆覆盖率低、金融供给给不足、竞竞争不充分分的县（市市）及县（市市）以下地地区。试点省（区区、市）要要按照“先试点、后推开；先努力解解决服务空空白问题、后解决竞竞争不充分分问题”的原则，参参照中国国银行业农农村金融服服务分布图图集反映映的农村金金融服务充充分状况,筛选确定定试点初选选地区，商商地方政府府同意并报报银监会确确认后，组组织开展试试点工作。各省（区区、市）先先选择1-2家机构构进

23、行试点点，待取得得经验后再再逐步推开开。二、扩大试试点原则扩大试点工工作必须遵遵循以下五五个原则：（一）必须须坚持服务务“三农”原则。牢牢牢把握支支农服务方方向，重点点引导各类类资本到金金融服务空空白和不充充分地区设设立机构、开办业务务。（二）必须须坚持市场场化原则。充分尊重重各类资本本投资意愿愿，投资人人按商业可可持续要求求自主决策策、自主管管理、自主主经营、自自担风险。（三）必须须坚持严格格监管原则则。严格准准入标准，规规范许可程程序，强化化资本约束束，注重风风险防范，确确保新机构构安全稳健健运行。（四）必须须坚持政策策激励原则则。进一步步完善财税税、货币、监管等方方面政策，注注重发挥地地

24、方政府支支持作用，加加大正向激激励和引导导。（五）必须须坚持积极极稳妥原则则。要紧密密结合各地地实际，因因地制宜，有有序推进，防防止“一哄而起起”。三、强化审审慎监管（一）明确确监管职责责。银监会会负责研究究制定新型型农村金融融机构监管管政策，指指导和督促促各级派出出机构开展展监管工作作。银监局局负责制定定新型农村村金融机构构监管政策策的实施细细则，审批批新型农村村金融机构构筹建、重重大监管行行动的协调调组织和实实施，指导导银监分局局做好监管管工作，妥妥善处置试试点工作中中出现的新新情况和新新问题。银银监分局作作为属地监监管机构，是是新型农村村金融机构构监管的第第一责任人人，负责新新型农村金金

25、融机构筹筹建初审、开业和变变更事项审审批，并承承担日常监监管工作。各级银行行业监管机机构要建立立分工明确确、职责清清晰、上下下联动、密密切协作的的监管工作作机制，形形成监管合合力，切实实提高监管管工作质量量和有效性性。（二）加强强日常监管管。要建立立非现场监监管制度，设设置主监管管员，实施施有效现场场检查，确确保新型农农村金融机机构的资本本充足率、资产质量量等指标满满足审慎监监管要求。要及时查查纠偏离服服务宗旨、超业务范范围经营以以及超比例例发放大额额贷款等违违法违规问问题，确保保依法合规规经营，有有效防范信信用风险、操作风险险和市场风风险等各类类风险，促促进新型农农村金融机机构持续健健康发展

26、。对审慎监监管指标不不达标的，要要根据资本本充足率和和资产质量量等情况及及时采取递递进式监管管措施，直直至实施市市场退出。（三）实施施分类监管管。银行业业监管机构构要根据新新型农村金金融机构管管理规定和和监管意见见，按照“低门槛、严监管”原则，对对不同性质质和类型的的新型农村村金融机构构实施不同同模式监管管。对村镇镇银行要按按照关于于加强村镇镇银行监管管的意见，比照商商业银行实实施审慎监监管。对贷贷款公司要要重点发挥挥好出资人人的监督作作用，做好好并表监管管。农村资资金互助社社按照即将将印发的监监管意见，主主要实行社社员自律管管理，做到到自愿发起起、自律管管理、自主主经营、自自担风险，真真正办

27、成互互助合作性性质的新型型农村金融融组织，同同时要积极极探索建立立以自律管管理为基础础、银行业业监管机构构监管为主主体、地方方政府风险险处置为保保障、社会会监督为补补充的分工工协作和相相互配合的的监督管理理体系。 （四）合理理配置监管管资源。属属地银行业业监管机构构要根据辖辖内新型农农村金融机机构数量和和类型、资资产规模、风险状况况，科学调调整监管机机构设置，合合理配备监监管人员，特特别是要进进一步充实实监管办事事处和履行行新型农村村金融机构构监管的一一线监管力力量，加大大监管力度度，防止因因监管资源源不足，造造成监管出出现真空和和监管不到到位。（五）严格格监管问责责。银行业业监管机构构要按照

28、银银监会有关关规定，明明确新型农农村金融机机构的监管管职责分工工，开展监监管工作考考核，实施施监管成效效评价。对对未落实监监管职责分分工的银行行业监管机机构，要责责令其立即即落实职责责分工；对对监管失职职、渎职的的，要追究究监管人员员和银行业业监管机构构主要负责责人的责任任。四、其他有有关要求（一）加强强组织领导导。新型农农村金融机机构试点工工作，要在在银监会统统一部署下下，由试点点地区银行行业监管机机构组织推推动实施。首批6个个试点省（区区），要继继续完善扩扩大试点实实施方案，稳稳步推进试试点工作。扩大试点点的25个个省(区、市)，银银监局要在在地方政府府的领导和和支持下，按按照若干干意见和

29、和新型农村村金融机构构相关制度度办法，成成立试点工工作领导小小组及办公公室，抓紧紧制订试点点实施方案案，明确各各阶段要求求，做到任任务明确、重点突出出、措施具具体、责任任落实。要要加强准入入政策的学学习和培训训，重点掌掌握好若若干意见以及配套套制度办法法，为实施施试点工作作奠定基础础。（二）加强强规范操作作。各级银银行业监管管机构要严严格准入标标准，规范范试点操作作，防止“带病准入入”，在确保保组建质量量的同时，进进一步提高高审批效率率。要合理理安排组建建进度，积积极有序地地推进试点点工作，防防止“一哄而起起”。要防止止“暗箱操作作”等违规行行为，确保保组建工作作公开透明明。要积极极支持符合合

30、条件的“只贷不存存”的小额贷贷款组织，改改制为村镇镇银行、贷贷款公司等等新型农村村金融机构构。（三）加强强沟通协调调。各级银银行业监管管机构要主主动向试点点地区党政政部门汇报报工作，在在地方政府府的领导和和支持下，加加强与财政政、人民银银行、税务务、工商等等部门的协协调沟通，积积极争取落落实新型农农村金融机机构财政、税收和货货币等政策策，提供征征集主发起起人、营业业用房等方方面便利措措施，加大大对逃废债债的打击力力度，加强强信用乡（镇镇）、村建建设，为农农村金融机机构健康发发展创造良良好的外部部环境。（四）加强强同业支持持。各级银银行业监管管机构要督督促主发起起人向新型型农村金融融机构提供供产

31、品开发发、风险管管理、软件件系统、人人力资源、流动性风风险管理等等支持，为为新型农村村金融机构构平稳运行行创造条件件。现有农农村金融机机构要与新新型农村金金融机构开开展良性竞竞争，加强强业务合作作，提供开开立账户、融资和业业务培训等等支持，通通过竞争合合作，促进进互利双赢赢。（五）加强强舆论宣传传。新型农农村金融机机构试点工工作社会关关注度高，涉涉及面广，情情况复杂。各地要提提前制定试试点宣传方方案，积极极利用主流流媒体宣传传解释政策策，报道试试点进展情情况和工作作成效，同同时加强舆舆情监督和和反馈，及及时纠正错错误、不实实和片面报报道，为试试点工作营营造良好的的舆论氛围围，确保扩扩大试点工工

32、作平稳有有序进行。各银监局要要及时将扩扩大试点情情况以及存存在问题报报告银监会会。 二七年年十月二十十四日中国银行业业监督管理理委员会关于印发村镇银行行管理暂行行规定的的通知银监发200775号 各银监局，各各政策性银银行、国有有商业银行行、股份制制商业银行行、金融资资产管理公公司，中国国邮政储蓄蓄银行，各各省（自治治区、直辖辖市）农村村信用社联联合社，北北京、上海海农村商业业银行，天天津农村合合作银行，银银监会直接接监管的信信托投资公公司、财务务公司、金金融租赁公公司：为做好好调整放宽宽农村地区区银行业金金融机构准准入政策的的试点工作作，中国银银行业监督督管理委员员会制定了了村镇银银行管理暂

33、暂行规定，现印发发给你们，请请遵照执行行。请各银监局局速将本通通知转发至至辖内各银银监分局、城市商业业银行、农农村商业银银行和农村村合作银行行。 二七七年一月二二十二日 村镇银行管管理暂行规规定 第一章总总则第一条 为为保护村镇镇银行、存存款人和其其他客户的的合法权益益，规范村村镇银行的的行为，加加强监督管管理，保障障村镇银行行持续、稳稳健发展，根根据中华华人民共和和国银行业业监督管理理法、中华人民民共和国商商业银行法法和中中华人民共共和国公司司法等有有关法律法法规，制定定本规定。第二条 村村镇银行是是指经中国国银行业监监督管理委委员会依据据有关法律律、法规批批准，由境境内外金融融机构、境境内

34、非金融融机构企业业法人、境境内自然人人出资，在在农村地区区设立的主主要为当地地农民、农农业和农村村经济发展展提供金融融服务的银银行业金融融机构。第三条 村村镇银行是是独立的企企业法人，享享有由股东东投资形成成的全部法法人财产权权，依法享享有民事权权利，并以以全部法人人财产独立立承担民事事责任。村镇银行股股东依法享享有资产收收益、参与与重大决策策和选择管管理者等权权利，并以以其出资额额或认购股股份为限对对村镇银行行的债务承承担责任。第四条 村村镇银行以以安全性、流动性、效益性为为经营原则则，自主经经营，自担担风险，自自负盈亏，自自我约束。村镇银行依依法开展业业务，不受受任何单位位和个人的的干涉。

35、第五条 村村镇银行不不得向关系系人发放信信用贷款；向关系人人发放担保保贷款的条条件不得优优于其他借借款人同类类贷款的条条件。村镇银行不不得发放异异地贷款。第六条 村村镇银行应应遵守国家家法律、行行政法规，执执行国家金金融方针和和政策，依依法接受银银行业监督督管理机构构的监督管管理。第二章 机机构的设立立 第七条 村村镇银行的的名称由行行政区划、字号、行行业、组织织形式依次次组成，其其中行政区区划指县级级行政区划划的名称或或地名。第八条 设设立村镇银银行应当具具备下列条条件：（一）有符符合规定的的章程；（二）发起起人或出资资人应符合合规定的条条件，且发发起人或出出资人中应应至少有11家银行业业金

36、融机构构；（三）在县县（市）设设立的村镇镇银行，其其注册资本本不得低于于300万万元人民币币；在乡（镇镇）设立的的村镇银行行，其注册册资本不得得低于1000万元人人民币；（四）注册册资本为实实收货币资资本，且由由发起人或或出资人一一次性缴足足；（五）有符符合任职资资格条件的的董事和高高级管理人人员；（六）有具具备相应专专业知识和和从业经验验的工作人人员；（七）有必必需的组织织机构和管管理制度；（八）有符符合要求的的营业场所所、安全防防范措施和和与业务有有关的其他他设施；（九）中国国银行业监监督管理委委员会规定定的其他审审慎性条件件。第九条 村村镇银行应应依照中中华人民共共和国公司司法自主主选择

37、组织织形式。第十条 设设立村镇银银行应当经经过筹建和和开业两个个阶段。第十一条 筹建村镇镇银行，申申请人应提提交下列文文件、材料料：（一）筹建建申请书；（二）可行行性研究报报告；（三）筹建建工作方案案；（四）筹建建人员名单单及简历；（五）发起起人或出资资人基本情情况及除自自然人以外外的其他发发起人或出出资人最近近2年经审审计的会计计报告；（六）发起起人或出资资人为境内内外金融机机构的，应应提交其注注册地监管管机构出具具的书面意意见；（七）中国国银行业监监督管理委委员会规定定的其他材材料。第十二条 村镇银行行的筹建期期最长为自自批准之日日起6个月月。筹建期期内达到开开业条件的的，申请人人可提交开

38、开业申请。村镇银行申申请开业，申申请人应提提交以下文文件和材料料：（一）开业业申请书； （二）筹建建工作报告告；（三）章程程草案；（四）拟任任职董事、高级管理理人员的任任职资格申申请书；（五）法定定验资机构构出具的验验资证明；（六）营业业场所所有有权或使用用权的证明明材料；（七）公安安、消防部部门对营业业场所出具具的安全、消防设施施合格证明明；（八）中国国银行业监监督管理委委员会规定定的其他材材料。第十三条 申请村镇镇银行董事事和高级管管理人员任任职资格，拟拟任人除应应符合银行行业监督管管理机构规规定的基本本条件外，还还应符合下下列条件：（一）村镇镇银行董事事应具备与与其履行职职责相适应应的知

39、识、经验及能能力；（二）村镇镇银行董事事长和高级级管理人员员应具备从从事银行业业工作5年年以上，或或者从事相相关经济工工作8年以以上（其中中从事银行行业工作22年以上）的的工作经验验，具备大大专以上（含含大专）学学历。第十四条 村镇银行行董事和高高级管理人人员的任职职资格需经经银监分局局或所在城城市银监局局核准。银银监分局或或所在城市市银监局自自受理之日日起30日日内作出核核准或不予予核准的书书面决定。第十五条 村镇银行行的筹建由由银监分局局或所在城城市银监局局受理，银银监局审查查并决定。银监局自自收到完整整申请材料料或自受理理之日起44个月内作作出批准或或不批准的的书面决定定。村镇银行达达到

40、开业条条件的，其其开业申请请由银监分分局或所在在城市银监监局受理、审查并决决定。银监监分局或所所在城市银银监局自受受理之日起起2个月内内做出核准准或不予核核准的决定定。第十六六条 村镇镇银行可根根据农村金金融服务和和业务发展展需要，在在县域范围围内设立分分支机构。设立分支支机构不受受拨付营运运资金额度度及比例的的限制。第十七条 村镇银行行设立分支支机构需经经过筹建和和开业两个个阶段。村镇银行分分支机构的的筹建方案案，应事前前报监管办办事处备案案。未设监监管办事处处的，向银银监分局或或所在城市市银监局备备案。村镇镇银行在分分支机构筹筹建方案备备案后即可可开展筹建建工作。村镇银行分分支机构开开业申

41、请，由由银监分局局或所在城城市银监局局受理、审审查并决定定，银监分分局或所在在城市银监监局自受理理之日起22个月内作作出核准或或不予核准准的决定。第十八条 村镇银行行分支机构构的负责人人应通过所所在地银监监局组织的的从业资格格考试，并并在任职前前报银监分分局或所在在城市银监监局备案。第十九条 经核准开开业的村镇镇银行及其其分支机构构，由决定定机关颁发发金融许可可证，并凭凭金融许可可证向工商商行政管理理部门办理理登记，领领取营业执执照。第三章 股股权设置和和股东资格格 第二十条 村镇银行行的股权设设置按照中华人民民共和国公公司法有有关规定执执行。第二十一条条 境内金金融机构投投资入股村村镇银行，

42、应应符合以下下条件：（一）商业业银行未并并表和并表表后的资本本充足率均均不低于88%，且主主要审慎监监管指标符符合监管要要求；其他他金融机构构的主要合合规和审慎慎监管指标标符合监管管要求；（二）财务务状况良好好，最近22个会计年年度连续盈盈利；（三）入股股资金来源源真实合法法；（四）公司司治理良好好，内部控控制健全有有效； （五）中国国银行业监监督管理委委员会规定定的其他审审慎性条件件。境内金融机机构出资设设立或入股股村镇银行行须事先报报经银行业业监督管理理机构及有有关部门批批准。第二十二条条 境外金金融机构投投资入股村村镇银行，应应符合以下下条件：（一）最近近1年年末末总资产原原则上不少少于

43、10亿亿美元； （二）财务务稳健，资资信良好，最最近2个会会计年度连连续盈利；（三）银行行业金融机机构资本充充足率应达达到其注册册地银行业业资本充足足率平均水水平且不低低于8%，非非银行金融融机构资本本总额不低低于加权风风险资产总总额的100%；（四）入股股资金来源源真实合法法；（五）公司司治理良好好，内部控控制健全有有效;（六）注册册地国家（地地区）金融融机构监督督管理制度度完善；（七）该项项投资符合合注册地国国家（地区区）法律、法规的规规定以及监监管要求；（八）注册册地国家（地地区）经济济状况良好好；（九）中国国银行业监监督管理委委员会规定定的其他审审慎性条件件。 第二二十三条 境内非金金

44、融机构企企业法人投投资入股村村镇银行，应应符合以下下条件：（一）在工工商行政管管理部门登登记注册，具具有法人资资格；（二）有良良好的社会会声誉、诚诚信记录和和纳税记录录；（三）财务务状况良好好，入股前前上一年度度盈利；（四）年终终分配后，净净资产达到到全部资产产的10%以上（合合并会计报报表口径）；（五）入股股资金来源源合法，不不得以借贷贷资金入股股，不得以以他人委托托资金入股股；（六）有较较强的经营营管理能力力和资金实实力；（七）中国国银行业监监督管理委委员会规定定的其他审审慎性条件件。拟入股的企企业法人属属于原企业业改制的，原原企业经营营业绩及经经营年限可可以延续作作为新企业业的经营业业绩

45、和经营营年限计算算。第二十四条条 境内自自然人投资资入股村镇镇银行的，应应符合以下下条件：（一）有完完全民事行行为能力；（二）有良良好的社会会声誉和诚诚信记录；（三）入股股资金来源源合法，不不得以借贷贷资金入股股，不得以以他人委托托资金入股股；（四）中国国银行业监监督管理委委员会规定定的其他审审慎性条件件。第二十五条条 村镇银银行最大股股东或惟一一股东必须须是银行业业金融机构构。最大银银行业金融融机构股东东持股比例例不得低于于村镇银行行股本总额额的20%，单个自自然人股东东及关联方方持股比例例不得超过过村镇银行行股本总额额的10%，单一非非银行金融融机构或单单一非金融融机构企业业法人及其其关联

46、方持持股比例不不得超过村村镇银行股股本总额的的10%。任何单位或或个人持有有村镇银行行股本总额额5%以上上的，应当当事前报经经银监分局局或所在城城市银监局局审批。第二十六条条 村镇银银行在向工工商行政管管理部门登登记后，向向认缴股本本的股东签签发记名股股权证，作作为股东所所持股份和和分红的凭凭证。第二十七条条 村镇银银行股东不不得虚假出出资或者抽抽逃出资。村镇银行不不得接受本本行股份作作为质押权权标的。第二十八条条 村镇银银行的股份份可依法转转让、继承承和赠与。但发起人人或出资人人持有的股股份自村镇镇银行成立立之日起33年内不得得转让或质质押。村镇镇银行董事事、行长和和副行长持持有的股份份，在

47、任职职期间内不不得转让或或质押。第二十九条条 村镇银银行的实收收资本变更更后，必须须相应变更更其注册资资本。第四章 公公司治理 第三十条 村镇银行行的组织机机构及其职职责应按照照中华人人民共和国国公司法的相关规规定执行，并并在其章程程中明确。第三十一条条 村镇银银行应根据据其决策管管理的复杂杂程度、业业务规模和和服务特点点设置简洁洁、灵活的的组织机构构。村镇银行可可只设立董董事会，行行使决策和和监督职能能；也可不不设董事会会，由执行行董事行使使董事会相相关职责。第三十二条条 村镇银银行应建立立有效的监监督制衡机机制。不设设董事会的的，应由利利益相关者者组成的监监督部门（岗岗位）或利利益相关者者

48、派驻的专专职人员行行使监督检检查职责。第三十三条条 村镇银银行设行长长1名，根根据需要设设副行长11至3名。规模较小小的村镇银银行，可由由董事长或或执行董事事兼任行长长。村镇银行董董事会或监监督管理部部门（岗位位）应对行行长实施年年度专项审审计。审计计结果应向向董事会、股东会或或股东大会会报告，并并报银监分分局或所在在城市银监监局备案。行长、副副行长离任任时，须进进行离任审审计。第三十四条条 村镇银银行可设立立独立董事事。独立董董事与村镇镇银行及其其主要股东东之间不应应存在影响响其独立判判断的关系系。独立董董事履行职职责时尤其其要关注存存款人和中中小股东的的利益。第三十五条条 村镇银银行董事和

49、和高级管理理人员对村村镇银行负负有忠实义义务和勤勉勉义务。董事违反法法律、法规规或村镇银银行章程，致致使村镇银银行形成严严重损失的的，应当承承担赔偿责责任。行长、副行行长违反法法律、法规规或超出董董事会或执执行董事授授权范围作作出决策，致致使村镇银银行遭受严严重损失的的，应承担担相应赔偿偿责任。第三十六条条 村镇银银行董事会会和经营管管理层可根根据需要设设置不同的的专业委员员会，提高高决策管理理水平。规模较小的的村镇银行行，可不设设专业委员员会，并视视决策复杂杂程度和风风险高低程程度，由相相关的专业业人员共同同研究决策策或直接由由股东会或或股东大会会做出决策策。第三十七条条 村镇银银行要建立立

50、适合自身身业务特点点和规模的的薪酬分配配制度、正正向激励约约束机制，培培育与当地地农村经济济发展相适适应的企业业文化。 第五章 经经营管理 第三十八条条 经银监监分局或所所在城市银银监局批准准，村镇银银行可经营营下列业务务：（一）吸收收公众存款款；（二）发放放短期、中中期和长期期贷款；（三）办理理国内结算算；（四）办理理票据承兑兑与贴现；（五）从事事同业拆借借；（六）从事事银行卡业业务；（七）代理理发行、代代理兑付、承销政府府债券；（八）代理理收付款项项及代理保保险业务；（九）经银银行业监督督管理机构构批准的其其他业务。村镇银行按按照国家有有关规定，可可代理政策策性银行、商业银行行和保险公公司

51、、证券券公司等金金融机构的的业务。有条件的村村镇银行要要在农村地地区设置AATM机，并并根据农户户、农村经经济组织的的信用状况况向其发行行银行卡。对部分地域域面积大、居住人口口少的村、镇，村镇镇银行可通通过采取流流动服务等等形式提供供服务。第三十九条条 村镇银银行在缴足足存款准备备金后，其其可用资金金应全部用用于当地农农村经济建建设。村镇镇银行发放放贷款应首首先充分满满足县域内内农户、农农业和农村村经济发展展的需要。确已满足足当地农村村资金需求求的，其富富余资金可可投放当地地其他产业业、购买涉涉农债券或或向其他金金融机构融融资。第四十条 村镇银行行应建立适适合自身业业务发展的的授信工作作机制，

52、合合理确定不不同借款人人的授信额额度。在授授信额度以以内，村镇镇银行可以以采取一次次授信、分分次使用、循环放贷贷的方式发发放贷款。第四十一条条 村镇银银行发放贷贷款应坚持持小额、分分散的原则则，提高贷贷款覆盖面面，防止贷贷款过度集集中。村镇镇银行对同同一借款人人的贷款余余额不得超超过资本净净额的5%；对单一一集团企业业客户的授授信余额不不得超过资资本净额的的10%。第四十二条条 村镇银银行应按照照国家有关关规定，建建立审慎、规范的资资产分类制制度和资本本补充、约约束机制，准准确划分资资产质量，充充分计提呆呆账准备，及及时冲销坏坏账，真实实反映经营营成果，确确保资本充充足率在任任何时点不不低于8

53、%，资产损损失准备充充足率不低低于1000%。第四十三条条 村镇银银行应建立立健全内部部控制制度度和内部审审计机制，提提高风险识识别和防范范能力，对对内部控制制执行情况况进行检查查、评价，并并对内部控控制的薄弱弱环节进行行纠正和完完善，确保保依法合规规经营。第四十四条条 村镇银银行执行国国家统一的的金融企业业财务会计计制度以及及银行业监监督管理机机构的有关关规定，建建立健全财财务、会计计制度。村镇银行应应真实记录录并全面反反映其业务务活动和财财务状况，编编制财务会会计报告，并并提交其权权力机构审审议。有条件的村村镇银行，可可引入外部部审计制度度。第四十五条条 村镇银银行应按规规定向银监监分局或

54、所所在城市银银监局报送送会计报告告、统计报报表及其他他资料，并并对报告、资料的真真实性、准准确性、完完整性负责责。第四十六条条 村镇银银行应建立立信息披露露制度，及及时披露年年度经营情情况、重大大事项等信信息。第六章 监监督检查 第四十七条条 村镇银银行开展业业务，依法法接受银行行业监督管管理机构监监督管理。第四十八条条 银行业业监督管理理机构根据据村镇银行行业务发展展和当地客客户的金融融服务需求求，结合非非现场监管管及现场检检查结果，依依法审批村村镇银行的的业务范围围和新增业业务种类。第四十九条条 银行业业监督管理理机构依据据国家有关关法律、行行政法规，制制定村镇银银行的审慎慎经营规则则，并

55、对村村镇银行风风险管理、内部控制制、资本充充足率、资资产质量、资产损失失准备充足足率、风险险集中、关关联交易等等方面实施施持续、动动态监管。第五十条 银行业监监督管理机机构按照商业银行行监管内部部评级指引引的有关关规定，制制定对村镇镇银行的评评级办法，并并根据监管管评级结果果，实施差差别监管。第五十一条条 银行业业监督管理理机构根据据村镇银行行的资本充充足状况和和资产质量量状况，适适时采取下下列监管措措施：（一）对资资本充足率率大于8%、不良资资产率低于于5%的，适适当减少现现场检查的的频率和范范围，支持持其稳健发发展；（二）对资资本充足率率高于4%但低于88%的，要要督促其制制订切实可可行的

56、资本本补充计划划，限期提提高资本充充足率，并并加大非现现场监管及及现场检查查力度，适适时采取限限制其资产产增长速度度、固定资资产购置、分配红利利和其他收收入、增设设分支机构构、开办新新业务等措措施； （三）对限限期内资本本充足率降降至4%、不良资产产率高于115%的，可可适时采取取责令调整整董事或高高级管理人人员、停办办部分或所所有业务、限期重组组等措施进进行纠正；（四）对在在规定期限限内仍不能能实现有效效重组、资资本充足率率降至2%及2%以以下的，应应适时接管管、撤销或或破产。第五十二条条 银行业业监督管理理机构应建建立对村镇镇银行支农农服务质量量的考核体体系和考核核办法，定定期对村镇镇银行

57、发放放支农贷款款情况进行行考核评价价，并可将将考核评价价结果作为为对村镇银银行综合评评价、行政政许可以及及高级管理理人员履职职评价的重重要内容。第五十三条条 村镇银银行违反本本规定的，银银行业监督督管理机构构有权采取取风险提示示、约见其其董事或高高级管理人人员谈话、监管质询询、责令停停办业务等等措施，督督促其及时时进行整改改，防范风风险。第五十四条条 村镇银银行及其工工作人员在在业务经营营和管理过过程中，有有违反国家家法律、行行政法规行行为的，由由银行业监监督管理机机构依照中华人民民共和国银银行业监督督管理法、中华华人民共和和国商业银银行法等等有关法律律法规实施施处罚；构构成犯罪的的，依法追追

58、究刑事责责任。第五十五条条 村镇银银行及其工工作人员对对银行业监监督管理机机构的处罚罚决定不服服的，可依依法提请行行政复议或或向人民法法院提起行行政诉讼。第七章 机机构变更与与终止 第五十六条条 村镇银银行有下列列变更事项项之一的，需需经银监分分局或所在在城市银监监局批准：（一）变更更名称；（二）变更更注册资本本；（三）变更更住所；（四）调整整业务范围围；（五）变更更持有资本本总额或者者股份总额额5%以上上的股东；（六）修改改章程；（七）变更更组织形式式；（八）中国国银行业监监督管理委委员会规定定的其他变变更事项。更换董事、高级管理理人员时，应应报经银行行业监督管管理机构核核准其任职职资格。

59、第五十七七条 村镇镇银行的接接管、解散散、撤销和和破产，执执行中华华人民共和和国商业银银行法及及有关法律律、行政法法规的规定定。第五十八条条 村镇银银行因解散散、被撤销销和被宣告告破产而终终止的，应应向发证机机关缴回金金融许可证证，及时到到工商行政政管理部门门办理注销销登记，并并予以公告告。 第八章 附附 则 第五十九条条 本规定定所称农村村地区，是是指中西部部、东北和和海南省县县（市）及及县（市）以以下地区，以以及其他省省（区、市市）的国定定贫困县和和省定贫困困县及县以以下地区。第六十条 本规定所所称境内金金融机构，是是指中华华人民共和和国银行业业监督管理理法第二二条所列金金融机构。第六十一

60、条条 本规定定未尽事宜宜，按照中华人民民共和国银银行业监督督管理法和中华华人民共和和国商业银银行法等等有关法律律、法规和和规章执行行。第六十二条条 本规定定由中国银银行业监督督管理委员员会负责解解释。第六十三条条 本规定定自发布之之日起施行行。中国银行行业监督管管理委员会会关于印发村镇银行行组建审批批工作指引引的通知知银监发220078号 各银监局：为做好调整整放宽农村村地区银行行业金融机机构准入政政策的试点点工作，进进一步明确确村镇银行行组建程序序和申请材材料要求，根根据中国国银行业监监督管理委委员会行政政许可实施施程序规定定、村村镇银行管管理暂行规规定以及及中国银银行业监督督管理委员员会关