商业银行管理Chap3 中文

1、12Chapter 3银行与金融服务业的组织与结构 1. The Organization Chart for a Typical Bank典型的银行组织结构图2. The Array of Organizational Structure in Banking商业银行体系3. Two Types of Organization of Banks in the 21th Century21世纪两种银行组织形式4. 代理理论31. The Organization Chart for a Typical Bank典型的银行组织结构图1、Small Banks Organization Chart

2、s小银行组织结构图 A retail bank零售银行2、The Organization Chart of a Large Money Center Bank 大型货币中心银行的组织结构图 A wholesale bank批发银行3、China Communication Banks Organization Chart 中国交通银行的组织结构图4 1、 Small Banks Organization Charts小银行组织结构图A retail bank: With heavy involvement in consumer loans and deposits零售银行与消费贷款和存款关

3、系密切Characters 特点Usually monitored by a cashier and auditor and by vice president通常由出纳、审计和副行长监控They report to the senior executives 向高级管理层报告Senior management reports periodically to the board of directors高级管理层定期向董事会提交报告62、The Organization Chart of a Large Money Center Bank大型货币中心银行的组织结构图 A wholesale b

4、ank批发银行Concentrates mainly upon serving commercial customers and making large corporate loans专注于商业客户和发放大宗公司贷款An eastern U.S. bank with about $6 billion in assets美国东部资产大约60亿的银行82、The Organization Chart of a Large Money Center Bank大型货币中心银行的组织结构图Characters 特点Owned and controlled by a holding company wh

5、ose stockholders elect a board to oversee the bank由银行控股公司拥有和控制，股东推选董事会来监督银行Members of the holding companys board serve on the banks board as well控股公司董事会成员同时也是银行的董事会成员92、The Organization Chart of a Large Money Center Bank大型货币中心银行的组织结构图Advantages 优势Large banks can serve many different markets with man

6、y different services大型银行可以为不同市场提供不同服务Better diversified both geographically and by product line to withstand the risks在地域上和产品上更加多元化从而可以承受更大的风险10Number of U.S. Banks美国银行的数量花旗银行（Citibank, N.A.）前身是1812年6月16日成立的“纽约城市银行” ，美国最大的银行，总部位于纽约市公园大道399号。花旗银行 1955年由纽约花旗银行与纽约第一国民银行合并而成的 1968年成立银行控股公司，以其作为花旗银行的母公司。

7、花旗银行把自己的股票换成其控股公司（即花旗公司）的股票,而花旗公司资产的99%是花旗银行的资产。1998年4月6日，花旗公司与旅行者集团宣布合并，合并组成的新公司称为“花旗集团”，其商标为旅行者集团的红雨伞和花旗集团的蓝色字标。 花旗银行大楼 美国银行 创建于1968年10月7日，总部设在旧金山。美国第二大银行，全称美洲国民信托储蓄银行，简称“美洲银行”。2002年8月，在中国大陆注册的中文名正式改为“美国银行”。142. 商业银行体系1、Getting a new charter 银行开业时的注册 National banks国民银行 加入美联储和FDIC State-charted ban

8、ks州注册银行 没有义务加入2、Unit banks 单一银行制度在一个营业场所提供所有服务3、Branch banks 分支行制多个营业场所提供服务4、Bank Holding Company 银行控股公司5 、Corresponding Banking 代理银行6 、Networking Systems 网上银行15Branch Banking Proponents and Opponents银行分行制的支持者和反对者Greater Operating Efficiency经营效率较高Availability and Convenience of Services容易获得便利的银行服务Fe

9、wer Failures不容易倒闭Drives Out Smaller ompetitors驱逐了小型竞争者Higher Service Fees高的服务费Drains Scarce Capital away from Local Community, Slowing Local Economic Development当地社区不容易获得资金，减缓了地方经济的发展Proponent支持者Opponents反对者Bank Holding Company (BHC)银行持股公司A Corporation Chartered for the Purpose of Holding the Stock

10、of One or More Banks以持有一家或多家银行股权为目的而注册的公司One-bank holding companiesMulti-bank holding companies单一银行控股公司和多银行控股公司Networking Systems网络系统Banks Communicating Through Electronic Systems to Collect and Move Funds通过电子系统托收和转移资金交通银行的组织结构图19 2004年，中国工商银行获得美国环球金融杂志“中国最佳个人网上银行”称号。 2003年,中国工商银行获得美国环球金融杂志 “中国最佳个人网

11、上银行”称号, 。 2002年，中国工商银行荣获美国环球金融杂志“中国最佳企业网上银行”称号。 中国工商银行网上银行获奖情况203. Two Types of Organization of Banks in the 21th Century21世纪两种银行组织形式1、The Model of Bank Subsidiary Corporations 银行子公司模式2、 The Model of Financial Holding Companies 金融控股公司模式21银行子公司模式其他非银行分支机构22金融控股公司模式23两种模式的优劣比较银行子公司模式受到规模的限制,而控股公司模式可远远

12、大于前者（可以通过收购银行和金融机构的股权促进不同类型金融机构的集中）金融控股公司可以提供更广泛的金融服务 4. 代理理论1. 银行的组织结构和类型并不会在很大程度上影响银行的经营状况,管理人员的目标才是银行成败的关键2. 银行家过分注重银行规模（或支出）增长的支出偏好行为会导致成本失控3.支出偏好行为是指金融机构的经理对福利、豪华的办公条件以及陆游等支出的关注超过了追求股东利益的最大化表现为，在追求最大利润时雇用过多的员工、或员工数量增长过快，从而导致成本失控代理理论认为银行股东和经理人是一种代理关系如果股东不能及时和正确了解代理人的决策和经营管理情况，就会产生代理问题银行股权的日趋分散和单

13、个股东对银行的支配地位下降，使代理问题日趋严重代理问题最终将通过劳动力市场解决26Reducing Agency Problems缓解代理问题Labor markets 劳动力市场Rewarding better-performing managers with high salaries and more job opportunities 奖励表现更好的管理者更好的薪水和更多的工作机会Capital markets资本市场Lowering the stock price of poorly managed banks管理不善的银行股价降低27Problems问题As CEO of a unit bank that is thinking of becoming a branch bank and establishing two satellite offices you are asked to:a.Describe how you would go about deciding where to locate the proposed new off