北京科技大学安全管理课件 保险与事故控制

1、第五节 保险与事故控制第五节 保险与事故控制从事故特性我们可知，无论我们采取了何等先进的技术措施和严密的管理措施，事故仍是不能完全避免的。无论我们采取何种技术和管理措施，仍有可能发生其损失大大超过我们承受能力的事故 采取保险的方法，补偿因事故或灾害所造成的经济损失，使企业具有重新恢复生产的能力，使家庭得以休养生息，是事故损失控制的重要手段之一。第五节 保险与事故控制保险与风险保险的基本概念保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险责任的保险行为 。第五节

2、保险与事故控制保险的本质如果探其本质，保险是一种社会化安排，是面临风险的人们通过保险人组织起来，从而使个人风险得以转移、分散，由保险人组织保险基金，集中承担。第五节 保险与事故控制保险与赌博二者存在本质的区别：从参与者对风险的态度看前者是以付出比期望损失价值更小的成本（保费）来转移损失的不确定性；后者则是企图以比期望收益值更小的成本（赌本）来获得收益的不确定性 从经济学角度看前者是对客观存在的未来风险进行转移，把不确定性损失转移为确定性成本，是风险管理的有效手段之一；后者则是主动创造风险，把确定性的成本转移为不确定性的收益 保险与赌博二者存在本质的区别：从社会学角度看前者是把不稳定的风险转化为

3、稳定的因素，从而保障社会的发展；而后者则是把原来稳定的收入转化为不稳定的风险，只会给社会、家庭带来不稳定因素 保险与赌博二者存在本质的区别：第五节 保险与事故控制可保风险与不可保风险保险中的可保风险仅限于纯风险。即指只有损失可能而无获利机会的不确定性，但并非所有的纯风险都是可保风险。纯风险成为可保风险必须满足下列条件：损失程度较高。即该类风险事故发生后，会给人们造成极大的经济困难。第五节 保险与事故控制损失发生的概率较小；损失具有确定的概率分布；存在大量具有同质风险的保险标的；损失的发生必须是意外的；损失是可以确定和测量的；损失不能同时发生。第五节 保险与事故控制保险与风险管理风险管理是指面临

4、风险者进行风险识别、风险估测、风险评价、风险控制以减少风险负面影响的决策及行动过程。风险管理的一条总的原则是：以最小的成本获得最大的保障。安全管理实际上就是对于事故风险的风险管理。对纯风险的处理有回避、预防、自留和转移等4 种方法。第五节 保险与事故控制回避风险这是指主动避开损失发生的可能性。它适用于对付那些损失发生概率高且损失程度大的风险。 预防风险预防风险是指采取预防措施，以减少损失发生的可能性及损失的严重程度。对于安全管理来说，就是指事故预防和应急措施两种手段。 自留风险自留风险即自己非理性或理性地主动承担风险 转移风险转移风险是指通过某种安排，把自己面临的风险全部或部分转移给另一方，通

5、过转移风险而得到保障。保险就是转移风险的风险管理手段之一 第五节 保险与事故控制风险管理和保险无论在理论上还是在实际操作中，都有着密切的联系。保险学中关于保险性质的学说是风险管理理论基础的重要组成部分，而且风险管理学的发展很大程度上得益于对保险研究的深入，风险管理学后来的发展也在不断促进保险理论和实践的发展。第五节 保险与事故控制保险的分类保险的分类标准多种多样，分类的方法主要来自保险公司内部业务工作的实践，也来自对办理保险进行财务控制的立法影响。各国的具体情况不同，对保险分类也不一致。 第五节 保险与事故控制按保险的实施方式分类按照保险的实施方式分类，可以把保险分为自愿保险和法定保险。自愿保

6、险是投保人和保险人在平等互利、等价有偿和协商一致的基础上，通过签定保险合同而建立的保险关系。法定保险又称强制保险。它是由政府颁布有关的保险法规，凡在法规规定范围之内的单位或个人，不管愿意与否，都必须依法参加保险 第五节 保险与事故控制按保险的对象分类按照保险的对象分类，可以把保险分为财产保险和人身保险。财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保险,它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类补偿性保险。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。第五节 保险与事故控制按保险保障的范围分类按照保险保障的范围分类，可以把保险分为财产保险、责任保险、信用保险和人身保险四大类。责任保险是以被保险

7、人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。信用保险实际上是保险人为被保险人向权利人提供的一种信用担保业务。它又分为两种，凡投保人投保自己的信用的叫保证保险；凡投保人投保他人的信用的叫信用保险 .第五节 保险与事故控制按保险关系的层次、保险经营的目的分类按照保险关系的层次分类，可分为原保险和再保险。按照保险经营的目的分类，可分为盈利性的商业保险和非盈利性的社会保险和政策性保险等 第五节 保险与事故控制财产保险财产保险的概念财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。财产保险业务包括财产损

8、失保险、责任保险、信用保险等保险业务。 第五节 保险与事故控制主要财险险种家庭财产保险家庭财产保险是以城乡居民室内的有形财产为保险标的的保险。我国目前开办的家庭财产保险主要有普通家庭财产险和家庭财产两全险。普通家庭财产险又可分为灾害损失险和盗窃险两种 。第五节 保险与事故控制建筑工程保险建筑工程保险是指以各类民用、工业用和公用事业用的建筑工程项目为保险标的的保险，保险人承担对被保险人在工程建筑过程中由于自然灾害和意外事故引起的一切损失的经济赔偿责任，简称“建工险”。第五节 保险与事故控制安装工程保险简称安工险,它专门承保新建、扩建或改建的工矿企业的机器设备或钢结构建筑物在整个安装、调试期间，由

9、于责任以外的一切危险造成保险财产的物质损失、间接费用以及安装期间造成的第三者财产损失或人身伤亡而依法应由被保险人承担的经济责任。安工险的保险对象为各种工厂、矿山安装机器设备、各种钢结构工程以及包含机械工程因素的建造工程。第五节 保险与事故控制机动车辆保险机动车辆保险是以机动车辆本身以及相关经济利益为保险标的的一种不定值财产保险。机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。机动车辆保险一般包括基本险和附加险两部分。基本险分为车辆损失险和第三者责任险。第五节 保险与事故控制货物运输保险货物运输保险是指以运输过程中的货物作为保险标的，保险人承保因自然灾害或意外事故造成损失

10、的一种保险。按运输工具分五类，即水上运输险、陆上运输险、航空运输险、邮包险、联运险。第五节 保险与事故控制第三者综合责任保险第三者综合责任保险是指被保险人以第三者依法应负的民事损害赔偿责任为保险标的的保险，属于责任保险范畴。公众责任保险公众责任险又称普通责任保险。它主要承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。第五节 保险与事故控制雇主责任保险雇主责任保险是指被保险人所雇用的员工，在受雇过程中从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残废或因患有与业务有关的职业性疾病所致伤残或

11、死亡，被保险人根据法律或雇用合同，须负担医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险. 第五节 保险与事故控制产品责任险产品责任保险是指由于被保险人所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人负责时，保险公司在约定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。 第五节 保险与事故控制职业责任保险职业责任保险是指承保各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失造成合同一方或他人的人身伤害或财产损失的经济赔偿责任的保险。保证保险保证保险是由保险人为被保险人向权利人提供的担保

12、业务。当被保证人的行为或不行为致使权利人遭受经济损失时，保险人负经济赔偿责任。第五节 保险与事故控制雇员忠诚保证又称诚实保证保险。承保雇主因雇员的不诚实行为，如盗窃、贪污、侵占、非法挪用、故意滥用、伪造、欺骗等而受到的经济损失。 雇员忠诚保险的承保方式分为指名保证、职位保证和总括保证。第五节 保险与事故控制人身保险人身保险的概念人身保险是指以人的生命和身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、疾病等事故或保险期满时给付保险金的保险。人身保险的保险标的为人的生命或身体。当人的生命作为保险标的时，保险以生存和死亡两种状态存在。第五节 保险与事故控制人身保险的分类人身保险的分类方法 在不同的场合，根

13、据不同的要求，从各个角度，可以有不同的分法。按照保险责任的不同，人身保险可分为:人寿保险人寿保险是以人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故的人身保险。 人身意外伤害保险 人身意外伤害保险简称意外伤害保险,意外伤害保险是以被保险人因遭受意外伤害事故造成的死亡或伤残为保险事故的人身保险。健康保险健康保险是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失获得补偿的一种人身保险，包括重大疾病保险、住院医疗保险、手术保险、收入损失保险等 第五节 保险与事故控制死亡保险死亡保险是指以人的死亡为保险事故，在事故发生时，由保险人给付一定保险金额的保险。 生存保险生存

14、保险是指被保险人如果在保险期间届满时仍然生存，保险人依照保险合同的约定给付保险金。 两全保险两全保险，又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同均承担给付保险金责任的人寿保险 年金保险年金保险是指在被保险人生存期间或某一特定期间，保险人按合同约定定期向被保险人或其他年金受益人给付保险金的人寿保险。 医疗保险医疗保险是指为被保险人在治疗疾病时发生的医疗费用提供保险保障的保险 意外伤害保险意外伤害保险是指保险人对被保险人由意外伤害事故所致的死亡或残疾，或者支付医疗费用，或者按照合同约定给付全部或部分保险金的保险 投资连结保险投资连结保险是

15、指包含保险保障功能并至少在一个投资账户中拥有一定资产价值的人身保险。 第五节 保险与事故控制企业职工工伤保险社会保障与社会保险社会保障，作为由国家为处于生活困境的社会成员提供生活保证的一种制度，是指当社会成员陷于生活贫困或当劳动者因年老患病、工伤、生育等原因永久地或暂时地、完全地或部分地丧失劳动能力，或者因失业而丧失工作机会、丧失收入来源时，由国家和社会对其提供经济上的援助或补偿 第五节 保险与事故控制社会保险是指在即定的社会政策的指导下，由国家通过立法手段对公民强制征收保险费，形成保险基金，用以对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生存保障的

16、一种社会保障制度。 第五节 保险与事故控制工伤保险的概念工伤保险亦称职业伤害保险，是对在劳动过程中遭受人身伤害（包括事故伤残和职业病以及因这两种情况造成死亡）的职工、遗属提供经济补偿的一种社会保险制度。实行工伤保险的目的，在于预防工伤事故，补偿职业伤害的经济损失，保障工伤职工及其家属的基本生活水准，减轻企业负担，同时保证社会经济秩序的稳定 第五节 保险与事故控制工伤保险的实施原则强制性实施原则 无责任赔偿原则 个人不缴费原则 损失补偿与事故预防及职业康复相结合的原则 (1)强制性实施原则。 强制性实施原则是指由国家通过法律法规强制企业实行工伤赔偿，并依照法定的项目、标准和方式支付待遇，依照法定

17、的标准和时间缴纳保险费，对于违反有关规定的，要依法追究法律责任。(2)无责任赔偿原则。 又称无过失补偿原则。是指劳动者在生产工作过程中遭遇工伤事故后，无论其是否对意外事故负有责任，均应依法按规定的标准享受工伤保险待遇。(3)个人不缴费原则 这是指无论是直接支付保险待遇或者缴费投保，全部由用人单位负担，劳动者个人不缴费。工伤事故属于职业性伤害，伤害成本被认为是一种制造成本，工伤保险待遇属于企业生产成本的特殊部分，同时，这也是国际上通行的惯例。 (4)损失补偿与事故预防及职业康复相结合的原则。 现代工伤保险已不仅仅局限于对工伤职工给予工伤补偿，而是把工伤补偿、工伤预防与工伤康复紧密地联系起来，以更好地发挥其在维护社会安定、保护和促进生产力发展方面的积极作用。第五节 保险与事故控制我国的工伤保险制度我国的工伤保险制度始于20世纪50年代初,至1996年8月，我国劳动部发布了企业职工工伤保险试行办法。劳动部在发布该试行办法的同时，提供了工伤保险制度改革的4 项主要任务:实行社会统筹 扩大实施范围实行工伤保险与安全生产相结合，建立工伤预防机制规范待遇项目的标准，使工伤处理有章可循，维护有关各方当事人的权益，减少工伤争议，保证社会稳定(1)实行社会统筹，在社会范围内分散工伤事故风险，变“企业保险”为“社会保险”