银行从业资格考试《公共基础》真题第三部分

1、窗体顶端第 1 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）。A.对银行金融实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作正确答案：B,第 2 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（ ）。A.外汇汇率 B.国际间结算C.外汇的借贷、转移 D.反洗钱正确答案：D,第 3 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 根据巴塞尔新资本协议的标准，假

2、设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。A. 10.0% B. 8.0% C. 7. 8% D.8.7%正确答案：A,第 4 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列选项中不属于我国支付结算原则的是（ ）。A.谁的钱进谁的账，由谁支配 B.存款自愿、取款自由C.银行不垫贷 D.恪守信用，履约付款正确答案：B,第 5 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于反洗钱的叙述，不正确的是（ ）。A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C

3、.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D.任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报正确答案：B,第 6 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（ ）。A.避免银行倒闭 B.维持市场信心C.限制银行业务过度扩张和承担风险 D.满足银行正常经营对长期资金的需要正确答案：A,第 7 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 按照商业银行法规定，商业银行的核心资本不包括（ ）。A.次级债务 B.资本公积C.盈余公积 D.少数股权正确答案：A,第 8 题 (单项

4、选择题)(每题 0.50 分) 根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（ ）。A.外部监管制度B.中央银行制度C.分业经营制度D.从业人员资格认证制度 正确答案：D,第 9 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 银行业协会所确定的利率有（ ）A.市场利率B.官方利率 C.公定利率D.实际利率正确答案：C,第 10 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 零存整取的起存金额为（）A.5 元 B.50 元C.100 元D.500 元正确答案：A,第 11 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某银行员工甲与员工

5、乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列说法中，符合职业操守要求的是（ ）。A.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病B.甲根据银行银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管正确答案：B,第 12 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于同业拆借的说法，错误的是（ ）。A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担

6、保、批发性利率D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行正确答案：C,第 13 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（ ）。 A.可转换债券 B.混合资本债券C.证券回购协议 D.次级金融债券正确答案：C,第 14 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能， 以（ ）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商 业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A.存款 B.贷款C.结算D.零售正确答案：D,第 15 题

7、(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行的代理业务不包括（ ）。 A.代发工资B.代理财政性存款 C.代理财政投资D.代销开放式基金正确答案：C,第 16 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。A.消费者 B.股民C.贸易D.外汇卖家正确答案：D,第 17 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于优先股的说法，不正确的是（）。A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产B.股息与公司盈利状况正相关C.股东一般没有参与公司决策的表决权D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息正确答案：B,第 18 题 (单项选择题)(每题 0.50 分)

8、 远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为成为（）。A.背书 B.转让 C.承兑 D.出票正确答案：C,第 19 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列属于银行业从业专业委员会的是（ ）。A.理事会 B.法律工作委员会C.常务委员会D.监事会正确答案：B,第 20 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是（ ）。A.风险治理基础 B.组织架构基础C.公司治理基础D.风险文化基础正确答案：C,第 21 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 政策性金融机构的资金来源不包括( ）A.活期存款B.发行

9、债券 C.政府拨款D.中央银行借款正确答案：A,第 22 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 金融犯罪侵犯的客体是（ ）。 A.金融管理秩序B.自然人C.金融机构D.银行业从业人员正确答案：A,第 23 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于法观经济发展目标的说法，正确的是（ ）。A.价格稳定，指零通货膨胀率B.充分就业，指百分百就业C.国际收支平衡，指国际收支差额为零D.经济增长，指产出增长和居民收入增长正确答案：D,第 24 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 中国人民银行公布的当天外汇牌价是（ ）。A.中间价 B.现汇买入价C.现汇卖出价 D.现钞买入价正确答案：

10、A,第 25 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 禁止银行用同业拆借拆入的资金用于（ ）。A.临时性资金周转 B.固定资产贷款或投资C.票据清算资金 D.联行汇差头寸不足正确答案：B,第 26 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（ ）。A.科技开发贷款 B.委托贷款C.银团贷款 D.临时流动资金贷款正确答案：B,第 27 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 以下（ ）不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。A.无限责任公司 B.股份有限公司C.有限责任公司 D.国有独资公司正确答案：A,第 28 题 (

11、单项选择题)(每题 0.50 分) 关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是（ ）。A.公司法规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募 足）B.公司法不允许公司资本的分批缴纳C.公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D.公司法强调公司资本不得任意变更正确答案：B,第 29 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行操作风险的特点是（ ）。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单正确答案：A,第 30 题

12、(单项选择题)(每题 0.50 分) 由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（ ）。A.流动资金贷款 B.固定资产贷款C.房地产贷款 D.银团贷款正确答案：D,第 31 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是（ ）。A.再贴现政策 B.公开市场操作C.在贷款政策 D.法定存款准备金政策正确答案：B,第 32 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（ ）年。A.1984 B.2003 C. 2005

13、D. 2006正确答案：A,第 33 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（ ）。A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储 蓄业务的职能B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备正确答案：B,第 34 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（ ）。A.按月度结息，每月20日为结息日 B.本金计息起点为分C.活期存款100元起存 D.利息金额算至分位正

14、确答案：D,第 35 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 目前，各家银行计算整存整取定期贷款利息的方法是（ ）。A.单利计算 B.积数计算C.逐笔计算 D.通用计算正确答案：C,第 36 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。A.转账结算 B.现金支取C.整存整取 D.定活两便正确答案：B,第 37 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 关于公司债的描述，不正确的是（ ）。A.公司债投资者大多为机构B.公司债风险与公司本身的经营状况直接相关C.债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低D.公司债风险一般比国债要高，所以

15、收益率一般低于国债正确答案：D,第 38 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 关于货币层次，下列说法中错误的是（ ）。A.从数量上看，M0M1M2B.M1是狭义货币，M2是广义货币C.M0包括银行的库存现金D.在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款正确答案：C,第 39 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列属于非融资类保函的是（ ）。A.借款保函 B.授信额度保函C.履约保函 D.延期付款保函正确答案：C,第 40 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是（ ）。A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社

16、会公众存款C.批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益D.使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重大损失正确答案：B,第 41 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（ ）。A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明C.客户授信额度 D.票据发行便利正确答案：D,第 42 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 关于短期国债的描述，错误的是（ ）。A.短期国债是由中央政府发行的政府债券B.短期国债期限在一年或一年以内C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃正确答案：D,第 43 题 (单项选择题)(每题 0.

17、50 分) 下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（ ）。A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司正确答案：C,第 44 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 发行市场和流通市场的主要区别是（ ）。A.金融工具交割日期不同 B.融资方式不同C.交易的阶段不同 D.交易工具类型不同正确答案：C,第 45 题 (单项选择题)(每题

18、 0.50 分) 下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生变化 B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈 D.债务人未能履行合同正确答案：C,第 46 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 准贷记卡透支（ ）。A.不享受免息还款期 B.享受最低还款额待遇C.透支按月计收复利 D.享受免息还款期正确答案：A,第 47 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列对监管资本的描述，正确的是（ ）。A.它是银行资产减去负债的余额B.它是银行需要保有的最低资本量C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D.它用于防御银行的非预期损失正确答案：C,第 48 题 (单项选择题)

19、(每题 0.50 分) 对“两基一支”发放贷款的政策性银行是（ ）。A.中国农业银行 B.中国农业发展银行C.中国进出口银行 D.国家开发银行正确答案：D,第 49 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞 争”有关规定的是（ ）。A.免费向客户提供国际市场理财产品信息B.向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖正确答案：A,第 50 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（

20、 ）。A.国家开发银行 B.中国进出口银行C.中国农业发展银行 D.中国农业银行正确答案：C,窗体顶端第 51 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是（ ）。A.公开市场业务、存款准备金和再贷款 B.存款准备金、再贷款和利率政策C.存款准备金、再贷款和再贴现 D.公开市场业务、存款准备金和再贴现正确答案：D,第 52 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 时间价值的定义是（ ）。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.

21、具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率正确答案：A,第 53 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列说法中，错误的是（ ）。A.外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日 益加深的趋势C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和 定价功能D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、

22、基金和债券的代理买卖、代客买 卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务正确答案：A,第 54 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（ ）。A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司正确答案：D,第 55 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 信用卡透支利率是日利率的（ ）。A.万分之一 B.万分之三C.万分之五 D.万分之十八

23、正确答案：C,第 56 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 我国银行业正式全面对外开放是在（ ）。A. 2008年8月8日 B. 2006年12月11日C. 2000年1月1日 D. 1994年1月1日正确答案：B,第 57 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) ( )，我国正式启动实施巴塞尔新资本协议的工程。A. 2006年2月28日 B. 2007年2月28日C. 2006年8月28日 D. 2007年8月28日正确答案：B,第 58 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是（ ）。 A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍

24、地上涨B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大正确答案：A,第 59 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 根据个人外汇管理办法，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的是（ ）。A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现汇账户管理C.不再区分境内个人账户和境外个人账户D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算正确答案：A,第 60 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当（

25、 ）。A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行正确答案：C,第 61 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（ ）。A.差额 B.总额 C.全额 D.余额正确答案：B,第 62 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 2002年10月，（ ）成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A.北京黄金交易所 B.广州黄金交易所C.深圳黄金交易所 D.上海黄金交易

26、所正确答案：D,第 63 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是（ ）。A.履行法定审查客户身份的义务B.对不同客户按照同一要求进行身份识别C.大额取款要求客户提供身份证件D.了解客户的财务状况正确答案：B,第 64 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据 此给出授信额度是（ ）。A.债项评级 B.客户信用评级C.被动评级 D.集团评级正确答案：B,第 65 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 以下是商业银行被动负债的方式的选项有（ ）。A.中央银

27、行借款 B.活期存款C.国际金融市场融资 D.发行贷款正确答案：B,第 66 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件 B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人 D.信用证业务处理的是单据正确答案：C,第 67 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事（ ）。A.信托投资业务 B.证券经营业务C.非自用房地产投资业务 D.买卖金融债券业务正确答案：D,第 68 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列可以作为抵押财产的是（ ）。A.正

28、在建造的建筑物、船舶 B. 土地所有权C.医院设备D.大学教学楼正确答案：A,第 69 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 现金在商业银行资产负债中属于（）。A.长期负债 B.长期资产C.流动负债D.流动资产正确答案：D,第 70 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（ ）。A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明C履约保函 D.借款保函正确答案：C,第 71 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（ ）

29、。A.A股 B.B股 C.H股 D.D股正确答案：C,第 72 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 经济处于（ ）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。A.繁荣 B.衰退 C.萧条 D.复苏正确答案：C,第 73 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 根据担保法规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的 是（ ）。A.保证人选择使用任何保证方式 B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效 D.由债权人选择使用任何保证方式正确答案：B,第 74 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（ ）的比率。A.债券投资收

30、益与投资额 B.债券投资额与收益 C.利息收人与本金 D.利息支出与本金正确答案：A,第 75 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) ( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A.财政政策 B.货币政策C.利率政策 D.赤字政策正确答案：B,第 76 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于直接融资的表述，错误的是（ ）。A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起“牵线搭桥”的作用D.直接融资没有金融机构的

31、参与正确答案：D,第 77 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（ ）。A.制度安排创新 B.机构设置创新 C.管理模式创新 D.金融产品创新正确答案：D,第 78 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中，正确的是（ ）。A.经济增长率越高越好B.反映了2008年中国的通货膨胀情况C.反映了国民生产总值的增长情况D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标正确答案：D,第 79 题

32、 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列说法不正确的是（ ）。A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定 支出来计算B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所 导致的超支费用，即作为紧急备用金C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低正确答案：C,第 80 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（ ）。A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B.远期外汇升水表示在

33、直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割正确答案：B,第 81 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列融资方式中，（ ）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A.卖出持有的央行票据 B.同业拆入资金C.上市发行股票 D.将商业汇票转贴现正确答案：C,第 82 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ）。A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事需要

34、处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行正确答案：C,第 83 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行某支行运行的存贷款利率是由（ ）。A.中国人民银行总行制定的B.该商业银行总行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的C.该商业银行总行随章制定的D.该支行根据中国人民银行规定的利率上下限自行确定的正确答案：B,第 84 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（ ）。A

35、.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C.建议客户若不急用，明年初再来结汇D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品正确答案：A,第 85 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（ ）。A.可以为其提供资金账户 B.可以为其将财产转换为金融票据C.可以为其将资金汇往境外 D.以上三种做法都不合法正确答案：D,第 86 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 以下关于行贿、受贿的说法，正确的是（ ）。A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿B.行贿只是个人的事情

36、，单位不构成行贿C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚正确答案：D,第 87 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 境内机构原则上可以开立（ ）经常项目外汇账户，境内经常项目外汇账户的限额统 一采用（ ）核定。A.1个；欧元 B. 1个；美元C. 2个;人民币 D. 2个；美元正确答案：B,第 88 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（ ）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示B.利用银行的声誉对所代理产品

37、进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者正确答案：D,第 89 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行 是（ ）。A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.安排行正确答案：C,第 90 题 (单项选择题)(每题 0.50 分) 下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（ ）。A.一般准备 B.实收资本C.重估储备 D.混合资本债券正确答案：B,第 1 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 银行业从业人员在处理客户投诉时，下列行为错误的有

38、（ ）。A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻慢其投诉B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能接受C.应当及时地将处理的进雇和结果告诉客户D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必反馈E.不理会客户错误的投诉和建议正确答案：B,D,E,第 2 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 下列行为中，符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有（ ）。A.在营销理财业务时提示免责条款B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C.力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计算方式E.提示理财产品中对客户不利的方面正确答案：A,E,第 3 题 (多项选择题)(每题 1

39、.00 分) 根据企业会计准则会计要素包括（ ）A.资产和负债B.所有者权益 C.收入和费用 D.利润E.现金流正确答案：A,B,C,D,第 4 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 下列属于流动资产的有（ ）。 A.存放联行款项B.逾期贷款 C.同业拆人D.短期贷款E.买人返售证券 正确答案：A,C,D,E,第 5 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有（）。A.资产收益率 B.资本收益率C.银行利润率、市盈率D.非利息净收入率E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产正确答案：A,B,C,D,第 6 题 (多项选择题)(每题 1.00 分)

40、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（ ）措施。A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财 产或者对其财产设定其他权利D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动

41、态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利正确答案：A,C,第 7 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（ ）。A.未到期的本币定期储蓄存单 B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国债 D.电子记账类国债E.个人寿险保险单正确答案：A,B,C,D,E,第 8 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有（ ）特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钱活动。A.有严格的银行保密法 B.没有资本管制C

42、.有宽松的金融规则 D.有自由的公司法和严格的公司保密法E.政治上持中立态度正确答案：A,C,D,第 9 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 银行金融机构有（ ）的情形，由银监会责令改正。A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额薪酬D.违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动E.在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率正确答案：A,B,D,第 10 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) ( )是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。A.转账凭条 B.存款凭条C.进账单 D.存单E.提单正确答案：C,D,第 11 题 (多项选择题)(每题 1.

43、00 分) 狭义的贷款主体包括（ ）。A.贷款委托人 B.借款人C.贷款人 D.贷款担保人E.贷款保证人正确答案：B,C,第 12 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 商业银行关系人包括（ ）。A.商业银行的董事 B.商业银行的管理人员C.信贷业务人员D.商业银行的董事投资的公司E.商业银行监事的近亲属正确答案：A,B,C,D,E,第 13 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 民事法律行为包括公民或者法人（)民事权利和民事义务的合法行为。A.设立 B.变更 C.终止 D.代理E.中止正确答案：A,B,C,第 14 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 下列属于商业银行承诺业务的

44、有（A.资产管理服务 B.客户授信额度 C.开立信贷证明 D.票据发行便利E.项目贷款承诺正确答案：B,C,D,E,第 15 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 票据是（ ）。A.设权证券B.要式证券 C.无因证券 D.流通证券E.文义证券正确答案：A,B,C,D,E,第 16 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 票据的功能包括（ ）。 A.汇兑作用 B.支付与结算作用 C.融资作用 D.替代货币作用E.信用作用正确答案：A,B,C,D,E,第 17 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 先诉抗辩权不得行使的情况包括（ ）。A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困

45、难B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序C.保证人以书面形式放弃上述权利D.主债务人的财产能够清偿E.与主债务并无连带关系的保证债务正确答案：A,B,C,第 18 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 实现抵押权的主要方式为（ ）。A.以抵押物折价受偿 B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D.要求债务人变卖其他财产受偿E.要求担保人变卖其他财产受偿正确答案：A,B,C,第 19 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 行为人出售、运输假币后又使用的，以（）。A.出售假币罪 B.运输假币罪 C.伪造货币罪D.购买假币罪E.使用假币罪正确答案：A,B,E

46、,第 20 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 下列属于电子银行服务的有（ ）。A.手机银行 B.电话银行 C.个人支票 D.网上银行 E.自助终端正确答案：A,B,D,E,第 21 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 在贷款业务中，借款人（ ）。A.可以使用贷款购买股票B.应当按借款合同约定用途使用贷款C.可以自行将债务转给第三人D.可以拒绝借款合同以外的任何附加条件E.应当按借款合同约定的时间使用贷款正确答案：B,D,第 22 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 根据刑法第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚？（ ）A.数额较大的，处5年以下有期徒刑或者

47、拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50 万元以下罚金C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万 元以上50万元以下罚金或没收财产D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接 负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以 上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期 徒刑或者无期徒刑正确答案：A,B,

48、C,D,E,第 23 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有（ ）。A.某公司经理小王 B.某证券公司员工老李C.某股份有限公司 D.某城市商业银行E. 14岁中学生小明正确答案：C,D,E,第 24 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 以下符合银行业从业人员职业操守的制订目的的是（ ）。A.规范银行业从业人员职业行为B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.维护银行业良好信誉E.促进银行业的健康发展正确答案：A,B,C,D,E,第 25 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 我国个人贷款业

49、务包括（ ）。 A.个人助学贷款 B.银团贷款C.信用卡透支 D.个人汽车贷款E.个人住房贷款正确答案：A,C,D,E,第 26 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 以下关于合规风险定义，正确的有（ ）。A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险正确答案：A,B,C,D,第 27 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 以下说法正确

50、的有（ ）。A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定正确答案：A,B,C,第 28 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到（）。A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C.确保要求协助执行

51、的事项属于该请求机关法定权限以内D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行E.以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任正确答案：A,B,C,D,E,第 29 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（ ）。A.基本存款额度按活期存款利率付息B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D.超过基本存款额度的按中国人民银行规

52、定上浮利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息正确答案：A,D,第 30 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 团队精神的基础是（ ）。A.相互理解 B.相互信任C.相互竞争 D.合作E.相互支持正确答案：A,B,D,第 31 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 不能制止同事违规行为的要及时报告（）。A.银行业同业协会 B.其他同事C.所在机构 D.单位领导E.公安部门正确答案：A,C,E,第 32 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 银行业从业人员应该遵守（ ）。A.法律 B.行业自律性规范C.所在机构的各种规章制度 D.其他金融机构规章E.相关法规正确答案：

53、A,B,C,E,第 33 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 完善的公司治理结构中，应披露的公司治理信息有（ ）。A.年度内召开股东大会情况 B.董事会的构成及其工作情况C.监事会的构成及其工作情况 D.高级管理层成员构成及其基本情况E.银行部门与分支机构设置情况正确答案：A,B,C,D,E,第 34 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 规范的现场检查包括（ ）。A.检查准备 B.检查实施C.检查报告 D.检查处理E.检查档案整理正确答案：A,B,C,D,E,第 35 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（ ）。A.附生效条件的合

54、同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就C.附生效期限的合同，自期限届至时生效D.附终止期限的合同，自期限届满时失效E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间正确答案：A,B,C,D,E,第 36 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 银行业从业人员不得侮辱同事的（ ）。A.国籍 B.肤色C.民族 D.年龄E.宗教信仰正确答案：A,B,C,D,E,第 37 题 (多项选择题)(每题 1.00 分) 下列