银行大信贷平台黑名单和灰名单管理办法暂模版

1、大信贷平台黑名单和灰名单管理办法（暂行）第一章 总 则第一条 为有效标识信用记录不良客户或潜在风险客户，防止该类客户在我行占用各种形式信用敞口，根据省联社大信贷平台系统规则、本行信贷管理的基本原则，结合本行信贷操作实际，制定本办法。第二条 本办法所称“黑名单”、“灰名单”指在省联社大信贷平台中进行标识，不包括我行其他信贷业务相关系统中客户。第二章 黑名单管理第三条 黑名单信贷客户范围（一）已核销未清偿的信贷业务的借款人（含配偶）、签署共同债务确认书的相关方、保证人（含配偶），上述各方如为企业，则上述各方的实际控制人或法定代表人也纳入(法定代表人为组织任命的除外)，上述各方如为个人的，则上述各方

2、为实际控制人或法定代表人的企业也一并纳入(法定代表人为组织任命的除外)。村级经济组织或集体企业担保的村级经济组织及其法定代表人除外。（二）征信记录中符合以下条件的个人客户及其配偶：1、“逾期及违约信息概要”中的“呆账信息汇总”笔数大于等于1且余额大于零元的。 2、“逾期及违约信息概要 ”中的“资产处置信息汇总”笔数大于等于 1且余额大于零元的。 3、“逾期及违约信息概要” 中的“保证人代偿信息汇总”笔数大于等于1且余额大于零元的。 4、“逾期（透支）信息汇总”中“贷款逾期”的“笔数”大于等于5的。 5、“逾期及违约信息概要”中的“贷记卡逾期”的贷记卡逾期月份数大于等于 20 的。（三）本行及他

3、行信贷资产或对外担保已调至损失的客户。（四）内外部检查中要求列为黑名单，或要求禁止准入，或到期退出的客户。（五）其他渠道获得的属于我行禁止准入条件的客户。第四条 黑名单客户的授用信原则。纳入黑名单的客户不得以任何形式在我行新增占用或周转信用风险敞口，也不得作为我行信贷业务保证人。如有特殊情况需报总行权限授信审批，具体权限参照当年审批权限相关规定执行，若为分支行权限则报上一级审批。第五条 维护职责和要求（一）已核销未清偿的相关人员信息由总行风险管理部负责录入省联社大信贷平台的黑名单。每次核销批准后，分支行须对拟录入省联社系统黑名单的相关人员的具体信息进行确认，确保相关信息的准确无误。（二）征信记

4、录中符合禁入条件的客户由分支行客户经理在省联社大信贷平台系统贷前信息维护时，准确维护征信报告信息，系统将自动判断是否属于黑名单客户并标记。（三）本行及他行信贷资产或对外担保已调至损失的客户、征信记录中符合禁入条件客户的配偶由分支行进行维护。（四）内外部检查中要求列为黑名单，或要求禁止准入、到期退出的客户由牵头部门按照附件1的格式汇总至总行风险管理部进行维护。（五）黑名单客户全省各行社范围内均可见，因此维护黑名单必须准确、完整。第三章 信贷客户灰名单管理第六条 信贷客户纳入灰名单的范围（一）分支行拒绝客户。如为企业，实际控制人或法定代表人也一并纳入；如为个人，其配偶及该客户为实际控制人或法定代表

5、人的企业也一并纳入。（二）征信记录中符合以下条件的个人客户：1、“逾期（透支）信息汇总”中“贷款逾期”的“笔数”大于等于2，小于5的。 2、“逾期及违约信息概要”中的“贷记卡逾期”的逾期月份数大于等于10的，小于20的。3、单笔按揭贷款“信贷交易信息明细”中“当前逾期期数”大于等于12的。4、“逾期及违约信息概要”中的“呆账信息汇总”笔数大于等于1且余额等于零的。 5、“逾期及违约信息概要”中的“资产处置信息汇总”笔数大于等于 1且余额等于零的。 6、“逾期及违约信息概要”中的“保证人代偿信息汇总”笔数大于等于1且余额等于零的。（三）征信记录中符合以下条件的企业客户（实际控制人或法定代表人也一

6、并纳入）：1、“逾期及违约信息概要”中的“呆账信息汇总”笔数大于等于1的。 2、“逾期及违约信息概要 ”中的“资产处置信息汇总”笔数大于等于 1的。 3、“逾期及违约信息概要” 中的“保证人代偿信息汇总”笔数大于等于1的。 4、“逾期（透支）信息汇总”中“贷款逾期”的“笔数”大于等于3的。（四）总行审贷会、总行审议小组、总行独立审批人全额否决的信贷客户，如为企业，实际控制人或法定代表人夫妻双方也一并纳入；如为个人，其配偶及该客户为实际控制人或法定代表人的企业也一并纳入。（五）借款人无偿债能力，贷款由保证人代偿且未能在征信中反映的客户。（六）红黑色预警且未达到黑名单条件的客户。（七）内外部检查中

7、要求列为灰名单，或要求压缩的客户，从其他渠道得知的潜在风险客户。第七条 灰名单客户的授用信原则纳入灰名单客户是分支行或总行在授信准入过程中认为存在潜在风险的客户，分支行对灰名单客户应审慎准入，总行将定期监测灰名单客户在各分支行的准入情况。第八条 维护职责和要求（一）分支行拒绝客户由分支行于拒绝当日维护至省联社大信贷平台系统。（二）个人征信记录中符合1、2条的客户由分支行客户经理在省联社大信贷平台贷前信息维护时，准确维护征信报告信息，系统将自动判断是否属于灰名单客户并标记。符合个人征信记录中第3-6条的灰名单客户由分支行在大信贷平台系统中维护。（三）企业征信记录中符合灰名单条件的客户由分支行在大

8、信贷平台系统中维护。（四）总行否决的客户，由总行授信审批部在省联社大信贷平台中进行维护。（五）借款人无偿债能力，贷款由保证人代偿的信贷客户、红黑色预警且未达到黑名单条件的客户由分支行维护。（六）内外部检查中要求列为灰名单的客户，由内外部检查牵头部门在检查结论确定当日，按附件1格式汇总至风险管理部，由风险管理部人员维护。（七）灰名单仅我行内部可见，请维护单位和人员在维护时在“原因备注”中列明客户列为灰名单的具体原因。第四章 黑名单和灰名单的使用要求和动态管理第九条 各分支行在准入新客户或办理存量信贷业务前，须先进入省联社大信贷平台进行黑名单和灰名单的查询（查询方法见附件2），对列入黑名单的客户不

9、得继续开展信贷业务，对灰名单客户按照规定审慎办理信贷业务。第十条 各分支行、总行相关部室应认真开展黑名单和灰名单的维护工作，指定专人、设定分支行（部门）内部流程，做好黑名单和灰名单客户信息在省联社大信贷平台的维护和录入工作。如发生未及时在系统中维护、或随意维护等情况，导致潜在风险客户信息不对称的，总行将严肃处理。第十一条 各分支行尤其要重视拒绝客户信息的维护。分支行应引导客户经理在客户资料收集过程中及时在省联社大信贷平台中新建客户信息，在贷前调查、审查和审批过程中拒绝的客户，及时维护进入灰名单，注明“拒绝客户”并写明拒绝原因。第十二条 纳入黑名单的信贷客户移出原则（一）经总行授信审批同意的客户需要从黑名单中移除的，由分支行提出申请，总行风险管理部根据总行授信通知书将该客户转为灰名单客户。（二）我行黑名单客户因在他行（农信系统）用信需要从黑名单中移除的，在归还我行全部债务后由分支行提出申请，总行风险管理部根据支行的结清证明将该客户转为灰名单客户。（三）由于征信记录不良原因进入黑名单的客户，如因超出时效，征信记录不再满足纳入黑名单条件的。由分支行提出申请，总行风险管理部根据当前的人行征