货币金融学复习资料

1、.06级国贸32班学习研讨小组货币银行学：.；一、填空2分*5=10分1、M1流通中的现金支票存款以及转账信誉卡存款 (P24)2、信誉是以还本付息为先决条件的借贷行为3、银行票据由银行本票和银行汇票组成 (P46)4、信誉证是银行受客户委托开具的付款保证书 (P47)5、平均利润率是利息的最高界限 (P52)6、年利率用本金的百分比来表示 (P51)7、月利率用本金的千分比来表示 (P51)8、日利率用本金的万分比来表示 (P51)9、年息三分表示年利率为30% (P51)10、年利率=月利率12=日利率360 (P51)11、长期利率是指借贷期限在一年以上的利率 (P55)12、我国居民个

2、人在银行的存款叫储蓄存款 (P97)13、通货膨胀的定义是商品和劳务的货币价钱总程度继续明显上涨的过程 (课件)14、通货紧缩的定义是商品和劳务的货币价钱总程度继续下跌、本币不断升值的过程 (课件)删除二、概念4分*6=24分1、流动性金融资产迅速转变为现金，而本身的货币价值又不遭到损失。(P23)2、M0现钞流通于银行体系以外的现钞，包括居民手中的现金和企业单位的备用金。(P23)3、M1狭义货币由流通于银行体系以外的现钞加上商业银行的活期存款构成。(P24)4、商业信誉厂商在进展商品销售时，以延期付款即赊销方式所提供的信誉。(P39)5、银行信誉银行或其他金融机构以贷款方式提供应借款人的信

3、誉。(P40)6、国家信誉以国家政府为主体的借贷行为，其包括国家以债务人身份获得信誉和以债务人身份提供信誉两个方面。(P42)7、分期付款消费者购买消费品或获得劳务时只支付部分货款，然后按合同分期支付剩下的货款并加付利息的信誉方式。(P43)8、背书票据上所注明的收款人或持票人转让票据时在票据反面签署的行为。(P45)9、汇票出票人要求受票人在一定期间内向收款人支付一定金额的支付命令书。(P45)10、本票出票人对收款人发出的在一定期间内支付一定金额的债务凭证。(P45)11、支票活期存款人向银行发出的要求无条件支付一定金额的支付命令书。(P45)12、短期信誉工具期限在一年以下的商业票据、银

4、行票据、支票以及进近几十年来开展起来的信誉证、游览支票和信誉卡等。(P45)13、商业票据在信誉买卖商品时证明债务债务关系的书面凭证。(P46)14、商业本票由债务人向债务人发出的，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证。(P46)15、商业汇票由债务人发给债务人，命令他在一定时期内向指定收款人或持票人支付一定款项的支付命令书。(P46)16、承兑在票据到期前，由付款人在票据上作出表示承诺付款的文字记载及签名的一种手续。(P46)17、商业票据的贴现银行办理放款业务的一种方式。商业票据的持有人需求现金时，将未到期的票据卖给银行，银行按市场贴现率扣除自贴现日至票据到期日的利息后，将票面余额支付给

5、持票人。(P46)18、银行本票由银行签发，也由银行付款的票据，可以替代现金流通。(P47)19、银行汇票由银行发出，交由汇款人自带或由银行寄给异地收款人，凭以向指定银行兑取款项。(P47)20、应收款项在支票清算过程中已记入商业银行的负债，但实践上商业银行还未收到的那部分资金。(P99)21、商业银行的现金资产由库存现金、存放中央银行的款项、存放同业款项、应收款项等组成。(P102)22、同业贷款即拆放同业，银行之间为调剂资金余缺而相互发放的贷款。(P99)删除23、信誉卡贷款当持卡人的支出金额超越他在发卡银行的支票存款余额时，其差额就自动成为银行对他的消费贷款。(P99)24、汇兑付款人将

6、现款交付给银行，由银行把款项支付给异地收款人的一种业务。(P102)25、托收收款人向付款人开出一张汇票，要求其付款，并把汇票连同有关单据一同交付给托收行，委托其代为收款。(P102)26、承诺业务银行向客户作出承诺，保证在未来一定时期内根据一定条件，随时应客户的要求提供贷款或融资支持的业务。(P107)27、贷款承诺是指银行向客户做出承诺，保证在未来一定时期内，根据一定的条件，随时应客户的要求提供贷款。(P108)28、中央银行是发行的银行中央银行是独一由国家授权发行货币的银行。 “发行的银行有两方面的含义：其一，是指中央银行占有本国货币发行的独享垄断权；其二，是指中央银行必需以维护本国货币

7、的正常流通与币值稳定为目的。(P188)删除29、中央银行是国家的银行中央银行是政府的银行。中央银行制定和执行货币政策，对金融业实施监视管理，代表国家参与国际金融事务与组织，代理国库以及为国家提供各种金融效力。(P189)30、中央银行是银行的银行它与普通商业银行一样，主要业务也是“存、放、汇，但它的业务对象不是普通企业和个人，而是商业银行和其他金融机构。(P188)三、简述6分*4=24分1、流动性的意义(P23)答：“流动性是指金融资产迅速转变为现金，而本身的货币价值又不遭到损失。目前，世界各国普遍以金融资产流动性的强弱作为划分货币称此发主要根据。流动性越强的金融资产，现实购买力也越强。流

8、动性程度不同的金融资产在流通中周转的便利程度不同，从而对商品流通和各种经济活动的影响也就不同。因此，按流动性强弱对不同方式、不同特性的货币划分不同的层次，对科学地分析货币流通情况，正确地制定、实施货币政策，及时有效地进展宏观调控，具有非常重要的意义。 2、消费信誉的作用(P43)答：消费信誉是一种刺激消费需求的方式，也是一种促进消费开展的手段。普通而言，赊销商品的价钱大多比较昂贵，消费贷款的利息率也比较高。假设消费者到期不能偿付款项。商品往往要被收回，已付的贷款也往往被没收。但是，在一国经济开展到达一定程度后，开展消费信誉一方面可以扩展商品销售，减少商品积压。促进社会再消费；另一方面，也可以为

9、大量银行资本找到出路，提高资本的运用效率，改善社会消费构造。3、票据(P45)答：票据是指具有一定格式，并可用于证明债务债务关系的书面凭证。票据可将借贷双方的权益和义务反映在具有一定格式的书面凭证上。由于这种书面凭证具有一定的格式，可以准确记载借贷双反的权益和义务，明确归还日期和归还余额，又经过一定的法定程序，能有效地约束双发的行为，所以，它具有法律效率，可以归还、转让、贴现。票据的种类很多，按其能否转让流通，可将票据分成流通票据和非流通票据。4、支票(P47)答：支票是活期存款人向银行发出的要求无条件支付一定金额的支付命令书。出票人可以在支票上签发一定金额，要求银行于见票时或支票上指定日期支

10、付一定的金额给指定的收款人或持票人。支票有许多种：按照支付期限，可以分为即期支票和定期支票；按照能否支付现金，可以分为现金支票和转帐支票。还有保付支票、空头支票等。5、支票的意义(P47)答：随着资本主义信誉制度的开展，支票作为信誉流通工具在市场上也通行起来了。由于支票是银行信誉的根底上产生的，它的付款人是银行，比商业票据有更大的信誉保证，因此，它的流通范围比较广泛。在支票流通条件下，商品买卖和债券清偿大多可用支票来进展支付。获得支票的人往往不去银行提取现金，而是把它存入本人在银行的活期存款账户中。这样，在支票流通的根底上就产生了非现金结算，即转账结算，这样可以减少现金流通量，也节约了流通费用

11、。6、市场利率(P53)答：市场利率是指由资金供求关系和风险收益等要素决议的利率。普通来说，当资金供应大于需求时，市场利率会下降，当资金供应小于需求时，市场利率会上升；而当资金运用的收益较高，资金运用的风险也较大时，市场利率也会上升；反之那么反是。因此，市场利率可以较真实地反映市场资金供求与运用的情况。7、官方利率(P54)答：官方利率是指由货币管理当局确定的利率。官方利率是由货币管理当局根据宏观经济运转的情况和国际收支情况及其他情况来决议的，它可用作调理宏观经济的手段。因此，官方利率往往在利率体系中发扬指点性的作用。8、实践利率(P54)答：实践利率是指在物价不变、从而货币购买力不变条件下的

12、利率。实践利率的计算方法：r=1+i/1+p-1或r=i-pr代表实践利率，i代表名义利率，p代表通货膨胀率，前一种计算方式比较准确，多用于核算实践本钱、实践收益；而后一种计算方式比较直观，多用于估算本钱、收益及实际论述之中。9、支票存款(P95)答：支票存款是流动性最高的一种负债，支票存款的一切者可以随时要求提取账户中的余额，也可以向第三者开出支票，由第三者凭支票到开户银行要求兑现。因此，支票存款可以直接起到买卖媒介的作用，所以，普通都把它看作是货币的一个组成部分。传统上，支票存款是商业银行最重要的资金来源，但是，随着其他业务的开展，支票存款在商业银行资金来源中的比重出现了显著的下降。10、

13、商业银行其他负债途径(P98)答：假设商业银行吸收的各项存款在规模或期限构造等方面不能满足资金运用即资产的需求，商业银行还可以经过其他负债途径借取资金。其他负债途径包括：向中央银行借款称为再贴现贷款，在同业拆借市场上在美国称为联邦基金市场向其他金融机构拆入资金，向母公司银行控股公司借款，以出卖回购协议的方式融入资金，在国际金融市场上借入欧洲美圆，等等。11、存放同业款项(P99)答：存放同业款项是指存放在其他金融机构的存款。在其他金融机构主要是银行坚持存款的目的，是为了便于同业之间结算收付及开展代理业务。由于金融机构之间所开立的存款户都属于活期性质，可随时支用，因此，银行都将存放同业的资金视同

14、现金资产，作为其营运资金的一部分。12、商业银行证券投资业务(P99)答：证券投资是商业银行资产业务的重要组成部分。商业银行运营证券投资业务最初主要是为了坚持资产的流动性。由于证券的二级市场较兴隆，当银行需求现金头寸时，可随时出卖证券，以满足流动性管理的需求。尤其是政府债券，平安性、流动性都很好，通常被作为商业银行的二级贮藏。证券投资除了能满足流动性管理的需求以外，还能为银行添加投资收益，并能经过资产多元化和证券投资组合的多样化有效地分散风险。13、货币市场投资工具(P100)答：货币市场投资工具包括一切到期期限在1年以内的金融工具与证券。商业银行最普遍运用定货币市场投资工具包括银行间的同业拆

15、借资金在美国称为联邦基金，中央政府经过财政部发出的短期国库券，大工商机构地商业票据，金融机构发出的可转让存款单、银行承兑汇票、回购协议，等等。货币市场投资工具有很高的流动性，其市场风险很低。并且，由于货币市场投资工具的到期期限很短，这些工具的价钱变动风险很小，但是，他们的再投资收益变化风险很大。银行是货币市场投资工具的主要投资者。 14、资本市场证券(P100)答：这类金融资产包括一切到期期限在1年以上的证券。银行主要投资的债券类证券有中长期国库券、其他中央政府机构债券、地方政府债券以及高等级如A级以上公司债券等。这些证券具有期限长、收益高的特点。其中，国库券的流动性、平安性最好，政府机构和地

16、方政府债券的流动性次之。工商企业的债务收益性较高，而流动性程度与地方政府债券类似，但其违约风险较高，因此，商业银行往往对持有公司债券采取很谨慎的态度。15、中间业务(P101)答：中间业务是银行接受客户委托，为客户提供各种效力，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。中间业务不占用或很少占用银行资产，除结算、租赁等极少数业务之外，也不直接涉及银行本身资产负债金额的变化，但能为银行添加收益。在国际结算中广泛运用的各种信誉证以及信托、咨询等业务，都属于传统的中间业务。16、表外业务(P101)答：表外业务是指一切不在银行资产负债表内直接反映的业务。我国商业银行普通习惯将广义的表外业务称为中间业务

17、。广义的表外业务就是指一切的中间业务，其中也包括在表内反映的信誉证业务；狭义的表外业务是指构成银行或有负债的风险较高的表外业务，如：承诺业务、担保类业务、衍生金融工具买卖等业务。17、租赁业务(P103)答：租赁是以收取现金为条件出让财富运用权的经济行为。它是由财富一切者按契约规定，将财富租给承租人运用，承租人按期交纳一定租金给出租人，在租赁期间，出租人对财富保有一切权，承租人享有运用权。租赁业务有两种类型，即运营性租赁和融资性租赁。18、运营性租赁(P103) 答：运营性租赁又称为操作性租赁或效力租赁，适用于租期相对较短、通用性较强的财富、设备，如汽车、电脑、建筑机械等。运营性租赁在租赁契约

18、期内由出租人担任设备的安装、保养、维修、交纳税金、支付保险费和提供专门技术效力等。承租方在提早通知的前提下，可以中途解约。运营性租赁的租期普通要短于设备的预期寿命，每一次租金的收入往往缺乏以全部抵消设备本钱，因此，运营性租赁又被称为未完全付清的租赁。租赁期满，不发生一切权转移，可以续租、退租，但不能以意味性价钱购入。19、融资性租赁(P103)答：融资性租赁又称资本性租赁，是一种国际通行的长期租赁方式，是指由出租方融通资金，为承租人提供所需设备，承租方定期归还租金并获得设备资产的运用权。融资性租赁的租金大致相当于设备折旧、贷款利息与管理手续费的总和。在融资性租赁契约期内，租赁的选挑，维修、保养

19、、保险由承租人担任，承租人通常在租赁期满后以意味性价钱获得设备一切权。20、中央银行集中存款预备金(P189)答：为了保证存款机构的清偿才干以及有利于中央银行调理信誉规模和控制货币供应量，各国的银行法规都要求存款机构对其所吸收的存款保管一定比例的预备金，即法定存款预备金。法定存款预备金由中央银行一致集中管理，一方面能保证存款机构的清偿才干，进而保证存款人的资金平安以及商业银行等存款机构本身的平安；另一方面，更为重要的是，中央银行有权根据宏观调控的需求，变卦、调整存款预备金的上交比率，从而有利于调理信誉规模和控制货币供应量。21、中央银行最终的贷款人(P189)答：当商业银行和其他金融机构出现资

20、金短缺而经过其他渠道有难以融通资金时，可经过再贴现或再贷款的方式向中央银行融通资金，中央银行那么成为整个社会信誉的“最终贷款人。最终贷款人的角色确立了中央银行在整个金融体系中的主导位置：一方面，中央银行作为最终贷款人，可以有力地支持陷于资金周转困难的商业银行和其他金融机构，防止挤兑风潮的扩展，进而维护社会金融次序的稳定；另一方面，中央银行可以经过提高或降低再贴现率和再贷款率的措施，控制货币供应量，调理社会信贷规模。22、中央银行组织全国清算(P189)答：由于各存款机构都在中央银行设有预备金账户，中央银行就可以经过借记或贷记它们的预备金账户来完成存款机构之间的款项划拨。中央银行经过组织全国银行

21、系统的清算，一方面为各家银行提供效力，提高了清算效率，加速了资金周转；另一方面，有利于中央银行加强了解和及时掌握全国银行和金融机构的资金运营信息，从而有利于中央银行监视、管理职责的履行。23、中央银行代理国库(P189)答：各国政府的收入和支出，普通都经过财政部在中央银行开立的各种账户进展。详细包括协助财政税收部门收缴各项库款，收受国库存款，并根据财政支付命令向经费单位划拨资金，代理国库办理各种收付和清算业务，因此中央银行又被称为国家的总出纳。24、中央银行给国家以信贷支持(P190)答：中央银行作为政府的银行，当国家财政出现收不抵支时，普通负有提供信贷支持的义务。这种信贷支持该当严厉限制在处

22、理财政因先支后收而产生的暂时性资金短缺范围内。中央银行普通不承当向财政提供长期贷款的责任，由于向政府发放中长期贷款将会堕入弥补财政赤字而发行货币的泥潭，会导致通货膨胀，危及金融体系的稳定。同样，中央银行也不宜在一级市场上承购政府债券。中央银行在二级市场上买卖政府债券虽然也是对政府的间接资金融通，但普通不会导致通胀，反而是中央银行控制货币供应量的有效手段。25、爬行的通胀(P360)答：爬行的通货膨胀又叫温暖的通货膨胀，是指物价上涨幅度很低年通货膨胀率约为2%3%，速度比较缓慢，但继续的时间比较长，短期内不易觉察。26、中度的通胀(P360)答：中度的通货膨胀是指物价上涨幅度在一位数以内年通货膨

23、胀率约为5%10%，但已高于经济的增长速度，物价的变化明显可以觉察。27、奔腾的通胀(P360)答：奔腾的通货膨胀是指物价上涨幅度超越了两位数年通货膨胀率为10%50%,货币流通速度加快，人们对本国货币失去信任，开场抢购商品、挤提存款或寻觅其他保值方式。28、需求挪动型通货膨胀(P371)删除答：在总供应与总需求大体处于平衡形状下，即使总需求并不多，只需需求在部门之间发生挪动，而劳动力及其他消费要素不能及时转移，这时，需求添加的部门的工资和产品价钱上涨，而需求减少的部门的产品价钱却未必相应下降，结果导致整个社会物价总程度的上升，从而引起的通货膨胀。29、通缩的三要素定义(P380)删除答：1普

24、通物价程度的继续下降 2货币供应的绝对量的减少 3经济衰退四、画图阐明10分*1=5分1、凯恩斯的需求拉上论(P367)凯恩斯以为，普通物价水品的上升是由于总需求的过度添加所呵斥的，而总需求的添加却不一定导致通货膨胀。凯恩斯将经济区分为充分就业和非充分就业两种不同的形状。他以为，当经济中存在大量失业和闲置时，假设总需求添加，那么只能促使就业就业和产量添加，并不会导致普通物价程度的上涨;当经济逐渐接近充分就业时，货币供应添加所构成的过度需求一方面使产出添加，另一方面又使物价逐渐上升，从而产生所谓的“半通货膨胀景象；当经济到达充分就业后，由于产出已到达最大化，吃时总需求添加，超出了最大能够的消费程

25、度，构成所谓的过度总需求，过度总需求会使普通物价程度等比例上升，产生“真正的通货膨胀。 如下图，纵轴P代表物价，横轴Y代表实践收入即产出程度，D0、D1、D2、D3是不同程度的总需求曲线，SS为总供应曲线，Yf为充分就业时所能到达的实践收入程度。当总需求由D0添加到D1时，SS曲线较平坦，实践收入由Y0 添加到Y1，而价钱变动很小；当总需求由D1添加到D2时，SS向上倾斜，实践收入添加的同时物价程度也随之上升，这种景象凯恩斯称之为“半通货膨胀；而当总需求从D2添加到D3时，SS为垂直线，阐明经济曾经到达充分就业，实践收入已不能再添加，此时总需求添加的结果，只是物价程度由P1上升到P2，凯恩斯称

26、之为“真正的通货膨胀。2、本钱推进论(P369)本钱推进论主要观念是：在总需求不变的情况下，由于消费要素价钱包括工资、租金及利率等上涨，致使产品本钱上升，从而导致普通物价程度继续上升的景象。如下图，横轴为产出程度Y，纵轴为价钱P，S为总供应曲线，D为总需求曲线，Yf为充分就业时的产出程度。随着消费本钱的提高，总供应曲线由S0向左上方移至S1，再由S1移至S2。当总需求不变时，价钱程度由P0上升到P1，再由P1上升到P2，而产出那么由Yf减至Y1，再由Y1减至Y0。由此可见，消费本钱的提高将会导致企业消费的紧缩、失业添加和总供应的减少。因此，本钱推进论以为，消费本钱的提高，既是通货膨胀的根源，也

27、是失业添加的根源。根据本钱推进论的观念，导致消费本钱提高的缘由主要有：一是工资推进。工人在强大的工会力量支持下要求添加工资，工资的提高会引起消费本钱的添加，导致物价上涨。而物价上涨后，工人又要求添加工资，从而再度引发物价上涨。如此反复，使工资物价螺旋上升。但是，这类通货膨胀发生的前提条件是工资的增长超越了劳动消费率的增长，其最重要的特征是工会的存在。二是利润推进。垄断企业为了追求高额垄断利润，肆意提高产品的价钱，从而引发通货膨胀。三是消费要素推进。除了工资和利润两个要素以外，消费要素原资料、能源等也会成为从供应方面引发通货膨胀的重要缘由，现代经济通常称之为供应冲击。由于本钱推进的通湖膨胀均是由

28、卖方缘由引起的，有时人们又称之为“卖方的通货膨胀。此外，必需指出的是，本钱推进型通货膨胀是以不完全竞争的市场为前提的。五、论述16分*2=32分1、论M 2 广义货币(P24)答：M 2由M 1 加准货币构成。准货币普通由定期存款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信誉工具，如银行承兑汇票、短期国库券等构成。准货币本身是潜在的货币而非现实的货币，但由于他们在经过一定手续后，可以容易地转化为现实的货币，进而加大流通中对货币量，故称之为亚货币或近似货币。由于M2包括了一切能够成为现实购买力的货币方式，因此，对研讨货币流通的整体情况具有重要意义，尤其是对货币供应量的计量以及对货币流通未来趋势的预测，均具

29、有独特的作用。近年来，一些兴隆国家货币供应量调控的重点，就出现了由 M 1向M 2 转移的趋势。2、论金融票据(P46)答：金融票据又称“融通票据或“空票据，它不是以商品买卖为根底发生的票据，而是专门为了融通资金签发的一种特殊票据。金融票据是在当事人双方达成协议后产生的，一方通常为资金需求者作为债务人签发票据。另一方作为债务人给与承兑，出票人于票据到期前将款项送达付款人即承兑人，以备清偿。金融票据有由商人出票、商人承兑的，也有由商人出票、银行承兑的，还有由银行出票、银行承兑的。金融票据不反映真实的物质周转，只是为套取资金而签发的，常被投机者所利用。当金融票据进入银行，成为发行银行券的预备金时，

30、就会使银行券的流通情况恶化。3、论商业信誉证(P47)答：商业信誉证是商业银行受客户委托开出的证明客户有支付才干并保证支付的信誉凭证。客户恳求开立信誉证时，必需预先向开证银行交纳一定的保证金。商业信誉证既可用于国内商业活动，也可以用于国际贸易。在国内商业活动中，购货商恳求银行开发商业信誉证后递交卖方，卖方可按信誉证上写明的条款向银行开出汇票、收取货款。在国际贸易中，商业信誉证是银行保证本国进口商有支付才干的凭证，是国际贸易中一种主要支付方式。进口商要求银行开出商业信誉证须预交货款的一部分或全部作为保证金。可以直接把商业信誉证寄给出口商，允许其在一定期间和一定金额的限制内，向进口商开出汇票，银行

31、那么保证其承兑冰到期付款；也可以由出口商直接向开证银行或其联行、代理行开出汇票，由银行本人承兑和付款。4、论信誉发明(P94)答：商业银行的信誉发明职能是建立在信誉中介职能和支付中介职能的根底之上的。由于长期以来，商业银行是独一可以吸收活期存款、开设支票存款账户的金融机构。在部分预备的制度下，商业银行在交纳法定存款预备金和保管一定库存现金后，可运用本人所吸收的存款发放贷款。在支票流通和转账结算的过程中，贷款又转化为派生存款。商业银行利用派生存款在增发新的贷款，进而又产生新的派生存款而每一次存款的派生都添加了商业银行的资金来源。因此在整个银行体系中能迅速构成数倍于原始存款的派生存款。当然，在经济

32、运转的实际中，商业银行的信誉发明绝不是无限的，整个商业银行体系的信誉发明限制，遭到原始存款的规模大小、中央银行的存款预备金率、商业银行本身的现金预备率、客户的存款提现率，以及能否有足够的贷款需求等要素的制约。商业银行的信誉发明职能，可以充分发扬货币对经济的第一推进力和继续推进力作用。由于商业银行可以根据社会经济增长对货币资金的客观需求，经过派生存款而提供相应的“银行货币，以支付和促进企业单位的消费、流通与开展，构成现代社会经济高速开展的宏大支撑力量。商业银行信誉发明的制约机制，又发扬着现代社会宏观经济调空的非常重要的杠杆作用。中央银行经过变化存款预备金率和商业银行的备付金比率，就能调理商业银行

33、的贷款供应，控制商业银行的存款派生才干，从而有效控制全国的货币供应量，到达缓和或刺激经济开展、控制通货膨胀或通货紧缩，进而影响整个社会经济的活动程度。这一宏观调空作用，对维护整个社会经济的继续、稳定和安康开展，具有非常深远的现实意义。5、论商业银行库存现金(P98)答：库存现金属于商业银行的现金资产。库存现金和存放中央银行的款项共同组成商业银行的预备金。库存现金是商业银行用于应付日常提存的现金资产。存放中央银行的款项分为法定存款预备金和普通存款两部分，后者主要用于清偿支付票据交换的差额。对于商业银行来说，预备金是收益最低的资产，由于多数国家如美国的中央银行都不为商业银行在中央银行的存款支付利息

34、中国除外，至于银行的库存现金，更不会有利息收入。但是，预备金却是商业银行维持正常运营所必需的。6、论信誉证结算(P102)答：信誉证结算是一种由银行提供的付款保证的结算业务，在国际贸易中普遍采用，其根本业务流程是：商业银行应付款人即购货方的恳求，向销货方开出信誉证，保证在信誉证上载明的各项条款得到满足的条件下向销货方付款；销货方收到信誉证后，根据销货合同及信誉证所列条款发货，然后凭信誉证要求开证银行付款；银行在确认信誉证所列条款均已得到满足后，向销货方付款，同时向购货方收取全部货款。购货方银行以银行信誉为担保的，只需信誉证上列明的付款条件得到满足，即使购货方回绝支付货款，开证银行也必需向销货方

35、付款。由于银行信誉普通比商业信誉更为可靠，所以，在买卖双方互不了解到时候，销货方普通均要求采用信誉证方式付款。7、论信托业务(P103)答：信托即信任委托，是指委托人按照契约的规定为本人或第三者即受害人的利益，将财富转给受托人，由受托人根据谨慎的原那么，代委托人管理、运用和处置所托管的财富，并为受害人谋利的活动。 与信贷业务不同，商业银行对信托业务普通只收取有关的手续费，而营运中所获得的收入那么归委托人或其指定的受害人一切。同时，信托也不同于简单的代理活动，由于在代理关系中，代理人只是以委托人的名义，在委托人指定的权限范围内办事，在法律上，委托人对委托财富的一切权并没有改动；而在信托关系中，信

36、托财富的一切权从委托人转移到了委托人商业银行信托部或信托公司手中，受托人以本人的名义管理和处置信托财富。银行信托业务有多种分类。例如：按照委托人的身份划分，有个人信托、公司信托、政府信托和公共团体信托；按照委托人与受害人能否同一人，可分为自益信托和他益信托；按照信托财富地性质或业务内容，可分为动产信托、不动产信托、投资信托、融资信托、根底信托、公益信托、职工福利信托等。8、论备用信誉证(P107)删除答：备用信誉证是银行为其客户开立的保证书。这种业务涉及三方面当事人，即开证银行，客户和受害人。通常，客户与受害人之间已达成某种协议，根据该协议，客户对受害人负有偿付或其他义务。银行应客户的恳求向受

37、害人开立备用信誉证，保证在客户未能按协议进展偿付或履行其他义务时，替代其客户向受害人进展偿付，银行为此支付的款项变为银行对其客户的贷款。经过向银行恳求开立备用信誉证，客户可以有效的提高本人的信誉誉，当然同时也要向银行支付手续费。备用信誉证主要有两种类型：1契约履行担保，即银行担保某一建立工程或其他工程会如期完工。2违约担保，即当借款人无法偿付时，银行担任归还违约公司的的债务。9、论人民币现金发行(P188)答：人民币现金的发行具有由中国人民银行设置的发行基金保管库执行。发行库在中国人民银行总行设总库，下属分支行设分库和支库，发行库中保管的是已印制好而未进入流通的人民币票券，称为发行基金。商业银

38、行及其基层行处设业务库，业务库保管的人民币现金是商业银行日常收付业务的备用金。为了防止业务库现金过多或缺乏带来的浪费和支付困难，通常由上级行和同级中国人民银行为业务库核定库存限额。当商业银行的现金缺乏以支付时，可以从本行在中国人民银行存款帐户的余额内提取现金，提取的现金由中国人民银行的发行库转移到商业银行的业务库，意味着这部分现金进入流通领域。相反，如商业银行收入的现金超越其业务库库存限额时，那么超越这部分应自动送交中国人民银行，向发行库回流，意味着这部分现金退出流通领域。10、论中央银行是国家调理宏观经济的工具(P192)答：中央银行作为一国金融体系的中心环节和全国货币金融活动的最高权益机构，可以根据本国经济、金融的开展情况和国家的金融政策意图，运用多种金融手段控制货币发行，调理信贷的投量和投向，以维持本国经济的可继续开展。如在经济过热、开展速度过快、通货膨胀加剧多情况下，中央银行可经过提高再贴现率等短期利率、提高商业银行的存款预备金率、在公开市场上出卖有价证券等金融手段，降