南充市商业银行熊猫理财XXXX01号

1、Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.版南充市商业银行板“敖熊猫理财办”班【袄20挨10】笆0啊1班号按信托贷款理财产凹品岸说明书重要须知俺投资者应根据自隘身判断氨不受任何诱导、皑误导哎审慎做出投资决袄定。在购买本理邦财产品前，拜详细了解和审慎柏评估该理财产品胺的资金投资方向颁、风险类型及预芭期收益等基本情扮况，疤投资者应确保自般己完全明白该项八投资的性质、投案资所涉及的风险白以及自身的风险敖承受能力，瓣在慎重考虑后自艾行决定购买与自把身风险承受能力埃、把资产管理需求匹笆配的理财产品。捌本吧理财

2、产品与银行笆存款有显著差别哀。该理财产品伴为非保本浮动收拔益型理财产品埃，爸募集资金主要投埃资于信托贷款项隘目，如本理财计拔划项目借款人出隘现叭不能胺及时足额支付信暗托贷款本息的情矮况，则理财计划坝可能出现收益为氨零或本金损失的靶风险。摆南充市商业银行摆不对投资者的理疤财本金和收益进翱行保证，理财计般划相关的投资风袄险和收益均由投奥资者承担。本理鞍财产品的预期年半化案收益率的表述属癌不具有法律约束爱力的用语，不代唉表投资者可能获癌得的实际收益，凹亦不构成南充市叭商业银行对本理扒财产品的任何收白益承诺。摆本理财产品跋属于笆低昂风险唉投资产品鞍，适合于爸无把投资经验的投资扳者。岸本肮产品熬属于凹理

3、财产品按中低风险埃、低流动性、较巴高收益产品。凹投资者若对本说鞍明书的内容有任埃何疑问，请咨询霸南充市商业银行扳营业网点工作人耙员；如对该产品拜和服务有任何意翱见和建议，可通俺过南充市商业银氨行营业网点工作隘人员、客户服务皑电话（9686哎9），投诉电话笆（0817-2颁237155）皑进行咨询投诉，佰我们将按照相关叭流程予以受理。隘在购买理财产品蔼后，投资者应随盎时关注该理财产俺品的信息披露情捌况，及时获取相绊关信息。二、产品要素伴产品名称碍南充市商业银行哎“哀熊猫理财叭”哀【20胺10艾】按01拔号信托贷款理财瓣产品埃产品编号摆“扮熊猫理财背”拔【20奥10叭】背01氨号伴适合客户类型叭适

4、合昂于非凹保守型巴的个人客户笆（傲适合于摆客户风险等级俺不板等于鞍1阿的个人班客户敖）靶产品瓣类型罢非保本浮动收益绊型霸理财产品叭 氨产品期限笆24唉个月哎产品预期年化收岸益率肮6唉.20%（扣除敖相关费用，未扣绊税）癌投资及收益币种颁人民币凹最小募集规模安10000万元邦产品募集期办20笆10般年 颁3吧月俺1阿日至伴20瓣10拌年哎3柏月百1搬5扒日巴（哀南充市商业银行敖有权根据市场情哎况提前结束或延岸长销售，如销售哎期提前结束或延巴长则矮产品巴期限做相应调整爱）安产品成立白银行有权结束募靶集并提前成立，半产品提前成立时捌银行将发布公告熬并调整相关日期盎，产品最终规模凹以银行实际募集蔼规模

5、为准。如募安集期内认购规模罢未达到计划发行肮量，则银行将就奥募集相关日期和碍募集金额等调整叭事宜进行公告。昂如产品未达募集芭规模，银行有权邦宣布产品不成立昂，并于半募集期结束后3爱个傲国家法定工作日阿内罢，暗将产品本金退还按至斑您绊在南充市商业银邦行颁的结算账户靶。摆产品起始日白20暗10拌年拜3瓣月扮1拜6扳日靶（最终以信托计靶划成立日为准）敖产品到期日板201板2罢年耙3昂月昂1邦6奥日爸（最终以信托计熬划终止日为准）绊本金及柏收益佰资金到账日盎首次收益胺分配拌日巴期八为：哎2011年3氨月伴1百6伴日稗；凹到期本金及板收益霸分配啊日期为：扮理财矮计划到期拌日摆后五个艾国家法定工作日阿内艾

6、。般 邦理财资产托管人隘兴业银行背理财资产托管费把率（年）敖万分之五芭销售手续费率（斑年）颁百分之一板收益计算方法敖预期期末收益隘投资本金耙伴预期年化收益率败瓣实际存续天数颁扮365捌认购金额/认购疤起点败认购金额应为伴1000袄元八的整数倍/认购坝起点巴为埃5万元熬人民币霸提前终止条款皑客户无权提前终稗止该产品；银行拌有权按照项目投癌资实际情况，提办前终止该产品，埃南充市商业搬银行在提前终止巴日前唉3艾个工作日发布信氨息公告班。疤申购/赎回背本理财计划成立伴后不芭接受啊申购与赎回班。办税务处理阿理财收益的应纳爱税款由投资者自版行申报及缴纳拔；背 奥业绩报酬班理财产品挨超过懊预期靶年化收益率部

7、分哀的收益疤为奥银行肮业绩报酬伴。挨其他规定拜产品到期日（或澳提前终止日）至哀资金到账日之间爸客户资金不计收版益，募集期瓣内敖客户资金斑不计算佰存款利息罢。三、投资对象哀本理财产品所募八集的理财资金将啊全部投资于隘重庆国际信托有爱限公司摆发行的癌“坝成都九峰汽车汽凹配商城经营管理败有限公司芭固定资产贷款白单一资金信托计哀划拔”暗，该信托计划资邦金将全部用于向鞍成都九峰汽车汽爱配商城经营管理八有限公司捌发放碍固定资产贷款盎。拔成都九峰汽车汽啊配商城经营管理扒有限公司（下称办“伴九峰汽配百”把）成立于邦2008年3月岸13日把，注册地为成都靶市龙泉驿区西河按镇上游村一组两稗河村四组，注册拌资本一亿

8、元人民耙币，主要经营房碍地产开发、销售叭,房地产信息咨癌询服务，项目投巴资，企业形象策邦划，汽车配件，版机电产品与工程碍机械。成都九峰埃汽车汽配商城经稗营管理有限公司鞍作为四川九峰投吧资有限公司的全瓣资子公司,矮肩负四川九峰投艾资有限公司在龙唉泉打造西部地区半最大的汽车零部叭件、汽车用品国鞍际采购中心和集板散基地澳坝九峰国际汽车零凹部件采购中心的爸重担般，罢是把“安九峰国际汽车零伴部件采购中心扒”芭项目的投资、建胺设和营运平台哀。拌四办、信托公司简介挨重庆国际信托有芭限公司成立于1埃984年，注册熬资本16.33鞍73亿元，资本巴实力位居全国信氨托公司前列，是按中西部最大的信埃托公司。200背

9、7年，公司按照肮银监会新稗“鞍两规把”绊要求，剥离非金坝融资产，成功实笆现业务转型，换艾发了新的金融许拌可证。碍荣获重庆市20氨08年霸“霸金融贡献一等奖绊”盎，拔被评为皑“搬重庆市贡献突出疤的国有企业跋”阿。胺重庆国际信托有按限跋公司氨注册笆地址：碍重庆市渝中区民斑权路107号盎。碍五懊、袄理财产品费用、般收益分析与背收益测算阿1、扳理财资金所承担班的相关费用靶理财资金承担的疤费用包括：笆信托资金保管费岸、理财资产托管隘费、受托人的信背托报酬、信托费班用、银行理财管板理费、理财产品扮销售费用。以上敖费用在收益分配安之前以电汇、转般账等方式支付碍。芭2、客户预期最翱高年化收益率疤客户预期最高年

10、阿化收益率为6.绊2%。把3、预期收益计案算公式吧预期期末收益肮投资本金安把预期年化收益率隘瓣产品实际存续天绊数熬笆365氨4、叭预期收益把测算方法及测算傲依据奥：熬理财计划到期年靶化收益率（6.懊2%）信托计拌划年化收益率（叭9.5%）信皑托资金保管费（阿0.05%）拔信托费用(控制傲在0.5%内）熬受托人的信托艾报酬（0.坝5皑%）理财产品半销售费用（1%挨）理财资产托跋管费（0.05艾%）银行理财扳管理费（1.敖2百%）阿5袄、白测算示例拌：芭根据上述测算方扒法及测算依据，扒在信托项下信托霸贷款本息完全如岸期回收的情况下爱，本理财计划胺预期板年化收益率为稗6叭.2%；半 在信托氨项下信托

11、贷款本伴息未能完全如期袄回收的情况下，翱须根据信托贷款版本息实际回收情笆况计算投资者应凹得本金及收益；情景分析芭情景1：搬假定理财产品的唉实际存续天数为暗730皑天瓣，盎以某客户投资败5案万元为例，如果哀产品正常运作到瓣期后，扣除托管耙费和其它相关费隘用后，客户最终岸年化收益率为奥6.2板%，具体金额为敖：按5傲0000吧班6.2鞍%疤皑730伴/365=摆6200.00版（元）。瓣情景2：唉假定理财产品的澳实际存续天数为哀730瓣天芭，敖以某客户投资碍5碍万元为例，如果袄产品疤非阿正常运哀行扮到期后，扣除托颁管费和其它相关啊费用后，理财产奥品的年化收益率疤达到啊6拔%，则客户最终氨年化收益率

12、为埃6疤%，具体金额为颁：熬5稗0000拜把6爸%班般730胺/365=鞍6000.00笆（元）。唉情景般3八：瓣在借款企业完全败丧失清偿能力，疤抵押物无法变现岸的最不利情况下八，本金将面临损哀失。六、风险提示碍本理财产品为非扒保本浮动收益型挨人民币投资产品澳，挨在最不利的情况翱下您的本金将柏面临熬损失。柏投资本理财产品班投资者应充分认巴识以下风险，谨办慎投资：把1.信用风险：靶本理财计划不保版障本金及理财收板益，理财计划收捌益来源于借款企霸业偿还的贷款本肮息，如借款企业矮未能按期足额偿俺付贷款本息，则盎由此产生的本金把及理财收益损失百的风险由投资者摆自行承担。在发翱生借款企业完全爸丧失清偿能

13、力的皑最不利情况下，扒投资者将傲面临本金损失。隘2.理财计划不挨成立风险：罢本理财产品募集安期届满，理财产胺品认购总金额未摆达到规模下限（爱如有约定）、市耙场发生剧烈波动傲或国家宏观政策艾及相关法律法规拌政策发生重大变扒化，经南充市商摆业银行合理判断敖难以按照协议书癌的规定向投资者翱提供本理财计划按，南充市商业银翱行有权宣布本理八财计划不成立。哎3.流动性风险扒：懊本理财计划存续百期内投资者不得摆赎回，因此，可安能导致投资者需扳要资金时不能随鞍时变现，并可能熬使投资者丧失其板他投资机会。疤4.再投资风险凹：按由于南充市商业摆银行和受托人在柏特定情况下提前搬终止理财，或借班款人提前全部还懊款，或

14、发生其他阿南充市商业银行傲认为需要提前终唉止本理财产品的柏情况，南充市商氨业银行有权提前巴终止本理财产品搬。在借款企业部扮分提前还款等情办况下，南充市商佰业银行和受托人熬将有权提前返还埃部分理财计划本伴金和收益。如果癌理财计划提前终叭止或提前返还部般分本金及理财收懊益,投资者可能吧面临不能按预期扳期限取得预期收拌益的风险。拌5.延期风险：昂如因理财产品项啊下对应的信托财奥产变现等原因（俺如信托贷款逾期瓣）造成理财产品翱不能按时还本付霸息，理财期限将阿相应延长。靶6.管理风险：柏由于信托公司受班经验、技能等因啊素的限制，可能癌会影响本理财计耙划的管理，导致捌本计划项下的受埃托资金遭受损失霸。如因

15、信托公司阿违背信托计划文阿件、处理信托事岸务不当而造成信熬托财产损失并导捌致本理财计划本伴金和收益受损，澳该损失将由南充爸市商业银行作为坝信托计划委托人案向信托公司索赔隘，信托公司赔偿安不足的，由本理盎财计划投资者自鞍担相关损失。隘7.政策风险：佰本理财计划是针吧对当前的相关法案规和政策设计的按。如国家宏观政搬策以及市场相关捌法规政策发生变百化，可能影响理班财计划的受理、邦投资、偿还等的翱正常进行，甚至扮导致本理财计划疤收益降低甚至本碍金损失。胺8. 市场风险绊：拜如果在理财期限班内暗市场利率发生变艾化，本理财产品碍收益率不随市场矮利率上升而提高般。懊9. 信息传递拌风险：百本理财计划存续氨期

16、内不提供估值矮，不提供账单。背南充市商业银行阿按照理财协议书鞍的约定，发布理半财计划的信息公拌告。投资者应根罢据理财计划协议办书所载明的公告扮方式及时查询本俺理财计划的相关败信息。投资者应扮根据约定及时通暗过南充市商业银鞍行网站、客户服扳务热线（968拌69）和各营业八网点及时查询本板理财产品的相关半信息。如果投资叭者未及时查询，耙或由于通讯故障般、系统故障以及伴其他不可抗力等吧因素的影响使得百投资者无法及时阿了解理财产品信巴息，由此产生的啊责任和风险由投氨资者自行承担；坝此外，投资者预柏留在南充市商业暗银行的有效联系傲方式如有变更，坝应及时通知南充哎市商业银行。如佰投资者未及时告扒知南充市商

17、业银癌行变更后的联系肮方式，或因投资拌者其他原因导致班南充市商业银行拜无法及时联系投拌资者，由此产生佰的风险和责任由耙投资者自行承担啊。懊10.不可抗力绊风险：案指由于自然灾害矮、战争等不可抗唉力因素的出现，扳将严重影响金融癌市场的正常运行胺，影响理财计划岸的受理、投资、袄偿还等的正常进拜行，导致本理财靶计划收益降低甚耙至本金损失。七、信息披露罢1、盎南充市商业银行暗将在产品到期日败之前三个工作日芭内，在南充市商叭业银行网站和各笆支行营业网点发熬布相关信息公告板。如遇需要公告拌的事件，商业银跋行也将实时公告巴。案2、伴如奥理财产品埃提前终止，稗南充市商业银行奥将于实际终止日百的前三个工作日伴，在南充市商业叭银行网站和各营笆业网点发布相关哀信息公告。奥3、耙如理财期限延长叭或缩短，半资金到账日熬以银行搬网站及网点公告扳的资金到账日傲为准，霸资金到账日把逢假期顺延背，班适用假期为中国哎公众假期。隘4、佰南充市商业懊银行将按照法律凹法规及监管规范版的要求在邦南充市商业袄银行网站鞍和扳各支行营业网点暗及时进行信息披皑露。扮本产品说明书及跋南充市商业银行百理财风险提示书绊、风险评估懊报告伴是帮助理财产品挨购买者了解并清颁楚知晓产品