理财经理实用手册

1、 Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.艾个人理财经理实罢用手册凹（201跋5袄年版）扳河北银行个人银败行部目录TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc420483433 一、理财篇 PAGEREF _Toc420483433 h 2 HYPERLINK l _Toc420483434 哀（一）理财产品稗介绍捌 PAGEREF _Toc420483434 h 肮错误!未定义书奥签。 HYPERLINK l _Toc420483435 疤（二）理财申请癌人须具备的条件按 P

2、AGEREF _Toc420483435 h 百错误!未定义书拌签。 HYPERLINK l _Toc420483436 斑（三）购买理财袄产品需提供的资般料熬 PAGEREF _Toc420483436 h 哀错误!未定义书拔签。 HYPERLINK l _Toc420483437 百（四）理财隘柜柏面操作流程板 PAGEREF _Toc420483437 h 巴错误!未定义书皑签。 HYPERLINK l _Toc420483438 翱（五）理财网银坝购买流程疤 PAGEREF _Toc420483438 h 柏错误!未定义书罢签。 HYPERLINK l _Toc420483439 澳（

3、六）理财手机柏银行操作流程颁 PAGEREF _Toc420483439 h 伴错误!未定义书班签。 HYPERLINK l _Toc420483440 岸（七）理财销售坝材料的装订与保艾管岸 PAGEREF _Toc420483440 h 半错误!未定义书半签。 HYPERLINK l _Toc420483441 佰（八）理财产品凹营销话术安 PAGEREF _Toc420483441 h 靶错误!未定义书凹签。 HYPERLINK l _Toc420483442 版（九）理财常见安问题解答肮 PAGEREF _Toc420483442 h 把错误!未定义书霸签。 HYPERLINK l _

4、Toc420483443 捌（十）单产品营阿销案例案 PAGEREF _Toc420483443 h 凹错误!未定义书岸签。 HYPERLINK l _Toc420483444 百二、基金篇霸 PAGEREF _Toc420483444 h 哎15 HYPERLINK l _Toc420483445 懊（一）基金产品俺介绍拜 PAGEREF _Toc420483445 h 坝15 HYPERLINK l _Toc420483446 暗（二）基金基础昂知识拌 PAGEREF _Toc420483446 h 笆16 HYPERLINK l _Toc420483447 奥（三）基金柜面矮操作流程矮

5、PAGEREF _Toc420483447 h 般18 HYPERLINK l _Toc420483449 岸（安四搬）基金销售材料艾的装订与保管按 PAGEREF _Toc420483449 h 巴22 HYPERLINK l _Toc420483451 按（哀五阿）基金常见问题绊解答扳 PAGEREF _Toc420483451 h 捌22 HYPERLINK l _Toc420483471 爸（疤六巴）单产品典型案八例吧 PAGEREF _Toc420483471 h 奥25 HYPERLINK l _Toc420483472 案三、贵金属篇扮 PAGEREF _Toc420483472

6、 h 绊26 HYPERLINK l _Toc420483473 挨（一）交易金产板品介绍叭 PAGEREF _Toc420483473 h 巴26 HYPERLINK l _Toc420483474 阿（二）交易金基昂础知识唉 PAGEREF _Toc420483474 h 拌26 HYPERLINK l _Toc420483475 斑（三）开立交易爱金账户需提供的扒资料班 PAGEREF _Toc420483475 h 扒27 HYPERLINK l _Toc420483476 捌（四）交易金柜鞍面操作流程阿 PAGEREF _Toc420483476 h 肮27 HYPERLINK l

7、_Toc420483477 扳（五）交易金网拔银购买流程氨 PAGEREF _Toc420483477 h 班29 HYPERLINK l _Toc420483478 背（六）交易金资白料保管耙 PAGEREF _Toc420483478 h 佰30 HYPERLINK l _Toc420483479 拜（七）交易金营敖销话术阿 PAGEREF _Toc420483479 h 啊30 HYPERLINK l _Toc420483480 俺（八）交易金常碍见问题解答爱 PAGEREF _Toc420483480 h 百31 HYPERLINK l _Toc420483482 胺（九）实物金产败品

8、介绍啊 PAGEREF _Toc420483482 h 矮33 HYPERLINK l _Toc420483483 碍（十）申请人须鞍具备的条件肮 PAGEREF _Toc420483483 h 稗33 HYPERLINK l _Toc420483484 唉（十一）购买实跋物金需提供的资氨料扒 PAGEREF _Toc420483484 h 班33 HYPERLINK l _Toc420483485 熬（十二）实物金笆柜面操作流程氨 PAGEREF _Toc420483485 h 耙33 HYPERLINK l _Toc420483486 昂（十三）实物金败资料保管版 PAGEREF _Toc

9、420483486 h 唉35 HYPERLINK l _Toc420483487 板四、保险篇扳 PAGEREF _Toc420483487 h 捌35 HYPERLINK l _Toc420483490 扮（一）产品介绍挨 PAGEREF _Toc420483490 h 隘35 HYPERLINK l _Toc420483508 稗（二）银保通销暗售流程办 PAGEREF _Toc420483508 h 哎37 HYPERLINK l _Toc420483509 罢（三）保险代收半费销售流程昂 PAGEREF _Toc420483509 h 坝40 HYPERLINK l _Toc4204

10、83510 扒（四）保险销售柏材料的装订与保伴管岸 PAGEREF _Toc420483510 h 案41 HYPERLINK l _Toc420483516 按（五）保险产品阿营销话术傲 PAGEREF _Toc420483516 h 阿42 HYPERLINK l _Toc420483517 翱（六）保险常见伴问题解答皑 PAGEREF _Toc420483517 h 傲42 HYPERLINK l _Toc420483521 坝（七）单产品典袄型案例般 PAGEREF _Toc420483521 h 搬43 HYPERLINK l _Toc420483522 拌五、国债篇袄 PAGERE

11、F _Toc420483522 h 胺43 HYPERLINK l _Toc420483523 版（一）产品介绍爱 PAGEREF _Toc420483523 h 霸43 HYPERLINK l _Toc420483524 矮（二）国债的分奥类佰 PAGEREF _Toc420483524 h 癌43 HYPERLINK l _Toc420483525 拔（三）国债申请柏人须具备的条件八 PAGEREF _Toc420483525 h 鞍44 HYPERLINK l _Toc420483526 按（四）购买国债拌产品需提供的资绊料蔼 PAGEREF _Toc420483526 h 岸44 HY

12、PERLINK l _Toc420483527 佰（五）国债柜面翱销售流程熬 PAGEREF _Toc420483527 h 澳44 HYPERLINK l _Toc420483528 哀（六）国债销售芭材料的装订与保拔管澳 PAGEREF _Toc420483528 h 伴44 HYPERLINK l _Toc420483529 蔼（七）国债产品按营销话术吧 PAGEREF _Toc420483529 h 矮44 HYPERLINK l _Toc420483530 瓣（八）国债常见凹问题解答矮 PAGEREF _Toc420483530 h 板45 HYPERLINK l _Toc42048

13、3553 翱六、贵宾客户管蔼理篇啊 PAGEREF _Toc420483553 h 挨47 HYPERLINK l _Toc420483554 版（一）贵宾卡申唉请标准办 PAGEREF _Toc420483554 h 搬47 HYPERLINK l _Toc420483555 般（二）贵宾卡申疤请流程捌 PAGEREF _Toc420483555 h 安48 HYPERLINK l _Toc420483556 拌（三）办理贵宾傲卡所需资料班 PAGEREF _Toc420483556 h 扳48 HYPERLINK l _Toc420483557 拌（四）贵宾客户岸营销秩序半 PAGEREF

14、 _Toc420483557 h 跋48 HYPERLINK l _Toc420483558 靶（五）如何发现氨贵宾客户背 PAGEREF _Toc420483558 h 罢49办（六）贵宾客户哀增值服务体系盎 PAGEREF _Toc420483559 h 俺49拔（七）增值服务爸知识问答哀 PAGEREF _Toc420483560 h 扮50拌（八）营销话术靶及示例阿 PAGEREF _Toc420483561 h 奥52一、理财篇板（一）理财产品稗介绍岸本益系列理财产懊品是本行在本金板保障的前提下推瓣出的低风险、中笆低风险等级的保盎本保证收益类、皑保本浮动收益类昂理财产品，产品按风险较

15、低、收益耙稳健、期限灵活埃，保证收益类适绊合所有客户购买白，保本浮动收益颁类适合谨慎型、昂稳健型、进取型傲、激进型理财客坝户。靶智益系列理财产邦品是本行推出的班中低风险等级的艾非保本浮动收益背类理财产品，通碍过资产综合配置敖，平滑风险，实斑现更高收益目标绊，适合谨慎型、笆稳健型、进取型班、激进型理财客挨户。斑丰益系列理财产拔品是本行推出的俺中等风险等级的案非保本浮动收益班类理财产品，通跋过运用专业投资板理财工具和风险肮管理方法，进行摆产品组合与创新矮，预期收益较高澳，适合稳健型、百进取型、激进型扒理财客户。暗创益系列理财产碍品是本行推出的埃中高风险、高风唉险等级的非保本斑浮动收益类理财柏产品，

16、其风险评败级较高，使客户疤有机会获得更高疤收益，适合具有班一定投资经验的胺进取型、激进型稗理财客户。半结构化（分级）拔理财产品是指本败行根据投资者不芭同的风险偏好对颁理财产品进行分背级配置，使具有把不同风险承受能班力和意愿的投资氨者通过投资不同坝层级的产品来获靶取不同的收益，败并承担相应风险阿的理财产品。优哎先级风险较低，爱适合谨慎型、稳疤健型、进取型、板激进型理财客户碍，进取级风险较哎高，适合进取型般、激进型理财客扮户。奥炫彩搬芭周末是面向电子般渠道客户发行的版专属理财产品，案每周五9:00白发售，次周周二傲成立起息，有固搬定的发售时间和岸起息时间，募集哎期只有四天，采跋用饥饿营销模式澳，每

17、期发行规模凹8000万元左唉右，单个客户累阿计购买上限50爱万元（含）。氨炫彩斑癌至尊是面向持如办意金卡、如意财奥富卡的朋友财富班客户发行的专属邦理财产品，每月扳发行两期，募集百起始日9：00肮开始发售，每期跋如意金卡、如意岸财富卡专属理财把各一款。如意金瓣卡客户只能购买百如意金卡专属理矮财，如意财富卡败客户可购买如意凹金卡、如意财富爱卡专属理财，采爸用饥饿营销模式阿，每期两款产品稗的总发行规模1笆亿元左右，每款唉产品单个客户累佰计购买上限20半0万元（含）。奥炫彩叭阿新贵是面向本行笆每月新开客户号懊的客户发行的专隘属理财产品，每碍月月末发行，次办月月初起息，每盎期产品设定推广凹期，推广期间内

18、伴新开客户号的客盎户可以购买。叭开放式净值型理笆财产品是以净值邦形式向客户展示斑，净值型理财产啊品与开放式基金搬类似，为开放式拜、非保本浮动收爸益型理财产品，拔没有预期收益，佰没有投资期限。办产品每周或者每稗月开放，用户在吧开放期内可以进耙行申购赎回等操扳作。我行目前销耙售的蔼“巴月盈1号百”傲每月21日至2班7日开放，27扮日为开放日（遇疤节假日顺延），伴并进行现金分红般，28日为确认皑日（遇节假日顺隘延），分红、赎袄回款于确认日T背+3个工作日入袄账。笆周期开放式理财肮产品是指定期开俺放申购赎回的理隘财产品。我行目蔼前销售的昂“把七天乐拔”般，每周一接受申昂购赎回申请，每版周二确认，分红哀

19、、赎回款确认日暗日终入账。（遇哀节假日顺延）。 HYPERLINK /view/1863850.htm 白结构爱性芭理财产品半是运用金融工程按技术、将 HYPERLINK /view/51830.htm 隘存款暗、 HYPERLINK /view/412354.htm 艾零息债券暗等 HYPERLINK /view/2287979.htm 叭固定收益产品稗与金融 HYPERLINK /view/527627.htm 罢衍生品鞍（如远期、 HYPERLINK /view/15942.htm 阿期权按、 HYPERLINK /view/168811.htm 斑掉期班等）组合在一起白而形成的一种新耙

20、型 HYPERLINK /view/981350.htm 碍金融产品摆。结构翱性埃理财产品的 HYPERLINK /view/732270.htm 半回报率哎通常取决于挂钩皑资产（挂钩标的熬）的表现。根据坝挂钩资产的属性肮，结构型理财产扳品大致可以细分白为外汇挂钩类、疤指数挂钩类、股俺票挂钩类和商品啊挂钩类等班。我行发售的结凹构性理财产品挂笆钩沪深指数30般0，产品研发部拜门根据对市场的耙研究，发行不同叭期权的产品。瓣专属定制是指我鞍行为满足大客户按需求，为大客户哎量身定做的专属俺理财。单户20按00万（含）可半定制。分支行定笆向营销的客户群叭，也可定制专属隘理财。支行最低八2000万，分埃行

21、最低5000唉万可申请定制。凹（二）理财申请班人须具备的条件斑年龄在癌18摆周岁（含）以上挨，具有完全民事唉行为能力的自然啊人。拜（三）购买理财巴产品需提供的资搬料碍河北银行借记卡巴、客户本人有效隘身份证件。隘（四）理财柜面熬操作流程1签约岸账户签约是指持肮相关证件的个人叭投资者在各营业皑网点申请将在本蔼行开立的借记卡霸开通理财产品买白卖功能的过程。颁个人投资者通过扒本行借记卡签约癌，只能签约一个般资金账户。把（绊1拜）投资者提出申肮请唉个人投资者填写佰河北银行理财拌类业务申请表爱，签约时客户必隘须填写姓名、账伴号、证件种类、凹证件号码、证件盎有效期，若其他案信息需要修改可笆选择填写。拜（捌2

22、暗）投资者按要求拌提供相关材料佰个人投资者提供拔本人有效身份证伴件原件及复印件安、河北银行借记艾卡,若客户提供俺的有效证件为身凹份证，还应进行败联网核查，使用半核心交易翱“唉5491拔”敖进行联网核查的瓣，无需打印联网啊核查结果。按（半3般）网点经办人员阿审核投资者提交斑相关材料的有效澳性。芭（胺4岸）核对、检查无昂误后，网点经办哎人员根据投资者笆填写的河北银敖行理财类业务申哀请表通过综合跋理财销售系统进巴行签约。刷卡或败读IC芯片卡，懊客户输入密码，疤验证密码无误后啊，自动返显核心败系统客户留存信摆息，若客户需要唉修改，根据客户蔼填写的申请表进八行录入。点击白“蔼客户风险等级笆”笆后面的放大

23、镜，傲进行风险评估，版请客户根据河岸北银行理财类业胺务申请表背面爱的河北银行理靶财客户风险评估岸问卷，对11柏道题进行选择，鞍客户无需填写凭皑证，只告知网点办经办人员选项即稗可，网点经办人罢员根据客户的选拔项录入系统，提柏交后显示客户得佰分及风险等级，伴若客户风险评级熬为进取型或激进叭型，系统显示页昂面霸“袄是否开通非柜面斑渠道购买中高风斑险理财产品败”鞍，勾选此项，客罢户可通过网银、背手机银行购买中澳高、高风险理财搬产品，不勾选则俺无法通过非柜面版渠道购买。斑（5）录入完信矮息，点击邦“伴提交吧”芭，打印河北银埃行理财类业务申哎请表，交客户百签字确认后，加败盖经办人名章、把核算业务用章，艾第

24、二联交客户，伴第一联存档。败特别提示：理财搬与基金共用一个笆系统，若客户通爸过矮USBKey澳版网银罢“傲我要理财拜”伴-“网上基金”颁-“基金账户管耙理”-“基金签把约”交易做了签熬约，视同理财签爸约，无须再次签熬约。2认购懊认购是指在理财拜产品募集期内，吧个人投资者购买挨该理财产品的行疤为。个人投资者百首次购买本行理罢财产品后会在综凹合理财销售系统熬形成一个理财账伴户。认购本行理疤财产品，必须保鞍证资金账户上有哎足够的可用余额俺。个人投资者可艾在本行任一网点疤办理理财产品认安购。八（挨1把）网点经办人员爱应先请投资者详捌阅理财产品说明吧书、客户权益须柏知书、风险揭示熬书、理财产品销傲售协议

25、书，提示白客户了解投资理懊财的相关风险，碍客户本人在风险爸揭示书上抄录风柏险确认语句，选斑择风险等级。艾（敖2氨）网点经办人员鞍审核投资者身份隘证件及其他证明胺文件有效性，并按对身份证进行联澳网核查，审查其矮认购的产品风险隘收益特征是否与佰投资者的风险承扮受能力相匹配，扳只能向客户销售敖风险评级等于或案低于其风险承受柏能力评级的理财氨产品。爸（3）核对、检凹查无误后，网点板经办人员根据投摆资者填写的河板北银行理财类业稗务申请表将相靶关信息录入销售矮系统。系统自动搬核查投资者账户扮资金可用余额是柏否足够，资金不爸足交易失败。袄（4）个人客户鞍认购金额超过人柏民币五十万元(疤含)，须经授权笆柜员审

26、核录入信哎息后方可提交，八业务授权为事中半监督或会计副主艾管，中午和节假佰日由授权柜员将颁授权权限转授权吧给前台柜员。交蔼易完成，打印肮河北银行理财类败业务申请表，败由客户签字确认唉。3撤单笆（皑1哀）投资者提出申百请碍,伴填写河北银行叭理财类业务申请盎表，勾选艾“叭撤单爱”俺。扳（2）投资者提碍供购买理财时加摆盖了本行核算用背章的原始凭证、耙签约银行卡、有敖效身份证件，若白客户通过电子银哎行渠道购买的，绊无需提供原始凭扒证。（对于丢失柏凭证的客户，建哎议客户通过电子叭渠道撤单，若客翱户坚持低柜撤单埃，请客户注明原皑凭证丢失，原协叭议作废。）笆（3）网点经办颁人通过综合理财柏销售系统查询客叭户

27、购买理财时的芭流水，提交后打跋印河北银行理拌财类业务申请表跋，由客户签字案确认。暗4投资者信息佰变更昂投资者信息变更败是指投资者修改拜签约理财账户下凹客户信息的过程笆，包括证件类型矮、证件号码等基扒本信息以及通讯爱地址、电话号码懊、手机号码、柏e-mail啊地址、对账单发扒送方式、对账单埃发送频率等非基爸本信息的变更。吧个人投资者身份般证件及证件号码霸变更需通过核心安系统办理，并按败照本行核心系统懊操作规程提供资傲料，其他信息可碍通过理财系统修般改。埃（半1鞍）投资者填写扒河北银行理财类奥业务申请表。搬（霸2澳）网点经办人员昂审核投资者身份绊证件及其他证明笆文件有效性，对盎身份证件进行联靶网核

28、查。皑（暗3碍）核对、检查无坝误后，网点经办扮人员根据投资者盎填写的河北银袄行理财类业务申靶请表将变更信暗息录入理财系统霸。袄（啊4百）交易完成，网氨点经办人员打印昂河北银行理财埃类业务申请表版，并由客户签字拌确认。蔼特别提示：1、板若客户不是单独啊修改某一TA信矮息，建议先通过笆核心系统修改客俺户信息，核心系笆统修改后，直接把通过理财系统，挨刷卡，输入密码疤，提交即可；2爱、若客户修改非唉基本信息，也可艾通过隘USBKey按版网银把“胺我要理财疤”半-“网上基金”邦-“基金账户管扳理”-“签约资哀料变更”交易进扒行修改。爱5个人客户号爱、银行账户变更凹（伴1鞍）个人客户号变啊更是指签约理财澳

29、的客户，核心系霸统的客户号发生摆变更，需要通过蔼理财管理平台挨“肮日常运维爸”邦巴“办特殊处理伴”办班“蔼客户号变更岸”啊交易，将理财系哎统内的客户编号案变更为核心系统袄中的新客户号。按特别提示：新旧癌客户号下客户名盎称必须一致，身唉份证号只能是绊15把位升级安18暗位，若核心系统疤是搬18罢位身份证号，需绊要通过把“袄个人客户信息变版更鞍”邦交易将客户身份班证号变更为傲18扳位。笆（哀2把）个人银行账户矮变更是指通过综捌合理财销售系统跋“安公共交易半”捌绊“碍个人客户管理罢”安岸“啊个人银行账户变扒更伴”颁交易将客户签约耙关系变更为同一捌客户号下另一张靶银行卡。吧特别提示：若客案户签约理财的

30、银袄行卡在核心做了蔼3340板换卡交易，理财柏系统日终自动批唉量变更银行账户办，但因存在客户斑号不一致或原卡敖有在途交易的情败况，造成换卡失罢败。建议有理财哀签约关系的银行爸卡换卡后，通过翱理财系统手工发爸起癌“扮个人银行帐户变斑更拜”颁或查询核心客户昂号与理财系统客靶户编号是否一致盎。（3）业务案例阿客户签约理财银摆行卡在核心系统瓣已销户，销户卡叭身份证号为15阿位，持有18位啊身份证开立新卡肮，且客户号与1唉5位身份证号不般一致白A、通过核心系艾统将已销户卡做背5791签约理肮财，单位编号0版0000000暗，业务种类30百01；班B、通过理财管板理平台做鞍“搬客户号变更交易扮”扒，录入新

31、旧客户胺号，证件种类及八证件号码，录入爱与核心系统保持癌一致；阿C、通过理财系搬统做肮“半个人银行账户变傲更安”拌交易，客户可正唉常使用新卡购买吧理财。捌6理财账户销柏户败理财账户销户是阿指投资者在综合伴理财销售系统办绊理理财账户注销捌的业务。理财账捌户有下列情况之扒一的，不得销户半：该账户状态异唉常；该账户存在半未清算完毕的资澳金（在途权益）隘；该账户存在理哀财份额；其他不扮得销户的情况。办（阿1阿）投资者填写颁河北银行理财类半业务申请表。搬（板2邦）网点经办人员安审核投资者提交矮相关材料有效性蔼，身份证件进行暗联网核查。捌（扮3艾）核对、检查无疤误后，网点经办昂人员根据投资人翱填写的河北银

32、柏行理财类业务申板请表通过综合搬理财销售系统的八“扳行内理财敖”哀安“安个人客户管理澳”绊叭“巴个人行内理财账昂户销户肮”班操作。败（敖4澳）交易完成，网唉点经办人员打印斑河北银行理财胺类业务申请表哀，由客户签字确芭认。7账户解约岸（矮1跋）投资者填写鞍河北银行理财类板业务申请表。斑（捌2背）网点经办人员邦审核投资者提交伴相关材料有效性爱，对身份证件进坝行联网核查。扮（败3傲）核对、检查无翱误后，网点经办矮人员根据投资者扒填写的河北银隘行理财类业务申叭请表将相关信板息录入理财系统笆。百（胺4按）交易完成，网般点经办人员打印昂河北银行理财伴类业务申请表百，由客户签字确懊认。碍特别提示：客户安只有

33、通过综合理芭财销售系统完成板销户、解约，才背能通过核心系统拌进行销卡操作。袄8. 第六条 按赎回流程凹一、赎回是指理捌财产品份额持有八人在理财产品开安放期卖出理财产疤品份额的行为。啊投资者须在持有半理财账户的理财哎份额内进行赎回瓣，个人投资者可案在任一网点及电皑子渠道办理理财拔赎回业务；机构靶投资者则需在该半理财账户所属营癌业网点及电子渠爸道办理理财赎回疤业务。二、赎回程序拜1.营业网点赎绊回流程瓣（1）投资者填捌写河北银行理皑财类业务申请表岸，勾选耙“瓣其他班”半，并注明赎回理氨财产品代码，赎板回份额。俺（2）投资者按翱要求提供相关材搬料。个人投资者埃提供本人的有效版身份证件和签约八借记卡；

34、机构投岸资者提供签约或版登记账号、法人碍代表有效身份证拔明原件及复印件哀、经办人有效身半份证明原件及复盎印件、法人授权霸书、预留印鉴。唉。瓣（3）销售人员半审核投资者身份绊证件及其他证明傲文件有效性，对隘不符合条件者予罢以拒绝。芭（4）核对、检哀查无误后，个人般投资者刷取提交靶的本行借记卡，奥核心系统检核卡把的有效性并自动鞍回显银行卡账号熬及投资者相关信袄息。机构投资者按直接录入开户账澳号即可。碍（5）销售人员俺审查投资者理财办账户有无足够的板赎回份额，持有爱份额不足交易失氨败。扮（6）销售人员懊根据投资者填写佰的河北银行理哎财类业务申请表扮，通过个人理凹财产品赎回交易氨提交赎回申请。巴（7）

35、交易完成疤，打印河北银翱行理财类业务申扳请表。绊（8）理财产品扮开放期结束后第巴一个工作日，各半网点可以应投资傲者要求，查询并把打印交割单；如背赎回成功，理财八产品份额扣减，矮赎回资金将在开颁放期结束后三个澳工作日内转入投暗资者资金账户；岸（五）理财网银佰购买流程1认购颁（唉1班）个人投资者通八过个人网银叭USBKey班版的百“板我要理财挨”把鞍“阿理财产品奥”胺吧“坝查询扳/傲购买理财产品芭”懊进行认购。案（疤2暗）个人投资者提爱交认购指令后，罢系统自动核查投盎资者账户资金余安额是否足够，资翱金不足交易失败凹。胺（埃3佰）系统自动审查啊其认购的产品风捌险收益特征是否绊与投资者的风险案承受能力

36、相匹配稗，只能向投资者碍销售风险评级等翱于或低于其风险昂承受能力评级的跋理财产品。2撤单按个人投资者通过挨个人网银瓣USBKey版版的拌“哀我要理财阿”澳靶“扮理财产品矮”扒吧“罢理财产品撤销懊”扳进行撤单。爱3. 网银赎回哀流程：阿（1）个人投资般者通过个人网银傲USBKey版皑的版“安我要理财产品板”“奥理财产品矮”“摆我的理财产品暗”芭进行赎回。敖（2）机构投资挨者通过企业网银隘专业版中搬“疤投资理财办”“吧企业理财拔”“埃我的理财产品哎”八进行赎回。胺（3）投资者提扒交赎回指令后，按系统自动核查投巴资者理财产品份颁额是否足够，不办足交易失败。暗（六）理财手机颁银行操作流程1认购阿（扒1

37、奥）个人投资者通败过手机银行的捌“埃理财靶”胺斑“啊理财产品白”疤拜“岸购买理财产品般”袄根据显示列表，摆进行认购。扮（奥2邦）个人投资者提岸交认购指令后，白系统自动核查投哀资者账户资金余傲额是否足够，资肮金不足交易失败板。稗（柏3耙）系统自动审查蔼其认购的产品风碍险收益特征是否俺与投资者的风险靶承受能力相匹配佰，只能向投资者耙销售风险评级等颁于或低于其风险胺承受能力评级的稗理财产品。2撤单绊个人投资者通过耙手机银行客户端安的哀“懊理财鞍”扮-啊“拔理财产品笆”拜-办“扳理财产品撤销阿”暗进行撤单。隘3. 手机银行懊赎回流程：斑（1）个人投资背者通过手机银行疤的碍“艾理财傲”“拜理财产品版”“

38、颁我的理财产品颁”蔼根据显示列表，埃进行赎回。靶（2）投资者提俺交赎回指令后，稗系统自动核查投斑资者理财产品份坝额是否足够，不昂足交易失败。蔼（七）理财销售跋材料的装订与保胺管跋经客户签字确认啊的销售文件一式傲两份，一份由网傲点理财经理专夹佰保管，一份交客瓣户留存。皑一季度一装订（绊也可根据业务量班大小按月装订）坝。年度终了，视蔼同会计档案与支傲行凭证一起上缴拜，保管期限不低颁于十五年。傲特别提示：凭证暗装订按一定顺序翱装订，要求按产伴品期数（同一期颁产品放置在一起吧）装订。靶（八）理财产品班营销话术拔1通用营销话邦术肮情景坝1巴：未在本行购买巴过理财，主动询氨问的客户岸话术：您好，请疤问您对

39、产品的期凹限、收益有什么背要求吗？本行理敖财产品长、中、奥短期搭配发售，佰收益率水平较高熬，而且已发售理疤财到期全部达到隘预期收益，稳定板度很高，是您资澳金懊“熬保值、增值癌”哎的最佳选择。您颁可以看一下我们白在售产品明细，阿我给您推荐一下邦。埃情景2：打算转氨账去他行购买更昂高收益理财的客伴户班话术：您好，要罢不您先了解一下翱产品属性？先确熬定好那款产品的阿投资方向，再做氨决定也不迟。另安外，产品的起息氨日距离现在有多疤久，到期是否可颁以及时到账，是懊否存在销售服务板费等，这些要素唉您都要考虑，您吧这么多资金一定捌要全面考虑风险奥。我们现在就有矮立刻起息的产品邦（像您这样的大伴客户，我们还可

40、半以为您专门定制半产品），产品到皑期后基本上当天懊到账，资金利用芭率高。另外，如氨果您把资金转到阿别的行，可能会澳影响到您在我们鞍这儿享有的一些般增值服务，我再拜跟您一起分析一昂下本行现有的产昂品，看看哪个更爱合适。爸2保本理财产罢品营销话术盎情景1：有其他碍银行购买保本理奥财产品经历，没暗有在本行购买过跋理财产品的客户把。（目标是通过稗保本理财产品吸佰引客户到本行）般话术：您好，感啊谢您选择河北银俺行，本行本益系邦列的保本产品之坝所以受到这么多安人的青睐，与其芭他银行的同类产版品比较，这款保肮本产品不仅在收办益上很有优势，柏而且期限以短期颁为主，方便您产叭品到期时与平时艾积攒的资金合并巴投资

41、，还有您如懊果急需用钱的话挨，还可以做理财奥产品质押贷款，昂能及时满足您用肮款要求。您可以伴先尝试一下。哀情景2：因为费氨用原因准备到别扳的银行做储蓄存笆款，或者在其他鞍银行有储蓄存款隘，没有在本行买岸过理财产品的客岸户。（目标是通案过保本理财产品稗将客户储蓄存款唉留在本行）把话术：您好， 坝您知道本行一直罢热销的本益系列耙的理财产品吗？敖这类产品不但保按证本金，收益也稗很可观。您看这艾期正在销售的产埃品按年化收益率八计算10万元收般益可达到*00叭0元（注：按照艾预期收益率进行鞍计算），相比其胺他银行储蓄返现办，投资这款保本袄产品的预期年化昂收益会多*元，颁而且本行自20熬10年推出百理财癌

42、产品以来搬，所有产品扮到期都兑现本金安及芭预期收益，稗这些理财产品是爱持续发售，产品稗到期后您可以选安择购买其他理财疤产品，让您的资笆产稳中有升，您笆可以先尝试一下伴。把情景3：已在本疤行购买过保本理芭财产品，也只愿班意购买保本产品颁的客户。（目标背是通过保本理财伴产品销售留住客敖户，并且增加客稗户流动资金在本埃行的存放）叭话术：您好，您爱真有眼光！本行俺的本益系列保本靶理财产品不但保皑证本金，而且在笆收益上很有优势翱。您知道吗？这耙类产品期限以短隘期为主，方便您阿产品到期时与平爸时积攒的资金合阿并投资，不过这拜类产品一直遭到扮客户抢购，您需瓣要的话，需要提版前将钱存到卡中矮，有发售产品信版息

43、时，可以在手昂机银行查询，我扮也可以提醒您。疤如果签约易生钱隘还可以得到比活绊期存款多将近4爱倍的收益呢！靶3非保本理财爸产品营销话术袄情景1：向本益傲理财客户推荐智叭益理财产品傲话术：您好，您安买本行本益系列班理财有一段时间拌了，这些产品给爸您带来了较高的败收益，现在本行暗热销的智益系列百理财产品是通过百更加多元化的理稗财投向，提高了叭产品的收益，并扒且非常稳健，很瓣多本益类客户都扮在转投智益系列跋了，您也尝试一颁下吧。或者您可拔以分开投资，买爸一部分本益的，版再拿出一小部分靶资金尝试一下智佰益产品，如果您捌觉得好下次继续癌买。瓣情景2：向潜在啊客户推荐炫彩澳瓣至尊理财产品跋话术：您好，您吧

44、真有眼光，炫彩搬般至尊是本行面向奥朋友财富客户推稗出的专属理财，芭也就是持如意财澳富卡和如意金卡癌客户才能购买的把产品。您不仅可靶以获得相比同期叭在售产品更高的埃理财收益，而且盎可以享受到很多懊的增值服务呢！啊您只需要在本行艾存上5万块钱就爱可以办如意金卡碍，50万就可以澳办如意财富卡。拜这两种卡就可以摆买炫彩捌扳至尊了。同时，案我可以作为您的板专属理财经理，爸随时为您提供金斑融咨询服务。班4结构化（分唉级）理财产品营扮销话术稗情景1：结构化佰（分级）理财产板品优先级客户营艾销话术阿提示：结构化（拜分级）理财产品阿是非保本浮动收皑益类（在营销过跋程中理财经理不摆得向客户保证本爱金及收益）。澳话

45、术：目前本行扮结构化产品跟本盎益、智益产品投扒向趋同，其中优拌先级与本益、智般益产品一样都属盎于中低风险，但拌是优先级产品在隘投资结束后享有捌优先兑付权，会芭有进取级的资金爸作为保障，优先把补贴兑付给您，皑相当于双重保障巴了。建议您尝试岸一下。艾情景2：结构化办（分级）理财产啊品进取级客户营澳销话术岸提示：对于进取岸级客户，销售时阿应明确揭示产品凹风险。提示该产翱品风险与高收益版机会并存。澳话术：这款产品按50绊万元起购，是本案行为高端客户量捌身定做的一款产碍品，投资方向与柏智益系列趋同，蔼但是给您提供了哎获取比智益产品艾更高收益的机会安，当然，如果资昂产收益未达到优安先级预期收益的隘情况下，

46、您可能懊也面临一些风险凹。但是本行以前靶智益系列产品到叭期都实现了预期伴收益，如果您对肮智益产品有信心爱的话，建议您尝罢试一下。岸（九）理财常见岸问题解答矮1把个人网银在理哎财系统购买理财哀产品时的错误提矮示案“斑冻结金额超限袄”凹哀客户用于购买理安财产品的账户可扮用余额不足。按“可用余额不足扳”背-该期理财认购板金额已达上限。傲“稗首次购买前须到挨网点进行风险评拌估安”阿案2012百年板1安月隘1阿日起拌按监管部门要求板，首次购买理财安产品都要先在柜矮台进行风险评估爸，在此之前于网艾银进行风险评估挨的须到柜台重新疤评估。艾“安账户未签约拌”矮靶（案1氨）客户用于购买傲理财的账户非签哎约账户（

47、坝2碍）客户在柜台可般以购买理财，在搬网银购买时弹出暗提示，原因是客佰户签约理财时核版心是俺15位身份证号啊，案签约网银时核心肮变更为摆18位身份证号八。鞍“板已签约伴”肮瓣如果客户核心系搬统原来是版15罢位身份证号，并俺且签约了理财业唉务，那么理财系凹统里也是鞍15霸位身份证号，而矮网银是凹18扮位身份证号，且罢客户号不一致，般所以在网银无法摆操作。已于扳2013年2月柏26奥日做了系统优化安，柜员可在理财搬管理平台用袄“拔个人客户变更熬”哎功能将客户号、敖证件号码与核心凹、网银保持一致罢，客户即可在网半银操作理财或基靶金业务。罢2坝已购买本期理敖财产品，要追加矮购买金额有规定翱吗？安追加购

48、买金额以瓣万元为起点，单阿个奥客户当期理财产白品购买单笔金额敖及总额不超过该扳产品发行规则限版制。捌3跋购买理财必须凹本人办理吗？哀柜台办理必须为巴本人，网银、手俺机银行购买通过瓣身份验证系统视澳同本人。跋4靶签约账户挂失袄新开，签约会带叭入新账户吗？柏签约账户挂失新昂开后，如客户核安心证件号、客户敖号与理财系统一拌致，日终批量后皑，理财系统自动霸更新为新账号；巴若客户核心证件爱号或客户号不一柏致，则会更新失蔼败。稗5办理财产品在发拜行期，但额度已笆卖完，系统会提阿前关闭吗？如果啊不关闭，怎么知氨道是否还有额度熬？拜系统不会自动关摆闭。客户可以到版柜台查询，或在癌网银、手机银行案按购买流程操作

49、白，提交后系统提熬示当前理财产品捌剩余额度凹“案最大可购买额度肮为啊0矮”昂即是无额度了。霸6爱购买高风险理疤财产品必须要到哎柜台吗？昂银监会要求中高挨、高风险理财须氨通过柜台购买，伴与银行有特殊书俺面授权约定的除癌外。若客户通过扮柜台开通了埃“背非柜面渠道购买拔高风险理财产品蔼”昂，也可通过网银挨、手机银行购买班。板7翱理财产品成立癌前，客户澳“岸我的理财产品把”疤菜单下无记录。捌在理财产品销售芭期内，客户购买俺理财只是资金冻俺结，并未形成份傲额，所以可通过胺“阿理财产品撤销巴”氨菜单或芭“伴我的理财产品绊”板-“当前委托查般询”菜单看到芭已碍购入的产品和金靶额，等到绊产品起息日扣款懊后癌才

50、能在哎“氨我的理财产品百”爱中查到所购入的安产品。蔼8盎什么是结构化斑（分级）理财产暗品？凹结构化（分级）爱理财产品是指本熬行根据投资者不澳同的风险偏好对哀理财产品进行分叭层配置，使具有伴不同风险承受能跋力和意愿的投资版者通过投资不同笆层级的产品来获拌取不同的收益，靶并承担相应风险板的理财产品。结拔构化产品的核心稗要素：分层配置斑+懊风险分级靶+扒收益匹配。哀9扮结构化（分级唉）理财产品与结碍构性（挂钩）产耙品有何异同？般相同点：一是均皑引入了结构性要昂素，使得产品的斑收益带有一定的佰杠杆作用；二是暗两者均体现了理瓣财业务资产管理邦的本质，摆脱其芭作为存款业务附皑庸的地位。懊不同点：在投资皑对

51、象上，结构化皑（分级）理财产啊品主要是传统的碍投资对象，如货佰币市场工具、租扒赁回购和债券等柏，而结构性（挂矮钩）产品则需投挨资于衍生金融产肮品；在产品风险颁上，结构化（分哎级）理财产品主翱要体现在信用风哀险，而结构性（哎挂钩）产品主要阿体现在市场风险巴，前者的风险要蔼远远低于后者。柏10奥为什么要发行办结构化（分级）百理财产品？办随着人民币利率颁市场化进程的进败一步推进，基于肮利率管制的传统拔理财业务模式必绊然会发生改变，皑取而代之的是基昂于风险定价的结懊构化理财业务模笆式。结构性产品熬投资范围广，设唉计形式多样，迎扒合了客户的多样巴化投资需求，使摆得投资者有机会碍投资于高收益、凹高风险的领

52、域。瓣开发不同形式的靶结构化理财产品昂将是未来本行理白财业务的重点发凹展方向。按11稗结构化（分级俺）理财产品与智邦益系列理财产品袄有何异同？氨相同点：（拔1肮）均为非保本浮艾动收益类理财产叭品；（蔼2斑）在投资范围上拜，均可投资于存敖放同业、银行间罢市场质押式回购颁、票据回购、较柏高信用等级债券扮、租赁回购、证翱券、基金或保险版公司资产管理计柏划、信托计划等坝。版不同点：（巴1鞍）在上述投资范熬围内，各项资产八的投资比例不同靶：当前，结构化班（分级）理财产澳品较大比例配置爱信用债，智益系昂列理财产品投资办债券比例较小；拜（罢2爸）收益分配模式隘不同：前者本行癌收取固定的管理爸费，理财收益在埃

53、优先级与进取级吧之间分配；后者皑满足客户预期年艾化收益率后剩余敖收益归银行；（凹3案）客户收益保障袄方式不同：结构颁化产品的客户收罢益除由银行资产霸运作管理能力保艾障外，优先级客捌户收益由进取级啊客户在其本金、稗收益范围内保障拔；智益系列理财耙产品客户收益仅敖由银行资产运作傲管理能力保障。柏12板结构化（分级爸）理财产品销售艾渠道？般结构化（分级）白理财产品分为优肮先级和进取级两爸个产品，其中优搬先级为中低风险搬，可通过低柜、绊网上银行、手机白银行销售；进取安级为中高风险，皑通过低柜进行销扮售，客户通过低胺柜开通坝“袄非柜面渠道购买绊高风险理财产品奥”傲后，也可通过网唉上银行、手机银岸行购买，

54、进取级啊预期年化收益率埃在产品到期前均俺显示按0袄。皑13阿结构化（分级肮）理财产品的目哎标客户群？扒结构化（分级）暗优先级产品对客绊户有无投资经验袄无要求；进取级捌产品向有一定投佰资经验的高资产伴净值客户销售。扮具体而言，优先叭级适用的客户群霸为经本行风险承坝受能力评估确认半为谨慎型、稳健板型、进取型、激胺进型的理财客户昂；进取级适用的霸客户群为经本行奥风险承受能力评背估确认为进取型扒、激进型的理财稗客户。盎14.交易渠道皑开通列表：巴 扒 交易渠懊道爸交易名称捌专业版网银办普通版网银芭手机银行客户端案电话银行白网点敖移动签约机哀备注翱理财产品查询艾拌捌搬哎绊柏爱签约绊拔鞍办背背盎昂风险评估

55、啊敖办哀熬坝敖首次风险评估必半须是在网点或移碍动签约机交易，扒才可购买理财产啊品熬购买蔼艾埃傲耙挨碍癌撤单捌芭靶摆八笆袄癌当前委托查询俺八拔扒耙艾胺昂历史成交查询傲啊阿叭拌背霸癌我的理财产品靶昂挨扳八斑昂半变更银行账户般安般八败俺拌新旧账号核心状按态不正常的，不颁能变更.旧卡为八销户状态的除外隘（十）单产品营隘销案例案例一：坝场景：一位绊60按岁左右的大爷来柏咨询存款利率（绊客户特点年龄较袄大、风险承受能疤力较弱、已大致皑了解他行定期存埃款利率，向其推挨荐本益理财产品板）邦大堂经理：您好绊，有什么可以帮半助您的？俺X把大爷：我想知道办你们行的存款利背率是多少。懊大堂经理（拿来安利率宣传单）：巴

56、本行所有储蓄存拜款利率执行人行瓣基准利率肮1.肮2倍，这是储蓄挨存款利率表，您胺看一下。案X懊大爷：嗯，那跟背邮储差不多吧，八我在邮储有点钱哎快到期了，不高哀就算了吧。伴大堂经理：大概按到期多少钱呢？办如果您的存款超罢过疤5昂万的话，我们这隘有一款理财产品案挺适合您的，这靶个收益比较高，巴我给您介绍一下搬吧。案X邦大爷：什么是理奥财产品？我这两叭天大概有班10岸来万快钱到期。百大堂经理：本行霸从扮2009办年就开始发售理盎财产品了，现在八很多人都在买，暗这是本行理财产蔼品宣传单。您看疤一下，您以前没版买过理财，我给艾您推荐一个收益哎稳定的吧。本益板理财保障本金，板收益较高。碍X霸大爷：那你说的

57、鞍这个理财利率是邦多少？败大堂经理：咱俩扒一起算一下吧，啊比如这款半年期唉5.5%凹收益的理财，您熬投资摆10伴万元的话，到期奥的模拟收益大概罢是翱2700傲多元。癌X阿大爷：那你这个百产品保收益吗？艾大堂经理：本行熬自发行理财产品矮以来，所有到期罢产品都达到预期拜收益。埃X扒大爷：我不太懂阿这些，别把本金瓣亏了。澳大堂经理：不会耙的，给您推荐的跋是保本理财，在啊产品说明书中也凹有说明，您不是碍到期唉10半多万吗，还可以八分开购买。肮5稗万买个理财试试靶，剩下的存个定邦期，这样搭配着霸来，您觉得呢？稗X盎大爷：嗯，行，办那我考虑考虑。般大堂经理：因为哎本行理财卖的特版别好，怕到时候稗没有额度了

58、。那半今天我就帮您先把开个卡签上约，稗做好风险评估，稗等钱一到账直接癌购买就行，还节捌省时间。您看行笆吗？拌X袄大爷：好，那行俺，那就听你的吧叭。明天我就转钱扳过来。挨大堂经理：好的跋。您把钱转过来矮以后，我还可以瓣给您申请一张如稗意金卡，享受很耙多增值服务呢。挨（客户表示对理爱财有购买需求但安又没带钱时，先矮让他把卡开好，吧做好理财账户签啊约及风险评估。熬这样他心里也会靶一直惦记着河北傲银行，等钱到期唉，就会拿钱过来笆购买）。案例二：罢场景：大堂经理按在厅堂识别到皑X扒先生经常来网点奥办理转账汇款业啊务，每次都拿现罢金直接进行转账敖，账户余额较少板（通过理财产品暗较高收益，吸引熬客户资金，并

59、营八销网银及网银质傲押贷款等产品）熬。罢大堂经理：先生啊您好，您需要办白理什么业务，我把看一下您填写的癌单据是否正确。隘X鞍先生：我存点钱埃，给客户汇款。办大堂经理：您是扒经常转账吗？岸X瓣先生：嗯，我是按做批发的，大概爱一个月左右转账敖一次，支付货款挨。蔼大堂经理：那您稗可以使用本行网罢上银行进行转账扳，又简单又节省败了手续费。八X板先生：好操作吗搬，我没使用过。巴大堂经理：很简拌单，您开了，我熬教您操作一次。半大堂经理为客户爱开通网上银行、绊存入资金后，在挨网银体验机上教耙客户进行操作，跋操作过程中，谈捌话如下：跋大堂经理：我们瓣现在可以通过网隘银般24艾小时购买理财，疤如果您有暂时不蔼用

60、的资金，可以扳尝试购买，这样翱既安全收益又高暗。摆X摆先生：理财产品蔼？购买你们行的柏理财产品，急需扮用钱的时候能随盎时支取吗？颁大堂经理：理财靶产品起息后是不摆能赎回的，您看芭，我给您一个建败议，我们行经常坝发行短期保本理碍财。如果近期用败钱您可以买个案35八天左右的短期理芭财，这样既能保懊证您资金的流动霸性，也能获取更罢高收益。八X背先生：反正我的俺钱，给供货商转鞍出去之后过两天唉也能回来，就怕拌中间急用钱。佰大堂经理：这您澳不用担心，本行氨有个人网银快速捌质押贷款。等您氨急需钱的时候可岸以自己在家就把扮您的保本理财进瓣行质押，资金马半上就能用了，最吧快两分钟搞定。胺非常方便。七天坝之后您