个人投资理财基础知识课件

1、个人投资理财基础知识理财规划 / wenku1第1页，共45页。人生六大目标经济家庭学识健康社会精神第2页，共45页。何谓理财理财就是处理钱财个人理财的实质就是运用各种理财工具科学投资，“以钱生钱”并学会合理的消费。第3页，共45页。一个值得我们关注的现象中国家庭收入美国家庭收入98%50%工薪收入2%50%投资收入靠双手挣钱用投资生钱第4页，共45页。理财估算的法则计算你投资后来可以拿到的钱 从严处理计算达成未来愿望现在个人需准备的钱 从宽处理第5页，共45页。个人投资理财黄金法则一、33%法则不影响生活品质的偿付金额个人或家庭的各类贷款每月的偿付金额不得超过收入的33%；房屋贷款的负担不得

2、超过收入的28%第6页，共45页。个人投资理财黄金法则二、10%法则 -每月所需储蓄和投资的资金不少与收入的10%三、机会成本法则-机会也是有代价的有机会赚钱但是没有赚到就是机会成本心理成本也是机会成本第7页，共45页。个人投资理财黄金法则四、72法则-计算财富加倍所需的时间 用72除以年收益率等于资金翻倍所需的时间。第8页，共45页。个人投资理财黄金法则 回报率时间5%10%15%5年12761610201110年16282594404615年20794117813720年2653672710367五、复利法则-财富累计的重要源泉例：投资1000元，在不同时间和回报率下的收益第9页，共45页

3、。个人投资理财黄金法则六、风险法则-天下没有免费的午餐投资的时候，投资种类和投资额的决定一定要考虑个人心理和收入水平的抗风险能力第10页，共45页。个人投资理财黄金法则七、做熟法则-投资项目选择的成功之路 力不到，不获财不熟时，先热身演习，从小额开始第11页，共45页。个人投资理财黄金法则八、组合法则-不要把鸡蛋放在一个篮子里传统的三分法组合1/3现金、准现金 1/3风险投资 1/3实质性资产五分法组合1/5现金、准现金 1/5债券 1/5保险 1/5风险性投资 1/5实质性资产第12页，共45页。选择适合投资者的最适当比例应考的因素：未来收益的价值大小能否满足需要通货膨胀对未来收入购买的影响

4、资产的变现性及购买力投资者的个性及适合的风险程度第13页，共45页。九、成本平均投资法则投资时间投资额每股价格所拥股份2000.7.3130011.4526.202000.8.3130012.2024.592000.9.2930011.7025.602000.10.3030011.8825.253002001.6.2930015.62275.94例：2000年8月底开始每月用300元投资“江西纸业”2001年6月底资产总值为4310.18，投资3600，收益为710.18第14页，共45页。十、财富累计的四元素资本报酬率复利时间第15页，共45页。正确的投资理财决策计算财力评估风险承受能力理清

5、投资目标选择投资策略决定投资项目第16页，共45页。理财规划的四个步骤一、检查汇集整理个人和家庭财务方面的资料以建立一个财务健康档案等。个人资料包括：本人及家人的所有资料； 各个阶段目标，能够容忍 的风险限度等财务资料：资产、负债状况，最近纳税记录和资料；每月收入及生活费用明细表；个人和公司的退休计划及资料；各种保单及其他有关遗产的安排第17页，共45页。理财规划的四个步骤二、诊断-用理财的概念和原则来审视财务状况。例：是否有足够的现金以备急需，够不够3-6个月的生活花费，是否入不敷出。投资是否与阶段性目标相苻，是否作了不适合本人个性的投资。第18页，共45页。理财规划的四个步骤三、处方-根据

6、诊断结果采取必要措施以使财务状况导向健康。四、观察与调整 -定期检查理财计划，并根据实际情况作出调整。第19页，共45页。如何评估风险承受能力投资者类型一年内能忍受的损失范围保守型6%中等风险投资15%第20页，共45页。理财目标的设定目标具体化目标量化设定好达成日期第21页，共45页。理财目标表目标退休后的生活达成日期2013.8.18所需年数12所需金额25万现有金额1.5万现有金额应已增至4万尚需金额21万每年需存金额1.1万第22页，共45页。投资工具的三大特点收益性安全性流动性第23页，共45页。居民主要理财工具银行存款债券房地产股票基金保险外汇期货邮票字画金银珠宝第24页，共45页

7、。投资形态的分类保本型 ：储蓄 分红保险收益型 : 长期收益储蓄 债券成长型 ： 集优股 基金 房地产投机型 ： 期货 等第25页，共45页。银行储蓄安全性好流动性高投资收益低 不能保值，无法抵抗通货膨胀第26页，共45页。债券安全性好流动性较好获利性较低固定利率的债券 固定利率的债券不能抵御银行利率上调的风险第27页，共45页。房地产安全性好能有效抵御通胀获利性受时期地段影响较大流动性差第28页，共45页。股票收益性高风险性高流动性高 对投资者的要求高第29页，共45页。房地产安全性好能有效抵御通胀获利性受时期地段影响较大流动性差第30页，共45页。分红保险分红型保单的客户与公司共享经营成果

8、固定保障，确保利益抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想累计领取红利经营稳健透明第31页，共45页。股票股票市场的铁律 1 ： 2 ： 7 赢 保本 亏投资股票的最佳公式 股票占总资产的比例=100-当前年龄第32页，共45页。分红保险分红型保单的客户与公司共享经营成果固定保障，确保利益抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想累计领取红利经营稳健透明第33页，共45页。机构（专家）理财的优势个人机构规模较小大渠道某些领域不能涉及在允许的渠道内涉足信息滞后、较小最小、超前操作个人专家收益较小，不稳定高，稳定风险大较小成本高低第34页，共45页。不同年龄阶段理财考虑因素在职早期在职中期在职后期退休早期退休后期风

9、险承受度高高中中低回报发展发展发展发展、收益收益投资期限长期长期长期中长期中短期征税额低低高低低第35页，共45页。不同年龄的理财策略独身期重点在于计划未来储蓄作为实现理想的手段最宜参与高风险投资第36页，共45页。不同年龄的理财策略成家立业期必备的房地产投资节约是理财的开始适度考虑股票债券投资第37页，共45页。不同年龄的理财策略中年期考虑流动性为子女教育做准备第38页，共45页。不同年龄的理财策略老年期注意安全保持收支平衡考虑遗产的分配第39页，共45页。财商（FQ)什么是财商 -投资理财的倾向和能力它由四方面的知识构成财务知识投资策略了解市场法律知识第40页，共45页。提升FQ的十大秘诀

10、财富来自我要每天做出自己的选择慎重的选择朋友快速学习能力首先支付自己第41页，共45页。提升FQ的十大秘诀6、给经纪人以优厚的回报7、做一个印第安给予者8、用资产购买奢侈品9、崇拜英雄10、先予后取第42页，共45页。成为千万富翁的八个步骤要迈出，现在就开始10%-15%强制投资制定目标把钱投资在成长型投资方面不要眼高手低投资成功习惯买了要抱住把税务局当作投资的伙伴限制你的财务风险第43页，共45页。投资理财的终极目标回馈社会！第44页，共45页。1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。

11、3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力!4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃!25、你不能拼爹的时候，你就只能去拼命！26、如果人生的旅程上没有障碍，人还有什么可做的呢。27、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。励志名言：比别人多一点执着，你就会创造奇迹28、伟人之所以伟大，是因

12、为他与别人共处逆境时，别人失去了信心，他却下决心实现自己的目标。29、人生就像一道漫长的阶梯，任何人也无法逆向而行，只能在急促而繁忙的进程中，偶尔转过头来，回望自己留下的蹒跚脚印。30、时间，带不走真正的朋友；岁月，留不住虚幻的拥有。时光转换，体会到缘分善变；平淡无语，感受了人情冷暖。有心的人，不管你在与不在，都会惦念；无心的情，无论你好与不好，只是漠然。走过一段路，总能有一次领悟；经历一些事，才能看清一些人。31、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。32、命好不如习惯好。养成好习惯，一辈子受用不尽。33、比别人多一点执着，你就会创造奇迹。50、想像力比知识更重要。不是无知，

13、而是对无知的无知，才是知的死亡。51、对于最有能力的领航人风浪总是格外的汹涌。52、思想如钻子，必须集中在一点钻下去才有力量。53、年少时，梦想在心中激扬迸进，势不可挡，只是我们还没学会去战斗。经过一番努力，我们终于学会了战斗，却已没有了拼搏的勇气。因此，我们转向自身，攻击自己，成为自己最大的敌人。54、最伟大的思想和行动往往需要最微不足道的开始。55、不积小流无以成江海，不积跬步无以至千里。56、远大抱负始于高中，辉煌人生起于今日。57、理想的路总是为有信心的人预备着。58、抱最大的希望，为最大的努力，做最坏的打算。59、世上除了生死，都是小事。从今天开始，每天微笑吧。60、一勤天下无难事，

14、一懒天下皆难事。61、在清醒中孤独，总好过于在喧嚣人群中寂寞。62、心里的感觉总会是这样，你越期待的会越行越远，你越在乎的对你的伤害越大。63、彩虹风雨后，成功细节中。64、有些事你是绕不过去的，你现在逃避，你以后就会话十倍的精力去面对。65、只要有信心，就能在信念中行走。66、每天告诉自己一次，我真的很不错。67、心中有理想 再累也快乐68、发光并非太阳的专利，你也可以发光。69、任何山都可以移动，只要把沙土一卡车一卡车运走即可。70、当你的希望一个个落空，你也要坚定，要沉着！71、生命太过短暂，今天放弃了明天不一定能得到。72、只要路是对的，就不怕路远。73、如果一个人爱你、特别在乎你，有

15、一个表现是他还是有点怕你。74、先知三日，富贵十年。付诸行动，你就会得到力量。75、爱的力量大到可以使人忘记一切，却又小到连一粒嫉妒的沙石也不能容纳。1、这世上，没有谁活得比谁容易，只是有人在呼天抢地，有人在默默努力。2、当热诚变成习惯，恐惧和忧虑即无处容身。缺乏热诚的人也没有明确的目标。热诚使想象的轮子转动。一个人缺乏热诚就象汽车没有汽油。善于安排玩乐和工作，两者保持热诚，就是最快乐的人。热诚使平凡的话题变得生动。3、起点低怕什么，大不了加倍努力。人生就像一场马拉松比赛，拼的不是起点，而是坚持的耐力和成长的速度。只要努力不止，进步也会不止。4、如果你不相信努力和时光，那么时光第一个就会辜负你

16、。不要去否定你的过去，也不要用你的过去牵扯你的未来。不是因为有希望才去努力，而是努力了，才能看到希望。5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生什么，我们谁也不知道。所以，放下心里的纠结，放下脑中的烦恼，放下生活的不愉快，活在当下。人生喜怒哀乐，百般形态，不如在心里全部淡然处之，轻轻一笑，让心更自在，生命更恒久。积极者相信只有推动自己才能推动世界，只要推动自己就能推动世界。6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。欲望与情绪如风沙袭扰，把原本如天空旷蔚蓝的心蒙蔽。但我知道，每个人的心灵深处，不管乌云密布还是阴淤苍茫，但依然有一道彩虹，亮丽于心中某处。7、每个人的心里，都藏着一个了不起的自己，只要你不颓废，

17、不消极，一直悄悄酝酿着乐观，培养着豁达，坚持着善良，只要在路上，就没有到达不了的远方！8、不要活在别人眼中，更不要活在别人嘴中。世界不会因为你的抱怨不满而为你改变，你能做到的只有改变你自己！9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天赐，不都是一路披荆斩棘才换来的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻，你会觉得解脱。但舌头总会不由自主地往那个空空的牙洞里舔，一天数次。不痛了不代表你能完全无视，留下的那个空缺永远都在，偶尔甚至会异常挂念。适应是需要时间的，但牙总是要拔，因为太痛，所以终归还是要放手，随它去。11、这个世界其实很公平，你想要比别人强，你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必须

18、去承受更多的困难，承受别人不能承受的压力。12、逆境给人宝贵的磨炼机会。只有经得起环境考验的人，才能算是真正的强者。自古以来的伟人，大多是抱着不屈不挠的精神，从逆境中挣扎奋斗过来的。13、不同的人生，有不同的幸福。去发现你所拥有幸运，少抱怨上苍的不公，把握属于自己的幸福。你，我，我们大家都可以经历幸福的人生。14、给自己一份坚强，擦干眼泪；给自己一份自信，不卑不亢；给自己一份洒脱，悠然前行。轻轻品，静静藏。为了看阳光，我来到这世上；为了与阳光同行，我笑对忧伤。15、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯，想念就联系，疲惫就放空，被孤立就讨好，脆弱就想家，不要被现在而蒙蔽双眼，终究是要长大，最漆黑的那段路终要自己走完。21、每个人都有潜在的能量，只是很容易：被习惯所掩盖，被时间所迷离，被惰性所消磨。22、不论你在什么时候开始，重要的是开始之后就不要轻言放弃。23、恨别人，痛苦的却是自己。24、每天醒来，敲醒自己的不是钟声，而是梦想。25、你不能拼爹的时候，你就只能去拼命！26、如果人生的旅程上没有障碍，人还有什么可做的呢。27、我们无法选择自己的出身，可是我们的未来是自己去改变的。励志名言：比别人多一点执着，你就会创造奇迹28、伟人之所以伟大