现场监管操作

1、现场监管培训在监管中为了能更好、有效确保质押物安全，落实防范货押风险， 明确监管员的工作职责，促进公司货押监管业务稳步健康发展，工作 中推行现场监管模式，推行现场监管的思路分为三个部份；第一、监 管理论基础知识学习；第二、现场监管操作学习；第三、监管中后期 操作的跟进及完善。监管理论基础知识一、单位换算和体积计算以及质物属性：二、质押监管基础知识1、质押融资的基本概念“质押”就是“物质抵押” “融资”即“资金的通融与流动，这 里指贷款，所以质押融资就是指企业或个人以某物质作担保向银行进 行贷款。物质的概念比较广泛，抵押物可为房产、设备、原料、产品、 商品等有形资产。一般习惯把这些抵押物品称为“

2、质押物”，简称“质 物”。2、流动资产与固定资产的概念企业财产一般有资金和资产两部分构成，资产可分为固定资产和 流动资产以及低值易耗品等。固定资产如厂房、设备等，具有价值大， 使用时间长，损耗慢的特点。流动资产入原料、产品、半成品、辅材 等生产资料，其主要特点是可根据企业的需要在短时间内转换为资 金，通过购、销在资金与资产两种形式中不断的持续循环周转。3、质押形式的类别及其概念质押分动态质押和静态质押。以流动资产（经营的货物）作为抵 押物，向银行申请授信额度，并获取相应贷款，在满足约定条件后, 可以进、出、换货的融资方式，称为动态质押；以固定资产作为抵押 物，只有在出质方还款后，才可以拥有货物

3、使用权的融资方式称为 静态质押。仓单质押也属于静态质押。4、监管员的定义监管员：在质押融资业务中，作为监管方代表派驻出质方，对质 押物进行直接占有并进行全面的监管，确保质权方货值安全的工作人 员。5、监管工作的性质与主要任务监管员工作模式属于驻外仓库的形式，作为监管方代表派驻出质 方，对质押物进行全面监督管理。主要任务是以对质押物直接占有， 并确保质物价值不低于质权方核定的最低货值。该工作具有业务性质 和办公室性质的双重性质，需要一定的交涉、谈判能力，也需要初级 帐务处理能力，特别需要细心，对数据敏感，并有高度责任感，具备 一定的洞察能力和风险意识。6、监管工作中三方关系的形成三方关系最初产生

4、于生产、商贸企业为扩大经营时的贷款需求， 因企业向银行方申请以货物抵押的形式贷款，产生了借贷双方的关 系。监管方是近些年在市场经济发展的新形式下产生的，属于银行以 外的其他公司，但代表银行方利益已对质押物直接占有的身份，确保 企业（出质方）质物价值不低于质权方核定的最低货值。三方通过共同签署协议（三方合同），明确权利、责任、义务后形成合作关系。7、监管工作中三方利益及矛盾的所在从企业发展的角度讲，企业的仓库存储量越大，其流动资产积压 越多，资金积压也越大，不利于企业的扩大经营。所以，企业从自身 角度考虑势必降低仓库存储量。仓库平均存储量占企业月平均产量的 百分率，或仓库存储率是衡量企业管理效率

5、的一个重要指标。而作为 监管公司代表银行方利益，为减小银行资金投入市场的风险，则希望 企业方仓库存储量尽可能在安全范围内。所以，质权方利益与出质方 利益是存在矛盾的。因此，企业可能出现种种行为，如强行出货；避 开监管公司私下出货；在产品的质量和品类规格方面弄虚作假、以次 充好。甚至，把其他企业的委托加工、商品、原料等冒充他们自己的物品作为抵押（所有权 冒假）等种种违约行为。这就给监管公司带来了隐患和暗藏的风险。 其次，银行风险部与银行业务部也存在内部的利益矛盾，其业务员为 了自己利益或者源于其他原因，在业务操作，工作检查中可能站在企 业方利益上说话。这些都给监管公司造成了监管难度。在监管工作中

6、 必须明确自身立场以及三方义务、权力、职责以及相互间的厉害关系 和矛盾所在，再针对具体情况灵活处理监管事务。8、确保货值的五大要点确保货值务必注意五大点：一、质押物所有权的核实，质押物进 仓前必须确认出质方是否具有真正所有权;二、确保进仓的质押物品 类、规格与银行要求的相符合;三、确保质押物的质量符合银行要求； 四、严防强行出货、私自出货的违约行为出现；五、确保质押物的存 储安全，注意防火、防潮、防损、防止过期贬值或失效等。9、质押融资中相关合同质押融资业务中涉及的合同主要有三份：合作协议（三方合同）监 管协议；仓库租凭协议。10、风险敞口即出质人（被授信企业）从质权人（授信银行）处，实际所借

7、 贷的、可取现的资金额度就是我们监管工作中需要控制的风险敞口。11、质押率的形成及其含义质押率是质押融资中一个重要参数，其定义为银行核定的物质抵 押净价与银行认可市场价格比。质押物市场价格最先是企业自己上报 银行，银行经过市场调查后表示确认并以书面明确的价格，而物质抵 押净价实质是核算抵押物总价值的基础价格，一般情况，因为银行从 风险角度考虑，企业万一发生亏损，必须把抵押物拍卖，拍卖收益作 为出质方归还银行贷款本息金额。抵押物处理过程中相关的市场运作 费用，如税收、运输费、校收费等，以及折价等引起的拍卖费用，应 从抵押物销售毛利润中扣除，只有在支付这一部分费用后剩余资金， 才可能作为贷款人归还

8、银行的利息与本金。所以，银行方核定的抵押 单价都低于市场价格，相应的质押率小于100%。（公式：市场价格- 拍卖费用二抵押净价；抵押净伽市场价格=质押率）12、最低货值最低货值是指质权方（银行）根据企业（出质方）贷款金额以及 抵押物属性与价值和市场因素等多方面因素确定的质押物底线价值。 可以以质物的存储数量表示，通常转换为金额形式体现13、质押物库存货值临近时的处理当监管点的质押库存货值临近质物清单核定的最低货值时， 监管员要在第一时间内以书面形式作预警提示（最低货值临近通知）， 出具该通知的适当时间应为：当出质方的质押物库存货值高出最低货 值的部分还能维持企业正常生产和贸易两天，此时我们即称

9、之为质押 物库存货值临近，应即刻通知出质方做补仓（或办理提货）准备，并 开具质押物库存货值最低货值通知要求企业法人或其授权人签章 或签名确认。两天后若出质方的质押物库存货值还是临近最低货值， 应再次开具质押物库存货值临近最低货值通知知会企业负责人质 物的库存情况，以便其及时作好计划措施。14、面对出质方强行出货以及私自出货时的处理监管员按公司程序对出质方作出合理的预警提示后，出质方因种 种原因无法及时补仓或办理提货手续而使质押物库存货值和银行核 定的最低货值持平时，监管员应及时坚决的阻止出质方继续出仓质物 以保证质押物的安全，与此同时，若出质方仍坚持要强行出仓质物， 监管员一定要坚决维护公司的

10、利益，同时处理问题应巧妙，避免粗暴、 野蛮的行为，使事态扩大到无法收拾的地步。具体处理方法为：1、监管员立即，第一时间通知自己的区域负责人以及金融物流 部经理，若出质方要强行出仓、监管员在现场作出担拦并拍照证明企 业强行出仓的证据。2、监管员在现场坚决阻止该批质物出仓，阻止时应和可能在场 的企业法人以及出质方管理人员讲明阻止的理由和其此行为导致的 后果（在未威胁到监管员人身安全的情况下，我们不主张用报警的方 法处理此类事情），同时进行拍照保留现场阻拦的证据。15、迎接银行及公司领导检查时应注意的事项为了监管了解我们的监管、纪律等情况，银行和公司各部门领导 会经常对各监管点进行不定时的巡查，监管

11、员在面对领导检查时，应 积极、热情接待，对他们提出的宝贵意见、指出的问题应虚心接受， 及时改正，不能不理不睬，更不可以威胁、打击、报复，同时在迎接 检查时应注意一下几点：1、对不熟悉的来人应先文明礼貌地核实身份。核实时一定要以 身份证、工作证等有效证件为依据，若来人无法提供有效证件，马上 礼貌地避开来人，打电话向公司领导咨询以请求帮助。2、等其身份核实后对领导提出的检查项目应积极配合，交流工作 上的事务时应语言得体、条理清楚。3、待领导巡查完后，拿出公司下发的巡查记录薄请领导将巡 察过程中发现的问题及宝贵的意见，并签上姓名与日期。在带领银行和公司领导的巡查过程中，监管员应始终保持良好的 形象，

12、述说问题时不亢不卑，将自己要表达的问题说清楚但又不夸张， 做到有理有据。16、监管员的行为、职业操守1、由于监管员在监管工作中的职业特殊性，不排除出质方对监 管员使用各种手段（如贿赂、吃喝玩乐、威逼利诱等）以达到其违 反三方合同的利益和目的。这时监管员应保持高度的原则性，艺术的 拒绝出质方行为，一般来说，和出质方人员保持适当的距离是我们每 个监管员都应具备的职业操守。2、任何一家公司的运作资料都属于企业机密，我们监管员在监 管点工作的时候，不但要对公司和银行的资料进行保密，而且除了工 作上的需要外，同时也要对出质方的资料进行保密：17、风险意识的概念以及风险概况（1）所谓风险意识，既是对监管工

13、作中会存在的各种风险事宜较全 面的认识，有较敏感的风险洞察力。（2）监管工作中，常见的风险有:A质押物库存数据不准确;B监 管仓库存在诸如防火、防潮、防水、防暴、防盗等安全事项；C 企业经营不善，造成的资不抵债，无力“货外”偿还贷款；D质 押物货权不清晰；E出质人存在违法经营的情况；F出质人 将所融资金投入到其它项目，而不是用于约定项目；G监管人 员的业务知识、工作执行力、工作责任心和忠诚度不到位等。（3）监管员要认真观察企业的经营动态，及时将各种监管信息汇报 给公司领导，以便公司及时做出预警措施。现场监管操作一、质物的验收 1、在每次质押物进仓时，要审核新入库的质物是否为质权人认可的 商品，

14、新入库的质物的品名、规格、型号、产地、质量等是否和质权 人规定的相一致。2、企业提供的送货单、增值税发票、购销合同等证明质物 数量、所有权的单据是否符合法律要求。3、根据正式入库凭证所列项目，逐一与实物核对，做好包装和外观 品质的验收。4、经审验不合格的质物坚决不予接收;对审验合格的货物应填制质 物进仓单，由出质人盖章（公章或预留印鉴）或由被授权人签名确 认，作为对新质物移交、占有、监管的依据。5、每次质物验收入库后，要及时按照质物台帐管理制度的规定进行 统计，将相关数据输入帐册。二、质物验收过程中的注意事项1、监管员对出质人新交付的质押物或不熟悉的质物入库，要主动向 出质人详细问清楚质物的性

15、质、特点、保管方法和有关注意事项，以 便做好保管养护工作。2、对于性能不稳定容易发生问题和容易变质的商品、对性能不熟悉 的商品、进口的商品、仓库要作重点验收。3、对质量难以确定的质物，暂时不予验收，并应及时向公司报告。 由公司领导与出质人、质权人进行协商确定审核质物的质量标准和方 法。监管员根据公司领导与出质人、质权人确定的标准和方法进行验 收。4、按重量为单位计算的质物，原则上以质物外包装上或质物表 面标注的重量为准，但如发现或有迹象表明实物与重量不相符时，应 要求出质人将质物重新称重或将情况上报给公司处理。5、对于由外包装的质物，监管员难以确定包装内的质物数据时， 或怀疑外包装标签所注明的

16、数据与实物不一致时，应要求出质人开箱 拆包装进行查验或抽验。6、对出质方提供的质押物，有时可能是其客户要求代加工的货 物，因此监管员在验收每一批将进仓的质物时，都要先让出质方提供 该批质物的购货发票（进口的商品还需提供海关完税证明），已确定 该批货物所有权是否属于出质方。7、入库质物验收时，必须有复核员进行复核，经复核无误，方 可与出质方办理交接手续，并在正式入库凭证和质物进仓单上签 字、盖章。8、在验收过程中，发现问题应及时向公司领导汇报。三、做帐的程序1、在日常监管中，我们对帐目的要求是非常严格的，不但要求做 帐时数据清晰准确，还必须严格按正确的做帐程序，具体程序为：盘 点一做原始记录一更

17、改货位置图一做明细帐一做总帐一做日报表因 为我们帐目上的每一项数据都是根据盘点结果得出来的，坚决杜绝以 出质方提供的单据做帐，我们要做的是货押监管，而不是“帐押”监 管。盘点时要求按质物的品种、规格，认真细致地分门别类，经过计 算之后建立明细帐，然后根据明细帐归纳后做总帐，最后根据质物 清单的要求建立日报表。四、现场操作的具体要求：1、明确监管区域并悬挂质押监管牌或粘贴质押标签。2、当出质方有进出库时监管员需现场的跟进并。3、做到帐、帐，帐、实相符合。4、能准确、快速查询帐实。5、当质物有进仓时收集足够货物权属凭证，存档。6、对实物的盘点需做到每日一小盘，每月一大盘。五、现场监管的操作。1、对

18、仓库进行分区，确定货位。仓库区位划分做到货物盘查直观、 清晰并粘贴质押标签。附仓库平面图一2、对货物进行分门别类，制作实物对应分布表。附实物对应分布表 一3、根据企业仓库上下班时间，监管员与企业仓管员同步工作，现场 及时跟进货物的进出仓，并同时做好记录。4、当天早上对昨天质进出仓进行分类。到仓库盘点，核对昨天质物 进出仓数据是否属实。5、经盘点质物进出仓数据与现场跟进进出仓数据相符的，向仓库方 查明原因并以实际盘点的数据为准。6、以实际盘点的数据进行统计，执行做帐的程序。7、更改货位图或货位表。8、发送日报表。10、现场监磅或跟单。11、制定相应的盘点制度，做到每日一小盘，每月一大盘。货位表品

19、名规格型号单重（吨）货位数量货位数量货位数量货位数量货位数量件吨库存数量库存重量螺纹钢6X91.5A1B1C1D1E1203040506020030010X92A2B2C2D2E2203040506020040012X92.5A3B3C3D3E3203040506020050014X92.5A4B4C4D4E4203040506020050016X92.5A5B5C5D5E520304050602005006X122.5A6B6C6D6E6203040506020050010X122.5A7B7C7D7E7203040506020050012X122.5A8B8C8D8E82030405060

20、20050014X2.5A9B9C9D9E91216X12合计2030405060200500A10B10C10D10E102030405060200500200047002.5仓库平面图一六、跟踪进、出仓：完成所有台帐工作后，除和企业相关人员保持正常的沟通，了解 与工作有关的信息外，并如实跟踪当天抵押物的进、出仓情况，做好 书面记录（记录内容可参考进出仓列表规定的项目）。需用药水检测 材质的监管点，要将每天的检测结果填写在值班记录表上。七：监管点必备资料及其使用须知1：质/抵押物清单：告知各监管点质/抵押物的名称、规格、产地、 单价、质/抵率、控货敞口和价值、合同号、仓库具体地址和面积、 签

21、章授权确认、监管注意事项、工作联系通讯录等内容。收到新的质 /抵押物监管通知书时应认真查阅。2：监管方案：监管点日常工作要求和流程的书面约定，当监管方 案要求不适应现场操作时，应及时调整方案并上报公司审批。3：银行审批意见和限制性条款：熟悉银行审批意见和限制性条款具 体内容，在日常监管工作中认真执行。4：质量检验报告书：熟悉质量检验报告书的内容，每次新的质抵押 物进仓时把好质量关。5：保险单：部分质/抵押物容易腐烂、灭失、易燃、易爆的，出质企 业需为质/抵押物购买财产综合险附加盗窃险条款。熟悉相关内 容，特别是特别约定的若干事项和免赔条款，必须按保险单的内容执 行。6：预留印章：企业在质/抵押物进仓单和质/抵物库存表上 签章确认的对象，每次签章时认真审核。7：临近货值通知书：当质/抵押物库存价值高于应控最低价值部分 只够企业维持两天的正常生产或销售时，填写临近货值通知书通 知企业负责人，并要求其盖章或签名确认。8：货权凭证：企业提供的与进仓货物随行的送货单、进仓单、增值 税发票、报关单、购销合同等能够证明新进仓货物的产权已归出质企 业所有的书面资料