理财知识讲座家庭个人保险公司理财规划PPT

1、理财基础知识与工具专题讲座主讲人：XX日期：XX目 录1234为什么要学习理财什么是理财如何理财主流理财工具介绍CONTENTS01为什么要理财？为什么要学习理财？人生可能遭遇的困境理财决定命运国内外家庭理财观念对比为什么要学习理财？123理财是门技术活，需要学习才能掌握人生需要规划 ，钱财需要打理 应对人生意外，保障生活幸福人生可能遭遇的困境人生风雨无常，遇到困境时，财富大部分时候起着决定性作用，会帮助你渡过难过。人生可能遭遇的困境通货膨胀婚姻解体事业变动遗产争执退休养老高额教育费高昂房价意外突降健康恶化投资陷井要过上幸福生活，需要多少钱？理财决定命运 忙碌的工作，是为了过上幸福的生活：住套

2、大点的房子，开部安全点的车子，孩子读所好点的学校，父母身体健康，有点闲钱去旅游幸福生活究竟需要多少钱？来算算这些您都知道，却从未总结过的开销。假设您工作30年，退休后只享受20年：1.房子。购房70万元，装修10万元。不多吧？2.车子。30年2辆车，每辆车15万元；保险、油费、维修保养、税金等费用，平均每年2万元，不多吧？30年共计花费90万元。3.孩子。从3岁上学到22岁毕业，每年平均3万元的教育成本（包括书籍费、餐饮费、服装费、文具费不包括孩子出国留学、学习乐器、舞蹈等费用），不多吧？20年需要60万元。4.父母。现代家庭需要赡养4位老人，每月每人300元，不多吧？20年需要28.8万元。

3、5.休闲聚餐。每月平均800元，不多吧？ 30年花费28.8万元。6.家庭开销。每月缴纳水电气费200元；每月网络、电视、电话、物管费500元；餐饮费1000元，不多吧？30年花费61.2万元。7.退休开销。每月两人共花销3500元，20年花费84万元。这样算下来，您的家庭总消费约432.8万元。您不生病、不失业、不间断地工作30年，平均每月约需赚1.2万元。然而！生病住院、孩子留学、房屋装修、人情消费、穿衣打扮、多活几年这一笔笔费用该拿什么买单？利用固定收益或工资创造的幸福感，是如此微弱；想创造与日俱增的幸福感，应当让资金流动起来，让财富稳定地积累。50%国内外家庭理财观念对比一旦失业 生活

4、困难 多重收入来源 生活有保障中国家庭美国家庭90%10%50%工薪收入理财收入工薪收入理财收入一个值得我们关注的现象 02什么是理财？什么是理财理财的误区什么是理财?是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库，开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜里啥时候都有钱。理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成各种各样的金融目标。理财什么是理财? 实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的

5、金钱问题而已。理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱，也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入或流出。理财误区理财误区幻想一夜暴富理财=投资理财方法随大流迷信高风险高收益赚钱比省钱重要没有合理的预期冲动理财03如何理财？理财三要点如何增加财富？如何分配钱如何积累财富?理财规划多少钱开始理财？理财就是护钱，管钱，攒钱，生钱。一个中心三个要点理财三要点以攒钱为起点，以生钱为重点，以护钱为保障；以管钱为中心以管钱为中心积累财富增加财富保护财富攒钱生钱护钱321如何分

6、配钱6个月1年的生活费活期存款、短期的定期储蓄、货币市场基金等等应急的钱3年5年的生活费买国债、定期存款、社保、商业保险公司的储蓄性养老保险等等保命的钱5年10年的生活费股票、股票型基金、平衡型基金等等闲钱如何积累财富?积累财富量入为出用现金支付强制储蓄控制使用信用卡坚持记账控制透支如何增加财富？应急资金安全资金闲置资金流动性投资银行短期储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等安全性投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品等收益性投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇

7、、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、收藏品等财务安全财务自由理财规划理财规划的两项总体目标和八项主要内容理财规划的总体目标投资规划税收筹划退休养老规划财产分配与传承规划风险管理与保险规划教育规划消费支出规划现金规划多少钱开始理财？从20岁60岁，637,800元；从30岁60岁，220,000元；从40岁60岁，70,000元；从50岁60岁，20,000元；钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松，跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是从年轻的时候开始。多少钱时开始理财?多少钱都可以理财?问答例如：每月省下100元；结论04常见理财工具介绍不同时期理财

8、目标理财规划的主要工具银行储蓄理财股票基金国债保险期货房地产单身期家庭形成期家庭成长期家庭成熟期退休期不同时期理财目标结婚前的单身时期节财增值应急购房结婚到宝宝出生的阶段购房购置硬件节财应急孩子出生到大学毕业阶段教育规划资产增值应急特殊目标子女工作到父母退休资产增值养老特殊目标应急退休后的养老阶段养老遗产规划特殊目标应急理财规划的主要工具期货股票股票型基金、黄金、外汇债券型基金、货币型基金储蓄、国债、理财产品理财工具风险收益特征缺点存款收益低、风险低落后于通胀保险收益低，风险保障投资效果差债券收益偏低，风险较小在物价上涨时跌幅较大股票收益高，风险大适合专业投资者基金收益高，风险适中适合各种投资

9、者信托收益偏低，非主流品种几乎没有流动性外汇收益偏低，非主流品种不能自由兑换期货收益高，风险大风险非常大房产收益高，风险大流动性太差，投资成本高黄金收益偏低市场空间小，限制因素多主要理财工具及其特点银行储蓄 银行存款是居民最重要的理财形式之一,银行存款具有便利性、安全性、收益性和流动性等特点 。总体来讲，银行储蓄风险最小、期望收益最低。 1万元本金，在下表的利率条件下，存1年定期收益为175元。如果当年的CPI（居民消费价格指数）涨幅为2%，那么就超过了存款利率，1万元实际上是损失了0.25%，也就是25元。利息收入通货膨胀、利息税收益风险举例期限利率活期(%)0.33个月(%)1.356个月

10、(%)1.551年(%)1.75三年(%)2.25五年(%)2.75股票 股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。1、股息收入、资本利得和公积金转增收益2、高于买进价格出售股票所得的差价收益风险股票是一项高收益高风险的投资活动，股票的价格反映企业的赚钱能力，此外还受经济、金融、政策、行业、企业经营、投资者心理等多种因素影响，操作不慎可能带来极大的亏损。国债 债券是一种表明债权债务关系的凭证，国债是指政府为调节经济而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按

11、约定条件偿还本金的债权债务凭证。是一种时限较长，风险较低的理财产品。国债类型繁多，数量巨大，信用最高，也最为人们接受。国债收益稳定，期限固定，而且利息免征个人所得税。国债可以方便地通过二级市场变现。优势缺点即加息和时间成本。国债的收益一般都是在期满时才能得到，且到期一次还本付息，不计复利。在持有期里，投资人只能看着利息上涨而毫无办法；如果未到期需要支取，就要蒙受一定的利息损失。基金 证券投资基金（共同基金）是指基金公司通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。基金分为封闭式基金和开放式基金，基金作为机构投资者

12、，拥有交易成本低、专家理财、资金雄厚等特点，与一般散户相比，能够避免个股风险，收益较为稳健。优势缺点基金投资的对象包括股票、债券等金融工具，能够分享股市的收益。其风险主要取决于基金投资对象的情况。如股市大跌，基金一般也会亏损。保险 理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。保险具有最大诚信、公平性、保障

13、性、增值性、服务性等特点；保险是社会保障体系的重要组成部分，同时也是金融三架马车之一。优势缺点存钱方便，取钱不方便 ，退保甚至会有很大的损失领取时限较长一般要到20年乃至40年以后在领取。房地产 房地产投资，是指资本所有者将其资本投入到房地产业，以期在将来获取预期收益的一种经济活动。“居者有其屋”，房屋置业历来是中国人的首要理财选择。房屋既是资产，又是生活资料。在当前的房地产环境下，投资房地产收益回报很高。收益形式有租金收益和转让差价，常见的房地产投资方式有购置房屋、以租代购、以租养贷和买卖楼花等。优势缺点投资起点较高、周期长，受地域、国家和地方调控政策影响较大。黄金投资 除直接购买黄金外，黄

14、金期货是目前最主要的黄金投资方式，目前国内银行提供的黄金期货业务大致分为两种：交易对象是黄金合约，可做多做空，进行双向买卖适合有长期投资、收藏和馈赠需求的投资者。实物黄金期货纸黄金全过程不发生实金提取和交收的二次清算交割行为；可以通过银行柜面、电话银行、网上银行及自助理财终端，直接买进或卖出纸黄金。外汇投资 期货是指到一定日期才交割的商品合约，期货交易是指对远期欲出售或买进的商品，经由交易所公开竞价而确立契约的商品交易行为。商品期货（农产品期货、金属期货和能源期货等）金融期货（外汇期货、利率期货和指数期货等）国债期货期货合约选择权（期权）期货交易品种期货的特点以小博大高风险高收益理财 理财就是发财吗？理财的结果是让你最后兜里有你足够的钱花，理财是未雨绸缪，在实现财务安全的基础上，实现资产的稳步的平稳增长；它和暴富没什么关系。理财在于习惯节俭坚持李嘉诚的观点认为：钱是可以拿来用的，但不可以浪费；坚持不懈是理财的真谛和本质