保险合同概述(PPT-54页)课件

1、第3章 保险合同第一节 保险合同概述保险合同定义定义：是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议（重点）注意（理解）1、保险合同是由投保人和保险人签订的。2、保险人的基本权利是收取保险费；其基本义务是赔偿或给付保险金。3、投保人的基本义务是交付保险费；被保险人的基本权利是请求赔偿或给付保险金。 一 、保险合同和一般合同的共性 （了解）二、保险合同特征（重点）双务性合同射幸性合同补偿性合同条件性合同附和性合同（一）双务性合同（理解）双务合同：合同双方当事人相互享有权利，承担义务的合同。 保险合同是有条件的双务合同：保险人的赔付义务只有在约定的事故发生时才履行，因而是附有条件的双务合同。（二）射幸

2、性合同（理解） 保险合同履行的结果是建立在事件可能发生，也可能不发生的基础之上。 （三）补偿性（理解）主要对财产保险合同而言即保险人对投保人所承担的义务仅限于损失部分的补偿，赔偿不能高于损失的数额 （四）条件性（理解）只有在合同所规定的条件得到满足的情况下，合同的当事人一方才履行自己的义务；反之，则不履行。 （五）附和性（理解） 是指其内容不是由当事人双方共同协商拟订，而是由一方当事人事先拟就，另一方当事人只是作出是否同意的意思表示的一种合同. 第二节保险合同的要素一、主体二、客体三、内容一、保险合同的主体保险合同的当事人:投保人、保险人保险合同的关系人：被保险人、受益人保险合同的当事人1.保

3、险人2.投保人1.保险人向投保人收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人（受益人）承担保险责任的保险公司。应具有法人资格，并在规定的范围内营业。2.投保人对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。具有完全的权利能力和行为能力对保险标的必须具有保险利益。负有缴付保险费义务保险合同的关系人1.被保险人2.保单所有人3.受益人1.被保险人（理解）概念：指其财产、利益或者生命、身体受保险合同保障的人。 被保险人与保险标的的关系（理解）财产保险人身保险责任保险保险合同中被保险人的确定方式明确列明（可以是多个）以变更保险合同条款的方式确认被保险人订立多方面适用的保险条款的

4、方式确认被保险人2.保单所有人（了解）注意：我国没有明确保单持有人概念3.受益人 概念：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。 新保险法第三十九条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 投保人指定受益人时须经被保险人同意。 投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。 被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人。二、保险合同的客体保险合同的客体：保险利益保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益（理解）保险标的：保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿

5、命和身体。（了解） 三、保险合同的内容（一）保险合同的主要条款（了解） 基本条款 附加条款基本条款保险合同应当包括下列事项： 1、当事人的姓名和住所； 2、保险标的 3、保险金额 保险金额确定的2个原则（课本62页） 4、保险费：5、保险期限： 以时间为限和以事件为限两种确定方式6、保险责任与除外责任 保险责任是指保险人负责赔偿的风险、责任与损失。 除外责任则是保险人不负责赔偿的风险、责任与损失。 7、保险双方的权利与义务（了解） （1）保险人的义务： 防灾防损；确定损失数额与责任；支付赔偿金等 （2）被保险人的义务： 告知与通知；施救；提供必要证据等附加条款当事人在承认基本条款外，承诺履行特

6、种义务的条款，是扩大了保险责任的条款。（二）保险合同的形式（掌握）1.投保单2.暂保单3.保费收据4. 保险单1.投保单投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约，由保险人事先印制，投保人填写。（理解）未载明保险合同的条款内容，只印制有保险人需要了解的关于保险标的的有关情况的内容，投保人只需按照要求如实填写即可。2.暂保单临时保单保险人在签发正式保险单之前，由保险人签发给投保人证明保险人已经承保的书面证明，暂保单在正式保单签发前具有法律效力，其法律效力与正式保险单相同。有效期较短3.保费收据（了解）投保人缴纳保险费的证明文件。可以看成保险合同生效的条件4.保险单保险人与投保人签订保险合同的正式书

7、面文件。由保险人制定、印制在达成协议后交由双方保存第三节 保险合同的订立、有效与履行保险合同的成立： 投保人与保险人就合同条款达成协议保险合同的有效： 保险合同依法订立，并受国家法律保护保险合同的生效： 保险合同条款对合同当事人产生法律约束力。 保险合同的履行 一、投保人义务的履行 二、保险人义务的履行 序号投保人的义务备注一如实告知我国“询问告知”原则二缴纳保险费投保人最重要的义务三危险增加通知应及时通知保险人四保险事故发生的通知五2一、投保人义务的履行避免损失扩大的义务二、保险人义务的履行 一、确定损失赔偿责任基本责任附加责任除外责任保险人为什么要做出除外责任的规定避免保险人遭受重大损失限

8、制对非偶然事故的补偿避免逆向选择除外责任的内容（了解）除外地点除外风险除外财产除外损失二、履行赔偿给付义务1.赔偿金的内容（了解）2.赔偿金额的支付方式（了解）第四节 保险合同的变更新保险法第二十条：投保人和保险人可以协商变更合同内容。 变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。一、保险合同主体的变更即投保人、被保险人变更，而不是保险人的变更1、财产保险的情形2、人身保险的情形（一）财产保险合同主体的变更 财产保险合同的转让应当告知保险人（二）人身保险合同主体的变更 人身保险合同一般可以自由转让，但转让后必须通知保险人投保

9、人的变更。（了解） 只要新的投保人对被保险人具有保险利益，而且愿意并能够交付保险费，无须经保险人同意，但必须告知保险人。 注意：如果是以死亡为给付保险金条件的保险合同，必须经被保险人本人同意，才能变更投保人。受益人的变更（了解） 受益人是由被保险人指定的，或经被保险人同意由投保人指定的，其变更主要取决于被保险人的意志。投保人变更受益人时须经被保险人同意，并要通知保险人。 二、保险合同内容的变更投保人要求变更保险合同内容，须征得保险人的同意，并办理变更手续，必要时加缴保险费或退还部分保险费。三、保险合同效力的变更 （一）合同的无效（了解） 根据无效的原因分，分为约定无效和法定无效； 根据无效的范

10、围分，分为全部无效和部分无效。 根据时间分，分为自始无效和失效 （二）合同的解除概念：当事人基于合同成立后所发生的情况，使合同无效的一种单方面的行为（理解）合同解除与(自始)无效的区别（了解）（三）合同的中止和复效保险合同的中止 由于某种原因使保险合同的效力处于暂时停止状态,即保险合同暂时失效.原因主要有:1.在人身保险合同中，超期未缴保险费;2.在财产保险合同中，保险标的危险增加未告知.保险合同的复效 合同在发行过程中因为某些原因的发生会引起效力的中止，但在一定期限内可以申请恢复合同效力。（四）保险合同的终止保险合同因期限届满而终止保险合同因解除而终止法定解除（一般是保险人）约定解除任意解除

11、（如退保）保险合同因违约失效而终止保险合同因履行而终止第五节保险合同的争议处理解释原则解决方式原 则基本含义文义解释原则按文字含义解释意图解释原则按订立合同的真实意图解释有利于被保险人和受益人的原则保险合同是附合合同，应保护被保险人和受益人的利益批注优于正文，后批优于先批补充解释借助商业、国际惯例、公平原则解释一、保险合同条款的解释保险合同条款的解释原则二、保险合同争议的处理方式 解决保险合同争议的方式有四种：协商；调解；仲裁；诉讼。（第14讲）考场作文开拓文路能力分解层次(网友来稿)江苏省镇江中学 陈乃香说明：本系列稿共24讲，20XX年1月6日开始在资源上连载【要义解说】文章主旨确立以后，

12、就应该恰当地分解层次，使几个层次构成一个有机的整体，形成一篇完整的文章。如何分解层次主要取决于表现主旨的需要。【策略解读】一般说来，记人叙事的文章常按时间顺序分解层次，写景状物的文章常按时间顺序、空间顺序分解层次；说明文根据说明对象的特点，可按时间顺序、空间顺序或逻辑顺序分解层次；议论文主要根据“提出问题分析问题解决问题”顺序来分解层次。当然，分解层次不是一层不变的固定模式，而应该富于变化。文章的层次，也常常有些外在的形式：1小标题式。即围绕话题把一篇文章划分为几个相对独立的部分，再给它们加上一个简洁、恰当的小标题。如世界改变了模样四个小标题：寿命变“长”了、世界变“小”了、劳动变“轻”了、文

13、明变“绿”了。 2序号式。序号式作文与小标题作文有相同的特点。序号可以是“一、二、三”，可以是“A、B、C”，也可以是“甲、乙、丙”从全文看，序号式干净、明快；但从题目上看，却看不出文章内容，只是标明了层次与部分。有时序号式作文，也适用于叙述性文章，为故事情节的展开，提供了明晰的层次。 3总分式。如高考佳作人生也是一张答卷。开头：“人生就是一张答卷。它上面有选择题、填空题、判断题和问答题，但它又不同于一般的答卷。一般的答卷用手来书写，人生的答卷却要用行动来书写。”主体部分每段首句分别为：选择题是对人生进行正确的取舍，填空题是充实自己的人生，判断题是表明自己的人生态度，问答题是考验自己解决问题的

14、能力。这份“试卷”设计得合理而且实在，每个人的人生都是不同的，这就意味着这份人生试卷的“答案是丰富多彩的”。分解层次，应追求作文美学的三个价值取向：一要匀称美。什么材料在前，什么材料在后，要合理安排；什么材料详写，什么材料略写，要通盘考虑。自然段是构成文章的基本单位，恰当划分自然段，自然就成为分解层次的基本要求。该分段处就分段，不要老是开头、正文、结尾“三段式”，这种老套的层次显得呆板。二要波澜美。文章内容应该有张有弛，有起有伏，如波如澜。只有这样才能使文章起伏错落，一波三折，吸引读者。三要圆合美。文章的开头与结尾要遥相照应，把开头描写的事物或提出的问题，在结尾处用各种方式加以深化或回答，给人

15、首尾圆合的感觉。【例文解剖】 话题：忙忙，不亦乐乎 忙，是人生中一个个步骤，每个人所忙的事务不同，但是不能是碌碌无为地白忙，要忙就忙得精彩，忙得不亦乐乎。 忙是问号。忙看似简单，但其中却大有学问。忙是人生中不可缺少的一部分，但是怎么才能忙出精彩，忙得不亦乐乎，却并不简单。人生如同一张地图，我们一直在自己的地图上行走，时不时我们眼前就出现一个十字路口，我们该向哪儿，面对那纵轴横轴相交的十字路口，我们该怎样选择?不急，静下心来分析一下，选择适合自己的坐标轴才是最重要的。忙就是如此，选择自己该忙的才能忙得有意义。忙是问号，这个问号一直提醒我们要忙得有意义，忙得不亦乐乎。 忙是省略号。四季在有规律地进

16、行着冷暖交替，大自然就一直按照这样的规律不停地忙，人们亦如此。为自己找一个目标，为目标而不停地忙，让这种忙一直忙下去。当目标已达成，那么再找一个目标，继续这样忙，就像省略号一样，毫无休止地忙下去，翻开历史的长卷，我们看到牛顿在忙着他的实验；爱迪生在忙着思考；徐霞客在忙着记载游玩；李时珍在忙着编写本草纲目。再看那位以笔为刀枪的充满着朝气与力量的文学泰斗鲁迅，他正忙着用他独有的刀和枪在不停地奋斗。忙是省略号，确定了一个目标那么就一直忙下去吧!这样的忙一定会忙出生命灵动的色彩。 忙是惊叹号。世界上的人都在忙着自己的事，大自然亦如此，小蜜蜂在忙，以蜂蜜为回报。那么人呢?居里夫人的忙，以放射性元素的发现

17、而得到了圆满的休止符；爱因斯坦在忙，以相对论的问世而画上了惊叹号；李白的忙，以那豪放的诗歌而有了很大的成功；张衡的忙，因为那地动仪的问世而让世人仰慕。每个人都应该有效率的忙，而不是整天碌碌无为地白忙。人生是有限的、短暂的，因此，每个人都应该在有限的生命里忙出属于他的惊叹号；都应在有限的生命里忙出他的人生精彩篇章。 忙是万物、世界、人生中都不可缺少的一部分。作为这世上最高级动物的我们，我们在忙什么呢?我们要忙得有意义，有价值，我们要忙出属于我们的精彩。我们的忙不能永远是问号，而应是省略号和感叹号。忙就要忙得精彩，忙得不亦乐乎。 解剖：本文将生活中的一句口头禅“忙得不亦乐乎”机智翻新，拟作标题，亮

18、出一道美丽的风景。并据此展开述说，让人神清气爽。文章开篇扣题，亮出观点：忙，是人生中一个个步骤，不能碌碌无为地白忙，要忙就忙得精彩，忙得不亦乐乎。然后，作者分别用问号、省略号、惊叹号巧妙设喻，抓住这三种标点符号的特征，摆实事，讲道理，入情入理，入理入心。深刻地阐明人生忙，忙要像问号一样，经常问问自己，不能盲目，不能瞎忙，要忙得有意义；人生如四季一样是有规律的，要选准目标，像省略号一样，毫无休止地忙下去，忙出生命灵动的色彩；而人生有限，每个人都应有限的生命里忙出属于他的惊叹号，忙出人生精彩的篇章。结尾，作者用一个段落总结全文，照应开头，照应题目，有力收束。【精题解析】阅读下面的材料，根据要求作文。在一处地势十分险恶的峡谷，谷底奔腾着咆哮的急流，峡谷间有一座索桥，几根光秃秃、晃悠悠的铁索横在峡谷间，它是通过这个地方的唯一路径，这里经常有人因为失足而跌入深谷。有一天，有三个人来到了这里。一个聋子，一个瞎子，还有一个健康的人。聋子看看这座桥，很害怕，但是他听不到急流的声音，他用眼睛看着脚下步伐，很顺利地过去了。瞎子不知峡谷的险恶，他心平气和