个人理财PPT理财导论精选

1、第一章 理财(l ci)导论第一节 理财的概念第二节 理财的必要性第三节 理财目标(mbio)的设定第四节 理财规划的内容、程序、原则第五节 理财在中国的发展情况第六节 理财师及其认证共五十四页3、综合的观点：依据规划进行决策理财是依据个人财务资源和财务目标的评估，制定和实施各种( zhn)财务规划，实现人生目标的综合过程。 确定(qudng)目标 制定规划 实施管理 过程理财的概念共五十四页理财(l ci)的概念 4、理财是理财师通过收集整理顾客的收入、支出、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标，在相关专家协助下，为顾客进行(jnxng)储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、财产事

2、业继承规划等生活设计方案，为顾客具体实施理财规划提供合理的建议。国际金融理财标准委员会共五十四页说明(shumng)：在本课程中，理财、个人理财、金融理财、财务策划、理财策划、理财规划、理财计划(jhu)、金融策划、金融规划、财务规划等是同一含义。在本课程中，理财师、理财策划师、理财规划师、财务策划师、金融策划师、金融规划师、财务规划师是同一含义。共五十四页个人理财与公司(n s)理财的区别服务对象不同服务对象的风险承受能力不同理财目标不同个人理财：效用最大化公司理财：利润最大化理财期限不同个人理财：一般较长，甚至是终生公司理财：一般较短，实现短期财务(ciw)目标理财的主要内容不同 共五十四

3、页理财(l ci) = 投资？思考(sko)：理财等于投资吗？共五十四页参考答案理财投资范围广窄目标生活幸福资本增值安全最高较高依据生活规划市场趋势共五十四页第二节 理财(l ci)的必要性思考(sko)：为什么需要理财？共五十四页（假设(jish)平均每年收入YL，平均每年消费C，工作WL年，生存NL年） 例子： 生命周期假说中青年阶段，收入(shur)大于支出，进行储蓄；老年阶段，支出大于收入(shur)，进行负储蓄。 人生各个阶段，收入与支出不匹配。共五十四页二、理财(l ci)的必要性 1. 防范各种个人风险 疾病、过早死亡、丧失劳动能力、失业、财产损失、责任赔偿 2. 实现个人和家庭

4、财产的保值增值 3为家庭成员提供教育资金和住房 4. 提供退休后的生活保障 5减轻(jinqng)税收负担 6为遗产传承作准备理财的必要性（从个人角度看）共五十四页二、理财(l ci)的必要性 家庭财富增多 人身(rnshn)风险、财务风险增加 消费增加，消费需求多样化 投资产品、投资渠道多样化 就业模式改变、社会保障体系重建 人口老龄化，老年人口相对贫困化 理财的必要性（从社会角度看）共五十四页第三节 理财(l ci)目标的设定理财(l ci)大道上我在哪里？共五十四页人生各阶段重要(zhngyo)大事接受教育结婚购房、购车育儿、子女教育、子女婚姻赡养老人个人(grn)医疗、养老、丧葬共五十

5、四页人生各阶段(jidun)理财目标人生阶段年龄收入支出特点理财目标单身期 参加工作至结婚（1-8年）收入低、负担轻资产增值 家庭形成期 结婚到新生儿诞生（1-5年）收入增加、开支增加购房、购买保险、资产增值家庭成长期 小孩出生到上大学（18年）开支大增育儿、子女教育、购买保险、购房、购车 子女大学教育期 小孩上大学（4-7年）收入顶峰、开支顶峰子女教育、购买保险、资产增值 家庭成熟期 子女参加工作到家长退休（10-15年）开支减少，结余顶峰资产增值、养老筹备 退休期 退休后（20年）收入减少养老筹备 、遗产筹备 共五十四页理财目标(mbio)的三个层次 实现(shxin)财务自由实现人生各阶

6、段的目标和理想建立一个安全、健康、可持续的财务体系共五十四页思考题 理财目标(mbio)和理财愿望的区别？共五十四页例子(l zi)今年有空时准备出国玩玩今年圣诞(shngdn)花2万元去澳洲旅游要买一辆小汽车3年后花20万元购车结婚时要办一个豪华的婚礼30岁存够20万元结婚退休后要保证生活质量不下降50岁退休时，有100万元现金，房贷还清每月剩余的钱准备存起来每月收入的10%，投入证券投资基金共五十四页理财目标与理财愿望(yunwng)的区别理财目标用货币来表示(biosh)和计算理财目标的时间限制较为明确共五十四页理财目标制定(zhdng)的SMART法则明确性 Specific可衡量性

7、Measurable可实现(shxin)性 Attainable现实性 Realistic时间限制性 Time-phased共五十四页第四节 理财规划的内容(nirng)、步骤、原则共五十四页二、理财(l ci)的必要性1防范各种个人风险保险规划2. 实现个人和家庭财产的保值增值投资规划3为家庭成员提供教育资金和住房教育规划、住房规划4. 提供退休后的生活保障(bozhng)退休规划5减轻税收负担税收规划6为遗产传承作准备遗产规划理财规划的内容共五十四页 投资(tu z)规划 保险规划 退休规划 税收规划 遗产规划 国际金融理财标准委员会共五十四页建立(jinl)客户关系收集(shuj)客户信

8、息分析客户财务状况设计、提交理财计划执行理财计划跟踪、监控、调整理财规划的步骤（从理财规划师的角度）共五十四页理财规划(guhu)的原则理财规划应注重持久和坚持理财规划应越早越好理财规划应确定清晰合理的理财目标理财规划应保持资产和负债的动态平衡理财规划应同时注重开源和节流(ji li)理财规划应以客户需求为导向，体现出个性化、差异化共五十四页1美元(miyun) 100万美元?如果你每天储蓄(chx)1美元，。每天1美元，年利率为10% =56年后100万美元每天1美元，年利率为15% =40年后100万美元每天1美元，年利率为20% =32年后100万美元共五十四页理财规划(guhu)时间差

9、异的比较共五十四页理财(l ci)常见误区没钱-理财是富人的专利(zhunl)没时间-时间比计划更宝贵过于自信-自己能处理好一切好高婺远-求富心切不能持之以恒-半途而废共五十四页第五节 理财在中国(zhn u)的发展情况共五十四页1.银行业的理财业务销售理财产品债券类产品、信托类产品、挂钩类产品、QDII产品、新股申购类产品人民币理财产品、外汇理财产品（需要承担汇率风险）提供(tgng)理财服务各类理财规划服务、贵宾室（贵宾窗口）、优惠办理银行业务1996年中信实业银行广州分行设立私人银行部1997年工商银行上海分行开设理财工作室银行理财服务品牌（见附表）银行业理财业务特点理财服务单一，以理财

10、产品销售为主银行理财产品与基金产品、信托产品趋同共五十四页银行理财(l ci)服务品牌 银行理财品牌银行理财品牌中国工商银行理财金帐户花旗银行CitiGold中国建设银行乐当家汇丰银行卓越理财中国农业银行金钥匙理财荷兰银行梵高理财广东发展银行真情理财交通银行交银理财中国民生银行非凡理财招商银行金葵花理财中国光大银行阳光理财共五十四页2. 保险业的理财业务保险理财服务保险营销员转型为理财顾问：顾问式营销理财中心及理财工作室的设立保险理财产品投资理财型人寿保险(rn shu bo xin)产品投资理财型财产保险产品共五十四页3. 其他(qt)金融机构的理财业务证券行业建立理财服务部门出售理财产品信

11、托出售信托理财产品共五十四页4. 理财协会的成立 2000年，北京召开“2000中美金融论坛” ，理财规划师的理念介绍到中国 2002年，在北京召开了“2002年中美金融论坛”，筹备中国的理财规划师资格认证(rnzhng)体系的导入工作2004年，中国金融理财标准委员会（FPSCC）正式成立共五十四页5. 媒体对理财理念和知识的宣传专业理财媒体成立，如理财周刊众多报纸和网站出现理财频道和专栏电视(dinsh)和电台的理财节目日益增多 / （金库网，专业理财网站）2003年12月，上海举办第一届理财博览会共五十四页6.理财师认证出现国际理财师认证AFP和CFP认证美国(mi u) 1972 国际

12、金融理财标准委员会中国 2003 中国金融理财标准委员会RFP认证美国 1983 注册财务策划师协会中国 2004 注册财务策划师协会香港分会国内理财师认证ChFP认证2005 中国劳动与社会保障部助理理财规划师（三级）、理财规划师（二级）、高级理财规划师（一级）上海师金融理财师专业技术水平认证2007 上海市金融服务办公室和人事局职业能力考试院初级、中级、高级共五十四页7. 理财培训市场兴起2003年，北京推出金融策划（AFP）课程培训2004年，香港RFP协会与上海交大合作，在上海推出“注册财务策划师”培训各类理财培训机构(jgu)上海道明诚的理财培训共五十四页8高校专业理财教育(jioy

13、)的开始立信对外经济贸易大学中山大学北京大学共五十四页第六节 理财师及其认证(rnzhng) 一、理财师二、国外的理财师认证(rnzhng)三、国内的理财师认证共五十四页一、理财师理财师以提供理财服务作为职业的人理财师的职责是，明确客户个人(grn)的理财目标，分析客户的生活、财务现状，帮助客户制定出可行的理财方案，辅助或替代客户执行与调整理财方案共五十四页理财师的职业(zhy)要求 1、丰富的金融知识，熟悉各种理财(l ci)工具 2、能够制定高水平的理财方案 3、娴熟的客户关系管理技巧 4、具备良好的职业道德共五十四页理财师的收入(shur)来源产品销售佣金银行理财产品销售佣金保险产品销售

14、佣金基金产品销售佣金理财(l ci)服务收费理财规划服务费资产管理费持续服务收费共五十四页国际金融理财(l ci)标准委员会Financial Planning Standards Board，简称国际CFP组织其认证的CFPTM是全球范围最受认可的理财师认证目前，全世界持有CFP执照的人数约9万人中国金融理财标准委员会是国际CFP组织在中国的授权机构二、 国外的理财师认证(rnzhng)共五十四页AFP和CFP两级认证(rnzhng)金融(jnrng)理财标准委员会实施两级认证：助理金融理财师（AFP）注册金融理财师（CFP）共五十四页AFP和CFP认证要求(yoqi)：4E准则 教育(ji

15、oy)Education & Continuing Education 考试Examination 从业经验Experience 职业道德Ethics共五十四页AFP和CFP的资格认证(rnzhng)路径图 共五十四页AFP认证(rnzhng)的具体要求 接受专门教育（培训），目前有三种可选途径标准培训（可采用远程培训方式(fngsh)），并获得AFP培训合格证书 挑战身份：具有经济学或管理学博士学位学分评估：具有拥有相关资格证书通过AFP资格考试 具备相关从业经验 硕士1年，本科2年，专科3年，其它7年满足标准委员会制定的职业道德标准共五十四页CFP认证(rnzhng)的具体要求参加CFP培

16、训，并获得CFP培训合格证书 通过CFP资格考试 具备相关从业经验 满足标准委员会制定(zhdng)的职业道德标准 注意：进入上述CFP资格认证程序，首先需要取得AFP资格认证共五十四页AFP培训由5门课程组成金融理财基础投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休(tuxi)计划、个人税务与遗产筹划CFP培训由4门课程组成投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划完成上述课程培训，要参加结业考试，通过后获得培训合格证书之后，可参加相应级别的资格考试共五十四页AFP和CFP资格考试科目(km) AFP资格认证考试科目：金融理财基础考题类型：客观单项选择题考察对

17、象：理财概念、理财计算CFP资格认证考试科目：四门专业科目和一门综合科目专业科目为投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划(chuhu)。综合科目为综合案例分析。 共五十四页职业道德(zh y do d)Ethics 国际CFP标准委员会七大基本原则： 正直诚信原则 （ Integrity） 客观原则（Objectivity） 称职(chn zh)原则（Competence） 公正原则（Fairness） 保密原则（Confidentiality） 专业精神原则（Professionalism） 勤勉原则（Diligence）共五十四页理财规划师国家职业资格认证（ChFP）劳动和社会保障部颁发的职业(zhy)资格证书在中国，从事理财师职业，必须持有此证书目前共分三级：助理理财规划师（三级）理财规划师（二级）高级理财规划师（一级）2009年，国家理财规划师的保有量已超过8万人 三、国内的理财师认证(rnzhng)共五十四页国家理财规划师三级课程(kchng)设置： 共五十四页国家(guji)理财规划师二级课程设置： 共五十四页内容摘要第一章 理财导论。人身风