在线金融理财师(共17页)

1、 在线金融理财师(初级(chj)模拟试题一（共50题，每小题2分）1.金融理财的根本意义(yy)在于（）A.一生财务资源配置(z yun pi zh)效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活2.下列关于金融理财的意义说法错误的是（）A.平衡一生的收入与支出，积累财富B.保障退休后的生活C.收入的增加和资产的超额回报D.管理和防范个人风险3.理财顾问业务的第一步是（）A.确定客户财务目标B.资产管理目标分析C.风险分析D.基本资料收集4.金融理财发展于（）A.银行业B.保险业C.证券业D.信托业5.财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于（）A.努力工作B.主动投资C

2、.被动投资D.被动工作6.综合理财策划是指下列那一项？（）A.投资获高回报率。B.尽量减少税项的支出C.将遗产合理地分配D.系统化解决理财问题以及达成理财目标7.从第一期开始、在一定(ydng)时期内每期期初等额收取的系列款项是（）A.期初年(ch nin)金B.期末(q m)年金C.永续年金D.普通年金8.下列有关家庭资产负债表与收支损益表关系的表述中正确的是（）A.以市价计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄。B.以成本计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄。C.以成本计算的资产负债表，期初与期末净值的差异=当期储蓄+当期资本利得。D.以市价计算的资产负债表，期初与期末

3、净值的差异=当期储蓄-固定资产折旧9.王某具有书写能力，为了确保遗嘱有效，王某邀请了两位朋友作证，自己口授，其中一位朋友书写，一位朋友在旁边作证。该两位朋友与遗嘱继承人、遗赠人都没有利害关系。遗嘱完成后，王某和两位朋友都在遗嘱上签字，并注明了年月日。该遗嘱的效力及原因为（）A.有效，因为符合代书遗嘱的有效要件B.有效，因为符合自书遗嘱的有效要件C.无效，因为王某有书写能力，不能请人代书D.无效，因为王某的朋友和王某有利害关系，不能作为证人10.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）A.理财业务属于

4、资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务11.在计算可支配月收入过程中，不应扣除的项目是（）A.所得税B.缴存的住房公积金C.上缴的失业保险费D.月生活支出12.假设你的客户在债券投资上能得到的回报率是10.5%，同时年通货膨胀率为6%，则实际利率为（）A.1.75%B.4%C.4.25%D.5.1%13.对未来合理(hl)报酬率的合理设定影响最小的是（）A.资金(zjn)可运用期间B.届时(jish)目标额的弹性C.过去的投资绩效D.投资人的风险偏好14.私密性和依赖性均高的客户，适合下列（）服务A.交互式理财服务专线B.面对面理财诊断C

5、.追踪式理财顾问或代客操作D.机械式自动传真和语音服务15.5年来罗小姐每年年初买进某公司股票1000股，中间不曾卖出，如果该公司每年年末发放股票股利2股/10股，那么到第5年年末，罗小姐会拥有该公司（）股股票。A.6000B.6200C.7442D.893016.一家中国外贸公司向美国出口儿童玩具，并把所得到的10万美元的收入存入美国的银行，则应该在中国的国际收支平衡表中记录为（）A.经常账户、资本账户的借方同记入10万美元B.经常账户、资本账户的贷方同记人10万美元C.经常账户的借方记入10万美元，资本账户的贷方记入10万美元D.经常账户的贷方记入10万美元，资本账户的借方记入10万美元1

6、7.关于国际收支经常账户说法正确的是（）A.深圳某软件公司向英国出口软件应计入中国经常账户的贷方B.国内某公司向德国某企业进口机器设备计入中国经常账户的贷方C.国家舞蹈团去美国巡演所获外汇收入计入中国经常账户的借方D.为美国后街男孩在北京表演支付的出场费计中国经常账户的贷方18.就两种替代商品来说，其中一种商品的价格上升，会使另一种商品的需求（）A.下降B.不变C.上升D.不确定19.对于互补品来说，当某种商品的价格上升后，其互补品的需求通常会（）A.下降B.不变C.上升D.不确定20.在其他条件不变的情况下，不能引起整个商品(shngpn)需求曲线移动的是（）A.商品(shngpn)自身的价

7、格B.人们(rn men)的收入水平C.人口的上升D.相关商品价格的变动21.下列不太可能造成计算机供给曲线向右移动的是（）A.原材料价格的下降B.新的生产技术革命C.生产者对未来市场的预期较好D.作为互补品的软件价格上升22.下列关于居民住房的描述中，错误的是（）A.计算GDP时，居民住房投资属于固定资产投资B.居民住房价格计入居民消费价格指数（CPI）C.如果房价快速增长的房地产市场出现拐点，则消费者的有效需求会下降D.提高贷款首付款比例和贷款利率的“第二套房”的信贷政策，减少了居民住房的需求23.下列关于造成猪肉涨价原因的描述，错误的是（）A.南方发生猪传染病造成大量猪死亡B.玉米涨价C

8、.公务员加薪D.人们开始更多地吃羊肉24.下列关于经济学意义上对住房的有效需求的描述，错误的是（）A.小王夫妇一直排队等着购买经济适用房，可是总也买不到。B.老王计划购买一套开发商新开发的房子，但是该楼盘还没有动工。C.家住温州的吕女士打算在北京购买八套住房，但并不打算居住。D.小周虽然还没有攒够首付款，却在非常努力地工作，渴望购买一套两居室住房。25.以下会造成对相应产品/服务的需求曲线向右移动的是（）A.汽车：几大汽车巨头纷纷降价促销B.多宝鱼：报上报道说多宝鱼喂养过程中掺加了大量抗生素C.整形美容：整形美容手术越来越成为时尚D.肯德基烤鸡翅：肯德基烤鸡翅中被检测出含有苏丹红26.某药厂欲

9、申请上市，准备通过IPO海外筹资，然后回归A股。试问，上市对药厂的主要功能是（）A.提供流动性B.提高经营效率C.确保收益性D.资本化筹资27.以下会造成(zo chn)住房供给曲线向右移动的是（）A.房地产开发商可以(ky)以更便宜的价格获得土地B.公务员大幅度加薪(ji xn)C.房地产开发商预期未来房价将大涨，大量囤积土地D.中央银行出台政策挤压房地产开发商资金链28.手机通话资费下调，对手机的直接影响是（）A.手机的需求曲线向右移动B.手机的需求曲线向左移动C.手机的供给曲线向右移动D.手机的供给曲线向左移动29.在需求曲线和供给曲线同时左移的情况下（）A.均衡价格和均衡交易量都将下降

10、B.均衡价格将下降，均衡交易量的变化无法确定C.均衡价格的变化无法确定，均衡交易量将减少D.均衡价格将上升，均衡交易量将下降30.我国美元对人民币汇率由2005年7月的1:8.27变化为2008年初的1:7.15，则下列说法正确的是（）A.该标价法为直接标价法，人民币升值B.该标价法为直接标价法，人民币贬值C.该标价法为间接标价法，美元升值D.该标价法为间接标价法，美元贬值31.下列各项不列入我国国内生产总值核算的是（）A.周杰伦在北京举办个人演唱会B.大学生文艺队到农村进行的义演C.某房产经纪人不费吹灰之力撮合一栋别墅成交而赚取的30万佣金D.张先生用别人赠送的购物卡去商场购买的5000元衣

11、服32.当煤炭有多种用途时，作为最终产品可以列入GDP核算的是（）A.家庭用于做饭与取暖B.餐馆用于做饭C.供热公司用于供应暖气D.化工厂作为原料33.某国政府拟发行一种面值为100元，息票率为10%的国债，每年年末付息但不归还本金，此国债可以继承。如果当时的市场利率是6%，请计算这种债券合理的发行价格是（）A.100.00元B.124.53元C.148.95元D.166.67元34.甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元，若利率(ll)相同，则两者在第五年年末时的终值（）A.相等(xingdng)B.前者(qin zh)大于后者C.前者小于后者D.可能会出

12、现上述三种情况中的任何一种35.如果利率上升，商业投资的支出将可能会（），耐用消费品支出将可能会（）A.增长，增长B.增长，减少C.减小，增长D.减小，减小36.随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率会不断（），增加的速度越来越（)A.减少、快B.增加、快C.增加、慢D.减少、慢37.下列关于直接融资和间接融资说法有误的是（）A.直接融资是指盈余单位直接买入赤字单位发行的证券的融资方式B.间接融资是金融中介向赤字单位发行直接证券，并向盈余单位出售自身发行的证券的融资方式C.间接融资相对于直接融资能够较好地解决信息不对称的问题，降低交易成本D.直接证券包括商业本票、债券和股票等工具

13、38.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金39.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（）A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议40.方先生将一笔10万元的资金投资在一个年收益率6%的工程项目中，试估算，大约经过几年这笔资金的本利和可以达到20万元（）A.10年B.11年C.12年D.13年41.某项目在5年建设期内每年年初(ninch)向银行借款100万元,借款年利率为10%,问项目竣工时应付本息的总额是（）A.5

14、12.72万元B.581.49万元C.610.54万元D.671.56万元42.下列(xili)各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）A.普通(ptng)年金B.即付年金C.永续年金D.先付年金43.小王本月毛储蓄为8,000元,本月生活支出4,000元,利息保费支出2,000元,缴存住房公积金和养老金共1,200元,提前偿还贷款3,000元,则小王本月自由储蓄额相当于月税后收入的（）A.13%B.20%C.40%D.60%44.商业银行现金类资产收益较低，但是具有最高的流动性。请指出下列哪一项不属于商业银行现金类资产（）A.法定存款准备金B.超额存款准备金C.应收现金D.同业存放款项45.

15、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（）A.20.4%B.20.9%C.21.5%D.22.3%46.阿明去年的税后收入为13万元，生活支出6万元，利息支出1万元，本金还款2万元，保障型保费支出1万元，储蓄型保险保费1.5万元，定期定额投资基金1.2万元，则自由储蓄率为（）（自由储蓄率=自由储蓄额/税后收入）A.2.31%B.11.53%C.30.76%D.38.46%47.下列(xili)哪一项不是承担违约责任的方式（）A.继续

16、(jx)履行B.赔偿损失C.支付(zhf)违约金D.赔礼道歉48.王某将一台笔记本交给刘某，请刘某帮其销售并约定将销售价格的1%支付给刘某。刘某将该笔记本销售给赵某，在销售时没有提到王某并且告诉赵某说：“这个笔记本是我的。”刘某帮助王某销售笔记本的行为属于（）A.代理B.行纪C.居间D.委托49.夫妻二人在夫妻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共有财产的是（）A.一方以个人财产投资取得的收益B.知识产权的收益C.男女双方实际取得或应当取得的住房补贴、住房公积金D.军人的伤亡保险金、伤残补助金、医药生活补助费50.下列那一项正确描述债券和利率的关系的是（）A.利率上升，预期债券价格上升B.

17、利率上升，预期债券价格下跌C.利率下跌，预期债券价格下跌D.全无关系在线金融(jnrng)理财师（初级）试题二选择题（30题，在正确(zhngqu)答案后括号内勾选，可多选，每小题2分）1、金融市场主体一般(ybn)包括：a政府部门（）b工商企业（）c金融机构（）d个人（）答案abcd2、金融工具种类繁多，主要可分为：a票据、债券（）b外汇、股票（）c基金、期货合约（）d期权合约（）答案abcd3、按交割方式划分，金融市场可分为：a现货市场（）b期货市场（）c期权市场（）d撮合市场（）答案abc4、投资回报率的计算公式是：a回报率=(期终收入-期初投入)期初投入100%（）b回报率=(期终收入

18、-期初投入)期初投入120%（）答案a5、对投机的正确说法是:a投机实际上就是一种投资，是一种承担特殊风险，获取特殊收益的行为，是投资的一种特殊形式（）b投机就是利用市场供求关系的变化而窥伺时机进行买卖获利的行为（）C具有导向作用(zuyng)，平衡作用，动力作用（）d形成(xngchng)泡沫经济（）答案(d n)abc6、简化的投资公式:r=ps/tc，其中变量分别代表：ar为投资收益比较系数；p为投资成功时的平均收益，q为投资失败时的平均损失；s为投资成功的概率；c为投入的总资本，包括当前投入的资本和追加资本之和；t为投资回收期（）br为投资收益比较系数；p为投资成功时的平均收益，q为投

19、资失败时的平均损失；s为投资成功的概率；c为投入的总资本，包括当前投入的资本和追加资本之和；t为投资年限（）答案a7、T+0交易是指：a凡在成交当天办理好价款清算交割手续的交易制度（）b当天买入的在当天就可以卖出（）C良好的资金管理措施（）d下重仓赌注（）答案ab8、T+D交易的特点是：a保证金方式进行买卖（）b交易者可以选择当日交割，也可以无限期的延期交割（）c即时交易答案ab9、以下说法正确的是：a每轮行情可分为上升趋势、盘整趋势和下降趋势三个阶段（）b上升趋势和下降趋势又称为单边市，单边市里高低点不断被刷新（）c盘整趋势又称为平衡市，平衡市里高低点差别不大（）答案abc10、资金管理(g

20、unl)的意义：a是持续进行(jnxng)金融投资的保证（）b是达到持续赢利、实现财富梦想(mngxing)的必要条件（）c无所谓（）d没有借口（）答案ab11、交易系统一般分类为：a趋势跟踪（）b反趋势（）c形态识别（）dT+0（）答案abc12、由于对交易系统缺乏了解导致的误区有：a为了节约时间（）b是一个预测系统（）c是电脑程序（）d是指标的优化（）答案abc13、理财规划包括：a现金规划（）b消费支出规划（）c教育规划（）d风险管理与保险规划（）e税收筹划（）f投资规划（）g退休养老规划（）h财产分配与传承规划（）答案abcdefgh14、税收筹划形式有：a避税筹划（）b节税筹划（）c

21、实现涉税零风险d转嫁筹划答案abcd15、消费(xiofi)支出规划是指：a主要是基于一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费、稳步提高生活(shnghu)质量的目标。（）b天生我才必有用，千金(qinjn)散尽还复来（）答案a16、什么是“资产配置”？a将资金分别投资到各种不同资产类别，经由长期持有及持续投资来降低风险，以达到预设报酬的一种投资组合策略（）b其基本概念即为:“在风险理财与无风险理财之间求取平衡”（）c把鸡蛋放在一个篮子里答案ab17、资产配置步骤：a分类（）b分配（）c进场（）d修正（）e转投资（）f评估效果（）g附加价值（）h制定不切实际的理财目标

22、（）答案abcdefg18、信托类产品适合：a适合追求高收益，有较强风险承受能力的投资者（）b对直接参与海外市场有信心，能够承受本金损失风险的投资者（）答案a19、QDII产品适合：a对直接参与海外市场有信心(xnxn)，能够承受本金损失风险的投资者（）b一种是投资风格较保守的投资者，可以低风险获得较定期储蓄高的收益（）c适合想参与股票市场但是又不具备投资资本市场知识或时间或是厌恶(ynw)炒股风险的投资者（）d厌恶炒股(cho )风险的投资者（）答案a20、影响世界黄金价格的主要因素：a供给因素（）b需求因素（）c美元汇率，各国的货币政策（）d通货膨胀（）e国际贸易、财政、外债赤字（）f国际

23、政局动荡、战争（）g股市行情（）答案abcdefg21、黄金市场的基本构成要素：a为黄金交易提供服务的机构和场所（）b黄金市场买卖参与者（）c有关的监督管理机构（）d有关的行业自律组织（）答案abcd22、黄金市场买卖参与者有：a国际金商（）b银行（）c对冲基金等金融机构（）d各个法人机构、私人投资者（）e经纪公司（）答案abcde23、世界上主要的黄金市场有：a伦敦黄金市场（）b苏黎世黄金市场（）c美国黄金市场(hun jn sh chn)（）d香港黄金市场（）e东京黄金市场(hun jn sh chn)（）f新加坡黄金所（）答案(d n)abcdef24、以下属于黄金市场监督管理机构的有:

24、a美国的商品期货交易委员会(CFFC)（）b英国的金融服务局(FSA)（）c香港的香港证券与期货管理委员会（）d新加坡金融管理局（）答案abcd25、国际外汇市场的基本构成:a市场工具（）b市场参加者（）c市场组织形式（）d无风险（）答案abc26、与市场沟通的六大语言是：aK线语言（）b结构语言波浪段落（）c比例语言斐波那契(黄金分割)（）d指标语言（）e通道语言趋势线（）f周期语言时间周期（）g振荡语言h无为理论答案abcdef27、利用K线的交易原则有：a利用大小幅规律，大小幅转换后，小阳做多，小阴做空（）b注意支撑和压力位置（）c阴阳转换出场，大幅出场（）d小幅K线下方止损（）答案ab

25、cd28、黄金分割(hungjnfng)交易法的简要方法是:a采用均线或其他(qt)工具，确定市场方向是上升还是下降（）b然后运用黄金分割定律，判断支撑与阻力，选择准确(zhnqu)的进场点，并确立合适的止损点（）c一旦确定了进场价位和止损点的合适位置，接着使用斐波纳奇回调和扩展线，计算目标位，以获得交易利润（）d参考均线走势（）答案abc29、趋势线可分为：a收缩型（）b平台型（）c扩散型（）d快速运动型（）答案abc30、波浪理论包括：a价格走势所形成的形态（）b价格走势图中各个高点和低点所处的相对位置（）c完成某个形态所经历的时间长短d高点和低点所处的相对位置是波浪理论中各个浪的开始和结束位置。通过计算这些位置，可以弄清楚各个波浪之间的相互关系，确定价格的回撤点和将来价格可能达到的位置（）答案abcd判断题（共10题，每小题2分。判断是打号，不对打号）1、金融工具是指金融市场的交易对象或交