高效退休策划ppt课件

1、高效退休谋划课程大纲一、产品开发背景二、逸享人生的方案特征三、销售流程及话术演练退休谋划的重要性及迫切性一大趋势-人是越来越长寿的现时中国人平均寿命：男71岁，女74岁随着医学越来越先进科技越来越兴隆对环境概念越来越呼应人均生活程度越来越高人均寿命有不断上升的趋势 所需求的退休生活费越来越庞大退休谋划的重要性及迫切性二退休谋划的挑战通常是人生阶段较后期的财策达标期较短10-15年，但要有可观报答选择投资工具的困难通胀效应的威力其它，如养儿防老的观念彻底逆转退休谋划的重要性及迫切性三独生子女遇老龄化社会，70%青年无力赡养父母【明报专讯】中国已进入老龄化社会，社会抚养压力大，随着愈来愈多的“80

2、后独生子女开场结婚生子，其父母也进入老年，最新调查指出，面临如何二养四即两个独生子女赡养四名老人，70%受访青年忧虑照顾父母“力不从心。有学者指出，当今社会急缺的就是针对老年人精神和生活等需求的照顾效力。 二养四80后今后重担大。退休谋划的重要性及迫切性四独生子女遇老龄化社会，70%青年无力赡养父母独生子女赡养父母困难 困难 比例生活任务压力大、照顾父母力不从心74.1%要承当多名老人的养老负担.68.4%生活在两地,无法把父母接到身边照顾.50.1%不同城市社保养老及社保医疗无法互通.42.0%养老院等社会养老机构无法让人放心.37.7%退休谋划的重要性及迫切性五 据2021年就业蓝皮书公布

3、的最新数据显示，国内 合计有将近16.51万“啃老族。其中，有30的年轻人靠“啃老过生活，65的家庭存在“啃老问题。而40至49岁的中年人中，有50%的人表示供养父母有一定的困难。退休谋划的重要性及迫切性六有经济才干的父母会在哪方面为子女提供经济协助呢？调查显示 失业88% 还贷68% 创业66% 买房56% 结婚50% 买车15%“养儿防老的观念已发生改动退休谋划的重要性及迫切性七年期年存额总存额110000100002100002000031000030000101000010000011010000001000001501000000100000250100000年期年存额总存额1002

4、00300001000111000010000121000020000100002010000100000250100000甲乙结果如何呢 假设每年报答率:4%,25年后甲帐户里有224872元.乙帐户里有208245元.资产积累,越早越好!逸享人生的方案特征一双重保证: 人寿保险 + 艰苦疾病 灵敏性: 适宜不同情况,提供灵敏交费方式 交费期10年便完成整个退休谋划 报答快: 以投资中档报答预算,4-6个保单年 度即可平本. 灵敏选择不同年岁领取养老金,适宜不同的退 休需求. 逸享人生的方案特征二无惧通胀压力,无忧无虑过退休生活 2种领取方式: 年领、月领 养老金可领至85岁 以投资中档报答

5、预算，每年养老金均有2.7%增长可抗通胀！ 在85岁除领取最后一期养老金外，还可获取“满期金，相当于没花钱买保险！逸享人生的方案特征三提供应急贮藏金 客户可就个人需求于养老金领取前退保，取回现金价值，以投资中档报答预算，可在4-6个保单年度平本。 在养老金领取期间，退保取回现金价值或部分领取以应不时之需发明丰裕资产，福泽下一代 在85岁前身故享有身故保证 销售流程 1、敲门砖： 引发退休 谋划兴趣及动机2、需求分析，定立退休金思索通胀效应3、以需求分析为导向设计建议书4、讲解建议书5、异议处置及促成一、切入引发兴趣1. 敲门砖：引发退休谋划 兴趣及动机16练习：设计 3个简单 退休谋划 敲门砖

6、角色扮演话术演练敲门砖话术1适宜任何市场话术一： 早上好，陈先生、陈太太，很久不见了，最近有一些调查报告指出中国已进入“老年化的社会，意思是说越来越多的“80后独生子女，他们曾经长大成人，开场结婚生子，与此同时，他们的父母也进入老年阶段，根据最新调查指出，如今中国正面临“二养四的情况，意思说两个独生子女未来要供养四个老人，调查又显示，超越70%的受访青年，他们都很忧虑不可以照顾他们的父母。陈先生，我知道他的小孩刚刚上高中，我想他也不希望未来给他太大的压力，对不对？最近我们中国平安推出了一款很好的“养老金方案，在市场的反响非常好，它的优点是本人可以发明一个“长俸给本人，就是说到我们退休的时候，可

7、以选择55岁、60岁、65岁开场，每一年，甚至每一月个，在我们平安公司支取养老金，它的益处是每一年他的养老金都是会上调，根据我们的估计每一年都会上调2.7%，起码能抗通胀，还有“养老金的数目是可本人订立的，不如让我用一点时间为他讲解一下我们这份“逸享人生养老金是怎样协助他拥有一个丰盛的退休生活的吧。话术二 早上好！陈先生、陈太太，最近一些调查报告很有趣，很想跟他们分享一下，调查发现当今社会有很多子女由于经济上的困难，需求父母的协助，报告说有88%的子女完成学业之后，不断待业，需求父母救济，有的由于欠下贷款需求父母帮还贷，有的是想创业要父母协助，还有的是要买房、结婚，更有一些奢侈的要父母为他们买

8、车等等，陈先生，他那么爱他的子女，他有没有想过一方面为本人退休做好安排之余，还可预备一笔应急金，未来子女真的在经济上需求协助的话，至少他也多一个贮藏，随时可以协助到他们。最近我们平安就推出一款“逸享人生养老金方案，它的利息很高，除了可以协助到陈先生到达我刚刚说的为本人安排丰盛的退休生活做好预备之外，还可以预备一笔应急钱在身边，以备不时之需，请允许我花点时间给他引见一下好吗？话术三 早上好！陈先生、陈太太，最近银行的存款利率虽然有所上调，但跟通胀率相比还是很低，说真的，把钱存在银行根本抵御不了通货澎胀率。最近我们中国平安有一款集“高息储蓄和保证于一身的方案，叫做“逸享人生，请允许我为他引见一下吧

9、，让他了解一下怎样才干把现时他放在银行的资金多一条出路那不是更好吗？敲门砖话术2针对没孩子的职业夫妇话术一： 嗨，陈先生、陈太太，真是羡慕他们啊，两夫妇高薪厚职，优哉悠哉，有没有想过早点退休之后可以四处去玩耍玩耍？那就要趁早做好妥善的安排哦，其实我们中国平安有一款“逸享人生养老方案就很不错的，好多像他们这样的家庭，如今都用这款方案做为养老谋划工具，请给我几分钟时间让我为他们解析一下吧。话术二： 陈先生、陈太太，他的父母都曾经年老退休了吧？我想他们不断都是很孝敬的子女，每月都会拿一些钱给父母用，陈先生、陈太太，他们有没有想过，未来他们退休之后也有一个孝敬的子女长期来供养他们呢？而这个子女如今不需

10、求我们为他操心，以后他孝敬我们的钱每年还会增长，他们想不想了解一下呢？敲门砖话术3针对有孩子的夫妇 话术一 陈先生，去年的圣诞节假期去了哪里玩呀？哦，真是开心呀！说真的，放假时我们会用很多的钱出去玩，图的就是放松心境，让本人更开心。但是，陈先生，他有没有想过到他退休的时候，每天都是放假啊？是的，每个人都有这样的想法，但这需求有充足的退休金才行啊，不知陈先生他是怎样预备未来充足的退休金的呢？我们中平安最近推出一款“逸享人生养老方案，它能协助他在退休时可以维持如今的生活程度，还可以每月去游览，想不想了解一下呢？话术二： 陈先生，我想请问他，他希望未来退休之后，他的生活是维持现状？或是比如今更好？还

11、是能够要省吃俭用？甚至要靠子女供养呢？ 假设我有一个方案可以协助他，到退休时完全能“财务独立没有财务忧虑，他有兴趣听听吗？话术三： 陈先生，要是我们老了，他是情愿听到本人的孙子对他爸爸说：“爸爸，爷爷又买礼物给我了还是情愿听到孙子说：“爸爸，爷爷又来问我们要钱了？ 要想老了活得有尊严，如今就要做好财务规划啦，陈先生，假设我有一个方案可以协助他未来退休时完全没有经济上的负担，可以“财政独立，他会有兴趣听听吧？让我用10到15分钟给他讲解一下吧。敲门砖话术4 针对年青人 话术一： 他好，小马，最近听说他升职了，工资一定也涨了吧？他如今还没结婚，也不用供房，生活根本上没负担，一定过得很悠闲自在。他有

12、没有想过趁如今没负担时，用一个比较短的时间，就可以保证到他未来退休以后的生活比如今还好？我们中国平安就有一款这样的方案，我想用10到15分钟跟他分享一下吧。话术二： 小马，他出来任务都有两三年了，父亲退休没有？哦，还没那么快，说真的，他父亲供完了他读书，等还完了房贷之后才会想到本人退休后的事，我想他只需十年，甚至更短的时间去方案本人未来的退休生活，用那么短的时间去完成一个不知道需求多少钱的退休方案，真的很不容易，由于时间太短，不够时间去做投资了。小马，他刚参与任务不久，也没什么负担，他想不想用很短的时间完成一个方案，来实现他未来过得既轻松又丰盛的退休生活呢？我们平安就有这样一款方案，让我想用十

13、到十五分钟时间跟他分享一下吧。敲门话术5针对富有人群 陈总，您经过本人的智慧和努力，才拥有了那么雄厚的资产，陈总，不知您有没有想过怎样把本人辛劳拼博下来的产业留给本人的子女？他们如今还很年轻，说真的，把资产留给他们确实有些顾虑，主要是怕他们不懂得怎样去管理，担忧他们一下子就全部花光了。陈总，其实我有很多客户也有这样的烦恼，不过他们都采用了我们公司的一款方案，将他们要分配的部分资产投放在这款方案里面，令这部份资产有所增长之余，还能在未来协助到他们的子女，也就是说可以保证他们的子女未来的生活也能维持在一个富有的程度中。陈总，不如让我用10到15分钟为您讲解一下吧。二、需求分析，确定退休金额1、学会

14、运用“通胀率表格2、由查表确定退休金3、举例阐明30定立退休金额例子王大文 先生35 2518,000以这生活程度为基楚、制定退休生活费目的养老金；过程必需思索通胀效应31定立退休目的、例子假设通胀率为3%王大文先生 到60岁时 的退休 1年 的 生活费 = 20,938 x 1.8 = 37,688 約 38,000。32定立退休目的、例子38,00033 计算本人到退休时所需 1年的退休生活费现 ？岁；方案 ？岁退休如今每年生活费除供楼、子女教育等开支多少？假设每年的通胀率为 3.5%计算到退休时所需 1年的退休生活费话术运用“敲门砖话术面谈之后，做需求分析，确定退休金额 业：陈先生，假设

15、他赞同的话，不如如今让我用点 时间为他未来丰盛的退休生活计算一下吧。在计算 之前我要先了解一些他的情况，不过他放心，他的 资料我们会为他严密的，如今开场吧。 业：陈先生，请问他现年多少岁？ 陈：35岁 业：他希望多少岁退休呢？ 陈：60岁 业：哦，他想在60岁退休，也就是说从如今到退休还有25年 对吗？陈：是的业：他计划用多长时间来完成这个退休方案呢？陈：当然是越短越好了业：是啊，越短越好，但这款方案最短也要十年，普通像他这样年轻的客户我都会建议他用二十年来完成，不过这还得看陈先生他的志愿来定。陈：那就20年吧业：陈先生，他如今每一年的生活费，扣除 一切支出，例如还贷，子女教育等等开支外，只需

16、他和他太太每一年要用多少钱呢？陈：大约18000左右吧业：好的，我们就用18000来做为一个根底，与 他制定一下到他退休后，他要用多少钱，好吗？陈：好的业：陈先生，制定这个退休方案，比较困难的 地方是我们要思索通货膨胀的效应，要不然到那时我们年纪老了，我们的退休金一定不够用的。业：陈先生，他以为从如今到他退休时，平均每年的通货膨胀率会是多少呢？陈：3%吧业：那我们就用3%来计算吧业：陈先生，从如今到他退休还有25年，从这个 表格他可以看到，假设如今他每年要用10000元生活费，经过25年和通货澎胀3%的洗礼，到那时他的生活费就变成20938元了，但这个只是相对于每年1万元的生活费来计算的。陈先

17、生，他如今每年要用18000，按3%的通胀率来计算，到他60岁退休时，他一年的生活费就要20938 X1.8万，即大约要38000了。业：陈先生，这只是他60岁时的生活程度，而我提供应他的这个“逸享人生万能养老方案最大的益处是我们会在上一年领取的根底上根据我们的预期每年都会上调，这可抵御通货澎胀哦。业：陈先生，请让我用些时间回到公司为他设计一款适宜他的方案供他参考好吗？陈：好吧业：方案做好后，我哪天见他比较方便呢？明天还是后天？陈：还是明天下午3点之扣吧业：好的，明天下午见吧。建议书的讲解业：陈先生您好，很高兴又能跟您交谈，这是我根据您的家庭情况特意为您量身订做的养老方案，这份方案的特点是后面

18、按我们建议书通关话术即可40讲解建议书请留意：不要单表述方案中的数字多表述方案对客户的益处多给客户丰盛退休生活的适当时间，立刻 促成异议处置1、客：我投资物业的报答这么高，保险产品我 没兴趣。 业：哦，明白，陈先生，我有很多客户也跟您一样喜欢投资物业，其实我今天提供的这款方案只是供您参考，不是阻止您投资物业的，相反，是在不会影响您的投资和您的生活情况下，只拿出小部份钱来完成这份方案。陈先生，您是投资高手，置信您一定了解高报答的投资一定伴随高风险，而我提供的这款方案，会令您在投资过程中完全没有后顾之忧，保证您和您太太未来的丰盛退休生活。2、客：以后再说吧 业：哦，明白，您想迟些思索，没问题。陈先生，不如这样吧，请让我用点时间，为您计算一下，假设迟些才思索，他要多用出多少投资本钱好吗？也就是为您计算“等候的代价，算完之后，您再思索推迟多少年才开场，好吗？3、客：他的方案不灵敏，要绑我4、5年才回本，还是思索思索。