家庭理财思路和方法讲座

1、家庭理财思路和方法讲座欢乐抽奖家庭理财篇值得探讨的三个投资理财现象： Why存钱的地方总是存不到钱？ Why赌钱的地方总是庄家赢？ Why赚钱的渠道总是蜜月期很短？Why存钱的地方总是存不到钱？A、人性弱点B、诱惑太多C、亲朋借钱D、支取方便F、Why赌钱的地方总是庄家赢？10000元10万0元启示：Why赚钱的渠道总是蜜月期很短？房地产业带给我们的思考购屋置产（一）台港过去20年来房地产广告沿革 20年前 增值！10年前 保值！5年前 抗跌！现在？ 树很多，有水声， 听鸟叫声， 谈养生！ 谈讲变改购屋置产（二）购屋置产（三）购房出租是否划算？ 有一位朱先生，想在干将路黄金地段上投资一套125

2、m2二手房子用来出租： 其预选购一套房子：03年，最初购买价7000元/m2，装修10万元。06年市价：12000元/m2，2005-2006年出租平均租金：5500元/月。算笔账：年回报率=年租金/购入价年回报率=5500*12/12000*125=66000 /1500000=4.4%家庭理财的三种结果：InOut(4%)OutIn(16%)OutIn(80%)家庭理财的四大管理方向：(一) 风险管理：身故残疾，大小疾病(二) 现金管理：减少开销，增加储蓄(三) 财富管理：比例分配，阶段准备 风险管理：身故残疾，大小疾病发生大病时：某金融机构 某先生40岁，开始在某金融机构储蓄，3年后发生

3、大病1、每月存入808元， 80812月3年 = 29,100元人民币2、理财收益：每年2.25%的理财回报，(扣除20%利息税) 每年理财回报率1.8%，三年产生回报：1,048。3、需要时可以拿出：29,100+1,048 = 30,148元人民币发生大病时：友邦保险 某先生40岁，开始在友邦大病基金户头储蓄，3年后发生大病1、每月存入808元， 80812月3年 = 29,100元人民币2、需要时可以拿出：200,000元人民币 注：未发生大病本金返还现金管理：减少开销，增加储蓄想想看，您是否常因一时冲动花了不必要的钱？其实把钱花在刀刃上，做最有效的分配，您就已经已经开始学会理财了。专家

4、建议，为了避免左手进右手出，最好刻意设立自动转帐扣款，让每月薪水的10%至15%，进入投资或储蓄帐户，也许只是小动作，却能有效增加您可运用的资金。银行不确定确定保险国债房地产股票基金外汇/期货投资渠道只有两种财富管理：储蓄与投资相结合家庭理财的三大理念：(一) 先存再花(二) 组合投资(三) 早做早好先 存后 花先 花后 存？正确的现金流组合投资 低风险银行国债保险中风险房产基金债券高风险股票 期货 创业40%50%60%40岁50岁60岁30%30%25%25%20%20%风险递增随着年龄增长，低风险资产比例随之增加RMB假定年利率为3%期限 每年存款额 每月存款额30 年 20,407.0

5、5 1,700.5920 年 36,131.75 3,010.9810 年 84,689.81 7,057.48 5 年 182,868.51 15,239.04财务目标: RMB1,000,000 10 20 30 40 50 55 60年龄早准备更轻松生涯理财七笔账成长期养老期080岁5522奋斗期您用时间换取金钱保险保障您的时间资产积累区块保险保障区块购房投资账户2休闲旅游账户4生育教育账户37资产尊严账户5病痛医疗账户退休养老账户61风险保全账户养老规划篇高龄化的趋势A、 生技、医疗的进步B、 政府意识到环保C、 个人重视养生高龄化的影响A、 纳税人口相对减少B、 养老金支出时间拉长C

6、、 医疗保健费用增加三个结论对于无法控制的一定要准备对于重要的目标要优先准备越早准备越轻松谢谢！美国友邦保险江苏分公司2007年4月13日养老金产品推介推介嘉宾：汪瑞琨 特许讲师毕业于南京大学国际金融系，从事银行工作五年2002年8月加盟美国友邦保险公司苏州分公司，成为第一批专业寿险理财顾问2003年2月晋升业务主任，成立方舟团队2003年12月晋升业务襄理，成立方舟区2005年8月晋升分区经理，所辖团队80人2006年被苏州广播电视报聘为理财热线栏目专家顾问492912541須靠子女、政府、社会接济抚养上天召唤濒临破产继续工作维生经济独立自主富有据美国劳工部统计,100位25岁的大学生,至社

7、会工作经过40年于65岁退休时你希望你是哪一个？資料來源：1995美國勞工部你会选择哪一种晚年生活？养老需要多少钱？保守的算一下 以20年为例： 1 基本生活费：2000元/月*12月*25年=60万元 2 保健/护理费：500元/月*12月*25年=15万元 3 大病医疗费：10万元 4休闲/旅游费： 10000元/年*15年=15万元注意：不包括家人发生重大疾病，或寿命延长 或父母子女需要支付的费用。 起码需要： 100万元 请问您准备好了吗？靠 单 位？靠 子 女？靠 社 保？明天靠什么养老？人口老龄化凸现养老问题目前我过60岁以上老年人占比高（10%以上），按国际标准，中国进入老龄社会

8、，目前中国是世界上老龄人口最多的国家。未富先老据测算，2004年苏州人口平均预期寿命为岁，其中女性平均预期寿命为岁，男性平均预期寿命为岁。 （数据来源：苏州统计信息公众网）苏州从1982年已经步入老龄社会，目前苏州60岁以上的老人达101万，占总人口数的17.2%。 （数据来源：苏州市长阎立在全市民政工作会议上的讲话）随着我国第一代独生子女进入婚育年龄，“4：2：1”的家庭模式已经到来经济负担过重子女赡养老人“有心无力”养儿防老靠不上社保只能“吃饱穿暖”现行的社保旨在满足退休人员的最低养老需求。2006年苏州市社保给付基本养老金平均800-1000元 月现行的养老体制入不敷出，社保空账日益加巨

9、。职工所缴纳的养老金实际为概念账户，开设账户 仅得到一个记账簿，没有真正积累资金。截至2004年底，社保空账规模累计达到7400个亿资料来源：2005年4月第一财经日报 2005年11月23日姑苏晚报讯（记者 晓帆）从2006年1月1日起，养老金人账户的规模将统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。养老金个人账户明年调整的消息公布后，不少市民开始更加重视起自身的养老问题，而选择商业养老保险作为社会养老保险的补充也被越来越多的市民列入了今后的投资计划。 社保养老金个人账户调整谁为我们养老？社保养老制度的养老功能越来越弱，我们的养老缺口需要由商业养老保险

10、来补充，并且显得越来越重要！ 企业年金尚不成熟目前只有很少企业的职工能享受到。企业年金还仅仅在部分地区和国有企业中进行试点。养老金如何准备定期投入30-40%社保20%-40%现有储备保值与增值10-20%高回报投资10-20%组合投资养老金理财建议目前年龄退休年龄养老金总额200万银行不确定确定保险国债房地产股票基金外汇/期货稳中求胜养老金理财建议投资渠道只有两种养老的四大原则专款专用越早越好组合投资定存定取友邦金福养老金规划保证领取，连本带利双重分红，抵御通货膨胀分红产品收益由投资市场的平均收益率决定选择有投资实力的公司收益是有保障的金福年金送您三桶金第二桶金： 增值红利累计递增，充实保障

11、； 年金领取时的首个保单周年日一次性全额给付， 为养老生活奠定坚实基础。第一桶金： 养老金按月领取，完全符合生活习惯， 使老年生活安逸无忧。 第三桶金： 年金领取日起的红利将以现金的形式发放， 更多收益，及时获得，使晚年生活更精彩。金福退休金账户月存600元共存142320元共领342831元30岁的你60岁的您60-80岁每年领取现金红利约1500元，共31676元（中）60岁一次性贺寿金（中）71155元1000元/月X12月X20年共24万金福退休金账户月存1186元共存284,560元共领685,655元30岁的你60岁的您60-80岁每年领取现金红利约3167元，共63349元（中）

12、60岁一次性贺寿金（中）142306元2000元/月X12月X20年共48万提款机退休的账单？房贷费用水电费孝敬父母子女教育费生活费信用卡其他费用工作被透支的养老金账户每月“转存”1186元 缴存20年，共缴存284560元，月领： 2000元，共480000元，60-80周岁加红利共可领用685655元30周岁的您，现在起 （注：以上按中等红利演示） 保障项目基础型舒适型无忧型金福B款年金保险(20年缴，领取20年)月领1,000元月领2,000元月领3,000元年缴存7,114元14,228元21,342元30岁-50岁，20年共缴存142,280元284,560元426,840元养老利益

13、160岁-80岁，20年共领取年金240,000元480,000元720,000元260岁领取增值红利（中等示例） 71,155元142,306元213,466元360岁-80岁累计现金红利（中等示例） 31,676元 63,349元 95,025元60岁-80岁，20年共计领取342,871元685,655元1,028,491元产品实例实例1（30周岁李先生，缴费20年）实例1 舒适型金福B款二十年年金保险月领2,000元年缴存14,228元20年共缴存284,560元共领685,655元旅游金增值红利中等示例共142,306元医疗金养老金現金紅利現金紅利現金紅利現金紅利現金紅利現金紅利養老

14、年金養老年金養老年金養老年金養老年金養老年金生活规划养老规划健康规划每月领年金2,000领20年到80岁共48万元每年领取现金红利中等示例共63,349元80岁60歲30岁123示例图已缴保险费或现金价值较大者月付年金金额240 -累计已给付的年金身故保险金60岁产品实例实例2（40周岁张先生，缴费20年）保障项目基础型舒适型无忧型金福B款年金保险(20年繳，領取20年)月领1,000元月领2,000元月领3,000元年缴存 9,214元 18,428元 27,642元40岁-60岁，20年共缴存18,4280元368,560元552,840元养老利益160岁-80岁，20年共领取年金240,000元480,000元720,000元260岁领取增值红利（中等示例） 35,490元 70,976元106,467元360岁-80岁累计现金红利（中等示例） 33,764元 67,527元101,292元60岁-80岁，20年共计领取309,254元618,503元927,759元月付年金金额240 -累