法律法规和综合能力测试题及答案【2020年最新】

1、单项选择题：从资产负债表看可能导致流动资产增加的借款需 求响影素因(是 )季节性销售增长债务重构固定资产重置及张扩红利支付 正确答案： A小时对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院 部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超(过 )24487296 正确答案： B银行营销机构的组织形式不包括( ) 。事业部制直线职能制有限合伙制矩阵制 正确答案： C商业银行冻结单位存款的期限不超过( )1 周2 周1 个月6 个月 正确答案： D最高风险管理委员会是由( ) 设置的。董事会监事会风险管理部门股东大会 正确答案： A下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是 (

2、) 。内部欺诈可分成未经授权交易、盗窃和欺诈歧视及差别待遇事件是违反用工法的体现意识到自己缺乏必要的知识、技能，并进而利用这种缺陷危害商业银 行的利 益是知识技能匮乏的表现核心雇员流失造成的风险体现为商业银 行对关键人员过度依赖的风险 正确答案： C下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是 ( ) 。企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一 般是负值企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值 并保持稳定增长对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹 资 能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够 的现金偿还贷款息本 正确答案： CA 企业 2010 年的销售收入 80 亿元，销售净

3、利率为 15% ， 2010 年年初所有者 权益为 110 亿元， 2010 年年末所有者权益为 130 亿元，则该企业 2010 年净资 产收益率为 ( ) 。15%12%11%10%正确答案： D下列哪种说法是错的误 ?( )债券的收益主要来自利息收益和价差收益国债可以用来降低投资组合中的风险凭证式国债属于长期持有的国债记账式国债的债券收益主要来自于按照债券票面利率定期获得 的利息收入正确答案： D下列不属于证券投资基金特点的是 ( )分散投资专业化管理C.规模经营有风险正确答案： D( ) 指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活 动产所生的 负面结果，可能对银行的无形资产造

4、损成的失风险。市场风险声誉风险操作风险合规风险正确答案： B下列关于基金的申购和赎回，说法错误的是 ( ) 。后端收费是投资人在赎回基金时缴纳的赎回费用前端收费是投资人在申购基金时缴纳的申购费用基金的申购和赎回都采用未知价原则投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管 理 人规定的最 低金额正确答案： A下列关于个人经营类贷款的说法，正确的是 ( )发放对象主要是法人可分为个人商用房贷款和个人流动资金贷款C.相对个人住房贷款，易控制D. 借款人可将该贷款用于定向购买商铺和机械设备 正确答案： D( ) 有助于评价房屋售价是否符合市场价值，对项目的销售前景 形成合理判 断。对项目进行

5、实地考察审查开发商的国有土地权证用使审查项目的预售许可证审查企业法人营业执照正确答案： A关于个人汽车贷款展期的说珐，正确的是 ( ) 。可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年只可以展期一次且展期期限不能超过一年可以不限展期次数且展期可以长于一年只可以展期一次但展期可以长于一年正确答案： B2012 年 6 月 8 日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同 时， 对金融机构存贷款利率浮动区间也进行了调整，其中存款利率浮动区间的上限 从基准利率调整为基准利率的 ( ) 倍。0.80.91.11.2正确答案： C下列关于 ETF 的说法错误的是 ( ) 。ETF 是指数型基金ETF 本质

6、上是封闭式基金ETF 可以在交易所挂牌上市ETF 的申购、赎回只能用一篮子股票进行正确答案： B18.银行风险管理的流程是( )C. 风险识-别风险计-量风险监-测风险控制D. 风险控制 - 风险识-别风险计-量风险监测 正确答案： C1996 年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱研制生产，从 导而 致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这 是一种( ) 。实体性贬值功能性贬值经济性贬值科技性贬值正确答案： C下列对于投资者教育功能的说法，不正确的是 ( ) 。投资者教育有利于提升客户对创新产品 的认知能力投资者教育有利于增强客户的信心投资者教育有利于增强客户自我保护能力投资者

7、教育可能会增大银行的客户投诉 和纠纷 正确答案： D商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但 不括包 ( ) 。未经批准办理结汇、售汇未经批准分立或者合并未经批准在银行间债券市场融行金发债券违反规定同业拆借正确答案： B下列选项中，不属于初次接触客户的步 骤的是 ( ) 。不必约定下次拜访的时间主动，热情，自信地介绍本银行递送名片自我介绍，语气和缓，注意礼貌正确答案： A下列关于信用风险监测的说法，正确的是 ( ) 。信用风险监测是一个静态的过程信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗 留风险的识别、分析当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过 程中监测到风险并进行补救对 降低风险损失的

8、贡献高信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周 期的内发展变况情化 正确答案： D下列关于商业银行股东的说法，不正确的是 ( ) 。为了保证银行的正常运行，股东特别是主要股东应支持银行董事会制定合理 的资本规划，使银行资本持续地满足监管要求商业银行主要股东应以书面形式作出资本补充和流动性支持的长 期承诺，并 作为商业银行资本规划和流动性应急计划的一部分商业银行主要股东为了保持现有地位，可以不同意其他 股东对银行补充资本 或合格的新股东进入主要股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行百分之五 以上股份 或表决权以及对商业银行决策有重大影 响的股东 正确答案： C理财从业人员在销售理财产品的

9、过程中，不应以 ( ) 为目标，误导客户或者 向客户推销不合适的理财产品。控制风险宣传业务销售业绩服务客户 正确答案： C在国别风险管理体系中，商业银行董事会的主要职责不包括 ( ) 。定期审核和批准国别风险管理战略、政策、程 限额和序确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制国别风险监控和评价国别风险管理有效性以及高级管理层对国别风险管理的履职情 况明确界定各部门的国别风险管理职责以及国别风险报告 的，容内、率频径路 督促各部门切实履行国别风险管理职责 正确答案： D以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超 过经贷款银行认可 的抵押物价值的 ( ) 。50%70%90%100

10、% 正确答案： B下列关于商业汇票贴现的说法，不正确的是 ( ) 。票据到期，持有贴现票据的银行可以取得票据所 记载金额持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付 一定的利 息对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫 支的商业成本对于贴现银行来说，贴现是买进票据，成 为票据的债务人 正确答案： D流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 ( ) 。10%15%25%30% 正确答案： C利用三个不同地点的外汇市场上的汇率差异，同时在三个外汇市场上买卖 外 汇的行为称为 ( ) 。直接套汇间接套汇两角套汇套利套汇 正确答案： B在质权设立的情况下，一物 ( )可以设

11、立多个质押权不得设立质押权只能设立一个质押权以上都不对 正确答案： C甲向乙借款 100 万元，将房屋一间作为抵押，抵押期间，知情人丙向甲表示 愿以 200 万元购买甲的房屋，对此，下列各项中表述正确的是 ( ) 。甲可以将该房屋出卖，不必事先通过乙甲有权将该房屋出卖，但须事先告知乙甲无权将该房屋出卖甲可以将该房屋卖给丙，但乙享有优先购买权 正确答案： B商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担 ( ) 。可撤销的连带责任不可撤销的连带 责任可撤销的一般责任不可撤销的一般责任 正确答案： B理财顾问服务中资金管理与运的用风险 ( )由银行承担由客户承担由客户经理承担由银行和客户共同承担 正确

12、答案： B依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大 体经 过四种风险管理模式的发展阶段，不包括( )资产风险管理阶段负债风险管理阶段资产负债管理阶段市场风险管理阶段正确答案： D关于货币市场，以下说法有误的 是 ( ) 。货币市场上的金融工具的期限通常不超过 1 年一货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低货币市场可以看作为货币资金的批发市场同业拆借市场是货币市场的一个组分成部 正确答案： B货币市场基金是投资于货币市场上短期有价 证券，平均期限为 ( )一年半年150 天120 天 正确答案： D下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是 ( ) 。清

13、偿顺序列于商业银行其他负债之后清偿顺序先于商业银行的股权资本可按照有关规定将符合条件的次级债务计入 银行附属资本可按照有关规定将符合条件的次级债务计入 银行核心资本 正确答案： D不设警兆自变量，只通过警兆指标的时间序列变化规律 来预警风险的方法称 为( ) 。橙色预警法黑色预警法蓝色预警法红色预警法 正确答案： B下列关于代理特征的说法，不正确的是( ) 。代理人须在代理权限内实施代理行为代理人须以被代理人的名义实施代理行为代理行为直接对代理人发生效力代理人在代理活动中具有独立的法律地位 正确答案： C二、多项选择题：个人征信异议的处理方法正确的有( ) 。向所在地的人民银行分支行征信管理部

14、门提出个人信用报告的异议申 请直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申 请需出示本人身份证原件、提交身份证复印 件中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申 的请 5 个工作日内将异议申请 转交征信服务中心征信服务中心应当在接到异议申的请 5 个工作日内进行内部核查 正确答案： ABC公司客户品质基础分析的主要内容包(括 )客户历史分析法人治理结构分析股东背景高管人员的素质信誉状况正确答案： ABCDE以下哪些是个人风险承受能力的评估方法 ( )定性方法客户投资目标对投资产品的偏好概率和收益的权衡定量方法 正确答案： ABCDE下列关于等额本金还款法的说法，正确的有 ( )贷款期内每期等额

15、偿还本金贷款期内还款额度逐月递增贷款期内偿还的利息逐月递增贷款期内偿还的本金逐月递增贷款期内每期贷款余额以定额逐渐少减 正确答案： AE李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此 ， 理财客户经理 给出的下列评价恰当的是 ( )由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率低于以往，所以，购买养老保险不 是令人满意的选择养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适 合于退 休规划证券投资基金的期望收益率高于养老保险，所以证券投资基金是更合 适的退 休规划工具购买养老保险是长期投资，并且不能承 担过高的风险与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优 点是保障收益稳定， 而且

16、相对而言保费较低正确答案： BDE下列属于理财顾问服务的业务(有 ) 。向客户提供财务分析和规划向客户提供投资建议销售信贷产品个人投资产品推介销售储蓄存款 正确答案： ABD下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，正确的有 ( ) 。对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类 投资品差黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散 投资总风险黄金不能抵抗通货膨胀不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影 所以市场风险是第一位的黄金的价格随着通货膨胀而提高 正确答案： ABDE保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正当竞 争行为的是( )虚假广告、虚

17、假宣传以本机构名义销售保险产品向保险公司返回手续费承诺给予投保人保险合同规定以外的利益在许可业务范围、经营区域内代理保险业务 正确答案： ACD商用房贷款的贷前调查内容括包( ) 。贷款用途借款合同数字是否正确材料一致性担保情况借款人经济状况 正确答案： ACDE下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值 的是 ( ) 。银行承兑汇票上市公司流通股上市公司限售股货币市场基金公司债和金融债券 正确答案： AB贷款的签约流程包括( ) 。填写合同审核合同签订合同落实贷款发放条件出账前审核正确答案： ABC对公理财业务主要包括( ) 。零售银行业务现金管理业务投资顾问资产管理业务财务规划 正确答案：

18、BCDE以下属于内部犯罪的是 ( )贪污受贿挪用公款签订合同失职罪破坏金融管理秩序罪 正确答案： ABCD根据国家助学贷款的有关规定，国家助学贷款的借款学生可以是经济困( ) 。 A. 研究生第二学士学士学生本科生专科生中学生 正确答案： ABCD关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有 ( )编造引进资金、项目等虚假理由使用虚假的经济合同使用虚假的证明文件使用虚假的产权证明作担保超出抵押物价值重复担保 正确答案： ABCDE我国银行业信息披露管理制度包括( )明确披露原则完善管理法规改进银行会计则准强化表外信息披露落实监控制度正确答案： ABCDE投资债券时投资者能直接看到的要素有 ( ) 。持

19、有收益率到期收益率附息债券的票面利率债券的发行额债券的期限 正确答案： CDE下列关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有 ( ) 。在众多理财产品中股权类产品的风险最 高个股的价格风险是非系统性风险可以通过分散 化投资而降低将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险通常小公司的股票风险较大，大公司的股票风险较小蓝筹股的风险较小 正确答案： BDE根据我国物权法的规定，质权人的主 要权利有 ( )质权人有权收取质押财产的孳息质权人可以放弃质权债务人不履行到期债务，质权人可以与出 质人协议以质押财产折价D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给 出质人造成损害的， 无须承担赔

20、偿责任妥善保管质押财产 正确答案： ABC下列关于货币市场基金的说法，正确的有 ( ) 。投资期限较短通常不允许提前赎回收益率通常较高，适合追求高收益、风险承受能力较强 的投资者信用风险和流动性风险都较低属于股票挂钩类理财产品 正确答案： AD21.市场风险指标包括( )不良资产率预期损失率累积外汇敞口头寸比例市值敏感性比率贷款损失准备金率 正确答案： CD公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询某 企与业案件有关的银 行存款资料时，以下做法符合规定的是 ( ) 。银行应积极配合查询人必须出示本人工作证或执行公务证查询人必须出具地市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局 签 发的 协助

21、查询存款通知书查询人履行一定的程序后可以借走原件但是借走原件时间 不超得7过 天对银行提供的情况和资料应当依法保 守秘密 正确答案： ABE与等额本息还款法比较而言等额本金还款法 ( )每月还款额在还款初期高于等额本息还款法贷款门槛要高于等额本息还款法对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来 说是有利的还本速度比较快风险比等额本息还款法小正确答案： ABDE个人住房贷款 假个贷 行为的共性特征包括( ) 。没有特殊原因，滞销楼盘突然销热没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显 偏高开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多 套借款人收人证明与年龄、职业明显不相称借款人对所购房屋基本信息

22、不甚了解 正确答案： ABCDE10无形资产没有规定使用期限的，按 ( ) 平均摊销并计算纳税。 A. 不少于 年的预计使用年限B. 不超过10 年的预计使用年限不少于 10 年的期限不超过10 年的期限长于 5 年的期限 正确答案： AC下列关于区域风险的说法，正确的有 ( ) 。A. 银行管理水平因素可能导致区域风险B. 分析区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结 构分析某个特定区域的风险时，要判断风险成本收益 能配匹否 正确答案： ABCDE按照发行主体分类，债券可以分 为 ( ) 。A

23、. 公司债券B. 政府债券C. 金融债券可转换债券可赎回债券 正确答案： ABCA. 对B. 错正确答案： B商业银行声誉风险管理的核心在于有效管理信用、市场、操作 、流动风等性 险中可能威胁商业银行声誉的风险因素(。 )A. 对B. 错正确答案： B商业银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥 善委决解 托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡 机制。( )A. 对B. 错正确答案： A商业银行应对理财计划的资金成本与收 益进行独立算测(。 )A. 对B. 错正确答案： A法定利率、行业公定利率和市场利率都是国家实现宏观调控的一种 政策工具。 ( )A. 对B. 错

24、正确答案： B对于商业助学贷款，如果借款人毕业后继续攻读学位 ，贷款期限经贷款人许 可可以延长。( )A. 对B. 错正确答案： A再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同 业而取得资金的 业务行为，是金融机构间融通资金的一种 方式。A. 对B. 错正确答案： B一家商业银行发生流动性风险可能会连带着其他 商业银行也发生流动性风险。 ( )A. 对B. 错正确答案： A商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将 基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务 管理，衍生交 易部分应按照中间业务管理。 ( )A. 对B. 错正确答案： B银行债权受偿方式有货币形式和以物抵债两种方式，二 者 优