中国农业银行授信执行管理工作规划制度法规

1、第 PAGE5 页 共 NUMPAGES5 页中国农业银行授信执行管理工作规划 - 制度法规 - 为加强和改善全行授信执行工作，全面提升信贷管理的执行能力，保障信贷业务持续、健康、有效发展，根据全行“3510”发展战略部署，业务经营转型及授信领域精细化管理要求，制定了工作规划。一、我行授信执行管理工作面临的主要形势授信执行：是指银行信贷业务审批通过后，直至以非清收处置方式收回信贷资金本息的经营管理全过程。授信执行管理：是指贷款审批后，从贷款合同签订、贷款发放直至贷款收回、贷款总结评价的全过程(湖南省分行解析)。(一)股份公司成立后我行业务经营面临的内外部风险约束明显加强。也就是说现代商业银行经

2、营模式对我行授信执行管理工作提出了更高要求，特别是农行股上市后，我行必须按规定及时公开 ，内外部的关注进一步显露了风险防控的重要性;(二)授信执行仍是我行信贷管理中的薄弱环节。我行授信执行工作中“重营销轻维护，重投放轻管理”的现象仍末根本改观。国外商业银行的经验表明：三分放贷，七分管理，我行审计检查中超过70%的问题都是出现在授信执行环节。(三)加强授信执行管理是推进信贷业务经营战略转型及精细化管理的必然要求。推动信贷业务由数量规模型向质量效益型转变，授信执行管理工作要从原则管理向过程管理转变，明确各个环节操作要求，把工作职责细化，分解到不同的岗位，落实到承担相应岗位的具体员工。二、授信执行管

3、理工作的指导思想、原则和目标任务(一)指导思想：以科学发展观为导向，紧密结合全行“3510”战略发展目标，按照业务经营转型和精细化管理要求，以信贷风险控制为核心，以客户价值创造为导向，推进制度建设，优化业务流程，细化工作内容，规范操作行为，强化风险监测，全面提升信贷管理的执行能力，保障并推动全行信贷业务持续健康有效发展。(二)原则：一是改善服务原则;二是防范风险原则;三是优化流程原则;四是细化管理原则。(三)目标任务：三、授信执行管理的工作架构(一)授信执行工作的主要内容：一是实施合同管理;二是实施放款管理;三是实施担保管理;四是实施贷后检查;五是实施账户监管;六是实施风险分类;七是实施风险处

4、置;八是实施到期管理;九是实施档案管理。(二)授信执行管理组织体系和职责分工1、授信执行管理组织架构总体设计决策和指导机构：高级管理层及其风险管理委员会，风险管理委员会根据全行管理战略和目标，研究审定全行授信执行工作目标、战略措施、政策制度等重大事项，履行对授信执行工作管理的决策和指导职责。授信执行工作管理部门：总行授信执行部，其他相关部门在其专业职能范围内，履行相关授信执行工作职责。一、二级分行可对照总行的组织架构，构建本级行的授信执行管理体系，一级分行信贷管理部门承担本行的授信执行管理工作，二级分行及以下行，要设置相应授信执行管理工作岗位。2、总行授信执行部授信执行管理工作职责(略)3、总

5、行相关部门授信执行管理工作职责(略)4、一、二级分行授信执行工作职责分工。由信贷管理部门负责行使辖内的授信执行管理职责，5、支行授信执行管理工作职责分工。是授信执行工作的具体执行环节。支行客户经理授信执行岗：支行授信执行管理岗：支行放款审核岗：支行贷款账务处理岗：四、授信执行管理的流程与工作机制(一)授信执行管理工作的基本流程。授信执行是信贷业务基本流程的重要组成部分。其流程操作涵盖信贷业务发放管理和发放后管理两个环节。1、信贷业务发放管理流程。主要涵盖合同管理和放款管理两大内容，重点突出放款审核岗位在该流程中的监督和约束作用，促进放款业务的有效开展。具体是：客户部门依据信贷批复要求做好贷款发

6、放准备后，由放款审核人员对照批复要求，就信贷客户用信前的放款条件落实情况进行审核，通过后方可进入合同的前期签署阶段 ;在合同正式生效前由放款审核岗对合同进行合规合法性预审，必要时由法律事务部门介入进行专业审核;在上述程序通过后，具体放款之前，由放款审核岗对担保手续是否落实进行复核确认。(从以上看放款审核岗要做好三个方面的放款审核：一是放款条件落实审核，二是合同合规合法性预审，三是对担保手续进行复核确认。)信贷业务发放管理流程说明：2、信贷业务发放后管理流程。进一步明确和发挥授信执行部门在担保管理、贷后检查、账户监测、风险分类、风险处置等工作中的监督、检查、牵头组织作用。信贷业务发放后管理流程说明：(二)授信执行管理工作机制。1、建立现场与非现场监督相结合的授信执行管理机制。2、建立适应客户分层管理需要的贷后联动管理机制。3、建立贷后管理例会制