法人客户理财销售系统(1)

1、法人客户理财销售系统二七年十月中国工商银行1介绍内容系统介绍1研发过程2系统功能3产品介绍42系统介绍 允许开办法人理财业务 增加竞争能力 提升服务层次 统一平台 完善功能 拓展性 统一理财账户 多种销售渠道 灵活收益计算背景目标模式3系统介绍产品分类清算方式：表内、表外交易币种：人民币、外汇、代客境外理财产品特征：募集封闭型（期次、滚动）、开放流通型、超短期理财账户理财卡理财资金账户理财交易账户4研发过程Step 1Step 2Step 32007.3 系统一期 封闭募集型产品 开放流通型产品 代客境外理财产品2007.5 系统二期 超短期理财产品 理财产品议价功能后续开发 基金型理财产品

2、代销理财产品 其他功能优化5系统功能销售完整功能柜面购买、网银购买全行产品、地区产品收益率设置灵活专设理财交易账户体现客户所有产品份额6系统功能参数管理产品基本信息维护法人理财产品信息表法人理财交易控制表产品开关法人理财业务开关额度设定总行、地区、网点法人理财额度表7系统功能参数管理价格和优惠法人理财产品价格表法人理财地区优惠档次表法人理财产品分段收益表 法人理财议价控制表8系统功能产品购买前提开立理财交易账户介质对公自助卡（目前）牡丹财智卡、往来户（将来）额度控制三级抓取：自动、手动两种；自下而上抓取其他设置自动再投资、远期结汇9系统功能产品终止终止类型客户行权终止：客户提出终止理财产品违约

3、终止：单方面违约申请 产品卖出：双边报价型产品 提前赎回：代客境外理财产品 银行行权终止：银行可以单方提前终止 到期终止：产品到期日银行自动终止 10产品介绍四种产品模型封闭募集型开放流通型代客境外理财超短期理财11产品介绍法人理财产品两款超短期东方之珠债市通12产品介绍13产品介绍14产品介绍发行开始日发行结束日到期权益登记日兑付日违约确认日违约申请开始日到期日到期兑付日发行期封闭期存续期成立日/起息日确认日手续费清算日违约申请截止日违约申请期 债市通产品生命周期图15产品介绍发行开始日发行结束日到期权益登记日到期兑付日发行期成立日/起息日确认日第一期分红权益登记日第一期分红兑付日第N期分红

4、权益登记日第N期分红兑付日16产品介绍交易期分红兑付日分红权益登记日行权终止权益登记日行权终止兑付日17产品介绍预期年收益率 2.65 发行期 2007年4月13日2007年5月9日 投资封闭期 2007年5月10日2007年6月10日 起息日 2007年5月10日 到期日 2008年2月10日 到账日 到期日后的三个工作日之内 收益支付频率 到期一次性支付 客户违约终止日 封闭期结束后次月，每月第一个工作日 其他约定提前终止，按活期利率计算收益违约终止，按活期利率计算收益，同时加收违约金产品举例（2007年第二期债市通产品传统型9个月期）18产品介绍系统处理周期内容日期发行期 发行开始日 2

5、007-4-13 发行终止日 2007-5-8 发行确认日 2007-5-9 封闭期 产品成立日 2007-5-10 封闭期 2007-5-10至5-31 存续期 手续费清算日 2007-5-10至2008-2-10中的任何一天 违约终止开始日 2007年6月至2008年2月的每月第一个工作日 违约终止截止日 同上 违约终止确认日 次日 违约终止兑付日 三日内产品到期权益登记日 2008-2-9 产品到期 产品到期日 2008-2-10 产品到期兑付日 2008-2-13 19产品介绍预售期2007年8月22日2007年8月27日产品起始日2007年8月28日投资周期四周为一个周期（兑付日为节

6、假日，按周顺延）分红日 每投资周期结束日次日分红，当日到账兑付日每投资周期结束日次日兑付兑付当日到账预约生效日本投资周期结束前一日的预约在下一周期生效预期年收益率2.40%销售手续费0.2购买起点金额50万元（追加认购金额为10万元的整数倍）预期收益计算方法本周期收益投资本金预期年收益率期限/365（遇预期年收益率变动分段计算收益）产品举例（有固定期超短期理财产品四周滚动型）20产品介绍周期 内容 日期 发行期 发行开始日 2007-8-22 发行终止日 2007-8-27发行确认日 2007-8-27 第一期 产品成立日、起息日 2007-8-28本期确认日 2007-9-24 本期兑付日 2007-9-25 第二期 起息日 2007-9-25 本期确认日2007-10-22本期兑付日 2007-10-23 系统处理21产品介绍产品举例（无固定期超短期理财产品）产品起始日2007年8月28日单笔购买最低份额50万份，以50万份的整数倍追加单笔赎回最低份额50万份，以50万份的整数倍追加理财账户最低保留份额50万份理财账户最高份额5000万份购买、赎回方式主动或自动购买、赎回购买确认日主动购买实时扣款，自动购买次日扣款