两融业务培训(征授信)详解

1、融资(rn z)融券业务征授信操作培训 融资融券部 2015年10月共二十五页其他风险系统事项监控及通知1.3 注意，违约(wi yu)风险总部(zn b)征信3常见问题答疑4营业部受理2业务流程介绍15授信管理共二十五页一、业务流程(lichng)介绍共二十五页客户(k h)营业部总部(zn b)征信岗总部授信岗级别评定成功级别评定完成1.1 业务流程介绍征授信流程开始征信资料录入系统状态资料录入待审核成功成功级别评定审核成功授信激活成功结束成功失败征信资料审核（新增）征信资料修改共二十五页1.2 业务流程(lichng)介绍营业部受理流程客户(k h)申请营业部受理总部征信审核准入资格审核

2、业务知识介绍和风险揭示形成征授信报告开立信用帐户、 签署合同视频录制和拍摄签署照片征信资料上传教育访谈录业务知识测试和风险测评系统中客户信息更新和完善系统中【征信资料录入】提交打印业务申请表复印身份证上传首次交易日截屏、客户证券类型日均资产查询【征信资料审核】提交共二十五页二、营业部受理(shul)共二十五页2.1 两融准入条件从事证券交易满半年。最近20个交易日的日均证券类资产不低于50万（含50万）；证券类资产包含普通(ptng)帐户的现金、股票、债券、基金以及证券公司资产管理计划。客户风险测评结果须为积极型/进取型，且测评时间在两年以内；非本公司的股东和关联人；此款的股东不包括仅持有本公

3、司5%以下流通股份的股东。不为公司信用业务“黑名单”库内的客户个人；不为法律法规禁止参与融资融券业务的个人；客户未有其他不适合开展融资融券业务的情况。营业部受理岗需确认客户符合以上准入条件后方可为其开立信用帐户。客户参与融资(rn z)融券交易基本准入条件共二十五页系统成功提交后客户状态(zhungti)为【征信资料待审核】系统征信(zhn xn)资料录入打印业务申请表影像采集上传征信资料上传合同、征授信报告、视频、首个投资日截屏、客户证券类型日均资产查询截屏客户核对申请表信息，签字确认营业部出具意见，包括受理岗、风控岗、营业部总经理签字拍摄客户签署申请表第二页时的面签照，照片要求能清晰看到客

4、户五官与签署内容2.2 营业部系统提交征信资料审核提交系统完成提交后，客户状态为【级别评定成功】，征信才会流转至总部共二十五页指引客户(k h)签署风险揭示书、融资融券合同并录制过程要求：2.3 合同签署和视频录制(l zh)要求录像要求能清晰看到客户五官、签署动作，话术清晰并能得到客户正面肯定回答。规范话术拍摄身份证大龄客户身份证要清晰；如在录像环节未能清晰拍摄到身份证信息，请补传客户的身份证正反面彩色扫描件。大龄客户（男：满60周岁；女：满55周岁）需要把风险揭示过程与客户抄写风险揭示段的过程均录进去。详见征信视频格式规范共二十五页2.4 征信(zhn xn)资料上传征授信报告(bogo)

5、、合同客户签署声明书照片视频等其他资料影像扫描系统KBSS账户系统文件服务器 所属营业部文件夹客户资料应放入所属营业部文件夹，以【客户号+姓名】命名文件夹。网络营业部客户资料应放入【网络营业部】所属营业部文件夹中，以【客户号+姓名+（代理营业部名称）代理】命名。共二十五页三、总部征信(zhn xn)共二十五页营业部当天在帐户系统完成【征信资料录入】和【征信资料审核】提交的征信申请，总部会在第二个工作日进行审核和电话回访。1. 在帐户系统提交的重新征信的客户信息无需发邮件通知总部，总部会在第二个工作日从系统主动导出数据进行复核和评级， 客户需满足以下两个条件： 1. 系统状态为【级别评定成功】

6、2. 电话回访成功2. 在融资融券系统提交的重新征信客户信息须发邮件(yujin)通知总部，总部会预约在第二个工作日进行电话回访和征信评级。3.1 总部征信管理征信审核(shnh)时间新增客户问题件重新提交共二十五页如征信资料符合条件和回访成功，审核当天会完成评级。一般从客户到柜台受理到完成评级时效是两天时间(shjin)。如征信资料不符合条件，审核当天会在系统进行征信返回处理。3.2. 总部(zn b)征信管理评级时效共二十五页3.3. 总部(zn b)征信管理征信结果反馈征信(zhn xn)评级完成级别评定失败评级成功评级失败营业部可通过系统查询评级状态邮件通知营业部；鼓励营业部通过系统查

7、询征信返回原因和查询电话回访结果系统状态结果反馈共二十五页授信成功后，客户额度激活(j hu)，客户将收到系统短信通知。客户可自行在通达信系统进行额度调整。3.4 征信评级(png j)后流程完成评级后，客户在帐户系统状态更新为【征信评级完成】，自动进入授信审批流程（营业部无需发出授信申请通知）。授信岗对客户信息进行批量授信。共二十五页四、常见问题答疑(d y)共二十五页常见问题Q1、客户的日均证券类资产包含什么内容？是否可计算客户在其他券商托管的资产？答：账户系统【客户证券类型日均资产查询】中查询到的“最近20个交易日日均证券类资产”结果，已包含了客户在最近20个交易日通过平安证券普通帐户购

8、买的证券、基金、债券、现金宝、资产管理计划和托管现金的日均值， 暂不包含客户通过非柜台开立的其他理财账号购买的基金和资产管理计划资金。 如客户需补充在其他券商托管的证券类资产，客户需提供相关资产的有效证明（需有资产所在单位的印章），营业部审核真实有效后需在证明上签署(qinsh)审核意见并将证明上传文件服务器。营业部的签署意见参考模板如下：“经审核，客户此账单上的资产共XX元属实。补充该资产后，客户符合准入条件。”营业部受理岗署名和日期。共二十五页常见问题Q2、什么样的客户是专业机构户？申请两融开户需提供什么资料？答：是指经国家金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公

9、司、期货公司、信托公司和保险公司等；上述(shngsh)金融机构管理的金融产品；经证监会或者其授权机构登记备案的私募基金管理机构及其管理的私募基金产品；证监会认可的其他投资者。专业机构户申请两融开户，不受交易年限和日均资产限制。专业机构户申请两融开户，除了需提供机构户所需资料外，还需提供证监会的核准材料, 包括专业机构户的验证文件、证监会颁发的关于该机构展业范围等信息的批文。相关资料需发送总部征信管理岗，同时抄送合规部审核。共二十五页常见问题Q3、客户是否可以异地最近申请两融开户？答：可以。如客户因特殊原因无法亲临归属营业部办理两融开户，可联系客户经理申请到邻近营业部办理。归属营业部初审判断客

10、户符合我司两融业务的准入条件后，可与服务营业部沟通确认后，通知客户在预约时间到服务营业部申请办理。注意：因部分营业部没有融资融券资格，无法办理，如芜湖路。建议客户咨询是否可异地办理，需要反馈营业部，经2个营业部确定后方可让客户前往非所属营业部办理，切记直接(zhji)让客户前往非前往营业部办理，邮件需发送客户需要前往营业部，抄送客户所属营业部。共二十五页五、总部授信共二十五页一、授信原则(yunz)（一） 总体原则客户首次激活的授信原则为：授信额度=普通(ptng)帐户最近一年平均资产*系数，不高于5千万；如果客户授信额度申请高于5千万，需由营业部发起签报流程，具体看参看融资融券大额授信流程指

11、引；总部批准的融资授信额度、融券授信额度分别不得超过客户申请的融资、融券额度。（二） 授信时效如客户符合授信要求，一般总部征授信审批流程时效是一至两天。授信额度高于5千万的申请时效更长，请与客户做好沟通。共二十五页三、授信申请流程(lichng)融资融券系统历史客户在融资融券系统开户，完成(wn chng)征信评级后，申请激活的步骤：一、系统操作若客户在融资融券系统征信超过1年，并未完成授信激活，需重新征信后提交；若客户在融资融券系统征信超过半年，并不满1年，须在额度申请栏中重新提交额度申请；（营业部受理岗进入融资融券系统额度申请输入客户代码申请类型选择“0-首次申请”输入融资额度和融券额度，

12、点击提交）若客户在融资融券系统征信未满半年，不需要在系统中重新提交，可直接发送邮件申请。注意：以上操作方式均由营业部操作流程，如客户征信不满半年或者征信超过半年不满1年，请邮件反馈营业部处理，超过1年，需客户前往营业部办理。融资融券系统【客户征信评级查询】页面客户状态为【正常】，即为已完成授信激活，请营业部通知客户。共二十五页已激活客户可在通达信系统进行自助额度调整，营业部可通过融资融券系统【额度调整客户记录】查询客户申请情况。1、自助额度调整原则：客户信用账户(zhn h)托管净资产不低于50万；申请额度低于5000万；申请额度不低于原授信额度；客户为普通额度类型（非固定额度）；2、额度调整申请查询：选择本营业部，输入客户号，即可查询该客户申请状态选择本营业部，不输入客户号，即可查询本营业部所有客户申请状态四、授信-额度调整(tiozhng)共二十五页谢谢(xi xie)！共二十五页内容摘要融资融券业务征授信操作培训 融资融券部 2015年10月。最近20个交易日的日均证券类资产不低于50万（含50万）。客户风险测评结果须为积极型/进取(jnq)型，且测评时间在两年以内。指引客户签署风险揭示书、融资融券合同