邵阳市分行12月经营财务分析报告课件

1、中国邮政储蓄银行2013年经营财务情况通报计划财务部目录3引言财务通报分析经营通报分析专题分析下一步重点工作一 引言2013年，邵阳市分行已实现完美收官,收入和利润双超预算,业务量指标全面完成省定预算计划。在全行的努力下，对2014年的收入和业务量已做预安排，信贷跨年度竞赛活动进展顺利，各主要业务的开局之作在全省比较突出。现就12月份暨2013年全年的经营财务情况，做简要汇报，希各单位积极落实上级行的各项工作布置，不仅要实现今年全年业务量收的完成，更要做好横向纵向对标工作，为我行健康、持续发展奠定坚实基础。二 财务通报分析拨备覆盖率 349.17%资产利润率0.41%收入利润率38.12%新增

2、收入利润率62.3%成本收入比50.19%主要效益指标与全省平均对比149.99%0.02%7.36%1.93%11.38%（一） 财务运行总体情况 资产规模（一） 财务运行总体情况 总体情况项目计划（省）当月完成当月占比累计完成累计占比完成计划超欠进度超欠绝对值一、全市金融收入580905569 10059490 100102.41 2.41 1400 二、邮政代理金融收入302902666 47.87 29560 49.69 97.59 -2.41 -730 三、银行自营收入278002903 52.13 29930 50.31 107.66 7.66 2130 12月份，金融板块共实现帐

3、面收入5569万元。其中邮政企业2666万元，银行2903万元。2013年度邮银累计实现帐面收入59476万元，加回自营中石化归集收入15万元，实际完成59490万元，其中邮政企业29560万元、银行29930万元，银行占比为50.3%，超邮政企业绝对值350万元。邮银累计完成省定金融收入预算进度102.41%，超进度2.41个百分点，超绝对值1400万元。（二） 财务收益情况 自营收入71万元绿卡短信 135万元五免一调整 信用卡112万小额账户37万总行分配收入 五免一调整 绿卡短信收入 其他分配收入 （二） 财务收益情况 自营收入项目收入预算（万元）累计完成（万元）完成预算（%）超欠进度

4、（%）超欠绝对值（万元）同比增加（万元）同比增幅（%）自营收入省行预算2780029930 107.66 7.66 2130 8317 38.48 自定预算29500101.46 1.46 430 2013年度，全市自营累计实现收入帐面收入29915万元，加回省行归集中石化资金分配收入15万元，实际完成收入29930万元，同比增加8317万元，同比增幅38.48%。完成省行预算107.66%，超进度7.66个百分点，超绝对值2130万元；完成市行自定预算101.46%，超进度1.46个百分点，超绝对值430万元。具体情况如下表：（二） 财务收益情况 板块收入项目2013年累计占比2012年考核

5、同期增长同比增幅全省占比全年计划完成预算进度超欠进度超欠绝对值储蓄利息净收入7893 26.37 6494 1399 21.54 23.507750101.85 1.85 143 公司业务利息净收入4584 15.32 2939 1645 55.97 14.683856118.88 18.88 728 信贷业务利息净收入15446 51.61 10210 5236 51.28 47.321600096.54 -3.46 -554 其中:小企业收入1766 5.90 942 824 87.47 212083.30 -16.70 -354 信用卡透支利息净收入162 0.54 0 非利息净收入17

6、05 5.70 1849 -144 -7.79 176196.82 -3.18 -56 其他140 0.47 121 19 15.70 133105.26 5.26 7 合计29930 100.00 21613 8317 38.48 29500101.46 1.46 430 （二） 财务收益情况 全省收入情况单位累计完成完成预算%排名超欠预算绝对值同比增幅%排名长沙48046 102.88 5 1346 33.90 5邵阳29931 107.66 4 2131 38.49 3衡阳27198 99.63 8 -102 27.81 7永州25419 112.47 2 2819 38.08 4郴州2

7、4820 92.96 12 -1880 19.23 10岳阳21840 111.43 3 2240 44.06 1益阳18468 96.19 9 -732 16.56 13常德17614 100.65 7 114 26.46 8怀化17455 95.38 11 -845 16.76 12株洲15887 92.90 13 -1213 18.51 11自治州15538 113.42 1 1838 41.50 2娄底14653 101.06 6 153 27.88 6湘潭11349 92.27 14 -951 13.30 14张家界7107 96.04 10 -293 21.25 9（二） 财务收益

8、情况 营业支出情况项目累计完成占比同比增加同比增幅全省增幅营业支出18739 100.00%3124 20.01%23.11%（一）营业税金及附加1483 7.91%479 47.71%63.44%（二）业务及管理费15012 80.11%2480 19.79%11.81%其中：折旧及摊销964 5.14%149 18.28%（三）资产减值损失2244 11.98%165 7.94%32.66% 2013年度，全市营业支出累计18739万元，同比增加3124万元，增幅28.68%，低于全省3.1个百分点。其中营业税金及附加累计支出1483万元（本年度实际应计提1559万元，减免以前年度农户免税

9、收入税金76万元），同比增加479万元，增幅47.74%，低于全省平均增幅15.73个百分点；业务及管理费累计支出15012万元，同比增加2480万元，增幅19.79%，低于收入增幅18.69个百分点，但高于全省7.98个百分点；资产减值损失累计计提2244万元，同比增加165万元，增幅7.94%，低于全省24.72个百分点。（二） 财务收益情况 业务及管理费情况项目2013年累计占比年初预算完成年初预算超欠预算进度同比增幅业务及管理费合计15012100.00 15026 99.91 -0.09 19.79 其中：工资及工资性费用773851.55 7439 104.02 4.02 31.0

10、0 业务拓展费180712.04 2360 76.57 -23.43 -3.16 市场发展费用6914.60 690 100.14 0.14 11.99 机构运行费用348923.24 2765 126.18 26.18 11.83 折旧与摊销9646.42 1144 84.27 -15.73 18.28 其他费用3232.15 628 51.43 -48.57 56.04 2013年度，全市业务及管理费累计开支15012万元，完成年初预算99.91%，基本与年初预算一致，增幅19.79%，低于收入增幅18.69个百分点。（二） 财务收益情况 资产减值损失计提情况单位12月计提拨备其中2013

11、年累计计提拨备其中累计拨备拨备覆盖率%新增贷款计提拨备新增贷款迁徙计提拨备新增贷款计提拨备新增贷款迁徙计提拨备市区19 7 12 519414 105 1613 480.61 邵东38 40 -2 532580 -48 1126 2710.04 新邵-14 -9 -5 9049 41 378 287.82 邵阳县3 6 -3 24346 197 486 131.17 隆回17 27 -10 209190 19 684 1343.49 洞口6 10 -4 22987 142 658 252.15 武冈20 4 16 21532 183 512 150.54 绥宁-11 -4 -7 5950 9

12、180 1086.80 新宁-1 -1 0 12117 104 293 173.31 城步-1 -1 0 26 32 -6 171 1715.44 合计76 78 -2 2244 1497 747 6101 349.17 （二） 财务收益情况 利润实现情况项目利润预算（万元）累计完成（万元）完成预算%超欠进度%超欠绝对值（万元）同比增幅%自营省行预算1042011418109.58 9.58 998 88.57自定预算11000103.80 3.80 418 2013年，全市累计实现帐帐面利润10403万元，加回省行资金归集调配收入15万后，实际完成11418万元。省行在原预算基础上补贴本年度

13、装修成本17.99万元、因折旧未达预算数据调增预算计划38万后，2013年省行最终预算计划数为10420万元，完成省行预算进度109.58%，超绝对值998万元；完成市行预算进度103.8%，超绝对值418万元，同比增幅88.57%。（三） 各县（市）支行收益完成 收入完成情况单位累计完成完成预算%排名超欠平均进度%超欠预算绝对值同比增长同比增幅%排名邵东5422104.0634.06212179049.311新邵3063110.16210.1628389341.144邵阳县188595.197-4.81-9529018.218隆回4185111.59111.59435128844.483洞口

14、305594.878-5.13-16560624.747武冈240798.266-1.74-4355329.846绥宁1532102.1152.113236631.395新宁162490.229-9.78-17619713.789城步141588.9910-11.01-17515111.9110县支行小计24586101.26-1.26306613433.24-市区5349102.4642.46129173648.072市行小计5349102.46-2.46129172247.48-合计29930101.46-1.46430785238.48-（三） 各县（市）支行收益完成 利润完成情况单位利

15、润预算报表实际完成完成预算%排名超欠平均进度%超欠预算绝对值邵东260021902707104.1244.12107新邵135015371547114.6214.6197邵阳县55037946183.889-16.12-89隆回198022492349118.65118.65369洞口160016031697106.0536.0597武冈1220995107888.397-11.61-142绥宁620548621100.2260.221新宁76057363383.2610-16.74-127城步67054558987.978-12.03-81县支行小计113501061911684102.94

16、-2.94334市区275025452832102.9852.9882市行小计-350784-314-合计110001140311369103.36-3.36369（三） 各县（市）支行收益完成 利润完成情况（三） 各县（市）支行收益完成 三公费开支情况单位差旅费业务招待费会议费拓展差旅管理差旅实际列支超+欠-值同比增幅%实际列支超+欠-值同比增幅%实际列支超+欠-值同比增幅%实际列支超+欠-值同比增幅市行53328.039-20-75.7170-41.1543-5-22.2邵东22-2-27.3732432100-11.7121-0.08新邵20-3-14.2254507050-26.293

17、00-20.45邵阳县14-2-10.6731118.5230-41.92110-19.47隆回300-22.3251-4.4760-30.23192-9.88洞口20-3-14.642-1-18.1860-18.293-3-61.83武冈25373.14-2-37.2350-15.88230-8.04绥宁5-2-23.8810821.4330-33.4830-13.25新宁80-0.2621106.7630-37.7170-20.18城步71-3.511-1-56.1930-23.3520-16.39合计204-5-2.6235-16-37.98610-30.03152-6-18.31三 经

18、营通报分析各项业务完成情况 个金存款单位余额本年净增本年净增计划完成加计划进度完成活期比重邮银新增余额占比市场占有率（11月）营业部969251609985.63%4.51%42.25%41.04%11.88%邵 东70931866354.14%0.65%52.96%17.57%23.96%新 邵6142011046125.52%12.99%40.00%25.66%30.93%邵阳县452648495106.19%9.33%37.62%20.11%25.85%隆 回5981111959110.73%6.28%51.39%35.46%22.45%洞 口6215611645113.06%-4.46

19、%33.91%31.54%22.82%武 冈492998433101.60%-2.47%38.86%23.59%23.87%绥 宁295685249104.99%25.85%44.56%22.96%28.10%新 宁434907983105.04%12.52%45.55%27.41%28.38%城 步31078401662.74%7.14%45.57%32.29%27.90%全 市5499439358893.59%5.58%43.32%27.15%22.26%各项业务完成情况 个金存款截止12月底，全市储蓄余额达244.68亿元，其中：自营网点余额54.99亿，排名全省第一；本季负增长1033

20、万元，本年净增9.36亿元，排名全省第一，同比多增7735万元,完成年度自定计划的93.59%，完成省定计划的103.99%，排名全省第五位；活期比重为43.32%，较上年上升0.99个百分点，邮银余额占比为22.48%，新增余额占比为27.15%，年末储蓄存款邮银占比较去年提升0.77个百分点。各项业务完成情况 个金存款各县（市）支行期末余额前三位的分别为市分行营业部（9.69亿元）、邵东（7.09亿元）和洞口（6.22亿元）；本年净增前三位的分别为市分行营业部（1.61亿元）、隆回（1.20亿元）和洞口（1.16亿元），完成全年计划前三位的分别为新邵（125.52%）、洞口（113.06%

21、）和隆回（110.73%）；本年增幅前三位的分别为隆回（24.99%）、邵阳县（23.10%）和洞口（23.05%）。各项业务完成情况 个金存款全市VIP客户户数结存为1.84万户，VIP客户余额为17.08亿元，VIP客户户数占比为1.20%，VIP客户资产增长率为27.58%，VIP客户余额占比是31.05%，VIP客户余额占比较高的单位是：邵东支行、市分行营业部、武冈支行。各项业务完成情况 未过亿网点单位余额本年净增本年净增排名成立时间邵阳市红星支行9,580.611,902.55 252009年1月洞口县支行9,155.051,817.71 272009年9月邵阳市马蹄塘支行8,702

22、.381,790.10 282008年前邵阳县支行8,000.992,906.30 102011年1月隆回县横江支行6,727.574,105.23 42012年6月邵阳市建设路支行6,089.162,202.30 202012年1月城步苗族自治县支行4,685.20870.77 372011年7月洞口县雪峰路支行2,443.411,924.41 232012年11月邵东县城北支行2,416.792,180.39 222012年12月各项业务完成情况 未过亿网点未过亿二级支行共有9个，分别为市分行营业部3个，成立时间为马蹄塘支行（2008年以前）、红星支行（2009年1月）和建设路支行（201

23、2年1月）；洞口两个，成立时间为洞口县支行营业部（2009年9月）和雪峰路支行（2012年11月）；邵阳县支行营业部（2011年1月）；隆回横江支行（2012年6月）；城步县营业部（2011年7月）；邵东城北支行（2012年12月）。全市各二级支行本年平均净增2400万元，除隆回横江支行（4105万元）和邵阳县支行营业部（2906万元）外，其他未过亿网点本年净增均未达到平均值。二级支行余额前三位的分别为洞口县高沙支行（3.35亿元）、新邵县新田铺镇支行（2.95亿元）和隆回县城中支行（2.39亿元），本年净增前三位的分别为洞口县高沙支行（5493万元）、隆回县支行营业部（4504万元）和新邵县

24、大坪支行（4269万元）。各项业务完成情况 公司存款单位余额本年净增本年净增计划完成进度年日均日均计划完成进度市区33509 4697 22 43842 123.50%邵东33363 15522 102 26008 100.03%新邵33958 8714 496 34172 142.39%邵阳县20912 1448 94 19003 100.02%隆回48429 15349 1535 43762 159.13%洞口22499 4519 50 24928 103.87%武冈23284 749 161 19805 94.31%绥宁15147 1015 54 15483 106.78%新宁14812

25、 -213 -22 14532 100.22%城步15169 777 128 15113 107.95%全市合计261083 52578 102 256649 116.66%各项业务完成情况 公司存款截止12月底，全市公司存款达到26.11亿元，排名全省第三，本季负增长2.73亿元，年净增5.26亿元，排名全省第一，较去年少增9535万元,完成市年度自定计划的102%,完成省定计划的133%，排名全省第二。本年日均余额26亿元，完成年日均计划进度117%。我行开办公司业务的网点11个，点均余额2.43亿元，超全省平均水平（1.8亿元）。各县（市）支行期末余额排名前三位的分别为隆回（4.84亿元

26、）、新邵（3.40亿元）和市分行营业部（3.36亿元）；本年日均余额排名前三位的分别为市分行营业部（4.38亿元）、隆回（4.38亿元）和新邵（3.42亿元）；本年净增前三位的分别为邵东（1.55亿元）、隆回（1.53亿元）和新邵（0.87亿元），完成本年计划排名前三位的分别为隆回、新邵和武冈。各项业务完成情况 存款分析2013年我行两个人民币存款继续高歌猛进，全市存款净增额达14.62亿元，排名全省第一。个人客户方面，分行成立以来一直推行改善客户结构的发展思路，开展了包括支付结算工具推广、“+”计划客户营销活动、理财业务交叉营销等措施，积极改善存款结构，目前活期比重达到43.32%，较银行成

27、立之初提升了近5个百分点，达到全省平均水平，超邮政企业7.75个百分点。各项业务完成情况 存款分析公司客户方面，2010年我行新增定期存款占比为27.94%；2011年为37.11%；2012年为69.27%，今年我行定为14.04%，今年有了很大幅度的下降，但目前我分行定期比重仍为24%，高于全省平均4个百分点。不管是个人存款政策的保持不变，还是公司存款的活期优待政策，存款结构改善这一课题又一次摆在我们面前，个人客户目前开展的“+”计划信贷客户交叉营销及渠道结构优化，公司存款农电归集项目以及非税、国库集中支付、公积金、社保四大平台的铺开，都是目前我们积极推广的改善客户结构，存款结构的办法，在

28、明年开展新的内部资金定价政策的前提下，存款业务的发展不仅是我们以往讲究的抓得早，必须还得抓得巧。各项业务完成情况 贷款业务截止12月底，全市贷款余额28.89亿元，其中个人贷款24.83亿元，小企业贷款4.06亿元，本季净增2.09亿元，同比多增1.56亿元，本年净增9.94亿元，同比多增2928万元，其中个人贷款本年净增8.35亿元，小企业贷款净增1.59亿元。全市不良贷款1747万元，不良率为0.60%，本季增加270万元，本年增加1240万元。各项业务完成情况 小企业贷款单位余额本季净增本年净增年度计划完成进度%跨年度竞赛计划完成进度%市区7597 140 2184 8400 26.00

29、 5500 2.55 邵东17923 79 8753 10000 87.53 7000 1.13 新邵1200 -50 200 1300 15.38 1000 -5.00 邵阳县1667 -441 457 1300 35.16 500 -88.19 隆回2535 -506 828 2300 36.00 1700 -29.78 洞口2350 -30 570 1800 31.67 1400 -2.14 武冈2234 -50 850 1600 53.13 1000 -5.00 绥宁2889 -18 1871 1500 124.75 600 -2.99 新宁1216 -200 139 900 15.4

30、5 800 -25.00 城步967 -25 45 900 5.01 500 -5.09 合计40578 -1101 15897 30000 52.99 20000 -5.51 各项业务完成情况 商务贷款余额余额本季净增本年净增完成全年计划完成跨年度计划不良金额不良率市区23656 2769 9324 155.40%42.60%65 0.27%邵东45052 3423 24467 349.53%48.90%0 0.00%新邵6532 569 2370 118.50%28.45%0 0.00%邵阳县5790 705 2959 246.57%50.35%22 0.38%隆回22981 3099 8

31、985 191.17%75.57%39 0.17%洞口19415 1863 7736 203.57%49.02%21 0.11%绥宁3755 107 1508 137.14%10.66%0 0.00%新宁5945 408 1922 160.17%31.37%0 0.00%城步4951 312 1619 161.85%34.66%0 0.00%武冈9730 997 4185 209.25%49.87%0 0.00%全市147806 14251 65075 216.92%47.50%147 0.10%各项业务完成情况 消费贷款单位余额本季净增本年净增跨年度完成比例其中：信用消费贷净增完成比例市区1

32、6228 3277 13217 65.54%10 5.00%邵东4483 213 4099 10.66%0 0.00%新邵3204 377 2976 37.66%10 11.11%邵阳县369 166 364 27.74%0 0.00%隆回7215 1243 6761 65.43%20 20.00%洞口3210 157 2947 13.07%0 0.00%绥宁1997 167 1956 16.68%0 0.00%新宁1440 28 1283 4.63%0 0.00%城步3374 396 3167 79.20%27 33.75%武冈4054 373 3359 31.07%0 0.00%全市455

33、74 6397 40129 42.65%67 6.70%各项业务完成情况 小额贷款单位余额本年净增不良金额本年增加不良率年增比率当年发放小额贷款不良率市区15638 1759 309 107 1.97%0.52%0.83%邵东6922 -3893 35 -44 0.51%-0.22%新邵6520 -1882 130 56 2.00%1.12%0.47%邵阳县2953 -1721 342 181 11.60%8.15%3.21%隆回8608 -2484 10 -7 0.12%-0.04%洞口4829 -4491 237 186 4.90%4.36%1.71%绥宁2886 -1429 14 11

34、0.47%0.41%新宁2184 -1716 168 124 7.69%6.57%0.97%城步2257 -1204 10 -6 0.44%-0.01%武冈2058 -4777 331 247 16.07%14.84%8.30%全市54856 -21838 1586 856 2.89%1.94%0.62%各项业务完成情况 跨年度竞赛单位竞赛净增计划年底净增计划竞赛期净增完成竞赛任务完成第一阶段任务市区1840055207515 41.99%139.96%邵东1780053405876 36.54%121.79%新邵50001500825 17.52%58.41%邵阳县3300990-56 -0

35、.44%-1.48%隆回910027304641 53.87%179.55%洞口750022501577 21.38%71.25%武冈51001530333 6.92%23.08%绥宁3200960-12 3.60%12.00%新宁3200960-407 -12.39%-41.31%城步2400720634 25.67%85.57%合计750002250020927 29.71%99.04%各项业务完成情况 跨年度竞赛跨年度竞赛期间全市贷款净增2.23亿元，完成计划进度的29.71%。净增较多的分别为市分行营业部（7515万元）、邵东（5876万元）和隆回（4641万元），而竞赛期为负增长的有

36、新宁（-407万元），邵阳县（-56万元）和绥宁（-12万元）。完成跨年度竞赛第一阶段计划的分别有隆回（179.55%）、市分行营业部（139.96%）和邵东（121.79%）。各项业务完成情况 贷款分析从“+”计划交叉营销方面来看，个人商务贷款客户活动参与率为37.59%，消费信贷客户活动参与率为52.32%，小额贷款客户活动参与率为30.17%，小企业和公司业务客户活动参与率目前仍为0，持有3个以上个金产品客户数新增4424户，增幅为20.38%。1月份将是信贷业务发展的高峰期，且目前上级行进行严格的额度管控，如何充分利用信贷额度资源，发挥仅有信贷额度最大效用需要我们进行认真思考，认真挑选

37、客户，偏向高效客户只是一个方面，发挥客户最大效用离不开我们进行的交叉营销。各项业务完成情况 中间业务本年累计发放信用卡6625张，完成计划的94.64%。结存信用卡1.80万张，其中结存激活卡1.25万张，结存客户1.64万户，活跃户数5671户，活跃率为31.83%。本年累计消费金额为8.97亿元，完成计划172.43%，月均消费7500万元。信用卡分期金额264.62万元，分期笔数123笔，笔均分期金额2.15万元。全市信用卡期末透支余额1.19亿元，逾期160万元，累计损失率0.33%。各县（市）支行本年累计发卡排名前三位的分别为邵东（1413张）、市分行营业部（1044张）和隆回（78

38、4张），完成发卡计划前三位的分别为邵东（141.30%）、城步（116.67%）和武冈（102.88%）。POS和商易通全年累计布放394台，仅完成年度计划的39.40%，其中POS机343台，商易通51台，完成全年任务的单位有：新邵支行和城步支行。各项业务完成情况 中间业务本年累计代理保费9970万元，完成省行全年计划的113.29%，代理额排名全省第一，计划进度排名全省第八，其中信贷相关保险产品销售47万元，四季度中邮保险竞赛活动中，全市共代理340万元，完成活动进度的126.07%，排名全省第一。基金全年累计销售额3.19亿，完成省行计划196%，排名全省第二，基金定投全年新增共1068

39、户。国债全年累计销售额6181.2万，排名全省第二。本年理财业务日均保有量为5916万元，完成全年计划42.26%。贵金属全年交易额为1.25亿元，完成全年计划125%。各项业务完成情况 电子银行单位个人网银电话银行手机银行电视银行本年新增客户数完成进度本年新增客户数完成进度本年新增客户数完成进度本年新增客户数完成进度市区500565.42%527992.61%435276.35%3784280.30%邵东802196.06%8598136.48%8142129.24%91.00%新邵5463145.68%4215150.54%3963141.54%2886577.20%邵阳县4110115.

40、77%3786140.22%3470128.52%2944490.67%隆回7241152.44%7870218.61%5203144.53%3417569.50%洞口4366100.37%4182126.73%3911118.52%3139523.17%绥宁123852.68%126470.22%114663.67%571190.33%新宁282877.48%2962105.79%269596.25%1617404.25%城步159968.04%165291.78%147181.72%785314.00%武冈4910115.53%5097159.28%4750148.44%2865573.0

41、0%全市4478199.51%44905132.07%39103115.01%22017366.95%各项业务完成情况 电子银行四季度未全面完成渠道结构调整计划的有绥宁、城步、市分行营业部，均是新增客户数未完成计划，其中绥宁县支行新增客户数仅完成计划的50%，。 客户发展是电子银行发展的基础，激活使用才是电子银行发展的最终目的。进过一年的努力，当前新增网银客户激活率已达到60%，个人网银激活率全年提升了11个百分点，大部分网点均能现场指导客户激活使用网银。但指导客户激活使用手机银行的工作仍然很不到位，虽然大部分网点已开通了WIFI无线网络，但基本都没能发挥作用，激活率反而下降了5个百分点。四

42、专题分析专题分析 全市金融机构对比项目名称公司存款个人存款各项贷款2013年年净增2013年年净增2013年年净增余额今年去年余额今年去年余额今年去年金融机构409 44 56 1102 147 148 645 119 100 国有商行216 21 27 493 55 58 298 62 48 工商银行48 0 7 110 11 13 82 15 15 农业银行49 6 6 188 21 23 65 11 8 中国银行43 5 2 51 7 4 53 14 8 建设银行77 10 13 145 16 18 99 22 17 农村金融机构46 7 7 332 51 45 199 36 24 其中

43、 农商行15 4 11 55 9 46 39 10 29 农信社30 3 0 277 42 29 160 25 10 华融湘江银行66 17 16 31 6 6 47 11 10 邮储银行27 5 6 245 34 40 29 10 10 专题分析 全市金融机构对比公司存款方面农业银行、农村金融机构和我行为同比上升，华融湘江银行则同比下降，但本年净增最高的仍为华融湘江银行，农村金融机构次之。四大国有商行则建设银行一枝独秀，占全年公司存款净增的40%。个人存款方面四大国有商行除中国银行小幅上升外其他均为同比小幅下降，华融湘江银行虽然大力推行上浮到顶，跨行免费之类一系列揽收措施，但本年增幅不明显，

44、而我行较去年同期下降较多，农村金融机构抢占了我们的份额。各项贷款本年净增我行排名最末，本年净增占比仅为7.99%，且各金融机构较去年同期均有20%左右的增幅，我行增幅不足5%，信贷业务发展方面在全市落后较多。专题分析 与部分兄弟单位对标指标名称社会消费品零售总额GDP邮储收入邮储利润人均创利人均创收1-9月占比1-9月占比1-12月占比1-12月占比2013年2013年 株洲7.00%12697.18%158875.38%37253.75%7.8433.45 湘潭4.66%10015.66%113493.84%38053.83%10.0730.02 衡阳8.17%15138.56%271989

45、.21%1175911.83%21.6250 邵阳4.77%8504.81%2993110.13%1141811.49%14.8738.97 益阳4.58%8174.62%184686.25%61726.21%12.9138.64 郴州7.14%11546.53%248208.40%92319.29%12.2132.83 永州4.33%7984.51%254198.61%90749.13%14.5240.67 怀化3.90%7584.29%174555.91%30523.07%5.6132.09 娄底3.77%7404.19%146534.96%53285.36%13.1636.18自治州1.

46、97%3021.71%155385.26%68486.89%19.1843.52专题分析 与部分兄弟单位对标从表中看出，邵阳市社会消费品零售总额和GDP均高于永州和自治州，低于衡阳，说明邵阳市在市场上的位置在全省处于中游水平，市场环境要好于永州和自治州，且我行的收入利润完成情况对比市场情况与上述几个行基本持平，但人均创收和创利指标则明显落后。专题分析 争先创新小组情况城区人均创收人均创利2012年排名2013年11月排名邵阳市30.36 3.97 64长沙市48.58 14.09 11衡阳市38.81 11.87 22湘潭市9.35 1.67 36株洲市28.77 6.78 43岳阳市30.78 4.72 55永州市25.11 -3.31 77专题分析 争先创新小组情况第一组人均创收人均创利2012年排名2013年11月排名邵东县42.93 19.10 24隆回县55.82 31.02