电子商务理论与实务第四章

1、 第4章 电子支付 2本章内容电子支付 1网络银行 2 3第三方支付 4移动支付 3第1节电子支付 电子支付(electronic payment),是一种使用电子现金或信用卡进行交易支付的方式。它是指电子交易的当事人(包括消费者、厂商或者金融机构),通过电子终端而非传统的货币形式,在互联网或者其他专用网络上向银行等金融机构发出支付指令,从而实现资金的支付和转移。 一、电子支付的基本概念4 (1)电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的。 (2)电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台(即互联网）。二、电子支付的特点5 (3)电子支付使用的是最先进的通信手段。 (4)电子支付具有

2、方便、快捷、高效、经济等优势。用户只要拥有一台PC机,便可足不出户,在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之一,甚至几百分之一。二、电子支付的特点6(一)根据支付时间的不同划分：(1)预支付(pre-paid)。(2)即时支付(instant-paid)。(3)后支付(post-paid)。三、电子支付的类型7(二)根据支付工具的不同划分： (1)电子货币类,如电子现金、电子钱包等。 (2)电子信用卡类,包括智能卡、借记卡、电话卡等。 (3)电子支票类,如电子支票、电子汇款、电子划款等。三、电子支付的类型8(三) 电子支付指令发起方式划分： (1)网上支付。 (2)电

3、话支付。 (3)移动支付。三、电子支付的类型9 据中国人民银行2018年3月5日公布的报告,2017年支付业务统计数据显示,全国支付体系运行平稳,社会资金交易规模不断扩大,支付业务量保持稳步增长。具体来看,2017年全国共办理非现金支付业务1608.78亿笔,金额3759.94万亿元,同比分别增长28.59%和1.97%。票据业务量持续下降,银行卡发卡量保持稳步增长,贷记转账等其他结算业务量保持增长。移动支付业务量保持较快增长。四、近年来中国电子支付市场的发展10四、近年来中国电子支付市场的发展11四、近年来中国电子支付市场的发展12第2节网络银行 网络银行又称网上银行、在线银行,是指银行利用

4、互联网技术,通过互联网向客户提供开户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目,使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说,网络银行是在互联网上的虚拟银行柜台。 一、网络银行概述13网络银行的优势 ：1.网络银行经营管理不受时空限制。2.网络银行可以大幅降低银行经营成本。3.网络银行服务更加多元化、个性化。4.网络银行可以实现电子化、无纸化操作。 一、网络银行概述14（一）网络银行的模式：1.网络银行的运行机制。2.网络银行的业务模式。二、网络银行的模式和构成15（二）网络银行的构成：1、技术构成。2、组织构成。3、业务

5、构成。二、网络银行的模式和构成（一）我国网络银行的发展现状 目前,我国几乎所有大中型商业银行都推出了自己的网上银行业务或在互联网上建立了自己的主页和网站,网络银行已成为各银行实现业务创新、提升自身形象和核心竞争力的主要方式。三、我国网络银行的发展现状及存在的问题17(二)我国网络银行存在的问题 (1)我国的金融立法工作相对滞后,监管制度以及网络交易立法不够健全和完善。 (2)专业人才的不足制约了我国网络银行的发展。 (3)我国网络银行发展过程中还存在一些缺陷:与外资网络银行相比,国内网络银行起步较晚并且受到诸多因素的影响,导致业务品种比较单一,经营范围狭窄等。三、我国网络银行的发展现状及存在的

6、问题18第3节第三方支付 第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构,采用与各大银行签约的方式,提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。第三方支付企业的作用就是通过搭建一个公用平台,将成千上万的小商家和银行连接起来,为商家、银行、消费者提供服务,从中收取手续费。一、第三方支付概述19第三方支付的特点:(1)支付手段多样且灵活。(2)除了资金传递功能外,还有对交易双方进行约束和监督的功能。 (3)为网络交易提供保障。 一、第三方支付概述20 客户在电子商务网站上选购商品,最后决定购买,买卖双方在网上达成交易意向。 客户选择利用第三方作为交易中介,客户用信用卡将货款划到第三方账

7、户。 第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家,并要求商家在规定时间内发货。 商家收到通知后按照订单发货。 客户收到货物并验证后通知第三方。 第三方将其账户上的货款划入商家账户,交易完成。二、第三方支付的流程21二、第三方支付的流程三、我国第三方支付产业的发展现状及存在的问题 我国的第三方支付产业近年来发展迅猛,目前,第三方支付企业有中国银联、首信“易支付”、云网、支付宝、贝宝、网银在线等50多家企业,其中支付宝、财付通、ChinaPay银联电子支付模式和快钱等支付平台稳定占据大多数市场份额。23三、我国第三方支付产业的发展现状及存在的问题24我国第三方支付产业存在的问题:1.风险问题。2.

8、电子支付经营资格的认证、保护和发展问题。3.业务革新问题。4.恶性竞争问题。5.法律法规支持问题。三、我国第三方支付产业的发展现状及存在的问题25第4节移动支付 移动支付是通过对移动通信设备的使用完成金融支付的工作,移动支付的操作流程大大简化了传统金融支付要进行的烦琐环节,节省了用户的时间,并且提高了金融服务的效率,受到社会大众的广泛青睐。一、移动支付的概念 26根据支付金额的大小可以将移动支付进行分类：1.移动小额支付2.移动大额支付一、移动支付概述我国移动支付的发展现状： 目前在我国移动支付已经形成了比较完整的产业链,规模越来越大,吸引了各金融机构积极参与,各机构组织之间相互合作、相互竞争

9、,在一定程度上为移动支付产业保持积极良好的发展趋势提供了有利的环境支持。一、移动支付概述28一、移动支付概述29一、移动支付概述二、新形势下移动支付存在的问题及对策(一)我国移动支付存在的问题:(1)移动支付城乡发展不平衡。(2)移动支付的安全问题仍然存在，安全性仍是制约发展的关键因素。(3)法律法规不够完善,风险防范能力有待加强。二、新形势下移动支付存在的问题及对策(二)我国移动支付存在问题的解决对策:(1)改善农村地区支付结算环境。(2)构建信用评价系统。(3)加强移动通信网络建设,提速降费。32(1)移动支付市场规模将保持稳定增长。(2)移动支付将加速挺进国际市场。三、我国移动支付的发展趋势(一)移动支付的安全问题:(1)移动支付的木马和病毒风险。(2)移动支付的钓鱼欺诈风险。(3)移动支付的个人信息泄露风险。四、移动支付的安全问题与风险防控(二)移动支付的风险防范:(1)移动终端的安全。(2)用户与服务提供商平台之间的安全通信。(3)用户与银行系统之间的安全通信。四、移动支付的安全问题与风险防控35本章小结 电子支付是指通过电子数字形式而不是通过传统的物理的货币现金形式,在互联网或者内