商业银行信贷有权审批人管理办法

1、商业银行信贷有权审批人管理办法第一章总则第一条 为进一步加强我行信贷有权审批人管理，规范决策行为，提高决策质量和 效率，依据杭州联合银行主发起村镇银行信贷有权审批人管理指导意见、关于加强 主发起村镇银行授权管理的函等有关规定，制定本办法。第二条本办法所称信贷有权审批人是指我行高级管理层外，依据转授权而对一定 范围内的信贷业务拥有授用信审批权限的人员。第三条 本办法对信贷有权审批人的准入、日常管理和评价进行规范，同时根据综 合评价结果对信贷有权审批人实施差异化和动态调整。第二章组织管理第四条合规风险部负责信贷有权审批人管理机制建设，负责督导对信贷有权审批 人进行有效管理，督查信贷有权审批人的管理

2、效果并提出整改意见。第五条 合规风险部负责我行信贷有权审批人准入、评价、监督、调整和问责管理。第三章任职条件第六条信贷有权审批人必须满足以下基本任职条件：（一）具有完全民事行为能力；（二）具有良好的守法合规记录；（三）具有良好的品行、声誉；（四）具有良好的经济、金融从业记录；（五）个人及家庭财务稳健；（六）客观、公正、独立地行使审批权：（七）具有审批所需的相关知识、经验及能力；（八）履行对我行的忠实和勤勉义务。第七条信贷有权审批人除应具备基本任职条件外，还必须同时具备以下条件：（一）拥有大专及以上学历，入职我行至少满1年；（二）具有与工作岗位相适应的业务水平、工作经历、从事信贷工作至少满3年;

3、（三）具有与工作岗位相适应的从业资格，通过银行从业资格考试的银行业法律 法规与综合能力以及银行业专业实务中的风险管理、个人贷款至少一科；（四）具有与工作岗位相适应的专业技术职称，取得经济、会计或审计等专业初级 及以上职称。（五）主发起村镇银行管理委员会或我行认为必要的其他条件。第八条信贷有权审批人有下列情形之一的，不得从事信贷业务审批工作：（一）有故意或重大过失犯罪记录的：（二）有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；（三）对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任， 情节严重的：（四）指使、参与不配合依法监督、检查或案件查处的；（五）受到监管机构或其他金融管理部门处罚

4、累计达到两次以上的；（六）截至任职条件审核时，本人或其配偶仍有数额较大的逾期债务未能偿还，包 括不限于在本行的逾期贷款；（七）因违反职业道徳、操守或者审批工作严重失职，造成重大损失或恶劣影响的；（八）主发起村镇银行管理委员会或我行认为必要的其他情形。第四章权利和责任第九条信贷有权审批人拥有以下权利：（一）对提交审批的信贷业务，有权要求相关部门和人员解释说明有关情况并补充 有关资料；（二）对审批中出现的重大疑虑，有权进行核实查证；（三）对未按规定程序办理的信贷业务，有权拒绝审批；（四）对提交审批的信贷业务，有权独立决定贷与不贷，并就额度、期限、利率、 担保方式、授信条件等要素提出具体审批指导意见

5、；（五）按照有关信贷制度规定拥有的其他权利。第十条信贷有权审批人负有以下责任：（一）坚持原则，秉公办事，合规尽职，客观公正；（-）严格遵守保密纪律，不得对外泄露客户商业秘密及我行信贷业务调查、审查 及审议内容；（三）正确处理信贷业务发展和风险防控的关系，在风险可控的前提下，增强服务 意识，提高审批工作质量和效率：（四）在权限范围内按规定承担审批责任，不得越权或变相越权审批，不得违反程 序、减少程序或逆程序进行决策；（五）不得以任何形式影响信贷调查人员的调查意见、审查人员的审查意见及有关 人员的审议意见；（六）按照有关信贷制度规定负有的其他责任。第五章 日常管理第十一条准入管理合规风险部对信贷有

6、权审批人实行准入管理，建立信贷有权审批人名单，进行任职 条件审核，对不符合条件的人员不得进行转授权。合规风险部认为需要对信贷业务经营管理中成绩特别突出但不符合条件的人员，或 对特殊情况而暂不符合条件的人员进行转授权的，需提交书面说明，报告杭州联合银行 村镇银行管理部。第十二条培训管理合规风险部应定期对信贷有权审批人安排专业培训和测试，并公布培训学时和测试 成绩。第十三条述职管理信贷有权审批人应定期或不定期向行高级管理层就信贷审批工作情况进行述职。其中定期述职为书面形式，包括半年度总结和年度总结；不定期述职可采用书面或 口头形式，主要为及时汇报与信贷审批工作相关的重大事项，并提出专业建议。第十四

7、条监督机制合规风险部应通过行为排查、员工家访、业务检查、内部审计等多种举措，对信贷 有权审批人的履职情况及思想行为动态进行监督。第十五条动态调整机制合规风险部应根据信贷有权审批人的口常工作表现和述职情况，原则上每半年对信 贷有权审批人的转授权进行检视，做适度调整；原则上每一年度根据综合评价结果，对 信贷有权审批人的转授权作调整。信贷业务有权审批人发生岗位调整的，原有审批权限自动终止。第十六条问责机制信贷有权审批人在履行职责过程中出现违规违纪行为的，应严格按照*员工违规 行为处分管理办法及我行相关制度的要求，进行严肃问责。信贷业务因难以合理预测的情形或不可抗因素出现风险或造成损失，信贷有权审批

8、人均按制度要求办理业务，勤勉尽职，无主观故意，不存在道德风险，可按规定免除责 任。第十七条报告机制合规风险部应及时将涉及信贷有权审批人管理的重要事项报备或报告给村镇银行 管理部，包括以下情形：（一）在信贷有权审批人发生准入或调整的3个工作日内报备具体情况；（二）每年7月20日前报告半年管理情况，次年1月20日前报告年度管理情况和 综合评价结果。管理情况主要包括信贷有权审批人的培训、述职、行为排查、家访、业 务检查、内部审计和问责等情况；（三）信贷有权审批人存在重大违规违纪行为或存在可能影响信贷业务审批的重大 事项，应立即报告。第十八条薪酬延期支付我行财务部门应根据监管部门的相关要求，建立信贷有权审批人的薪酬延期支付机 制。第六章工作评价第十九条合规风险部对信贷有权审批人的履职情况进行综合评价，主要包括日 常管理评价和审批工作评价。日常管理评价的主要内容包括为在培训、述职、监督等口常管理过程中对信贷有权 审批人的评价。审批工作评价的主要内容包括信贷业务审批笔数和金额；信贷业务审批效率，信贷