信用社柜员制操作规程

1、信用社柜员制操作规程第一章业务操作规程第一节活期储蓄存款操作规程一、活期储蓄存款开户1、营业柜员接到客户有效证件和现金后，审查证件是否符合规定，询问客户存款金额。根据询问金额点收现金，验明钞币真伪，登记券别。2、根据要求内容，营业柜员选择相应交易作开户处理，密码需客户输入留存密码，打印存折及存款凭条（以下简称免填单），核对免填单与存折一致后， 在免填单上加盖 “现金讫章” 戳记及柜员名章，现金入屉，在存折上加盖“储蓄专用章”及柜员名章。3、将打印的免填单递交客户签字确认，收回免填单，核对无误后将存折交客户。二、活期储蓄存款续存1、营业柜员接到客户交来的存折、现金后，审查存折真实性和问清存款金额

2、。2、营业柜员根据客户提供的金额收现金，验明钞币真伪，无误后，选择相应交易作续存处理。打印免填单及存折，登记券别，自核无误后，在免填单上加盖 “现金收讫章” 戳记及柜员名章， 现金入屉。3、将打印的免填单递交客户签字确认，收回免填单，核对无误后将存折交客户。三、活期储蓄存款支取1、营业柜员接到客户交来的活期存折及免填单后，审查要素是否齐全、规范、正确，核对存折、凭条中的账号、户名是否一致。2、营业柜员根据免填单选择相应交易作支取处理，预留密码的，要求客户输入密码， 打印存折及免填单， 核对免填单金额与打印数字是否一致。无误后，按照免填单金额进行配款，登记券别，并在免填单上加盖“现金付讫章”戳记

3、及柜员名章后留存。3、将打印的免填单递交客户签字确认，收回免填单，核对无误后将存折与现金一并交客户。四、活期储蓄存款销户1、营业柜员接到客户交来的活期存折及免填单后，审查凭证要素是否齐全、规范、正确，核对存折、凭条中的账号、 户名是否一致。2、营业柜员根据免填单选择相应交易作销户处理，预留密码的，要求客户输入密码，打印存折、免填单和利息通知单（一式两联），根据利息通知单实付本息数进行配款，登记券别。在免填单、利息通知单及代扣税清单上加盖“现金讫章”戳记及柜员名章，存折作免填单附件。3、将打印的免填单、利息通知单留底联递交客户签字确认，收回免填单、利息通知单留底联， 核对无误后将现金和利息通知单

4、联一并交客户。五、活期储蓄更换存折1、存折页记满，或存折破损不能打印，需要换存折，营业柜员选择相关交易作换折处理。2、换折后，核对新、旧存折的账号、户名、余额是否一致，无误后，在新存折上加盖“储蓄专用章”及柜员名章，原存折作存、取款免填单附件。属代换折的，加盖“代换折”戳记。六、活期储蓄补登折营业柜员接到客户递交的活期存折，选择相应交易作补登折处理，打印存折，并与计算机中存折余额核对，无误后，在存折上加盖柜员名章，退还客户。七、活期储蓄存单的支付参照活期存折的操作方法执行。第二节整存整取定期储蓄操作规程一、整存整取定期储蓄开户1、营业柜员接到客户填写好的免填单和现金后，审查开户日期、户名、金额

5、、存期等要素填写是否齐全、规范、正确，根据免填单收现金，验明钞币真伪，登记券别。2、营业柜员根据免填单选择相应交易作整存整取定期储蓄开户处理，预留密码的，须由客户输入留存密码，打印存单和免填单，在免填单上加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章，将现金入屉。在存单上加盖储蓄专用章及柜员名章3、将打印的免填单递交客户签字确认，收回免填单，将存单交客户。二、整存整取定期储蓄到期支取1、营业柜员接到客户交来的存单，审查存单合法性、有效性、真实性，无误后， 选择相应交易作整存整取定期储蓄销户处理，预留密码的，要求客户输入密码，打印存单、利息通知单（一式两联）。2、按利息通知单实付本息数配款，登记券别，在存单和

6、利息及代扣利息税通知单上加盖“现金付讫章”戳记及柜员名章。3、将打印的利息通知单留底联递交客户签字确认，收回利息通知单留底联，核对无误后将现金和利息通知单回单联一并交客户。三、整存整取定期储蓄全部提前支取1、营业柜员接到客户未到期的存单要求全部支取时，审查存单合法性、有效性、 真实性，核对客户身份证件姓名与存单户名是否相符，如是代理人， 还应核对代理人的有效身份证件，详细登记并由客户签名。2、营业柜员选择相应交易作销户处理，如预留密码的，要求客户输入密码，打印存单和利息通知单（一式两联）。按利息通知单实付本息数配款，登记券别。在存单上注明“提前支取”字样。3、将打印的利息通知单留底联递交客户签

7、字确认，收回利息通知单留底联，核对无误后将现金和利息通知单回单联一并交客户。四、整存整取定期储蓄部分提前支取1、营业柜员接到客户未到期的定期存单要求部分支取时，审查存单合法性、有效性、真实性，审核存单是否为本社签发，核对客户身份证件姓名与存单户名是否相符。如是代理人， 还应核对代理人的有效身份证件，详细登记并由客户签名。2、营业柜员根据存单选择相应交易作部分提前支取处理，预留密码的，要求客户输入密码，打印存单和利息通知单（一式两联），利息通知单留底联交客户签收，未取部分按原户名、存款、利率、起息日和到期日开立新存单（按结清旧户另开新户处理），在新存单上加盖“储蓄专用章” 和柜员名章，在原存单上

8、注明 “提前支取” 字样。3、按实付利息和部分支取金额合计数配款，登记券别。将打印的利息通知单留底联递交客户签字确认，收回利息通知单留底联， 核对无误后将现金和利息通知单回单联、新存单一并交客户。第三节零存整取定期储蓄操作规程一、零存整取定期储蓄开户1、营业柜员接到客户填写好的免填单和现金后，审查开户日期、户名、金额、存期等要素填写是否齐全、规范、正确，查验身份证件与户名是否一致，根据免填单点收现金，验明钞币真伪，登记券别。2、营业柜员根据免填单选择相应交易作零存整取定期储蓄开户处理，预留密码的，需由客户输入留存密码，打印存折和免填单，在免填单上加盖“现金收讫章”戳记，将现金入屉。在存折上加盖

9、储蓄专用章及柜员名章。3、将打印的免填单递交客户签字确认，收回免填单，核对无误后将存折交客户。二、零存整取定期储蓄续存1、营业柜员接到客户交来的免填单、存折、现金时，要审查存折的合法性、有效性和真实性，免填单要素填写是否齐全、规范、正确，账号、户名是否与存折一致。2、营业柜员根据免填单点收现金，验明钞币真伪，无误后，选择相应交易作续存处理。 打印存折及免填单， 登记券别，自核无误后，在免填单上加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章，现金入屉。3、将打印的免填单递交客户签字确认，收回免填单，核对无误后将存折交客户。4、零存整取定期储蓄特殊情况下允许补存上月和预存上、下月存款，其具体操作同续存操作。三、

10、零存整取定期储蓄到期支取1、营业柜员接到客户交来的存折，审查存折合法性、有效性、真实性，无误后， 选择相应交易作零存整取定期储蓄销户处理，预留密码的，要求客户输入密码，打印存折、利息通知单（一式两联）。2、按利息通知单实付本息数配款，登记券别，在存折和利息及代扣利息税通知单上加盖“现金付讫章”戳记及柜员名章。3、将打印的利息通知单留底联递交客户签字确认，收回利息通知单留底联，核对无误后将现金和利息通知单回单联一并交客户。四、零存整取定期储蓄提前支取1、营业柜员接到客户未到期的存折要求提前支取时，审查存折合法性、有效性、 真实性，核对客户身份证件姓名是否与存折户名相符，如是代理人， 还应核对代理

11、人的有效身份证件，详细登记并由客户签名。2、营业柜员选择相应交易作销户处理，如预留密码的，要求客户输入密码，打印存折和利息通知单（一式两联）。按利息通知单实行本息数配款，登记券别。3、将打印的利息通知单留底联递交客户签字确认，收回利息通知单留底联，核对无误后将现金和利息通知单回单联一并交客户。4、零存整取定期储蓄不办理部分提前支取。第四节定活两便储蓄操作规程一、定活两便储蓄开户定活两便储蓄开户比照活期储蓄存款开户的操作办理。二、定活两便储蓄销户定活两便储蓄销户比照活期储蓄存款销户的操作办理。第五节教育储蓄操作规程一、教育储蓄开户教育储蓄的开户比照零存整取定期储蓄开户操作办理。二、教育储蓄续存教

12、育储蓄的续存比照零存整取定期储蓄续存操作办理。三、教育储蓄到期支取教育储蓄的到期支取比照零存整取定期储蓄的到期支取操作办理，支取时要严格按照教育储蓄的有关规定审查客户提供的由学校出具的学生身份证明及税务机关出具的“免税证明” ，凭以享受利率优惠，免征储蓄存款利息个人所得税，作传票附件。对于客户不能提供“免税证明”的，其教育储蓄不享受利率优惠。四、教育储蓄提前支取教育储蓄的提前支取比照零存整取定期储蓄的提前支取操作办理。五、教育储蓄逾期支取教育储蓄的逾期支取比照零存整取定期储蓄到期支取办理。逾期部分按活期储蓄存款利率计息。第六节活期存款操作规程一、活期存款开户1、受理审查开户。综合柜员接到开户申

13、请人提交的“开户申请书”及有关证件，审查“开户申请书”是否详细填明开户单位全称、地址、主管部门、经济类型、账户性质、业务范围或服务对象、资金来源、职工人数及工资情况以及单位法定代表人及财会主管人员姓名等，并在开户许可证正、副本加盖行政公章。综合柜员负责审查办理活期存款账户开立。活期存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。除基本存款账户由人民银行核批外，其余各种存款账户均由开户社审批，同时上报当地人民银行备案 （具体规定见 “人民币结算银行账户管理办法”）。2、加盖印鉴卡片。开户申请书及证件审查无误后，综合柜员办理预留印鉴卡片一式三份，加盖开户单位公章（或财务专用章）

14、和法定代表人或者其授权的代理人的签章或签字，注明户名、地址、电话号码和印鉴启用日期。相关证件与印鉴卡片交主管柜员审查。3、开立账户。主管柜员审查无误后，根据资金性质确立会计科目，交营业柜员。4、登记开、销户登记簿。营业柜员根据主管柜员交来的印鉴卡片选择相应交易进行活期存款开户处理， 无误后，将印鉴卡片连同有关证件一并退综合柜员，综合柜员登记“开销户登记簿”后，主管柜员、综合柜员各保存一份印鉴卡，另一份印鉴卡片退客户。5、出售凭证（ 1）综合柜员接到开户单位提交的重要空白凭证领用单，认真审查凭证领用单上账号、 户名、加盖的预留印鉴是否相符， 并对品种、数量、工本费金额、结算手续费进行核对， 将凭

15、证领用单作收款凭证，编制会计分录，选择相应的交易作凭证收费处理。（ 2）在重要空白凭证登记簿上， 逐笔登记领用单位名称或账号、领用数量、起讫号码。出售支票应在支票上加盖领用单位的账号、开户社名称，无误后，选择相应的交易作凭证出售处理。将凭证及重要空白凭证领用单回单联退交单位（人） 。二、缴存现金（一）结算存折户缴存现金1、营业柜员接到客户交来的存款单、结算存折、现金，审查结算存折是否本社签发的存折，凭证号、户名是否相符，大小写金额是否一致，款项来源是否符合有关规定，日期、存折结存余额填写是否正确、齐全，有无涂改。若发现填写金额有误，连现金一齐退客户，并解释清楚，由客户重新填制免填单。2、营业柜

16、员根据存款单点收现金，验明钞币真伪，无误后，选择相应交易作续存处理， 打印存款单及存折， 登记券别，自核无误后，在存款单上加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章，现金入屉。3、核对无误后，将存折交客户。（二）支票户缴存现金1、营业柜员接到客户交来的现金缴款单及现金，审查现金缴款单账号、户名是否一致，大小写金额是否相符，凭证上下联金额及券别明细合计金额是否一致，日期填写是否正确，字迹是否清楚、有无涂改。若发现凭证要素有误，连现金一并退客户，并解释清楚，由客户重新填制。2、营业柜员根据现金缴款单点收现金，验明钞币真伪，无误后，选择相应交易作账务处理，自核无误后，在现金缴款单上加盖“现金收讫章”戳记及柜员

17、名章，现金入屉。3、核对无误后，将现金缴款单回单联退交客户。三、支取现金（一）结算存折户支取现金1、营业柜员接到客户交来的取款单、结算存折，审查存折是否为本社签发，账号、户名、印鉴是否相符，大小写金额是否一致，支现金额是否符合现金管理规定，账户有无足够余额支付， 对 5 万元以上的取款应严格按人民银行大额提现管理办法审查、登记、备案。2、核对无误后，根据取款单选择相应交易作支取处理，预留密码的，要求客户输入密码， 打印存折及取款单，核对取款单金额与打印数是否一致。无误后，按照取款单金额进行配款，登记券别，并在取款单上加盖“现金付讫章”戳记及柜员名章。3、核对无误后，将存折、现金一并交客户。（二

18、）支票户支取现金1、营业柜员接到客户提交的现金支票，认真审查以下内容：（ 1）填写内容是否完整，是否用墨汁或碳素墨水填写，有无涂改；（ 2）是否在有效期内，大小写金额是否一致；（ 3）印鉴是否与预留印鉴相符；（ 4）支票是否有背书，背书与收款人名称是否相符；（ 5）审查是否是挂失支票；（ 6）金额起点是否符合规定。2、审查无误后，选择相应交易作支取处理，预留密码的，要求客户输入密码。对 5 万元以上支取应严格按人民银行大额提现管理办法审查、登记、备案。3、营业柜员根据现金支票金额进行配款，登记券别，并在现金支票加盖“现金付讫章”戳记及柜员名章， 5 万元以上支现还需换人复核。4、核对无误后，将

19、现金交客户。四、转账业务（一）支票审查营业柜员接到客户交来的支票及进账单，应认真审查以下内容：1、支票是否是统一印制的凭证，内容填写是否合法有效，提示付款期限是否过期；2、支票的收款人是否在本社开户，与进账单上的名称是否相符，背书是否连续；3、签发日期、收款人名称、金额等内容有无涂改，大小写金额是否一致，是否在规定的金额起点以上；4、用途是否填写齐全、符合规定；5、签发人的签章是否符合规定，与预留印鉴是否相符，使用支付密码的，其密码是否正确；6、存款人账户是否有足够的款项。（二）账务处理营业柜员在受理收款人、 付款人同在本社开户的支票时，根据支票内容选择相应交易作转账处理，转账处理完毕， 将进

20、账单回单联加盖“转讫章”及柜员名章，核对无误后交客户。五、活期存款销户1、综合柜员在接到存款人要求结清账户申请时，根据账户余额打印对账单与单位核对相符，收回支票及开户许可证， 核对无误后切角作废，随当天传票装订保管。对收回的开户许可证，按人行有关规定处理。2、结清账户：（ 1）根据销户单位付款凭证结清账户， 在摘要栏注明结清字样。（ 2）将对账单交销户单位，印鉴卡与销户申请书一并做付款凭证附件。（ 3）销记开销户登记簿。（ 4）对一年未发生收、付资金活动的账户，应视情况通知存款人办理销户。六、银企对账1、对存折户，应坚持账折见面，当时核对。2、每季末签发“余额对账单”与单位对账。对账单最迟于季

21、后5 日内收回。3、经单位签章并注明未达账款金额的对账单回单联，应及时勾对查找，确保内外账务相符。4、查对无误的对账单回单联按科目、账号顺序排列，装订保管，以备查考。七、变更账户对存款人申请变更账户名称的， 分别按销户和开户的有关处理程序办理。八、更换印鉴1、综合柜员受理单位申请更换预留印鉴时，需填写更换印鉴申请书，加盖原印鉴和新印鉴。2、新印鉴上注明启用日期，旧印鉴片注明更换印鉴情况，暂予保留。更换印鉴前签发的支票，仍凭原印鉴支取。3、更换印鉴申请书及旧印鉴片随传票装订保管。第七节单位定期存款操作规程一、单位定期存款开户1、营业柜员接到开户单位提交的开户申请书，营业执照正本复印件等资料，交综

22、合柜员审查开户申请书内容填写是否齐全、规范、正确，营业执照正本复印件是否真实、清晰，无误后，交营业柜员。2、营业柜员根据存款单收现金，验明钞币真伪，无误后，选择相应交易作为开户处理，打印存款单、 “单位定期存款开户证实书” ，登记券别，自核无误后，在单位定期存款开户证实书第一联加盖“现金收讫章”戳记及柜员名章，现金入屉，将开户申请书、第二联证实书及有关开户证件交主管柜员。3、主管柜员审查证实书与开户证件无误后，在证实书加盖业务公章，开户申请书交综合柜员，证实书及有关开户证件交营业柜员。4、核对无误后，将有关开户证件及证实书交开户单位。二、单位定期存款到期支取1、营业柜员接到客户交来的“单位定期

23、存款开户证实书”，审查证实书的合法性、有效性、真实性，是否为本社签发，无误后，选择相应交易作单位定期存款销户处理， 预留密码的，要求客户输入密码，打印证实书、利息通知单，在证实书、利息通知单上加盖“转讫章”及柜员名章。2、根据“单位定期存款开户证实书” 、利息清单金额选择相应交易将本金及利息转入单位存款户， 进账单留底联加盖转讫章及柜员名章留存，回单联退客户。3、单位定期存款支取时只能以转账方式将存款转入其基本户，不得用于结算或提取现金。三、单位定期存款提前支取单位定期存款提前支取操作比照整存整取定期储蓄存款提前支取操作办理。第八节贷款业务操作规程一、贷款发放1、借款凭证审查营业柜员接到临柜信

24、贷员传递来的借款凭证，审查借款凭证贷出和到期日期填写是否正确；借款单位（人）与行政公章（名章）是否相符；借款用途、种类、借款人住址填写是否齐全、清楚；科目、利率、期限使用是否正确；大小写金额是否相符；借、贷双方应加盖的印章是否齐全、有效。2、贷款发放营业柜员审查借款凭证无误后， 作贷款开户及贷款发放处理， 输入计算机记账。根据借款凭证做转账或现金付款处理， 回单联退客户，借款凭证妥善保管。二、贷款收回客户要求归还贷款时， 临柜信贷员手工填制 “收回贷款本息凭证”一式四联，抽出借款契约在“还款记录栏”记载还款本息金额，一并传递营业柜员做贷款收回处理， 营业柜员在借款契约及收回贷款本息凭证加盖“转

25、讫章”或“现金讫章” 、“登记券别”和营业柜员名章，现金入屉保管，回单联退贷户（贷户凭回单领取借款契约） ，输入计算机记账。分次还款不抽借款契约，在借款凭证“还款情况”栏登记本次归还的本、息金额和结欠金额等内容。三、贷款销户通过“贷款销户”交易做贷款户的销户。此交易要求贷款户下所有贷款全部还清，否则系统不予销户。四、调整贷款形态（暂有联社统一按排）贷款本金逾期次日，用红蓝字传票转入逾期，摘要栏填记“转逾期”；将借款凭证抽出归类保管，选择“贷款转户”交易转户。第九节信通卡业务操作规程一、发卡（未开通使用）（一）无名卡1、联社领取无名卡应填写重要空白凭证领用单，双人（其中一人应为重要空白凭证管理员

26、）到市办计算机中心领卡， 并登记重要空白凭证登记簿，对领入信通卡时间、号码等内容进行详细登记；2、信用社（营业部）领取无名卡应填写重要空白凭证领用单，双人（其中一人应为重要空白凭证管理员）向联社领卡，联社登记重要空白凭证登记簿，信用社登记重要空白凭证登记簿；3、分社填写重要空白凭证领用单到信用社领卡，信用社登记重要空白凭证登记簿，分社登记重要空白凭证登记簿；4、申请人要求办卡时，柜员应提醒客户仔细阅读山东省农村信用社信通卡章程，回答客户质疑并向客户宣传信通卡的优势及注意事项；5、申请人向营业网点申请信通卡开户，由申请人出具有效身份证件，并由填写完整、真实的山东省农村信用社信通卡开户申请书；6、

27、营业柜员认真审查申请人填写的申请书资料是否完整、清晰、真实；审查无误后，根据申请人填写的山东省农村信用社信通卡开户申请书建立正确的客户资料；7、综合柜员根据业务实际将信通卡调拨给营业柜员；8、营业柜员按现金（转账）业务流程进行信通卡基本户开户，系统打印信通卡免填单，将信通卡免填单交客户签名确认；9、营业柜员登记信通卡发卡登记簿，将信通卡交客户。（二）有名卡1、申请人向营业网点申请办理信通卡有名卡时，柜员应提醒客户仔细阅读山东省农村信用社信通卡章程，回答客户质疑并向客户宣传信通卡的优势及注意事项；2、申请人向营业网点申请办理信通卡有名卡开户，由申请人提供有效身份证件及复印件，并且填写完整、真实的

28、山东省农村信用社信通卡开户申请书；3、受理申请人的申请后营业柜员应进行认真审查，审查的主要内容是：申请书资料是否完整、清晰、真实；身份证件及复印件是否真实、齐全；申请附卡是否超过二张；审查无误后，根据申请人填写的山东省农村信用社信通卡开户申请书建立正确的客户资料；4、综合柜员根据业务实际将凭证调拨给营业柜员。营业柜员按现金（转账）业务流程办理信通卡有名卡基本户开户，并告之申请人7 天后领卡；5、受理网点在收到申请人申请书后应及时以信用社为单位将申请书交联社，由联社负责在第二个工作日结束之前将申请书交到市办计算机中心机房。6、市办计算机中心制卡完成后，由联社负责到市办计算机中心领取制卡部门印制的

29、有名卡和密码信封，并通知开户网点管辖社领取后送至开户网点；领取时信通卡有名卡有密码信封应视同有价单证，严禁私自拆密码信封；7、开户网点通知申请人前来领卡，登记信通卡发卡登记簿，将有名卡和密码信封交给申请人， 并提醒客户当时拆验密码信封或修改密码。二、续存1、营业柜员接到持卡人递交的信通卡及现金（或转账凭证）后按有关规定点验现金， 审核无误后办理续存交易， 打印信通卡免填单，持卡人在免填单客户签名处签名确认；2、营业柜员将信通卡和回单交给持卡人。三、支取1、营业柜员接到持卡人递交的信通卡，问明取款金额，按有关规定进行审核， 大额提取严格按大额提现手续审查办理，无误后办理取款交易，打印信通卡免填单

30、，由持卡人在客户签名处签名确认；2、营业柜员将款项、回单及信通卡交给持卡人。四、非基本户开户1、持卡人在基本户状态正常的情况下可以在信通卡内申请开立非基本户，在营业网点填写非基本户开户免填单（以省办统一印制的免填单代替）；2、营业柜员接到持卡人填写的免填单应认真审查其真实性、完整性和有效性；3、根据持卡人要求开立相应储种的非基本户；4、打印非基本户开户免填单和回单，客户确认后，将信通卡和回单交客户保管；并提醒客户妥善保管回单联，以供销户时使用。五、挂失与止付挂失有两种方式：书面挂失和口头挂失。主卡办理挂失与止付处理后，附卡不可以继续使用； 附卡办理挂失与止付处理后，主卡仍然可以继续使用。（一）

31、口头挂失1、持卡人因各种紧急情况， 不能到原发卡网点办理书面挂失时，可到就近的农村信用社营业网点或通过电话办理口头挂失；2、营业柜员接到持卡人口头挂失申请后，对持卡人提供的资料进行详细核对，确定持卡人身份无误后，应对信通卡账户进行止付，如果是主卡挂失，则应同时对该卡下所有附卡进行挂失处理；3、持卡人办理了口头挂失后，必须及时（在七日内）到原开户网点办理正式书面挂失。（二）书面挂失1、持卡人本人携带有效身份证件到原发卡网点填写信通卡挂失申请书，如果是主卡挂失，持卡人必须提供所有的附卡；2、主管柜员审查挂失申请书填写是否准确、清晰、真实；3、发卡网点根据持卡人填写挂失申请书及时将持卡人的账户进行挂

32、失止付，如果是主卡挂失，应同时作附卡的账户止付，并登记挂失登记簿，挂失申请书回单联退客户。4、营业柜员告知持卡人7 天后 15 日内进行换卡或销户；5、7 天后持卡人凭有效身份证件和挂失申请书到开户网点填写换卡申请书，办理换卡或销户手续。六、撤销止付1、持卡人向发卡网点申请解除挂失，应交回原挂失申请书回单；2、营业柜员审查挂失申请书回单与原挂失登记，核对无误后方可受理，营业柜员根据挂失申请书选择相应交易查询该笔挂失业务，确认后，在挂失申请书相应栏内注明解挂原因；3、营业柜员选择相应交易经综合柜员授权后办理撤销止付。七、换卡1、持卡人卡损坏、磁信息丢失、密码遗忘等可凭有效身份证件和原信通卡到开户

33、网点申请换取。营业柜员确认换卡原因后， 请持卡人填写换卡申请书；2、营业柜员对持卡人提供的有效身份证件和换卡申请书内容进行审查；3、营业柜员通过换卡交易为持卡人换新卡，收回原卡，并在原卡右上角剪角作废，登记废卡登记簿。八、销户销户必须有主卡持卡人本人办理，销户分为正常销户和挂失销户。正常销户是指持卡人本人持信通卡和密码到开户网点要求办理销户的业务，包括非基本户销户和基本户销户。挂失销户是指持卡人由于卡片丢失， 在办理挂失手续后进行销户的业务。（一）正常销户1、持卡人申请非基本户销户时，持卡人必须提供非基本户开户回单或销户账户的序号， 如为定期存款提前支取， 还应严格按定期存款提前手续办理， 营

34、业柜员审查无误后， 根据存款序号对非基本户进行销户处理，打印非基本户销户利息通知单和免填单，并由客户在免填单客户签名处签名确认；2、持卡人要求基本户销户时，必须到原发卡网点填写销户申请书，同时提交主卡和附卡， 营业柜员应认真审查销户申请书内容填写是否完整、清晰、真实，主卡和附卡是否齐全，查询信通卡中是否有非基本户账户， 与持卡人提供附卡是否相符， 并确认非基本账户已销户。审查无误后， 选择相应交易办理信通卡销户，打印销户利息通知单和信通卡免填单，交持卡人签字确认，收回信通卡主卡及附卡，将本息一并退客户。（二）挂失的销户1、营业柜员接到主卡持卡人递交的挂失申请书回单联，审查确认后，由主卡持卡人填

35、写销户申请书；并提交主卡下的所有附卡（遗失的除外）；2、营业柜员认真审查销户申请书资料是否完整、清晰、真实，挂失申请书与挂失登记簿内容是否一致。3、审查无误后，进行挂失销户处理，将本金及利息通知单退客户，在附卡右上角剪角作废，登记废卡登记簿。九、发对账单农村信用社根据持卡人要求，向持卡人提供对账单， 持卡人持信通卡及有效证件到原信通卡开户网点打印对账单。第十节通存通兑业务操作规程一、现金存款业务操作流程1、营业柜员接到客户递交的免填单、存折（卡）、现金，审查存折（卡）是否合法、有效，是否为异地存折（卡），免填单要素填写是否完整、正确，是否符合办理储蓄通存通兑的条件。2、清点现金并检验钞币真伪，

36、无误后，在免填单上登记票面，编列序号登记现金收入登记簿。3、根据业务种类、免填单要素选择续存交易代号，进入交易画面，手工输入或刷读一卡通存折（信通卡）账（卡）号，按提示逐项输入数据，超过通存限额的，必须主管授权。计算机核对无误后自动进行账务处理，打印免填单（一式二联信通卡存款单）、客户回单，信通卡存款单交客户签字后收回并登记票面，编列序号登记现金收入登记簿。4、免填单（信通卡存款单）、客户回单加盖现金收讫章和经办人名章，问清姓名、金额无误后，将存折（卡）、信通卡存款持卡人存根联、客户回单退交客户；免填单、信通卡存款单传票联留存，现金入箱保管。二、现金取款业务操作流程1、营业柜员接到客户递交的免

37、填单、存折（卡），审查存折（卡）是否合法、有效，存折是否为一本通存折，是否为异地存折（卡），免填单要素填写是否完整、 正确，是否符合办理储蓄通存通兑的条件。2、根据业务种类、免填单要素选择支取交易代号，进入交易画面，刷读存折（卡）磁条，按提示逐项输入数据，密码必须由客户通过密码键盘录入，支取现金5 万元（含）以上， 10 万元（不含）以下必须主管授权， 计算机核对无误后自动进行账务处理，打印免填单（一式二联信通卡取款单） 、客户回单，信通卡取款单传票联交客户签字后收回。3、根据客户要求配款并与免填单（信通卡取款单）金额核对相符，免填单（信通卡取款单传票联）背面登记票面，编列序号登记现金付出登记

38、簿。4、免填单（信通卡取款单）、客户回单上加盖现金付讫章及个人名章。问清姓名、金额无误后，将存折（卡）、信通卡取款单持卡人存根联、客户回单、现金退交客户；免填单、信通卡取款单传票联留存。三、现金结清业务操作流程1、营业柜员接到客户递交的存单，审查存单是否合法、有效，是否为异地存单，检验存单真伪。2、根据存单种类选择存单结清交易代号，进入交易画面，按提示逐项录入，密码必须由客户通过密码键盘录入，支取现金5 万元（含）以上， 10 万元（不含）以下必须主管授权，无误后，打印存单、储蓄存款计息单。储蓄存款计息单交客户签字后收回。3、根据客户要求配款并与储蓄存款计息单实付本息合计金额核对相符，存单背面

39、登记票面，编列序号登记现金付出登记簿。4、存单、储蓄存款计息单加盖现金付讫章及个人名章，问清客户姓名、金额无误后，将现金、储蓄存款计息单回单交客户，存单、储蓄存款计息单留存。四、转账业务操作流程转账业务流程除审查转账凭证的合法性及转账业务的合规性外，其他流程同现金业务操作流程。第十一节县辖联行业务操作规程一、基本规定1、县辖联行往来是县辖信用社各营业机构之间办理资金措拨的账务往来。县辖联行往来采取“直接往来、按月对账，月对月清、联社监督结清”的办法。2、及时处理业务往来，不积压、不延误，做好查询查复及错误报单的处理。3、坚持印、押、证三人分管分用原则，建立相关登记簿进行控制。4、坚持岗位责任制

40、，各岗位应严格分工，不准越权，不准交叉办理业务。二、发报社处理手续划收业务发生时， 经办柜员填制一式四联县辖贷方报单，划付业务发生时，填制一式四联的县辖借方报单，各联报单必须一次套写，多笔业务的除分填每笔金额外，应将总数填入合计金额栏内，只填一笔业务时，金额只填入合计金额栏内，并编制县辖往账借方、贷方凭证，作账务处理。三、收报社处理手续收报社经办柜员收到县辖往来报单及附件， 必须认真审核收报社社号、社名是否为本社；收（付）款单位是否在本社开户，报单与附件金额是否一致；印章是否齐全、真实，审查无误后，编制县辖来账借、贷方传票作账务处理。 如发现报单有误，应主动与发报社查询或电话查询，但必须在报单

41、上注明查询原因，解决的办法和查询、查复人的姓名，以备日后查考。四、县辖往来报告表的编制1、县辖往来报告表是各信用社每月一次往账户与来账户的借、贷方报单数字的汇总报告，是“县辖往来”往账户、来账户发生额及该科目余额并进行对账和汇总平衡的依据，为了保证“日对月清”，编制报告表时应按同一月份的报单编制。2、编制县辖往来报告表，应将往账的第三联和来账的第二联县辖往来报单按期入同一份县辖往来报告表，报告表的余额必须与县辖往来科目总账的同期余额核对相符。3、报告表是根据县辖往来报单，往账户第三联和来账户第二联进行汇总编制的。往账户的第三联报单既有借方，也有贷方，发报社发出借方报单记借方，发出贷方报单记贷方

42、，来账户的第二联报单，收报社收到贷方报单记借方，收到借方报单记贷方， 应根据结账期的来账户和往账户借、贷方报单编制报告表。4、报告表一式两份，一份连同往账户的第三联和来账户的第二联借、贷方报单一并（寄）送联社营业部对账，另一份留存按规定装订。五、县辖对账和账务结转1、营业部的对账营业部在接到各信用社寄来的县辖往来报告表及所附第二、三联报单后，在报告表上注明收到日期，并审核以下内容：（ 1）报告表顺序是否与上一次寄来的报告表号数相衔接，上期余额是否相符。（ 2）本期往账户、来账户的笔数和金额与所附的报单是否相符。（ 3）审查中发现有错，该份报告表及所附报单暂不纳入核算，专夹保管，并立即向有关社查

43、询。（ 4）审核后的报单从卡片联中找出金额、号码相同的报单逐笔勾对，无误后，进行装订，说明该月报单查清。2、年度账务结转新年度开始，联社及所辖信用社应将“县辖往来”科目上年末余额，不通过分录过入该科目上年户。六、联行查询查复业务1、收到有缺欠或有疑问的票据和结算凭证以及受理客户的查询事项，柜员审核后，加盖业务公章和柜员名章，填制“查询查复书”一式二联及时向有关社发出查询。对久查不复影响业务正常进行的，可抄报其管辖社要求协助和监督办理。2、收到他社的查询，必须按照要求查明情况和原因，最迟不超过次日上午给予准确答复。第十二节代办站业务操作规程1、营业柜员受理代办站报账业务，应将存款凭证（贷方传票）

44、、存单支取凭证（借方传票） 、利息计数单、业务周转金凭证、现金日记账明细等进行清分，审查各种凭证内容填写是否正确、完整，大、小写金额和支款日期有无涂改。2、核对凭证封面汇总，利息计算是否正确，如遇有提前支取必须审查手续是否合规合法。3、综合柜员对代办站使用的重要空白凭证进行二次销号，审查代办员结余存单份数与二次销号单结余份数是否一致，并相互签章，无误后将结余空白存单退交账人。4、交账人如需上缴备用金，收款的方法视同单位缴款处理，如需领用备用金， 营业柜员根据业务周转金付出凭证金额配款后，业务周转金付出凭证加盖“现金付讫章”及柜员名章留存，现金交报账人点收。5、营业柜员依据交账凭证做相应交易进行

45、账务处理。6、联网前适用以上1-5 条操作，以后代办站业务视同员工揽存管理。第十三节查询、止付、冻结业务操作规程一、查询1、客户查询客户来社办理查询业务时， 应出示有效身份证件， 营业柜员在验明客户提供的有效身份证件后， 根据客户提供的账号或户名等有关内容，选择相应业务种类的查询交易作查询处理。2、国家机关查询（ 1）人民法院、人民检察院、公安机关、国家安全机关在审理案件中，发现当事人存款与案件直接有关， 需对当事人存款进行查询时，应出具由县级或县级以上国家机关开出的正式公函， 综合柜员接到上述机关提交的正式公函及查询通知书后， 应全面验对正式查询公函是否符合查询规定， 并将正式查询公函交主管

46、柜员审查后授权营业柜员根据公函查询内容进行查询。（ 2）查询结束，主管柜员在查阅调阅会计档案登记簿及工作日志上记录查询内容，将正式查询公函附当日传票装订备查。二、止付（一）挂失1、储蓄存单（折）挂失（ 1）营业柜员受理申请人挂失，要求挂失人提供存折（单）的户名、账号、期限、金额和存入日期等内容，并提供挂失人本人的有效身份证件。若口头挂失，有效期限为 7 天，要向客户解释清楚，及时办理正式挂失。（ 2）营业柜员查询核对客户提供的信息是否正确，确认未被支取时，再由挂失人填写“储蓄存款挂失申请书”一式两联，凭印鉴支取的，在挂失申请书上加盖原预留印鉴， 挂失人在申请书上签字或按手印。（ 3）营业柜员审

47、查申请书填写是否真实有效，有无涂改，核验身份证件与存款人是否一致， 选择相应交易作正式挂失处理， 登记“储蓄挂失登记簿”，申请书第一联加盖“业务公章”及柜员名章退申请人，第二联留存同“储蓄挂失登记簿”一并永久保管。（ 4）七日后十五日内，挂失人持第一联挂失申请书办理补发存单（折）或支取现金时，营业柜员首先审查第一联申请书是否为本社签发，是否超过挂失有效限，并与挂失申请书留底联核对无误后，选择相应交易作挂失解除处理。（ 5）营业柜员根据客户补发存单（折）或支取现金的要求，选择相应交易作补发存单（折）或销户处理，并在挂失申请书第二联备注栏注明“于某年某月某日补换发存单（折）号为“××××”存单（折）或销户字样，第一联挂失证明附于当日该科目后作附件。2、代办站存单挂失代办站可代储户办理口头挂失，详细提供姓名、存入日期、金额、期限等内容，正式挂失必须由代办员与客户一起到信用社办理正式书面挂失，其操作同门市储蓄挂失操作。3、撤销挂失的处理客户在办理正式挂失后，又找到原存折（单）的，可凭原挂失的证件和申请书到开户社撤销挂失。营业柜员