家庭理财知识讲座实用教案

1、家庭的幸福美满首先(shuxin)是家庭财务的稳定家庭资产要保值和增值就必须投资(tu z)理财保险是保证家庭(jitng)财务平衡的砝码从需求谈起第1页/共19页第一页，共20页。货币的时间货币的时间(shjin)价值价值现在的一元钱一年后钱变多了v不投资就是(jish)浪费v避免(bmin)看得见的浪费，更要避免(bmin)看不见的浪费第2页/共19页第二页，共20页。通货膨胀(tnghu pngzhng)对家庭财产的影响& 通货膨胀的表现之一是物价上涨，这会使金融资产贬值& 另一表现为利率上涨，使低回报率金融资产贬值 & 经济的增长一般会伴随通货膨胀& 规避通货膨胀的方法一是进行实物保值

2、(bo zh)，二是进入资本市场获取高回报第3页/共19页第三页，共20页。做好家庭(jitng)中长期理财规划家庭开支有短期、中期、长期三种子女教育、养老等必须及早规划(guhu)计划理财，立即投资日常支出流动资产(lidng zchn)子女抚养、教育中期投资个人养老长期投资现 状第4页/共19页第四页，共20页。工薪(gngxn)收入工薪(gngxn)收入投资收入投资收入美国家庭中国家庭第5页/共19页第五页，共20页。家庭理财的目的(md) 使资产保值 使资产增值，分享(fn xin)经济增长的成果 满足家庭的中、长期需求第6页/共19页第六页，共20页。家庭理财需注意的几个(j )原则

3、 合法性原则(yunz) 安全性原则(yunz) 收益性原则(yunz) 流动性原则(yunz)第7页/共19页第七页，共20页。资产资产(zchn)(zchn)分配的一般比例分配的一般比例5%20%30%45%投机投机(tuj)(tuj)型型成长型成长型收入收入(shur)(shur)型型保本型保本型风风险险收收益益合理安排风险合理安排风险第8页/共19页第八页，共20页。 银行存款债券股票基金收益收益很低，一年期为2.25%，另20%利息税利率稍高，三年期为2.89%，无须纳税收益较高收益较高风险很低很低非常高一般流动性高较高较高较高其他 定期发售，购买不方便对投资者要求高对投资者要求适中

4、综 合 评价目前的主要资金存放方式数量有限，收益偏低，收益固定不能抵御利率上涨风险投机性太强，收益与风险不对等，不适合普通家庭专家理财，但只能从二级市场买到，投机性较强，建议长期持有 家庭投资工具家庭投资工具(gngj)比较比较第9页/共19页第九页，共20页。股股 市市 分分 析析v 短期的股市是一场零和游戏，有人上青天，就有人下地狱v 1：2：7法则v 短期炒作与其说是投资不如说是投机。v 由于坐庄等操纵市场的行为使散户处于(chy)极其不利的地位v散户的主要行为是跟风，是非理性的投资行为第10页/共19页第十页，共20页。对投资对投资(tu z)渠道的渠道的需求需求居民投资渠道过于狭窄投

5、资渠道不均衡即处在两极不法(bf)投资渠道的诱惑机构投资者有特殊的投资渠道第11页/共19页第十一页，共20页。考虑(kol)家庭理财的成本家庭理财需要成本成本包括费用、损失、精力、时间(shjin)等寻找低成本的途径专家专家(zhunji)理财理财第12页/共19页第十二页，共20页。家庭理财的趋势(qsh)专家理财社会分工决定我们应做自己最擅长做的事个人缺乏专业知识、经验及时间专家理财(l ci)是大势所趋第13页/共19页第十三页，共20页。我们可以请公司代为报关、订房、制订旅游安排，我们还可以请公司代为家政、家教、带孩子、哺婴儿为什么不可以请理财(l ci)(l ci)专家为我打工请基

6、金为我做股票请问：如果一个普通散户要有一群专家队伍。为其筹划理财(l ci)(l ci)，你该到哪里去找呢？第14页/共19页第十四页，共20页。百姓资产评估(pn )与分析：老百姓资产分布(fnb)(fnb)：A A、 储80%6.180%6.1万亿（7 75 5万亿） B B、 证11.6%0.8711.6%0.87万亿 C C、 现金4.3%4.3% D D、 其它3.9%3.9%第15页/共19页第十五页，共20页。国际标准资产(zchn)分布：储蓄(chx)30%有价证券30%不动产30% 美国基金资产大大超美国银行资产，超过达2万亿。第16页/共19页第十六页，共20页。结 论家庭

7、可以通过金融投资(tu z)(tu z)而致富不投资(tu z)=(tu z)=浪费选择恰当风险，实现满意回报设定中长期目标，全力达成投资(tu z)(tu z)通向财富自由之路考虑投资(tu z)(tu z)成本，选择专家理财第17页/共19页第十七页，共20页。 平安世纪理财投资连结保险(boxin)具备了低风险、高收益，长期投资，专家理财等特点是家庭投资的最佳选择！结 束 语第18页/共19页第十八页，共20页。谢谢您的观看(gunkn)！第19页/共19页第十九页，共20页。NoImage内容(nirng)总结家庭的幸福美满首先是家庭财务的稳定。家庭开支有短期、中期、长期三种。现 状。股 市 分 析。1：2：7法则。我们可以请公司代为报关(bo gun)、订房、制订旅游安排，。老百姓资产分布