银行体系及基础知识专题培训

1、银行体系及基础知识专题培训中国的银行体系图中央银行中国人民银行银行业金融机构中国农业发展银行中国进出口银行国家开发银行大型商业银行政策性银行非银行业金融机构中国银行协会自治机构中国银行业监督协会金融机构农村商业银行农村金融机构中小商业银行股份制商业银行城市商业银行农村信用社中国邮政储蓄银行农村资金互助社村镇银行农村合作银行外资银行中国农业银行中国工商银行中国银行中国建设银行中国交通银行金融租赁公司汽车金融公司货币经纪公司企业集团财务公司信托公司金融资产管理公司目 录第一部分 中央银行第二部分 金融机构第三部分 自治机构第一部分中央银行中央银行中国人民银行：地 位：中华人民共和国国务院重要组成部

2、门。作 用：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。主要业务：支付清算，投放抵押，黄金净买，跨境贷款作 用：统一控制，统一货币，统一管理职 能：发行信用货币，政府的银行，银行的银行，管理金融活动的银行中央银行：第二部分金融机构金融机构银行业金融机构非银行业金融机构中国银行业监督管理委员会银行业金融机构（共823家）政策性银行中小商业银行中国邮政储蓄银行外资银行大型商业银行农村金融机构一、银行业金融机构3家5家147家47家620家1家（一）政策性银行数 量：3家作 用：在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，促进社会进步、 是进行宏观经济的管理工具。与

3、商业银行的区别：(1)经营方式不同。(2)资金来源不同。(3)经营目的不同。成立背景：1993年12月25日，国务院提出深化金融改革，将工农中建四大行建设成国 有大型商业银行，为此，从四大行中剥离出政策性业务，组建了专门承担政 策性业务的专业银行，即政策性银行。资金来源：财政拨款和人民银行无息贷款特 点：特殊性、低成本性、长期性、统筹性注册资本：3067.11亿元成立时间：1994年总部所在地：北京职责：主要承担国内开发型政策性金融业务注册资本：1500亿元成立时间：1994年总部所在地：北京职责：主要承担大型机电设备进出口融资业务注册资本：1200亿元成立时间：1994年总部所在地：北京职责

4、：主要承担农业政策性扶植业务例：国家开发银行共有35家分行、控股子公司4家、村镇银行13家分行区域特点： 沿海省市地区一般有2家，均为经济大省，如：江苏省、浙江省、福建省、广东省、辽宁省等 其他省市地区一般有1家控股子公司控股子公司总行总行分行分行村镇银行村镇银行（二）国有商业银行数量：5家代表：工农中建交主管部门：财政部、银监会、中组部优势：国家控股，实力雄厚，全国范围内网点分布广 注册资本：3564.06亿元成立时间：1984年特 点：中国五大银行之首，拥有中国最大的客户群注册资本：742.6亿元成立时间：1908年特 点：中国第一家在境外上市的国有控股大型商业银行注册资本： 2500.1

5、亿元成立时间：1954年特 点：在工程建设核算方面有得天独厚的优势注册资本：2943.8亿元成立日期：1912年特 点：最早开始有国际业务注册资本：3247.94亿元成立时间：1951年特 点：面向 “三农”、城乡联动例：中国农业银行穆迪信用评级为A12010年完成“A+H”两地上市总市值位列全球上市银行第五位2015年入围由中国品牌价值研究院主办的中国品牌500强第23位。农行基本架构：总行二级分行一级分行一级支行二级支行分理处储蓄所分行支行总行组织架构示意图农行天津分行简介农行天津分行1979年正式恢复成立。一级支行：22家二级支行：400余家（其中和平区共14家）股东大会行长监事会董事会

6、运营管理部安全保卫部办公室信息技术管理部计划财会部综合管理部个人金融部公司业务部风险管理部监 察部人力资源部机构业务部大客户部国际业务部房地产信贷部住房金融与个人信贷部金融市场与投资银行部信用卡中心农银大学天津分校基建办公室总务部工会资产处置部法律事务部内控合规部电子银行部信贷管理部农行支行简介一级支行：22家二级支行：400余家（其中和平区共14家）行长风险管理处个人金融部财会运营部综合管理部国际业务部客户部4个监察保卫部公司业务部信贷管理部（三）中小商业银行中小商业银行股份制商业银行城市商业银行中小商业银行的优势1. 客户发展空间大2. 机制灵活，决策效率高，管理成本低3. 拥有地域性优势

7、4. 人员精简，员工激励增效明显股份制商业银行中信中信银行银行招商招商银行银行恒丰恒丰银行银行平安平安银行银行兴业兴业银行银行广发广发银行银行华夏华夏银行银行光大光大银行银行浦发浦发银行银行民生民生银行银行浙商浙商银行银行渤海渤海银行银行总部所在地北京深圳山东深圳福建广州北京北京上海北京浙江天津注册资本金489.34亿元252.19亿元70.49亿元51.23亿元190.52亿元114.08亿元68亿元466.79亿元186.53亿元364.85亿元115亿元85亿元创立时间1987年1987年1987年1987年1988年1988年1992年1992年1992年1996年2004年2005年

8、优势： 优质客户优先（主要是对公业务和优质的个人客户） 公司制法人治理机构完善 灵活的人事管理制度 资产质量良好劣势： 规模较大，分支行较多，管理幅度大，对管理层水平要求高，可能造成管理上的不便和影响运营的协调性、一致性。例：招商银行注册资本：252.19亿元人民币成立时间：1987年特 点：信用卡业务相对处于领先地位主要组织结构体系城市商业银行发展历程： 20世纪80年代：城市信用社 1995年：大中城市开始分批组建地方股份制性质的城市合作银行 1998年：将城市合作银行统一更名为城市商业银行主要代表：天津银行、北京银行、盛京银行例：天津银行注册资本金：51.26亿元人民币成 立 时 间：1

9、996年历 史 沿 革： 天津市商业银于1996年正式成立，是天津市 唯一的地方性股份制商业银行 2006年，天津银行在滨海新区建立中资金融 机构的第一家一级分行特 点：以服务中小企业，个体私营企业和广大市民 为重点，支持效益好的国有企业，三资企业 和高新技术企业（四）中国邮政储蓄银行注册资本：570亿元人民币成立时间：2007年公司性质：中国邮政下属企业，属于商业银行特 点：服务面广、品种多样、方便快捷、保 密可靠与其他商业银行的差异： 1.该行网点多，且遍布农村 2.承继原国家邮政局、中国邮政集团公司 经营的邮政金融业务特点组织机构设置：1.在现有的经营管理组织架构基础上，引入现代商 业银

10、行的管理理念，建立管理科学、精简高效的 法人治理结构和组织管理体系；2.邮政储蓄银行在北京设立总行；按行政区划建立 省级分行；3.省级以下机构，根据各省不同的情况和实际需要， 设立精简的分支机构；中国邮政储蓄银行董事会监事会总行办公室省级分行办公室市级分行办公室一类支行二类支行邮政系统前台营业部支持中心投资部发展部稽查部绿卡部汇兑部储蓄部党办信用卡中心资金部会计部国际部清算部信贷部代理部风险部人力资源部风险合规部审计部会计核算部财务部科技部渠道部信贷业务部公司业务部个金二部个金一部人力资源部个人业务部公司业务部信贷业务部财务核算部审计部风险合规部渠道科技部综合管理部综合业务部会计核算部公司业务

11、部财务部（五）农村金融机构（1）农村信用合作社： 筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务（2）农村商业银行： 由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构 （3）农村合作银行： 为农民、农业和农村经济发展提供金融服务 （4）村镇银行： 为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构（5）农村资金互助社： 为社员提供存款、贷款、结算等（六）外资银行全国有47家天津有21家优势： 资本实力雄厚，资产质量优良 经营理念和管理方式先进 服务水平和服务手段优势明显 综合的资源动员能力强 创新能力强 熟悉国际市场，精通国际惯例 激励机制健

12、全，对人才有极强的吸引力例：渣打银行注册资本：107.27亿元人民币成立时间：1853年总 部：伦敦（中国区总部在上海）特 点：国际领先的银行集团90%以上的营业收入和 利润来自亚洲、非洲和中东市场世界总行（伦敦）大中华区中国总行（上海）台湾香港分行（共27家）支行（天津6家）二、非银行业金融机构（1）金融资产管理公司： 全国19家，省级15家 四大：信达，东方，长城，华融（4）金融租赁公司： 全国40家，天津7家 天津：工银，邦银，民生，兴业, 中金租，中信，华运（5）汽车金融公司： 全国23家，天津1家 天津：长城滨银（3）企业集团财务公司： 全国224家 天津：渤钢，天保，天药，物产，天津港（2）信托公司： 全国68家 央企控股24家，地方政府控股9家， 地方性国企控股22家，外资银行参股6家，民营7家 天津：天津信托（天津市财政局） 北方信托（泰达集团）（6）货币经纪公司五家大型天津：天津信唐货币经济有限责任公司 第三部分自治机构自治机构中国银行业协会成立时间：2000年组