放款基础知识

1、 李青春李青春20072007年年9 9月月2424日日n一、文件依据一、文件依据n二、基础资料二、基础资料n三、业务资料三、业务资料n四、系统核对四、系统核对n五、应急放款五、应急放款n六、票据业务六、票据业务 一、文件依据一、文件依据n1、浙商银行总行本级授信业务放款操作规程（浙商银办200549号）；n2、浙商银行总行本级统一授信项下单笔业务调查、审查、审批操作规程（浙商银办200546号）；n3、浙商银行公司类客户授信业务基本操作规程（浙商银发2005207号）n4、浙商银行应急放款管理办法（浙商银发2006161号）n5、浙商银行授信档案管理办法（浙商银发2006261号）n6、于试

2、行评估经理评估和核保经理核保的通知（浙商银办200775号）n7、浙商银行授信管理系统运行管理办法（试行）（浙商银发200775号）n8、相应业务品种的管理办法或操规二、基础资料二、基础资料n公司业务n授信申请书； n贷款卡（人民银行不要求的除外）及最新年检证明；n营业执照或法人登记证（或登记证书）及最新年检证明；n技术监督局核发的组织机构代码证书及最新年检证明；n法定代表人身份证明及签字样本或印鉴，或法定代表人授权委托书、委托代理人身份证明及签字样本或印鉴。n公司章程或合伙经营协议及验资报告、出资协议；n近期和前3年度财务报表（成立不到3年的，提供前2年或1年的财务报表）；n盖有受信人公章和

3、法定代表人签字的核签书（可以在客户统一授信方案审批通过后提供）；n若采用抵押方式授信的，要求提供抵（质）押物权属证书及有权处分人（包括财产共有人）同意抵（质）押的证明原件；n若属于特殊行业还需提示特殊行业经营许可证；n本行要求的其他资料n个人业务n年龄 身份证明文件有效期 1 1、决策意见单、决策意见单2 2、企业申请、企业申请3 3、核签书、核签书4 4、决议、决议5 5、单笔审批、单笔审批6 6、合同、合同7 7、保险、保险8 8、公证公证三、业务资料三、业务资料n系统中是否是最新的决策意见单系统中是否是最新的决策意见单n金额、授信额度、有效期、业务品种、金额、授信额度、有效期、业务品种、

4、费率费率n担保情况（追加个人担保）担保情况（追加个人担保）n授信前提条件授信前提条件 1、决策意见单、决策意见单 2、企业申请企业申请n统一授信项下单笔授信业务申请书统一授信项下单笔授信业务申请书n贴现申请书贴现申请书 3、核签书核签书n格式要求格式要求n操作要求操作要求 格式要求格式要求 操作要求n双人核保双人核保n对需要在核签书上签字的所有人员，应核对签字人身份，并当面签署。对需要在核签书上签字的所有人员，应核对签字人身份，并当面签署。n签署的姓名必须与身份证明文件一致，并留存与原件核对一致字样的身份证签署的姓名必须与身份证明文件一致，并留存与原件核对一致字样的身份证明文件复印件。明文件复

5、印件。n合同或协议的签订原则上应由法定代表人签字或加盖其印章，若由法定代表合同或协议的签订原则上应由法定代表人签字或加盖其印章，若由法定代表人授权代理人签订的，必须由授权代理人签字，并由法定代表人出具授权委人授权代理人签订的，必须由授权代理人签字，并由法定代表人出具授权委托书。托书。n追加个人保证不提供个人核签书的，核保人员应当面核对其签字。追加个人保证不提供个人核签书的，核保人员应当面核对其签字。n股东（大）会决议上单位股东的签名为单位公章加法定代表人签章。股东（大）会决议上单位股东的签名为单位公章加法定代表人签章。n原则上提供本行格式提供股东（大）会决议或董事会决议的，若有限制条件原则上提

6、供本行格式提供股东（大）会决议或董事会决议的，若有限制条件的必须经所在行合规部门审查。的必须经所在行合规部门审查。n上市公司股东大会决议、董事会决议，应提供刊登公告的相关报纸原件或加上市公司股东大会决议、董事会决议，应提供刊登公告的相关报纸原件或加盖上市公司印章的复印件。盖上市公司印章的复印件。n经核验的材料由参与核保的人员对其真实性负责，核保人员应在核保确认书经核验的材料由参与核保的人员对其真实性负责，核保人员应在核保确认书上签字确认。上签字确认。n抵（质）押登记证明文件必须由核保人员抵（质）押登记证明文件必须由核保人员“双人双人”取得。取得。 4、决议、决议1 、董事会、董事会2 、股东（

7、大）会、股东（大）会3 、注意的几个问题、注意的几个问题n上市公司上市公司n集体企业集体企业n外资企业外资企业n国有企业国有企业n合伙企业合伙企业n子公司为股东或实际控制人担保问题子公司为股东或实际控制人担保问题 5、单笔审批、单笔审批n浙商银行统一授信项下单笔授信业务调查、审浙商银行统一授信项下单笔授信业务调查、审批、核准表（营销部门权限、非营销部门权限）批、核准表（营销部门权限、非营销部门权限）n公司类客户低（次低）风险授信业务调查、审公司类客户低（次低）风险授信业务调查、审批、核准表批、核准表n浙商银行贸易融资业务辅助审查表浙商银行贸易融资业务辅助审查表 6、合同、合同n公司业务：主从分

8、立公司业务：主从分立 主合同文本主合同文本 从合同文本从合同文本n个人业务：主从合一个人业务：主从合一 7、保险、保险n房地产、在建工程、机器设备房地产、在建工程、机器设备n保单与缴费发票保单与缴费发票n第一受益人第一受益人n金额、期限金额、期限 8、公证、公证n动产抵押（货权质押）动产抵押（货权质押） n上市公司股权质押上市公司股权质押四、系统核对四、系统核对 n业务申请人员业务申请人员 n调查复核人员须复核以下要素调查复核人员须复核以下要素n放款人员须审核以下要素放款人员须审核以下要素业务申请人员业务申请人员应及时、准确地登记所管辖客户的客户信应及时、准确地登记所管辖客户的客户信息和业务信

9、息，对有关信息的真实性、息和业务信息，对有关信息的真实性、完整性负责，且不得随意修改。完整性负责，且不得随意修改。调查复核人员须复核以下要素调查复核人员须复核以下要素n客户概况中的注册资本、实收资本、注册地、客户概况中的注册资本、实收资本、注册地、国标行业分类、客户规模。国标行业分类、客户规模。n客户高管信息、股东情况、对外股权投资情况、客户高管信息、股东情况、对外股权投资情况、其他关联方情况。其他关联方情况。n客户资产负债表、损益表和现金流量表。客户资产负债表、损益表和现金流量表。n审查人员须确保以下要素准确无误审查人员须确保以下要素准确无误n客户本行年度信用等级的书面审查意见与系统客户本行

10、年度信用等级的书面审查意见与系统中本行年度信用等级结果保持一致。中本行年度信用等级结果保持一致。n系统中录入的决策意见单关键内容及控制要素系统中录入的决策意见单关键内容及控制要素与书面意见保持一致。与书面意见保持一致。放款人员须审核以下要素放款人员须审核以下要素n放款条件是否与系统中的决策意见单、放款条件是否与系统中的决策意见单、单笔审批意见一致。单笔审批意见一致。n核对借款合同编号，客户名称，业务品核对借款合同编号，客户名称，业务品种、币种、金额、利率、期限、还款方种、币种、金额、利率、期限、还款方式。式。n核对担保合同编号，担保人名称，担保核对担保合同编号，担保人名称，担保方式、金额、权证

11、号、期限、保单、公方式、金额、权证号、期限、保单、公证信息。证信息。五、应急放款五、应急放款 应急的主要情形应急的主要情形 调查、审查、审批环节中我行相关人员因故暂时无法在相关资料上签字调查、审查、审批环节中我行相关人员因故暂时无法在相关资料上签字 低风险、次低风险业务中存在营业执照、组织机构代码证、贷款卡复印件、低风险、次低风险业务中存在营业执照、组织机构代码证、贷款卡复印件、税务登记证、法人代表身份证、章程、财务报表、人民银行企业信用信息基税务登记证、法人代表身份证、章程、财务报表、人民银行企业信用信息基础数据库查询结果等客户基础性材料不齐全或存在瑕疵的础数据库查询结果等客户基础性材料不齐全或存在瑕疵的 贸易背景等相关资料不齐全或存在瑕疵，但放款后能补齐或完善的贸易背景等相关资料不齐全或存在瑕疵，但放款后能补齐或完善的 合同、凭证、董事会、股东会决议等重要法律文本填写错误、不规范或存在合同、凭证、董事会、股东会决议等重要法律文本填写错误、不规范或存在瑕疵，但不影响合同、凭证的生效或风险可控，且放款后能补齐或完善的瑕疵，但不影响合同、凭证的生效或风险可控，且放款后能补齐或完善的 其他不影响放款业务法律效力的非要件资料存在瑕疵、缺漏，但放款后能够其他不影响放款业务法律效力的非要件资料存在瑕疵、缺漏