版权说明:本文档由用户提供并上传,收益归属内容提供方,若内容存在侵权,请进行举报或认领
文档简介
1、邱巍2014年5月l 2000前之前,少数银行在特殊情况下接受存货作为担保品进行融资;l 2001年,个别银行出于差异化竞争的需要,提出自偿性贸易融资理念,作为创新性产品开展营销;l 2004年之前,大宗商品是存货融资的主要担保品,且大都采用现货、静态模式;l 几年后,除了大宗商品之外,一些软商品,包括牛奶、猪肉等生活物资也逐渐被接受。同时,操作模式进一步放松,动态质押授信方式逐渐占据主流;l 预付款融资模式作为现货质押融资的延伸,以“厂商银”等模式出现,逐渐发展为总对总项下(供应链金融)业务;l 总对总项下存货融资,在品牌商品行业得到了更广泛的推广:如汽车、家电、IT、快速消费品、食品;l
2、随着新物权法对浮动抵押方式的认可,生产线上的半成品,在途物资也逐渐被接受;l 贯穿国内贸易和国际贸易的一揽子融资开始出现(进口开证-货到质押-销售后转保理);l 过去六七年中,存货融资的同质化竞争态势明显,部分银行以放宽物流、资金流监管为竞争手段,风险开始积聚并暴露。国内存货融资业务的发展轨迹一招先吃遍天系统性问题和风险出现快速复制和同质化竞争存货融资的价值提升银企合作价值、带来社会效益对银行:l 创新了信贷技术,客户开发和营销手段进一步丰富;l 取得介入中小企业市场的机会,获得大量稳定客户群;l 大量的贷后操作要求(监管、赎货、对账等)获得观测客户经营状况的窗口,有利于控制风险;l 有利于培
3、养技术型客户经理队伍;l 提供了沿产业链、交易链批量开发和系统开发的机会。对银行的客户:l 盘活现有资产,转化为支持融资的担保类资源。突破中小企业的融资瓶颈;l 不影响企业正常的经营周转,获得融资;l 支持更大批量的采购,降低成本;l 通过三方协议使用,巩固与上下游的贸易关系;l 票据的使用,降低融资成本。对抵质押物的关注点货物的品质厂家质检报告、入库及定期抽检、保质期条款、保险、换货要求假冒货品价格波动货物的权属变现成本有包装的开箱抽检、开封检查价格盯市、双补制度、期货套期保值、平仓制度发票等资料证明、质押公示、防止未赎货物的出售避免接受非通用、专营物资、提前签定变卖协议对担保品管理公司的选
4、择和评价专业性和银行的配合主动预警实力和获客潜力对协议和监管方案的履约尽职、信息沟通、突发事件及应急处置的配合规定动作以外的预警信息搜集和反馈风险承担能力、客户开发渠道内部组织架构、操作规程、巡检体系、培训体系、监管员队伍、客户关系处理、应急预案。监管业务本身的风险业务选择产品选择、客户选择监管员管理监管地点轮岗、用工体制、尽职要求、激励体制合作仓库、输出监管、监管条件缘于与银行合作的问题责任的厘清规定动作的尽职免责;沟通证据分支行利益错位退出机制风险报告路径、对担保品管理公司的选择权约定可退出的触发机制、保全阶段的监管方式和收费约定上海钢贸案例仓库配合客户重复质押互保套取资金进一步泛滥流动性
5、不监管或未有效监管货物串谋套取授信货物监管失效托盘商集体作弊+操作异化对特定籍贯钢贸商盲目授信大量授信资金被挪用担保品管理公司外包责任给非中立第三方银行巡核库未有效履职过度授信l上海钢贸事件不是存货融资固有风险的表现;l其中存货融资的问题恰恰是违背了存货融资“原教旨”的结果;l同质化竞争是风险的根本来源;l客户违约情况下,法律框架提供的质押物处置流程没有效率,对银行债权保护不力。政策建议浮动抵押登记登记规则、手续的尽快统一、联网存货质押登记担保品管理行业监管行业标准建立统一平台(人行)明确监管部门(商务部)、制定准入退出机制、持证上岗、纠纷仲裁机构建议监管部门牵头建立统一担保品管理协议版本、建立商品代码、监管费指导价格体系若干方向线上化线上化产业链金融产业链金融物流金融物流金融存货融资存货融资的互联网化。银行和厂家、下游分销商、担保品管理公司之间的系统直联、或ERP对接。其优势在于信息的实时性、操作成本的降低,核心企业对供应链运行可视度的提升、客户绑定效应等等。线上化线上化突破存货融资作为产品维度的局限性,将存货融资产品作为其他结算类、投行类等全系列的产品的一个重要组成,为供应链和产业链提供最有弹性、最充分的解决方案。建立银行关联贸易操作平台,对分销商提供集合采购或采购执行,对供
温馨提示
- 1. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007和PDF阅读器。图纸软件为CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
- 2. 本站的文档不包含任何第三方提供的附件图纸等,如果需要附件,请联系上传者。文件的所有权益归上传用户所有。
- 3. 本站RAR压缩包中若带图纸,网页内容里面会有图纸预览,若没有图纸预览就没有图纸。
- 4. 未经权益所有人同意不得将文件中的内容挪作商业或盈利用途。
- 5. 人人文库网仅提供信息存储空间,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对用户上传分享的文档内容本身不做任何修改或编辑,并不能对任何下载内容负责。
- 6. 下载文件中如有侵权或不适当内容,请与我们联系,我们立即纠正。
- 7. 本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。
最新文档
- 外协生产市场调研策略
- 垃圾分类处理挖机租赁协议样本
- 市政道路新建工程路基施工合同
- 智能停车场建设合同
- 科技资源拓展房屋拆迁施工合同
- 曲棍球比赛场地租赁合同
- 天津市菜市场市场调研数据备份
- 洗衣店装修工程投标样本
- 精神健康诊所医生聘用合同样本
- 加拿大餐厅门面租赁合同
- 浙江省杭州市杭州外国语学校2023-2024学年七年级上学期期末英语试题
- 幼儿园教师外出学习培训考察审批表(文档良心出品)
- 内镜下痔疮套扎治疗术
- 尼莫地平口服溶液-临床用药解读
- 2024年国企改革培训
- 特种设备“日管控”安全检查记录、每周安全排查治理报告
- 2023年江苏南京航空航天大学工作人员招聘56人笔试《行政职业能力测验》模拟试卷(答案详解版)
- 2024年中国中煤能源集团限公司招聘10人高频考题难、易错点模拟试题(共500题)附带答案详解
- 心理健康科普文化墙
- 【川教版】《生态 生命 安全》四年级上册第10课《认识传染病》课件
- 装修垃圾清运处置方案
评论
0/150
提交评论