《投资理财的选择》高三一轮复习2016年(2017届)课件综述综述

1、考点考向概览考点考向概览第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择考点概览考点概览考向定位考向定位（一）商业银行（一）商业银行 （二）投资（二）投资 1.1.从知识的考查看：主要从知识的考查看：主要考查考查几种投资方式的特点几种投资方式的特点，以，以及风险性和收益性的关系及风险性和收益性的关系2.2.从试题类型上看：试题主从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。表、曲线类试题呈现。计算题计算题主要考查利息的计算主要考查利息的计算 2、中国人民银行是我国的中央银行，是、中国人民银行是我国的中

2、央银行，是国家行政机关国家行政机关，监督管，监督管理所有的商业银行，通过制定货币政策等手段来进行宏观调控，理所有的商业银行，通过制定货币政策等手段来进行宏观调控，它不经营货币存贷款业务。）它不经营货币存贷款业务。）1 1、含义：、含义：考点一：商业银行考点一：商业银行 商业银行是指商业银行是指经营经营吸收公众存款、发放贷款、办理吸收公众存款、发放贷款、办理结算结算等业务，并等业务，并以以利润利润为主要经营目标的为主要经营目标的金融机构。金融机构。2 2、中国商业银行体系、中国商业银行体系我国的商业银行以我国的商业银行以国家控股国家控股银行为主体，是我国金银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成

3、部分融体系中最重要的组成部分。（商业银行是企业吗？）（商业银行是企业吗？）1、在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行【特别提示】【特别提示】（1）存款业务）存款业务（基础业务）（基础业务）（2）贷款业务）贷款业务（主体业务，利润的主要来源）（主体业务，利润的主要来源）【提示提示】 贷款时银行要评估借款人的信用状况，根据评贷款时银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。工商业贷款和消费贷款估的结果决定是否发放贷款。工商业贷款和消费贷款（3）结算业务）结算业务（重要业务，收取一定费用）（重要业务，收取一定费用）

4、3 3、商业银行的三大主要业务：、商业银行的三大主要业务：（4 4）其它业务）其它业务提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱、代收电话费、水电费等业务。提供保管箱、代收电话费、水电费等业务。【特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系【特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系业务业务地位地位发挥作用发挥作用存款存款业务业务基础基础业务业务回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨；引导居民投资、理财而导致的物价上涨；引导居民投资、理财，增加居民收益；有利于消费者树立正确，增加居民收益；有

5、利于消费者树立正确的消费观念；的消费观念；贷款贷款业务业务主体主体业务业务弥补资金不足现状，推动工商企业发展弥补资金不足现状，推动工商企业发展；使消费者通过贷款消费，提升自身生活水使消费者通过贷款消费，提升自身生活水平平；刺激经济发展，当经济低迷时，可以刺激经济发展，当经济低迷时，可以通过增加贷款，刺激消费，拉动经济发展通过增加贷款，刺激消费，拉动经济发展；结算结算与与其他其他业务业务派生派生业务业务提高商业银行的利润提高商业银行的利润；引导居民投资，引导居民投资，增加居民收入增加居民收入；加速货币流通，方便经济加速货币流通，方便经济往来往来。【拓展思维】【拓展思维】（1 1）商业银行的主要利

6、润来源：商业银行的主要利润来源：利润利润=贷款利息存款利息银行费用贷款利息存款利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费其它利润来源：结算服务费及其它服务费)（2 2）商业银行的作用：商业银行的作用：它为我国经济建设它为我国经济建设筹集和分配资金筹集和分配资金，是社会再生产，是社会再生产顺利进行的纽带。顺利进行的纽带。它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。政府作出正确的经济决策提供必要的依据。通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行营活动进行

7、监督和管理监督和管理、以优化产业结构，提高国民、以优化产业结构，提高国民经济效益。经济效益。(2015(2015临汾联考）在我国不断深化改革的今天，利率临汾联考）在我国不断深化改革的今天，利率市场化已然成为金融改革的重中之重。现阶段，利率市场化已然成为金融改革的重中之重。现阶段，利率市场化已经到了最关键的时期市场化已经到了最关键的时期人民币存款与贷款人民币存款与贷款利率市场化开始走向全面放开阶段，届时存贷款利率利率市场化开始走向全面放开阶段，届时存贷款利率将由金融机构根据市场自主决定（将由金融机构根据市场自主决定（ ）银行业竞争更加激烈，优胜劣汰不可避免银行业竞争更加激烈，优胜劣汰不可避免用户

8、更容易获得银行贷款用户更容易获得银行贷款存款利率可能会上升，银行存贷款利率差缩小存款利率可能会上升，银行存贷款利率差缩小 对实体经济来说成本会提高，银行服务水平会下降对实体经济来说成本会提高，银行服务水平会下降A.A. B. B. C. C. D. D. B考点二：四种投资理财方式考点二：四种投资理财方式1、储蓄存款：类型类型存期存期流动性流动性支取方式支取方式利率利率优点优点活期活期定期定期不定不定定定强强较差较差低低高高随时随时到期到期方便灵活方便灵活收益较高收益较高（1 1）含义：）含义：（3 3）分类：）分类：（2 2）储蓄机构：）储蓄机构：主要是主要是商业银行商业银行活期存款和定期存

9、款活期存款和定期存款本金本金利率利率存款期限存款期限 【特别提示特别提示】 储蓄存款并非毫无风险，存在着储蓄存款并非毫无风险，存在着通货通货膨胀情况下膨胀情况下存款贬值存款贬值及及定期存款提前支取定期存款提前支取而而损失利息损失利息的风险。的风险。（4 4）利息计算公式：）利息计算公式：存款利息存款利息（注意：利率不仅影响人们储蓄存款的收入，而且是（注意：利率不仅影响人们储蓄存款的收入，而且是宏观宏观经济调控经济调控的重要杠杆，属于国家的重要杠杆，属于国家货币政策货币政策，是货币供给量，是货币供给量的重要控制手段。）的重要控制手段。）（5 5）特点：）特点：便捷便捷的投资方式，的投资方式，流动

10、性强；流动性强；储蓄存款比较储蓄存款比较安全安全，风险较低风险较低。【特别提示】储蓄存款是不是越多越好【特别提示】储蓄存款是不是越多越好？居民储蓄存款的不断增加具有居民储蓄存款的不断增加具有：一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展；于促进生产的发展；另一方面，另一方面，主要表现在：，主要表现在：第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。第第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。第二，储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加二，储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。第三，储蓄的高增长还使得我剧银

11、行的系统性风险。第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资格局的优化。资格局的优化。（20152015唐山二模）存款保险，是指存款银行交纳保费唐山二模）存款保险，是指存款银行交纳保费形成存款保险基金，当个别存款银行经营出现问题时，形成存款保险基金，当个别存款银行经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。近期某民营银行率先试水存款保险制度，承诺对近期某民营银行率先试水存款保险制度，承诺对5050万万元以下个人存款承担赔付责任。这一制度（元以下个人存款承担

12、赔付责任。这一制度（ ）有利于保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融有利于保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序秩序将进一步巩固各种所有制经济在国民经济中的平等将进一步巩固各种所有制经济在国民经济中的平等地位地位将会促进银行业适度竞争，为公众提供质优价廉的将会促进银行业适度竞争，为公众提供质优价廉的服务服务促使公民理财时，将存款向民营银行集中促使公民理财时，将存款向民营银行集中A A B B C C D DB(2014(2014全国卷全国卷1 1）按现行规定，金融机构人民币存款）按现行规定，金融机构人民币存款利率利率( (年利率年利率) )一年期为一年期为3 3，两年期为，两年期为3.75

13、3.75。老陈。老陈有有10 00010 000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存以一年期连续存( (第一期利息计入第二期本金第一期利息计入第二期本金) )两年两年的利息比存一个两年期的利息（的利息比存一个两年期的利息（ ）A A少少141141元元 B B多多141141元元 C C少少150150元元 D D多多150150元元A2 2、股票：、股票：（1 1）含义：）含义：（3 3）股票收益来源：）股票收益来源：（4 4）特点：）特点：（5 5）股票市场的作用：）股票市场的作用：（2 2）性质：）性质：股份凭证（所有权凭证）股份凭证（所

14、有权凭证）股息股息或或红利红利收入收入 股票价格上升带来的股票价格上升带来的差价差价高风险、高收益同在，流通性强高风险、高收益同在，流通性强 对对促进促进资金融通，资金融通，提高提高资金使用效率，资金使用效率，推动推动企业改企业改革和发展具有重要作用。革和发展具有重要作用。股份有限公司在筹集资本时向出资人股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证出具的股份凭证股票价格受到公司的股票价格受到公司的，其波动有很大的不确定性。，其波动有很大的不确定性。【特别提示特别提示】（1）影响股票价格的因素）影响股票价格的因素（2 2）股票的作用）股票的作用对于对于发行的企业发行的企业来说，是筹集资金的一种

15、形式，它来说，是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。可以使企业扩大规模，促进企业发展。对对持股的股东持股的股东( (个人个人) )来说，是一种入股凭证，是一来说，是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。股票升值中获得收入。 3 3、债券：、债券：（1 1）含义：）含义：（3 3）特点：）特点：（2 2）性质：）性质： 债务凭证债务凭证稳健稳健的投资的投资筹资者给投资者的筹资者给投资者的债务凭证债务凭证，承诺在，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿一定时期支付约定的利息，并到期偿还本

16、金。还本金。发行主发行主体体偿还保偿还保证证收益收益风险性风险性流通性流通性国债国债中央政中央政府府税收税收利率利率高于高于储储蓄存款，蓄存款，债债券中最低券中最低最小最小强强金融金融债券债券金融机金融机构构利润利润居中居中居中居中较强较强企业企业债券债券企业企业利润利润最高最高较高较高较弱较弱（4 4）类型）类型注意：注意：在我国的债券中，有的可以在我国的债券中，有的可以上市交易上市交易，从而使相关债券具有较好的流动性。从而使相关债券具有较好的流动性。【特别提示】国债发行的目的【特别提示】国债发行的目的（1 1）弥补财政赤字）弥补财政赤字（2 2）为一些耗资巨大的建设项目筹集资金）为一些耗资

17、巨大的建设项目筹集资金（3 3）为某些特殊经济政策乃至战争筹集资金）为某些特殊经济政策乃至战争筹集资金国债是以中央政府的信誉为担保，以税收作为还本国债是以中央政府的信誉为担保，以税收作为还本付息的保证付息的保证4、商业保险：（1 1）分类：）分类：（2 2）特点：）特点：（3 3）订立保险合同的原则：）订立保险合同的原则：人身保险（寿命、身体）人身保险（寿命、身体）财产保险（财产、利益）财产保险（财产、利益）规避风险规避风险的投资的投资公平互利、协商一致、自公平互利、协商一致、自愿订立。愿订立。（注意：（注意：商业保险商业保险是一种投资方式，要遵循个人意是一种投资方式，要遵循个人意志，体现等价

18、交换；而志，体现等价交换；而社会保险社会保险不是投资方式，是不是投资方式，是政府行为，体现国家意志，具有强制性。）政府行为，体现国家意志，具有强制性。）（4 4）基本特征：）基本特征：人人为我，我为人人人人为我，我为人人商业保险商业保险社会保险社会保险【知识拓展知识拓展】社会保险和商业保险的差异表社会保险和商业保险的差异表性质性质解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非盈利性是参与保险者个人意志的体现;盈利性给付标准给付标准保障被保险人的基本生活保障项目广泛,给付标准高费用费用大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担完全由个人负担保险依据保险依据国家法律和有关部门的统一规定被保险者的需要保障范

19、围保障范围所有社会成员迫切需要的保险项目保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比四种投资方式的主要区别四种投资方式的主要区别储蓄储蓄债券债券股票股票保险保险性质性质存款凭证存款凭证债务证书债务证书股份凭证股份凭证风险保障风险保障收益收益权权支取本金支取本金和利息和利息定期收取定期收取利息利息股息、红利股息、红利或差价或差价按保险条按保险条款获补偿款获补偿偿还偿还方式方式按存款方按存款方式获本息式获本息到期必须到期必须还本付息还本付息不能要求返不能要求返还出资还出资事故后获事故后获取保险金取保险金特点特点风险低、风险低、收益少收益少收益较高、收益较高、风险较大风险较大高风险的投高风险的投资方式资

20、方式规避风险规避风险的投资的投资考点三：选择投资方式要遵循的原则考点三：选择投资方式要遵循的原则（1 1）注意投资的）注意投资的收益率收益率与与风险性风险性。（2 2）注意投资的）注意投资的多样化多样化。（3 3）投资要根据自己的经济实力）投资要根据自己的经济实力量力而行量力而行。（4 4）投资既要考虑）投资既要考虑个人利益个人利益，也要考虑，也要考虑国家利益国家利益，做到利国利民，同时不违反做到利国利民，同时不违反国家法律、政策国家法律、政策。1.2010广东高考广东高考20052009年，广东居民人年，广东居民人民币储蓄存款余额从民币储蓄存款余额从19051亿元增至亿元增至31346亿元亿

21、元。若其间伴随如下变化：。若其间伴随如下变化：利息税税率上升利息税税率上升利息率上升利息率上升 居民收入上升居民收入上升消费上升消费上升储蓄机构增加储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是其中导致储蓄增长的原因是()A B C DC2. (2014惠州二调惠州二调)2013年年6月，我国居民储蓄月，我国居民储蓄余额突破余额突破43万亿元，成为全球储蓄总额和人均储蓄万亿元，成为全球储蓄总额和人均储蓄都最多的国家。与此存在因果联系的是都最多的国家。与此存在因果联系的是()家庭投资理财渠道较少家庭投资理财渠道较少经济增长速度放缓经济增长速度放缓社会保障体系已非常完善与健全社会保障体系已非常完善与健全居民

22、收入上升居民收入上升A B C DD3.（2012广东）以下是三种投资方式的风广东）以下是三种投资方式的风险险-收益比较示意图，不考虑其它因素，表收益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理的是（达合理的是（ ）A4.2013年年10月月8日，国家财政部公布了日，国家财政部公布了2013年第年第四季度国债发行计划，受到广大民众关注。四季度国债发行计划，受到广大民众关注。发行国债发行国债是是()宽松货币政策的主要措施宽松货币政策的主要措施国家财政支出的重要方面国家财政支出的重要方面国家财政收入的重要来源国家财政收入的重要来源政府筹集资金的重要方式政府筹集资金的重要方式A B C DB5.(2013西

23、城模拟西城模拟)在发达国家，保险已成为运动在发达国家，保险已成为运动领域不可或缺的组成部分，其成熟的运动伤残体制使领域不可或缺的组成部分，其成熟的运动伤残体制使运动员无后顾之忧。这说明购买保险运动员无后顾之忧。这说明购买保险()能保障社会成员的基本生活有利于减少投能保障社会成员的基本生活有利于减少投保人损失是规避风险的有效措施都具有使资保人损失是规避风险的有效措施都具有使资金保值增值的功能金保值增值的功能A B C DC6 6、（20152015年江苏政治）据统计，年江苏政治）据统计，20142014年去国年去国居民新增财产性收入居民新增财产性收入4040来自房地产，来自房地产，1717来来自银行理财，自银行理财，1616来自存款，来自存款，1212来自股票，来自股票，其他来自信托、基金、保险等。对该经济现象其他来自信托、基金、保险等。对该经济现象的正确解读是（的正确解读是（ ) )体现按生产要素分配体现按生产要素分配 居民投资风险不断降低居民投资风险不断降低 再分配更加注重公平再分配更加注重公平 居民财产配置趋向多元居民财产配置趋向多元A A、 B B、 C C、 D D、 B投资理财的选择 便捷 投资 储